Какая страховка дешевле каско или ОСАГО

Полное. Защищает «от всего» — от ДТП до стихийных бедствий. Оформляют для авто новых, покупаемых в кредит, или с пробегом (не старше 10 лет). На стоимость страховки влияет марка, возраст ТС, водительский стаж, безаварийная езда и другие факторы. Для дорогой, новой машины тариф более низкий.

Чем старше транспорт, тем дороже полис. Срок страховки — 1 год.

Частичное, с одним страховым риском. Чаще всего страхуют от ДТП. У некоторых страховщиков есть программы защиты автомобиля от более серьезного вреда — угона, уничтожения. Как вариант частичного КАСКО — страховка не на полную стоимость ТС, а в фиксированной сумме. Такой полис рекомендуем оформлять для машин, возрастом более 10 лет, в качестве дополнения к автогражданке (ОСАГО).

КАСКО и ОСАГО: в чем отличие? Автострахование в Тинькофф

Страховка стоит дешевле полного КАСКО, но для новых и дорогих ТС такого возмещения не хватит.

50/50. Франшиза — 50% стоимости стандартной страховки от угона, гибели машины. Оплата — при оформлении договора, но после покупки полиса машина уже под защитой. Оставшиеся 50% страхователь может внести в момент наступления страхового случая. Если случай не произойдет, платить не нужно, и удастся сэкономить.

Для получения компенсации за другие случаи (кроме угона и гибели) застрахованные лица могут доплатить 25% стоимости полиса. Есть ограничения для ТС — отсутствие обременений, не старше 3-8 лет, для водителя — от 23 лет со стажем от 2-5 лет. В страховку вписывают только одного водителя.

Плюсы — при покупке КАСКО можно заплатить половину суммы, гарантирует защиту от угона и полной гибели ТС, побуждает соблюдать ПДД. Программа выгодна тем, кто ездит без аварий. Минусы — ограничения для страхователя, автомобиля, количества водителей в полисе. Продукт недоступен в небольших населенных пунктах и отдельных регионах.

Частые страховые случаи увеличивают размер страховых платежей до 30% цены полиса. КАСКО 50/50 не годится для кредитных автомобилей.

Кроме того, на страховом рынке есть совершенно новые продукты, например, КАСКО on/off — поминутное страхование автомобилей. Страховщик рекомендует сервис для некредитных ТС, возраст — до 7 лет. Защита работает через мобильное приложение. Страхователь самостоятельно активирует полис перед поездкой и отменяет по ее завершении (через смартфон).

С нажатием кнопок «старт-финиш» программа считает время действия страхового полиса, который покрывает риски угона, ДТП во время движения ТС. Стоимость страхования зависит от стиля вождения (оценивается с помощью GPS, акселерометра, гироскопа смартфона). Застраховать авто по КАСКО on/off выгодно водителям, которые редко ездят, но хотят защититься от неприятностей в пути, или жителям мегаполисов, которые вынуждены из-за пробок оставлять свою машину.

В чем отличие ОСАГО от каско? Полное сравнение автостраховок

Выбираем лучшие условия

КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.

Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:

• ДТП;
• Кража, угон ТС;
• Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
• Стихийные бедствия;
• Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.

Какой способ выплат предпочесть?

Самым важным, безусловно, является способ выплаты при повреждении автомобиля, так как это наиболее частый повод обратиться в компанию. Есть три основных способа.

Калькуляция Страховщика (уполномоченной экспертной организации) — ущерб определяется экспертом на основании среднерыночных цен на заменяемые детали и расходные материалы в регионе, а также средних цен на ремонтные работы (с учетом нормативов времени на ту или иную работу, утвержденных заводом-изготовителем). Часто такая форма выплаты подразумевает вычет износа на заменяемые детали. В данном случае клиенту выплачивается рассчитанная сумма и он сам ищет автосервис под этот бюджет.

Ремонт на СТОА Страховщика — ущерб определяется сотрудниками СТОА, с которым у страховой компании имеется договор. Оплата ремонта производится непосредственно на СТОА, зачастую только после окончания ремонта. Такой способ дает гарантию того, что выплаты хватит на ремонт авто. В этом случае возможно длительное ожидание ремонта как из-за загруженности СТОА, так из-за длительной процедуры согласования.

Ремонт на СТОА Страхователя — ущерб определяется сотрудниками СТОА, которую выберет сам клиент. Это позволяет гарантировать не только факт ремонта, но и дает возможность выбрать тот автосервис, которому клиент доверяет. Часто такой способ подразумевает компенсацию фактических затрат страхователя, т.е. придется сначала оплатить ремонт, а потом получить деньги в страховой компании. Стоит обычно эта опция дороже базового варианта.

Далее стоит обратить внимание на наличие франшизы (это невыплачиваемая часть убытка, в пределах которой Страхователь несет ответственность сам).

Не менее важны условия выплаты при полной гибели (когда нет смысла восстанавливать автомобиль) и при хищении. Важным условием является амортизация ТС или снижающаяся страховая сумма: при хищении или гибели вы получаете не полную, а уменьшенную на 15-20% стоимость автомобиля.

В последнее время вновь стало актуально требование страховщика установить на автомобиль дополнительные противоугонные устройства.

Также стоит уточнить, куда (в какой район города) направят на ремонт ваш автомобиль, особенно если он не на гарантии. Это особенно важно в крупных мегаполисах, где до удаленного сервиса можно добираться не один час.

Если планируется продажа авто в течение ближайшего года, стоит уточнить условия расторжения и возврата денег за неиспользованный период страхования. В некоторых компаниях можно вернуть все неиспользованные деньги, в других удерживаются так называемые расходы на ведение дела.

Как снизить плату за страховку

Как бы ни хотелось страховщикам заполучить идеального клиента с толстым кошельком, главным критерием выбора полиса в той или иной компании почти всегда является его цена (главное при этом — не сэкономить на качестве). Итак, на чем же можно сэкономить?

Обратиться к брокеру (хотя, по сути, почти все они — агенты нескольких компаний) — имея информацию о нескольких компаниях, они сэкономят ваше время на этапе выбора страховой компании и проверки условий выплаты, а также дадут сравнение цен на КАСКО у своих партнеров. И вы сможете выбрать подходящий полис по минимальной цене.

Цену страховки в разных компаниях и с разными условиями можно проверить в Интернете по «Калькулятору КАСКО» — как на сайтах страховых компаний, так и на специальных сайтах-агрегаторах тарифов.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ ТОП-30 лучших алкотестеров с Алиэкспресс: рейтинг и обзор

Можно сэкономить на ограничении набора рисков, т.е. купить страховку не «от всего», а только от тех событий, которые, по вашему мнению, наиболее вероятны — угон, ущерб (хотя «закон подлости» никто не отменял….).

Можно застраховаться с франшизой, однако этот способ интересен для тех, кто, по статистике, крайне редко попадает в аварийные ситуации, т.к. франшиза позволяет сэкономить чаще всего сумму, не превышающую размер франшизы, и при первом же обращении вся экономия будет потеряна.

В последнее время активизировались он-лайн продажи КАСКО (через интернет), чаще всего такой способ продажи подразумевает меньшие тарифы по сравнению с классическим продуктом.

Кроме того, не стоит забывать, что по закону в тариф заложено вознаграждение агента за привлечение клиента по страхованию, и оно обычно составляет 20-25%, так что можно попробовать выторговать себе скидку у продавца, причем не только у агента, но и в офисе самой страховой компании.

Также имеет смысл сравнить тариф КАСКО в автосалоне и в самой компании, иногда для крупных автодилеров разрабатывают специальные программы с пониженными ставками.

Стоимость автострахования — как не переплатить

Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:

1. Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
2. Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
3. Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
4. Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
5. Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
6. Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
7. Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.

И все же это случилось или об урегулирование убытков

К сожалению, нынешняя ситуация такова, что даже очень тщательный анализ будущего страховщика не дает 100-процентной гарантии защиты от проблем при обращении за выплатой. Зачастую эти проблемы носят технический характер, вот наиболее распространенные:

— Выплатили меньше, чем необходимо на ремонт;
— СК долго согласовывает ремонт авто на СТОА;
— СК затягивает сроки выплаты;
— Никто не может дать четкого ответа, на каком этапе выплата.

Что же сделать, чтобы получить выплату как можно скорее и в полном объеме?

Вариант первый, набирающий популярность.

Можно позвонить автоюристам, те «выкупят долг», то есть заплатят примерно половину от того, что впоследствии взыщут со страховой компании. Подобные услуги особо не афишируются, желающие найдут пару-тройку таких фирм. В итоге владелец авто недополучает деньги на ремонт, а страховая выплачивает их в полном объеме ушлым юристам.

Вариант второй — классический.

Оформить повреждение авто надлежащим образом. Несмотря на то что полисы КАСКО подразумевают возможность получить выплаты при незначительных повреждениях без документов из компетентных органов, эту опцию лучше оставить на самый крайний случай. Официальные документы помогут избежать проверок службой безопасности и это весомое доказательство понесенного ущерба в принципе.

Сформировать полный список всех необходимых документов (их перечень указан в правилах страхования, которые выдаются при покупке полиса КАСКО, правда, доживают они обычно максимум до ближайшего пикника и идут на розжиг мангала). Далее — подать весь пакет документов в страховую компанию, причем не стоит ждать от сотрудников отделов выплат непреодолимого желания помочь вашей беде и чуть ли не сразу отправить вас в кассу за деньгами. Система страхования построена так, что у «выплатников» другие ориентиры качества работы (например, средняя выплата, общая сумма убытков за период и т.д.), так что не могут они быть вам рады. С другой стороны, нет смысла и ругаться с ними, лучше договариваться.

Правильно выбрать способ возмещения убытка (если право выбора имеется в полисе). Самым практичным способом является получение направления на СТОА, с которым у СК есть договор. Клиент в данном случае не получает деньги и может не знать, сколько стоит ремонт, он всего лишь привозит авто на дефектовку, после согласования стоимости ремонта и заказа запчастей сдает машину в ремонт и ждет. Главный плюс — гарантия качественного ремонта и достаточности выплаты. Минус тоже есть — согласование расходов на ремонт может затянуться.

Тем, кто предпочитает получать выплату деньгами, стоит быть готовым к тому, что калькуляцию в таком случае проводят по среднерыночным ценам, которые зачастую не совпадают с реальными ценами в качественных СТОА, и уж тем более с ценами дилеров. Такой вариант удобен своей относительной быстротой и возможностью распоряжаться выплатой по собственному усмотрению, однако придется искать сервис под выплаченный бюджет или доплачивать за ремонт.

Не забыть получить подтверждение о получении СК всех документов, чтобы у нее не было повода запросить «недостающие» (а точнее — потерянные) документы.

Контролировать процесс согласования ремонта на СТОА (поверьте, единственный заинтересованный в ускорении процесса — сам автовладелец). После дефектовки в СТОА уточнить, когда счет поступит в СК, далее уточнить в СК, когда должно быть согласование. Повторюсь — чаще всего задержка происходит в силу разгильдяйства или технических накладок типа сбоев связи и т.п., и стороны склонны обвинять друг друга в нарушении сроков. При задержках придется активно участвовать в ускорении этого процесса, иначе он может и не сдвинуться с места.

Получить вожделенную выплату или отремонтированный автомобиль.

Советы по выбору страховой компании

Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ Все про редуктор: виды редуктора, замена редуктора, какой редуктор купить, топ лучших фирм

Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.

Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.

Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.

Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.

Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.

Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.

Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.

У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).

При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.

Самые надежные страховые компании по КАСКО на 2023 год

По Москве насчитывается несколько десятков различных компаний, где можно приобрести страховку КАСКО. Но не все компании отличаются высокой надежностью – где-то договор содержит ряд ограничений, где-то выплата страховки затягивается на долгие месяцы и так далее. Ниже будут рассмотрены 8 самых надежных компаний Москвы.

Ингосстрах

Самый крупный и надежный страховщик отечественного автомобильного рынка. У организации много положительных отзывов, около 1 млн клиентов по автостраховкам. У организации есть скидки – например, в случае перехода клиента с другого страховщика на Ингосстрах водителю предоставляется скидка 20%. Уровень выплат по страховкам составляет 55%. Стоимость полиса КАСКО – от 1.000 рублей.

Другие особенности Ингосстраха:

• Застраховать машину можно по стандартной схеме (повреждение, хищение, угон). Также доступны дополнительные продукты, которые оформляются опционально – техпомощь при возникновении нештатной ситуации на дороге, такси с места ДТП, овертайм-страхование, кредитное страхование и другие.
• Клиент может выбрать вариант франшизы, который будет удобен именно для него (хотя есть вариант полностью отказаться от франшизы). Благодаря использованию этого подхода водитель может сэкономить до 60% стоимости полиса. Поэтому полисы Ингосстраха стоят дешево.

Тинькофф-Страхование

Компания Тинькофф входит в ТОП лучших автостраховых компаний России уже несколько лет подряд, а показатель выплат является одним из самых высоких (более 50% случаев). Главная особенность организации помимо высокой надежности – это наличие льготной программы КАСКО Драйв, а также возможность оформления полиса в режиме онлайн. Стоимость самого дешевого полиса – от 500 рублей.

Другие особенности страховщика Тинькофф:

• В организации действует 2 программы по КАСКО. Клиент может застраховать машину от ДТП, хищения, угона, а также добавить дополнительные услуги – например, ремонт стекла и фар, эвакуация машины с места аварии и так далее.
• Надежным клиентам компании предоставляются скидки и бонусы, с помощью которых можно сэкономить на полисе либо добавить дополнительные услуги в договор КАСКО. Всё оформление осуществляется дистанционно, а после заключения договор будет доставлен клиенту на подписание лично в течение суток.

РЕСО-ГАРАНТИЯ

РЕСО-ГАРАНТИЯ является одной из самых лучших компаний в области, а уровень выплат находится на высоком уровне (более 50%). Главная особенность компании – доступность около десятка различных моделей страхования КАСКО, чтобы клиент смог выбрать для себя оптимальный продукт. Стоимость полиса – от 1.500 рублей.

• В организации действует 1 модель страхования, но клиент может сам выбрать перечень страховых случаев. Это может быть повреждение, угон, хищение, гражданская ответственность, пожар, внештатные ситуации и другие.
• Компания использует фиксированную тарифную сетку, поэтому у организации мало бонусов и скидок для постоянных/надежных клиентов. Оптимальный вариант подачи заявки – через офис, по телефону.

Зетта-Страхование

Компания Зетта вышла в ТОП автомобильных страховщиков совсем недавно, однако эксперты прогнозируют, что количество ее клиентов со временем будет только возрастать. Главная причина – гибкий подход к договорам КАСКО и ОСАГО, а клиент может купить как дорогой, так и дешевый договор. Еще один плюс организации – большое количество выплат (более 40% случаев). Стоимость КАСКО – от 1.000 рублей.

• Стандартный полис покрывает все основные случаи – угон, хищение, ДТП, вспомогательные услуги. Клиент может гибко управлять франшизой, чтобы менять количество доступных услуг и цену полиса.
• Клиентам организации предоставляется масса скидок, что позволит водителю сэкономить. Примеры скидок – в случае оформления КАСКО для выезда заграницу – 10%, за ответственное вождение – 5% и другие.

ВСК

Еще один надежный страховщик, который работает по модели гибкой франшизы преимущественно на территории Московской области. У организации большой период по выплатам (может доходить до 10 дней), однако высокое число одобрений. К тому же наличие выбора по франшизе дает возможность купить полис по низким ценам. Стоимость КАСКО – от 1.000 рублей.

• Клиенту доступно 4 основных программы – классика (без франшизы), компакт (экономия по франшизе до 75%), компакт плюс (экономия по франшизе до 70% + бесплатная транспортировка авто), уверенный (для новых авто).
• Компания ВСК может приглянуться владельцам кредитных авто, для которых наличие КАСКО является обязательным для заключения договора на получение автокредита.

ВТБ/СОГАЗ

ВТБ-СОГАЗ – крепкий “середнячок” на рынке автострахования. Полисы КАСКО здесь стоят дорого (от 5.000 рублей), однако у клиента есть много вариантов по выбору страховых случаев, размера покрытия, франшизы и других параметров. Компания считается одной из самых надежных (около 50% положительных решений по выплатам). Другие особенности:

• В организации представлен всего 1 страховой продукт КАСКО, однако клиент может адаптировать любым удобным способом под собственные нужды.
• Заявку на полис рекомендуется подавать заранее через официальный сайт, который отличается продвинутым функционалом по работе с полисами.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ 10 лучших программ для диагностики автомобилей – рейтинг 2023

Ренессанс

Организация Ренессанс – отличный выбор, если вы хотите взять КАСКО в связке с ОСАГО. Клиенту предоставляется множество бонусов и скидок по полисам. Дополнительные преимущества компании – удобный быстрый возврат денег и высокое количество одобрений по страховым случаев (до 45%). Стоимость – от 2.500 рублей.

• Клиенту доступна 1 программа, в рамках которой он может выбрать перечень страховых случаев (ДТП, стихийные бедствия, хищение и другие), а также франшизу и страховое покрытие.
• В стандартный пакет услуг помимо компенсация за ремонт/хищение входит эвакуация на аварийную площадку, бесплатная замена стекла, ремонт в техцентре, услуги аварийного комиссара.

Рейтинг страхователей КАСКО по отказам

У страховых компаний есть право отказать автомобилисту в продаже КАСКО, если машина страховщика не удовлетворяет техническим требованиям компании. Ниже будет рассмотрен ТОП 7 компаний, где страховку одобряют автомобилистам практически со 100% вероятностью.

Альфа-Страхование

Альфа – обслуживает всех клиентов, а вероятность отказа составляет меньше 5%. Компания работает со всеми транспортными средствами, а оформить КАСКО могут в том числе владельцы кредитных машин. Офисы организации есть во всех крупных городах РФ, а подать заявку и документы можно в дистанционном режиме. Стоимость – от 750 рублей.

• Клиентам доступны 2 основных программы – стандартная и 50/50. Первая программа покрывает аварии, угон, хищение в стандартном порядке, но стоит дорого. Программа 50/50 позволяет заплатить за полис половину стоимости, однако в случае аварии получить компенсацию можно только после оплаты второй стоимости платежи.
• Большинство страховых продуктов Альфа являются интернациональными – КАСКО можно оформить для России, Европы, стран ближайшего зарубежья. При подсчете стоимости полиса не учитывается водительский стаж, что весьма выгодно для водителей-новичков.

Количество выплат по компании Альфа составляет 50%, а получить компенсацию можно в ускоренном режиме в срок до 3 дней.

Совкомбанк/Либерти-Страхование

Сверхдорогой, но практически безотказный страховщик, который сотрудничает со всеми клиентами. Оформить КАСКО можно по 4 моделям, в том числе – полностью дистанционно с помощью услуги КиберКАСКО. Услуги компании стоят дорого (минимальный полис стартует от 5.000 рублей), но безотказность и высокий уровень страховых выплат (более 40%) делают организацию одной из самых популярных в РФ.

• Оформить полис человек может в рамках четырех программ. При этом действует две основных модели – “Страхование от аварии” и “Страхование от аварии и угона”. По дорогим полисам доступны также дополнительные услуги.
• Клиентам доступны дополнительные услуги при покупке полиса. Например, можно купить полис в рассрочку с четырехмесячным перерывом, приобрести КАСКО для кредитного авто, получить бесплатную замену стекла.

Эрго

Дорогая, но безотказная компания, главной особенностью которой является продаже КАСКО для путешествий на авто в европейские страны. С помощью полиса можно получить оперативное возмещение ремонта во многих европейских странах + есть возможность получить ТС на прокат на время ремонта. Стоимость полиса – от 4.500 рублей. Особенности:

• Клиенту доступен широкий перечень страховых случаев, которые он может включить в полис по своему усмотрению. Основные услуги – ДТП, угон, стихийное бедствие, эвакуация, замена стекла и другие.
• Клиент также может выбрать размер денежного покрытия, а также франшизу. Экономия по франшизе может доходить до 20%.

21 Век

У организации 21 Век есть два крупных преимущества – низкий процент по отказам и наличие беспроцентной рассрочки на большой период. Это делает компанию очень удобной – подал заявку, почти со 100% вероятностью получил положительное решение, а договор оформил в рассрочку. Цена КАСКО – от 5.000 рублей. Другие особенности:

• В компании действует всего 1 программа, которая покрывает 4 основных случая – повреждение машины, уничтожение, хищение, угон. Клиент может выбрать перечень услуг и размер покрытия.
• В организации не действует модель франшизы, поэтому все страховые случаи компании оплачиваются в полном объеме. Однако из-за этого увеличивается цена полиса.

Британский страховой дом

Малоизвестная российская компания, которая работает преимущественно в Москве. Организация быстро рассматривает заявки, требует минимум документов, позволяет оформить страховку в рассрочку на большой срок. Но стоят полисы дорого – от 4.000 рублей. Особенности:

• Страхование возможно только по двум моделям – ущерб и хищение. В рамках пакета услуг клиент может выбрать перечень страховых случаев, чтобы уменьшить цену полиса
• Франшиза по страховым соглашениям не предусмотрена. Это позволяет получить компенсацию по каждому случаю, но увеличивает цену полиса.

КРК

Еще одна небольшая московская организация, которая делает ставку на КАСКО-страхование по модели абсолютной франшизы. При таком способе человек выбирает определенную сумму – если страховой случай превышает ее размер, то остальные расходы оплачивает страховщик. Благодаря этому подходу удалось снизить стоимость полиса – он стоит от 1.500 рублей. Другие особенности:

• В организации можно застраховать авто от ущерба, уничтожения, угона, хищения. Клиенту может выбирать перечень страховых случаев.
• Заявку на полис рекомендуется подавать в офисе компании, поскольку техподдержка на сайте работает медленно (придется долго ждать ответа).

МАКС

МАКС – это московский страховщик, который отличается высоким коэффициентом одобрений. Поэтому обращаться в эту организацию следует людям, которые получили отказ в других фильмах. Стоимость полиса здесь невысокая – 2.500 рублей, а заявки можно подать как офлайн, так и онлайн. Другие особенности:

• Действует всего 1 программа КАСКО, которая распространяется на ущерб, уничтожение, хищение, угон, стихийные бедствия. Клиент может выбрать перечень страховых случаев.
• Франшиза по договору не предусмотрена. В некоторых случаях клиент может получить скидки – например, в случае одновременного заключения ОСАГО и КАСКО.

• https://www.smpins.ru/statii/gde-luchshe-oformit-kasko/
• https://www.drom.ru/info/misc/28031.html
• https://remontautomobilya.ru/top-15-strahovye-kompanii-po-kasko-v-moskve.html
• https://i-tc.ru/tips/top-15-strahovye-kompanii-po-kasko-v-moskve-rejting-2021-2022-goda/

Источник: soulcar.ru

Чем отличается КАСКО от ОСАГО

Некоторые водители плохо себе представляют, чем же существенно отличимы между собой полисы обязательного и добровольного страхования – ОСАГО и КАСКО.

Особенно плохо себе представляют различия в стоимости стразовых продуктов, сроках и условиях их использования. А подобного рода незнание может привести к существенным расходам семейного бюджета.

Поэтому лучше заранее осведомиться о разнице, какая существует в тарифах и страховых выплатах по этим двум программам.

Понятие

Каждый год государство обязывает всех граждан России и иностранных лиц, временно пребывающих на территории Российской Федерации, приобретать страховой плис ОСАГО.

Что же страхует владелец этого документа? Прежде всего, следует отметить, что страхование по такому полису производиться не для самого автотранспортного средства, а для ответственности водителя.

Другими словами, при наличии ОСАГО мы страхуем гражданскую ответственность. Именно высокий процент аварийных случаев на дороге, который держится из года в год по тем или иным регионам страны, вынуждает

Правительство вводит в практику такую необходимость. Ведь автомобиль или грузовая машина, не важно, к какой категории относится автотранспорт, по праву признан средством передвижения повышенного класса опасности.

Действует такой полис в случае ДТП следующим образом – ущерб, причиненный имуществу и здоровью пострадавшей стороне, будут возмещаться страховщиком виновника.

При этом, виновнику ничего не полагается – никаких страховых выплат. За исключением тех случаев, когда он сам оказался раненным.

Тогда ему просто возмещается вред здоровью, причиненный в результате автодорожной аварии, но только не его страховщиком, а из средств РСА – Российского Союза Автостраховщиков.

И то, такое только возможно при наличии травм и увечий у водителя-виновника, которые медиками будут классифицироваться как телесные повреждения средней или тяжелой степени тяжести.

При этом на уменьшение размера такой выплаты из РСА также могут влиять и иные факторы, как то, например, пребывание водителя на момент столкновения машин в пьяном виде.

В случае с полисом КАСКО сразу следует обозначить, что страхуется автомобиль – ущерб, который причиняется непосредственно имуществу. Это потому, что КАСКО относят к имущественному страхованию.

А вот если вам хотелось бы застраховать самого водителя, тогда придется оформлять ДСАГО (добровольное страхование, которое также относят и к дополнительному виду обслуживания) на случай рисков для жизни и здоровья водителя.

Поэтому если у водителя на руках имеется полис ДСАГО, неважно будет ли он виновников ДТП или нет, ему будут полагаться выплаты, компенсирующие ущерб причиненный его здоровью.

При КАСКО же варианты страхования следующие:

• угон (хищение авто);
• ущерб автомобилю в результате ДТП, столкновения, вандализма посторонних лиц, природных катастроф и иных причин;
• полная гибель авто (не все компании могут согласиться на данный страховой случай, однако, часто в практике некоторых страховщиков присутствует и это условие для покрытия имущественного ущерба).

Порядок выплат и назначения тарифов по стоимости полисов добровольного вида страхования не регулируется законодательными нормами, специально изданными, как это работает в случае с обязательным видом страхования.

Все нормы работы страховщиков в сфере программ КАСКО регламентируются некоторыми законами Гражданского Кодекса, а также статьями закона «О защите потребительских прав» и некоторыми нормативными дополнительными актами по типу правительственных Постановлений.

Самые основные отличия между обоими видами страхования – обязательным и добровольным, прежде всего, кроются в вопросе, что дороже КАСКО или ОСАГО.

Поэтому, отвечая на него можно смело сразу отметить, что полисы КАСКО всегда были более дорогими, чем страховые продукты ОСАГО. Это связано как с объектом страхования, так и с тарификацией.

В случае с обязательным видом страхования она определяется Центральным российским Банком, а в случае с КАСКО – страховщиками, Союзом автостраховщиков и некоторыми регулируемыми постановлениями РСА.

Преимущества и недостатки

ОСАГО — преимущества	ОСАГО — недостатки	КАСКО — преимущества	КАСКО — недостатки
Защищенность водителя-виновника на случай наступление страхового прецедента – ему не придется выплачивать крупную сумму за 1 раз со своего кармана.	Обязательность страхования	Добровольность страхования	Система скидок за безаварийность присутствует только по желанию страховой компании.
Если вы оказались потерпевшим, то ущерб после аварии будет вам возмещен со стороны страховой компании виновника.	Наличие регресса в том случае, если водитель нарушил условия договора	Независимо от определения виновной стороны, держатель такого полиса получит возмещение ущерба, причиненного его автомобилю.	Наличие суброгации, которая вступает в силу тогда, когда страхователь является виновником ДТП и при этом нарушил часть обязательств по договору.
Имеется система скидок – Бонус-Малус – за каждый год вождения без аварийных ситуаций.	Никогда не возмещается ущерб здоровью водителя, который определен виновников аварии.	Иногда, если в договоре страховании это прописывается. Возмещение по этому полису полагается и при случаях нанесения вреда здоровью водителя.	Не все страховщики договора заключают с пунктом о возмещении вреда здоровью. Требуется ДСАГО.
Доступная стоимость полиса.	Никогда не возмещается ущерб имуществу виновника ДТП.	Выгоден для водителей с большим стажем.	Достаточно высокая стоимость полиса.

Регресс (регрессное требование) по ОСАГО может наступить, например, тогда, когда водитель-страхователь находился пьяным за рулем. В этом случае часть страховки будет погашать водитель, но уже непосредственно на счет страховщика.

Другими словами, страховщик по договору выполняет свои обязательства и выплачивает пострадавшей стороне всю сумм.

Однако, при этом, он через суд запускает в действие механизм регресса – возлагает на виновника аварии, своего клиента, возврат части суммы страховки на свой банковский счет.

Таким образом, водители, нарушающие не только правила дорожного движения, но еще и условия страхового договора, рискуют стать должниками перед своими страховщиками после наступления страхового случая по обязательному страхованию. По КАСКО действует такой же метод, который называется суброгацией.

Что выбрать КАСКО или ОСАГО

Когда водитель приобретает автомобиль, он уже сразу должен подумать о том, сколько он потратить должен на покупку страхового полиса. Причем вопрос о выборе не стоит – купить ОСАГО или КАСКО.

ОСАГО покупается в любом случае, ведь этот вид страхования является обязательным в России. А вот покупать КАСКО или нет, зависит от опыта вождения автомобилиста.

Новички рискуют часто попадать в аварию, и это будет обозначать, что стоимость такого полиса будет дороже. Но если задуматься, что дешевле КАСКО или ОСАГО, тогда всегда ответ будет однозначен – ОСАГО дешевле.

Для того чтобы в этом убедиться, достаточно лишь изучить критерии цен, страховых выплат и по расходам, затрачиваемым на оформление полиса.

О КАСКО при ДТП с одним участником, показывается в статье: КАСКО при ДТП с одним участником.

Расчет выплат по ОСАГО с учетом износа, есть на странице.

По цене

Разница в ценах существует по той причине, что тарификация по обязательному виду страхования определяется на сегодня Центральным российским Банком.

Несмотря на то, что на 2020 год запланировано «отпустить» данный вид страхования в свободное плавание, и сделать его добровольным, тем не менее – это еще дело будущего.

А пока стоимость полисов ОСАГО определяется специальными расчетами и тарифными коридорами с подачи Центробанка России.

А тарифы по КАСКО имеют базовые ставки, определяемые Союзом страховщиков. Поэтому они совершенно оправдано могут быть выше, государственных тарифов.

При расчетах КАСКО учитывается всегда такие сложные обстоятельства как угон автомобиля, стоимость которого придется покрыть страховщику, а угоняются, как правило, недешевые модели авто.

Кроме тарифных ставок от Центробанка по ценовой политике полисов ОСАГО, существуют также и фиксированные коэффициенты, которые берутся во внимание страховщиками при расчетах.

Так, коэффициенты могут быть:

• территориальными;
• определяющими мощность марки авто;
• исходящие от стажа воителя;
• относящие к той или иной категории транспорта.

Но справедливости ради стоит отметить, что при продаже полисов или продлении его срока действия по программе ОСАГО всегда могут действовать обязательные скидки.

Такие скидки начисляются за каждый год безаварийности водительской практики. Такую скидку также относят к коэффициентам и называют его «Бонус-Малус» или сокращенно – КБМ.

Поэтому аккуратному водителю полис ОСАГО будет всегда продаваться по существенно сниженной цене, чем тому, кто из года в год попадает в аварию:

Критерии, параметры автомобиля и иные условия	Цена полиса ОСАГО, руб.	Стоимость полиса КАСКО, руб.
Японский автомобиль класса «С» – Toyota Corolla, 2020 года выпуска.	3000-5000	30 000 – 100 000
Отечественное маломощное авто, 2005 года выпуска.	2500-6550	25 000 – 150 000
Среднестатистический автомобиль в недорогой ценовой политике, годов выпуска 2010-2015 гг.	1500-8000	25 000 – 200 000
Дорогой иностранный автомобиль, 2020 года выпуска.	3000-9500	40 000, 55 000, 70 000 – 200 000, 350 000, 400 000

По срокам и размерам выплат

Выплаты по ОСАГО регламентированы отдельным законом, специально изданным для этого вида страхования – закон № 40 от 25.04.02 г., побывавший в последней редакции 28.11.15 г.

Размеры выплат по добровольному страхованию производятся чаще всего при покрытии имущественного ущерба, а не компенсации вреда здоровью пострадавшей стороны:

Тип страхового случая	Самый большой размер выплат по ОСАГО, руб.	Размер выплат по КАСКО, руб.
За ущерб имуществу	400 000	300 000 – 1 800 000
За вред, причиненный здоровью и жизни	500 000	Условиями договора предусматривается крайне редко. Требуется оформление ДСАГО.

При определении суммы выплат по полису КАСКО существует одно немаловажное правило – размер выплаты не должен быть больше, чем стоимость автотранспортного средства.

Срок осуществления выплат по полису ОСАГО не должен превышать 30 дней, в случае с действием полиса КАСКО – от 15 до 30 дней. Почему от 15 дней?

Потому что двухнедельный срок отводится на уголовное дело, открываемое по факту угона автомобиля, если наступил именно такой страховой случай.

В ситуации, если страховщик затягивает с перечислением денежных сумм на счет клиента, тогда он либо должен дать обоснованное письменное разъяснение, либо же ему придется отвечать по претензиям.

Потому как клиент будет иметь право направить требование сначала на имя директора компании. А затем, судебный иск с просьбой устранить нарушение со стороны страховщика в отказанном праве получить клиенту деньги вовремя.

По сложности оформления

Процесс самого оформления в обоих случаях также относится к одному из основных отличий между ОСАГО и КАСКО.

Для получения полиса по обязательному виду страхования требуется оформить договор страхования ответственности, а не имущества водителя. А в случае с приобретением полиса добровольного страхования – защита направлена уже на самое имущество водителя – автотранспортное средство, собственником которого он является.

Поэтому и пакет документов, и сама процедура могут отличаться. Так, при обязательном страховании больше обращается внимание на водительский стаж – чем он выше, тем предполагается меньше рисков попасть ему в аварию.

А по добровольному страхованию имущества – внимание обращается на состояние авто. Поэтому его нужно оценить при помощи экспертов, ведь неисправные системы машины уже являются предпосылкой для риска аварии.

Какие нужны документы

Как для одного вида автострахования так и для другого необходимо подготовить определенные бумаги, чтобы предъявить их страховщику вместе с заявлением на приобретение полиса или обеих полисов сразу.

Если водитель хочет оформить оба вариант страхования сразу, то это даст ему преимущество – возмещение ущерба по ОСАГО и КАСКО одновременно, если наступит страховой случай по обоим страховым договорам.

Поэтому в любом случае пакет бумаг, которые требуется собрать заранее, действует практически одинаковый и к его перечню относятся следующие документы:

• гражданский паспорт РФ (или паспорт гражданина другой страны, имеющий законное право временное проживать на территории России);
• правовая документация, которая подтверждает право на собственность автомобиля (договор мены, купли-продажи, дарения, свидетельство о вступлении в права наследования);
• ПТС – паспорта авто;
• свидетельство регистрации авто;
• удостоверение водителя.

Для приобретения двух полисов просто копии документов множатся по количеству, заключаемых со страховщиком договоров. Этот весь пакет документов должен прилагаться к заявлению, которое письменно составляется по каждому полису отдельно.

Хотя многие правовые специалисты утверждают, что для приобретения полиса КАСКО и подписания его договора достаточно устного заявления.

Также при оформлении добровольного вида страхования могут попросить предъявить полис обязательного страхования.

После того как сотрудник компании проведет до конца всю процедуру оформления того или иного полиса, он выдает на руки водителю следующий комплект документов:

1. Полис – оригинал.
2. Договор страхования (необходим как для обязательного, так и добровольного вида страхования) – копия.
3. Буклет с правилами страхования.
4. Квитанция или иной расчетный документ, который подтверждал бы факт того, что страховая премия оплачена.

Этот список бумаг, которые выдаются водителю, страхователю, является стандартным для любой программы страхования.

Поэтому, если вам чего-то не додали, сопоставьте с этим перечнем и спокойно потребуйте от специалиста страховой компании выдачи соответствующего документа.

Если есть КАСКО нужно ли ОСАГО и наоборот

Если учесть, что КАСКО является строго добровольным видом страхования, тогда стоит задаться вопросом, достаточно ли наличие его одного для того, чтобы на законных основаниях управлять автомобилем на территории страны.

Глава 2 ПДД (Правил дорожного движения) раскрывает суть ношения при себе полиса ОСАГО каждым водителем.

Каждый сотрудник дорожной полиции, остановивший водителя, имеет право потребовать предъявить ему для проверки не только водительские права, но и срок действия полиса, а также вписан ли данный водитель в бланк полиса.

Поэтому даже, несмотря на то, что КАСКО имеет более обширную зону покрытия рисковых случаев, тем не менее страховать автогражданскую ответственность обязывает водителей закон и Правила автодорожного движения в России.

Законом № 40-ФЗ от 25.04.02 г., отредактированном 28.11.15 г., определяется обязательность ответственности водителя страховаться по ОСАГО по причинам, которые определены законодательством как меры для защиты потерпевшей стороны в случаях аварий на дорогах.

Так, п. 1 ст. 4 данного закона регламентируется норма – обязанность каждого без исключения водителя страховать свой риск автогражданской ответственности.

Потому как такие риски могут наступить совершенно неожиданно, порой, даже при достаточной внимательности водителей и отсутствии каких-либо нарушений с их стороны.

Даже элементарный гололед может спровоцировать ДТП на трассе. Поэтому, чтобы покрыть все расходы, которые возможно будут связаны не только с ремонтом машины потерпевшего, но и его лечением в больнице, одного КАСКО будет мало.

Если подытожить сравнение двух полисов – КАСКО и ОСАГО, то можно сделать определенные типовые заключения.

Первый тип страхования является добровольным и такой договор водителем может и не заключаться – нарушением законодательных норм это не будет считаться.

Второй тип страхования – обязательный, и если такой договор со страховой компанией не заключить, тогда езда на автомобиле будет расцениваться как нарушение.

Отличия также имеются и в оформлении полисов, перечне страховых случаев, их стоимости, размерах и сроках выплат, поэтому следует обращать особое внимание на эти факторы.

Какие тарифы действуют по полису Зеленая карта, читайте в статье: тарифы по Зеленой карте.

Когда возможен отказ страховой компании в заключении договора ОСАГО, смотрите здесь.

Образец доверенности на страхование автомобиля по ОСАГО можно скачать по ссылке.

Источник: provodim24.ru