Как заработать на вкладах в Сбербанке

Как открыть ИИС в Сбербанке — пошаговая инструкция

Пока доходность по депозитам остается малоощутимой и едва покрывает темпы инфляции, россияне ищут другие способы приумножить капитал. Популярный вариант — индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Открыть такой можно под доверительное управление или распоряжаться активами самому. В обзоре Bankiros.ru решил подробно рассмотреть все условия, тарифы и нюансы управления.

Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет

ИИС — это разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Такой способ инвестировать появился на российском рынке в 2015 году с тем, чтобы привлечь на фондовый рынок новых игроков. По сути, инвестсчет — это возможность попробовать себя в купле-продаже ценных бумаг, но на более мягких условиях. Вот в чем заключается особенность ИИС:

• Налоговые резиденты получают с инвестсчета вычеты двух типов. Можно вернуть 13% от суммы, зачисленной на ИИС, либо можно не платить с полученного дохода НДФЛ.
• Есть существенное ограничение. Чтобы получить налоговый вычет, надо держать счет открытым минимум три года.
• На одного человека — один инвестсчет. Если попытаться отрыть два ИИС одновременно, налоговая не позволит получить вычет.
• В течение трех лет, пока открыт счет, с него нельзя выводить средства. Но можно перейти к другому брокеру или управляющему.
• ИИС — государственная инициатива. Поэтому валютой счета выступают исключительно российские рубли.

Акции ПАО Сбербанк

доходность с начала года
Инвестировать

Выберите компанию для покупки бумаг и открытия счета

Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании

комиссия — от суммы сделки
Получить консультацию
Лиц. № 21-000-1-00028

комиссия 0,00% — 5,0000% от суммы сделки
Лиц. № 045-13561-100000

комиссия 0,04% — 1,9% от суммы сделки
Лиц. № 045-14050-100000

комиссия — от суммы сделки
Открыть счет
Лиц. № 045-12879-001000

комиссия 0,0000% — 0,3000% от суммы сделки
Лиц. № 045-14081-100000

комиссия 0,014% — 0,3000% от суммы сделки
Лиц. № 177-03471-100000

Больше о специфике инвестсчета, его преимуществах и недостатках — в нашем материале по ссылке.

Востребован ли такой вариант вложений? Однозначно, да. По информации Московской биржи, только в 2020 году количество инвестсчетов выросло на 46,3% и достигло 2,4 млн. Всплеск интереса россиян к инвестициям объясняется просто: привычные депозиты — низкодоходны, и с 2021 года будут дополнительно налогооблагаться. Поэтому вкладчики идут на фондовый рынок — за большей выгодой для своего бюджета.

Как открыть ИИС в Сбербанке — пошаговая инструкция

Завести инвестсчет можно дистанционно или через отделение, но выбрать способ лучше заранее: в зависимости от того, как вы откроете ИИС, Сбербанк будет по-разному взимать комиссии. Но сначала разберемся с алгоритмом действий.

По адресу online.sberbank.ru находится интернет-банкинг Сбербанка. Текущие клиенты пользуются им, чтобы управлять счетами, вкладами и картами. Также через этот сервис можно управлять брокерскими счетами — в т.ч. ИИС. Для открытия инвестсчета:

Источник: bankiros.ru

Как заработать на вкладах в Сбербанке?

Сбербанк можно назвать достаточно востребованной коммерческой организацией, которая может предложить огромное количество разных услуг своим клиентам. Одной из наиболее популярных можно назвать ту, что связана со вкладами. Каждый человек может положить свои средства в банк, получив возможность обзавестись небольшим, но проверенным и пассивным доходом. Отсюда и вытекает вопрос о том, как заработать на вкладах в Сбербанке. Это интересный вопрос, который должен быть разобран прямо сейчас.

Способы заработка на вкладах в Сбербанке

Заработок на вкладах в Сбербанке может быть разным, в зависимости от способа, которым решил воспользоваться читатель. Вариантов действительно много, начиная от обычного депозита, а заканчивая металлическим счетом. Все это предстоит разобрать прямо здесь и сейчас.

Рублевый вклад

Рассматривая то, как заработать на валюте в Сбербанке, необходимо взять в свое распоряжение обычный банковский депозит. Человеку достаточно положить имеющиеся рубли под определенный процент и ждать. Никаких дополнительных действий выполнять не придется. На данный момент времени банк может предложить ставку до 6.5% годовых, что можно назвать адекватным решением, учитывая нынешнюю экономическую ситуацию.

Получить максимальную ставку на вкладах смогут те, кто положат на счет не менее 100 тысяч рублей. Это не так много, учитывая современные реалии.

Долларовые вклады

Еще один вариант, который может быть использован для заработка. Правда на этот раз пользователю предстоит открыть вклад в долларах. На данный момент времени банк может предложить ставку в 0.35% на такой счет. Это меньше, чем у рубля, но все-таки. Такая валюта будет обесцениваться намного медленнее, поэтому подобный вклад точно может быть использован для заработка.

0.35% от всего вклада — чистая прибыль, а не инфляция.

Металлический счет

Это один из лучших способов, который может быть использован для заработка на банковских услугах Сбербанка. Обратившись к такому счету, удастся вложить свои средства в разные драгоценные металлы, включая золото. Это достаточно простой алгоритм: нужно пополнить счет, используя рубли, приобрести желаемый драгоценный металл и ждать. Если его цена увеличилась, его можно продать, получить деньги на банковскую карту.

Суммарно придется выделить от одного года до трех лет, чтобы окупить свои вложения на 30-40%. Рынок драгоценных металлов достаточно быстро и постоянно меняет котировки, к чему придется привыкнуть.

Партнерская программа

Последний вариант, которым можно пользоваться, чтобы заработать на банковских вкладах. Необходимо пригласить в Сбербанк человека, который откроет банковский вклад и получить процент за данное действие. Платят по-разному, начиная от фиксированный цены, а заканчивая частью прибыли приведенного клиента.

Чтобы найти такую партнерскую программу от Сбербанка, необходимо пройти регистрацию на популярных CPA-сетях. Они предоставляют возможность привлекать клиентов в один из самых крупных банков, зарабатывать на этом. Подобная услуга существует не только на банковский депозит, но и даже на обычное открытие карты. Поэтому тем, кто имеет хоть какую-то аудиторию, определенно точно удастся разгуляться. Достаточно попробовать и убедиться в привлекательности способа прямо сейчас.

Источник: intellectis.ru

Что означает депозит Сбербанка

Сбербанк, как и другие банки, предлагает своим клиентам разнообразные программы заработка на вложенных деньгах. Официально эти программы называются депозитами, в народе — вкладами. Суть вкладов всегда одинакова — приносим деньги в банк, кладем под процент, через некоторое время забираем с прибылью. Условия же сильно различаются: неснимаемый вклад в Сбербанке принесет больше прибыли, но вы не сможете распоряжаться деньгами; накопительный счет даст маленькую прибыль, но по операциям нет никаких ограничений и так далее. Ниже мы расскажем, что такое депозитный вклад в Сбербанке, в чем его преимущество перед другими видами заработка на деньгах, какие у Сбербанка есть программы и как выбрать лучшую.

Что такое депозит в Сбербанке
Преимущества депозитов Сбера для физических лиц
Виды вкладов в Сбербанке
Программы вкладов от Сбербанка
Как выбрать лучший вклад

Что такое депозит в Сбербанке

Депозит в Сбербанке — это определенная сумма, которую вы размещаете в банке под годовой процент. У депозита есть ряд параметров — сумма, срок, процент, отчетный период, капитализация/выплата процентов, пополнение, снятие, особые условия. Рассмотрим их подробнее:

• Сумма. Обычно указывают только минимальную сумму — если вы, например, захотите открыть депозит на 50 000 000 рублей, банк не откажет вам ни в коем случае, просто поищет варианты обхода максимального порога, если таковой будет. Минимальный порог суммы для сберегательного счета, пенсионного и особенных вкладов — 1 рубль, самый большой минимальный порог — у вклада “Сбервклад” (от 100 000 рублей).
• Срок. Практически все вклады — срочные, то есть через некоторое время срок вклада закончится, и банк вернет вам тело вклада с прибылью. Минимальный срок именно по вкладам — 30 дней, максимальный — 3 года. Особняком стоят продукты “Накопительный” и “Сберегательный счет” — хоть они и причисляются ко вкладам, по факту это — накопительные счета, и их можно свободно открывать/закрывать — поэтому минимальный срок для них равен 1-му дню.
• Процент. Чем больше процент — тем больше прибыли вы получаете. Обычно процент зависит от подключенных ко вкладу опций: у вклада с частичным снятием и безлимитным пополнением годовой процент будет меньше, чем у вклада без пополнения и снятия.
• Отчетный период. Прибыль далеко не всегда начисляется в конце срока — зачастую еще начисляют ежемесячно или ежеквартально.
• Капитализация/выплата процентов. В конце каждого отчетного периода вам начисляют прибыль, и у нее есть 2 пути: либо попасть на какой-то другой счет (с которого вы сможете ее снять), либо попасть на счет вклада, увеличив таким образом тело вклада и суммарную прибыль за последующие отчетные периоды. Второй вариант называется “капитализация” — прибыль поступает на счет вклада.
• Пополнение. Некоторые вклады можно свободно пополнять, некоторые — нет, сколько положили при оформлении, столько и будет лежать. Обычно возможность пополнения уменьшает процентную ставку.
• Снятие. По некоторым вкладам доступно частичное снятие (до неснижаемого остатка), по некоторым деньги можно снять раньше срока только со штрафами. Система штрафов выглядит так: если вклад пролежал в банке меньше 6 месяцев, прибыль пересчитывают по ставке “До востребования” (0.01%); если вклад пролежал в банке больше 6 месяцев, но начисляют 2/3 от изначально оговоренной прибыли.
• Особые условия. Некоторые вклады доступны только пенсионерам или клиентам банка.

Как работает вклад Сбербанка:

1. Открываете вклад.
2. Если есть возможность и необходимость — пополняете его/снимаете с него деньги вплоть до неснижаемого остатка.
3. Получаете проценты на отдельный счет или на счет вклада.
4. Закончился срок вклада — забираете тело вклада (основную сумму) и прибыль.
5. Открываете новый вклад, если хотите.

Преимущества депозитов Сбера для физических лиц

Для начала рассмотрим преимущества вкладов Сбера перед другими инвестициями (акции, облигации). Кризис весны 2022 года, в общем-то, прекрасно показывает, что такое “риски” и почему иногда лучше нести деньги в банк, а не в ценные бумаги — все акции и облигации компаний в России упали минимум на 30%, Московская Биржа закрыла торги, инвесторы с портфелем, диверсификация которого строилась в основном по ru-региону разом обеднели. А вот у вкладчиков Сбербанка — куда более радужные перспективы, новый “Сбервклад” можно открыть по ставке в 21%, что должно покрыть нарастающую инфляцию. В этом и есть основное преимущество “невыгодных” вкладов — их прибыль, в отличие от прибыли ценных бумаг, можно прогнозировать с высокой точностью. Кроме того, все вклады застрахованы — даже если каким-то образом (что практически невозможно) Сбербанк признает себя банкротом, вкладчики получат до 1 400 000 рублей компенсации.

Перед другими банками у Сбербанка есть 2 преимущества: 1) распространенность; 2) “too big to fail”. Распространенность — Сбербанк прочно “пустил корни” во многие экономические сферы России, и если вы, например, будете брать ипотеку, с высокой вероятностью вы будете брать ее именно в Сбербанке. Действующий вклад в этом случае может улучшить для вас условия по ипотеке, потому что своим клиентам Сбербанк дает скидки.

Что же касается “too big to fail” — этой фразой (в переводе с английского — “слишком большой, чтобы упасть”) описываются настолько крупные банки, которые просто не могут обанкротиться. Если другие крупные банки по каким-то причинам еще могут закрыться (хотя бы гипотетически), то Сбербанк может обанкротиться только при абсолютном, полном и тотальном коллапсе экономики России — а такой коллапс случиться не может, слишком большая у страны экономика. Поэтому ваши деньги всегда вернутся к вам.

Виды вкладов в Сбербанке

Сам Сбербанк делит свои вклады на 3 категории — “Для всех”, “Премиальные” и “Для пенсионеров”. Вот как вклады разделены по категориям:

• Для всех: СберВклад, Промо Управляй, Валютный Сохраняй, Валютный Управляй, Накопительный счет, Подари Жизнь, Сберегательный счет, Социальный.
• Премиальные: СберВклад, Валютный Сохраняй, Валютный Управляй, Промо Управляй.
• Для пенсионеров: СберВклад, Накопительный счет, Пенсионный Плюс, Сберегательный счет, Подари Жизнь, Социальный.

Как вы можете заметить, некоторые вклады здесь повторяются. Более логично было бы разделить вклады на следующие категории:

• Высокодоходные: СберВклад (до 21% годовых), Промо Управляй (до 16.21% годовых), Валютный Сохраняй (до 7% годовых).
• Гибкие: Валютный Управляй (пополнение, снятие), Накопительный счет (пополнение, снятие), Сберегательный счет (пополнение, снятие).
• Со специальными условиями: Сохраняй/Пополняй/Управляй (линейка, позволяющая выбирать гибкость), Подари жизнь (благотворительный), Социальный (для детей-сирот, инвалидов и ветеранов ВОВ), Пенсионный Плюс (для пенсионеров).

Программы вкладов от Сбербанка

Все вклады и их условия в таблице:

Вклад

Ставка

Сумма

Срок

Капитализация

Пополнение

Снятие

Особенности

СберВклад

от 100 000 рублей

от 30 до 365 дней

Нет, выплата % в конце срока

Только со штрафами

Можно открыть онлайн

Промо Управляй

от 30 000 рублей

от 91 до 365 дней

До неснижаемого остатка

Валютный Сохраняй

от 1 000 долларов/евро

Только со штрафами

Можно открыть онлайн

Пенсионный Плюс

До неснижаемого остатка

Для социальных выплат

Нет, ежеквартальная выплата процентов

До неснижаемого остатка

Для социально уязвимых категорий граждан

Сохраняй

от 1 000 рублей

Только со штрафами

Можно открыть онлайн

Подари жизнь

от 10 000 рублей

Только со штрафами

Пополняй

от 1 000 рублей

Только со штрафами

Можно открыть онлайн

Накопительный

от 3 000 рублей до 1 000 000 рублей

До неснижаемого остатка

Можно открыть онлайн

Валютный Управляй

от 1 000 долларов/евро

До неснижаемого остатка

Можно открыть онлайн

Управляй

от 30 000 рублей

До неснижаемого остатка

Можно открыть онлайн

Социальный

Источник: www.sravni.ru

Как положить деньги под проценты в Сбербанк

Многие граждане, имеющие дебетовые карты и/ или желающие открыть вклад, в первую очередь рассматривают депозитные программы Сбербанка. Главная причина — это надежность организации, гарантии сохранности вложенных средств. Деньги под проценты Сбербанк принимает без проблем, для вкладчиков разработана линейка депозитов с разным функционалом и доходностью.

12.01.22 129778 15 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Самое главное для вкладчика — доходность от инвестиции. Именно поэтому специалисты финансового портала Бробанк.ру решили выявить реальную выгодность вложения. Что будет, если положить деньги под проценты в Сбербанк, калькулятор укажет на реальную доходность. Расчет всех программ и детальное изучение условия размещения средств.

Положить деньги сейчас

Кто может положить деньги под проценты в Сбербанк

Сбербанк ценит вкладчиков, он заинтересован принимать средства граждан на хранение, поэтому никаких требований к клиентам не указывает. Если у вас есть паспорт, если вам исполнилось 18 лет, вы можете обратиться сюда и открыть депозитный счет.

Отдельная категория вкладчиков — пенсионеры, для них Сбер разработал индивидуальные программы, учитывающие все потребности пожилых граждан. Они могут открыть депозитный счет при наличии минимальной суммы в 1 рубль, могут воспользоваться программой с возможностью снятия и пополнения. Банк учитывает, что пенсионеры часто делают накопления, и максимально им в этом помогает.

Если вы — клиент Сбербанка, то лучше открыть депозит через онлайн-банкинг, тогда процентная ставка будет выше. Это действует на всех депозитных продуктах организации.

Для расчета доходности программ банка будем использовать классического вкладчика. Пусть он хочет положить деньги в Сбербанк под проценты суммой в 300000 рублей на 1 год. Счет открывает через офис.

Вклад «Сохраняй»

Если вы желаете положить деньги под проценты в Сбербанке по классической программе, рассмотрите именно этот вариант вложения. «Сохраняй» — самый обычный вклад без дополнительного функционала. Клиент кладет деньги на счет и на весь период вложения «забывает» про существование депозитного счета. В конце срока размещения он забирает свои деньги и начисленные проценты. Можно и дальше снова вложить деньги под проценты в Сбербанк, применив пролонгацию — продление срока.

• минимальная сумма — 1000 рублей;
• срок — 1-36 месяцев;
• пополнения нет;
• снятия нет;
• ставка при открытии в офисе — 4,05-5,6%, через Сбербанк Онлайн на 0,15% выше.

Поможет рассчитать, насколько выгодно положить деньги в Сбербанк под проценты, калькулятор. Эта программа есть на сайте самого банка, поэтому вы можете рассчитать доходность вклада на желаемых параметрах.

При сумме 300000 и сроке в 12 месяцев по программе «Сохраняй» установится ставка 5,48% с учетом капитализации. Чистый доход за год — 16449 рублей.

Вклад «Пополняй»

Оптимальный вариант, если вы хотите положить в Сбербанк деньги под проценты для совершения накоплений. К депозиту подключена опция пополнения, то есть в течение всего срока жизни вклада можно пополнять его суммами от 1000 рублей, тем самым увеличивая сумму и доходность. Так как подключается дополнительная опция, прибыль снижается.

• сумма для открытия — от 1000 рублей;
• срок — 3-36 месяцев;
• пополнять можно;
• снимать нельзя;
• ставка — в диапазоне 4,6-5,15%, при открытии через онлайн-банкинг выше на 0,15%.

Если вкладчик решит положить деньги на проценты в Сбербанк по этой программе, то доходность будет высчитываться индивидуально. Чем больше денег в результате накопления окажется на счету, тем выше окажется прибыль.

Пусть наш вкладчик положит на счет 300000 и будет пополнять его ежемесячно на 10000 руб. Ставка при этом составит 5,11%, тогда он вложит в банк в целом 410000 и получит доход 18155 рублей.

Вклад «Управляй»

Оптимальный вариант для граждан, которые хотят положить деньги под проценты Сбербанк и при этом иметь полный доступ к депозитному счету. Главная особенность программы — доступны операции пополнения и снятия до установленного неснижаемого остатка. То есть вы в любой момент сможете воспользоваться средствами, не теряя проценты.

• можно открыть при наличии минимум 30000 рублей;
• размещение средств на 3-36 месяцев;
• пополнять можно;
• снимать можно до установленного при заключении договора неснижаемого остатка;
• ставка — 4-4,85%, при открытии через онлайн-банкинг на 0,15% больше.

Пусть наш вкладчик не будет совершать операции снятия. Тогда при размещении 300000 и пополнении счета ежемесячно на 10000 рублей ставка составит 4,75%. Всего клиент вложит 410000 и получит доход 17414 рублей.

Вклад «Пенсионный плюс»

Это специальная программа для пенсионеров. Она не обладает высокой доходностью, но зато клиент свободно распоряжается своим капиталом. Если в Сбербанк вложить деньги под проценты желает пенсионер, опции программы покажутся ему весьма привлекательными и удобными, но нужно учитывать, что серьезной прибыли не получить.

• для открытия достаточно внести на счет сумму от 1 рубля;
• срок — 3 года;
• пополнение без ограничений;
• снятие до суммы в 1 рубль без ограничений;
• доход — 3,5%.

Если положить в Сбербанк деньги под проценты по этой программе, то при сумме в 300000 рублей доход за 1 год составит 10600 рублей.

Специальные условия для пенсионеров

Более интересными пенсионерам покажутся специальные условия по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй». Для пенсионеров, которые хотят сделать вложение денег в Сбербанк под проценты, разработана отдельная система назначения ставок по классическим депозитам.

По этим программам Сбер устанавливает сетку ставок, точный процент зависит от суммы и срока размещения. И только для граждан пенсионного возраста банк упрощает сетку — он просто назначает максимально возможную ставку для этого срока вне зависимости от суммы.

Например, если положить деньги в банк под проценты обычному вкладчику по программе «Пополняй» на 1 год, то при сумме 100000 ставка составит 5,15%, а если договор заключает пенсионер — 5,3%. По вкладу «Сохраняй» — 5,5% против 5,65%.

Дополнительные программы

Выше указаны самые востребованные депозитные продукты, но линейка вкладов только ими не ограничивается. Вы можете вложить деньги под процент в Сбербанк по программе «Подари жизнь». Это классический непополняемый депозит со ставкой 5,65%, открываемый на 1 год. И 0,3% от этой ставки будут отправляться в благотворительный фонд.

Также есть вклад «Социальный» — специальная программа для сирот и инвалидов с возможностью совершения любых операций по счету и ставкой в 4,75%. Если положить деньги в банк под проценты в Сбербанк желает держатель пакета услуг Сбербанк Премьер, ему предлагаются специальные условия обслуживания и ставка на 1 пункт выше.

Как и где положить деньги под процент

Для начала нужно определиться с депозитной программой. Поможет максимально выгодно положить деньги под проценты в Сбербанк калькулятор, который можно найти в сети. На сайте самого банка в описании всех продуктов также есть программа для расчета доходности.

Если вы выбрали депозит, можете обращаться в Сбер лично или через интернет, подав онлайн-заявку на открытие счета. При подаче обращения онлайн вам перезвонит менеджер, даст консультацию и запишет на прием в удобный офис.

Калькулятор Сбербанка по вложению денег под проценты делает приблизительные расчеты, точно также как и любые программы, найденные в сети. Точную информацию о доходности узнаете только непосредственно в самом банке или по телефону.

Комментарии: 15

1. Ирина02.08.2022 в 23:35 Если я положу деньги первоначальный капитал 10000тыс, и с каждым месячным вложением также по 10000 тыс, то какие у меня будут накопления в год

1. Ольга Пихоцкая03.08.2022 в 00:54 Ирина, здравствуйте. Доходность вклада зависит от процентной ставки. Например, по СберВкладу на 12 месяцев действует ставка 6% годовых. Если вы ежемесячно будете вносить по 10000 рублей и согласитесь на капитализацию процентов, то за год вы сможете заработать около 3700 рублей.

1. Ольга Пихоцкая07.06.2022 в 14:50 Евгения, добрый день. С 14.06.2022 года базовая ставка по Накопительному счету будет составлять 7,5% годовых, а повышенная ставка в первые 3 месяца для клиентов, которые никогда не открывали Накопительный счет в СберБанке, будет составлять 9,5% годовых. Сейчас базовая ставка составляет 9% годовых, повышенная — 11% годовых.

1. Ольга Пихоцкая20.05.2022 в 14:16 Виктор, добрый день. Если вы откроете СберВклад через личный кабинет на сумму 100 000 рублей на 12 месяцев под 9% годовых, то за год заработаете 9 000 рублей (при наличии годовой подписки СберПрайм+). В месяц банк будет начислять 750 рублей. Если откроете дистанционно СберВклад на 3 месяца под 12% годовых, то каждый месяц будете получать по 1 000 рублей.

1. Андрей08.05.2022 в 07:15 Цены на продукцию и на услуги постоянно растут. Не выгодно вложить на целый год.

Источник: brobank.ru