«Моя Квартира» — продукт-конструктор по страхованию квартиры с вариантами набора страховых рисков. Условия страхования и стоимость договора формируются в соответствии с индивидуальными факторами риска.
Огромное преимущество страхового продукта «Моя Квартира» — это возможность выбора варианта страхования, в который включены только нужные вам риски.
Не платите за риски, которые для вас неактуальны.
Кроме того, вы можете расширить покрытие вашего варианта страховой защиты включением дополнительных рисков или особых условий страхования.
Документы для страхования дома
Иная ситуация, если Вы выбрали индивидуальный продукт, тогда документы на дом или дачу требуются сразу же при оформлении. Они помогают определиться с условиями сделки при заключении договора страхования, рассчитать тариф для конкретной ситуации.
Перечисленного выше вполне достаточно, дополнить пакет можно такой важной информацией, как проект об оборудовании дома системами безопасности (пожарной и охранной сигнализациями), договор на охрану территории объекта и другими данными о мерах по защите, которые предпринял хозяин. Это позволит улучшить условия страхования и снизить стоимость полиса.
Страхование имущества: что нужно знать каждому?
Способы экономии
Выбирать индивидуальную программу страхования.
При индивидуальном подходе будут учтены риски конкретной квартиры и в договоре не будет лишних страховых случаев — цена ниже.
Выбирать релевантные риски
Стоит изучить статистику о наступлении тех или иных случаев в районе нахождения квартиры. Если в доме часто протекают трубы, то имеет смысл обезопасить имущество от затопления. Если в районе часто происходят кражи, то также целесообразно включить этот риск в договор.
Защитить жилье самостоятельно
Если установить в доме пожарную и охранную сигнализацию, установить пункт охраны с камерами видеонаблюдения, монтировать решетки и крепкую входную дверь, то при осмотре агент снизит стоимость полиса от краж и ограблений и пр.
Включить в договор пункт о франшизе
К примеру, при заключении договора гражданин установил франшизу в размере 10 % для самостоятельного погашения этой части урона. При страховой случае, повлекшем ущерб в размере 500 000 рублей, компания выплатит только 90 % — 450 000 рублей, остальные деньги собственник добавит из личных средств. Так страховка будет стоить меньше.
Короткие страховки
Защищать жилье по статистике целесообразно в летний период — люди уезжают в отпуск, возрастает вероятность пожаров, ремонтных работ, активной деятельности преступников.
Дополнительно
Важно знать — при наступлении страхового случая по вине самого владельца квартиры компания может отказать от выплаты компенсации.
Как застраховать дом. Советы специалиста // FORUMHOUSE
Если произошел страховой случай, необходимо немедленно предотвратить дальнейшую порчу имущества (гасить пожар, перекрыть воду и т. п.), вызвать службы МЧС/полицию/скорую помощь не позже чем в 3 дня сообщить в страховую организацию о случившемся для приезда агента на место.
Важно — сохранить вид ущерба в первоначальном виде для наиболее достоверной его фиксации.
От чего можно застраховать частный дом
Во сколько вам обойдется страхование дома, однозначно сказать нельзя. Ведь на страховку влияет множество факторов. Главным из них является состояние дома и процент его износа. Даже такие ремонтные работы как циклевка паркета могут влиять на стоимость страховки, указывая на то, что покрытие пола уже старое, то есть риски более высокие.
Какие документы нужны для страхования квартиры: образцы бумаг
Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.
Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:
- Землетрясение;
- Бури и смерч;
- Пожар;
- Ливень;
- Наводнение;
- Падение на объект летательных аппаратов;
- Наезд транспорта;
- Противоправные действия сторонних лиц.
Зачем нужны другие виды страхования?
Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.
Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.
Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.
Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.
Вопросы и ответы при страховании квартир, домов и имущества
Самым сложным этапом является процесс выбора страховой компании. На просторах интернета имеется несколько десятков миллионов сайтов с советами по выбору страховщика. Повторяться не будем. Наша компания платит! И дополним следующим: всегда внимательно изучайте перед страхованием правила компании, которую выбрали.
Возможно, то, что требуется защищать, не подлежит страхованию или трактовка рисков размыта (неясна) или вообще предполагаемое негативное событие не является страховым случаем по условиям компании. Задавайте как можно больше вопросов представителям страховщика. Выясните, заинтересованы ли они в Вашем благополучии так же как мы.
- Определяемся с объектами страхования и страховыми рисками. При сомнениях или затруднениях — получаем консультацию у агента.
- Получаем предварительный расчет стоимости страхового полиса
- Вызываем агента на объект для фото и уточнений
- Составляем список застрахованного имущества или привлекаем агента
- Проверяем, подписываем договор страхования
Необходимые условия и требования
Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.
Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:
- Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
- Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
- Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
- Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
- Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.
Требования к недвижимости:
- Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
- Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
- Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
- Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
- Наличие всех документов на жилплощадь.
- Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.
Смотрите на эту же тему: Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке для физического лица? Что нужно для реструктуризации кредита — условия [y] года
Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке
На официальном сайте банка можно найти список компаний, где застраховать ипотеку от Сбербанка. Но данный список не окончательный, так как воспользоваться можно и услугами стороннего страховщика, а к полису нужно приложить документы страховой компании. Это требуется для того, чтобы специалисты могли дать оценку деятельности данной компании и принять решение о том, может ли она участвовать в ипотеке.
Главная цель страхования − сделать ипотеку более доступной для большего количества платёжеспособных граждан. Имея гарантию того, что кредит будет выплачен, банки уменьшают первоначальный взнос и процентную ставку, смягчают требования и условия для своих клиентов.
Документы, необходимые на разных этапах страхования
Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:
- Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
- Наименование кредитной организации.
Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.
После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.
На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:
- Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
- Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
- Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
- Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
- Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
- Копию паспорта продавца.
- Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
- Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
- Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).
На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:
- Страховщиком;
- Страхователем;
- Банком.
Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.
Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.
На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:
- Свидетельство о праве собственности заёмщика;
- Кредитный договор;
- Договор купли-продажи.
Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.
Заявление
При покупке полиса клиент обязательно заполняет заявление на страхование квартиры. Оно может быть в электронном виде или заполненным собственноручно. Разница – в способе покупки защиты квартиры.
Пример заявления:
Договор по защите жилья
В договоре по защите жилья указано все, что связано с типом оказываемых услуг.
Это включает в себя:
- Данные покупателя и владельца жилья.
- Информация о жилом объекте.
- Список страховых рисков.
- Сумма полиса и размер страхового покрытия.
- Дата заключения договора и срок его действия.
- Информация о менеджере, который оформил полис, и страховой компании.
Следует уделить внимание правильности заполнения документов. Если страховщик неверно указал ФИО владельца, или адрес жилого объекта, при возникновении страхового случая компания может не принять заявления о получении средств, сославшись на недостоверность данных. Если менеджер (или сам клиент) допустил ошибку, рекомендуется переписать договор.
Порядок расчёта и стоимость
Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:
- Суммы, условий кредита;
- Вида страхования;
- Количества страховых рисков, включённых в полис;
- Стоимости и ветхости жилья.
Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.
Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.
Смотрите на эту же тему: Условия ВТБ банка по ипотеке на строительство частного дома
Жизнь и здоровье можно застраховать в пределах 0,7 – 1,5% от оценочной стоимости жилплощади. В тариф по страховке войдёт также оценка состояния здоровья заёмщика и его деятельности.
Дороже всего стоит комплексный полис: 1 – 1,6% от стоимости приобретаемого объекта.
Что может быть объектом страхования имущества?
В разных страховых компаниях условия и объекты страхования могут различаться. Но базовыми для всех являются дом, дача, квартира, строение (гараж, хозяйственные постройки, склад), мебель и предметы интерьера, отделка, а также гражданская ответственность тех, кто проживает в квартире.
Но из этого правила есть исключения, и некоторые из перечисленных объектов по определенной причине застраховать нельзя.
Например, это могут быть аварийные и ветхие здания (строения), документы (планы, рукописи, бухгалтерские документы, чертежи), технические носители информации (диски, кассеты), спиртные напитки и табачные изделия, продукты питания, взрывчатые вещества. А также имущество, которое находится в зоне повышенной опасности из-за стихийных бедствий или военных действий, арендованное имущество со сроком аренды, которая заканчивается раньше, чем истекает срок окончания договора страхования.
Что делать при наступлении страхового события?
Вопрос очень важный, так как от правильности действий страхователя зависит процедура выплаты страхового возмещения. Если случилось одно из событий, указанных в полисе, необходимо:
- Незамедлительно сообщить о происшедшем в соответствующие органы (в полицию, в аварийную службу или в другую инстанцию).
- Написать уведомление страховщику в указанные в договоре сроки, описав случившуюся ситуацию, повлёкшую к ущербу.
- Предоставить документы в страховую компанию, подтверждающие нанесённый ущерб.
Страховое возмещение должно быть получено заёмщиком ещё до погашения ипотечного кредита.
Страховой бизнес «изнутри». Как зарабатывают страховщики
Но зачем все это нужно страховым компаниям? Если до сих пор мы рассматривали рынок страхования недвижимости с точки зрения потребителей, то теперь пришла пора выяснить, как устроен этот бизнес, и как он работает.
Казалось бы, совершенно невыгодно компенсировать кому-либо стоимость возмещения убытков при столь скромных взносах. Все тарифы и страховые продукты формируются на основании статистических данных, то есть, информация о том, сколько было собрано взносов и сколько было выплачено за определенный период, позволяет рассчитать прибыльность. И чем дольше компания работает на рынке, тем точнее статистика, а чем больше людей пользуются ее услугами, тем более выгодные тарифы она может предложить своим клиентам. Последние, кстати, могут принимать участие в различных программах лояльности, накапливая дополнительные скидки, и с каждым годом тарифы для них оказываются все более выгодными.
Кроме того, чем больше количество людей, которые страхуют свое жилье, тем ниже становятся взносы по отрасли в целом, так как ценовая составляющая играет немалую роль в конкурентных преимуществах той или иной компании. Так, в странах Западной Европы полисы приобретает 90% населения и там самые низкие суммы взносов.
Нюансы страховки
Оформление страховки – важное условие, которое выдвигает банк перед заёмщиком. И если от стандартного полиса на недвижимость отказаться нельзя по закону, то все другие виды страхования могут предлагаться банком на добровольных началах. Отказаться от них можно, но банк тут же отреагирует на это повышением ставки как минимум на 1%.
Страховая организация откажет в выплате возмещения, если будет доказано, что страхователь сообщил ложные сведении о наступлении страхового события или совершил умышленные противоправные действия в целях получения страховки.
Заёмщик не получит компенсацию от СК и в том случае, если не вносил вовремя платежи, использовал имущество не по назначению или сообщил о наступлении страхового события, нарушив временные рамки, указанные в договоре.
Какие документы для страховки квартиры нужны
А вот Сбербанк предлагает только один вид обязательного страхования — за недвижимость; все же иные виды добровольны. Но, возможно, вас попросят приобрести и страховку на потерю прав на жилье. Средняя ставка в этом банке на этот 2020 г составляет 0.225% в год от всей суммы ваших кредитных обязательств. Но вы можете выбрать одну из 19 других страховых организаций, работающих совместно со Сбербанком.
Рекомендуем прочесть: Гранты учеба за границей
Заключить страховой договор для защиты недвижимости доступно только при предоставлении в профильное учреждение соответствующих документов. Сотрудники страховой компании после согласования с клиентом всех нюансов и выбора им подходящих программ составят список необходимых документов для страхования.
Обзор условий страховых компаний
Для удобства представим особенности ипотечного страхования от разных СК в таблице:
| Страховая организация | Виды страхования | Плюсы | Минусы |
| Сбербанк страхование | Страхование квартиры от разрушения; Страхование жизни и здоровья; Комплексная страховка | Удобство и быстрота оформления | Высокая стоимость (10-15 тыс. руб. в год) |
| ВТБ страхование | Комплексный пакет страхования | Действует скидка по договору на длительный срок | Высокие тарифы |
| Росгосстрах | Комплексная страховка | Возможность оплаты в рассрочку, гибкая тарифная политика | При досрочном расторжении договора страховая премия возврату не подлежит |
| Ингосстрах | Доступны все виды страхования, в том числе по военной ипотеке | Можно оформить и оплатить в онлайн-режиме | Много исключений из рисков |
| Ренессанс страхование | Разные страховые программы | Хорошая организация и система работы; Лояльные тарифы. | Нет аккредитации во многих известных банках (в Сбербанке и др.) |
| РЕСО-Гарантия | Предлагает все возможные страховые продукты | Действует акция «Выгодная ипотека» – скидка 40% для тех, кто сменил СК | Нестабильные тарифы в разных филиалах |
| АльфаСтрахование | Разнообразные виды страхования | Возможность выбрать бюджетную страховую программу | Высокие страховые премии; Невозможность возврата средств при досрочном погашении кредита. |
| ВСК Страховой дом | 2 варианта страховок: конструкции здания и жизни | Работает в большинстве регионов РФ | Отсутствует комплексная страховка |
| АО СОГАЗ | Разные виды страховых программ | Приобретение полиса в рассрочку; Прохождение бесплатного медицинского осмотра при страховании жизни. | Отсутствие возможности оформления через интернет |
| Зетта-страхование | Страхование ипотеке по всем рискам и уровням | Привлекательные тарифы | При страховании жизни требуют медицинского освидетельствования здоровья заёмщика |
Оформление страховки – это неотъемлемая часть процедуры ипотечного кредитования. Важно выбрать оптимальный страховой продукт, который обеспечит финансовую гарантию заёмщику и банку.
Культура страхования недвижимости в России
Впервые механизм страхования недвижимости был описан в древнем Вавилоне, соответствующим текстам исполнилось уже более двух тысяч лет.
В странах Западной Европы, на Североамериканском континенте, в Скандинавии и Британских островах, Японии страхуют все и вся, так как прагматичность финансово грамотных людей предполагает иметь какой-то план на тот или иной жизненный случай. Если произойдет какая-нибудь неприятность, то на ликвидацию последствий пойдут деньги страховой компании, а не владельца недвижимости. Мало того, это будет не просто сумма, сформированная страховыми взносами – страховка позволит покрыть все убытки (или в зависимости от условий договора), даже если полис был приобретен всего за пару лет до наступления страхового случая.
Как же обстоит положение дел со страхованием квартир в России? Надо сказать, неважно обстоит. Традиционно этот способ, позволяющий обезопасить свое (а также и чужое) имущество не прижился. Наши граждане, а надо сказать, большинство из них вовсе не получают избыточный доход, стараются избегать любых трат, дабы хоть как-то уложиться в семейный бюджет, а некоторые и вовсе не задумываются о том, что неприятность может случиться с каждым. Если в некоторых странах культура страхования жилой недвижимости развивается уж не одну сотню лет, то в пределах РФ эта культура, к сожалению, находится в зачаточном состоянии – она существует, однако развиваться явно не торопится.
Статистика показывает (данные «Росгосстраха»), что доля застрахованных квартир составляет порядка 5% всего жилья на территории России, в «ВТБ Страхование» полагают, что эта доля несколько выше, однако не достигает 10%. Как правило, страхуются новостройки, и, в основном, новостройки ипотечные. Оформление полиса на такой страховой случай, как частичное или полное разрушение объекта — стандартное требование со стороны банков, желающих защитить свои средства, выданные на покупку жилья. Можно, конечно, и отказаться от страхования, но тогда процент по кредиту будет выше. Ну и, определенный вклад в статистику вносят «сознательные» граждане, которые понимают природу рисков и не хотят, в случае чего, остаться без поддержки (особенно, если речь идет о недешевой недвижимости).
Что клиент получает на руки
Подготовив документы, необходимые для страхования квартиры по ипотеке или в добровольном порядке, не забудьте тщательно изучить, что за бумаги вам выдали в страховой. Как правило, вам могут предоставить один или несколько документов:
- Информационная справка с реквизитами страховой компании, суммой и условиями полиса, информация о страхователе и квартире. Как правило, выдается для ознакомления, при этом не имеет юридической силы.
- Непосредственно страховой полис. Обычно представляет собой фирменный бланк с уникальным регистрационным номером. Именно этот документ дает основание затребовать компенсацию при наступлении страхового случая. Часто имеет уровни защиты от подделывания – выпуклые шрифты, фон в виде сложных узоров и переливающиеся элементы.
В некоторых случаях , где указывается информация о страховщике и страхователе, а также сам полис. Независимо от предоставленных документов, обязательно проверьте наличие полного названия и адреса компании страховщика, ФИО владельца и адрес жилья, страховую сумму и условия, при которых считается наступившим страховой случай.
Источник: tbti.ru