Валютные банковские чеки обналичить стало невозможно. Давайте обсудим варианты получения российским физическим лицом оплаты от американской компании. Конечно же в первую очередь это касается оппозиционеров, повально причисляемых к иностранным агентам и нещадно спонсируемых вражеской страной.
Вопрос может быть очень актуальным для программистов, тестировщиков, веб-дизайнеров, дизайнеров, в том числе работающих через зарубежные биржи фриланса. И конечно же вывести законно заработанные средства может быть проблематично для работников стоковых фото и видео сервисов. Плюс, владельцы сайтов нередко получают рекламные доходы, в том числе от зарубежных сетей партнёрских программ. Безусловно с получением оплаты из-за рубежа могут столкнуться и другие физические лица. Так что будем разбираться.
Валютный счёт можно завести в любом банке, если американская компания осуществит банковский перевод по SWIFT. Я получал валютные переводы с ВТБ, ПСБ, Уралсибе и Тинькофф банке, а знакомый учёный спокойно получает валютные гранты в Сбербанке. Сложностей при этом не должно быть. Но конечно Россия — это страна бюрократов.
Здесь в банках есть валютный контроль, требуют предоставить договор (я старался сразу составить договор на двух языках, указывая приоритет английского, чтобы после не делать нотариально заверенный перевод). Помимо общего договора обычно российские банки хотят видеть ещё и документ на каждый перевод. Для каких целей всё это делается, для меня загадка.
Как и не могу сказать от каких сумм и при какой частоте переводов банки начинают ставить палки в колеса. Но при поступающих платежах до 5000 долларов могут вообще не трогать. Особенно если ваше имя не похоже на одно из санкционных списков.
За исходящий перевод может заплатить и американская компания, но наши банки конечно же стремятся при получении денег урвать комиссию. С перевода легко могут удержать 25-50 долларов. Плюс могут снять за обналичивание процент (несколько лет назад я заводил депозит с неснижаемым остатком и пополнял его после получения перевода, чтобы избежать комиссий за обналичку, но в Уралсибе месяц не выдержал, и они попытались всё равно содрать комиссию, хотя в других банках и через день не брали). Если валюту планируете конвертировать, то курс обмена при выборе банка также стоит учитывать. Можно конечно менять валюту на бирже, но с одной тысячей долларов это вряд ли имеет смысл.
В Штатах подобные бумажки естественно никто не требует. В налоговой декларации просто указывается доход без всякой ненужной бюрократии. Если не заплатил налоги, то «сам себе злобный буратин».
Второй вариант получения выплаты от американцев — платёжная система Paypal. Перевод через неё конечно тоже не бесплатный, с вас удержат 3,9% (смотрите тарифы на момент перевода). За перевод может заплатить либо отправитель, либо получатель.
Важно учитывать, что Пэйпал может включить принудительную конвертацию, так что поступившие доллары окажутся рублями, при этом за конвертацию Пэйпал возьмёт 4,5%. Вообще валюты в Пэйпал можно обменивать в любое время. Но можно конечно доллары тратить и за рубежом (или даже в некоторых российских магазинах, хотя и с очень невыгодным курсом конвертации).
К сожалению, Пэйпал не предлагает россиянам банковские карты. Расплатиться при помощи Пэйпал и в офлайн магазинах также невозможно, несмотря на то, что Google Pay (Android Pay) позволяет добавить Paypal. Доллары на долларовый счёт в России из Пэйпал тоже не вывести.
Но зато рубли можно вывести на банковский счёт, причём эта операция была бесплатной (не удивительно при прочих конских комиссиях). И конечно же при выводе рублей валютный контроль отсутствует (хотя финансовый мониторинг всё равно следит за операциями на суммы 600 тысяч рублей и более).
К недостаткам Paypal можно отнести то, что они могут заморозить счёт при подозрительном, по их мнению, количестве транзакций. При получении тысячи долларов в месяц одним платежом таких проблем возникнуть не должно. Верифицировать счёт, предоставив скан паспорта, конечно же придётся. У неверифицированных счетов лимиты у платёжных систем для российских клиентов очень небольшие.
ИНН предоставлять конечно же тоже придётся, так что от налоговой таким образом не скрыться. Но меня сокрытие доходов от ФНС и не интересовало. В целом же я скорее негативно отношусь к Paypal, в основном из-за запредельных комиссий, а также необоснованных заморозок счетов.
Помимо Пэйпал конечно же есть другие платёжные системы, но Paypal — самая распространённая.
- 30 долларов в год за обслуживание
- $3.15 за снятие денег в банкомате или через кассу (при этом в банкоматах российских банков очень часто можно снять по сторонней карте только незначительную сумму)
- $1.00 при отказе в выдаче наличных средств (при отклонении запроса на вывод средств, но эта комиссия не включает возможную комиссию российского банка)
Компаниям, от которых хотите получить оплату, достаточно передать банковские реквизиты, скопировав их из аккаунта Payoneer. В случае с американскими компаниями, осуществляющими банковские переводы только по США (direct deposit, в отличии от международных банковских переводов по SWIFT), за получение платежа Payoneer берёт комиссию в размере 1%. За вывод на российский банковский счёт нужно доплатить ещё 2%.
Хотелось бы комиссии поменьше, но и такой уровень очень неплох.
Самые традиционные денежные переводы — это Western Union и MoneyGram. У Western Union комиссия за перевод очень высокая, если отправитель использует банковскую карту, но она намного ниже, если пользоваться банковским переводом. А самый дешёвый в плане комиссии способ переслать деньги — через офисы Вестерн Юнион (хотя, казалось бы, онлайн сервис должен предоставлять более выгодные условия).
Если комиссию за перевод Western Union можно снизить, то курс обмена валют у этой платёжной системы просто грабительский. У MoneyGram всё абсолютно аналогично в плане комиссий. Поскольку работодатель вряд ли заинтересован платить наличными в точках Western Union и MoneyGram, то не вижу особых преимуществ по сравнению с обычным банковским переводом, который поступает в течение нескольких дней.
Сейчас появляются финтех стартапы, предлагающие в том числе переводы с карты на карту. Один из популярных — Paysend. Перевод из США на российскую карту обходится всего в 2 доллара. Но за конвертацию валюты возьмут ещё пару процентов. Paysend предлагает поделиться пригласительным кодом вроде 088357, чтобы первый перевод был бесплатным.
Но за конвертацию валюты конечно всё равно придётся заплатить. Ещё один популярный финтех стартап — Wise — позволяет отправить перевод за границу по низким тарифам, при этом используется среднерыночный курс обмена валют (средний курс между покупкой и продажей на валютном рынке, который доступен валютным трейдерам и который можно узнать в общедоступных источниках, таких как Google, XE и Yahoo Finance).
Также можно найти множество других способов перевести деньги из США. Но важно учитывать, что американцы не любят вводить данные по банковским картам на незнакомых для них сайтах. Даже если это будет российская платёжная система с 10-летней историей и миллионом клиентов, вовсе не факт, что сможете убедить их воспользоваться именно таким способом. Но можно попробовать перевести деньги через Яндекс.Деньги (Вебмани вроде уже не принимают американские банковские карты).
А какой удобный способ получения оплаты от американской компании знаете вы?
Обновление (26 ноября 2021 г.)
Переводы на $5000 долларов и более не получал уже много лет. А вот с поступлениями в размере 1-2 тысячи долларов на долларовый счёт в Промсвязьбанке, ВТБ и Тинькофф банке проблем в 2019-2021гг. не возникло. При этом даже подтверждающих документов не просили, как и не требовалось какого-либо посещения банка после получения платежа. Оплачивал налоги с поступающих сумм физическому лицу без проблем (самозанятому стало ещё проще).
Обновление (30 декабря 2021 г.)
Сайт Payoneer заблокирован Роскомнадзором. Данная платёжная система продолжает работать с россиянами, но при получении входящего платежа, сразу же отправляет его на банковский счёт. Ситуация конечно не очень приятная и касается в том числе и тех, кто честно платит налоги с поступающих из-за рубежа средств в валюте.
Казалось бы, государство должно быть заинтересовано в притоке валютной выручки в страну. Но многие программисты, дизайнеры, работающие с видео и фото стоками. сталкиваются с тем, что западные компании не желают выплачивать на банковский счёт в России. Очевидно, что люди с высоким заработком будут уезжать из-за этого в другие страны. А остальным придётся либо идти на нарушение и обход блокировок при помощи того же Антизапрета, либо отказаться от получения денег из-за рубежа. У меня никогда не было карты Payoneer, но печально, что уплата налогов с легально заработанных валютных поступлений вовсе не гарантирует отстутствие проблем в России.
Обновление (30 марта 2022 г.)
Можно забыть про валютные переводы из-за санкций на SWIFT переводы. Проще завести банковский счёт за рубежом или переехать, чем рисковать получишь перевод в России из-за рубежа или нет.
Источник: athunder.livejournal.com
Комиссия Paypal за платежи и переводы
Редактор: Анастасия Стаханова
22 декабря 2019 12 943
Люди прошлых поколений и мечтать не могли о тех возможностях и удобствах, что появились во времена интернета. Сегодня всемирная сеть работает во благо человека и его потребностей. Это может быть, как шоппинг в интернете, так и денежные переводы между людьми. Притом, во многом доля успешности заданий зависит от платёжной системы PayPal, растущей параллельно с увеличением массы пользователей. Правда, наряду с самыми привлекательными условиями сотрудничества, клиентам следует быть готовыми к росту объёмов комиссий.
Обоснование привлекательности сервиса
Даже притом, что оплата услуг постоянно поднимается вверх, данный ресурс не теряет своей популярности. Это и понятно, потому что Paypal – система с уникальными возможностями. В мире не так много компаний, способных конкурировать с данным игроком в плане операций между разными странами. В первую очередь, пользователя притягивает удобство процедур по платежам и переводам, не ограниченных территориями отдельных государств.
Притом, заранее обещанные условия конвертирования валюты сохраняются независимо от того, в какой стране находится заинтересованное лицо. По этой причине, мало у кого возникает недовольство по поводу комиссий, отчисляемых в пользу ресурса. Негативные мнения задерживаются лишь до момента подробного ознакомления с правилами системы.
Оплата товаров в России через PayPal
Люди, способные мыслить логически, давно уяснили, что за всё на свете приходится платить. Тем более, нет оснований рассчитывать на «дармовщину», когда дело касается международных денежных переводов. Правда, у PayPal найдётся ряд приятных сюрпризов для россиян.
Это могут быть кое-какие операции, не предусматривающие оплату комиссии:
- Денежные переводы между счетами данной системы для резидентов РФ. Но здесь имеет значение такой нюанс, как выполнение операций в пределах своей страны.
- Возможность рассчитывать на оплату услуг со стороны продавца. Притом, не особенно важно, какой стране принадлежит торговая площадка. Главное – это налаженные партнёрские связи с Пейпал.
- Отсутствие сбора за покупки на территории РФ. Комиссия предусматривается лишь в случае оплаты иностранных товаров с рублёвой карточки.
Переводы со счета PayPal или банковской карты
Любые переводы в пределах страны проживания обходятся без уплаты комиссии. Как в отношении операций со счетами, так и банковскими картами, действует условие выполнения процедуры с остатка на балансе. А начисление переплаты не заставит себя долго ждать в случае, когда в ход идёт банковская карта. Здесь надо будет рассчитывать на комиссию в размере 3,4% от суммы перевода. Притом, в дополнение к этому, каждая транзакция облагается ещё 10 руб.
Правила оплаты при операциях между разными странами
Если выполнение неких процедур на территории своей страны может обходиться без комиссий, то с международными переводами дело обстоит иначе. Для этих операций предусматривается сбор, величина которого колеблется между 0,4 и 1,5%. Главным показателем для расчёта является тот факт, в какую именно страну отправляются финансы. Кроме того, 3,4% + 10 руб. придётся заплатить, когда деньги для перевода берутся с банковской карты, а не с остатка на счёте.
Комиссия за конвертацию валюты
Большие финансовые потери предвидятся только в результате безответственного отношения к вопросу конвертации. Отдельной стороной вопроса будут покупки, оплаченные в иностранной валюте. Тут ожидается перевод российских рублей в доллары по достаточно высокому курсу, взятому на вооружение системой.
А когда производится операция по личному или коммерческому платежу, то приходится рассчитывать на переплату, превышающую обменный курс на 4%. И хоть предупреждение о таком факте заранее присутствует на сайте системы, покупка от этого выгодней не становится. Но мало кто знает, что эти самые 4% переплат должны возлагаться на продавца.
Когда необходимо обращаться к процедуре конвертирования
Эта операция будет обязательной в следующих случаях:
- Перевод денег со счёта;
- Зачисление средств на счёт;
- Совершение операции по выводу денег.
При таких обстоятельствах, с клиента будет снято 2,5% из расчёта от общей платёжной суммы.
Вывод средств с PayPal на счет в банке
Относительно вывода средств, никаких комиссий и сборов ожидать не приходится. Но такая возможность предоставляется только при наличии готового банковского счёта. Кроме того, понадобится его привязка в личном кабинете. Отсутствие необходимости оплаты наблюдается лишь тогда, когда не приходится обращаться к процедуре конвертации валют. Если будет иметь место возврат, то пользователю он выльется в солидную копеечку.
Вывод средств альтернативными методами
Довольно часто клиенты рассчитывают на выгоды операций через Пейпал по переводу денег в другую платёжную систему. Но нередко их ждёт разочарование в виде комиссионного сбора, достигающего 15%. С этим обстоятельством должны буду смириться люди в безвыходной ситуации, либо те, которым нужно совершить операцию как можно скорее. В иных случаях, клиенты из РФ предпочитают сначала снять средства и, лишь потом перевести их в Киви, Вебмани, Яндекс или другую интересующую платёжную систему.
При совершении покупок
Можно только порадоваться тем людям, что совершают покупки с оплатой через PayPal без выхода за границы РФ. Их сделки сулят несомненные выгоды. А когда дело доходит до списания денег, возможны такие варианты:
- Операции через счёт;
- Процедуры, предусматривающие использование банковской карты.
Как в первом, так и во втором случае, комиссионный сбор будет равен нулю. Притом, в ряду доступных методов покупок онлайн, одно из самых привлекательных положений занимает данная система. Легко и быстро найти её поможет соответствующий логотип на сайте. После этого, клиенту лишь остаётся, что выбрать интересующий товар, воздействовать на значок Пейпал и выполнить действие по подтверждению оплаты.
Перевод с остатка
Для экономии своих денег выгоднее всего переводить деньги, имея на счету достаточное количество средств. В таком случае, платёж не будет облагаться комиссионным сбором.
Процент для продавцов
Правила системы таковы, что определённые затраты несёт не только покупатель, но и продавец. Для торговых площадок предусмотрена комиссия в размере 2,9 – 3,9% + 10 руб. за каждую транзакцию. Улучшение условий наблюдается по мере налаживания торговли. Правда, на подобные правила могут рассчитывать только участники сделок, обитающие в одной стране. Продавец, выходящий на международный уровень торговли, вынужден будет раскошеливаться на дополнительные сборы и затраты по конвертации валют.
Продающей стороне придётся рассчитывать на такие типы комиссий:
- Оборот в пределах 300 тыс. руб. влечёт за собой переплату в размере 3,9% + 10 руб. за каждую транзакцию;
- Величина оборота от 300 до 750 тыс. руб. ведёт к комиссии в 3.7%;
- От 750 тыс. до 1,5 млн., комиссия составит 3,4%;
- Превышение оборота в 1.5 млн. обеспечивает уменьшение комиссии до 2.9%.
Людям, предпочитающим покупки с иностранных торговых площадок, неплохо было бы заранее поинтересоваться условиями сотрудничества. Дело в том, что нередко можно столкнуться с продавцом, жаждущим взвалить собственные обязанности по комиссионному сбору на клиента.
Можно ли снизить комиссию
Самыми разорительными расходами для покупающей стороны будут сборы по поводу конвертации. Избежать подобных комиссий позволит только владение собственным кошельком в интересующей валюте. Именно это и утверждают профессионалы, рекомендующие заранее оформить карту в долларах или евро. Благодаря данной возможности, оплата покупок онлайн порадует отсутствием значительных переплат.
Ещё одним способом соблюдения собственных выгод, будет использование конвертации от других платёжных систем. Виза, Мастеркард и ряд иных конкурентов PayPal, предлагают более выгодные условия перевода валют для россиян. В подобных случаях, заинтересованному лицу приходится обходить настройки системы по не выгодной для него конвертации.
Особенно значимыми подобные тонкости оказываются при необходимости операций с большими суммами. Так как конвертация способна съесть львиную долю от суммы клиента, тому следует заблаговременно уточнить, какая из сторон обязуется взять на себя 4% переплаты. Сложность в том, что продавец частенько игнорирует данное правило, именно на него возлагающее эту обязанность.
Российским пользователям следует запомнить тонкости совершения покупок без переплат:
- Выбор магазина на основании обязательства со стороны продавца по оплате сбора;
- Избавление от затрат на конвертацию посредством долларовой карты на своё имя;
- Заблаговременное решение вопроса верификации и привязки долларового платёжного элемента к аккаунту пользователя.
Когда комиссия PayPal не взимается
Цель каждого пользователя – достижение максимальных выгод и безопасности совершаемых операций. Наиболее приемлемым здесь вариантом признаётся виртуальная карта. Но в любом случае, привязка к аккаунту своего банка считается поступком, продиктованным логикой. Соблюдение такого условия позволит заблаговременное уточнение насчёт комиссий, которые будут списаны с карты клиента автоматически. Причём, операции будут совершаться в той валюте, на которую и был оформлен банковский продукт.
Согласно правилам платёжной системы, клиент может заранее справиться по поводу списка операций, не предусматривающих начисление сбора. Сюда входят:
- Переводы от одного пользователя другому (с гарантией наличия средств на счету);
- Операции с использование карты клиента для перечисления денег на аккаунт в ПейПал;
- Оплата покупок в онлайн-магазинах из числа партнёров данной системы.
Притом, пользователям стоит учитывать отличия смежных понятий:
- Перевод посредством использования остатка на счету;
- Перевод денег через операцию с применением карточки.
Финансовые выгоды для обоих вариантов процедур гарантируются только при выполнении переводов между пользователями из одной страны. Наличие денег на счету не обсуждается, так как это само собой разумеется. В операциях по оплате посредством банковских карточек обязательно присутствует оплата в размере 3,4%, а также 10 руб. (оплата за транзакцию).
Когда при оплате используется банковская карта, то придётся оплатить 3,4% + 10 руб. за транзакцию. А если приходится рассчитываться на покупки из российских интернет-магазинов, то для пользователей с рублёвыми счетами комиссий не будет. Правда, нередко случаются ситуации, когда продавец не хочет брать на себя переплату в 4%, а вменяет эту обязанность покупателю. Но даже при таком раскладе, продающая сторона обязуется предварительно заручиться согласием лица, заинтересованного в покупке.
Источник: fintrends.ru
Переводы с Paypal: инструкция, комиссия
Иногда применять электронные платежи гораздо выгоднее, чем расплачиваться наличными или пластиковой картой (например, при покупке товаров или оплате услуг через интернет).
Сегодня существует несколько платежных сервисов, которые с успехом используются для осуществления денежных переводов по всему миру. Среди них одним из самых популярных является электронный ресурс PayPal, который отличается безопасностью и простотой в использовании. О том, что из себя представляет эта система и как ею пользоваться, расскажем далее.
Что такое платежная система Paypal?
PayPal дословно переводится с английского, как «приятель, помогающий расплатиться».
Сервис PayPal представляет собой электронную платежную систему, предоставляющую клиентам возможность оплачивать счета и покупки, а также отправлять и получать переводы в различной валюте.
Впервые ресурс был презентован в октябре 2002 года, как одно из подразделений фирмы eBay, а по состоянию на начало 2017-го сервер уже охватывал своей деятельностью 202 государства мира. В России ресурс начал функционировать в 2011 году, предоставляя отечественным потребителям целый спектр высококачественных услуг, в том числе и по пересылке денежных средств между банковскими счетами и пластиковыми картами.
Сегодня фирма PP сотрудничает не только с большинством крупных финансовых структур страны, и даже (согласно последним новостям!) планирует начать работать с «Почтой России».
Переводы с PayPal на Paypal
Чтобы клиент начал пользоваться платежной системой PayPal для выполнения переводов, необходимо соблюдение некоторых условий:
- Необходимо иметь подтвержденный кошелек на ресурсе;
- Должен быть доступ к интернету;
- Нужно завести на сервере собственный кабинет;
- Авторизоваться в электронной почте;
- Знать е-мейл получателя денег.
На счету у отправителя должна быть сумма на несколько процентов больше, чем требуется переслать с учетом комиссии (о размере комиссии за переводы с PayPal чуть позже).
Переводы внутри системы Paypal осуществляются в соответствии с инструкцией:
- Зайдите на официальный сайт и перейдите и авторизуйтесь в личном кабинете (если личного кабинета у вас еще нет, его нужно зарегистрировать).
- В меню выберите раздел «Отправить и получить».
- На странице, куда вас перенаправит система, заполните пустые поля заявки, указав в ней сумму отправления и адрес электронной почты адресата.
- Удостоверитесь в том, что получатель имеет свой счет на сервисе.
- Кликните на опцию «Перечислить».
После выполнения данных действий нужная сумма практически мгновенно спишется с вашего счета и перейдет на счет адресата.
При внутренних переводах между пользователями системы Paypal комиссия не взимается.
Инструкция перевода денег с PayPal на карту банка
Международная платежная система PayPal позволяет клиентам производить перечисления на пластиковые карты различных российских банков. К примеру, перевод денег с карты PayPal на карту Сбербанка типа VISA и Mastercard можно выполнить, следуя пошаговому руководству.
Для начала выполните одно условие ресурса – привяжите свой пластик к сервису. Для этого посетите страницу paypal.com, где в разделе «Мой счет» кликните на клавишу «Добавить карту», после чего, следуя инструкции, осуществите привязку банковского продукта.
- После того, как вы прикрепили кредитку к сервису PayPal , перейдите в раздел «Мой счет».
- Далее кликните на клавишу «Валютные переводы».
- Нажмите опцию «Перевод на карту» (потребуется ввести БИК).
В начале со счета будет снята небольшая сумма (около 60 рублей), которая является гарантом безопасности. Клиент в течение 2-3 дней должен через личный кабинет подтвердить транзакцию. После появиться возможность выводить большие суммы.
Размер средств, которые можно вывести за одну операцию, в течение месяца или года устанавливается индивидуально в зависимости от того, насколько проверенным является пользователь. Графа «Проверить лимиты своего счета» позволяет узнать о том, какие есть ограничения на переводы и изменить настройки. Чтобы убрать ограничения, необходимо изменить статус на «проверенный» (для этого указывается персональная информация и заполняются все графы).
Какая комиссия?
Денежные перечисления, которые выполняются внутри системы PayPal между авторизованными пользователями, комиссионным налогом не облагаются. При переводе денег на пластиковые карты российских финансовых компаний сбор за услугу составит 3,4% от перечисляемой суммы, плюс 10 рублей.
Если отправка выполняется за границу, взимается вспомогательный налог за международные платежи в размере 0,4% — 1,5% в зависимости от страны, где находится адресат.
При пополнении счета PayPal с банковской карты комиссия за транзакцию составит 3,4% плюс 10 рублей.
Как пополнить счет PayPal?
Проще всего пополнить электронный счет платежного сервиса с привязанного к нему пластика. Перевод денег с карты VISA на Paypal можно выполнить, применив такую инструкцию:
- После регистрации на РР, зайдите в закладку «Привязать карту».
- Заполните все поля, помеченные звездочкой.
Система автоматически зарезервирует необходимую сумму на привязываемой карте, а после подтверждения действия по смс прикрепление пластика будет завершено.
После окончания процедуры привязки банковской карточки к системе баланс счета PayPal будет равен сумме, имеющейся на карте.
Источник: rcbbank.ru