Какая кредитка лучше Тинькофф или альфа банк

Карта рассрочки Халва Совкомбанка и кредитка Тинькофф Платинум – два флагманских продукта от крупнейших финансовых учреждений. Каждая из программ имеет собственные плюсы, минусы, подводные камни. Клиенту сложно понять, какой пластик окажется выгоднее: Халва или Тинькофф, что лучше, где больше «плюшек» и возможностей, какая карточка обойдется для держателя дешевле. Подробно разбираем тарифы и условия обслуживания, сравниваем конкурентов и находим на 100% выгодную кредитку.

Халва и Тинькофф Платинум – в чем суть и особенности двух карт?

С одной стороны, сравнение Халвы и Тинькофф выглядит невозможным. Совкомбанк предлагает карточку рассрочки для оплаты покупок у партнеров, а Tinkoff – традиционную кредитку. Различается сама концепция продуктов:

• Халва – это покупки у партнеров (за транзакции вне партнерской сети взимается комиссия), Тинькофф – операции абсолютно в любых торговых точках;
• по карточке Совкомбанка действует длительная рассрочка, у Tinkoff – короткий льготный период, после чего начинают начислять проценты;
• для каждого типа пластика доступно снятие наличных и использование собственных средств – в этом карточки схожи.

Какая кредитная карта лучше от Альфа или Тинькофф банка

Кредитная карта «Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
ставка в год
до 1 000 000
кредитный лимит
Оформить карту

Однако Tinkoff Platinum недавно расширил функционал – у него появилась рассрочка от партнеров. По сути, теперь это программа 2в1 – в ней совмещены функции Халвы и обычной кредитки.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – условия и тарифы

Халва – ключевое предложение Совкомбанка для потенциальных клиентов. Пластик активно продвигают на рынке, привлекая держателей выгодными условиями обслуживания:

• лимит рассрочки – до 500 000 руб. (возобновляемый);
• льготный период – 1095 дней (на операции у партнеров);
• процентная ставка после окончания льготного периода – 10% годовых;
• доход на остаток собственных средств – 5% при сумме операций от 10 до 300 тыс. руб. и совершении минимум 5 покупок в месяц; при совершении от 1 покупки – 4%; иначе – 0% годовых;
• выпуск карточки и перевыпуск – без комиссии;
• стоимость обслуживания – бесплатно;
• мобильный банк (уведомления о транзакциях) – 0 руб.;
• снятие наличных – без комиссии для собственных средств; 2,9% + 290 руб. – в счет лимита (рассрочка на 3 мес.);

Кредитная карта «Tinkoff Drive онлайн (с безопасной доставкой карты)» Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
ставка в год
до 1 000 000
кредитный лимит
Оформить карту

• комиссия за безналичные переводы – 1% для собственных средств либо бесплатно при оформлении подписки; 3,9% + 290 руб. – в счет лимита либо 2,9% + 290 руб. при наличии подписки;
• минимальный платеж – 2,9% от суммы задолженности;
• покупки вне партнерской сети – комиссия раз в месяц в размере 290 руб. + 1,9% от суммы всех покупок (рассрочка на 2 мес.);
• штраф за просрочку ежемесячного платежа – 20% годовых, не взимается с 1-го по 5-й день.

Отзывы клиентов банка подтверждают – пользоваться Халвой, действительно, выгодно. Это хороший продукт для рациональных и финансово грамотных людей, готовых тщательно изучать условия, вникать в мельчайшие детали и избегать подводных камней – только в этом случае пластик будет на 100% работать во благо держателя.

Кредитная карта Тинькофф Платинум – условия обслуживания

Кредитка Tinkoff Platinum – классический финансовый продукт с привычными и более понятными условиями, чем у Совкомбанка. Тарифы на обслуживания не менее привлекательны:

• кредитный лимит – до 700 000 руб.;
• льготный период – до 55 дней (распространяется на все покупки);
• процентная ставка – от 12% до 49.9% за покупки, от 30 до 49,9% за снятие наличных;
• выпуск и перевыпуск – бесплатно;
• стоимость обслуживания – 590 руб. в год;
• минимальный платеж – не более 8% от суммы задолженности;
• период предоставления рассрочки у партнеров – до 12 месяцев;
• комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.;
• уведомления об операциях – 59 руб. в месяц (можно отключить);
• начисление процентов на остаток собственных средств – не предусмотрено;
• ответственность за просрочку платежа – 20% от суммы неуплаченной задолженности;
• штраф за превышение кредитного лимита – 390 руб. за каждую операцию (не более трех взиманий в месяц).

Отзывы клиентов Тинькофф подтверждают – финансовое учреждение лояльно относится к держателям и готово идти навстречу. Например, пользователь, решивший закрыть кредитку и обратившийся в банк, получает индивидуальное предложение – сниженную процентную ставку и бесплатное обслуживание, что повышает выгоду пластика.

Где можно рассчитаться Халвой и Тинькофф Платинум?

Сравнительный анализ двух карточек позволяет понять – пластиком от Тинькофф удобней расплачиваться без подвоха и тщательного изучения партнерской сети, ведь кредитку принимают в любых магазинах. В счет заемных средств можно купить продукты, мебель, одежду, бытовую технику и многое другое – никаких ограничений, но рассрочка действует только на операции у партнеров.

По Халве условия другие – заемные средства расходуются только у партнеров, собственные – в любых магазинах. Правда, это ограничение можно обойти, подключив платную опцию с ежемесячной комиссией 290 руб. + 1,9% от суммы покупок не у партнеров в месяц, но рассрочка вне партнерской сети будет действовать только на 60 суток.

Карты Халва и Тинькофф Платинум – сравнение условий

Карта Тинькофф или Халва – что лучше для держателя? Сравним актуальные условия обслуживания для каждого предложения.

Халва от Совкомбанка

до 55 дней на все + 12 мес. у партнеров

1095 дней у партнеров, 2 мес. на остальные операции

12% — 49.9% годовых

19% годовых с ежедневным начислением

Комиссия за снятие наличных

аналогично (рассрочка на 3 мес.)

Доход на остаток

до 5% при соблюдении условий

за любые покупки

только за покупки в счет собственных средств

доставка на дом

в отделении или с доставкой (без лимита рассрочки – только в офисе)

Для карты Халва и Тинькофф сравнение тарифов неоднозначно – по одним критериям выигрывает продукт Совкомбанка, по другим, напротив, привлекательней условия Платинума.

У какой карты больше возможностей и выгоднее кэшбэк?

Сравнивать, какой пластик лучше (Халва или Тинькофф Платинум), следует, анализируя не только условия обслуживания, но и привилегии, которые действуют в банке для держателя. По каждой карточке предусмотрена собственная программа лояльности – наибольшую выгоду получает активный пользователь, регулярно совершающий транзакции.

Какие привилегии предусмотрены по Халве?

Программа лояльности от Совкомбанка многоступенчатая – держателям карты рассрочки предлагают несколько видов бонусов:

• кэшбэк за покупки собственными средствами у партнеров – от 2 до 10% в зависимости от суммы, наличия подписки, способа оплаты (выгоднее платить смартфоном);
• кэшбэк за покупки собственными средствами вне партнерской сети – 1% при сумме от 1 000 руб.;
• участие в программе «Бонус 5х10» с возможностью получения дополнительного месяца рассрочки на одну транзакцию либо кэшбэка на любую покупку (даже проведенную с использованием заемных средств);
• начисление процента на остаток собственных средств – ставка зависит от количества и суммы покупок (от 0 до 5% годовых);
• увеличенная процентная ставка по депозитам, открытым в банке (+1%).

За операции, совершаемые с использованием кредитного лимита, кэшбэк не начисляется – это ключевой недостаток Халвы. Кроме того, не предусмотрены бонусы и для покупок вне партнерской сети за собственные средства, если сумма операции меньше 1 000 руб.

Как работает бонусная программа по Тинькофф Платинум?

Привилегий по карточке банка Тинькофф меньше, зато программа лояльности «Браво» максимально понятна. За любые покупки здесь начисляют 1% бонусами, за операции в рамках специальных предложений – от 3 до 30%. При этом неважна сумма транзакции и тип используемых средств – кэшбэк в любом случае будет начислен.

Что выгоднее: Халва или Тинькофф? Однозначного решения здесь нет – пластик от Tinkoff хорош для ежедневных расчетов, он особенно выгоден из-за щедрого кэшбэка. У Совкомбанка программа лояльности не столь заманчива, зато рассрочка предоставляется на период до трех лет – идеально для крупных покупок и использования от случая к случаю, ведь рациональный подход поможет получить максимальную выгоду. Однако две карточки не могут стать заменой друг другу – каждая хороша по-своему и дополняет конкурента.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Источник: mainfin.ru

Тинькофф или Альфа-Банк: какая кредитная карта лучше для ИП, ООО и их сравнение

Лучшие кредитные карты Альфа-Банка и Тинькофф Банка

С помощью кредитки «100 дней без процентов» категории Standard вы сможете получить в распоряжение от 10 000 до 500 000 рублей.

Льготный период пользования заёмными деньгами составляет 100 дней. Достаточно вернуть весь долг по карте в течение этого срока, чтобы избежать начисления процентов.

Тинькофф Банк предлагает уникальную кредитку Tinkoff Platinum с лимитом кредитования до 300 000 рублей. Если вы совершаете покупки у партнёров, вам доступна рассрочка под 0% на срок до одного года; если в других магазинах – льготный период пользования деньгами до 55 дней.

Для заказа любой из кредиток нужно:

• быть гражданином России;
• быть старше 18 лет;
• иметь прописку на территории страны.

Обе кредитки выпускаются банками бесплатно. В определённых случаях их обслуживание также осуществляется без списания комиссии. Размер лимита кредитования и годовая ставка за пользование заёмными средствами рассчитываются персонально с учётом вашей платёжеспособности и состояния кредитной истории.

Возможности

Если рассматривать финучреждения с точки зрения ведения бизнеса, то Тинькофф будет также более приемлемым для данной цели.

Эквайринг от Альфа Банка: правила оформления, условия

Его преимущества таковы:

1. Более низкая цена обслуживания – от 490.00 рублей в месяц (Альфа – минимум 850.00 рублей).
2. Более продвинутая интеграция с иными сервисами – 10 (Альфа-Банк – 2).
3. Наличие в сервисе напоминания о налогах.
4. Наличие настроек доступа.

В остальном условия описываемых банков схожи. Оба предлагают многофункциональные интернет-банкинги и мобильные приложения для IOS и Android, а также широкую линейку кредитных и дебетовых карт.

Если рассматривать возможности учреждений в плане предоставления услуг частным пользователям, то тут условия будут примерно одинаковы. Ставку следует делать на конкретную услугу или конкретный финансовый продукт, которым намереваетесь воспользоваться. Ниже мы приведём сравнение двух популярных карт каждого из описываемых банков.

Безопасность и конфиденциальность

Первое, на что обращают клиенты внимание, начиная сотрудничество с банком, это конфиденциальность и безопасность. Оба финучреждения предлагают следующее:

• многофакторная авторизация;
• доступ по протоколу HTTPS.

В первом случае снижаются риски утечки конфиденциальных данных пользователя. Во втором случае передача информации по зашифрованным каналам предотвращает доступ к ней мошенников.

Кредитка «100 дней без %»

Безусловным достоинством кредитного продукта называют продолжительный льготный период, составляющий 100 дней.

Причем он действует на любые покупки и операции по снятию денег со счета. В течение месяца с карточного счета без комиссии можно обналичить до 50 тыс. ₽.

Это условие также дает преимущество карте перед кредиткой Тинькофф Платинум.

Заказанную карту могут доставить в тот же день. В зависимости от заказанного лимита, заявителю нужно представить такие документы:

• российский паспорт – на сумму до 50 тыс. ₽;
• паспорт и второй документ из перечня банка – от 50 тыс. ₽ до 200 тыс. ₽;
• два документа и справка о доходах – от 200 тыс. ₽ до 500 тыс. ₽.

Для получения более высокого лимита и выгодных условий обслуживания рекомендуется представить в банк как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность претендента на получение карты.

Пластик выпускается бесплатно. При превышении ежемесячного бесплатного лимита на обналичивание с суммы превышения взимается комиссия в размере 5, 9% (не меньше 500 ₽).

Минимальный ежемесячный взнос составляет от 3% до 10% суммы задолженности.

Кредитку могут оформить россияне:

• возрастом от 18 до 70 лет;
• имеющие от 5 тыс. ₽ чистого постоянного дохода в месяц;
• предоставившие номера личного контактного и стационарного рабочего телефонов;
• зарегистрированные, фактически проживающие и работающие в месте расположения офиса банковской организации.

Сравнение условий и тарифов по дебетовым картам

Линейки дебетовых карт от банка Тинькофф или Альфа-Банка очень большие. На выбор клиентам предложены стандартные карточки и премиальные для игр, покупок, путешествий. Но самые популярные – классические. Универсальный продукт предназначен не только для расчетов или хранения средств, практически всегда владелец может стать участником программы лояльности.

Важно! Широкий ассортимент значительно усложняет выбор, но для примера можно сравнить схожие по уровню и тематике карты Тинькофф и Альфа-Банка. Стоит учесть и тот факт, насколько выгодно хранить средства на счете. Нередко банки начисляют процент на остаток, аналогично вкладу, но на определенных условиях.

Лучшее предложение для ежедневных покупок

Оформить кредитную карту Тинькофф банка

Лучшая кредитка Банка Тинькофф – «Тинькофф Платинум». За совершение любых покупок её владелец получает баллы в размере 1% от суммы чека.

Совершая покупки у партнёров, на баланс начисляется от 3 до 30% от суммы расходов. Бонусы используются для приобретения билетов на поезд или расчёта в ресторане.

В Альфа-Банке лучшей кредиткой считается «100 дней без %». С её помощью распоряжаться деньгами без погашения процентов можно в течение 100 суток после совершения покупки. Условия кредитования зависят от категории карточки.

Характеристики	«Тинькофф Платинум»	«100 дней без %»
минимальная ставка	12% годовых	11,99% годовых
обслуживание за год	590 ₽	от 590 ₽
грейс-период	вплоть до 55 дней	до 100 дней
основные преимущества	предоставление бонусных баллов; рассрочка без процентов до 1 года при совершении покупки у компании-партнёра	выдача до 50 000 ₽ в месяц без оплаты комиссии
сбор за обналичивание денег	2,9% + 290 ₽	от 3,9 до 5,9% (при получении суммы сверх ежемесячного лимита)
кредитная линия	до 300 000 ₽	до 1 000 000 ₽

Преимущества Tinkoff Platinum

Совершайте покупки через обширную партнёрскую сеть Тинькофф Банка. В этом случае вам предоставляется беспроцентная рассрочка.

Её срок зависит от партнёра и может достигать 12 месяцев. Соблюдая график платежей, вам не придётся переплачивать за шопинг.

При совершении покупок в других магазинах и организациях, кредитование осуществляется на следующих условиях:

• льготный период – до 55 дней (до 120 дней – при погашении кредитов сторонних банков);
• ставка за безналичный расчёт – от 12 до 29,9% годовых;
• ставка за онлайн-переводы и обналичивание кредитного баланса – от 30 до 49,9% годовых;
• обслуживание – за 590 рублей в год;
• комиссия за снятие наличных – 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.

Стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.

Если вы решите вывести заёмные деньги через банкомат, банк не только удержит указанную выше комиссию, но и начнёт начислять проценты по ставке, предусмотренной договором.

Если вы не пользуетесь кредиткой, банк не будет списывать с вас плату за обслуживание.

Основное преимущество Tinkoff Platinum – наличие программы лояльности. За любые безналичные расходы вы сможете накапливать бонусы «Браво». Тратьте заёмные или собственные средства, чтобы потом обменять бонусные баллы на реальные деньги. Максимально можно получить до 30% от суммы затрат в виде бонусных единиц.

Если вам нужна дополнительная кредитка, например, для родственника, вы получите её бесплатно. Платить за её обслуживание также не нужно.

Тинькофф Банк бесплатно доставляет карточки своим клиентам по любому адресу в пределах Российской Федерации. Максимальный срок доставки – одна неделя.

Комиссии

Сначала пройдемся по дебетовым картам. Без карточных переводов сегодня — никуда. Смотрим, что банки предлагают по этому поводу:

В кредитных картах история с комиссиями выглядит иначе:

Преимущества карты «100 дней без %» от Альфа банка

Оформить кредитную карту 100 дней без %

Основной плюс данной кредитки – беспроцентный срок пользования заёмными деньгами до 100 дней.

Он начинает исчисляться только после совершения покупки по карте и распространяется не только на безналичный расчёт, но и на снятие наличных.

Карта«100 дней без процентов» категории Standard имеет следующие преимущества:

• бескомиссионное получение наличных до 50 000 рублей ежемесячно;
• бесплатное обслуживание в течение первого года;
• небольшой размер годовой ставки – от 11,99%;
• существенный лимит кредитования – вплоть до 500 000 рублей.

Начиная со второго года, обслуживание кредитки стоит не менее 1 190 рублей.

Хотя льготный период действует на снятие наличных, за данную операцию потребуется заплатить комиссию величиной 5,9% от суммы (минимально с вас спишут 500 рублей). Сбор удерживается, если вы выводите более 50 000 рублей за месяц.

Данная кредитка не подключена к программе лояльности, поэтому вы не сможете получать бонусные баллы или кэшбэк.

Где выгоднее снимать наличные?

Если вам регулярно требуются наличные средства, закажите кредитку Альфа-Банка.

В этом случае вы сможете выводить через банкоматы до 50 000 рублей ежемесячно, не оплачивая комиссию. Кроме этого, льготный период пользования деньгами распространяется на операции по обналичиванию.

Если вы закажете Tinkoff Platinum, за каждое снятие наличных вам потребуется платить комиссию величиной 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.

На данную операцию не распространяется действие льготного периода, поэтому банк начнёт начислять проценты, предусмотренные договором, сразу после получения денег в банкомате.

Безопасность

Основа — наличие короткого пароля (или Touch ID) и подтверждение операций по СМС. Такие функции есть в любом банк-клиенте. Также не помешает система проверки смены SIM-карты по IMSI, которая заблокирует мобильное приложение, если злоумышленники попытаются зайти в него с помощью дубликата вашей «симки». Отличились Райффайзенбанк и Тинькофф, у них вместо оповещений по SMS можно заказать Push-уведомления, причём только на то устройство, на котором в данный момент установлена программа. Плюс, в Райффайзен есть возможность подтверждения операций карт-ридером.

Сбербанк	Райффайзен	Альфа-банк	Тинькофф
Пароль на приложение	есть	есть	есть	есть
Touch ID	есть	есть	есть	есть
Подтверждение по СМС	есть	есть	есть	есть
Проверка SIM-карты	есть	есть	есть	есть
Push-уведомления	нет	есть	нет	есть

Вердикт

Райффайзенбанк и Тинькофф всех «уделали» за счёт своей дополнительной функции — возможности легкого подтверждения операции тапом push-сообщения. В Райффайзенбанке и в Альфа-банке СМС оповещения можно подключить прямо через приложение.

Как получать кэшбэк?

Оформить кредитную карту 100 дней без %

Карта «100 дней без %» не имеет программы лояльности, поэтому получать кэшбэк смогут только владельцы кредитки TinkoffPlatinum.

Как получить бонусы «Браво»?

Если вы воспользуетесь специальными предложениями банка, вам начислят от 3 до 30% от суммы транзакции в виде бонусных единиц. За прочие безналичные расходы предоставляется 1% от суммы.

Один бонус конвертируется в один рубль через мобильный или интернет-банкинг. Вы можете обменять бонусные единицы на уже потраченные деньги.

Таким образом компенсируются траты на ресторан или поездки на поезде. Обмену подлежит вся сумма чека или его часть в течение 90 дней после совершения покупки.

Важное условие для получения кэшбэка – отсутствие просроченного долга по кредитке.

Сравнительная характеристика

Тинькофф и Альфа-Банк предлагают широкий ассортимент продуктов, которые можно разделить по группам:

• депозиты и накопительные счета;
• потребительские кредиты;
• дебетовые и карты с кредитной линией;
• рефинансирование;
• ипотека;
• кредиты под залог автомобиля;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• сервисы для индивидуальных предпринимателей.

Тинькофф предлагают широкий ассортимент кредитов и депозитов.

Чтобы разобраться, какой банк лучше, нужно сравнить флагманские продукты в каждой категории по основным параметрам.

Вклады

Основной накопительный продукт Альфа-Банка — «Альфа-Вклад». Другие депозиты в архиве. Банк продолжает исполнять обязательства перед клиентами до окончания срока действия договоров, но открыть такой же накопительный счет/вклад или продлить существующий нельзя.

Ставка по «Альфа-Вкладу» — до 7% годовых. Максимальную выгоду могут получить члены «А-Клуба», которые открывают рублевый депозит на 3 года без пополнения и снятия.

Клиент может самостоятельно выбрать условия:

• сумму (от 10 000 руб. без опций пополнения и снятия, от 300 000 руб. — с возможностью внести или снять деньги;
• срок (рубли — от 3 до 12 месяцев, доллары — от 1 года до 3 лет);
• валюту (рубли или доллары);
• способ начисления процентов (ежемесячно или в конце срока).

Тинькофф тоже предлагает широкий выбор условий по депозитам. Процентная ставка по вкладам в евро составляет 0,01% (не зависит от срока и дополнительных опций), в долларах — от 0,1 до 0,7%. Максимальный процент можно получить, открыв долларовый депозит на 12 месяцев и более с ограниченным пополнением.

«Альфа-Вклад» является основным накопительным продуктом Альфа-Банка.

Ставки по рублевым вкладам — от 3,5% до 5,79%. Максимальную выгоду дает депозит на 2 года с капитализацией процентов, ограниченным пополнением и подпиской Tinkoff PRO.

Чтобы открыть депозит, сначала нужно получить дебетовую карту. Недостаток банка Тинькофф для некоторых вкладчиков — отсутствие отделений.

Крупную сумму не получится положить через кассу. Бесплатное пополнение доступно только через банкоматы или партнеров.

Кредиты наличными

Банки выдают займы наличными, предлагают рефинансирование и автокредиты.

Условия потребительского кредитования:

Критерий сравнения	Альфа	Тинькофф
Полная стоимость займа, %	5,5-24,4	5,9-25,9
Срок, месяцев	12-60	3-180
Сумма кредитования, руб.	5 млн	15 млн

Разница между ставками небольшая, но в Тинькофф можно получить крупную сумму на длительный срок при предоставлении залога.

Сравнительная характеристика программ автокредитования:

Условие	Альфа	Тинькофф
Ставка, %	6,5-23,6	7,9-21,9
Срок кредитования, месяцев	12-60	12-60
Максимальная сумма, руб.	5 млн	3 млн

Первоначальный взнос не требуется. Дополнительных условий (например, оформления каско и др.) нет. Через Альфа-Банк можно вернуть 100% стоимости ОСАГО.

Более выгодную программу рефинансирования предлагает Альфа-Банк. Ставка — от 5,5%, сумма кредита — до 3 млн руб. на 2-7 лет. В Тинькофф можно заменить существующие долговые обязательства на новые по ставке от 9,9%. Рефинансируются любые кредиты до 2 млн руб. на срок до 3 лет.

Альфа-Банк предлагает выгодную программу рефинансирования.

Условия жилищного кредитования выгоднее в Альфа-Банке. Есть целевые программы для покупки квартир в новостройке (от 5,5%), на вторичном рынке (от 8,29%), ипотека для семей с детьми (от 5,29%). Тинькофф ранее предоставлял услугу ипотечного кредитования по агентской схеме. Сейчас программа закрыта.

Точные условия кредитования определяются индивидуально. Решение зависит от скоринговой оценки, финансовой дисциплины и платежеспособности клиента, обеспечения займа и др. Критерии оценки потенциальных заемщиков и степень влияния отдельных пунктов на результат у разных банков отличаются. Необязательно клиент получит отказ в Альфе, если ему уже отказал Тинькофф, и наоборот.

Карты

Альфа и Тинькофф выпускают стандартные и премиальные дебетовые карты, платежные инструменты, предназначенные для разных целей и групп клиентов: для путешественников, водителей, геймеров, детей и подростков, с дополнительными бонусами за использование безналичной оплаты в магазинах-партнерах, для онлайн-покупок.

Сравнение флагманских продуктов:

Критерии	«Альфа-Карта»	«Тинькофф Black»
Тип	Visa Gold, Mastercard World	Visa Classic, Mastercard World, «Мир Премиальная»
Эмиссия и годовое обслуживание, руб.	0	0 в рамках акции, в другое время — 99 руб./месяц (есть условия, выполнение которых позволит сделать карту бесплатной)
Кешбэк	Начисляется баллами. Базовый процент — 1,5-2%. У партнеров — до 30%	От 3 до 15% в 3 категориях (можно менять ежемесячно в приложении), 1% — за другие покупки. Можно получить кешбэк до 30% по спецпредложениям в интернет-банке
Проценты на остаток.	Первые 2 месяца начисляется 7% на остаток до 300 000 руб., далее — 3%	При покупках от 3000 руб. в месяц можно получать от 3,5 до 5% (максимальная выгода — с подпиской Tinkoff PRO). Процент начисляется на сумму до 300 000 руб.
Снятие наличных в АТМ банка	Без конвертации бесплатно, с обменом валюты — 5%	До 50 000 руб. в месяц — 0%, свыше этой суммы — 2%, но минимум 90 руб.
Снятие в АТМ других банков	До 50 000 руб./месяц бесплатно (при условии совершения покупок на сумму от 100 000 руб. в течение месяца или остатке от 30 000 руб.), свыше 50 000 руб. — 1,99%, но минимум 199 руб.	До 3000 руб. — 90 руб., от 3000 до 10 000 руб. — бесплатно, свыше 10 000 руб. — 2%, но минимум 90 руб.
Дополнительная информация	Смс-банкинг со 2-го месяца платный — 99 руб. ежемесячно. Предоставляются экстренные услуги за рубежом	Смс-информирование стоит 99 руб. в месяц. Можно оформить финансовую подписку, чтобы получить повышенный процент на остаток, низкую ставку по кредитам и др. бонусы

Кредитных карт у банков тоже несколько. Основными продуктами являются «100 дней без %» от Альфы и «Тинькофф Платинум» от Tinkoff. По продукту Альфа-Банка грейс-период составляет 100 дней, максимальный лимит — 500 тыс. руб., процентная ставка — от 11,99%. Тинькофф предлагает более продолжительный льготный период (120 дней), высокий лимит (до 700 тыс. руб.) при такой же ставке — от 12%.

Особенность карт с кредитной линией от Альфа-Банка — грейс-период сохраняется при снятии наличных, переводах в пределах месячного лимита. По картам Тинькофф льготный срок действует только для расчетов безналичным способом. Но все продукты участвуют в рассрочке (предоставляется на срок до 1 года).

«Тинькофф Платинум» предлагает продолжительный льготный период.

Каждый платежный инструмент желательно рассматривать внутри своей категории (например, кобрендинговые карты «Перекрестка» или дебетовые Alfa Travel и All Airlines), чтобы объективно сравнить преимущества и недостатки, сопоставить стоимость.

Бонусные программы

Тинькофф начисляет клиентам баллы «Браво» за активное использование кредитной карты. Накопленные бонусы можно тратить на покупку билетов на поезд, оплату счета в кафе и ресторанах.

По всем дебетовым картам начисляется кешбэк баллами или милями. Самые выгодные условия предлагаются по кобрендинговым продуктам: «Лукойл», «Яндекс.Плюс», «Перекресток», «Яндекс.Про», Avon, Samsung, «Азбука вкуса». Есть необычные предложения: например, за каждые 100 руб., потраченные с дебетовой World of Tanks, начисляется до 30 единиц золота.

Самые выгодные условия бонусной программы Альфы доступны клиентам, оформившим кобрендинговую карту.

По кредитным продуктам можно получить еще больше бонусов.

Сравнение на примере карт «Перекресток»:

Условия начисления кешбэка	Дебетовая	Кредитная
Количество баллов за каждые 100 руб., потраченные в «Перекрестке»	3	3
Кешбэк за каждые 10 руб., потраченные на покупки в других магазинах, баллов	1	2
Приветственный подарок (начисляется после совершения первой покупки), баллов	2000	5000

Дополнительные преимущества по кредитной «Перекресток»: 3 балла за каждые 10 руб. в чеке за экспресс-доставку, скидка 20% в категории «Любимые продукты».

Дистанционные каналы обслуживания

Развитый дистанционный сервис — это основное преимущество Тинькофф. Физических отделений нет. Все обслуживание и техподдержка сосредоточены в приложении на смартфоне и в личном кабинете на сайте. Свои продукты Тинькофф поставляет клиентам курьерской доставкой или через почтовые отделения.

Альфа работает по-другому:

• в Москве и регионах открыто 525 офисов;
• в 900 городах доступна курьерская доставка;
• сеть банкоматов включает 27 900 устройств.

Альфа-Банк имеет 525 офисов в Москве и регионах.

Компания улучшает работу отделений с помощью дистанционных сервисов и цифровых технологий. Например, на «Яндекс.Картах» можно посмотреть степень загруженности офисов, а по номеру контакт-центра — пообщаться с роботом-помощником, распознающим человеческую речь.

Чтобы открыть счет или заказать карту, нужно посетить отделение. Сотрудник банка на месте проводит верификацию личности, проверяет документы и предлагает подписать договор.

Требования к клиентам

Тинькофф и Альфа-Банк работают с физическими лицами-гражданами РФ.

Другие требования к клиентам:

Условие	Альфа-Банк	Тинькофф
Минимальный возраст	Вклады, дебетовые карты — 18 лет, кредитные продукты — 21 год. Ребенку 7-18 лет можно оформить карту, привязанную к счету родителей	18 лет. Карту Junior можно оформить для ребенка 7-18 лет
Максимальный возраст	Дебетовые карты, депозиты — без ограничений. Займы — 75 лет	Вклады, дебетовые карты — без ограничений. Кредиты, карты с лимитом — 70 лет
Регистрация	Постоянная, в регионе присутствия банка	Постоянная или временная, в любом субъекте РФ
Минимальный пакет документов для кредитования	Паспорт и второй документ, подтверждающий личность (для зарплатных клиентов)	Только паспорт (в т. ч. для новых клиентов)
Требуемый уровень дохода	Более 10 000 руб. после вычета налогов	Точных цифр нет. Решение о кредитовании принимается индивидуально
Подтверждение дохода для займов, кредитных карт	2-НДФЛ или справка с работы предоставляются по желанию клиента	Не требуется
Непрерывный трудовой стаж (для кредитных продуктов)	От 3 месяцев	Нет требований к стажу
Наличие стационарного телефона	Обязательно	Обязательно

Приложение для смартфона

У обоих банков есть несколько приложений: для частных клиентов, для инвестирования и бизнеса.

Тинькофф завоевал немало наград:

• лучший мобильный банк России в 2013-2020 гг. по версии консалтинговых компаний Deloitte и Markswebb;
• лидер рейтинга iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab (компания занимается проектированием пользовательских интерфейсов) в 2017 и 2018 гг.;
• лучший мобильный банкинг в Центральной и Восточной Европе 2020 г. по версии журнала Global Finance;
• победитель рейтинга цифровых банков в концепции Daily Banking в 2020 г.

Тинькофф является лучшим мобильным банком в России.

Альфа-Банк по состоянию на 2020 г. располагает сетью лучших цифровых офисов (по версии Markswebb). В рейтинге Mobile Banking Rank 2020 г. мобильное приложение заняло 5-ю строчку. В номинации «Лучший цифровой банк» в 2020 г. Альфа оказалась на 3-м месте.

Пользовательская оценка приложения мобильного банка (в баллах):

Магазин приложений	Альфа-Банк	Тинькофф
Google Play	4 (из 5)	4,8
App Store	3,4	4,8

Условия бесплатного обслуживания кредиток

Если вы не пользуетесь Tinkoff Platinum, Тинькофф Банк не будет списывать с вас комиссионный сбор.

Кредитка «100 дней без процентов» категории Standard бесплатно обслуживается в течение первого года. В дальнейшем клиенту потребуется платить сбор, оговорённый договором.

Какая из карт обладает большим кэшбэком?

Оформить кредитную карту Альфа банка

В банке Тинькофф на остаток средств клиент получает 10% годовых. Помимо этого, владелец карты может самостоятельно определить категории покупок с начислением дополнительного бонуса.

• На любую покупку происходит гарантированное начисление дисконта величиной в 1% от общей суммы.
• При самостоятельном выборе клиентом категорий покупок начисляется 5%.
• Товар, приобретённый у партнера финансового учреждения, позволяет дополнительно получить 30% кэшбэка.

Перечень партнеров регулярно изменяется. Список можно узнать, позвонив по телефону или открыв сайт банка.

В Альфа-Банке предлагаются такие правила по начислению на карту кэшбэка:

1. При оплате топлива на любой заправке гарантированно возвращается 10%;
2. Оплата счета в ресторане или зоне фаст-фуд возвращает на карту 5%;
3. Возвращается один процент на любой вид покупок;
4. На годовой остаток средств начисляется 6%.

Какая карта выгоднее Tinkoff All Airlines и Alfa Travel?

Банковские карты Tinkoff All Airlines и Alfa Travel интересны, прежде всего, не своим кредитным функционалом, а возможностью копить мили и обменивать их на авиабилеты. То есть, это карты для путешественников и просто для людей регулярно летающих самолетами.

Чтобы понять, какая карта более выгодная — Тинькофф или Альфа — посмотрите таблицу со сравнением главных характеристик кредиток для путешествий. Многое сразу станет ясно. Но это не всё

Условия	Tinkoff All Airlines	Alfa Travel
Беспроцентный период	55 дней До 12 мес. на покупки в рассрочку у партнеров	60 дней
Мили за покупки	2 % — за любые покупки На tinkoff.ru/travel: 7 % — авиабилеты 10 % — аренда авто 10 % — отели 2 % — авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победа, Utair, Уральские Авиалинии До 30 % — по спецпредложениям	2 % — за любые покупки На travel.alfabank.ru: 4,5 % — авиабилеты 7 % — жд.билеты 8 % — отели
Где можно тратить мили?	На любых сайтах и в кассах любых авиакомпаний	Только на сайте travel.alfabank.ru
Страховка для путешествий	Тинькофф Страхование	Нет
Минимальная процентная ставка после льготного периода	15 %	23,99 %
Стоимость обслуживания	1890 руб	1490 руб
Кредитный лимит	До 700 тыс. руб	До 500 тыс. руб
Комиссия за снятие наличных	390 руб	5,9 %, но не менее 500 руб.
Процентная ставка при снятии наличных	25,9 — 39,9 %	23,99 %
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту	Индивидуально, не более 8 % от долга	3-10 % от суммы долга
Неустойка при задержке минимального платежа	20 % годовых	20 % годовых
СМС-уведомления (можно отключить)	59 руб/мес	1-й мес. бесплатно, далее 99 руб/мес
Страхование кредита (можно отключить)	0,89 % задолженности в месяц	1,2408 % задолженности в месяц
Выдача карты	Доставка курьером	Доставка курьером
Оформление по акции	Действующие акции	— / —
Где оформить	Tinkoff All Airlines	Alfa Travel

Очевидно, что кредитная карта Тинькофф All Airlines более выгодна, чем Alfa Travel — и по начислению миль, и по возможностям их использования, и по наличию бесплатной туристической страховки. К тому же, по карточкам Тинькофф постоянно действуют различные акции.
Тем не менее, карточка All Airlines не идеальна и имеет не только плюсы, но и минусы. Подробности далее.

Как копить и тратить мили с картами Тинькофф и Альфа для путешествий?

Условия накопления и расходования миль по картам All Airlines и Alfa Travel не просто отличаются, а отличаются очень существенно.

Одинаковые условия у Тинькофф и Альфа-Банка только по обычным покупкам — 2 %. В остальном же все плюсы у карты Тинькофф All Airlines.

Проценты за авиабилеты выше (7 % против 4,5 % — на tinkoff.ru/travel и travel.alfabank.ru, соответственно).

Проценты за бронирование отелей выше (10 % против 8 %).

Можно покупать билеты не только на tinkoff.ru/travel, но и на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских Авиалиний, получая 2 %.

А теперь — о главных минусах Alfa Travel.

Цены на авиабилеты у Тинькофф и Альфы разные!

Для сравнения мы проверили стоимость авиабилетов на рейс Москва — Бангкок.

Вот какую цену выдал популярный поисковик Aviasales:

На сайте tinkoff.ru/travel цена точно такая же:

А вот цена на сайте travel.alfabank.ru:

На 1194 рубля дороже!

А теперь посчитаем, сколько миль мы получим у Альфы, если купим этот билет. 19627 / 100 х 4,5 = 883,2 руб.
Получается, что мы переплачиваем 1194 рубля, потом нам возвращают 883 рубля милями, а 311 рублей — это комиссия банка за такой ловкий трюк?

Не кажется ли вам, что мы не только ничего не заработали, но и потеряли 311 рублей?

Цены на отели Альфы тоже завышены.

Какая кредитная карта лучше тинькофф или альфа банк

По состоянию на начало 2019 года в России работает 561 банк. Но не все из них являются надежными и стабильными. Какой банк является лучшим, на какие показатели их деятельности нужно обратить внимание в первую очередь? Подобные вопросы задают себе многие россияне, которые решили воспользоваться банковскими услугами. Определим, что лучше – Альфа-банк или Тинькофф банк.

Начнем с Альфа-банка. Он был основан в 1991 году. За 27 лет своей работы ему удалось достигнуть высоких результатов:

• 5 позиция среди банков по размеру прибыли и кредитному портфелю (по состоянию на 01.04.2018 года);
• 6 место по величине активов;
• 4 позиция по вкладам физических лиц;
• 7 строка по объему инвестиций в ценные бумаги.

Альфа-Банк признан системно значимым финансовым учреждения для РФ. Его услугами пользуются 14 млн. человек, а филиальная сеть является одной из самых развитых в стране.

Каких же результатов добился Тинькофф банк? Основан он был чуть позже, чем его оппонент, в 1994 году. Тинькофф – первый банк в России, который полностью отказался от работы в отделениях. Обслуживаются клиенты по дистанционной схеме, через интернет-банкинг и колл-центр. Доставляют карты и документацию курьеры.

В этом направлении Тинькофф стал новатором и предложил новый порядок работы финансового учреждения.

Клиентская база составляет 6 млн. человек, меньше в два раза по сравнению с Альфа-Банком.

Результаты деятельности Тинькофф по состоянию на апрель 2019 года:

• 10 позиция по размеру чистой прибыли;
• 30 место по величине активов;
• 27 строка по размеру кредитного портфеля;
• 20 позиция по вкладам физических лиц;
• 27 место по вложениям в ценные бумаги.

В этом раунде чистую победу получает Альфа-Банк. Финансовое учреждение выигрывает по всем показателям. Данному банку клиенты больше доверяют. Об этом можно судить по размеру депозитного портфеля. Если здесь население хранит свои деньги, то это говорит о многом.

Оба банка позиционируют себя как универсальные. Альфа-Банк работает с физическими и юридическими лицами, крупными корпоративными компаниями.

Что касается Тинькофф, то в нем больше обслуживаются физические лица и индивидуальные предприниматели.

Продуктовая линейка Альфа-Банка включает:

1. Широкий выбор дебетовых и кредитных карт, включая и пакетное обслуживание.
2. Кредиты: ипотека, автокредит, рефинансирование, наличные.
3. Депозиты.
4. Банковские ячейки.
5. Накопительное страхование жизни.
6. Инвестиционные фонды.
7. Интернет-банкинг для физических и юридических лиц.
8. Расчетно-кассовое обслуживание для предпринимателей и компаний.

Придя в отделение этого финансового учреждения, клиент может сделать все: внести наличные в кассе, открыть вклад, получить кредит, выполнить валюто-обменную операцию, воспользоваться депозитарием. Ему нужно тратить время на поездку в офис, возможно, придется и подождать в очереди. Но у него всегда есть персональный менеджер, который поможет выполнить необходимые операции. При желании клиент пользуется онлайн-банкингом Альфа-Клик и выполняет все действия самостоятельно.

Продуктовая линейка Тинькофф банка:

1. Кредитные и дебетовые карты.
2. Кредит наличными и ипотека.
3. Вклады.
4. Открытие счетов предпринимателям.
5. Инвестиции и страхование.
6. Онлайн-банкинг

Чтобы выживать в условиях жесткой конкуренции, банкам необходимо уделять внимание не только разработке выгодных продуктов, а и повышать качество обслуживания клиентов.

Система интернет-банкинга позволяет выполнять все необходимые операции:

• оплачивать платежи;
• открывать депозиты;
• подавать заявки на кредиты;
• устанавливать лимиты по картам;
• блокировать счета;
• формировать выписки;
• контролировать свои затраты.

Подключение к системе и ее мобильной версии бесплатна. Может взиматься только комиссия за выполнение платежей согласно действующим тарифам.

Мнения клиентов о работе финансовых учреждений очень отличаются. Кто-то доволен обслуживанием на 100%, а кто-то не рекомендует никому работать с этими банками.

Заемщики Альфа-Банка очень часто жалуются на навязывание страховок при оформлении потребительских кредитов. Причем сотрудники даже не сообщают о том, что заемщику оформили полис. Об этом они узнают, когда начинают выплачивать долг.

Клиенты Тинькофф банка отмечают, что предлагаемые тарифы на обслуживание очень запутаны. Не всегда граждане понимают, сколько стоит оформленный ими продукт.

Преимущества кредитки от Тинькофф:

1. Высокий уровень согласования заявок.
2. За счет кредитных средств рефинансируются долги в других финансовых учреждениях. Продолжительность льготного периода будет составлять 120 дней.
3. Невысокая комиссия за обслуживание премиальной карты (590 рублей).
4. Высокий кэшбэк – до 30%.
5. Дистанционное оформление карты и доставка прямо домой.
6. На принятие решения по заявке потребуется не более 5 минут.

Из недостатков – высокая процентная ставка по операциям за снятие наличных – 30-49,9% годовых.

Что же предлагает Альфа-Банк по своей карте? Продолжительность льготного периода меньше на 45 дней, чем в Тинькофф. Но у держателя пластика есть возможность снимать деньги в размере 50 тысяч рублей без комиссии. За аналогичную операцию в Тинькофф платят 1740 рублей.

Альфа-банк больше предъявляет требований к потенциальным клиентам. Оформить карту в этом учреждении сложнее и дольше, чем в Тинькофф.

• фамилию, имя, отчество;
• точный адрес проживания и регистрации;
• контактный номер телефона для связи;
• номер паспорта;
• адрес электронной почты;
• желаемый кредитный лимит.

В течение нескольких часов после отправления заявки с вами свяжется менеджер банка. Он уточнит ваши личные данные и сообщит о том, что карта будет оформлена в ближайшее время и отправлена бесплатной курьерской службой. Бесплатная доставка осуществляется только по территории Российской Федерации.

С помощью данной кредитки можно покупать товары в рассрочку без переплаты. Для этого предусмотрен льготный период кредитования в течение 55 дней, ставка при котором будет равна 0%. Льготный период не одноразовый и возобновляется сразу после того, как вы полностью погасили долг по предыдущему кредиту.

Если вы не успеете погасить долг в течение льготного периода, то на его остаток начнет начисляться от 12% до 29,9% годовых. При снятии наличных банк взимает комиссию в размере 2,9% от суммы снятия + 290 рублей.

Кредитная карточка от Альфа-Банка дает возможность получить беспроцентную рассрочку на срок до 100 дней . После этого периода на сумму долга начинается начисляться от 10,99% до 23,99% годовых.

• Classic. Лимит до 300 000 рублей.
• Лимит до 500 000 рублей.
• Лимит до 1 000 000 рублей.

При снятии суммы до 50 000 рублей в месяц банк не взимает комиссию. Свыше этой суммы комиссия составит от 3,9% до 5,9% в зависимости от вида карты.

На наш взгляд более привлекательными являются условия Альфа-Банка. Например, здесь при снятии до 50 000 рублей с вас не возьмут комиссию, в то время как Тинькофф банк взимает комиссию при обналичивании любой суммы.

Какой банк лучше и какую карту выбрать – решать вам. Мы постарались предоставить вам максимально объективный обзор.

Выбирая, где открыть карту лучше, в Тинькофф или Альфа-Банк, следует сравнить преимущества и недостатки этих финансовых организаций. Некоторые люди предпочитают завести карты обоих банков: кредитная карта может быть открыта в одном, а дебетовая — в другом.

Перед тем как оформлять кредитную карту, следует сравнить сроки и условия ее получения и обслуживания.

Тинькофф предлагает несколько разных кредиток. Чаще всего клиенты предпочитают карту Platinum. Оформить ее легко через приложение на телефоне или планшете, доставят пластик по указанному в заявке адресу, что позволит сэкономить время: приходить в офис, чтобы забрать карточку, не придется.

Годовое обслуживание обойдется всего в 599 руб., что считается одним из лучших предложений среди всех банковских организаций. Ставка недавно была понижена до 12% годовых. Кроме того, владельцу кредитки предлагается в ряде компаний-партнеров оплата в рассрочку.

Минимальный платеж для владельцев карты Platinum составляет 8% от имеющейся задолженности. Лимит составляет до 300000 руб. Первые 55 суток — беспроцентный период: если вовремя вернуть деньги, не придется переплачивать. Пополняется счет бесплатно. По России существует более 300000 точек, располагающихся в партнерских организациях, где можно без комиссии внести наличные.

Интернет-банкинг тоже удобный, понятный.

Через мобильное приложение можно менять категории кэшбэка, контролировать траты, совершать различные операции.

В Тинькофф самой популярной дебетовой картой является Tinkoff-Black, однако существует и ряд других. Обслуживание обойдется в 99 руб. ежемесячно; при наличии счета на 50000 руб. и больше, при остатке на счете более 30000 платить не придется. Возможно открыть счет в рублях, евро или долларах. Остаток начисляется в размере 6% на сумму до 300000; если счет ведется в рублях, возможны начисления по 0,1%. Снимать сумму от 3000 до 150000 руб. можно без комиссии.

У Alfabank есть аналоги каждого варианта, главным отличием которых является название. Чаще прочих берут Альфа-карту: по ней начисляется 7% годовых на остаток до 300000 руб. Обслуживание бесплатное. Счет открывают в рублях. Наличные снимаются без оплаты процентов.

Нередко приобретают и Alfa-Travel: при оплате этой карточкой на счету человека копятся мили, которыми потом можно частично или полностью оплатить авиаперелет, счет можно открыть в евро, рублях либо долларах.

Выбирая Альфа Банк или Тинькофф, следует ознакомиться со всеми видами дебетовых и кредитных карт, предлагающимися в каждой из кредитных организаций. Сказать, какой банк лучше, нельзя однозначно: каждый человек имеет собственные потребности и предпочтения. В обеих организациях есть предложения для узких групп людей: путешественников, любителей компьютерных игр, студентов.

И Тинькофф и Альфа-Банк имеют свои особенности обслуживания, которые следует учесть при оформлении карты.

Первая кредитная организация не имеет собственного офиса; все действия осуществляются дистанционно с использованием мобильного приложения либо через официальный сайт. Годовое обслуживание карточки у этого банка более дорогое; выгоднее однако ряд операций, кроме того, есть кэшбэк. Быстро можно получить ответ при заявке на оформление кредитки: чаще всего отвечают в течение нескольких минут после отправки заявления. В финансовом рейтинге по активам находится на 27 месте, пользователи оставляют чаще положительные отзывы.

В Альфа-Банке обслуживание дешевле: некоторые карты бесплатны для всех, за пользование другими не приходится платить при соблюдении простых условий.

Кэшбэк однако в большей части предложений отсутствует или оказывается не таким большим, как у конкурента. В финансовом рейтинге занимает 6 место в России.

Преимуществом является возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах Alfabank и в ряде терминалов партнерствующих финансовых организаций (среди которых крупные банки). Кроме того, имеются удобное приложение на мобильный телефон и офисы, куда можно явиться при возникновении затруднений.

Источник: kredit-za.ru