Какие банки занимаются рефинансированием ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья — это возможность досрочно погасить до 4 кредитов (ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта) под залог объекта недвижимости и при этом снизить ежемесячный платеж за счет более низкой ипотечной ставки

Условия

Ставки

Требования

Документы

Расходы

Этапы

Выдача и обслуживание

Основные условия

• Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке — это возможность снизить размер ежемесячного платежа по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.
• Возможность погасить до 4х кредитов любого типа 1 : ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, а также получить дополнительную сумму на текущие расходы.
• Кредитование осуществляется под залог недвижимого имущества
• Обеспечение кредита залогом недвижимости до момента погашения задолженности у первичного кредитора не требуется.
• Срок кредита: от 1 до 30 лет
• Валюта кредита: рубли
• Максимальный размер кредита не более: 80% от стоимости квартиры или апартаментов.
• Минимальная сумма кредита — 1 000 000 рублей
• Максимальная сумма кредита:

• Москва и Санкт-Петербург: 30 000 000 рублей;
• Регионы: 10 000 000 рублей.

1 Обращаем ваше внимание, что при получении ипотечного кредита на рефинансирование ипотеки с одновременным погашением прочих кредитов — консолидация кредитной нагрузки, у вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный п.4 статьи 220 Налогового Кодекса РФ.

ТОП 3 банка для рефинансирования военной ипотеки. Где лучше и выгодней?

Фиксированная процентная ставка

Тарифы на Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры (действуют с 28.08.2023 г.)

Кредит / Залог	Срок кредита
	от 1 года до 30 лет
80% и менее	15%

Скидки и надбавки к процентным ставкам 1 :

−0,50% При оформлении расширенного договора страхования «Премиум» 2 .
−0,20% При оформлении расширенного договора страхования «Стандарт» 3 .
+0,20% При выдаче дополнительных денежных средств на любые цели в размере 1 000 000 ₽ и более
+2,5% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+1% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.

Как правильно рефинансировать ипотеку

+1% Действует с даты выдачи кредита до даты очередного платежа, следующего за датой предоставления в Банк документов о регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры» и документов, подтверждающих полное погашение кредитов в рамках программы консолидации.

Комиссии и досрочное погашение

отсутствует

отсутствует

отсутствует

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита)	равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
За нарушение Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующей ипотеки на объект недвижимости (в случае заключения Договора ипотеки (залога) недвижимости по форме Банка) Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.

1 При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

2 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

3 Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса.

Требования к заемщику

• Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в регионах присутствия отделений Банка
• Местонахождение предприятия-работодателя — в регионах присутствия отделений Банка
• Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
• Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). Учет дохода поручителей-третьих лиц возможен, если закладываемый объект недвижимости оформлен в общую совместную/долевую собственность заемщика и поручителей.

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту

• Первоначальный кредит должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества и выдан на приобретение объектов недвижимости на первичном (при оформленных правах собственности) или вторичном рынках недвижимости;
• На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 6 месяцев;
• Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.

• Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.
• Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.

Требования к объекту недвижимости

• Цель кредитования — рефинансирование ипотечного кредита.
• Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
• Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
• Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости. При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень 3 населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
• Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
• Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника; лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др.
• Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога. При этом допускается, что Объект недвижимости может находиться в залоге у ЮниКредит Банка или стороннего Банка в качестве обеспечения по кредиту, подлежащему рефинансированию.
• Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
  Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями:
  — несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:

• демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
• перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
• нарушение общих границ объекта недвижимости.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

3 Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

Дополнительный перечень населенных пунктов далее 100км от региона присутствия Банка

XLS

28КБ

Скачать

Документы для заполнения и отправки в Банк

Анкета заемщика (кредит под залог недвижимости)	PDF	335КБ	Скачать
Заявление на ипотечный кредит	PDF	90КБ	Скачать
Приложение к Заявлению (при рефинансировании)	PDF	116КБ	Скачать
Анкета для физических лиц – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей	PDF	207КБ	Скачать
Документы, предоставляемые заемщиком / поручителями	PDF	78КБ	Скачать
Справка о доходах для получения кредита под залог недвижимости	DOC	244КБ	Скачать
Согласие на обработку персональных данных	PDF	50КБ	Скачать
Согласие на обработку персональных данных (для граждан государств, входящих в Европейский Союз)	PDF	66КБ	Скачать

Список необходимых документов при оформлении ипотеки

Список документов по закладываемому объекту недвижимости (первичный рынок)	PDF	434КБ	Скачать
Список документов по закладываемому объекту недвижимости (вторичный рынок)	PDF	498КБ	Скачать
Требования к брачному договору	PDF	348КБ	Скачать

Документы по Первоначальному (рефинансируемому) кредиту

1. Информация об остатке задолженности по первоначальному кредиту/займу, фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту/займу за период его погашения, номер кредитного договора, дата заключения кредитного договора, первоначальная сумма кредита (оригинал справки/выписки и/или копии экрана/выписки из интернет-банка первоначального банка-кредитора).
2. Кредитный договор с Первичным кредитором (включая все приложения и дополнительные соглашения к нему), погашение задолженности по которому является целью кредита — копии (предоставляется по запросу);
3. Договор залога/прав требования, включая все приложения и дополнительные соглашения к нему — копии (предоставляется по запросу);
4. Реквизиты текущего счета Клиента у Первичного кредитора с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору/договору займа — копии;
5. Письмо (справка) от Первичного кредитора, подтверждающее остаток задолженности первоначальному кредиту/займу, а также включающее информацию о фактах, сроках и размере просрочки внесения платежей по кредиту за период его погашения — оригинал/копия (предоставляется по запросу);
6. Выписка по текущему счету(ам) за последние 6/12 месяцев , с которого производится погашение задолженности по Первоначальному кредитному договору, подтверждающие ранее произведенные выплаты в погашение кредита, заверенные Первичным кредитором (предоставляется, если из письма/справки от Первичного кредитора нельзя сделать однозначный вывод о характере обслуживания рефинансируемого кредита) — оригинал/копия (предоставляется по запросу);

Общие условия кредитования

Общие условия кредитования АО ЮниКредит Банком физических лиц под залог недвижимого имущества

PDF

546КБ

Скачать

Расходы заемщика

Помимо погашения основного долга и процентов по кредиту, заемщик совершает ряд платежей, большинство из которых предназначены не банку, а другим участникам сделки. Эти платежи, как правило, обязательны для всех получателей кредита под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) вне зависимости от того, в каком банке берется кредит и на какие цели используется.

При получении кредита на рефинансирование под залог квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/туанхауса) заемщик оплачивает:

• услуги оценочной компании — за оценку объекта недвижимости;
  Банк принимает отчеты всех оценочных организаций и оценщиков, осуществляющих оценочную деятельность самостоятельно (ИП). При этом, отчеты оценочной организации/оценщика имеющих положительный опыт работы с Банком принимаются незамедлительно, а отчеты оценочной организации/оценщика не имеющих такого положительного опыта, требуют дополнительного анализа со стороны Банка в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Отчета в Банк.
• услуги страховой компании — за заключение Договора комплексного ипотечного страхования (страхование риска утраты и повреждения предмета залога, жизни и потери трудоспособности * , риска утраты права собственности собственником объекта недвижимости * (если заемщик является первым собственником, страховка не требуется)
• государственный регистрационный сбор и услуги нотариуса

* в случае, если данный риск страхуется

Этапы получения кредита на рефинансирование

1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
   Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
2. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования ) 1 .
3. Принятие Банком решения о выдаче кредита и о приемлемости объекта недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.
4. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору 2 .
   Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк.
5. Обращение Заемщика в страховую компанию.
   Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.
   Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.
6. Подписание кредитного договора и предоставление кредита.
   При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.
   При подписании кредитного договора Заемщик также подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефининсирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита
7. Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.
   Погашение Первоначального кредита 3 .
8. Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).

Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если Заемщик документально не подтвердил целевое использование указанной суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть Банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

1 Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка. Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку. Более подробная информация в отделениях банка.

2 Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог недвижимого имущества, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

3 Первоначальный кредит — кредит, полученный Заемщиком у банка-кредитора, погашение задолженности по которому, является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

Источник: www.unicreditbank.ru

Как рефинансировать ипотеку, взятую в своем или другом банке? Условия перекредитования

Процедура рефинансирования позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей по кредиту, а также минимизировать переплату по ипотеке. Перекредитование, как правило, занимает от 1 до 2 недель. За этот срок оценивается платежеспособность клиента, закрывается старая ссуда и открывается новая – такого же размера, но на более выгодных условиях.

Что значит рефинансировать ипотечный кредит в своем и другом банковском учреждении?

Справка. Рефинансирование – это закрытие задолженности по ипотечному кредиту другим банком.

Взамен финансовая организация открывает новый кредитный счет по сниженной процентной ставке. Разница между взимаемыми комиссиями, как правило, позволяет заемщику получить экономию.

Можно ли сделать?

В том же месте, где был взят займ

Финансовые организации редко перекредитовывают своих клиентов без веских причин. Заявка на рефинансирование может быть одобрена в таких случаях:

• заемщик не может платить по кредиту и просит уменьшить размер ежемесячных платежей;
• у пользователя есть несколько ссуд в этой организации, которые он хочет объединить;
• существует риск ухода важного клиента к конкурентам.

В другом

Займы, полученные в других банках, рефинансируются чаще всего. Это возможно при выполнении таких условий:

• у клиента, подавшего заявку, нет просрочек;
• наличие хорошей кредитной истории;
• еще не выплачена первая половина займа;
• долг составляет не менее 300 000 – 1 000 000 рублей.

Важно! Банки не рефинансируют кредиты, которые уже ранее подвергались этой процедуре, а также не предлагают погасить часть долга по ссудам других финансовых организаций.

Какие финансовые организации предлагают такую услугу?

Подать заявку на перекредитование в свою финансовую организацию могут заемщики таких банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Газпромбанк;
• Райфайзенбанк и др.

Формально это не запрещено ни в одной крупной компании, занимающейся оформлением ипотеки.

Перекредитование других банков предлагают следующие крупные организации:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Возрождение;
• Уралсиб;
• Райффайзенбанк и т. д.

Услугу перекредитования оказывают практически все лидеры ипотечного рынка. Пользователям остается лишь сравнить условия.

Как проходит в том же учреждении?

Если клиент хочет уменьшить процентную ставку, не меняя при этом банк, он должен обратиться в филиал организации, где оформлялась ипотека, и написать заявление. Банк просмотрит историю выплат клиента и, если посчитает нужным, скорректирует для него условия кредитования. В случае положительного отклика на заявку надо подготовить такие бумаги:

• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, зарплатные клиенты могут предоставить выписку со счета;
• ксерокопию трудовой книжки.

Рефинансирование ипотеки

Профессиональная помощь в снижении ставки по ипотеке

• Перекредитуем ипотеку выгоднее и быстрее, чем напрямую в банке.
• Ставки рефинансирования от 7,9%
• Снизим ставку или изменим срок, даже если банк
  уже отказал в рефинансировании или вы боитесь,
  что откажет.

Давайте мы позвоним
и все расскажем?
Live-консультация

Позвольте себе больше с небольшой ставкой

Вот несколько примеров выгодного рефинансирования. Можно сократить срок кредита при сохранении ежемесчного платежа, а можно существенно сократить ежемесячный платеж, сохранив срок.

Остаток долга по ипотеке
Осталось платить
Платеж в месяц
Новая ставка
Новый срок
Новый ежемесячный платеж
Снижение переплаты

Ваш новый ежемесячный платеж — меньше на ₽
Заплатите банку меньше на ₽
Выплатите долг раньше на
Хочу сэкономить
Расчет является предварительным

Максимально быстро — от 1 дня

В нашей схеме работы основную нагрузку мы берем на себя. Ваша задача — быть честными, как у врача, и отвечать на звонки и SMS

Первичная консультация — бесплатно!
Формируем пакет документов, выявляем и устраняем негативные факторы
Подаем заявку в несколько банков и получаем положительное решение по ней
Ваша ипотека рефинансирована!

Ипотека Live реально помогает