Как заработать на терминалах приема платежей

Содержание

Объем российского рынка моментальных платежей с каждым годом растет, и платежные терминалы как бизнес могут стать хорошим источником прибыли, если к делу подойти со всей серьезностью.

Шеф-редактор
Обновлено: 23 ноября 2022

Первые платежные терминалы в России появились в начале 2000-х годов, когда получила широкое распространение сотовая связь. Сегодня такие устройства можно встретить повсеместно: в магазинах, в учебных заведениях, в подземных переходах и даже на улице. После принятия в 2020 году закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», положениями которого вводилась обязательная установка на платёжные терминалы контрольно-кассовой техники, многие эксперты пророчили терминальному рынку быструю смерть.

Однако, вопреки ожиданиям, это направление продолжает развиваться, каждый раз меняясь и адаптируясь к новым условиям работы.

Терминальный бизнес: с чего начать

Если вас заинтересовала подобная агентская деятельность, первое, что необходимо сделать, — это определиться с местом расположения оборудования. Терминальный бизнес может как сущестWowать отдельно, так и являться дополнительным источником дохода для владельцев и арендаторов коммерческих площадей. Скажем, если в вашем распоряжении собственный продуктовый магазин, поставив на территории торговой точки такой терминал, вы обеспечите дополнительный приток клиентов своему заведению, а также сможете получать небольшой дополнительный заработок в виде комиссии агента.

Как открыть бизнес на платежных терминалах

Если же рассматривать платежные терминалы как основной бизнес, то желательно планировать бюджет с учётом установки сразу нескольких аппаратов. При этом следует выбирать места с наибольшей проходимостью. Примерами удачного расположения платёжных терминалов являются:

Входы в крупный супермаркет/гипермаркет/торговый центр
Остановки общественного транспорта
Холлы больниц и поликлиник
Проходные в крупных учебных заведениях
Любые другие многолюдные места

При выборе точек размещения стоит учитывать наличие конкурентов и качество их работы. Занимаясь поиском площадок для установки терминалов, можно параллельно собирать документы для открытия бизнеса.

Какие документы нужны для приема платежей

Перед тем как установить в магазине или на улице первый платёжный терминал, вам необходимо будет зарегистрироваться в качестве субъекта предпринимательской деятельности. Многие бизнес-консультанты рекомендуют для терминального бизнеса открывать общество с ограниченной ответственностью (ООО). Однако законом не воспрещается ведение такой деятельности в рамках ИП (индивидуальный предприниматель).

Государственная регистрация осуществляется в местных отделениях налоговой службы. Чтобы пройти эту процедуру, нужно собрать пакет документов, для каждой организационно-праWowой формы он свой. По итогам регистрации представители налогового органа выдадут вам свидетельство, которое и будет основным документом, необходимым для ведения бизнеса.

Терминал Киви Qiwi реальный опыт. Бизнес с нуля

При составлении заявления о регистрации в налоговой службе необходимо указать код вида экономической деятельности, которой вы будете заниматься. В нашем случае, согласно последней версии общероссийского классификатора ОКВЭД, следует прописывать код 66.19 – «Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения».

При регистрации также стоит сразу выбрать подходящую для вашего бизнеса систему налогообложения. Доходы от деятельности агентов и субагентов по приему платежей от физических лиц могут облагаться налогами по общему режиму или по упрощенному. В большинстве случаев УСН (упрощенная система налогообложения) является более выгодной.

Вам понадобится оснастить каждый установленный терминал перед запуском специальным фискальным регистратором. Минимальная стоимость такого аппарата составляет 18 000 рублей. При покупке контрольно-кассовой техники (ККТ) вам уже необходимо знать, с какими платежными системами вы будете работать, поскольку некоторые модели фискальных регистраторов совместимы только с программным обеспечением конкретной компании, например, «Qiwi».

Купив ККТ для терминала, вам нужно будет заключить договор с центром технического обслуживания (ЦТО) и подать заявление в налоговую службу о регистрации техники. К заявлению требуется приложить пакет документов, включая паспорт ККТ, копию договора с ЦТО, копию свидетельства о постановке на налоговый учет и т. д. Полный список необходимых бумаг можно посмотреть на сайте службы www.nalog.ru. По итогам рассмотрения документов вы получите карточку регистрации ККТ, которую необходимо будет хранить на протяжении всего срока эксплуатации фискального регистратора.

Выяснив, какие документы нужны для открытия терминального бизнеса, переходим к главной составляющей проекта – оборудованию.

Оборудование и программное обеспечение

Планируя открыть собственные пункты приема платежей, необходимо оценить имеющийся бюджет и принять решение: новые или подержанные терминалы разумнее будет приобрести для начала. Если стартовый капитал ограничен несколькими сотнями тысяч рублей, лучше закупить или арендовать б/у оборудование. Когда бизнес начнет приносить ощутимую прибыль, можно постепенно переходить на более новые и качественные аппараты.

Стоимость нового платежного терминала стандартной комплектации, предназначенного для размещения в помещении, составит около 85 000 рублей. Более современные модели, как правило, оборудуют устройствами выдачи сдачи, карт-ридерами, монетоприемниками и другими дополнительными комплектующими, за счет установки которых увеличивается и конечная стоимость аппаратов.

Внимание! Кроме прибыли от агентской деятельности по приему платежей, у владельцев такого бизнеса есть возможность получать дополнительный доход. Как еще можно заработать на платежных терминалах? С помощью рекламы! Вы можете приобрести аппарат с дополнительной рекламной панелью и транслировать с его помощью любые ролики и рекламные сообщения.

Стоимость нового терминала, оснащенного такой панелью, составит примерно 120 000 рублей.

Если планируется установка терминалов вне помещения, то необходимо приобретать специальные «уличные» модели. Они бывают нескольких видов:

Навесные – цена от 125 000 рублей
Встраиваемые – стоимость около 125 000 рублей
Для размещения на остановках общественного транспорта – от 150 000 рублей
Для установки на авто-заправочных станциях – от 150 000 рублей
Терминалы в виде открытых будок – от 215 000 рублей
Терминалы в виде будок с дверьми – от 240 000 рублей

Если вы будете покупать бывшее в использовании оборудование, можно будет сэкономить примерно 30-40% от стоимости терминалов в зависимости от степени износа. Если вам недостает средств для покупки оборудования, прочтите, как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля.

Программное обеспечение для терминалов

Купив необходимое количество аппаратов, стоит позаботиться и об их подключении к платежным системам. На сегодняшний день можно выделить несколько наиболее крупных платежных сервисов:

«Qiwi» – подключается платно. Стоимость подключения необходимо уточнять у представителей компании. Является лидером на рынке моментальных платежей. С помощью этой системы можно оплачивать услуги свыше 54 000 провайдеров
«Pinpay Express» – подключение бесплатное. Широкий список партнеров-поставщиков услуг
«CyberPlat» – подключение бесплатное. Обеспечивает прием платежей в пользу 4 700 поставщиков услуг, в числе которых — операторы мобильной связи, банки, предприятия ЖКХ и так далее

Кроме сервисного программного обеспечения, вы можете установить на свои терминалы дополнительный софт, позволяющий оптимизировать работу аппаратов и расширить их функциональные возможности.

Организация работы

Терминальный бизнес выгоден тем, что не требует больших площадей и штата сотрудников. Это позволяет существенно экономить на арендной и заработной плате. Если вы установите 5-6 аппаратов, то вполне сможете обслуживать их самостоятельно. Контролировать работу каждого из терминалов можно посредством интернета через персональную ячейку хозяина, зарегистрированную в платежной системе.

Для корректной и бесперебойной работы платежных терминалов необходимо:

Следить за интернет-трафиком и Wowремя оплачивать услуги интернет-провайдера
Инкассировать терминал. Инкассацию можно проводить самостоятельно только в том случае, если решен вопрос безопасности. Альтернативный вариант – заключить договор с банком на инкассацию и перевозку денег
Своевременно менять чековую ленту
Чистить купюроприемник и производить ремонт при необходимости

Если количество установленных вами терминалов будет от 6 и выше, целесообразно нанять администратора (помощника), который будет контролировать работу аппаратов.

Какой доход приносят платежные терминалы как бизнес

Доход агента по приёму платежей складывается из трех составляющих:

Вознаграждение от поставщиков услуг. За каждый проведённый платеж на специально открытый вами счет будет поступать поощрение, как правило, составляющее от 1 до 2% от размера платежа
Выплаты от платежных систем. Некоторые сервисы, например, «Qiwi», производят выплаты дополнительных вознаграждений в пользу агентов
Комиссия, взимаемая с плательщиков за пользование терминалом. Устанавливается вами самостоятельно. Обычно не превышает 5%

Если произвести условный подсчет, то с каждой тысячи рублей, внесенной плательщиком в пользу оплаты той или иной услуги, вы сможете получить около 50 рублей. Следовательно, если дневной оборот платежей будет на уровне 100 000 рублей, ваш доход составит 500 рублей. При таких условиях месячная выручка будет около 15 000 рублей.

Если вычесть расходы на аренду места, налоги и прочие затраты, то чистая прибыль составит примерно 10 000 рублей. Дополнительный доход может приносить реклама, как было отмечено выше. В общей сложности с одного терминала вы сможете получать до 20 000 рублей чистой прибыли в зависимости от того, насколько удачно будет выбрано место расположения (от количества плательщиков и суммы среднего чека).

Заключение

Судя по отзывам владельцев, платёжные терминалы как бизнес способны приносить ощутимую прибыль тогда, когда их количество составляет не менее трех аппаратов. Добиться хорошего финансового результата можно, постоянно отслеживая проходимость в местах установки терминалов, улучшая качество сервиса, занимаясь поиском новых партнеров, в частности, региональных, а также расширяя свою географию. Прочтите, какой бизнес можно открыть в Москве.

Источник: vsezaimyonline.ru

Платежный терминал как бизнес, приносящий миллионы. Как поставить платежный терминал в магазине? Бизнес-план сети терминалов оплаты

платежный терминал как бизнес

Сегодня рынок электронных услуг развивается колоссальными темпами. Мы уже не простаиваем длинные очереди для того, чтобы оплатить коммунальные платежи или пополнить баланс нашего мобильного телефона.

Все это можно легко и просто сделать при помощи платежных терминалов. Благодаря им мы перестали задаваться многими вопросами, решение которых требовало от нас траты времени. В этом материале мы подробно расскажем вам об истории появления этих чудо-устройств, о том, как на них делаются большие деньги и, наконец, о том, как самому начать терминальный бизнес. Итак, обо всем по порядку.

Платежный терминал как бизнес

На заре зарождения платежных машин в России в 2006 году прибыль от них составляла в среднем 300 млрд. рублей, однако еще через 3 года эти показатели превысили 700 млрд. В соседнем Казахстане терминалы для приема платежей начали свое развитие примерно в это же время.

бизнес платежные терминалы

В 2008 году там активно работало порядка 13 000 точек по приему платежей. К слову сказать, сегодня их число превысило 30 000. А теперь самое главное.

По оценкам экспертов данный вид оплаты имеет колоссальный потенциал. Существует мнение, что рынок насыщен всего лишь на 50% от своих реальных возможностей. Это открывает большие возможности для организации собственного бизнеса в этой сфере.

Впрочем, есть и немало скептиков, утверждающих обратное. Согласно их мнению, отдельные части рынка уже перенасыщены подобными автоматами. К тому же есть понятие «привыкания» населения к различным новшествам. И если несколько лет назад потребители шарахались от странных машин, сегодня все ровно наоборот. Они стали весьма популярны и, самое главное, очень востребованы, что опять же подтверждает актуальность организации своей сети подобных машин.

Что нужно для начала бизнеса?

Что нужно чтобы поставить платежный терминал? Бизнесмены и предприниматели могут организовать свою собственную компанию на рынке моментальных платежей. Для этого необходимо приобрести все необходимое оборудование, подключиться к платежным системам и выбрать в аренду подходящее место. Вы будете иметь свой процент с каждой проведенной вашими клиентами операции.

Комиссионные вознаграждения окупают аренду, затраты на оборудование и приносят ощутимый доход владельцам. Конечно, вы уже озадачились вопросом о том, сколько приносит прибыли один платежный терминал. И вам наверняка уже показалось, что это копейки. На самом же деле через терминалы проходили солидные комиссионные до того, как произошел серьезный конфликт между владельцами терминалов и известной компанией Kcell. Суть разборок касалась ограничений комиссии, которая взималась при осуществлении платежей.

установка платежных терминалов

Согласно позиции терминальщиков, после того как было введено это ограничение, их доходы упали на треть. И это, кстати, естественно, поскольку оборот компании, внесший такую сумятицу в рынок, оценивается от 30 до 50% от общего количества всех производимых электронных платежей. Согласно данным известного всем сервиса QIWI, на данном бизнесе неплохо зарабатывают операторы сотовой связи, их доля в общем обороте порой достигает 75%. И все же при правильном и рациональном подходе данный вид бизнеса может оказаться и весьма и весьма рентабельным.

Эксперты в этой сфере отмечают, что в ближайшие 5 лет такие платежи станут самыми востребованными, как в России, так и в Казахстане, а также в ряде других стран СНГ. Почему? Да все просто.

Такой бизнес выгоден абсолютно всем. Вот только подумайте: плательщик получает возможность моментально совершить платеж (причем без отрыва от собственных дел, где-нибудь в супермаркете), провайдер «делает деньги» на связи, ну а владелец терминала снимает свои проценты.

Всем хорошо и удобно. Поэтому в ближайшее время ожидается увеличение количества точек по моментальной оплате. Установка платежных терминалов – это действительно всесторонне выгодное и перспективное дело! У него большое будущее.

Как поставить свой терминал?

платежный терминал в аренду

Итак, мы уже определились, что данный бизнес имеет все предпосылки для развития, что ниша еще не заполнена, что войти на рынок и заняться собственным делом еще можно. Теперь давайте рассмотрим, как поставить свой платежный терминал. Для того чтобы начать принимать моментальные платежи, надо:

1. Зарегистрироваться как юридическое лицо.

2. Выбрать место, где будет установлен платежный терминал. Это очень важно. Крайне необходимо, чтобы вокруг было многолюдно. Одно из самых лучших мест – это вход в гипермаркет.

Не забывайте о главном – чем больше людей будет проходить мимо, тем больше денег вы сможете собирать. Впрочем, и размер арендной платы тоже будет совсем не маленький.

3. Вложиться в терминалы.

4. Правильно выбрать платежные системы для терминалов оплаты, с которыми вам предстоит работать, подписать соответствующий договор и открыть определенный счет. Они выступают в качестве посредника между владельцем платежного терминала и организациями. Чем больше партнеров могут обслуживать платежные системы, тем, соответственно, больший спектр разнообразных платежей вы будете способны предоставлять клиентам.

А теперь давайте посмотрим, какие бывают наименования пунктов приема платежей.

Терминал самообслуживания. Как и следует из названия, он предназначен для того, чтобы клиенты самостоятельно совершали все необходимые платежи. Предоставляемая на мониторе информация структурирована. Также для удобства пользователей все виды платежей разбиты на тематические группы. Все это позволяет клиенту быстро и без особых «заморочек» произвести все операции.

POS-терминал. Дословно название можно перевести как «точка продаж». Она представляет собой компактный терминал автономного типа, устройство которого позволяет ему успешно осуществлять работу как от сети, так и от встроенного в нем аккумулятора. Оборудование такого типа обычно устанавливается на кассах в различных магазинах. POS-терминал – это отличный дополнительный заработок владельцев торговых точек.

Платежная точка. Такая система удобна для тех, кто не хочет вкладывать большие деньги в дело. Она компактная, а ее оборудование стоит недорого. Точку можно организовать только при помощи ноутбука и, естественно, программного обеспечения. Как мы уже отметили, такое решение обойдется владельцу значительно дешевле всех вышеперечисленных.

При этом точку оплаты можно развернуть (или, если надо, свернуть) в кратчайшие сроки.

А теперь несколько слов о вложениях

установить платежный терминал

Главное достоинство бизнеса, о котором идет речь в нашем материале – это, конечно, незначительные трудозатраты, необходимые для его организации и последующей работы.

«Вход» на этот рынок можно считать, в общем-то, не очень затратным. Самая главная статья ваших расходов пойдет на приобретение платежных терминалов. Его цена может колебаться от двух с небольшим тысяч долларов до четырех.

Стоимость зависит как от модели устройства, так и от наличия разнообразных дополнительных возможностей данного типа оборудования. Вот, собственно, именно этим главные вложения и ограничиваются. В случае же отсутствия даже этих финансовых средств, вы можете не покупать оборудование, а взять платежный терминал в аренду. В таком случае, вам необходимо будет заключить соответствующий договор с его владельцем. В такой практике, как и в любой другой, есть свои плюсы и минусы.

Вообще окупаемость данного типа бизнеса такова, что лучше и правильнее один раз приобрести хорошее оборудование и уже через 5-6 месяцев начать подсчитывать чистую прибыль, чем брать платежный терминал в аренду и дополнительно выбрасывать деньги на его ремонт (а он возможен) и на выплату комиссионных его владельцу.

Больше – значит лучше

Для того чтобы начать зарабатывать действительно по-крупному, надо организовать не просто два-три терминала, а разработать целую сеть систем моментальных оплат. Только в этом случае платежный терминал как бизнес начнет приносить хорошие деньги.

И если в одном месте дело не пойдет, то прибыль из прочих мест сможет покрыть расходы и издержки и быстро окупить вложенные вами инвестиции. Эксперты в этом бизнесе говорят, что для успешного старта надо иметь хотя бы три терминала (впрочем, их оппоненты называют часто цифру 10). По России о точном объеме финансов для полноценного начала дела информации у нас нет.

В качестве примера приведем среднюю сумму: для этих целей необходимо примерно 200 000 рублей. В эту сумму заложена себестоимость оборудования и первоначальные финансовые средства, необходимые для оборота. При таких вложениях есть большая доля вероятности, что платежный терминал как бизнес станет для вас очень и очень успешным независимо от того, начинаете ли вы его в Москве или, например, в Алматы. Хорошего старта!

Обслуживание

Как работает платежный терминал? Кто его обслуживает? Для того чтобы поддерживать оборудование в рабочем состоянии и обеспечивать его нормальную работу, необходим небольшой штат. Так, например, компанию, имеющую 8 терминалов, способен «потянуть» всего 1 человек, а если вы будете иметь 5 и более сотрудников, то в таком случае вам будет по силам успешно управлять компанией, обслуживающей несколько десятков моментальных точек оплат.

Достоинства такого бизнеса заключаются в том, что для того, чтобы им заниматься, вам не надо иметь огромные складские помещения, ломать голову над логистикой, заниматься оформлением различных бумаг с клиентами (для чего содержать штат юристов).

сколько приносит прибыли один платежный терминал

Платежный терминал как бизнес тем и хорош, что здесь ваша задача состоит лишь в том, чтобы правильно разместить ваше оборудование (тут важно соблюсти баланс «людности» места и более-менее приемлемой арендной платы) и следить за процессом инкассации и исправной работой терминалов.

Кстати, перед тем как приступать к этому интересному и весьма рентабельному бизнесу, стоит детально продумать один момент. Для успешного начала любого дела вам просто необходимо иметь бизнес-план, платежный терминал — не исключение. Что это значит?

Вам необходимо обязательно продумать примерный план работы каждой вашей точки. Вы должны понимать, что в случае, если одна из них не сможет в первое время работы вытягивать необходимые для окупаемости всего предприятия средства, то другие смогут это сделать.

Также важно в целом иметь продуманную стратегию развития вашего бизнеса. Например, в этом месяце вы начинаете работу с тремя точками. Через два месяца включаете в свою сеть еще три аппарата. К концу года у вас должна заработать сеть, имеющая не один десяток терминалов.

Сколько надо сразу вложить?

Вам сразу надо будет потратить приличную сумму на приобретение оборудования. Ранее мы уже говорили вам о его стоимости. К вышеизложенному стоит добавить, что наиболее дорогими могут оказаться аппараты, предусмотренные для установки на улицах. Это совсем не удивительно. Как вы понимаете, они должны выдерживать постоянное воздействие различных осадков и атмосферных явлений.

Поэтому оборудование изготавливается с повышенным уровнем прочности. Такие аппараты, в отличие от «тепличных» устройств, предназначенных для работы в помещениях, могут стоить до 9000 долларов. Поэтому несколько раз все взвешивайте, прежде чем решаться на приобретение. Возможно, вам будет выгодно договориться с администрацией магазина о размещении вашей точки, чем устанавливать ее, пусть и за меньшую арендную плату, на улице (зато вкладывая деньги в более дорогие устройства).

Напомним вам, что есть и бесплатные решения. К ним относится программное обеспечение для обслуживания работы касс. При таком сценарии построения бизнеса терминалы вам покупать просто не надо будет.

Ежемесячные траты

— Прежде всего, это арендная плата. Ее стоимость зависит от многих факторов: от города, размера магазина и его посещаемости, вашего индивидуального подхода и умения договариваться. Установить платежный терминал вы сможете по выгодной для вас цене, если в красках распишете все плюсы данной точки непосредственно для клиентов этого магазина. Руководство любого торгового павильона или гипермаркета будет заинтересовано предоставить своим клиентам максимум сервиса.

— Систематическое пополнение определенного счета — его размер зависит от количества ваших пунктов моментальной оплаты у конкретного дилера. При этом, как только вы внесли необходимую оплату за услугу, она сразу же списывается со специального счета хозяина точки приема платежей и отправляется в кошелек к провайдеру этой услуги. Кстати, только благодаря этому и обеспечивается «сиюминутность» оплаты.

— Оплата интернет-трафика (GPRS). Она разная в зависимости от города и страны, где вы собираетесь разворачивать свой бизнес. Впрочем, даже при максимальной загрузке она не выходит за пределы 30-50$.

Также отдельной статьей необходимо выделить разнообразные отчисления. Это и налоги, и услуги инкассации, работы технического персонала и труд наемных сотрудников.

Сколько приносит прибыли один платежный терминал?

Так, постепенно, мы приблизились к ответу на один из самых интересных вопросов. В зависимости от того, какой у вас поставщик услуг (провайдер, оператор связи) комиссионные могут составлять от 0,2% до 7% от суммы платежа. Неплохо, да? Есть еще специальная дополнительная комиссия. Ее, как правило, может взимать владелец терминала со своих клиентов.

Сумма это не фиксированная. Она может взиматься в качестве некого процента от произведенного платежа.

Самоокупаемость

Теперь поговорим о том, когда вы сможете выйти на получение чистой прибыли. Зная, сколько стоит оборудование, какова арендная плата за место его размещения, а также прочие издержки, можно примерно рассчитать, когда платежные автоматы начнут работать в плюс. Например, 3 терминала могут окупиться за 4 месяца работы. Но это при условии, что обеспечена достаточная людность и проходимость места. Если же этого нет, то тогда платежный терминал как бизнес будет менее успешен.

Вложения вы сможете оправдать за 8 месяцев. Но опять же, все зависит от того, какая это точка. Если же говорить о конкретной прибыли с нее, то согласно информации от казахстанских бизнесменов, она составляет примерно 35 тысяч тенге. Примерно такую же цифру приводят и в ОСМП. По их мнению, рынок моментальной оплаты в настоящее время переживает бурный рост.

Именно поэтому терминалы для приема платежей окупаются в среднем в течение года.

Ложка дегтя

Впрочем, при всей популярности этой услуги у населения бизнес платежные терминалы в последнее время несколько снизил свои обороты. Эксперты говорят, что еще каких-то пару лет назад прибыль была значительно выше, чем сегодня. Сегодня же владельцы моментальных точек оплаты довольствуются той прибылью, которая на заре зарождения данной сферы деятельности их не устроила бы.

Данный бизнес (платежные терминалы) из-за появления жесткой конкуренции, не совсем адекватной политикой сотовых операторов потерял в прибыли почти 50%. Впрочем, это не говорит о том, что не стоит вкладываться в подобное дело. Конечно, сейчас не «заря» терминалов, и первым вам уже не стать, однако определенную нишу завоевать вы все же сможете. Самое главное — не сидеть сложа руки, а постоянно дейстWowать, находить неожиданные ходы. В таком случае такой бизнес (платежные терминалы) у вас пойдет!

Несколько полезных советов

Как и в любом деле, здесь для того, чтобы вести конкурентную борьбу и при этом постоянно расширять свою сеть, важно все время работать. Но что именно необходимо делать для того, чтобы ваша сеть терминалов приносила вам прибыль? И платежный терминал как бизнес постоянно шел в гору? Особое внимание уделите нескольким основным пунктам:

— Увеличение количества ваших точек, установка платежных терминалов должна происходить постоянно при наличии необходимых для этого средств.

— Следует постоянно приумножать число ваших партнеров, в пользу которых вами будет производиться прием платежей. Этот тот пункт, который может зависеть не только от вас, но и от выбранной вами платежной системы. Здесь правильнее было бы отслеживать активность этой системы и в случае, если она на протяжении долгого времени не расширяет количество своих партнеров, просто сменить ее на более успешную.

— Постоянное отслеживание того, насколько проходимы точки. Одна из распространенных неудач на этом рынке связана именно с тем, что предприниматель неправильно выбирает место для размещения оборудования. В случае, если прибыль резко упала на продолжительный срок, то в таком случае лучше закрыть точку или перенести на более доходное место. Установка платежных терминалов в людном месте обеспечат успех всего бизнеса.

— Работать над качеством предоставляемого сервиса. Вполне возможно, что этот пункт и нельзя отнести к расширению вашей сети напрямую, однако на деле он может отразиться очень серьезно.

Резюме

Давайте подведем итог. Прежде чем начинать бизнес в сфере моментальной оплаты, реально оцените свои финансовые возможности. Затем составьте бизнес-план. Имейте в виду, что возможны форс-мажоры, поэтому заложите некоторую сумму на непредвиденные события. Далее приобретайте оборудование.

Если бюджет у вас небольшой, то откажитесь от уличных терминалов в пользу тех, которые размещаются только в помещениях. Теперь наберите штат и определяйте наиболее людные, но в то же время не очень дорогие места для размещения ваших точек. Как установить платежный терминал в магазине, вы уже знаете. Необходимо провести переговоры с руководством супермаркета и договориться о стоимости. Когда все договоры подписаны, и ваша «сеть» расставлена, начинайте отслеживать доходность и получать свою прибыль!

Несмотря на то что эту нишу нельзя назвать новой, все же лазейки для успешного вхождения на рынок моментальной оплаты есть, а значит, и вы сможете заработать свой миллион на этом простом и интересном деле! Самое главное – это ни при каких обстоятельствах не унывать и не сдаваться. Даже если ваш бизнес сразу не будет давать желаемого результата, не отчаивайтесь и постарайтесь найти новые точки для вашего оборудования.

Вполне возможно, что новые магазины позволят вам заработать хорошие деньги. Также постоянно расширяйте ваши деловые контакты. Возможно, кто-то из новых партнеров сможет подкинуть вам ценную идею, которую вы сможете претворить в жизнь, или же посоветует терминалы хорошего качества по доступным ценам.

Источник: businessman.ru

Самозанятый и эквайринг — способы подключения, плюсы безналичной оплаты

Предприниматели подключают эквайринг, чтобы принимать платежи с банковских карт. Безналичная оплата упрощает финансовые операции, позволяет избежать работы с наличными, необходимости организации их хранения и перевозки. Но можно ли подключить эквайринг самозанятому, как пользоваться эквайрингом, если нет расчётного счёта? В статье рассмотрим, как самозанятый и эквайринг могут взаимодейстWowать.

Зачем самозанятому эквайринг

Действующее законодательство максимально лояльно к самозанятым гражданам. Им не нужны онлайн-кассы, налоговая отчётность, посещение ФНС. Достаточно зарегистрироваться в режиме онлайн через специальное приложение в статусе самозанятого. Процедура занимает несколько минут, после чего можно работать. Способы оплаты, законодательно разрешённые гражданам, зарегистрированным в качестве самозанятых, позволяют принимать деньги следующим образом:

банковская карта или обычный счёт;
электронные кошельки;
наличные.

Открывать расчётный счёт не нужно. Процесс приёма оплаты проходит следующим образом:

получаете деньги удобным для вас способом;
запускаете приложение «Мой налог»;
добавляете новую продажу;
указываете сумму, от кого она получена — физического или юридического лица. Это нужно для расчёта налога;
отправляете электронный чек покупателю.

Налоги рассчитываются в этом же приложении. Когда пора вносить платёж, поступает сообщение. В результате самозанятые принимают оплату, платят налог, контролируют доходы, налоговые выплаты в одном приложении. Это просто и удобно.

Если бизнес расширяется и появляются клиенты с большими платежами, которые хотят платить с помощью платёжных терминалов, необходимо решить, как подключить эквайринг самозанятому. Учитывая, что при использовании налогового режима НПД сумма годового дохода ограничена 2,4 млн рублей, рекомендуется продумать вопрос параллельной регистрации в качестве ИП с использованием налогового режима НПД.

Торговый эквайринг для самозанятых, зарегистрированных в качестве ИП, позволит:

предложить покупателям дополнительные возможности оплаты по безналичному расчёту;
расширить клиентскую базу;
снять ограничение в 2,4 млн рублей на годовой доход.

Обратите внимание. При постоянном доходе, превышающем 2,4 млн рублей в год, рекомендуется одновременно с самозанятостью оформить ИП и подключить услугу эквайринга. Если самозанятые имеют небольшой доход, принимают оплату наличными или на личные карты, формируют чеки из приложения, а их клиентов это устраивает, эквайринг можно не подключать.

Можно ли подключить без ИП

Может ли самозанятый использовать эквайринг без регистрации в статусе ИП? Да, если у него есть сайт или интернет-ресурс для приёма платежей, а также если он подключён к специальному сервису. Онлайн-эквайринг для самозанятых подключается путём размещения на сайте платёжной формы или кнопки для перехода на платёжный сервис. В этом случае выручка будет зачисляться на личные счета физлиц, являющихся самозанятыми.

Как самозанятому получить эквайринг и принимать платежи:

Зарегистрируйтесь в сервисе — ЮKassa, Robokassa, QIWI и т. п.
Заключите договор онлайн с компанией, оказывающей услуги по приёму платежей от клиентов в пользу самозанятых.
Выберите вариант подключения — установка на сайте или выставление счетов без сайта.

Тарифы зависят от количества платежей и варианта приёма оплаты. Например, ЮKassa при платежах с Тинькофф Банка берёт комиссию от 3,6%, а с электронных кошельков — от 3,5%.

Какие бывают виды

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковской карты или платёжных систем, таких как MIR Pay. Обычно плательщик прикладывает банковскую карту к специальному терминалу, деньги списываются с карточного счёта, формируется чек. Есть вариант интернет-оплаты, когда платежи проходят без терминалов, достаточно ввести данные карты в специальную форму или считать QR-код. Деньги зачисляются продавцу на расчётный счёт.

Поскольку самозанятые не являются ИП или юридическими лицами, открыть расчётный счёт им нельзя, а значит, банки эквайринг не подключат. После регистрации в качестве ИП самозанятому доступны все виды эквайринга — торговый, интернет, мобильный.

Самозанятые могут принимать платежи только на личные счета и банковские карты. Для открытия р/с необходимо оформить ИП. Самозанятые, совмещая два вида организационно-праWowой формы предпринимательской деятельности, для сохранения льгот должны выбрать для своего ИП налоговый режим НПД.

Интернет-эквайринг для самозанятых

Интернет-эквайрингом называют вариант приёма платежей через платёжную форму на сайте, в чате, мобильном приложении. Подключить интернет-эквайринг могут ИП, юрлица; самозанятые пользуются специальными сервисами.

Принцип работы. Покупатель выбирает товар, добавляет в корзину. Переходит на этап расчётов, выбирает вариант платежа, вносит данные в форму, банк проверяет возможность оплаты и проводит платёж. Деньги зачисляются на расчётный счёт продавца, он отправляет товар покупателя.

Наиболее оптимальный вариант эквайринга для самозанятого без ИП — работа через платёжные сервисы ЮKassa или QIWI Касса. В этом случае предприниматели получают оплату на личную банковскую карту практически любых банков. Сервис интернет-эквайринга для самозанятых позволяет принимать платежи с карт физлиц, электронных кошельков, через Сбербанк Онлайн.

Интернет-эквайринг популярен в интернет-магазинах, на маркетплейсах, сайтах, где продаются товары или услуги, везде, где продажи проводятся в онлайн-режиме.

Мобильный эквайринг для самозанятых

Мобильный эквайринг позволяет принимать безналичную оплату с помощью платёжного терминала, работающего без привязки к стационарному торговому месту. Также есть вариант работы через программы, установленные на смартфон с NFC. Для заключения с банком договора на подключение эквайринга необходимо открыть ИП, используя НПД. Доступен только для ИП и юридических лиц.

Принцип работы. Сотрудник службы доставки привозит товар клиенту, запускает приложение на своём смартфоне. Вводит сумму платежа, нажимает на кнопку «Оплатить». Клиент прикладывает карту к NFC-модулю смартфона, ждет звуковой сигнал, подтверждающий связь с банком.

Банк осуществляет проверку карточного счёта, при положительном результате платёж проводится, деньги поступают на расчётный счёт продавца. При успешной операции на экран выводится соответствующее сообщение. По желанию покупателя чек отправляется на его электронную почту.

Мобильный эквайринг для ИП и самозанятых аналогичен торговому. Разница только в модели терминала для эквайринга и возможности принимать оплату через приложения, установленные в смартфоне или на планшете. Мобильным эквайрингом пользуются небольшие торговые точки, специалисты, работающие на дому у клиентов, службы доставки, такси, продавцы на ярмарках. Для них это лучшее решение по приёму оплаты.

Стационарный, с помощью терминала

Торговым эквайрингом называют приём платежей с использованием банковской карты через стационарный терминал, установленный на кассе в точке продаж. При подключении сервиса банк заключает договор эквайринга с индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Принцип работы. Покупатель выбирает товар, подходит на кассу. Продавец вводит сумму платежа в специальный терминал. Покупатель прикладывает или вставляет любую банковскую карту в терминал. Информация о безналичном платеже отправляется в банк-эмитент. Он проверяет наличие денег на карточном банковском счёте, затем списывает платёж с карты покупателя.

Отправляет деньги в банк-эквайер. Через один-два рабочих дня сумма перечисляется на расчётный счёт продавца. Иногда для перевода требуется больше времени, деньги могут поступить и через 5 рабочих дней.

Может ли самозанятый подключить эквайринг и работать со стационарным терминалом? Нет, самозанятые без открытия ИП и расчётного счёта данную банковскую услугу использовать не могут.

Предприниматели обязаны обеспечить наличие расчётного счёта и подключение эквайринга, чтобы принимать безналичные платежи с помощью банковских карт, если их выручка превышает двадцать миллионов рублей за предыдущий год.

Торговый эквайринг рекомендуется для больших магазинов, супермаркетов, салонов по продаже автомобильной техники, там, где значительный финансовый оборот и высокая нагрузка на продавцов.

Преимущества и недостатки

При подключении услуги интернет-эквайринга, как и торгового, мобильного, есть свои преимущества и недостатки. К основным преимуществам относятся:

возможность увеличить прибыль, товарооборот;
при использовании интернет-эквайринга специального оборудования не требуется, платежи принимаются круглосуточно;
исключение рисков работы с наличными.

Главный недостаток заключается в повышении расходов. Эквайринг — это платная услуга. Банки уже снижали её стоимость, но всё равно за каждый платёж нужно заплатить. Комиссия может составить 2—3% от размера оплаты или быть фиксированной. Ещё один недостаток — подключить торговый эквайринг, чтобы получать доходы, можно только после регистрации ИП и открытия расчётного счёта.

Обязательно ли подключать систему безналичных расчётов при самозанятости

Терминал для безналичной оплаты для самозанятого приобретать и использовать не нужно. Закон разрешает работать без него, проводя оплату через приложение, принимая деньги на личный банковский или карточный счёт физических лиц.

В чём разница между личным и расчётным счётом?

Личный счёт открывается для физического лица. Предназначен для приёма безналичных переводов, платежей в личных целях. К нему привязывается банковская карта физлица.
Расчётный счёт открывается для ИП и юридических лиц. Используется для бизнес-целей. Возможна привязка корпоративной банковской карты с целью проведения платежей для оплаты командировочных, представительских расходов, закупки товаров в процессе ведения бизнеса.

Граждане, зарегистрированные в качестве самозанятых, являются физлицами. Для них расчётный счёт не открывается, при приёме безналичных платежей к ним нет требований, аналогичных ИП или юрлицам. Лица, использующие НПД, не обязаны подключать онлайн-кассу, ставить её на учёт в налоговой.

Онлайн-сервисы эквайринга

Для самозанятых разработаны специальные сервисы, позволяющие принимать оплату от покупателей. Рассмотрим наиболее выгодные и удобные варианты.

ТОП−5 онлайн-сервисов эквайринга для самозанятых:

Выбирая онлайн-сервис эквайринга, уделите внимание вариантам приёма платежей, лимитам на остаток, тому, как можно вывести деньги, размеру комиссии и возможности интеграции.