Такое решение принято на фоне повышения ключевой ставки ЦБ. Девять из топ-20 кредитных организаций подняли проценты по вкладам вплоть до 11%.
Крупнейшие банки стали увеличивать доходность вкладов. Средний процент по депозитам, по данным платформы «Финуслуги», теперь составляет 6,9–7,84%. Также выросли и ставки по ипотеке.
Ставки по вкладам
Как сообщили в пресс-службе Сбербанка, максимальная ставка по рублевым вкладам с 24 июля достигла 10% годовых, увеличившись на 0,5 процентного пункта. Но такая доходность доступна только при условии, что вклад открывают на три года и на те деньги, которые клиент не хранил на других вкладах финансовой организации последние три месяца.
Если вкладчик выбирает продолжительность в 1–1,5 года, максимальная ставка будет ниже — 8,2%. Доходность в этом случае существенно не изменилась: раньше она составляла 8 и 8,1% соответственно. В Альфа-Банке максимальную процентную ставку увеличили до того же уровня при открытии вклада на три года и от 50 тыс. рублей.
Росбанк повысил ставки по двум вкладам сроком на один год еще с 21 июля — в день заседания Центробанка. Процент там нефиксированный: в первом квартале — 10%, во втором — 9%, в третьем — 8%, а в последнем — 7%. Следовательно, средняя процентная ставка теперь составляет 8,5% годовых. С 25 июля проценты выросли и в Газпромбанке — до 10,1%.
Также доходность повысилась в МКБ по депозитам на три и шесть месяцев — до 10%. ВТБ также поднял ставки по всей линейке рублевых депозитов — в среднем увеличение составило 0,5 процентного пункта, а максимальная доходность достигла 10%. В банке «Тинькофф» рост доходности составил 1–1,5 процентного пункта по всем депозитам.
Таким образом максимальная доходность увеличилась до 10,53%. С 25 июля максимальный процент по вкладу банка «ДОМ.РФ» увеличили до 11%. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) с 27 июля повысил доходность по депозитам сроком на три года на 1,2%. Максимальная доходность сегодня там составляет 10,5%.
Проценты по ипотеке
Газпромбанк поднял ставку по ипотеке на новостройки и готовое жилье как минимум на 0,5 процентного пункта — до 12,3% для кредитов на сумму от 10 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и для сумм от 5 млн рублей в остальных регионах. Росбанк увеличил ставки по рыночным ипотечным программам на 0,5 процентного пункта. «Актуальная ставка на новостройку вне программ от 12,15%.
На вторичное жилье базовая ставка такая же», — уточнил РБК директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. В «Уралсибе» повышение составило 0,2–0,3 процентного пункта. По кредитам на сумму до 6 млн рублей процент вырос с 12,29 до 12,59% годовых, по ссудам от 6 млн рублей — с 11,79 до 11,99%.
Как рассказали в пресс-службе ВТБ, банк с 1 августа повысит ставки по ипотеке на 0,9 процентного пункта. Минимальная составит 11,6% годовых. Телеграм-канал «Ипотека и недвижимость» также сообщил о предстоящем повышении ипотечных ставок в банке «Открытие», не раскрыв деталей. Представитель кредитной организации подтвердил РБК, что такие планы есть. Он уточнил, что пересмотр условий затронет «классические ипотечные продукты», но не льготные программы.
Главная новость по теме
Центробанк поднял ключевую ставку до 8,5%, и это не предел. Что будет с вкладами, кредитами и рублем
21 июля Банк России повысил ключевую ставку на один процентный пункт: с 7,5% до 8,5%. До этого она не менялась с сентября 2022 года. «Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от того, как Банк России изменит прогноз средней ключевой ставки и инфляции в этом и следующем годах: комбинация прогноза ключевой ставки и инфляции сейчас является главным элементом сигнала ЦБ и главным ориентиром для участников финансового рынка», — рассказывал вице-президент ДОМ.РФ Игорь Кузавов. Эксперты сходятся во мнении, что сегодняшнее повышение не будет последним. Ключевая ставка может вырасти до 10%.
Источник: 66.ru
Российские банки повысили ставки по вкладам вслед за решением ЦБ
Банки быстро отреагировали на повышение ключевой ставки Центробанком в конце прошлой недели. Они уже начали предлагать клиентам более высокую доходность по депозитам – в среднем около 8-8,5%. Вместе с тем финансовые учреждения анонсировали уже и подорожание кредитов, но делать они это будут с учетом спроса.
Привлекая капиталы Одним из первых о повышении доходности вкладов объявил «Сбер». Уже с понедельника максимальная ставка по вкладу «Лучший %» составила 10%, увеличившись на 0,5%. Это долгосрочный депозит, его можно открыть сроком на три года. ВТБ решил не отставать от своего конкурента, повысив ставку по вкладу «Сейф» до аналогичных 10%.
Также ставку в 10% на вклад «Динамичный» сроком на один год предлагает «Росбанк». Повышенная десятипроцентная ставка по нему будет действовать первые три месяца. «Альфа-банк» повысил с 9,5% до 10% доходность трехлетнего «Альфа-Вклада». «Почта Банк» же и вовсе взвинтил доходность вклада «Добро пожаловать» до 11%.
Правда, этот вклад считается «социальным», он для людей с невысоким доходом – максимум на него можно положить 200 тыс. рублей. В пресс-службе МКБ сообщили «Эксперту», что сейчас оценивают ситуацию, чтобы принять решение, изменятся ли ставки на их продукты. «В МКБ решения о размере розничных ставок принимаются с учетом рыночной конъюнктуры и потребностей клиентов (…).
Мы стремимся к тому, чтобы наши финансовые инструменты оставались конкурентоспособными, а люди имели возможность получить максимально выгодные условия по ним», — сказали в пресс-службе. Пресс-служба банка «Зенит» сообщила, что в преддверии заседания ЦБ банк поднял ставки по сберегательным продуктам.
По вкладу «Меридиан» максимальная ставка составляет 8,55% годовых. «При дальнейшем изменении ставок по вкладам и кредитам будем отталкиваться от конъюнктуры рынка», — сказали в банке. В банке Тинькофф, Газпромбанке, Россельхозбанке, Уралсибе, Локо-Банке отвечать на запрос «Эксперта» о повышении ставок не стали.
Как рассказал «Эксперту» управляющий директор инвестиционной компании «Иволга Капитал» Дмитрий Александров, ставка по долгосрочным депозитам, скорее всего, будет расти довольно активно. Это связано с дефицитом длинной ликвидности у банков. «При этом такие депозиты, думаю, все равно будут проигрывать банковским облигациям и даже ОФЗ.
Так, что я бы не ждал активного перетока инвесторов в депозиты из других активов», — сказал эксперт. Аналитик «Финам» Игорь Додонов соглашается, что ставки по депозитам пойдут вверх. «В банковских продуктах, хоть уже и учитывались предполагаемое повышение ключевой ставки после долгого перерыва, но все же не такое существенное.
На мой взгляд, ставки по долгосрочным депозитам увеличатся в пределах 0,5 процентного пункта», — объяснил Игорь Додонов. До решения ЦБ максимальная ставка в топ-10 банков была 7,8%. «Очевидно в августе данный индикатор рынка будет уже выше 8%.
А если ожидания участников рынка в продолжении жесткого цикла ЦБ сохранятся, и регулятор их в итоге реализует на следующем заседании, то и уровень 8,5% вполне достижим. Отдельные банки уже повысили ставки сразу после оглашения ЦБ (решения по ключевой ставке) до 10%», — говорит эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер. Он уверен, что выше ставки вряд ли поползут.
Кредиты ударят по карману Рост ключевой ставки ведет также к удорожанию кредитов. Официально банки пока отказались раскрывать, насколько увеличатся по ним ставки. Так, банк «Открытие» предупредил клиентов, что настало самое время взять потребительский кредит пока еще на выгодных условиях – в ближайшее время ставки по нему начнут расти.
ВТБ, наоборот, сообщил, что пока не будет повышать ставки по кредитам. Но сколько они продержатся на прежнем уровне, не сказал. В пресс-центре МТС Банка сказали «Эксперту», что ставки по потребкредитам и ипотеке в ближайшее время вырастут. «Сейчас банк завершает финальные расчеты. Скорее всего, повышение будет пропорционально росту ключевой ставки», — сказали в банке.
В пресс-службе Совкомбанка ответили, что пока не планируют повышать ставки по потребительскому кредитованию. В «Почта Банке» сообщили, что также в ближайшее оставят ставки по потребкредитам на том же уровне. Крупные банки вполне могут себе сегодня позволить повысить стоимость кредитов, так как спрос на них сегодня большой.
По данным Frank RG, в июне банки установили рекорд, выдав розничные ссуды на 1,5 трлн рублей. Аналитик управляющей компании «Ингосстрах-Инвестиции» Артем Аутлев напоминает, что каждый банк индивидуально подходит к управлению процентным риском и риском ликвидности. «Вероятно, что вслед за повышением ключевой ставки банки захотят частично перенести рост издержек, вызванный удорожанием фондирования, на клиентов.
В целом по рынку движение процентов по кредитным продуктам вверх может составить до 0.5 п.п.», — прогнозирует он. Дмитрий Александров считает, что ставки по кредитам будут расти соразмерно изменению ключевой ставки. «Обычно кредиты более эластичны и изменение ставок происходит быстрее.
Однако и здесь сильного роста ждать не стоит — чем дороже кредит, тем ниже на него спрос, и этот фактор банки будут учитывать в своих аппетитах», — говорит Михаил Зельцер. Кроме подорожания потребительских кредитов, стоит ждать и роста ставок по ипотеке. Сегодня продолжают действовать льготные программы ипотеки на новостройки – они работают до середины июня 2024 года.
По данным Дом.РФ, средневзвешенная ставка двадцатки крупнейших банков по льготной ипотеке на новостройки – около 7,5%. Рыночные ставки ипотеки на новые дома – 11%, на «вторичке» – 11,16%. Эксперт «Алор Брокер» Павел Веревкин отмечает, что повышение ключевой ставки пропорционально отразится на ставках по ипотеке.
Рост ставок по ней прогнозируется примерно на 1 п.п. «Более агрессивного ужесточения не предвидится, ипотечные ставки уже росли в начале года. Кроме того, сегодня банки как никогда заинтересованы в поддержании спроса на ипотеку», — говорит он. Игорь Додонов считает, что ипотечные ставки, по всей вероятности, начнут двигаться вверх и к осени вполне могут достичь района 12%.
Банки переиграли всех Аналитики уверены, что больше всего от повышения ключевой ставки выиграют сами банки. Они не рискуют лишиться вкладчиков, так как финансовая система остается стабильной и инструменты для инвестирования в России сегодня ограничены. На рынке же кредитования они смогут получить для себя дополнительный доход.По мнению Игоря Додонова, банки выиграют за счет увеличения показателя чистой процентной маржи. «Прогнозы, согласно которым суммарная прибыль сектора в этом году превзойдет результат очень успешного для него 2021 года, на мой взгляд, остаются вполне актуальными», — говорит он. «Прибыль банковского сектора по итогам года действительно может превысить рекордные результаты 2021 года, — соглашается Павел Веревкин. — Причина заключается в совокупности факторов: отсутствии на рынке зарубежных конкурентов, сокращения расходов на резервы, валютной переоценки и т.д.». Дмитрий Александров напоминает, что текущее движение ставок находится в пределах 1% и к концу года вряд ли превысит 10%. «Поэтому я бы не ждал резко роста прибыльности банковского сектора. Но текущая динамика и так сулит хорошие показатели для банков – особенно самых крупных, у которых не осталось конкурентов в виде зарубежных игроков», — заключил он.
Рекомендуйте новость коллегам:
читать всем! стоит ознакомиться не интересно 13 человек проголосовало
обратить внимание
Комментарии читателей
Влад 25.07.2023 21:41
Про информацию о вкладе «Сейф» в ВТБ знают?
На сайте указана ставка 5%. +1 0
Колобок 27.07.2023 08:39
Про информацию о вкладе «Сейф» в ВТБ знают?
На сайте указана ставка 5%.
Ставки 8-10% это если вы на 3 года деньги на вклад разместите. Они для рекламы. +2 0
Петр 01.08.2023 00:47
В ВТБ пока ничего не поменялось, сейф 5% годовых 0 0
Горячие темы. Это обсуждают:
Источник: www.audit-it.ru
Российские банки массово повышают ставки по депозитам и накопительным счетам
Несколько российских банков после повышения ЦБ ключевой ставки анонсировали повышение ставок по депозитам и накопительным счетам. Это произошло сразу после решения Банка России на внеочередном заседании 15 августа.
Среди таких финансовых организаций — крупнейшие банки страны. «Альфа-банк» пока не озвучил точных цифр, «Ренессанс банк» повысил ставку до 10% по рублевому вкладу онлайн, «Дом.РФ» увеличил ставку по вкладу-конструктору до 12,5% (12,7% для зарплатных клиентов), по накопительному счету — до 10% (10,2% для зарплатных клиентов).
«Газпромбанк» с 16 августа повышает ставки по вкладам и накопительным счетам, конкретные цифры пока неизвестны. «ВТБ» с 17 августа повысит максимальную ставку по депозитам до 11%, на следующей неделе увеличит доходность накопительных счетов для некоторых клиентов.
«Почта банк» планирует в ближайшее время повысить ставки по краткосрочным вкладам до 12% годовых и предложить новый накопительный счет с привлекательными условиями. Также сообщается, что планы по повышению ставок обсуждались у банков «Открытие», «РНКБ» (входит в группу «ВТБ») и «Азиатско-Тихоокеанский банк», сообщает «КоммерсантЪ».
Напомним, ранее экономист оценил правильность решения Центробанка о повышении ключевой ставки
Источник: radiokp.ru