Какая страховая компания лучше для авто

Страхование автомобиля — дело недешевое. Тем не менее, именно страхование автомобиля, как по осаго так и по каско — обязательно. Любые размышления вроде: «страховка — это выброшенные деньги», «я не попадал в дтп 10 лет и вот сколько денег сэкономил» или «да я редко куда-то выезжаю» — глупы и наивны.

Если у вас есть авто — у вас должны быть и осаго и каско! Не можете себе позволить каско — значит вы не можете себе позволить ваш автомобиль.

Но покупать дешевые страховки у непонятных страховых, чтобы формально закрыть вопрос перед дорожной полицией, перед банком-кредитором или перед собой — это вторая мега глупость. Страховую нужно выбирать тщательно, не обращая внимание на «шум», который будут создавать сотрудники автодилеров и банков. Им на вас глубоко наплевать, все они сидят на комиссиях от страховых компаний и их задача — продать вам хоть что-то.

Выбор страховой должен быть вашим осознанным выбором, а не выбором в духе «слушай, ну тут вот в автосалоне предложили недорогую страховку, туда всё входит и говорят, что компания хорошая и хорошо платит».

Что важно знать? Разные страховые компании платят по страховкам по-разному. Есть компании, из которых просто хрен (извините) выбьешь покрытие, а есть те, которые платят очень хорошо. Ко всему добавляется то, что у страховых компаний постоянно отзывают лицензии. Поэтому, крайне важно относиться к выбору страховой компании не формально, а очень обдуманно.

Экономия на страховке может вылиться огромными потерями для семьи, вплоть до полной потери своего автомобиля и необходимости восстанавливать еще и чужой авто. Чтобы этого не произошло, нужно следовать следующим простым шагам при выборе страховой для осаго и каско.

Проверьте, зарегистрирована ли страховая компания в РСА

РСА — Российский союз автостраховщиков. Его членами становятся компании, выдающие полисы ОСАГО и КАСКО. Союз проверяет работу страховщиков и выдает членство только надежным организациям с необходимыми лицензиями.

Посмотрите рейтинг страховых компаний КАСКО

«Эксперт РА» — российское рейтинговое агентство — создало свой рейтинг финансовой надежности страховщиков. Агентство присваивает страховщикам определенные категории и уровни. Компании с высшим уровнем надежности относятся к категории «ААА», страховщики в состоянии дефолта — к категории «D». Рейтинг страховой можно проверить здесь.

Проверьте рейтинг выбранной вами организации в рейтинг-листе. Если ее нет в рейтинге, от покупки полиса лучше отказаться. Также не стоит доверять организациям с особыми отметками («Отозван», «Под наблюдением», Категории «С», «D» и другими).

Когда ищете, где застраховать авто по КАСКО, обратите внимание на страховые компании с категориями от «A» до «AAA» и позитивным или стабильным прогнозом. Позитивный прогноз говорит о высокой вероятности повышения рейтинга, стабильный — о сохранении текущей категории.

Если автомобиль кредитный

То проверьте аккредитацию страховой в вашем банке. Банк, в котором вы брали автокредит, должен дать список страховых компаний, из которых вы можете выбирать подходящую вам.

Проверьте размер компании и присутствие в вашем регионе.

Выбирайте крупные страховые компании с историей. Конечно, большой размер компании не гарантирует на 100% надежность и высокий уровень сервиса, но существенно уменьшает риск выбора ненадежной компании, шансы банкротства которой очень велики. Найти подобные рейтинги можно на banki.ru, sravni.ru, эксперт РА.

Проверьте лицензию

Конечно, не стоит покупать полис компании, лицензия которой отозвана или приостановлена. Проверить статус лицензии можно на сайте ЦБ РФ.

Проверьте отзывы о компании

Читая отзывы, помните, что негативные отзывы пишут чаще, чем позитивные. Также помните, что чем больше компания, тем больше отзывов о ней пишут (в т.ч. негативных). Также нужно учитывать и то, что и позитивные и негативные отзывы покупаются! В общем, нужно потратить немного времени, чтобы найти реальные отзывы реальных людей.

Сравните несколько предложений и выберите самое выгодное

Выбирайте страховую среди компаний с регистрацией в РСА, высоким классом надежности в рейтингах и лицензиями на КАСКО. Чтобы сравнить несколько предложений между собой, используйте сайты-агрегаторы предложений вроде банки.ру, сравни.ру и др.

Проверяйте новости

Введите название страховой компании в гугл или яндекс и почитайте новости о ней в серьезных изданиях, вроде Ведомостей, РБК и др. Новости о финансовых проблемах, конфликтах акционеров, уменьшении бизнеса, приостановлении лицензий и других подобных вещах — должны быть для вас стоп-фактором.

Сравните рейтинг страховых компаний по выплатам или по доле отказов

Чем выше данный коэффициент: «страховые выплаты к сборам» (он может по-разному называться, но суть одна), тем проще страховая компания возмещает ущерб по страховым случаям. Вот пример рейтинга за 2018 год:

Друзья, знакомые

Наличие друзей и знакомых, работающих в выбранных вами страховых компаниях — фактор не самый главный, но может оказаться немаловажным. Лично я пару раз решал возникающие вопросы именно через знакомых в страховых компаниях. Под знакомыми можно понимать и личные и деловые связи. Например, компания в которой вы работаете является клиентом той или иной страховой — это значит, что в случае чего, вам будет легче найти контакты и выстроить диалог именно в этой компании, т.к. рычагов воздействия будет больше.

На что ещё стоит обратить внимание в правилах, при выборе страховой компании?

• Где будет производиться ремонт, в автосервисах страховой компании или по выбору клиента?
• Платит ли страховая возмещение наличными или ремонт производится на СТО за безналичный расчет?
• Выплаты производятся с учетом износа или без учета авто/деталей?
• Возможны ли выплаты по каско без обращения в ДПС по некоторым видам случаев (зеркала, стекла и пр.)?
• Условия хранения, в т.ч. в ночное время — это важно.
• Наличие франшизы.
• Наличие нужных вам рисков (например, могут быть покрыты только угон и полная гибель автомобиля, а обычная авария, которая может вылиться в тысячи долларов — нет).
• Есть ли дополнительные сервисные услуги? Выезд аварийного комиссара на место ДТП, сбор справок, ремонт у официальных дилеров после истечения гарантии на автомобиль и т.д.

Заключение

Страхование автомобиля может показаться дорогим и ненужным делом. Однако наличие полисов обязательного и добровольного страхования — абсолютно необходимо! Попытки сэкономить на автостраховке, покупая дешевые полисы у непроверенных компаний или не покупая их совсем — глупая и безответственная по отношению к своей семье стратегия, расчитанная на «авось» и способная в один миг и надолго разрушить семейные финансы. Поэтому так важно потратить время и выбрать надежную страховую компанию.

Будет полезным:

Автомобильный Калькулятор в Excel от MoneyPapa. Покажет оптимальные стоимость автомобиля и сумму ежемесячных расходов, рассчитает правильный автокредит на сроки от 1 до 5 лет. Плюс видео-инструкция. Скачайте бесплатно!

4 Обучающих Видео + Формы и Калькуляторы , без которых невозможно управление финансами. Метод «Снежного Кома», Семейный Бюджет, Кредитный Калькулятор и Матрица Роста Капитала — по цене всего 990 руб. Узнайте больше здесь.

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе — 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

В тему:

Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

Список всех подкастов — здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

• MoneyPapa — Список подкастов
• автомобиль — покупка, продажа, расходы, автокредиты
• управление рисками и страхование

• выбор страховой
• выбор страховой компании
• выбор страховой компании на что обратить внимание
• выбор страховой компании осаго
• выбрать страховая компания каско
• выбрать страховую
• выбрать страховую компанию осаго
• как выбрать страховую компанию
• какую страховую компанию выбрать
• какую страховую компанию выбрать для осаго
• каско страхование
• лучшие страховые компании
• надежные страховые компании
• необходимо обратить внимание при выборе страховой компании
• осаго 2019 страховые компании
• осаго каско
• рейтинг надежности страховых компаний
• рейтинг страховых
• рейтинг страховых компаний каско
• рейтинги страховых компаний
• самостоятельно выбрать страховую компанию
• страхование осаго
• страховая каско
• страховая компания каско
• страховка осаго
• страховые компании
• страховые компании осаго
• страховые компании россии
• факторы при выборе страховой компании

Money Papa

Источник: moneypapa.ru

Рейтинг надежности

Для оценки деятельности страховых компаний используются несколько критериев:

Экспертный рейтинг RAEX

В какой компании лучше купить ОСАГО онлайн?

В отличие от полиса КАСКО, стоимость ОСАГО регламентирована законом. Разные компании используют одинаковые коэффициенты и показатели при ее расчете. Однако, цены на полис все еще могут отличаться у разных страховщиков. Важно определить, в какой компании проще и выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО.

Сделать это вы сможете на нашем сайте. У нас вы сможете рассчитать стоимость страхования в разных компаниях и выбрать страховщика, где можно дешево оформить полис. Здесь вы найдете подробную информацию о стоимости полиса отзывы тех, кто уже обращался к интересующему вас страховщику.

• Онлайн-калькулятор стоимости страховки
• Проверенные компании, которые оформляют ОСАГО без проблем
• Можно оформить бумажный или электронный полис

Базовый тариф
Страховая сумма
От 15 минут
Оформление
Обновлено 05.09.2023
Общие условия Требования и оформление Дополнительные условия
Базовый тариф:

Базовая страховая сумма:
Покрываемые риски:
Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП
Полис без ограничений:
Способ оформления:

Способ оплаты:
Скорость оформления:
От 15 минут
Легковые автомобили
Зеленая карта:

Кэшбэк до 20% для держателей карт Тинькофф
Оформление в любом регионе России
Выезд специалиста на место ДТП
Продление и изменение полиса в личном кабинете
Базовый тариф

Страховая сумма
От 15 минут
Оформление
Обновлено 06.09.2023
Общие условия Требования и оформление Дополнительные условия
Базовый тариф:
Базовая страховая сумма:

Покрываемые риски:
Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП
Полис без ограничений:
Способ оформления:
Онлайн, в офисе компании или у страхового агента
Способ оплаты:
Наличные, карта
Скорость оформления:

От 15 минут
Есть, в том числе онлайн
Легковые автомобили
Зеленая карта:
Кэшбэк при оплате картой Platinum

Можно приобрести полис у страхового агента
Продление полиса в личном кабинете
Оформление в любом регионе России
Базовый тариф
Страховая сумма
От 2х минут

Оформление
Обновлено 09.09.2023
Общие условия Требования и оформление Дополнительные условия
Базовый тариф:
Базовая страховая сумма:
Покрываемые риски:
Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП
Полис без ограничений:
Способ оформления:
Онлайн, в офисе компании или у страхового агента

Способ оплаты:
Наличные, карта
Скорость оформления:
От 2х минут
Есть, в том числе онлайн
Транспортные средства категорий A, B, C, D и E
Зеленая карта:
Дополнительные опции:
Пакет «Автозащита»
Заполнение данных через госуслуги

Минимальный срок от 20 дней
Расширение возможностей полиса с пакетом «Автозащита»
Оформление в любом регионе России
Базовый тариф
Страховая сумма
От 30 минут

Оформление
Обновлено 01.09.2023
Общие условия Требования и оформление Дополнительные условия
Базовый тариф:
Базовая страховая сумма:
Покрываемые риски:

Ущерб здоровью, жизни и имуществу третьим лицам при ДТП
Полис без ограничений:
Способ оформления:
Офис компании, онлайн
Способ оплаты:
Наличные, карта
Скорость оформления:
От 30 минут
Есть, в том числе онлайн
Легковые автомобили

Зеленая карта:
Можно подать предварительную заявку по телефону
Продление полиса в личном кабинете
Доступны предложения для подержанных авто
Квалифицированная поддержка клиентов

Наши преимущества

Достаточно заполнить небольшую форму — и сайт рассчитает стоимость полиса и предложит варианты страховщиков

Не нужно долго изучать условия — достаточно выбрать подходящую компанию и отправить онлайн-заявку
Воспользоваться сервисом может любой желающий, расчет и подбор полиса предоставляются бесплатно

У нас представлены только проверенные и лицензированные страховые компании — вы не получите поддельный полис

Компании — партнеры
АльфаСтрахование
Росгосстрах
Сбер страхование
РЕСО-Гарантия

Почта для связи:

Эксперт по направлениям: Эксперт по направлениям: кредиты, кредитные карты, автокредиты и страхование

Услуги по оформлению полиса ОСАГО предоставляют многие крупные страховые компании. Они отличаются не только условиями, но и качеством обслуживания, в том числе способами оформления полиса и скоростью выплат компенсаций. Подробнее о лучших страховых компаниях для получения ОСАГО вы узнаете далее.

Какие компании оформляют электронные полисы

• АльфаСтрахование
• Ингосстрах
• ГАЙДЕ
• Росгосстрах
• Московия
• ВСК
• Уралсиб Страхование
• Либерти Страхование
• Тинькофф Страхование
• Евроинс

Все эти компании предлагают удобное оформление полиса с предварительным расчетом стоимости. Вы можете обратиться в любую из них, чтобы быстро оформить страховку..

Где застраховать автомобиль по ОСАГО проще всего

Обычно для оформления ОСАГО не требуется большой пакет документов — достаточно стандартного набора, требуемого по закону. В некоторых случаях страховая компания может потребовать дополнительных сведений об автомобиле и водителей. Из-за этого оформление страховки может затянуться.

Крупные страховые компании, такие как АльфаСтрахование, Росгосстрах или ВСК, не требуют дополнительных сведений при оформлении страховки. Полис в них вы получите в течение того же дня, когда вы отправляли заявку. Вы можете обратиться в такую компанию, если ОСАГО необходимо вам срочно.

Инструкция по оформлению страховки онлайн

В первую очередь, необходимо выбрать страховую компанию для оформления полиса. Обратите внимание на наличие у нее лицензии — ее можно проверить на сайте Центробанка. Изучите отзывы о страховщике на независимых сайтах, упоминания о компании в СМИ и рейтингах. Рассчитайте примерную стоимость полиса с помощью онлайн-калькулятора.

Затем перейдите на официальный сайт страховой компании и заполните заявку на оформление полиса. В форме необходимо указать информацию о водителе и автомобиле, для которых предназначена страховка. Укажите срок, на который оформляется ОСАГО, и количество водителей в полисе.

Для получения полиса вам потребуются следующие документы:

• Паспорт
• ПТС автомобиля и свидетельство о собственности
• Водительское удостоверение
• Диагностическая карта автомобиля

Вам понадобится предоставить документы в офис страховщика или прикрепить их сканы к онлайн-заявке.

После рассмотрения заявки вам нужно будет оплатить стоимость полиса и подписать договор. Сделать это можно также на сайте или в отделении страховой компании. Во втором случае уплатите страховую премию с помощью банковской карты и подтвердите операцию SMS-кодом или электронной подписью. Готовый полис в формате PDF вы получите на электронную почту.

При выборе страховой компании следует учитывать как положительные, так и отрицательные отзывы. Обращайте внимание на комментарии тех, кто оформлял ОСАГО и обращался за страховыми выплатами по этому полису. Так вы сможете заранее оценить подводные камни предложения того или иного страховщика.

Советуем вам остановить свой выбор, в первую очередь, на одной из крупных страховых компаний. Они, как правило, поддерживают высокий уровень надежности и оперативно решают любые возникающие вопросы. При расчете полиса они выполняют все требования законов и Центробанка.

Известные страховые компании

Выбрать страховую компанию для оформления полиса ОСАГО может быть достаточно сложно. Страховщиков на российским рынке много, и все они отличаются своими условиями. К наиболее популярным относятся:

• Росгосстрах
• СОГАЗ
• ВСК
• Тинькофф Страхование
• РЕСО
• Ингосстрах
• МАКС
• АльфаСтрахование
• Либерти Страхование
• Энергогарант
• Зетта
• ЭРГО
• Согласие

Эти компании присутствуют во многих регионах России, предлагают удобные условия ОСАГО и быстро оформляют страховку. Вы можете обратиться в любую из них, если вам требуется полис.

Вопрос-ответ

Можно ли оформить полис при проживании в другом регионе?

Да, вы можете оформить полис в любом регионе, независимо от адреса регистрации. При расчете стоимости учитывается также регион, в котором зарегистрирована машина.

Можно ли внести изменения в указанные в полис данные?

Нет, в таком случае вам придется переоформлять полис заново. Нужно будет заполнить новое заявление с указанием новых данных и оплатить стоимость нового полиса. Вернуть деньги за старую страховку получится только при продаже автомобиля или смерти водителя.

Какие штрафы установлены за отсутствия полиса ОСАГО?

Если у водителя не оформлен полис ОСАГО, то ему грозит штраф в размере 800 рублей. Если полис оформлен, но его нет при себе, то штраф уменьшается до 500 рублей либо заменяется предупреждением.

Источник: vsezaimyonline.ru