У 43% россиян полностью отсутствуют какие-либо сбережения. Это следует из данных опроса SuperJob. По итогам исследования, в случае потери работы 13% респондентов смогут жить на свои накопленные средства менее одного месяца. 18% соотечественников хватит сбережений на один-два месяца. 11% продержатся от трех до шести месяцев.
При этом 8% и 7% смогут проживать на заработанные деньги от полугода до года и больше года соответственно.
Так как же перестать транжирить деньги впустую и наконец научиться экономить и откладывать? Нужно ли вести подсчет расходов? Может ли экономия быть безболезненной и не вызывать ощущение, что вы себя ограничиваете? На эти вопросы в интервью Mir24.tv ответили финансовые эксперты.
Сколько бы вы ни зарабатывали, вы всегда найдете, куда потратить
«Когда встают вопросы экономии, то большинство людей не то что не умеют, а, скорее, не хотят это делать, – считает эксперт по созданию капитала и бизнес-тренер в Art Business Consulting Артем Богач. – Потому что первая ассоциация, которая возникает при слове «экономия» – это ограничение себя, а люди ограничивать себя не хотят. В большинстве своем люди хотят жить здесь и сейчас, наслаждаться всеми благами жизни, причем по максимуму, и не думать о своем будущем, особенно если это будущее в перспективе 10-20 и более лет».
Как жить по средствам
Вторая сложность, связанная с экономией – тот факт, что многие люди считают ее попросту ненужной, заверяет Богач. «Ну, сэкономлю я лишнюю тысячу – разве я разбогатею благодаря этим деньгам?» – такую фразу можно услышать довольно часто.
«Мало того, сходили на какой-то тренинг и на этом тренинге услышали, что, оказывается, не надо считать свои расходы, не надо экономить, а надо сосредоточиться на повышении своих доходов, и вот тогда вам не придется экономить.
Но это ловушка. Те люди, которые так думают, просто не знают, что есть закон расходов, который гласит, что они всегда стремятся превысить ваши доходы – всегда! То есть сколько бы вы ни зарабатывали, вы всегда найдете, куда потратить эти деньги. Поэтому в финансовой грамотности, особенно в наши непростые времена, в первую очередь встает вопрос экономии. Потому что именно с помощью экономии мы можем управлять своими расходами, своим бюджетом и создавать накопления», – заверяет эксперт.
В первую очередь нужно определиться с целью экономии, а затем начать отслеживать свои расходы, говорит Богач.
«Нужно начать вести ежедневный учет финансов для того, чтобы понять, куда уходят деньги, на какие статьи расходов уходит больше всего, чтобы проанализировать свои затраты и понять, где мы можем сэкономить серьезные суммы», – отмечает он.
Кроме того, необходимо определить для себя, на чем вы готовы экономить (например, перестать питаться в кафе и ресторанах, не покупать кофе на улице, начать экономить на одежде и т.д.), а на чем – нет (на детях, здоровье, обучении и т.д.). То есть важно с самого начала расставить для себя приоритеты и только потом менять образ жизни.
3 секрета. Как выбраться из долгов. Лучший способ откладывать деньги
«Для экономии очень важно жить на меньшем уровне комфорта, чем мы можем себе позволить. Я могу себе позволить во время отдыха жить в шикарной «пятерке» (пятизвездочный отель – прим. ред.), но выбираю хорошую «тройку». Я могу себе позволить лететь бизнес-классом, но выбираю лететь экономом. И вот эту разницу я откладываю, инвестирую – это очень важно», – обращает внимание эксперт.
Когда речь идет о каких-то значительных покупках, очень важно научиться управлять своими эмоциями, своими желаниями.
«Необходимо уяснить, что бедные люди экономят деньги для того, чтобы их впоследствии потратить, а богатые экономят их для того, чтобы приумножить», – отмечает Артем Богач.
Финансовый консультант, директор E.M.FINANCE Евгений Марченко убежден: очень сложно экономить просто ради экономии. Чтобы накопления были эффективными, обязательно надо поставить себе цель, которая вас вдохновит, уверен эксперт.
«Хороший способ прекратить транжирить деньги – это ввести себе своеобразный «налог на эмоциональные покупки». Если вы планируете купить какой-то предмет не первой, а то и не второй необходимости, добавьте к его цене 50%, а лучше даже 100%, отложите эту сумму и даже не заглядывайте хотя бы месяц. Если собранная сумма вас удивит, значит, вам следует принципиально пересмотреть свои отношения с деньгами», – советует Марченко.
При этом он не рекомендует отказываться от всех привычных для вас расходов разом. Это может отбить желание откладывать средства на долгое время. Лучше сокращать необязательные расходы.
«Например, если вы пьете кофе в кафе два раза в день, то перейдите на одну чашку, если вы ходили в кино два раза в месяц, сократите до одного. Но сумму за второй поход обязательно отложите! Тогда вы сможете оценить, во-первых, какая сумма уходит у вас на необязательные платежи, а во-вторых – действительно ли они вам приносят столько пользы или удовольствия, как вы привыкли думать. В условиях карантина большинство людей и так сократило ряд своих расходов просто из-за того, что они стали менее доступны. Подумайте, может, не стоит их возвращать в свою жизнь и далее?» – говорит эксперт.
Кроме того, он советует всегда иметь два списка покупок. «В первый заносить необходимые вещи и планировать расходы на них. Во второй список следует заносить ваши «хотелки». Напишите, что именно вам приглянулось, какая у него стоимость и, главное, поставьте дату. Если прямо сейчас вы можете позволить себе эту покупку – прекрасно!
Отложите деньги на 30 дней и вернитесь к принятию решения через месяц. Если же средств прямо сейчас нет, поставьте себе срок и копите с помощью приведенных выше техник. Делайте так для всех покупок, к примеру, дороже 10 тысяч рублей. Отказываться от удовольствий полностью – нельзя. После того как вы реализуете несколько своих целей с помощью накоплений, следующие будут даваться все проще и проще», – уверяет Марченко.
С любого дохода начисляйте себе процент
Своими лайфхаками в области экономии денег с нами поделилась и налоговый консультант, бухгалтер Татьяна Калинина. Вот список ее главных правил:
- При получении заработной платы перевожу основную часть денег на депозитный счет. Во-первых, на эту сумму будет начислен процент. Во-вторых, сложнее совершить спонтанную покупку. На основном счете оставляю определенную сумму – на текущие расходы месяца.
- При выборе дебетовой карты основными критериями являются: отсутствие платы за обслуживание, начисление процента на остаток денежных средств, простой и понятный кешбэк. Отключаю услугу СМС-информирование.
- В кошельке оставляю минимум наличных денег – на проезд и непредвиденные расходы.
- Походы в магазины – только со списком. Также делаем оптовые закупки: мука, сахар, крупа, мясо, мыло, зубная паста, стиральный порошок.
- Подарки – полезные и нужные. Это могут быть канцелярские товары, мыло и кондитерские изделия ручной работы.
Сертифицированный консультант по финансовой грамотности населения Маргарита Ушакова дает еще несколько ценных советов. Она рекомендует начислять самому себе проценты с покупок.
«Создайте дома отдельный конверт или накопительный счет в банке, или откройте счет для инвестиций. Первое правило – заплати себе: с любого дохода процент (например, 10%) переводите на накопительный счет, как будто вы изначально заработали не 30 000 рублей, а 27 000, и тогда не будет тяги их потратить. Даже если нашли 100 рублей на улице – 10 отложите. Это простое правило поможет накопить», – советует Ушакова.
Сокращение расходов – первое правило в кризис. Но не стоит сильно экономить на здоровье, питании и отдыхе, отмечает эксперт.
«Для того чтобы экономия не приносила много стресса, все нужно делать гармонично: распределяем бюджет пропорционально «по конвертам» и соблюдаем дисциплину в рамках ограниченной суммы. В первую очередь – обязательные платежи. Например, вы получили доход: сначала заплатите 10% себе на накопительный счет, потом отложите деньги на постоянные фиксированные расходы: кредиты и квартплату, аренду жилья, остаток распределите по фондам. Пример: продукты – 40%, красота и здоровье – 15%, отдых и развлечения – 10%, подарки – 5%, обучение и развитие – 15%, непредвиденные расходы – 5%, автомобиль – 10%. И планируйте траты в рамках фондов», – рекомендует Ушакова.
Источник: mir24.tv
Как копить деньги: организуем «подушку безопасности»
Советы и секреты
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 19 мин. Опубликовано 13 мая, 2019
У каждого человека должен быть денежный запас, чтобы в случае необходимости не брать кредит на долгий срок и под большие проценты, как это принято в европейских странах. Сейчас никто не уверен в том, что будет завтра. Учитывая то, что происходит в стране, финансовое положение любого человека может легко пошатнуться.
Чтобы подстраховаться, многие хотят собрать некоторую сумму, чтобы в случае чего не паниковать в поисках средств для существования. Как копить деньги? На какие детали при этом обратить внимание? Ответы на данные вопросы вы найдете в нашей сегодняшней статье.
Зачем копить деньги и как заставить себя это делать
Многие жители нашей страны предвзято относятся к экономии. Они уверены, что копить деньги следует тем, кто недостаточно обеспечен. При этом бережливого человека считают чуть ли не нищим.
На самом деле копить деньги нелегко. Особенно учитывая то, что мы живем в век потребления и привыкли растрачивать денежные средства на ненужные вещи. Каждый уверен, что если не купит себе очередной новомодный гаджет, то его не будут уважать, а если не выпьет чашку кофе в кофейне, то настроение будет испорчено на весь день. Многие давно привыкли к подобному самообману.
Но представьте недалекое будущее, что будет с вами через пять, десять, двадцать лет? Кто даст гарантию, что заработная плата останется на прежнем уровне? Возможно, произойдет пополнение вашей семьи? Придется ухаживать за родителями, которые к тому времени состарятся, или вы сами будете нуждаться в дорогостоящем лечении? Возможно, захотите поехать в заграничный санаторий?
Что будет, когда вы станете пенсионером? Ведь в нашей стране государственные пенсионные выплаты настолько низкие, что достойно жить на такую сумму вряд ли получится.
Узнайте, как копить деньги даже при небольшой зарплате, и с течением времени у вас образуется свой денежный резерв, благодаря которому можно получать неплохой пассивный доход. Какие еще преимущества есть у экономного отношения к денежным средствам:
- Выработается привычка планировать будущее (сначала пусть даже самое ближайшее). Со временем вы сможете составлять долгосрочные планы и перестанете жить одним мгновением.
- Сможете делать дорогостоящие приобретения, ведь нужная сумма будет накоплена, не надо ждать премиальной выплаты, наследства от дальних родственников.
- Проявив терпение и выдержку в денежных вопросах, вы станете более ответственным в других областях.
- Будете более экономным, прекратите растрачивать всю заработную плату на ненужные вещи.
- Обретете спокойствие и гармонию, ведь экономный человек способен хорошо жить, даже если заработная плата маленькая.
Как научиться экономить деньги и копить, если раньше вы этого никогда не делали? Любые принудительные действия вызывают у человека отторжение. Помните, когда вы были маленьким, мама и папа заставляли вас кушать отвратительную манку с комочками или невкусное овощное рагу? Быть может, вы были вынуждены учиться играть на рояле, хотя не любили музыку?
Делали ненавистные уроки, пока ваши одноклассники играли в футбол? Вспомните, вы чувствовали тогда отторжение к выполняемому делу.
Исходя из этого принципа, не стоит силой заставлять себя откладывать деньги. Действуя подобным образом, вы найдете сотню поводов, чтобы потратить имеющиеся у вас средства — даже пару тысяч отложить не получится.
Как начать копить деньги в такой ситуации? Прежде всего стоит определиться с целью. Подумайте, для чего вы собираетесь откладывать? Отвечайте конкретно, а не абстрактно. Только получив верный ответ на заданный вопрос, вы добьетесь желаемого. Если вы копите просто так, то, скорее всего, ничего не получится.
Решите, для чего бы собираетесь экономить, какая цель ваших действий.
Например, есть план поехать отдохнуть во время отпуска. На это вы примерно потратите 70 000 руб. Может быть, решили купить новую машину, цена которой 800 000 руб.? Возможно, вы мыслите более глобально. К примеру, через 10 лет вы пойдете на пенсию.
За это время необходимо собрать сумму в 3 миллиона рублей. На эти деньги можно приобрести маленький загородный дом (все приведенные цены приблизительные).
Задумайтесь, что нужно именно вам, и тогда вы поймете, как начать копить деньги. Имея четкую достижимую цель, вы легко сделаете это. Причем не заставляя себя экономить, но с воодушевлением, радуясь тому, что приближаетесь к поставленной цели.
Как правильно копить деньги: доходные варианты
Когда вы определили, на что можно копить деньги, следует подумать, куда откладывать капитал, то есть подобрать способ накопления. Следующие инструменты подходят для новичков, поскольку люди, имеющие опыт управления финансами, не нуждаются в рекомендациях. Главный принцип — заставить денежный капитал работать на вас. Несмотря на то что сумма может быть маленькая, не стоит хранить ее в шкатулке. Итак, как копить деньги?
Открыть накопительный счет
Накопительный счет представляет собой объединение текущего и депозитного счетов. Снять наличные можно, как только вы захотите. При этом на положенную сумму будут начисляться проценты.
Завести банковскую карту
Используя подобную пластиковую карточку, вы сможете получать не только высокий процент на остаток счета, но также и cashback при совершении покупок. Однако следует разобраться со всеми нюансами, как будут начисляться проценты. Обычно условие такое: на счете ежемесячно должен быть неснижаемый остаток.
Открыть депозитный счет в банке с неснижаемым остатком
Преимущество данного способа накопления в том, что проценты выше, чем на простом накопительном счете. Однако условия использования такого депозитного счета будут жестче. Минусы:
— чтобы перевести денежные средства на другой счет, придется заплатить комиссию;
— для совершения расходных операций придется прийти в банк;
— если вы захотите снять сумму раньше положенного, то накопленные проценты сгорят.
Как выбрать банковскую организацию, в которой вы откроете счет? Нельзя дать однозначный ответ.
Открыть металлический счет
Вложения в национальной или иностранной валюте не вызывают у вас доверие? Тогда откройте счет, на котором вместо денежных единиц будет лежать золото, серебро, платина или палладий. Такой счет носит название металлический обезличенный.
Купить вышеуказанные драгметаллы вы можете когда угодно и на любое время. При этом на счете будет отражена эквивалентная стоимость металла. Отслеживайте котировки, как только драгметалл подорожает, вы сможете продать его по выгодной цене.
Откройте индивидуальный инвестиционный счет
На данный счет можно положить определенную сумму, управлять которой будут банковские сотрудники. Они станут инвестировать ваши деньги, чтоб вы получали максимальную прибыль. Отличие инвестиционного счета от других — отсутствие страхования вкладов. Несомненный плюс — помимо основного дохода, предоставляется государственный налоговый вычет 13 %.
4 психологически комфортных способа копить деньги
Как копить деньги? Возьмите на вооружение сразу все приведенные ниже рекомендации или придерживайтесь одного наиболее действенного способа. Тогда при необходимости вы сможете использовать денежный запас, и не придется занимать требуемую сумму в банке.
1. Округляйте баланс
Такой подход позволяет накопить деньги и навести порядок в финансовых вопросах. Смысл такой: каждый вечер посчитайте, сколько вы заработали, и округлите получившееся число до целого. К примеру, у вас вышла сумма 13 897 рублей 15 копеек. Просто положите в копилку 97 рублей и 15 копеек (или переведите на накопительный счет). В остатке у вас будет круглая сумма 13 800 рублей.
Даже небольшие отчисления (которые никак не ударят по вашим доходам) позволят накопить за месяц около полутора-двух тысяч.
2. Откладывайте зафиксированную сумму
Этот совет подойдет тем, кто стремится накопить определенную сумму за месяц. Преимущества данного способа — накопления происходят постепенно и вы не чувствуете, что бюджет был урезан. Просто определитесь, какую сумму получится каждый день откладывать, не ощущая дискомфорта.
Это может быть 10 или 300 рублей, в зависимости от доходов. Подумайте, от каких ежедневных трат вы могли бы отказаться? Старайтесь не просто вычитать из бюджета определенную сумму, а именно экономить. К примеру, откажитесь от похода в кофейню или не покупайте сладости. Отложив небольшое количество денег, вы не почувствуете себя ущемленно.
А вот стройнее точно станете, особенно если отказываться от покупки чего-то вредного.
3. Откладывать 10 % дохода
8 способов начать жить по средствам
Успешные финансисты знают, что не важно, сколько вы зарабатываете, важно, как вы тратите. Исследования показывают — большинство россиян не умеет откладывать деньги и все время в них нуждается. Time Out предлагает несколько простых решений, которые помогут научиться лучше обращаться с деньгами.
Ставьте себе цели
Согласно последним данным Национального агентства финансовых исследований, только у трети россиян есть сбережения, а опрос Общественного телевидения России показал, что многим жителям нашей страны регулярно не хватает денег до зарплаты.
Начать менять ситуацию можно, поставив себе цель накопить «финансовую подушку безопасности». Она должна равняться той сумме, на которую вы можете прожить от одного до трех месяцев, а в идеале — полгода. «Подушка» — самое важное накопление, потому что именно она спасет вас в случае форс-мажора.
Если копить на что-то абстрактное, что может быть еще и не случится, сложно, то откладывайте на конкретные вещи или желания — квартиру, машину, путешествие. Ведь визуализированных целей достигать проще. Еще один важный вопрос — как именно делать накопления. Многие банки позволяют своим клиентам привязывать к их обычному счету сколько угодно сберегательных. На них можно переводить деньги и отслеживать, сколько там накопилось.
Научитесь считать в перспективе
Больше всего денег, которые можно было бы сохранить, обычно уходит на импульсивные покупки или вещи, без которых можно легко обойтись. Поэтому имеет смысл задумываться перед каждой новой тратой, насколько она оправданна. Для этого можно начать считать, насколько выгодной или затратной ваша покупка является в долгосрочной перспективе.
Например, если вы привыкли покупать кофе в кофейне каждое утро, когда идете на работу, то посчитайте, во сколько эта привычка обходится вам в год. Если каждое утро вы заглядываете в «Шоколадницу», то стандартный капучино будет стоить вам примерно 3500 рублей в месяц, а это 43 000 рублей в год (рассчитываются только рабочие дни). В Prime или «Даблби» кофе обойдется еще дороже. Кофеманам, конечно, такая математика не поможет, но зато она показывает, сколько мы тратим на наши привычки, и позволяет задуматься над тем, готовы ли мы от них отказаться ради достижения глобальной финансовой цели.
Если вы каждое утро заглядываете в «Шоколадницу», то стандартный капучино будет стоить вам примерно 3500 рублей в месяц, а это 43 000 рублей в год. В Prime или «Даблби» кофе обойдется еще дороже.
Старайтесь ходить за покупками только со списком
Список — надежное спасение от импульсивных покупок. Как следует обдумайте, что вам действительно нужно, запишите и постарайтесь не брать ничего сверх этого. Списки можно делать для всего от еды до косметики.
Настоящая любовь ждет
Когда вам что-то понравилось в магазине (если, конечно, это не вещь из какой-нибудь популярной коллаборации), не покупайте это сразу, подождите день-два. За это время ваша страсть может остыть, и вам расхочется покупать ранее желанную вещь. Сэкономленные средства — в копилку.
Превратите экономию в игру
Само слово «экономить» ни у кого не ассоциируется с весельем, поэтому всем так сложно откладывать деньги. Руководствуясь психологией, можно сделать этот процесс более занимательным и превратить экономию в игру с системой поощрения за успехи. Можно считать, сколько раз за месяц вы отказались от покупки, например, того же кофе утром и сколько денег на этом сэкономили к концу месяца. Из этой суммы возьмите себе небольшую часть и потратьте на что-то, что будет вашим поощрением.
Рационально пользуйтесь кредитной картой
Очевидно, что деньги на кредитной карте — это деньги банка и их придется возвращать. А при неудачном стечении обстоятельств еще и платить проценты. Но с другой стороны, кредитная карта — первый шаг к хорошей кредитной истории, благодаря которой вероятность получить, например, ипотеку резко вырастает.
Лучший способ обращаться с кредиткой — привязать к ней все регулярные платежи: подписки, счета за телефон и интернет, квартплату. Вы будете легко закрывать этот долг, ваша кредитная история будет положительной, и никаких лишних трат.
Лучший способ обращаться с кредиткой — привязать к ней все регулярные платежи: подписки, счета за телефон и интернет, квартплату. Вы будете легко закрывать этот долг, и ваша кредитная история будет положительной.
Следите за акциями и спецпредложениями
С одной стороны, акции и спецпредложения придуманы, чтобы заставить покупателей тратить как можно больше и приобретать то, что им совсем не нужно. С другой — есть такие акции, как бесплатные дни в музеях или бесплатные кинопоказы, часто салоны и школы ищут моделей для стрижки, окрашивания и маникюра, а спортивные бренды регулярно устраивают безвозмездные тренировки, чтобы повысить узнаваемость и лояльность.
Следите за аналитикой
У большинства банков есть мобильное приложение, в котором легко отслеживать расходы. Не совершать лишних покупок позволяют и специальные аналитические приложения, с помощью которых можно вести дневник трат, учитывать все расходы и доходы и планировать бюджет. Вот некоторые из них: «Где деньги» , Money Lover, «Дзен-мани», Money Manager.
Источник: www.timeout.ru