Какие документы нужны для получения семейной ипотеки

«Семейная ипотека» — государственная программа поддержки, которая позволяет россиянам взять кредит на возведение или приобретение жилья по льготной ставке. С момента старта программы в 2018 году ей воспользовались более 200 тыс. семей, а общая сумма займов превысила 600 млрд рублей. Тюменская область входит в число лидеров по популярности этого вида ипотеки, наряду с Краснодарским краем, двумя столицами и Московской областью.

Кто может получить «Семейную ипотеку» в 2022 году

Внимание к проекту господдержки только растет. Значительное увеличение интереса в прошлом году было связано с изменениями условий программы, расширяющими категории подходящих под базовые требования граждан. На момент запуска проекта, взять заем по ставке 6% могли семьи с двумя и более детьми, появившимися на свет с начала 2018 года. Летом прошлого года в программу были внесены изменения, которые позволяют принимать в ней участие и при наличии только лишь одного ребенка.

Все о семейной ипотеке от А до Я // Семейная ипотека в 2022

Согласно текущим правилам, право взять ссуду имеют семьи, где ребенок — первенец или последующие, были рождены в срок с начала действия проекта по конец 2022 года. Такие же правила применимы и для семей с усыновленными детьми, если те появились на свет в аналогичный период.

Условия программы «Семейная ипотека» в 2022 году

Правила регламентируют ограничение периода действия проекта до конца 2023 года — до этого срока семьи, подходящие под его правила, могут взять ссуду по сниженной ставке. Ее уровень ограничен 6% и не меняется весь срок действия займа. Важно, что при использовании программы сохраняется право на налоговый вычет.

Условия кредитования по «Семейной ипотеке»:

• Ставка не больше 6% годовых.
• Срок возврата ссуды до 30 лет.
• Размер займа не более 12 млн руб. для Ленинградской и Московской областей, а также двух столиц; 6 млн руб. для других российских субъектов, в том числе для Тюменской области.
• Первый взнос от 15%, подходит маткапитал.

Набор необходимых документов и требований в кредитных организациях может различаться, но описанные выше базовые условия определены государством для всех участников программы и остаются неизменными. Выдают такие займы порядка 50 банков.

Какое жилье подходит под «Семейную ипотеку» в 2022 году

Приобрести можно далеко не каждый объект недвижимости. Первоочередно проект направлен на первичный рынок, то есть жилье должно быть обязательно куплено у юрлица. Подходящие виды недвижимости — квартира в уже сданном в эксплуатацию или строящемся доме, частный жилой дом с участком земли, таунхаус.

Кроме того, кредит предоставляют на возведение дома и приобретение земли. Однако все строительные работы необходимо оформлять официально по договору, заключенному с ИП или юрлицом.

Квартиры на вторичном рынке в подавляющем большинстве случаев приобрести в рамках «Семейной ипотеки» нельзя. Исключение — недвижимость в сельской местности на Дальнем Востоке: такие объекты разрешается покупать у физлиц.

Семейная ипотека 2023

Еще одно важное преимущество — возможность рефинансировать оформленные ранее жилищные займы. В этом случае недвижимость также должна приобретаться не у физического, а у юридического лица.

Эксперты рынка считают, что расширение «Семейной ипотеки» на вторичное жилье стало бы значительной мерой поддержки семей с детьми. Так как цель программы — улучшение условий проживания, участвующие в ней семьи чаще всего планируют жить в приобретаемом жилье самостоятельно, переехав в него из проданной или съемной квартиры. Покупка квартиры в новостройке или строящемся доме не всегда дает такую возможность. Ожидание окончания сроков возведения дома и проведение ремонта в квартире создают ситуацию, при которой семьи вынуждены брать на себя двойную нагрузку: по оплате съемного жилья и ипотеки. Тем не менее, фиксированная льготная процентная ставка на весь срок кредита обеспечивает стабильные условия и возможность оформить ипотеку на выгодных условиях.

Источник: metrika.com

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

В январе текущего года стартовал новый социальный проект в кредитной сфере — ипотека с государственной поддержкой под 6%, ориентированный на улучшение жилищных условий молодых семей с детьми. Какие цели преследует программа, кто может стать ее участником и как оформить ипотеку — далее.

Условия ипотеки с государственной поддержкой под 6%

В 2016 году банки закончили социально-значимое кредитование под 11-12% годовых, получившее название «Ипотека с господдержкой». Процесс поддержал приобретение жилой недвижимости покупателями со средним достатком, семьями с детьми, сотрудниками бюджетных организаций. Систематическая работа Центробанка над ключевой ставкой, стабилизация внутренних и внешнеэкономических факторов содействовали снижению процентов за пользование заемными средствами. К началу 2017-го стало ясно: программа в первоначальном виде теряет актуальность.

Но поскольку запрос в обществе на «дешевые» кредиты остался, правительство предложило заемщикам, кредитующим банкам и строительным компаниям интересную, а главное, — выгодную трансформацию предыдущего проекта.

Перечислим значимые пункты новой госпрограммы:

• участниками программы являются банки, находящиеся в перечне, утвержденном Минфином РФ. Таких банковских структур — 46, кроме того — Агентство ипотечного жилищного кредитования;
• для получателя кредита и его детей, в связи с рождением которых появилась возможность участия в проекте, важно наличие российского гражданства;
• банк финансирует покупку жилой недвижимости только у аккредитованных застройщиков, зарегистрированных как юридические лица;
• кредитуется недвижимость первичного рынка по двум направлениям — «Приобретение нового жилья», «Приобретение строящегося жилья», в том числе по переуступке прав требования;
• устанавливается период действия льготной ставки в зависимости от численности родившихся детей. Отсчет льготного кредитования проводится от даты выдачи кредита;
• плата за кредит для заемщика установлена в размере 6% годовых. Государство из бюджета компенсирует кредитующему учреждению разницу между льготной ставкой и рыночным значением. После завершения привилегированного периода, процент по кредитованию будет равен ставке ЦБ, увеличенной на 2%. На сегодня составляет 9,5%;
• возмещение кредита и процентов заемщик проводит ежемесячно, аннуитетными платежами;
• в рамках программы банкам предоставлено право рефинансирования займов других учреждений.

Каждый из участников проекта получает «свое»: заемщик — посильную плату за кредит и улучшение бытовых условий, банк — компенсацию процентной ставки до рыночного уровня и сохранение доходов, застройщик — реализацию жилья и выполнение миссии.

Требования к заемщикам и документы

Систематизируем требования банков к претендентам на получение кредита:

• наличие гражданства у заемщика, супруга, регистрации по месту проживания;
• возраст получателя кредита на момент оформления — не менее 21 года, а на момент окончательной выплаты займа — не более 65-75 лет, что установлено правилами кредитора;
• стаж непрерывной работы должен составлять от одного года из текущего пятилетнего периода, и не менее полугода на последней работе;
• официальные источники средств существования, достаточные для кредитования;
• рождение у заемщика второго и последующих детей в период действия программы и российское гражданство у детей;
• внесение 20%-го первичного взноса от стоимости покупаемой недвижимости.

Рекомендуемая статья: Что делать с закладной после погашения ипотеки

Из представленного списка ясно, что семейная ипотека с государственной поддержкой не выдвигает каких-либо отличительных требований к соискателю, кроме рождения детей в сроки 2018-2022гг.

Теперь о документах, которые заемщик подает в банк:

• заявку-анкету;
• личные документы супругов и детей;
• документ о занятости за пятилетний период до оформления займа;
• документ об источниках доходов за текущие полгода в виде 2-НДФЛ либо по форме, установленной банком;
• если кредит выдается под залог, представляют документ о праве собственности.

Если привлекается созаемщик, такие же требования и к нему. После прохождения этапа одобрения займа, добавляются:

• договор покупки в одной из форм — предварительный или с отсрочкой платежа;
• подтверждение наличия средств у покупателя или созаемщика для первого взноса — выписка со счета, открытого в кредитующем банке или платежный документ от застройщика, подтверждающий частичную оплату покупаемого жилья.

Банки могут корректировать состав документов на свое усмотрение.

Срок программы

Семейная ипотека с государственной поддержкой будет действовать в период с 01.01.2018г. до окончания 2022г. Оформить займ соискатель сможет до 31 декабря 2022 года включительно.

Для заемщика льготный срок кредитования зависит от числа рожденных детей. Если в указанный период родился второй по счету ребенок — 6%-ная ставка будет действовать три года от даты выдачи кредита. С появлением третьего — льготный период исчисляется в пять лет.

Документы, определяющие порядок реализации программы господдержки семей с детьми:

• Постановление Правительства РФ от 28.03.2019 №339 О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей
• Постановление Правительства РФ от 21.07.2018 № 857 О внесении изменений в постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711
• Постановление Правительства от 30 декабря 2017 № 1711 Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей
• Приказ МинФина России от 19.02.2018 №88 О распределении лимита средств

Рекомендуемая статья: Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Требования к недвижимости

Кредитование распространяется на жилую недвижимость первичного рынка от аккредитованных в банке застройщиков:

• готового жилья;
• строящихся объектов, на которые оформляются договора долевого участия или переуступки прав требования.

Квартиры вторичного рынка по программе не кредитуются.

Размер господдержки

Кредитование проводится в национальной валюте. Предельные размеры установлены законодательно:

• минимальная сумма — 300 тыс. руб.;
• максимально — до 8 млн.руб. для покупки жилой недвижимости в столице, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти; для других регионов — до 3млн.руб.

Конкретная сумма кредита будет определена банком, в зависимости от кредитоспособности соискателя. Обязательство оформляется на срок от 3 месяцев до 30 лет.

Ипотека с господдержкой: отвечаем на вопросы

Есть ряд проблемных вопросов, поступающих от будущих заемщиков. Попробуем ответить кратко.

Насколько важно гражданство РФ?

Возможна ситуация, когда один из супругов не резидент. Но обратим внимание, что по нормативным документам, получателями кредита являются граждане страны, у которых в период работы программы появился второй ребенок и более, также обладающих гражданством.

Если родители не зарегистрировали брак

Если брак не зарегистрирован, соискатель кредита может оформить кредит только на себя, учитывая, что его дети родились в период, обозначенный госпрограммой, и обладают российским гражданством.

Гражданский супруг может выступить основным заемщиком или созаемщиком по кредиту. При этом важно наличие общих детей, родившихся в период 2018-2022гг., которым дано гражданство России. Родительство гражданского супруга подтверждается документами о рождении детей.

Если мать-одиночка

Одинокая мама также может получить льготную ипотеку. Для этого требуется соответствие критериям выдачи кредита (гражданство и рождение детей), быть кредитоспособной и обладать средствами на стартовый взнос.

Если дети усыновлены

Законодатели никак не упомянули процедуру усыновления. Вдобавок, пункт 9 правительственного постановления прямо указал, что дети должны в семье появиться в результате рождения, а не усыновления. Но усыновители могут оформить семейный капитал.

Если дети от разных родителей

Также частый вопрос. Право на кредит получит любой из родителей, если у него в обозначенный период появится 2-й ребенок, но в другой семье. Развод, создание новой семьи не станут причиной для отказа в кредите. Более того, второй из супругов в распавшейся семье может стать созаемщиком — ведь речь идет о благополучии детей.

Если один из детей не гражданин РФ

Наличие российского гражданства у членов кредитуемой стороны — важное основание для получения займа. Если дети, рождение которых по срокам дает право на льготное кредитование, не граждане РФ, банки не прокредитуют покупку по программе господдержки.

Рекомендуемая статья: Последующая ипотека – что это и условия заключения

Может ли созаемщиком быть 3-е лицо

Программа кредитования позволяет привлекать к совместному финансированию третьих лиц как созаемщиков. Требования к ним, касающиеся гражданства, порядка рождения детей и их числа — сохраняются.

Если отказаться от страховых услуг

Программа предусматривает страхование покупаемого объекта недвижимости, а также личного страхования заемщика. Иначе, кредитор имеет право поднять процентную ставку. В отдельных банках увеличение достигает 10-15 процентных пунктов.

Использование материнского капитала для первого взноса

Политика банков ориентирована на то, чтобы первый взнос заемщик проводил за счет собственных сбережений — это некоторая гарантия платежеспособности клиента. Но семейный капитал можно использовать позже на погашение части кредита и процентов по нему. Если заемщик желает привлечь маткапитал на погашение ипотеки, он должен:

• обратиться в банк за разрешением и взять справку о сумме задолженности;
• предоставить в Пенсионный фонд документы и оформить сертификат;
• после зачисления средств банку, проводится корректировка графика платежей.

При этом банки сохраняют срок кредитования по договору, но суммы ежемесячных платежей уменьшатся.

Схема сделки

Порядок кредитования схож с оформлением обычной ипотеки, но есть и отличия:

• соискатель кредита подает заявку. Это можно сделать онлайн на сайте банка или даже нескольких. Внимательно заполняют, и в нужном поле ставят «галочку», что претендуют на семейную ипотеку. Предварительно проверяют, входит ли банк в участники госпрограммы;
• если поданные данные соответствуют параметрам банка по платежеспособности, поступит звонок из отделения или колл-центра. Собирают пакет документов для одобрения ипотеки, состав которого приведен;
• при положительном решении кредитной комиссии, заемщик выбирает объект ипотеки — готовое жилье или строящееся. Внимательно относятся к аккредитации застройщика. И еще один момент — часто строительные компании для привлечения покупателей дают скидку «от себя», поэтому стоит воспользоваться дополнительной льготой;
• заключают предварительный договор купли-продажи или с рассрочкой платежа, передают продавцу первичный взнос и получают подтверждение об оплате, а документы передают в банк;
• после заключения договора ипотеки, кредитор перечисляет средства продавцу, покупка готовой недвижимости или ДДУ регистрируются в Росреестре, одновременно с обременением.

Каждый месяц покупатель вносит равные суммы в погашение обязательства и процентов. Банки приветствуют досрочное погашение ипотеки, но по предварительному согласованию, что связано с применением аннуитетного графика.

Заключение

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — это действительная помощь для молодых, призванная улучшить бытовые, экономические условия и стимулировать рождаемость.

Источник: onipoteka.ru

Как получить семейную ипотеку, если нет детей?

Покупатель без детей тоже может взять ипотеку с привлекательной ставкой, доступной семейным покупателям с детьми. Для этого нужно привлечь так называемого донора — созаемщка, проходящего по условиям этой программы. Об условиях и рисках донорской ипотеки «Стройэкспертизе» рассказала Наиля Мамбетова, специалист по недвижимости АН «Альтера».

• Как покупателю без детей можно претендовать на семейную ипотеку на новостройки?
• Каким критериям должен отвечать созаемщик?
• Какие риски схема донорской ипотеки может нести для созаемщика?

Семейная ипотека — это программа господдержки семей с детьми, введенная в пандемийный период.
На сегодняшний день на семейную ипотеку могут рассчитывать лица, у которых родился ребенок после 01.01.2018, либо есть ребенок-инвалид.

Первоначальный взнос по этой программе составляет как правило 20%, ставки стандартные — от 5%, в Казани у некоторых застройщиков — от 0,1%. Лимит кредита — 6 млн.рублей.

Квартира должна быть куплена от юрлица по договору долевого участия, либо по переуступке прав требования от физлица при условии, что первым в цепочке все равно выступает юрлицо. Сроки сдачи дома ( постановки на кадастровый учет) также влияют на возможность применить ставку по семейной ипотеке.

Возможность купить квартиру по семейной ипотеке человеку без ребенка, рожденного после 01.01.2018 предоставил только один банк (Абсолют банк). ДОМ.рф пересмотрел параметры.
Критерии к созаемщику те же: у него должен быть ребенок рожденный после 01.01.2018 года или ребенок-инвалид.
Доход подтверждать созаемщику не требуется. То есть, он не должен предоставлять справки 2 ндфл, справки по форме банка и трудовую книжку. Но кредитную историю созаемщика банк все равно проверит, то есть, нужен человек с хорошим рейтингом бюро кредитных историй.

Как узнать свой рейтинг БКИ?

Зайти на госуслуги, вбить в поисковую строку “Выписка БКИ”, когда придет файл с таблицей — пройти по одной из четырех ссылок, зарегистрироваться и получить выписку. Она приходит в электронном виде на электронную почту или в уведомления госуслуг.

Донор может быть третьим лицом по отношению к основному заемщику, то есть они не обязательно должны быть родственниками.

Если донор состоит в браке, то, как правило, банк требует нотариальное согласие супруга на участие в сделке — на усмотрение банка.

Нужно ли выделять доли донору? Не обязательно.

Прав на недвижимость у донора не возникает, он лишь выступает гарантом перед банком.

Риски для созаемщика:

• Созаемщик несет солидарную ответственность с основным заемщиком. Данный кредит будет отражен в его кредитной нагрузке и кредитной истории. Соответственно, в случае просрочек исполнения обязательства по кредитному договору, кредитная история испортится, что снизит шансы взять кредит для себя в будущем.
• Визиты коллекторов, приставов, также коснуться созаемщика, если банк инициирует такой процесс.
• В случае, если созаемщик захочет взять подобную семейную ипотеку лично и стать основным заемщиком, ему нужно будет подтвердить доход, достаточный для оплаты двух кредитов. Повторюсь, ипотека, где он созаемщик, будет отражаться в кредитной истории и на кредитной нагрузке.

Вывод по рискам: лучше сначала купить квартиру себе по семейной ипотеке, а потом уже стать чьим-то донором по этой программе.

Источник: stroyex.pro