Жить в собственном доме своей мечты – желание многих людей. Но из-за нехватки финансов мечта может остаться всего лишь мечтой. Зачастую, единственно возможным решением может стать получение ипотечного кредита на строительство частного дома. Этот способ набирает всё большую популярность. Какие этапы надо пройти для получения средств на возведение собственного жилья?
Статья ответит на этот вопрос.
Банки в которых можно взять ипотеку на строительство дома
| Альфа банк | до 50 000 000 | от 9,59% | Оформить |
Условия для кредитования
Существует несколько требований для получения «ипотеки»:
- Необходимо иметь какую-то недвижимость, так как ипотечный кредит выдаётся под залог.
- Земля, на которой планируется строительство, должна быть в собственности заёмщика и иметь определённую категорию.
- Для одобрения ипотеки, надо подготовить специальный пакет документов, который у каждого банка – свой.
Этапы кредитования
- Определившись с финансовой организацией, подаётся заявление на ипотечный кредит и предоставляется весь спектр необходимых документов. Срок, когда заявление и документация рассматривается и проверяется, может занять от одного до нескольких рабочих дней.
- После одобрения банк запросит документы, подтверждающие право собственности, разрешающие строительство. Юристы кредитной организации в обязательном порядке проверяют всю документацию. Необходимо быть готовым к тому, что что-то не будет устраивать кредитора. Тогда придётся дополнительно предъявлять запрашиваемую информацию.
- После проверки всех правоустанавливающих документов, банк приглашает в своё отделение для подписания кредитного договора.
- Необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре.
- Банк переводит на счёт заёмщика кредитованные средства полностью, либо частями.
Как банки контролируют траты по ипотечному кредиту на строительство дома?
Чтобы средства ипотечного кредита на строительство дома были использованы по назначению, банк запрашивает отчёт в виде расчётных документов, договоров о купле-продаже, актов приёмки-передачи, оплаты услуг оценщика и других необходимых трат. Вывод, необходимо сохранять все чеки по оплате трат, договоры и другие сопутствующие документы.
Нюансы ипотеки на строительство дома своими силами. | Сбербанк vs Дом РФ.
Что будет, если использовать деньги не по назначению
Если банку не предоставить документы, подтверждающие целевое использование средств по кредиту, он может потребовать возвратить долг досрочно (скорее всего, так и поступит). Багажом пойдёт и заключение заёмщика в «чёрный список», и ограничение предоставления кредита в последующем. Также некоторые банки включают в договор неустойку за использование денежных средств не по целевому назначению.
Антонина Смирнова/ автор статьи
Главный редактор и финансовый эксперт: Антонина Смирнова (Окишева). В 2012 году закончила факультет Финансы и Кредит в Южном университете ИУБиП. Работала в банках: Сбербанк, Восточный и Тинькофф.
Источник: expressonlinecredit.ru
Льготная ипотека на строительство дома
В рамках программы Льготная ипотека можно получить кредит на льготных условиях по ставке 8%. А с 1 июня 2022 года в соответствии с Постановлением Правительства РФ условия программы распространяются и на строительство частного дома своими силами без привлечения подрядчика.
Новые условия льготной ипотеки на строительство дома
Ипотечный кредит по ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.
Основные условия программы:
Если предметом ипотеки является готовый частный дом или квартира, их можно приобрести только на первичном рынке. Если жилье приобретается у застройщика, банк перечислит деньги на его счет.
Сроки выдачи льготной ипотеки
Консультация юриста в чате или по телефону: 8 (800) 101-46-29
Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 8% продлена до 1 июля 2024 года.
Как получить льготную ипотеку на строительство дома
«ДОМ.РФ» — это единый институт развития в жилищной сфере. Компания создана с участием государства, ее официальный сайт можно найти по ссылке. Заявки на кредитование подаются непосредственно на сайте, либо через банки-партнеры. По всем вопросам, связанным с оформлением ипотеки, можно звонить по бесплатному номеру 8 (800) 775-11-22.
Может ли заемщик построить дом самостоятельно?
Да, построить дом с помощью программы Льготная ипотека можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.
Еще на тему: Ипотека, Кредиты; Молодым семьям
- Сельская ипотека
- Семейная ипотека под 6%
- Ипотека под 2% на Дальнем Востоке
- Льготная ипотека для IT-специалистов под 5%
- Военная ипотека
- Льготная ипотека под 8%
- показать все (6)
Источник: gogov.ru
Порядок получения ипотечного кредита для строительства дома
Кредит, выдаваемый на строительство частного дома, — одна из популярных кредитных программ, предоставляемых многими крупными банками. В чем отличие данного вида кредитов от классической ипотеки, основные особенности данного вида кредитования, документы, требующиеся для получения – Вы узнаете из данного обзора.
- 1 Краткое описание продукта
- 2 Какие банки выдают ипотеку на строительство частного дома
- 3 Условия предоставления займа
- 4 Преимущества ипотеки под строительство дома
- 5 Основные требования к объекту строительства
- 6 Необходимые документы
- 7 Документы по объекту залога
- 8 Вывод
Краткое описание продукта
Ипотечный кредит на строительство частного дома является разновидностью классической ипотеки. У него имеется первоначальный взнос, он предполагает залог приобретаемого объекта или имеющегося у заемщика жилья, требует подтверждения доходов и занятости (в ряде банков).
Срок кредитования – до 30 лет.
Оформить заявку на данный кредит могут как граждане РФ, так и граждане других государств.
Существует возможность привлечения до трех лиц в качестве поручителей (созаемщиков).
Если заемщик подходит под условия программы «Молодая семья», выступать в качестве созаемщиков по ипотеке могут его родители.
Какие банки выдают ипотеку на строительство частного дома
Дельта Кредит, Банк Москвы, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Кубань Кредит, ОАО КБ «Центр-Инвест». Практически все крупные российские и региональные банки, которые занимаются ипотечным кредитованием.
Условия предоставления займа
Минимальный возраст заемщика —18 лет, максимальный — до 69. Ряд банков выдает ипотеку лицам – нерезидентам РФ, поэтому требований об обязательном наличии российского гражданства нет.
Первый взнос по данному виду ипотеки составляет от 30% и более.
Для молодых семей, зарплатных клиентов банка, а так же госслужащих, предусмотрены льготные условия кредитования, ощутимо влияющие на процентную ставку. Также ранее существовала программа «Ипотека для молодых учителей«, действие которой сейчас приостановлено.
Как и в остальных программах ипотечного кредитования, допустимо использование материнского капитала – как в счет погашения части долга по кредиту, так и в счет первого взноса
Кредит предоставляется частями — траншами, что позволит произвести оплату за строительство поэтапно.
Схема погашения — аннуитетная, равными ежемесячными платежами.
Преимущества ипотеки под строительство дома
- Учитываются различные формы дохода – как подтвержденные, так и неофициальные;
- Длительный срок кредитования;
- Невысокие процентные ставки – от 9% (для категорий заемщиков, подпадающих под льготные условия кредитования);
- Возможность привлечения созаемщиков;
- Отсутствие обязательного страхования жизни (в ряде банков);
- Возможность досрочного и частично досрочного погашения с перерасчетом. Без комиссий.
- Возможность получения отсрочки в выплате основной части долга
- Возможность возврата имущественного налогового вычета.
Основные требования к объекту строительства
- Объект недвижимости должен быть предназначен для круглогодичного проживания – иметь подъездные пути, электричество, водоснабжение, систему отопления, должен быть газифицирован;
- Обязательно наличие санузла (ванная, туалет) с установленным оборудованием;
- Камень стен: кирпич, монолит, бетон, дерево (построенное не ранее 1990 года), панельные, камень.
- Материал перекрытий: металл, бетон, дерево, смешанный.
- Этажность – не более трех этажей.
- Земельный участок: назначение – земли ИЖС.
Необходимые документы
- Основной документ: паспорт.
- Дополнительный документ: СНИЛС, ИНН, диплом об образовании, водительские права, действующий загранпаспорт.
- Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ, справка по форме банка.
Дополнительный доход можно продекларировать выпиской с банковской дебетовой карты, либо выпиской по зарплатной карте. Если заемщик – ИП, то доход подтверждается выпиской с банковского счета, копией кассовой книги (при наличии), налоговой декларацией.
Подтверждение занятости: копия ТК, заверенная работодателем, либо заверенная копия трудового договора. Если заемщик – ИП, то дополнительно предоставляется ОГРНИП. Если заемщик учредитель (владелец) компании – потребуется предоставить копии учредитльных докуменов, устав и пр.
Если созаемщиками выступают родители клиента, то дополнительно в банк предоставляются документы, подтверждающие факт наличия родства с ними у заявителя.
Обязательно предоставление по данному виду кредита: сметы, проектной документации.
Документы по объекту залога
Предоставляется ипотека на строительство частного дома как под залог уже находящейся в собственности заемщика недвижимости – квартиры, земельного участка, на котором планируется строительство, — так и под залог недвижимости, которая будет приобретаться (строиться).
В обоих случаях пакет документов, запрашиваемых банком по объекту недвижимости, будет немного разниться. Обычно список требуемых документов предоставляет банк при подаче заявки.
Если объектом залога выступает квартира:
- Свидетельство о праве собственности на жилое помещение- предоставляется при подаче заявки;
- Кадастровый и технический паспорт – оригинал ;
- Выписка из ЕГРП ( с отметкой о наличии или же отсутствии обременений) –оригинал, не старше 30 дней;
- Заключение эксперта-оценщика о стоимости жилого помещения — оригинал;
- Брачный договор (при наличии) — оригинал;
- Если заявитель не состоит в браке – нотариально удостоверенное заявление, подтверждающее данный факт – Оригинал.
После получения заемщиком предварительного одобрения, в банк предоставляются следующие документы:
Документы, касающиеся первоначального взноса:
- Выписка с банковского счета заемщика, подтверждающая наличие денежных средств, суммой не менее суммы первоначального взноса по кредиту;
- Документы, подтверждающие оплату части объекта строительства, на который берутся заемные средства
Документы по объекту, на который земщик запрашивает средства у банка:
- Договор-основание приобретения жилого помещения – в банк предоставляется оригинал;
- Свидетельство о праве собственности Продавца на приобретаемый объект — копия.
- Выписка из ЕГРП не старше 30 дней, подтверждающая наличие/отсутствие обременений – предоставляется в оригинале.
- Нотариально удостоверенный отказ содольщиков объекта от преимущественного права на покупку – если применимо. Предоставляется в оригинале.
- Документы-основания, подтверждающие возникновение у Продавца права собственности на объект (Договор купли-продажи, договор дарения, иной документ).
- Акт об оценочной стоимости приобретаемого объекта, – когда в договоре купли-продажи (или ином документе-основании) указана меньшая стоимость объекта, чем текущая рыночная.
Вывод
В целом же, если исключить тот факт, что для получения ипотеки под строительство дома придется собрать достаточно внушительный пакет документов, данный вид кредита является весьма удобным для тех, кто планирует строительство капитального дома. Большие суммы, возможность предоставления кредита траншами, льготы, применимые для всех видов ипотеки – все это является несомненным преимуществом.
Подробная лекция о получении ипотеки на строительство частного дома: