Какая кредитная карта лучше Сбербанк или альфа

У всех бывают жизненные ситуации, когда срочно нужны деньги. В таких случаях, раньше занимали по родственникам да знакомым, а теперь нам легче сходить в банк, подписать пару бумажек, заплатить проценты и вуаля: либо наличные, либо товар у нас в руках.

Сейчас существует очень много предложений от разных банков, и простому человеку сложно выбрать оптимальный вариант, определиться с выбором банка. Ну, а так как все же лучше учиться на чужих ошибках, чем набивать шишки себе, Reconomica решила помочь своим читателям и пригласила в гости Анну из Воронежа, которая имеет немалый опыт сотрудничества с банками. Она расскажет, как не попасть на деньги при выборе кредитных продуктов от двух самых известных банков России: Сбербанка и Альфа-Банка.

Знакомство с Альфа-Банком

Меня зовут Анна, мне 25 лет, проживаю в Воронеже.

Познакомилась я с Альфа-Банком осенью 2014 года. Моя мама, будучи очень экономной женщиной, никогда ранее кредиты не брала, а тут, волею случая, попалась ей в магазине шуба, да со скидкой и в рассрочку, без переплаты.

Что лучше: кредитная карта Сбербанка или Альфа-Банка? Сравнение

Рассрочка на шубу

Предложено было и мне обзавестись шубейкой. Я, поразмыслив недолго, решила брать. Стоимость товара — около 22 тысяч рублей, мне, в то время студентке, таких денег сразу не найти. А банк предлагает рассрочку на выгодных условиях:

• первоначальный взнос — 0%,
• переплата — 0%,
• срок — 10 месяцев.

В итоге, рассчитав несложный пример, я поняла, что 2 200 в месяц — это вообще копейки, а шубу хочу и беру.

Предложено было и мне обзавестись шубейкой.

Оформили все быстро и понятно, без страховок, карту выдали там же, в магазине. И тут мама спрашивает у специалиста банка, как быть с частично досрочным погашением, ну, вдруг мы сможем не 2 200 внести, а большую сумму, чтобы не вносить деньги каждый месяц, т. к. я уезжала в деревню на длительное время. Девушка сказала, что такое возможно, необходимо внести деньги, позвонить по горячей линии оператору и подтвердить списание суммы.

Непредвиденная ситуация

Далее самое интересное, т. к. на носу был мой день рождения родственники скинулись на подарок деньгами, и мной было решено погасить часть рассрочки. Я внесла на карту 15 тысяч, примерно за неделю до даты погашения рассрочки, в надежде, что платить мне теперь только через месяц, я позвонила на горячую линию и подтвердила полное списание денег.

Карту мне выдали там же, в магазине.

Проходит около двух недель, мне поступает звонок от сотрудника Альфа-Банка с оповещением, что я не внесла платеж по рассрочке, поэтому теперь начисляется пеня за каждые сутки просрочки платежа — 1% от задолженности (на тот момент, я была должна 7 200). Я объяснила, что мною ранее было внесено 15 тысяч, и я планировала, что в этом месяце больше не буду платить. Оператор объяснил, что мне необходимо было просто оставить деньги на карте без всякого звонка и тогда бы они автоматом списывались в день погашения.

В итоге, пошла просрочка и мне стали начислять проценты, но я быстро погасила оставшуюся часть долга, переплатив только за дни просрочки, 4 дня — 288 рублей.

Знакомство со Сбербанком

В 2015 году я выходила замуж и понадобились деньги на свадьбу.

Сумма была небольшая — 45 тысяч рублей. Мной решено было обратиться в Сбербанк, так как у меня была их зарплатная карта.

Кредит на свадьбу

Придя в банк, я озвучила, что мне необходим кредит 45 тысяч рублей, который верну через месяц-два. Специалист кредитного отдела рассказал условия, наиболее оптимальные для меня:

• сумма — 45 000;
• срок — 12 месяцев, меньше не было, но зато можно досрочно погасить и без штрафов или процентов;
• процентная ставка, на тот момент, была 13 процентов годовых;
• переплата за год — 3 231,33 рублей.

Из документов нужны только паспорт, СНИЛС и моя карта. Сразу проверили поступление зарплаты на мою карту и отправили заявку. Предупредили, что ждать придется день, а то и два. Однако смс с одобрением пришла уже через 50 минут.

Я решила обратиться в Сбербанк.

Оформление страховки

В офисе мне предложили дополнительно оформить страховку от потери работы, т. е. если пока я пользуюсь кредитом, меня уволят с работы (только сокращение или ликвидация фирмы, в счет не берут увольнение по собственному желанию), стоимостью 1 250 рублей. Сотрудник все подробно рассказал про эту страховку, и, подумав, я решила ее оформить, т. к. на работе в это время ждали сокращений, а, как говорится, береженого Бог бережет. Договор подписали и, в течение 15 минут, деньги были зачислены мне на карту.

Через месяц после свадьбы я полностью погасила кредит, заплатив только начисленные проценты — 487,50 руб. Страховка хоть не пригодилась, но я не жалею, что ее оформила.

Печальный опыт оформления кредита в Альфа-Банке

А теперь, уважаемые читатели, расскажу самое интересное в моем опыте пользования кредитами.

Подходил к концу 2015 году, вот-вот уже Новый год. Буквально за пару недель до Нового года, в моей семье произошла небольшая беда. Папа заболел, и ему нужна была операция, было подозрение на рак почки и медлить было нельзя.

Я, в тот момент, сидела дома без работы, какая-то черная полоса. Мама попросила помощи. Необходимо было всего каких-то 40 тысяч рублей. Так как я не работала, в Сбербанк идти и не стоило.

Предложение от Альфа-Банка

От Альфа-Банка мне поступило, в начале декабря, предложение — потребительский кредит, уже одобрено 50 тысяч, бери паспорт и оформляй. Вот я и решила воспользоваться. Конечно же, об этом я очень пожалела.

Придя в отделение банка, я уточнила, точно ли одобрено. Сотрудница, взяв мой паспорт заверила, что банк одобрил 50 тысяч на 36 месяцев, ежемесячный платеж составляет 2 377,15 . Меня это, конечно, очень обрадовало, особенно то, что не нужно подтверждать доходы и место работы. Естественно, про процентную ставку я не спросила сразу, а узнала уже в конце подписания договора. Вот, что бывает, когда оформляешь кредит на нервах и впопыхах. При заключении договора мне была насильно оформлена страховка в размере 9 тысяч рублей.

В итоге, мой кредит уже составил 59 тысяч, и на сумму страховки, ко всему прочему, начисляли проценты.

Это я узнала уже дома, подробно изучив договор, а в офисе мне было сказано, что без страховки мне не дадут кредит, и, естественно, я согласилась. Конечно, этот кредит оказался очень невыгодным и дорогим.

За три года, с процентной ставкой 26 годовых и страховкой, я бы переплатила 26 577,28 рублей. Это достаточно много.

Уже позже я узнала, что от страховки можно было отказаться либо сразу в офисе, либо в течение 14 дней расторгнуть договор страхования. Я бы влезла в свою самую ужасную долговую яму, но выход нашелся.

Как меня выручил Сбербанк

На помощь подоспел Сбербанк. Не сразу, конечно. Когда я смогла найти работу, должно было пройти 6 месяцев, для оформления кредита в Сбербанке по зарплатному проекту. Все это время я платила кредит в Альфу.

И вот настало это время. Я уточнила сумму для полного погашения в Альфа-Банке (на тот момент, она составила 52 039,52), подала заявку на 53 тысячи в Сбербанк, и мне ее одобрили и на каких условиях. На очень выгодных! Я, честно, была в шоке от разницы в процентной ставке, да и в страховке.

В итоге, условия в Сбербанке:

• процентная ставка — 13,7%, можно сказать, в два раза ниже процента в Альфа-Банке;
• ежемесячный платеж составил 4 751 рублей;
• общая переплата за 12 месяцев — 4 014,87 руб.

В Альфа-Банке же я должна была заплатить 26 577,28 рублей, правда, и платеж в месяц был ниже. Однако проще чуть поднапрячься и платить в Сбербанке.

По факту, я смогла сэкономить почти 23 тысячи рублей, хоть иди и еще одну шубу покупай.

Подводный камень от Сбербанка

Был один подводный камень в кредите от Сбербанка — это все та же, горячо мною нелюбимая, страховка. Также мне ее втюхали, сказали, что без нее никак и все. Сумма была уже гораздо меньше:

• страхование жизни от несчастных случаев — 1300 рублей;
• страхование от потери работы — 950 рублей.

Я, уже человек с печальным опытом, оформила страховку, а на следующий день пришла в офис и написала заявление на расторжение страхового договора. Деньги мне перечислили, в течение 5 рабочих дней, на мою зарплатную карту.

Однако можно было еще проще поступить, т. к. кредитная организация не в праве вам навязывать свои дополнительные услуги, и сотрудники Сбербанка это очень хорошо знают. Можно при оформлении кредита, сидя за столом, предложить сотруднику Сбербанка уточнить по их горячей линии, а правда ли откажут в кредите. В таком случает, сотрудник откажется звонить и страховку вам не будет оформлять. Это опыт моей мамы, которая позже заключала кредитный договор в Сбербанке уже без страховки.

Рассрочка и кредит: брать или не брать

И вот, никак я не успокоюсь с этим Альфа-Банком. В принципе, рассрочка в этом банке вполне комфортна по условиям, если бы тогда мне не дали ложную информацию, я бы не переплачивала. На данный момент, у меня уже имеется 2 выплаченные рассрочки от Альфа-Банка: стиральная машина-автомат и мобильный телефон.

И я вам скажу откровенно, что их рассрочка — это круто. Для меня это палочка-выручалочка.

Не у каждого найдется в загашнике вот так сразу 25 тысяч на новую стиральную машинку. Мне же не пришлось экономить на технике. Я взяла тот товар, который действительно хотела, не стала копить деньги и ущемлять себя в чем-то.

Рассрочка — это круто.

Так, где же выгоднее?

В наше непростое время очень трудно накопить деньги, а еще сложнее, когда возникают внештатные ситуации, при которых нужны деньги. На моем примере могу вам сказать, что пользоваться потребительскими кредитами проще и выгоднее в Сбербанке (в основном, это касается получателей заработной платы на карту этого банка) по ряду причин:

• низкие ставки по кредитам,
• сумма страховок ниже и проще от них отказаться.

Также очень легко выплачивать кредит. Сумму ежемесячного платежа списывают с вашей зарплатной карты. Если у вас вдруг произошла задержка по платежу, то есть льготный период — это 5 календарных дней, в это время процент не начисляют.

Когда же речь заходит о покупке бытовой техники или еще какого-либо дорогостоящего товара, тут уж лучше обратиться в Альфа-Банк. У них действительно комфортно пользоваться рассрочкой:

• можно досрочно погасить;
• переплата — ноль процентов;
• оплата тоже с карты. Если же карта не зарплатная, то придется платеж вносить через банкомат.

Плюс в том, что товар у вас будет сразу, а заплатите за него по мере возможности.

Опубликовано 15 декабря, 2018 Обновлено 15 декабря, 2018 Пользователем Ирина Грозина

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Источник: reconomica.ru

Сравнить Кредитные Карты Альфа Банка и Сбербанка • Шаг 1 активируйте карту

Не подавайте заявку на первое попавшееся предложение, обязательно проведите сравнение кредитных карт. Анализируйте следующие важные параметры:

• процентная ставка. Самый важный пункт, определяющий выгодность продукта. Но учитывайте, что если банк указывает ставку с предлогом “от” или с указанием диапазона процентов, значение по итогу рассмотрения может оказаться любым;
• стоимость обслуживания, с какой периодичностью списывается. Банки могут брать плату ежегодно или ежемесячно. Лучшие варианты — вообще без платы или с возможностью ее избежать;
• подключение бонусных программ. Хорошо, если карточка обладает тем же кэшбэком или участвует в какой-то программе привилегий. Тогда за пользование продуктом будете получать вознаграждения, что может перекрыть плату за обслуживание;
• требования к заемщику и пакету его документов. Важно, чтобы вы могли оформить интересующую карту. При несоответствии требованиям банка сразу поступит отказ.

Моментальные карты с выдачей в день обращения выдают Альфа-Банк, МТС Банк, Восточный Банк. Обратившись к ним, вы получите одобрение по заявке за несколько минут, а после можно сразу получать карточку в офисе или курьерской доставкой.

По основному функционалу моментальные кредитки не отличаются от стандартных. Эти продукты просто выдаются неименными, без нанесения данных о держателе.

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

У Альфа-Банка 3 программы потребительского кредитования, у Тинькофф на 2 больше. В таблице приведены данные по всем видам потребительских кредитов наличными, которые могут оформить частные лица. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сколько кредитных карт можно иметь: в Сбербанке, Альфа-Банке

1. Тинькофф. Оптимальный вариант, если нужна простая карточка без справок, одобрение по ней может поступить даже при наличии негативных данных в кредитной истории. Банк работает дистанционно, принимает заявки онлайн и после доставляет карты курьером. Плата за обслуживание маленькая, всего 590 рублей в год.
2. Альфа-Банк, 100 дней без процентов. Уникальная карта, сочетающая большой ассортимент преимуществ. К ней подключен льготный период в 100 дней (бесплатное пользование деньгами), можно снимать бесплатно до 50000 в любом банкомате. Если карточка нужна для снятия наличных, этот вариант будет идеальным.
3. МТС, карта кэшбэк. Кроме долгого льготного периода по уплате процентов в 111 дней устанавливается отличный кэшбэк. Клиент получает 1% бонусом от всех операций оплаты покупок и 5% за покупки, совершенные на АЗС и в Супермаркетах.

У Альфа-Банка 12 кредитных карт, у Тинькофф Банка – 29. В таблице приведены основные условия обслуживания кредиток. Диапазоны сроков, ставок и сумм приведены, исходя из условий по всем кредитным картам, которые предлагают в банках:

Подводные камни Альфа-карты с преимуществами

И на этом всё. Но если вам необходима справка с подтверждением о закрытии карты/счёта, вы можете обратиться в банк через 1,5 – 2 месяца, после подачи заявления.

Реверсивным кэшбэком считают определённые баллы, за покупку которых начисляют клиенту на карту.
Если проводить аналогии для примера, то Реверсивный Cashback от Альфа-Банка похож на Бонусы «Спасибо» от Сбер Банка.

Если вы забыли карточный пин, то вполне самостоятельно можете придумать новый. Сделать это можно в моб. приложении.
Порядок действий таков:
Вход в приложение;
Выбор карты;
Находим и выбираем опцию «Новый pin-код».

Самым выгодным вариантом будет сохранение до 100 тыс. на самой карте, остальное — переводить в открытый онлайн счёт, чтобы хранить деньги не под 5, а под 6%.

Создатели Альфа-Карты с преимуществами создали специальные условия для снятия наличных в банкоматах.
Для клиентов банка, никаких комиссий, и никаких подводных камней не предусмотрено.

Кэшбэк при оплате жилищно-коммунальных услуг не начисляется.
Но, важное замечание! И не берётся никакой комиссии, в отличие от многих других карт с дебетовой программой.

Это необязательно, но желательно.
При соблюдении оговоренных правил банком, и законом РФ, вам будут приходить письма, которые содержат как рекламный характер, так и частный (личный).

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Учитывая вышесказанное, можно сделать вывод, что одобрение на выдачу новой карточки получить реально. Но лимит ее может оказаться совсем невысоким, так как банк будет делать его расчет, исходя из высокой долговой нагрузки заемщика. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кредитные карты Альфа-Банка — тарифы 2023, условия, онлайн заявка, отзывы

Фактически можно оформить не только вторую, но и третью, четвертую карту, если доход заемщика позволяет без проблем рассчитываться по всем действующим обязательствам.

100 дней без %

• Увеличенный до 100 дней грейс-период. Он распространяется на любые типы операций.
• Лимит задолженности – до 500 тыс. – 1 млн р. Определяют его индивидуально, но максимальная сумма зависит от категории пластика.
• Возможность до 50 тыс. р. снимать наличными бесплатно. Этот лимит предоставляется ежемесячно.
• Доступна услуга по рефинансированию кредиток других банков. На эту операцию также предоставляют грейс-период.
• Ставка – от 11,99%. Точное ее значение определяется индивидуально.

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Чем выше кредитный лимит, тем увеличивается список документов для получения карты: помимо паспорта, может понадобиться справка о доходах и второй документ (карта другого банка, водительское удостоверение). А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Тинькофф или Альфа-Банк Какой банк лучше, сравнение продуктов

Читая отзывы клиентов о том, какие условия пользования и проценты по этой карте, можно сделать вывод, что продукт — один из самых лучших для путешественников. Предусмотрен кэшбек милями за покупки:

50 шт. ) Сравнение кредитных карт — лучшие предложения банков

Создатели Альфа-Карты с преимуществами создали специальные условия для снятия наличных в банкоматах.
Для клиентов банка, никаких комиссий, и никаких подводных камней не предусмотрено.

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Все они прописаны внизу страницы с определенным предложением. Рекомендую оценить каждый из них, чтобы принять взвешенное решение: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Альфа-карта с преимуществами — условия и подводные камни 2023

Самым выгодным вариантом будет сохранение до 100 тыс. на самой карте, остальное — переводить в открытый онлайн счёт, чтобы хранить деньги не под 5, а под 6%.

Требования к клиентам в Тинькофф и Альфа-банке

Сумма доступного кредитного лимита или кредита наличными окажется ниже в обоих банках, если не подтвердить доход. Однако и Тинькофф, и Альфа готовы кредитовать на основании только одного паспорта РФ.

• возможность бесплатного обслуживания;
• бонусные программы, кэшбек и начисление процентов на остаток средств на счете;
• легкость оформления;
• понятность условий обслуживания;
• качественное онлайн-сопровождение – горячая линия, чат, почта;
• наличие беспроцентного периода для кредитных карт;
• удобство получения;
• плата за дополнительные услуги – пополнение счета, обналичивание с карт, СМС-сервис;
• доступность перехода на премиальный тариф, если это необходимо.

Когда критерии выбраны, подавайте заявку на подходящий банковский продукт в оба банка. Если обе заявки одобрили, сравните более детально все условия, которые вам готовы предложить в Тинькофф или Альфа-Банке.

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Моментальные карты с выдачей в день обращения выдают Альфа-Банк, МТС Банк, Восточный Банк. Обратившись к ним, вы получите одобрение по заявке за несколько минут, а после можно сразу получать карточку в офисе или курьерской доставкой. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Отзывы о кредитных картах «Альфа Банка» — ключевые условия, плюсы и минусы

По основному функционалу моментальные кредитки не отличаются от стандартных. Эти продукты просто выдаются неименными, без нанесения данных о держателе.

Кредитная карта Альфа-Банк — отзывы клиентов и какие условия привлекательные

Пользуется спросом кредитная карта Альфа-Банка на 100 дней — на период грейса без процентов, при этом и снятие наличных в фирменных банкоматах без комиссий. Этот продукт имеет 3 предложения в зависимости от показателя кредитного лимита:

Чем выше кредитный лимит, тем увеличивается список документов для получения карты: помимо паспорта, может понадобиться справка о доходах и второй документ (карта другого банка, водительское удостоверение).

Мнение эксперта
Богун Надежда Павловна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту

Исходя из приведенных данных видно, что мобильные приложения для физических лиц двух банков постоянно борются за лидерство на рынке. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Выбор кредитной карты Альфа Банк

Лучший цифровой офис в 2022 году

❓Принимайте участие в опросе Tagged alfa travel как оформить альфа-карту кредиты наличными отзывы клиентов тарифы и условия

Источник: finances-today.ru

альфабанк или сбербанк

Ответ от Drake[активный]
В том, в котором вам ее одобрят. Сейчас очень часто начали не одобрять кредитный лимит.
Между сбербанком и альфой не выбирал.
Плюсы и минусы идут в основном психологические.
У вас есть деньги из воздуха, в случае необходимости на них можно купить что-то. Это плюс. Но и минус, потому что создается ощущение, что денег полно и не надо волноваться об экономии.
Далее эти деньги нужно вернуть. Если сделаете это в срок, то кредит получится без процентов. Это плюс. Если расслабитесь, забудете оплатить кредит, либо решите ограничиться минимальным платежом — будет большая переплата.

Ответ от Павел Старший[гуру]
Сбер однозначно. При всех недостатках их работы — обслуживание кредиток, условия, прозрачность и мобильность — лучше всех.

Ответ от Брежнев Л. И.[гуру]
Удобно — деньги всегда есть . Но нужно за пользование платить проценты, и не малые . Лучше бы завести обычную карту, где лежат ваши денежки, а не банка .

Ответ от Anushri[гуру]
При всех своих недостатках, Сбербанк традиционно более лоялен к своим клиентам. Опять же больше банкоматов, отделений.
Плюс кредитной карты в том, что можно экономить свои деньги. А минус, в том, что надо понимать, как это работает.

Ответ от Haus[гуру]
Альфа банк)) Условия чуть хуже, зато к вам будут нормально относиться и что самое главное, там сотрудники не воруют деньги у клиентов:) Просто почитайте про сбербанк и сразу станет всё ясно:) ссылка

Ответ от Кот Бегемот[гуру]
раньше надо было

Ответ от Spoilerok[гуру]
Только не АБ, условия там немного лучше, но относится к вам там будут, как к лохам. чуть зазеваешься и ты что-то должен. Просто почитайте отзывы: ссылка

Ответ от 3 ответа[гуру]

Привет! Вот подборка тем с похожими вопросами и ответами на Ваш вопрос: Хочу оформить кредитку. В каком банке лучше в сбербанке или альфа банке? Подскажите плюсы и минусы кредитных карт.

Источник: 3otveta.ru