Какие долги могут перейти по наследству

При жизни любой человек может нажить не только имущество, но и долги. Это очевидно. Как очевидно и то, что долги не могут исчезнуть со смертью должника. Переходят ли они наследникам? И если да, то на каких условиях?

Оглавление: 1. Особенности принятия долгов по наследству — Особенности наследования долга по банковскому кредиту 2. Завещание и долги наследодателя 3. Права кредиторов 4. Как узнать о долгах по наследству?

Особенности принятия долгов по наследству

По действующему законодательству РФ к наследникам, принимающим наследство по закону или завещанию, переходят и долги наследодателя. Это могут быть:

• обязательства по кредитам;
• налоговые задолженности;
• невыплаченная ипотека;
• долги по коммунальным платежам;
• иные зафиксированные долговые обязательства.

Обратите внимание! Обязательства личного характера или обещанные услуги/работы, не могут переходить по наследству.

Передаются ли кредиты и долги по наследству

Что касается коммунальных платежей, то долги по ним могут быть достаточно большими. Правда, случаи, когда они превышают стоимость самой недвижимости, крайне редки, поэтому наследникам проще вступить в наследство и погасить недоимки. Хотя бы продав унаследованные квартиру или дом. К тому же, если долгам больше, чем 3 года, то про них можно и вовсе забыть, так как ступит в силу «исковая давность».

Важно: по частным долгам к наследникам могут обратиться только те кредиторы, у которых на руках имеется соответствующая расписка. В таком документе должны быть обязательно указаны дата его составления и размер долга, а также присутствовать собственноручная подпись заемщика. У таких денежных обязательств также имеется срок давности — 3 года. К тому же наследники могут оспорить подлинность предъявленной расписки в суде.

Что касается ответственности по долгам наследодателя, то она в полном объеме переходит к наследникам. Но есть нюансы, могущие освободить от бремени оплаты долгов в порядке наследования.

Особенности наследования долга по банковскому кредиту

Если кредит банковский, то в отношении него действуют следующие правила:

1. Срок исковой давности 3 года. Таким образом, и банки могут выставить требования только если этот срок не истек.
2. При большой сумме займа обязательно заключается договор страхования, включающий смерть заемщика. А значит, наследникам платить не придется.
3. Если кредит был целевым, то банки при отказе страховщика платить, могут выставить на торги имущество, являвшееся целью при выдаче заемных средств.
4. При принятии наследником долга, проценты начнут начисляться с момента такого принятия, не раньше.

Особняком стоит ситуация с ипотекой. Если такие долги остались после смерти наследодателя, нужно тщательнейшим образом изучать бумаги, связанные с конкретным ипотечным кредитом. Как правило, такие вещи страхуются в обязательном порядке. Если смерть получателя займа застрахована, его наследникам не придется платить по обязательствам.

Груз расчетов ляжет на страховую компанию. А если страховщик воспротивится, банк обяжет его через суд.

Завещание и долги наследодателя

Собственник имущества по закону вправе распоряжаться им как угодно: продавать, дарить, завещать, т. д. И если завещать, то кому угодно, а не только родственникам. Имущество может быть завещано собственником, например, друзьям или даже случайным знакомым. Законодательно круг лиц для упоминания в завещании не ограничен. И очередность тут не применяется. Правда, оговаривается «обязательная доля», которая в любом случае будет отдана несовершеннолетним детям, нетрудоспособным супругам и родителям, а также законным иждивенцам.

В завещание может быть включено не только имущество, но и долги завещателя. Наследодатель может указать, например, что наследнику вместе с имуществом переходит обязанность оплачивать какой-то долг в размере стоимости наследуемого имущества. Однако это ни в коем случае не обязывает наследника принимать безоговорочно волю завещателя. Он вправе отказаться от такого наследства.

И от имущества, и от долгов — в комплексе. Потому что отказаться от долгов и принять в наследство имущество не получится.

Важно: ответственность по всем долгам наследодателя делится между всеми наследниками, пропорционально полученному ими в наследство имуществу. Кредиторы так и будут требовать свои деньги. Однако, если с кого-то получить средства не удастся, они вправе перенаправить свои требования по этой части долговых обязательств к другому наследнику/наследникам. Таким образом, долг будет платиться до полного гашения.

Права кредиторов

Но тем, кто наследует вместе с имуществом и долги наследодателя, не стоит бояться их принимать. Главное — трезво оценить ситуацию. Посчитать сумму долгов. Прикинуть стоимость наследуемого имущества. И может статься выгода окажется существенной даже после уплаты по всем обязательствам.

К тому же кредиторам дается только 3 года для заявления требований, может быть кто-то из них уже и опоздал. Ведь предъявлять требования возможно лишь в судебном порядке, а там срок исковой давности играет решающую роль.

А еще кредиторы не вправе требовать с наследников сумму большую, чем оценочная стоимость всего наследуемого имущества. А когда долг превышает стоимость наследства, гасится только соответствующая его часть.

Если кредиторов много, а сумма долгов велика, первым получит деньги тот, кто первым завит свои требования через суд к наследникам. А оценивать наследную массу имущества будет независимый эксперт (это для того, чтобы кредиторы могли точно узнать, на что им рассчитывать).

Такая оценка делается на момент принятия наследства и не переоценивается даже если кредиторы подали в суд уже после того, как наследники приняли наследство целиком.

Как узнать о долгах по наследству?

Сообщить о имеющихся у наследодателя долгах наследникам может нотариус, ведущий наследственное дело. Кредиторы, как правило, в течение 6 месяцев после смерти должника подают ему (нотариусу) соответствующие сведения в виде претензий наследникам. Но правда, такой обязанности по закону у кредитора нет, и к нотариусу он может не обратиться. А значит, наследники могут не узнать о долгах сразу, вступая в наследство. Кредиторы обратятся в суд потом.

Зачем вообще знать о долгах? Во-первых, для того, чтобы объективно оценить открывшиеся обстоятельства и сопоставить их со своими возможностями.

Если размер долга существенно меньше получаемого имущества, вступать в наследство имеет смысл. А когда нет, то лучше и не надо. И вот тут возникает весьма важный нюанс: если кредитор подал в суд уже после вступления наследников в наследство, то отказаться от полученного имущества уже не получится, а по открывшимся долгам придется платить.

Поэтому необходимо предпринять все возможное, чтобы получить полную исчерпывающую информацию по всем долгам наследодателя еще до того, как вступать в наследство, которое может оказаться весьма сомнительным.

Только нужно помнить, что кредиторы не могут огульно предъявлять наследникам суммы «с потолка», куда включены различные штрафные санкции. Придется соблюдать определенные условия и порядок. А в самых исключительных случаях банки могут даже пересмотреть кредитные условия по договоренности с наследниками своего заемщика. Например, в сторону увеличения или, напротив, сокращения срока гашения займа.

Источник: pravo.moe

Переходят ли долги по наследству?

Процесс наследования имущества умершего человека считается весьма деликатным, требует учета множества деталей. Значение здесь имеет не только сложность с психологической и моральной точки зрения, поскольку в борьбе за состояние усопшего порой разворачивается серьезная схватка между родственниками. В числе ключевых вопросов остается и то, переходят ли долги по наследству и как следует поступить, если за умершим человеком числятся неисполненные финансовые обязательства. Разберемся детально, какие задолженности наследникам придется погашать, а какие долги списываются в связи со смертью исполнителя.

Какой долг может перейти к наследникам?

• кредиты, оформленные в банке;
• займы, выданные микрофинансовыми организациями или кредитными кооперативами;
• неоплаченные счета за коммунальные услуги;
• неоплаченные налоги.

Если на момент принятия наследства по долгам умершего были начислены пени, штрафы, неустойки, то их тоже придется погашать вместе с суммой основной задолженности.

Как получить информацию о долгах умершего?

После смерти человека лица, претендующие на наследство, должны обратиться к нотариусу, который открывает наследственное дело. У него следует заблаговременно запросить информацию, какие непогашенные обязательства имеются у наследодателя, и переходят ли такие долги по наследству. Нотариус по просьбе правопреемников делает запросы в различные организации для выяснения возможных непогашенных обязательств. В первую очередь, обращается в следующие ведомства:

• бюро кредитных историй. Поскольку существует несколько таких организаций, изначально необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй и выяснить, какие БКИ являются держателями кредитной истории наследодателя. Важно, чтобы сведения были получены ото всех БКИ, чтобы после принятия наследства не возникло ситуаций, когда какой-то кредит был пропущен;
• федеральная служба судебных приставов. Получить актуальную информацию по исполнительным производствам, которые открыты в отношении наследодателя, можно и самостоятельно через сайт ведомства. Но не лишним будет иметь и официальное уведомление на бумаге;
• федеральная налоговая служба. Если умерший своевременно не заплатил налог на землю, квартиру или дом, транспортный или иной налог, то информация об этом отразится на индивидуальном лицевом счете. Предоставить данные о задолженности и начисленной сумме пени может только налоговая по официальному запросу.

Если у правопреемника имеются сведения об обращении умершего в определенные кредитные организации, то следует поставить об этом в известность нотариуса. Это облегчит поиск долгов наследодателя и позволит избежать неприятных сюрпризов при осуществлении процедуры приема наследства.

Распространены ситуации, когда кредиторы самостоятельно извещают нотариуса о долгах, которые числятся за умершим. Подобное происходит в ситуациях, когда человек резко прекращает вносить платежи по кредитам и займам. Банки и МФО начинают выяснять причины образования задолженности, пытаются связаться не только с заемщиком, его родственниками, но и делают запросы в нотариальные конторы по поводу открытия наследственных дел на интересующих клиентов. Благодаря такой работе банки получают возможность своевременно заявить о своих требованиях, тем самым потенциальные наследники узнают о наличии за наследодателем непогашенных обязательств и об их размере.

Как поступить, если о долге стало известно после принятия наследства?

Если разбираться с вопросом и выяснять, переходят ли долги по наследству, то зачастую возникают ситуации, когда наследники узнают о наличии задолженности лишь после того, как юридически вступают в права наследования. В таких случаях кредитор получает возможность предъявить требования о погашении долга одному из наследников или всем сразу, поделив между ними обязательства в равных пропорциях. Если кто-то откажется платить, то требование может быть переадресовано другому преемнику или распределено пропорционально на остальных наследников.

Преемники могут воспользоваться своим правом и не признавать выставленные обязательства. Тогда кредитору не остается ничего иного, как подавать в суд на наследников. Но и здесь есть нюансы. Так, к долгам по наследству тоже применяется срок исковой давности. Например, для неоплаченных услуг ЖКХ период судебного взыскания ограничен тремя годами.

Соответственно, если долг накапливался в течение большего срока, то суд удовлетворит только ту сумму, которая накопилась за последние три года.

Не менее распространены ситуации, когда исковые требования выдвигаются только одному преемнику, хотя наследство было распределено между несколькими людьми в равных долях. Здесь можно пойти двумя путями:

• судиться с кредитором и настаивать, чтобы все наследники в одинаковой мере отвечали по непогашенным обязательствам наследодателя;
• самостоятельно погасить задолженность, а после через суд потребовать от остальных наследников, чтобы они возместили расходы в рамках отошедших к ним долей наследства.

Оба варианта довольно сложные и нуждаются в тщательном продумывании. Поэтому лучше изначально заняться вопросом выяснения, какие обязательства не погашены наследодателем и переходят ли долги по наследству.

Как понять, какую сумму нужно будет оплачивать по унаследованным долгам?

Наследование предусматривает передачу не только денежных средств, но и недвижимости, автомобилей, земли, предметов искусства и других вещей. Ранее было сказано, что преемники обязаны погашать долги, перешедшие в рамках наследования, в пределах той суммы, которую они унаследовали. Соответственно, чтобы понимать, в каком размере следует оплачивать полученный долг, нужно изначально определить стоимость переданного имущества.

Для этого рекомендуется обратиться в специализированные компании или нанять независимого оценщика. Специалист проанализирует объем активов и рассчитается рыночную стоимость передаваемого по наследству имущества. Когда речь идет о недвижимости, то можно воспользоваться сведениями из открытых источников и запросить выписку из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта. Но эксперты не рекомендуют прибегать к такой практике, поскольку указанная в Росреестре стоимость порой сильно расходится с рыночной, причем чаще всего завышается.

ВАЖНО! Оценку имущества нужно проводить до фактического принятия наследства, причем эта цифра остается фиксированной и не подлежит пересмотру. К примеру, если на момент оценки стоимость квартиры была установлена на уровне двух миллионов рублей, но после принятия наследства эта цифра возросла, то наследники будут отвечать по долгам наследодателя в пределах ранее установленных 2 млн руб.

Оценить стоимость имущества необходимо еще и для того, чтобы правильно рассчитать размер госпошлины, которую нужно будет оплатить при принятии наследства.

Можно ли избежать наследования долгов?

Единственный законный способ избежать обязательств по уплате долгов, передаваемых по наследству, — это отказаться принимать имущество наследодателя. В таком случае возможны следующие варианты:

1. Когда наследственное дело открывается по заявлению другого наследника, то лицам, не желающим принимать имущество, обращаться к нотариусу не нужно. Но тогда и пользоваться собственностью умершего тоже нельзя, то есть оплачивать коммунальные услуги, налоги, страховку на автомобиль и исполнять прочие обязательства. Подобные действия расцениваются как согласие на получение наследства и, соответственно, на переход долгов.
2. Когда заявление нотариусу уже подано, до окончания процедур и момента получения свидетельства о наследстве можно отказаться от наследования имущества. Для этого достаточно написать соответствующее заявление об отказе. Следует тщательно обдумать это решение, поскольку в последующем его невозможно будет отменить.
3. Когда процедура принятия наследства завершена, то в будущем, если преемник захочет отказаться от исполнения перешедших к нему обязательств, сделать это можно будет только через суд.

Отказ от наследства за несовершеннолетних должны оформлять его опекуны или законные представители. В процедуре также участвуют органы опеки, которые должны одобрить такое решение.

Каким образом нужно выплачивать унаследованный долг?

Обязанность выплачивать долги умершего человека возникает только тогда, когда наследники юридически вступили в права наследования и получили свидетельство о наследстве. Чтобы долг не накапливался, пока будет решаться вопрос с наследованием, рекомендуется обратиться к кредиторам с просьбой о временной заморозке кредита. Когда все формальности будут улажены, то наследник может вернуться к ранее утвержденной схеме внесения платежей. При этом срок погашения кредита будет сдвинут на тот период, пока действовала отсрочка.

Если размер платежей слишком высокий, и получатель имущества не в состоянии ежемесячно вносить такие суммы, то возможны следующие варианты решения ситуации.

Реструктуризация

Смысл в том, чтобы обговорить с кредитором новые условия погашения задолженности. Как правило, речь идет о продлении срока кредитования с параллельным уменьшением суммы ежемесячного платежа. На подобные уступки банки идут чаще всего в тех случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и может подтвердить наличие средств для погашения долга по новой схеме (предоставить справки с работы, привлечь дополнительного поручителя или созаемщика и т. п.).

Рефинансирование

Такая схема предусматривает оформление нового кредита для того, чтобы погасить текущий. Как правило, речь идет о заключении договора на более выгодных условиях, например по сниженной ставке или с уменьшением размера страховки. Рефинансировать можно не только один, но и несколько кредитов, таким образом объединив платежи. Так будет легче контролировать сумму, которую ежемесячно нужно вносить на счет, а также не будет путаницы с датами погашения.

Банкротство

Если с течением времени наследник утратил возможность исполнять обязательства по уплате долгов, перешедших от наследодателя, то процедура банкротства позволит списать непогашенные обязательства. Инициировать такой процесс можно один раз в пять лет (судебное банкротство) или в десять лет (внесудебное банкротство).

Важно понимать, что объявить себя банкротом человек может по совокупности всех кредитов, а не по отдельным обязательствам. Поэтому, прежде чем принять такое решение, рекомендуется проконсультироваться с юристами и тщательно все взвесить.

Чтобы не рисковать личным имуществом, юристы часто советуют объявить банкротом умершего человека. Тогда суд будет взыскивать средства в пределах собственности, которая отошла наследнику, и его личные средства останутся неприкосновенными. Кроме того, если унаследованные дом или квартира стали единственным жильем правопреемника, то они не подлежат продаже и остаются за наследником (исключение составляет только недвижимость, купленная в ипотеку).

Как видите, при выяснении обстоятельств по вопросу, переходят ли долги по наследству и как протекает процедура их погашения, нужно принимать во внимание массу тонкостей. Чтобы избежать ошибок и поспешных решений, не стоит пренебрегать помощью экспертов.

Автор статьи

Иванов Дмитрий Владимирович

Профессиональный арбитражный управляющий с огромным опытом ведения процедур банкротства юридических и физических лиц по всей территории России!

Переходят ли долги по наследству? — видео

Другие статьи компании БанкротПроект

Списать долги законно

Как законно списать долги: разбираем способы законного списания долгов.

Юрист по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц — помощь юриста по банкротству физических лиц от компании БанкротПроект. Простота и сложность списания долгов.

Стоимость банкротства физического лица

Из чего складывается стоимость банкротства физического лица? Раскрываем реальную стоимость банкротства физического лица под ключ.

Источник: www.xn--80abntbpiaiicwf.xn--p1ai

Ответственность наследников по долгам наследодателя, переходят ли долги по наследству, в том числе по кредиту, правила

Получение наследства в некоторых случаях может омрачаться наличием у наследодателя долговых обязательств. В этом случае родственникам умершего стоит принять важное решение: готовы ли они взять обязательства по кредитам и долгам покойного.

С учетом того, что сегодня у каждого второго россиянина есть непогашенный кредит, вопросы относительно того, передаются ли долги по наследству, являются достаточно актуальными.

Переходят ли долги по наследству

Многие россияне полагают, что со смертью наследодателя его непогашенная задолженность по кредиту аннулируется и обязательства по погашению основного долга на наследников не переходят. Но на самом деле это утверждение является ошибочным.

В состав наследственной массы, помимо имущества покойного (такого, как недвижимость, сбережения, акции, транспортные средства и пр.), входят и долги. Гражданский кодекс не расшифровывает такое понятие, как долги наследодателя, но обратившись к его отдельным положениям, можно составить такой список наследуемых долгов:

• задолженность по кредитам;
• микрозайм от МФО;
• долги перед третьими лицами (физлицами, подтвержденные официально, например, распиской);
• обязательства по договорам ренты или договорам аренды;
• обязательства по гражданско-правовым сделкам;
• долги и коммунальные услуги ЖКХ;
• налоговая задолженность;
• штрафы и пени, образовавшиеся при жизни наследодателя.

Долги переходят на наследников, которые получили имущество по нормам закона или завещания в пределах их доли. Наиболее простой является ситуация, когда все имущество наследует одно лицо, тогда как при распределении долгов между наследниками нередко возникает немало споров.

Стоит учитывать, что некоторые разновидности долговых обязательств не переходят по наследству после смерти наследодателя. К ним относятся те, которые Гражданский кодекс (ст. 418) именует как «неразрывно связанные с личностью должника». Это:

• задолженность по алиментам, уплачиваемых в пользу детей наследодателя;
• суммы, подлежащие к уплате в качестве возмещения ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица (обязательство по судебным искам);
• другие права и обязанности, которые не переходят по нормам гражданского права или семейного права (например, обязанность закончить книгу к определенному сроку по авторскому соглашению).

Ответственность по долгам, связанных с личностью наследодателя, прекращается сразу после смерти плательщика. Все остальные долги наследуются.

Наследники могут принять наследство, только если согласятся на исполнение обязательств в части долгов. Ответственность наследников по отношению к долгам наследодателя является субсидиарной, т. е. равной с ним.

Долги переходят на наследников пропорционально их долям. Если один из наследников единолично погасит все долги наследодателя, то он вправе рассчитывать на получение компенсации своих издержек от остальных.

Если наследники отсутствуют, то их права и обязанности переходят к государству (имущество признается выморочным).

При наследовании долговых обязательств наследникам стоит учитывать одну важную гражданско-правовую норму, которая направлена на защиту их интересов: стоимость унаследованного имущества не может быть меньше размера долговых обязательств. Это значит, что наследники не могут получить одни лишь долги или жертвовать своим имуществом для оплаты долгов покойного родственника.

Если наследник умирает до вступления в права наследования, то имущество распределяется по правилу трансмиссии (ст. 1156 ГК). Долги в данном случае не передаются по наследству вместе с имуществом.

Когда долг переходит на родственников?

Долговые обязательства передаются по наследству независимо от порядка вступления в наследство: по нормам закона или по завещанию. Гражданский кодекс не содержит исключения относительно отдельных категорий наследников, которые могут рассчитывать на освобождение от принятия в наследства долгов. Они могут быть унаследованы как наследниками первой очереди, так и восьмой.

Кредиты и другие долги могут перейти как от родителей к детям, так и наоборот. Несовершеннолетние дети наследодателя также могут получить от своего родителя долги по кредитам в наследство.

Но платить по ним должны будут их совершеннолетние опекуны, попечители и родители.

Если ребенку еще нет 14 лет, то наследство принимается его родителями, в возрасте от 14 лет ребенок делает это самостоятельно с письменного согласия родителей.

Эти меры необходимы для того, чтобы уберечь ребенка от принятия необдуманных решений.

Редко когда долги включаются в состав завещания, поэтому на наследников по завещанию они переходят редко. Но такая ситуация, когда все имущество покойного достанется перечисленным в завещании лицам, а родственникам отойдут только долги, в принципе невозможна.

Сроки предъявления требований по долгам

Среди наследников бытует еще одно заблуждение о том, что они должны погашать задолженность за наследодателя только после того, как будет получено свидетельство о праве на наследство.

Обязанности в части догов переходят на наследников в момент открытия наследства, а именно в день смерти наследодателя.

Поэтому нередки случаи доначисления штрафных санкций на наследников за просрочку по платежам.

Но наследники не всегда знают о том, что у наследодателя были непогашенные долги, поэтому они могут обжаловать начисленные неустойки в судебном порядке.

Нередко суд готов принять смерть основного заемщика как уважительную причину для просрочки.

В этом случае суд выносит постановление о необходимости уплаты задолженности в том размере, в каком она была на момент смерти наследодателя.

По окончанию трехлетнего периода кредиторы уже не вправе заявлять о своих претензиях к наследникам. Долги наследодателя списываются кредиторами на убытки.

Особенности наследования кредитов умершего

Судебная практика показывает, что по вопросам наследования кредитов суд обычно встает на сторону кредитора. По общим правилам долги по кредитам передаются наследникам, так как банковским организациям все равно, кто именно будет погашать основной долг и проценты, и они не соглашаются в добровольном порядке аннулировать кредит (если только речь не идет о небольшой сумме).

Задолженность наследодателя по кредиту может быть взыскана с наследников:

• в добровольном порядке;
• через суд по исполнительному листу.

В последнем случае банк может добиться удовлетворения требования о конфискации унаследованного имущества для погашения задолженности из средств от его продажи. Но такая ситуация возможна при одновременном соблюдении двух условий:

1. Стоимость конфискуемого имущества соразмерна размеру задолженности. Так, квартиру за 5 млн. р. за долг по кредиту 100 тыс. р. не отберут.
2. Наследников могут обязать платить по кредиту только в размере стоимости унаследованного имущества. Например, если задолженность по кредиту составила 500 тыс. р., а стоимость унаследованного имущества – 150 тыс. р., то платить наследнику предстоит не более 150 тыс. р. Личное имущество наследника отобрать для погашения кредита наследодателя не могут.
3. Размер задолженности по кредиту распределяется между всеми наследниками пропорционально их долям. Так, если каждый наследник получил по 1/3 доли в наследстве, то и кредит они погашают в пределе своей доли в 1/3.

Часто наследники добровольно соглашаются на погашение кредита наследодателя. Обычно такая ситуация возникает, если размер кредита достаточно невелик, а стоимость наследуемого имущества в разы его превышает.

Например, от наследодателя остался кредит в 100 тыс. р. и квартира за 8 млн. р. Наследники не могут отказаться от кредита и принять в наследство лишь недвижимость, поэтому соглашаются на выплаты за наследодателя.

В этом случае порядок их действий должен быть следующий:

1. Получить свидетельство о смерти в ЗАГСе.
2. Вместе с ним при личном визите уведомить банк о смерти основного заемщика.
3. Написать заявление о переходе долга в свою пользу.
4. Подписать новый договор с банком на тех условиях, на которых он был заключен с заемщиком (банк не вправе в одностороннем порядке изменять условия договора).
5. Получить новый график платежей и погашать задолженность в соответствии с ним.

Если банк не согласится на добровольное уменьшение задолженности в части начисленных пени и штрафов после смерти наследодателя, то наследник может обратиться в суд с иском об уменьшении неустойки.

Существенная часть кредитов сегодня выдается на условиях страхования жизни и здоровья заемщика. В идеальном варианте при наступлении страхового случая (смерти) страховая компания должна возместить банку весь размер задолженности.

Но на практике страховщики всячески стремятся избежать выплаты: например, стремятся отнести смерть заемщика к нестраховым случаям: например, смерти от хронических заболеваний, от экстремальных видов спорта, по собственной вине и пр.

Поэтому вопросы выплаты страхового возмещения нередко становятся предметом длительных судебных разбирательств.

Нередко полученного страхового возмещения оказывается недостаточно для погашения всей задолженности, поэтому какую-то часть приходится доплатить наследникам.

Немало вопросов вызывает процедура наследования, если по кредиту предусмотрен залог и поручительство (обычно это ипотечные кредиты и автокредиты).

Если наследники хотят продать залоговое имущество для погашения кредита, то они предварительно должны заручиться поддержкой от банка.

В том случае, когда наследники заинтересованы в том, чтобы оставить залог у себя, им следует продолжать выплаты за наследодателя. Только после полного погашения задолженности обременение в виде залога снимут с имущества.

Если же наследники не заявят о своих правах на наследство, то банк вправе наложить взыскание на залог и реализовать его в счет покрытия задолженности.

Поручители по кредиту оказываются после смерти заемщика в наиболее невыгодном положении: они не вправе претендовать на наследство, при этом несут равную ответственность с наследодателем по кредитному договору.

В их обязанности входит оплата основного долга, начисленных штрафных санкций и процентов.

Но дальше поручитель вправе претендовать на имущество наследодателя в счет погашения его убытков (только если наследники отказались от него) либо взыскать с наследников все понесенные издержки на оплату кредита.

Особенности наследования долгов по коммунальным платежам

Вместе с наследуемым имуществом нередко переходят долги по коммунальным платежам.

Наследнику следует учитывать, что в случае принятия наследства он должен погасить образовавшуюся задолженность в полном объеме. При этом не имеет значения, проживали ли наследники в квартире в момент образования коммунальной задолженность.

Законодательство не содержит условий для уменьшения задолженности по коммунальным услугам за унаследованную квартиру.

Стоит учитывать, что аналогичным образом обстоят дела с налоговой задолженностью. Так, в общем случае долги перед бюджетом аннулируются со смертью физлица, но если у него есть наследники, то они обязаны оплатить такой долг.

Как избежать перехода долга при наследовании

Наследники на законных основаниях могут отказаться от выплаты долгов за наследодателя. Для них предусмотрено три варианта:

1. Отказаться от наследства в установленном порядке.
2. Не предпринимать мер по вступлению в наследство в течение полугода.
3. Инициировать процедуру банкротства в отношении наследодателя.

Гражданский кодекс предусмотрел возможность отказа от наследства. Такой вариант может быть целесообразен, если размер долговых обязательств превышает стоимость наследуемого имущества.

При оформлении отказной стоит учитывать два принципиальных момента:

1. Отказаться можно только от всего наследства: нельзя оформить отказную на долги и одновременно унаследовать активы в виде имущества.
2. Отказная не имеет обратной силы: после ее подписания заявить о своих правах на наследство не получится.

Оформить отказную необходимо у нотариуса в течение полугода после смерти наследодателя.

Также с 2015 года за физическими лицами была закреплена возможность банкротиться. Заявить о признании определенного гражданина банкротом наследники могут уже после его смерти. После прохождения процедуры все долговые обязательства списываются.

Перед тем как решиться на вступление в наследство, стоит уточнить информацию об имеющихся долгах наследодателя, а также сопоставить размер задолженности и наследуемого имущества. В зависимости от того, насколько пропорциональны и соразмерны эти две величины, и должно приниматься решение о вступлении в наследство или отказе от него.

В 2014 году были внесены изменения в законодательство, которые призваны защитить права наследников и уберечь их от наследования активов вместе с долгами.

Теперь в рамках нотариального производства нотариусы могут проверять состав наследственной массы и делать соответствующие запросы в БКИ об имеющихся долгах наследодателя перед банками.

Бюро кредитных историй должно обработать запрос нотариуса в течение 3 дней после его поступления.

Незаконные требования коллекторов

Достаточно часто банки в целях минимизации убытков продают задолженность по кредитам коллекторам. Те зачастую используют полулегальные схемы воздействия на наследника и пытаются вынудить его погасить долги за наследодателя всеми способами.

В случае если наследник не вступал в права наследования, не являлся поручителем по кредиту или отказался от наследства, требования погасить долг не имеют под собой правовых оснований.

В такой ситуации нужно пригрозить коллекторам обращением в правоохранительные органы и попросить их предоставить требования в письменной форме (обычно на это они не соглашаются, так как понимают, что действуют незаконно).

Если звонки продолжаются, то нужно постараться их записать и позаботиться о присутствии свидетелей при разговоре. Затем можно обратиться в прокуратуру с заявлением о вымогательстве.

Таким образом, долги и кредиты наследодателя входят в наследственную массу вместе с другим имуществом.

В обязанности наследников входит оплата по долгам наследодателя: таких, как кредиты и займы, задолженность по ЖКХ и прочие доли, которые не связаны с личностью покойного (алименты и компенсации вреда).

Долги наследуются в пределах стоимости унаследованного имущества. За наследниками закреплено права отказа от наследства и вместе с ним – от долгов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Если в наследство получили долги..

…Будьте внимательны: любые действия, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу, укажут на его принятие. В этом случае придется отвечать по долгам наследодателя. Но этого можно и избежать

Момент смерти человека является временем открытия наследства, т.е. перехода имущественных прав умершего его преемникам.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Долговые обязательства относятся к обязанностям имущественного характера, поэтому входят в состав наследственной массы.

При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Это значит, что наследники, приняв имущество умершего, не могут отказаться от его долгов. Либо наследники отказываются от всего имущества, и от долгов в том числе, либо наследуют и имущество, и долги.

Ответственность по долгам несут наследники как по закону, так и по завещанию. Но только те из них, которые приняли наследство. Этот факт имеет существенное значение, поскольку наследники, которые не приняли наследство, не отвечают по долгам наследодателя.

В случае возникновения судебного спора между кредитором умершего и наследниками этот факт подлежит обязательному выяснению судом. Как правило, с этой целью суд направляет запрос в Реестр наследственных дел Единой информационной системы нотариата о наличии наследственного дела или устанавливает обстоятельства, свидетельствующие о фактическом принятии наследства наследниками.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Это можно сделать двумя способами: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства с требованием о выдаче свидетельства о праве на него либо путем осуществления действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

К распространенным действиям, которые свидетельствуют об этом, относятся:

• вселение наследника в принадлежавшее умершему жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания);
• обработка наследником земельного участка;
• подача в суд заявления о защите своих наследственных прав;
• обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя;
• оплата коммунальных услуг, страховых платежей.

При этом нужно помнить о том, что наследник, совершивший подобные действия не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения получить право на имущество умершего, в том числе и по истечении шестимесячного срока принятия наследства.

Для этого следует обратиться в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства. В таком случае наследники освобождаются от выплаты долгов умершего, поскольку эта обязанность возникает только в случае принятия наследства.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц или без их указания. Это можно сделать в течение срока, установленного для принятия наследства (6 месяцев), в том числе в случае, когда наследство уже принято.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, суд может по заявлению признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины его пропуска уважительными.

Отказ от наследства совершается подачей по месту его открытия заявления нотариусу. Это можно сделать через представителя, если в доверенности предусмотрено полномочие на такой отказ.

Для отказа законного представителя (родителя, опекуна, попечителя) от наследства доверенность не требуется.

Когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, отказ допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам умершего в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При его отсутствии или недостаточности требования кредиторов не могут быть удовлетворены за счет личного имущества наследников.

В этом случае обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. Например, если сумма долга умершего перед кредитором составляет 100 тыс. руб., а на его счете только 70 тыс. руб.

, долговые обязательства исполняются наследниками в пределах 70 тыс. руб., а в отношении оставшихся 30 тыс. руб. обязательства прекращаются невозможностью исполнения.

Если, конечно, отсутствует иное наследственное имущество, за счет которого долговое обязательство может быть исполнено в полном объеме.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам умершего, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства (день смерти наследодателя) вне зависимости от ее последующего изменения. Определить ее можно с помощью профессионального оценщика.

В случае возникновения судебного спора между кредитором и наследником по взысканию долгов умершего стоимость наследственного имущества является обстоятельством, подлежащим обязательному установлению судом, в том числе путем назначения оценочной экспертизы. Кроме того, суд в обязательном порядке устанавливает размер долга. Если суд не выяснит эти обстоятельства, то его решение подлежит отмене.

Наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно, т.е. кредитор вправе требовать выплаты долга от всех должников совместно или от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга. Если долг был выплачен только одним из наследников, то он имеет право предъявить требования к остальным наследникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

Все зависит от того, когда был заключен договор, обеспеченный поручительством. Если это случилось до 1 июня 2015 г., то смерть наследодателя в силу закона является основанием для прекращения поручительства.

При этом поручитель умершего все же становится поручителем наследников в том случае, если он дал согласие отвечать за неисполнение ими обязательств. В такой ситуации необходимо выяснять, возникла ли у поручителя обязанность, касающаяся ответственности по долгам наследодателя.

Если нет, то отвечают по долгам наследники – при условии, что они приняли наследство.

Если договор заключен после 1 июня 2015 г., смерть должника не является основанием для прекращения поручительства или изменения объема обязательств поручителя, поскольку ответственность последнего перед кредитором в этом случае сохраняется в том же объеме, что и при жизни должника.

Вместе с тем наследники отвечают перед поручителем, исполнившим обязательство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Такая ситуация возможна, если кредитор злоупотребил правом. Например, если он был осведомлен о смерти наследодателя, но намеренно, без уважительных причин длительно не предъявляет требования об исполнении долговых обязательств к наследникам, которые не знали о заключении договора, суд отказывает во взыскании процентов по нему за весь период со дня открытия наследства.

Такая позиция суда справедлива, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий кредитора.

Право залога дает возможность залогодержателю обратить взыскание на заложенное имущество в случае непогашения кредита должником. Смерть залогодателя не является основанием для прекращения залога. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без его личного участия либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обращение взыскания на заложенное имущество с личностью должника не связано, поскольку оно обеспечивает возможность исполнения обязательства в размере стоимости этого имущества. В связи с этим суд может обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения наследником обязательства по кредитному договору.

Несмотря на то что это обязательство относится к имущественным, оно не наследуется и прекращается как неразрывно связанное с личностью наследодателя с момента его смерти.

Судебное постановление, предусматривающее взыскание алиментов с человека, возлагает на него обязанность ежемесячно выплачивать определенную денежную сумму.

Невыполнение этой обязанности влечет возникновение денежной задолженности.

Если она образовалась по вине этого человека, он уплачивает получателю алиментов неустойку в размере одной второй процента от суммы невыплаченных алиментов за каждый день просрочки.

Такое денежное обязательство, как и задолженность по алиментам, является долгом, не связанным с личностью, а потому обязанность по его уплате переходит к наследнику должника.

При условии принятия наследства долг он обязан погасить в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

То есть при переходе долга по алиментным обязательствам к наследнику он должен уплатить и неустойку, исчисленную на день смерти наследодателя.

В случае возникновения судебного спора суд может применить срок исковой давности защиты права по взысканию долга и неустойки (3 года). При этом необходимо обратить внимание, что срок давности по иску о взыскании неустойки по алиментам исчисляется отдельно по каждому просроченному месячному платежу.

В первую очередь наследнику необходимо определить, целесообразно ли принимать наследство. Решение будет зависеть от стоимости и ценности наследственного имущества и размера долгов умершего. Поэтому рекомендуется открыть наследственное дело у нотариуса и в рамках его деятельности выяснить, какие долговые обязательства могут входить в наследственную массу.

Если наследник хочет принять наследство, несмотря на долги, то не следует затягивать с исполнением долговых обязательств, чтобы не допустить начисления процентов за пользование чужими денежными средствами.

В случае если наследники не знают о наличии долговых обязательств, то обязанность по их исполнению возникнет с момента получения требования со стороны кредитора.

Если наследники сомневаются в действительности сделки, которая повлекла за собой возникновение долговых обязательств, то они могут оспорить ее в суде. В исковом заявлении нужно будет указать основания оспаривания сделки, а также какие права и интересы наследников она затрагивает.

Страхование жизни может исключить ответственность наследников по заемному обязательству. При этом необходимо обратить внимание на следующие обстоятельства.

1. В страховом полисе должна быть обязательно указана в качестве страхового случая смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни. Только тогда страховая компания обязана будет произвести страховую выплату, и то не всегда.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику (страховой компании) обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Существенными признаются обстоятельства, оговоренные страховщиком в договоре или в его письменном запросе.

Например, в заявлении на страхование страховщик может предложить страхователю подтвердить, что он ранее не переносил инсульт или какое-либо иное заболевание.

То есть при заключении договора страхования жизни и здоровья страховщик выясняет, что на момент подписания заявления у страхователя отсутствовали ограничения для участия в программе страхования. Если же, например, после смерти страхователя от инсульта выяснится, что до подписания договора у него уже был инсульт, то страховщик откажет в выплате.

При этом страхователь на момент подписания договора должен быть предупрежден о том, что сообщение ложных сведений дает право страховщику отказать в выплате страхового возмещения.

Нужно помнить, что при заключении договора личного страхования обследование страхуемого лица для оценки состояния его здоровья является правом, а не обязанностью страховой компании. В связи с чем рекомендуется указывать в заявлении актуальные сведения о состоянии здоровья страхователя.

2. Право на получение выплаты принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования. Страхователь может указать лицо (выгодоприобретателя), которое после наступления страхового случая имеет право получить выплату.

В качестве выгодоприобретателя по делам данной категории, как правило, выступает банк. Именно он имеет право требовать от страховой компании совершить выплату.

В этом случае наследники освобождаются от обязанности отвечать по долгам умершего в пределах страховой выплаты.

Если в договоре не указан выгодоприобретатель, то им признается наследник. Тогда именно на него возлагается ответственность по кредитным обязательствам, в том числе за счет суммы страховой выплаты.

3. Весьма важные вопросы: кто и когда должен сообщить страховщику о смерти застрахованного лица и какие документы необходимо предоставить для оформления страхового случая?

По закону страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика или его представителя. Если договором предусмотрены срок и способ уведомления, они должны быть соблюдены.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, который осведомлен о заключении договора страхования в его пользу.

Неисполнение этой обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая.

Как правило, в страховом полисе обязательно указывается, кто, в какие сроки и в каком порядке должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Например, «родственники/наследники в течение 60 календарных дней с даты наступления страхового случая извещают страховщика любым доступным способом (по телефону, факсу, электронной почте или с помощью письменного уведомления) о страховом случае».

Обычно именно на родственников или наследников возлагается обязанность известить страховщика, независимо от того, кто является выгодоприобретателем, поскольку именно у них имеются документы, необходимые для оформления страхового случая.

Перечень таких документов указывается в договоре страхования или в Правилах к нему.

К ним относятся: оригинал заявления на страхование; заявление с требованием о страховой выплате; свидетельство о смерти; заключение о смерти, выданное медицинским учреждением; выписка из амбулаторной карты по месту жительства за последние 5 лет с указанием общего физического состояния, поставленных диагнозов, предписанного лечения, госпитализации и их причин, установленной группы инвалидности или направления на МСЭ; график платежей; расчет задолженности.

Обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и требованием выплаты наследникам следует как можно раньше. Даже если выгодоприобретателем является банк, который может и не знать о смерти должника.

В связи с этим в рамках открытого у нотариуса наследственного дела необходимо узнать о наличии кредитных обязательств умершего.

После этого нужно обратиться в банк и уведомить о смерти должника, а также выяснить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе.

Если страховщик признал наступление страхового случая, то он составляет страховой акт к кредитному договору и производит страховую выплату на счет выгодоприобретателя (банка, наследников).

Переходят ли долги по кредиту по наследству, наследуются ли долги по кредитам умершего

Главная » Наследство » Переходят ли долги по кредиту по наследству

14 009 просмотров

Краткий ответ — ДА, долги наследуются, если наследник принимает наследство, однако и в этом случае есть выход! Согласно Гражданского кодекса РФ от 26.11.2001г.

(далее – ГК РФ) наследники принимают имущество полностью, независимо от его состава и места нахождения.

Закон запрещает частичный переход права собственности, когда родственники получают только активы умершего, но отказываются от уплаты его обязательств.

Статья 1175 ГК РФ гласит, что правопреемники, которые приняли наследство, становятся солидарными ответчиками по кредитам покойного. Что обязаны погашать родственники и как избежать выплаты посмертных долгов?

Какие долги переходят по наследству

Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.

Согласно ГК РФ, наследники должны погашать:

• кредиты;
• долги перед третьими лицами;
• долг, возникший в результате заключения договора купли-продажи или аренды имущества;
• задолженность по коммунальным платежам;
• непогашенные налоговые обязательства;
• штрафы, пени, неустойки. При этом оплате подлежат только суммы, начисленные при жизни наследодателя.

Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже в случае смерти заемщика. Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.

Беззалоговый кредит

По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем. Страховая компания возместит сумму долга, если смерть заемщика произошла по причинам:

• несчастного случая;
• болезни, повлекшей смерть или в результате неудачно проведенной операции.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.

Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

Автокредит, ипотека

По таким кредитам обязательства могут переходить:

• Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
• Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
• Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
• Наследникам.

Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя.

Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли.

Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости.

Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:

• пользоваться залоговым имуществом, переоформить договор на свое имя и вносить платежи по графику погашений;
• продать предмет залога с торгов и погасить таким образом часть кредита.

Пример: Сын унаследовал автомобиль, стоимость которого составила 800 тыс. руб. Выяснилось, что кредитные обязательства отца перед банком составляют 350 тыс. руб., однако автокредит был застрахован на случай смерти заемщика. Сын обратился в страховую компанию, где получил положительное решение о выплате суммы задолженности.

Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.

Какие долги не наследуются

Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти. Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:

• задолженность по уплате алиментов;
• суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
• другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.

Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.

Особенности наследования долгов по алиментам

В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам.

На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени.

Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.

Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.

Наследование долгов несовершеннолетними

Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.

Если наследником по завещанию или закону становится несовершеннолетний ребенок, то в зависимости от их возраста наследство принимается:

• до 14 лет – их официальными опекунами, попечителями или родителями;
• от 14 до 18 лет – лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.

По закону обязательства переходят к официальным представителям несовершеннолетних наследников.

Как проверить наличие долгов по кредитам

Часто родственники принимают наследство, даже не догадываясь о кредитах покойного, поэтому звонки из банка или коллекторской службы впоследствии становятся неприятным сюрпризом. В 2014 году в Закон РФ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г.

были внесены изменения, которые защищают преемников от наследования вместе с активами неизвестных им обязательств. Так согласно п. 6 статьи 6 Закона № 218 в рамках нотариального производства нотариусы наделены правом проверки состава наследственной массы. Т.е.

при оформлении наследства нотариус может сделать соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию обо всех непогашенных банковских ссудах покойного.

Данные о кредитной истории предоставляются в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса.

Розыск наследников

При отсутствии выплат по кредиту банк начинает проверять информацию о смерти заемщика и искать наследников. Необходимые данные могут быть получены у нотариуса по месту жительства заемщика. Однако такие случаи редкость. Чаще наследник сам обращается в суд с целью мирным путем урегулировать вопросы о задолженности.

Если информации о наследниках нет, банк обращается в суд с иском о предъявлении требований по выплате к исполнителю завещания.

Как наследуются кредитные обязательства

Кредитные обязательства наследуются через 6 месяцев после смерти наследодателя. Для того чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:

1. Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
2. Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
3. Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
4. Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
5. Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.
6. При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.

Избежать накопления задолженности можно своевременно выплачивая кредит в банк, предъявив работникам финансового учреждения паспорт и оплатив долг на основании приходного кассового ордера с четким указанием назначения платежа. Также можно произвести банковский или почтовый перевод на счет кредитора.

Если у умершего не было имущества, долг банка будет списан.

Штрафы и пени

Порой наследование долгов вместе с имуществом становится для наследников полной неожиданностью. Финансовая организация, не имея уведомления о смерти заемщика, продолжает начислять пеню и штраф за просрочку оплаты обязательств по кредиту, поэтому к моменту обращения наследника в банк сумма долга значительно увеличивается.

• Когда по наследству переходит кредит, наследополучатель становится заемщиком и на него распространяется действие договора, обязывающего совершать выплаты согласно установленному графику.
• В течение 6 месяцев, пока идет принятие наследства, банк может начислять проценты за неоплаченный кредит, но предъявить требования по выплате долга он может только после получения наследополучателем свидетельства о принятии наследства.
• В таком случае наследник может обратиться в суд, подготовив исковое заявление с просьбой упразднить дополнительные взыскания банка, начисленные сразу после смерти заемщика.

Судебная практика

Как показывает судебная практика, при обосновании причины несвоевременных выплат по кредиту и их документальном подтверждении дело выигрывает наследополучатель.

Пример: Женщина обратилась в суд с такой проблемой: после смерти мужа она узнала, что на кредитной карте наследодателя остался долг в сумме 80 тыс. руб. После вступления в наследство она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти мужа и документ о праве наследования.

При этом наследница уточнила, что вступает в права наследования имущества и готова выплатить долг по кредиту. На имя женщины пришло уведомление о необходимости оплатить 190 тыс. руб. по причине задержки уплаты долга. Наследница подала исковое заявление в суд с просьбой снять сумму штрафа, пени, неустоек, возникших после смерти мужа до вступления в права наследования.

Суд принял решения о необходимости возврата долга в сумме, зафиксированной на момент смерти заемщика.

Как отказаться от долгов по наследству

Если размер долгов превышает стоимость имущества, то смысла вступать в наследство нет. В этом случае наследники пишут заявление об отказе, имущество согласно ст. 1151 признается выморочным и переходит в собственность государства. Обязанность наследников по погашению долгов по кредиту аннулируется.

В юридической практике ситуации с принятием долгов – одни из наиболее спорных. Разногласия между родственниками относительно того, кто должен погашать долги и в каком объеме способны тянуться очень долгое время, тогда как решения нужно принимать максимально оперативно, чтобы избежать начисления пени за просрочку по кредиту.

Опытные юристы могут помочь в переговорах с банком, подсказать, как отменить начисленные штрафные санкции и уменьшить размер долговых обязательств. Законодательство изменяется быстрее, чем рядовой гражданин успевает разобраться в его нюансах.

Чтобы отстоять свои права и достигнуть соглашения с другими наследниками обратитесь за бесплатной консультацией к юристам юридического портала https://ros-nasledstvo.ru/.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

• опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
• напишите вопрос в форме ниже;
• позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
• позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

Источник: www.kgka40.ru