Как заработать на сложном проценте

Содержание

Инвестиции под сложный процент часто называют восьмым чудом света. Это обусловлена тем, что такая стратегия позволяет наращивать капитал в геометрической прогрессии. В этой статье, рассмотрим что это такое и как работает в реальной жизни, отличие от простых процентов, а также 5 стратегий инвестирования с применением схем реинвестирования дохода.

1 Сложный процент в инвестировании — что это простыми словами?
2 Простые и сложные проценты — в чем разница: сравнительная таблица
3 Формула для расчета
4 Как это работает в реальной жизни: примеры из истории
5 5 схем инвестирования под сложную процентную ставку

5.1 1 — Вклады с капитализацией %
5.2 2 — Реинвестирование купонного дохода по облигациям
5.3 3 — Реинвестирование налогового вычета по ИИС
5.4 4 — Реинвестирование дивидендов по акциям
5.5 5 — Как работают сложные проценты в ETF

Сложный процент в инвестировании — что это простыми словами?

КАК ЛЕГКО Заработать ОГРОМНЫЕ ДЕНЬГИ С Помощью СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА. Самое Простое и Понятное Видео!

Сложные проценты – интересный инструмент, который позволяет в разы увеличивать накопления и получать дополнительный доход на инвестированные средства, не отвлекая из оборота дополнительные средства. Основатель клана Ротшильдов даже называл такой процесс начисления «восьмым чудом света» за способность делать деньги почти «из воздуха».

Суть сложного начисления (или капитализации) состоит в том, что сумма, выплаченная на вложенные средства, прибавляется к основной сумме вложений. В следующие отчетные периоды начисление происходит не только на изначальную сумму инвестиций, но и на полученные ранее доходы.

Простые и сложные проценты — в чем разница: сравнительная таблица

Простые и сложные проценты отличаются не только формулой, но и по другим параметрам:

Параметр	Простые	Сложные
Доходность	Выплаченный доход обесценивается за счет инфляции	Выплаченные суммы приносят дополнительный доход
Налогообложение	Не облагается НДФЛ, если % ставка по договору не превышает Ключевую ставку	Необходимо рассчитать эффективную ставку. Из % ставки по договору вывод сделать невозможно.
Зависимость от периода	Не важно, сколько раз в год происходят выплаты	Чем чаще происходит капитализация, тем выше доход
Необходимость дополнительных инвестиций для роста доходности	Для увеличения необходимо пополнять депозит/портфель	Доход растет без дополнительных инвестиций

Сравним 2 вклада. Инвестируем 30000 рублей под 7% годовых. Ежемесячное пополнение депозита — 5000 рублей. На первом из них применяются простые проценты, а на втором — сложные с капитализацией.

Период инвестирования	Простой процент	Сложный процент
1 год	94387,57	94506,1
2 года	162 978,38	163 678,70
3 года	235 769,20	237 851,80
4 года	312 753,84	317 379,62
5 лет	393 946,94	402 667,43
6 лет	479 337,75	494 117,01
7 лет	568 928,57	592 177,46
8 лет	662 707,67	697 310,73
9 лет	760 706,29	810 073,10
10 лет	862 897,10	930 973,98
11 лет	969 287,91	1 060 614,70
12 лет	1 079 861,46	1 199 599,85
13 лет	1 194 665,61	1 348 685,04
14 лет	1 313 656,44	1 508 522,11
15 лет	1 436 847,26	1 679 913,82

Как видно из примера, разница в конце срока инвестирования составляет 243066 рублей.

Рекомендуем прочитать: Налог на вклады физических лиц свыше 1 миллиона рублей

Формула для расчета

Если рассчитать размер начисленных простых процентов достаточно легко (сумму инвестированных средств умножить на ставку на количество периодов начисления), то для расчета прибыли при капитализации потребуется использовать формулу посложнее:

Н – размер начисления за весь период инвестирования;

В – сумма первоначальных вложений;

t – количество периодов.

При этом нужно учитывать разницу между ежегодным начислением по ставке годовых и ежемесячным начислением по ставке из расчета в годовых.

В формуле расчета сложных процентов ставка выражается в долях, а не процентах (т.е. не 12%, а 0,12). При этом нужно учитывать в расчете периодичность начисления (ежегодно, ежемесячно, непрерывно).

Александр открыл депозит на 100 000 рублей под 12% годовых на 5 лет. Начисления происходят ежегодно и капитализируются.

Н=100 000*(1+0,12)^5= 176 234

Доход Александра составит через 5 лет: 176 234 – 100 000 = 76 234 рубля.

2. Александр открыл вклад на ту же сумму, срок и под 12%, но с ежемесячным начислением. Соответственно, каждый месяц сумма, начисленная за период, будет прибавляться к сумме инвестиций и порождать новый денежный поток.

Для расчета нам необходимо разделить годовую ставку на количество периодов начисления (т.е. на 12 месяцев), а количество периодов начисления наоборот, увеличить в 12 раз.

Н=100 000*(1+0,01)^60=181 669

Прибыль Александра составит 81 669 рублей. То есть через 5 лет депозит увеличится практически в 2 раза без дополнительных вложений со стороны инвестора.

Рассчитать доход при начислении чаще одного раза в год можно путем перевода годовой ставки по инвестиционному инструменту к ежемесячной. Это делается по формуле:

n — годовая ставка,

t – количество дней в периоде (при ежемесячном начислении – 30).

В нашем случае: %=0.12*30/365=0.01

Из этих примеров также видно, что чем чаще происходит капитализация, тем больший пассивный доход можно получить. При этом чем дольше срок инвестирования, тем разительнее отличается простой и сложный процент. При дополнительных вложениях размер начисляемых процентов со времени начинает превышать дополнительные взносы.

Например, если Александр начнет докладывать на депозит по 10 000 рублей в месяц, то размер процентов по окончании срока действия вклада составит 296 609 рублей, а общая сумма на конец 5 лет составит более 977 тысяч.

Гораздо реже используется формула непрерывного начисления процентов. При t стремящемся к бесконечности формула приобретает вид:

H=B*e^rt, где е~ 2,71828

Для расчета сложных процентов по депозиту в сети можно найти массу калькуляторов (например, на агрегаторе banki.ru) или же воспользоваться функцией БС (Будущая стоимость) в Excel.

Как это работает в реальной жизни: примеры из истории

Бенджамин Франклин, умерший в 1790 году, завещал городам Бостону и Филадельфии по 2000 долларов, с обязательством не тратить эти средства в течение 200 лет и держать их на банковском депозите. Мэрии городов направляли деньги на выдачу займов, не расходуя полученную прибыль (фактически, реинвестируя их в новые займы). В результате через 200 лет у городов было 5 млн. и 2 млн. долларов соответственно.

Другой пример из американской истории. В 17-м веке голландцы выкупили у туземных индейцев территорию Манхеттена за 1000 долларов (по сегодняшним ценам). Если бы индейцы внесли эти деньги на депозит под 10%, то сегодня они бы обладали суммой в 100 трл.долларов.

5 схем инвестирования под сложную процентную ставку

Вторичное вложение касается не только процентов по депозиту, но и прочих поступлений от владения финансовыми инструментами. Если в случае с депозитом банк автоматически проводит реинвестирование, то владельцам долговых и долевых бумаг придется делать это самостоятельно. Рассмотрим несколько идей, куда вложить деньги для дохода.

1 — Вклады с капитализацией %

Большая часть инвесторов рассматривает капитализацию как инструмент повышения доходности банковских депозитов. Ставка по ним сейчас более чем скромная, и в дальнейшем, скорее всего, будет продолжать снижаться вслед за ключевой ставкой Центрального банка. Поэтому практически все кредитные учреждения России предлагают инструменты с капитализацией.

Основные параметры вкладов с капитализацией в 2020 году:

Наименование банка	Наименование	Минимальная сумма	Срок	Процентная ставка (% годовых)	Период капитализации
Сбербанк	Сохраняй	1 000 рублей	До 24 месяцев	4,5	ежемесячно
Открытие	Накопительный счет	1 рубль	1825 дней	8,43	ежемесячно
МКБ	Накопительный счет	1 рубль	От 30 дней	6,5	ежемесячно
ВТБ	Копилка	1 рубль	30-91 день	6,00	ежемесячно
ЮниКредитБанк	Клик	10 000 рублей	До 1825 дней	6,00	ежемесячно

ВАЖНО: ставка зависит от срока и суммы вложений. Например, в Сбербанке 4,5 – это максимальная ставка без учета капитализации при вложении на 24 месяца. При сроке ниже уменьшается и процент.

2 — Реинвестирование купонного дохода по облигациям

Владельцы облигаций, получающие купон, также могут увеличить свою прибыль путем вторичного вложения полученных средств.

Купон на облигацию начисляется ежедневно, поэтому реинвестировать можно даже часть купона, который был получен за фактический период владения облигацией (при ее продаже, например).

Направления реинвестирования купона:

Пополнение банковского вклада;
Вложение в высокодоходные облигации или акции.

Первый вариант – наиболее консервативный, учитывая тенденции на банковском рынке России. Снижение ключевой ставки ЦБ и следующее за ним падение ставок по вкладам снижают доходность этого инструмента. Нивелировать это негативное воздействие можно, выбирая вклады с капитализацией. В этом случае на вложенные в облигации средства будет работать 2 уровня капитализации:

Выплаты на купон, который инвестор вложил во вклад;
«Проценты на проценты» на купонный доход, вложенный во вклад.

Без реинвестирования по итогам года инвестор получит 10 000 рублей.
При реинвестировании первого выплаченного купона во вклад без капитализации под 8% инвестор получит доход по итогам года 10 199 рублей (10 000+5000*8%/2).

3 — Реинвестирование налогового вычета по ИИС

Согласно законодательству России дивидендный и купонный доход, а также выплаты по вкладам облагаются налогом. При этом:

Доходы по вкладам облагаются налогом в 35% только в случае, если эффективная ставка (с учетом капитализации) выше ключевой ставки ЦБ РФ. ВАЖНО: налог уплачивается с суммы превышения ставки (то есть при ключевой ставке 6% и вкладе под 7,5% налог взимается с 1,5%)
По государственным и муниципальным ценным бумагам НДФЛ не взимается;
По ценным бумагам на брокерских счетах брокер автоматически удерживает необходимую сумму налога;
По ИИС можно оформить налоговый вычет.

Инвесторы, открывающие ИИС у брокера вправе осуществить возврат подоходного налога за 3 последних календарных года (не больше 52 000 рублей), при соблюдении следующих условий:

Счет действует не менее 3 лет;
Возврат можно осуществить только по одному ИИС;
Возврат можно осуществлять каждый год (при условии, что в отчетном периоде владелец счета платил налоги с заработной платы);
Можно осуществить возврат единовременно за 3 года при закрытии счета (фактически, это не возврат, а освобождение от уплаты налога, что удобно для нетрудоустроенных инвесторов).

Для получения вычета необходимо предоставить в налоговый орган (через личный кабинет, сайт госуслуг или лично):

декларацию 3-НДФЛ;
справку 2-НДФЛ (при наличии);
копии платежных документов;
копию договора с брокером;
заявление на возврат.

Возврат осуществляется по реквизитам, указанным в заявлении, в течение 3-4 месяцев. Дальнейшее использование вычета не регламентировано. Соответственно, его можно также реинвестировать в депозит или ценные бумаги.

4 — Реинвестирование дивидендов по акциям

Для владельцев акций принцип реинвестирования остается таким же, как и для владельцев облигаций. С одним лишь отличием – при реинвестировании в расширение портфеля можно использовать принцип диверсификации. То есть приобретенные на дивиденды бумаги должны слабо коррелировать друг с другом, повышая доходность без увеличения риска. Пример диверсификации: приобретение акций компания из разных отраслей экономики (на дивиденды Татнефти приобрести акции Норникель, на дивы от акций Роснефти купить акции Netflix.

Помимо приобретения акций, возможно реинвестирование дивидендов в облигации и банковские вклады. Особенно интересен такой подход инвесторам с активной стратегией торгов акциями. В случае снижения риска портфеля за счет вкладов и облигаций, инвесторы могут ребалансировать портфель акций в сторону более доходных и высокорисковых бумаг.

Статьи на похожие темы: Инструкция, как проводить фундаментальный анализ акций российских компаний

5 — Как работают сложные проценты в ETF

ETF-фонды – биржевой индексный фонд, включающий в себя акции иностранных эмитентов. С помощью этого фонда инвестор может вкладываться в зарубежную экономику.

ETF могут как выплачивать дивиденды, так и автоматически реинвестировать их. Например, с 30 марта 2015 года все дивиденды фонда FinEx, получаемые инвесторами, автоматически реинвестируются в дополнительные ценные бумаги этого же фонда, что в 10-летнем горизонте даст прибавку к доходу более 5%. Это связано с ужесточением налогового режима России в части дивидендов (рост ставки налога), а также с дополнительными расходами брокеров по удержанию налога. Кроме того, совет директоров FinEX считает, что комиссионная политика российских брокеров в части конвертаций дивидендов приносит убыток инвесторам.

Манилэндия от Яндекс Деньги: обзор чат-квеста, как играть и заработать, отзывы, сроки проведения, куда потратить баллы
Работа в интернет-магазине на дому удаленно администратором, контент-менеджером, оператором-консультантом: нюансы, отзывы, плюсы и минусы
Акции НЛМК: стоимость сегодня, дивиденды, график котировок, анализ, как купить
Акции Татнефть: цена на сегодня, динамика, доходность, дивиденды, аналитика, как купить физическому лицу
Акции Аэрофлота: цена на сегодня, график онлайн, дивиденды, анализ, как купить физическому лицу

Подпишитесь на нашу рассылку:

100% полезный контент и никакого спама!

Мы в соцсетях:

Об авторе
Недавние публикации

Источник: misterrich.ru

Как стать миллионером. Сложный процент — секрет богатства Баффетта

Как стать богатым и сколотить миллионное состояние? Часто кажется, что богатство появится в нашей жизни внезапно, а пока денег немного — лучше поживем красиво, насколько позволяют финансы. Чтобы потом было о чем вспомнить на пенсии. Такая логика − весьма привлекательная, но в корне неверная.

Миллионером становится не тот, кто зарабатывает много денег, а тот, кто умеет копить, инвестировать и реинвестировать доходы. В этой статье остановимся более детально на реинвестировании, рассмотрим суть сложного процента и его использование на практике.

Копить/тратить?

Кажется, что жизнь коротка, поэтому лучше тратить, плюс еще инфляция съедает средства. Лучше жить на всю катушку, нежели считать копейки. Возможно, когда-то потом разбогатеем быстро, неожиданно для себя. Если посмотреть трезво на богатство − это не случайность. Накопление, создание капитала − это процесс длительный, монотонный и утомляющий, скучный.

Секрет богатства сводится к тому, что с раннего возраста нужно начинать откладывать, инвестировать и реинвестировать доходы. Именно это ответ для многих, от тех, кто став миллионером написали об этом.

Сложный процент − это…

Это элемент, заставляющий деньги работать, даже когда вы спите. Б. Ротшильда, попросили назвать 7 чудес света, Барон ответил что восьмое чудо − это сложный процент. Эйнштейн сказал, что сложный процент − это величайшее математическое открытие в истории человечества.

В чем суть сложного процента? Когда человек совершает любые вложения средств, он получает доход. На этом этапе присутствует два действия:

потратить заработанные средства;
вложить полученные средства.

Если выбираем реинвестирование, в следующий период доход начисляется на большую сумму, таким образом, работает сложный процент. В ближайшее пару периодов разница будет не существенной, но если рассматриваем длинный горизонт, разница существенная. Когда Баффета спросили о главном секрете богатства, он ответил, что это результат соединения трех моментов:

жизни в США;
хороших генов;
аккумулирующего эффекта сложного процента.

Сложный процент доступен всем.

Мудрый Бенджамин Франклин

Именно эта личность красуется на 100 долларов купюре. Именно Франклин совершил весьма продуманный поступок. После смерти в 1791 году в виде завещания он оставил двум городам Бостону и Филадельфии по 5 тыс. долларов. Условия завещания гласили, что забрать средства города могут через 100, 200 лет.

Через 100 лет получили бы 500 тыс. долларов через 200 лет сумма направлялась бы на городское устройство. Через 200 лет два города забрали наследство Франклина, и вышло около 20 млн. долларов. Таким способом мировая личность продемонстрировала, как работает сложный процент.

Пример: Дима и Wowа

Представим, что у нас есть два парня, у которых поставлена на цель − накопить на пенсию, чтобы ни в чем себе не отказывать. Приняли решение откладывать по 300 долларов, доходность средняя по американскому рынку 10% годовых. В год получается 3 600 долларов, но в поведении ребят присутстWowала существенная разница.

Дима начал с 19 лет до 27 лет накапливал средства, получился бюджет около 27 тыс. долларов, после остановился. К 60 годам получил свыше 1 млн долларов. Wowа делал также, но начал реинвестировать с 27 лет, когда Дима уже закончил. Wowа вкладывал на протяжении 29 лет. На период выхода на пенсию капитал у Wowы был меньше.

Если представить ситуацию, что Дима не остановился, а продолжил каждый месяц вкладывал по 300 долларов ежемесячно, и тогда сумма к 60 лет было 3 млн. долларов. Перед вами пример, как работает сложный процент на практике. Обратите внимание, что в этом примере не брались такие факторы как налоги и инфляция, безусловно, они влияют на конечный результат, но несмотря на это капитал у Димы будет больше.

Почему недостаточно много зарабатывать?

В голове каждого из нас заложена проблема, что родители с детства вбивают мысль, что нужно учиться на «отлично», чтобы нормально зарабатывать и ни в чем себе после не отказывать. При этом все упускают, то что зарабатывать недостаточно, чтобы жить шикарно на протяжении длительного временного интервала.

Ярким примером является ряд звезд, которые на протяжении длительного периода получила большие гонорары, но в результате не смогли грамотно распорядиться средствами. Как пример, рэпер 50 Cent, легендарный боксер Майк Тайсон, певец Майкл Джексон. И это только меньшая часть известных звезд. Джонни Депп могу за один поход в винный магазин потратить около 1 млн долларов на приобретение новых бутылок напитка.

Относительно пары слов о реинвестировании. Эта проблема касается даже профессиональных трейдеров, которые живут за счет прибыли на торговле. Большинство опытных спекулянтов, когда получают неплохие суммы, начинают ни в чем себе не отказывать. В результате чего, прибыли просто перекрывают расходы, и не посредство на инвестирование средств остается минимум. В итоге − сам инвестор не создает капитал, что является большой ошибкой.

Если речь идет о грамотных трейдерах, у них имеется распределенная процентовка. Это проценты согласно которым распределяется капитал, согласно реинвестированию. Это правильный подход.

Финансовые инструменты — как реинвестировать

Под сложный процент поговорили, теперь относительно финансовых инструментов и как с ними работать. С банковским вкладом все понятно, здесь нужно стараться выбирать вложения с капитализацией. Тогда в авторежиме прибыль по вложению прибавится к базовой сумме, и тогда последующий доход будет начисляться уже на большую сумму.

При покупке облигаций, лучше сделать ставку на купоны по облигации. Когда приобретаете акции держать лучше длительный срок. Дивиденды снова реинвестируем в рынок, тем самым покупаем еще акции, облигации, тщательно анализируем оптимальные группы инструментов.

Когда открыт ИИС, тогда налоговый вычет, полученный вами, нужно грамотно направить в рынок. Здесь нужно учесть, что если индивидуальный счет еще не открыт, но вы думаете про это, лучше уточнить у брокерской компании, позволяет ли он направлять дивиденды и купоны снова на счет. Почему это столь важно? Все просто.

Дивиденды и купоны по активам поступают на банковский счет, затем перенаправляются на ИИС − это, является новым пополнением. В результате чего инвестор может увеличить сумму налогового вычета на порядок больше.

Что касается ETF, акций фондов, которые представлены на бирже. В РФ типичная ситуация для ETF − не осуществлять выплаты по дивидендам, но это не говорит о том, что в реальности отсутствуют проценты. Они имеются, но фонд самостоятельно реинвестирует тем, самым покупая ЦБ. В такой ситуации сложный процент имеется.

Темная сторона сложного процента

Помните, что сложный процент может увеличить капитал, и снизить. Главный враг человека, который специализируется на инвестировании? Комиссия. Когда комиссионные издержки биржевой площадки и депозитария небольшие, комиссия брокерской компании при самостоятельном приобретении ценных бумаг не существенная, и относиться к определенной операции, совершаемую инвестором, и когда деньги отдаются в управление, здесь комиссия выступает в качестве короля игры.

Управление в данном случае − это ПИФы и доверительное управление. Для большинства нет разницы между ПИФы и ETF − инвесторы отмечают, что это два родственных инструмента, но в действительности присутствует два существенных отличия.

В ETF алгоритм действий расписывается в конкретные формулы, в ПИФах, присутствует определенный человек, эксперт который берет на себя принятие решений относительно используемой тактики. Во втором случае присутствует человеческий фактор.
По ETF комиссионные издержки, чаще всего до 1%, ПИФы показывают, что процент может увеличиться до 3-4%. Помните, что это ударит очень сильно по вашему кошельку.

В результате чего, если вы рассматриваете открытие на 1 год, тогда сложный процент съест небольшой процент от инвестиций, при долгосрочном вложении, нужно рассчитывать что потеря будет ощутимой.

Когда речь идет о доверительном управлении, здесь при выборе эксперта нужно учитывать, что процент за услугу будет рассчитываться с капитала и прибыли. Поэтому можно, неплохо потерять на услугах ДУ.

В качестве заключения, нужно отметить, что финансовая индустрия в целом рассчитана на заработок на вас, но не на предоставлении инструментов заработка для вас. Можно заметить, что на сайте большинства брокеров или организаций работающих в сфере вложения, представлено много агрессивной рекламной кампании чаще всего посвященной активному управлению ДУ. Редко когда встречается реклама, посвященная ETF фондам, торгуемым на бирже.

Уоррен Баффет является доказательством того, что как раз вложение в ETF, скажем так на индекс, способно принести прибыльность на порядок выше, нежели доверительной управление. Как показывают результаты исследования, человеку проще доверить деньги человеку, нежели какой-то формуле.

Источник: investfuture.ru

Как рассчитать сложный процент и увеличить доход от инвестиций

Многие активы не учитывают в своей потенциальной доходности такой важный элемент, как сложный процент. Используя механизм капитализации, можно даже маленький капитал превратить в колоссальную сумму. Расскажем в статье, как работает сложный процент в инвестициях и в чем состоит его феномен.

Сложный процент — что это такое

Простыми словами, сложный процент – это процент, который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды.

Основное преимущество инвестиций со сложным процентом состоит в том, что регулярное реинвестирование прибыли увеличивает доходность финансового актива и позволяет заработать еще больше в будущем.

Как работает и где используется

Механизм сложного процента действует по подобию снежного кома: инвестиции приносят доход, который в свою очередь также вкладывается и создает уже новый дополнительный доход. Чтобы получать эффект сложного процента от своих инвестиций, дополнительных стратегий или особых экономических знаний не требуется. Достаточно реинвестировать доходы, а не тратить их.

Сегодня капитализация процентов активно используется в банковской сфере и на рынке ценных бумаг (акции, облигации, ПИФы, ETF и т. д. ). Также сложный процент можно применять и в недвижимости, когда доход от аренды направляется на покупку и сдачу в аренду новых недвижимых объектов.

Формула сложного процента

В интернете есть большое количество ресурсов, которые предлагают клиенту автоматически рассчитать капитализацию. Такие калькуляторы сложных процентов сильно экономят время. Однако если вы хотите досконально разобраться в работе капитализации процентов, лучше рассчитать ваши доходы от инвестиций вручную.

Итак, как капитализация процентов определяется по формуле?

Самая простая формула для расчета сложных процентов выглядит следующим образом:

FV = PV х (1+r/100) n , где

FV – будущая сумма;
PV – начальная сумма вложений;
r – процентная ставка;
n – количество лет (дней, месяцев и т. д. ).

Главное качество, которое должны развить в себе все инвесторы, желающие применять силу сложных процентов, – это терпеливость. В первые годы реинвестирования капитала прибыль будет незначительной по сравнению с простым процентом, но на длительном промежутке времени доходность будет расти в геометрической прогрессии. Эффект сложных процентов позволяет доходу, который вы реинвестируете, приносить вам в будущем «проценты на проценты». Наиболее очевидный пример сложного процента – описание схемы работы банковского депозита.

Пример расчета

Допустим, клиент открыл банковский вклад на 100 000 рублей под 10% годовых.

Срок вложения – 5 лет. По договору также есть право каждый год снимать проценты со вклада. Сколько в итоге можно заработать?

Есть два подхода к формированию прибыли:

Простая ставка процента. Каждый год инвестор будет снимать со счета все начисленные проценты и тратить их на свои нужды.
Сложная ставка процента. Инвестор не снимает проценты. Начисленный доход реинвестируется и приносит еще больше прибыли.

Годовая доходность инвестора по вкладу в первый год составляет 10 000 рублей. Если регулярно снимать проценты, то за 5 лет клиент заработает 50 000 рублей чистой прибыли. Можно ли заработать больше? Можно. Если не снимать проценты, то доходность вклада с каждым годом будет увеличиваться, так как начисленные проценты будут реинвестироваться и генерировать новый доход.

В таком случае через 5 лет инвестор заработает уже 61 051 рубль. Более наглядно математическую «магию» можно проследить в таблице ниже.

Годы

Прибыль

Простой процент

Через 5 лет разница в реальном выражении составит 11 051 рублей. Благодаря капитализации процентов инвестор сможет заработать не 50 000 рублей, а 61 051 рубль чистой прибыли. Данный пример показывает, что на длительной дистанции эффект сложного процента очевиден. Чем дольше реинвестировать, тем больше можно заработать.

Более упрощенно наши расчеты доходности можно было бы записать через ранее рассмотренную формулу сложного процента с капитализацией: FV = PV х (1+r/100) n

Нам известны следующие данные:

PV = 100 000 рублей;
r = 10%;
n = 5 лет.

Подставим все значения в формулу расчета сложных процентов:

FV = 100 000 х (1+10/100) 5 = 161 051 рубль

Как видно, результат тот же. Через 5 лет банковский вклад с капитализацией превратит 100 000 рублей клиента в 161 051 рубль.

Важно отметить, что многие банки практикуют политику ежемесячной капитализации, а не годовой. Это значит, что даже при номинальной годовой ставке в 10% (как в нашем примере) вкладчик, который не снимал деньги со счета все 12 месяцев, в конце первого финансового года получит уже не 10 000 рублей, а 10 446 рублей.

Примечание. Ежемесячная ставка составляет 1,0083%. (10% / 12 месяцев). В таком случае по формуле сложных процентов среднегодовая ставка с учетом капитализации составит уже 10,46%.

Сложный процент в инвестировании

Помимо банковской сферы, капитализация процентов активно используется и на фондовом рынке. Ведь реинвестирование прибыли – эффективный инструмент, который позволяет многим профессиональным участникам рынка добиваться значительных результатов даже без сложных финансовых стратегий и умных алгоритмов торговли. Рассмотрим, как работает сложный процент в разных инвестиционных активах.

Реинвестиции дивидендов по акциям

Заработать на акциях можно не только путем купли-продажи по более высокой цене, но и за счет получения дивидендов. При этом многие инвесторы придерживаются более долгосрочных взглядов и реинвестируют дивиденды, покупая новые акции. Как и при банковском вкладе, инвестор имеет возможность получить гораздо большую прибыль в будущем при условии, что курсовая стоимость новых акций будет расти, а не падать.

Среди российских компаний инвесторы чаще всего получают дивиденды от Газпрома, МТС и Лукойла.

Реинвестирование облигаций

Все владельцы облигаций (кроме дисконтных бумаг) получают от эмитента купонный доход. Он может выплачиваться компанией или государством один раз в месяц, квартал или даже год. Если инвестор не планирует тратить купонный доход, его также можно реинвестировать.

При этом важно понимать, что номинальная стоимость облигации обычно составляет 1000 рублей. Поэтому, если инвестор покупает долговую ценную бумагу, например, за 1100 рублей (рыночная цена), то выплата процентов и погашение основной суммы долга будет осуществляться из расчета именно в 1000 рублей. И в таком случае вкладчик будет нести убытки.

Чтобы реинвестирование купонных доходов приносило инвестору ощутимую прибыль, необходимо покупать бумаги по цене ниже номинальной стоимости, а не наоборот.

Вложения в ETF или ПИФ

Как правило, владельцы акций ETF или паев ПИФа не получают никаких дивидендов. Инвесторы зарабатывают только на купле-продаже ценных бумаг. Однако это не значит, что механизм реинвестирования в этих финансовых инструментах не работает. Дело в том, что структура актиWow ETF и ПИФов также состоит из акций и облигаций, по которым выплачивается периодический доход. Но чаще всего управляющие фондов сами автоматически реинвестируют дивиденды и купонные доходы без участия акционеров и пайщиков.

Таким образом, реинвестирование в ETF и ПИФах есть, но напрямую инвесторы на этот процесс повлиять практически не могут.

Банковский вклад с капитализацией

Банковские вклады с капитализацией – самый прибыльный вид депозитов. Каждое последующее начисление процентов всегда больше предыдущего, в результате чего общая доходность вклада также возрастает.

Чаще всего многие банки при рекламе вкладов с капитализацией пишут только номинальную ставку. Однако если вклад учитывает сложные проценты, то средняя процентная ставка будет немного выше.

Например, номинальная ставка при 5-летнем вкладе составляет 10%. А средний процентный доход с капитализацией уже будет исчисляться по ставке 12,21%. Это не означает, что каждый год клиент банка будет получать на 2,21% больше, чем написано в договоре. Просто реинвестирование процентов позволит в конце 5-летнего срока вклада заработать на 11,05% больше обычного (2,21% х 5 лет).

Благодаря сложным процентам прирост прибыли по вкладу со временем будет ускоряться, поскольку каждый раз банк начисляет проценты на всё более крупную сумму, а не на первоначальные вложения.

Делаем выводы

Главная цель всех инвесторов – получать максимальный доход от своих инвестиций. Добиться этого можно по-разному. Но самый простой способ – реинвестировать свои доходы. Механизм сложного процента позволяет инвестору зарабатывать на дистанции гораздо больше при прочих равных условиях. Повторно вкладывать капитал можно во что угодно.

Например, покупать новые акции, облигации, паи ПИФов, акции ETF или даже просто открывать банковский вклад. Такой подход позволит увеличить капитал в долгосрочной перспективе и быстрее достичь финансовых целей.

Процесс реинвестирования не всегда приносит только прибыль. Чтобы не получать убытки от своих вложений, важно ответственно подходить к выбору актиWow и соотносить уровень риска с потенциальной доходностью.

Только при разумном инвестировании доход, полученный от первоначального капитала, способен генерировать новые денежные потоки и увеличивать совокупную доходность инвестиционного портфеля. В противном случае инвестора будет ожидать не рост капитала, а его падение.

Как заработать БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ с помощью СЛОЖНОГО ПРОЦЕНТА

Их фамилия ассоциируется с невообразимым богатством. За время сущестWowания их клана у них брали в долг целые государства. монархи и даже Папа Римский. Более двух столетий их клан является самым богатым на планете, и с каждым годом их состояние только увеличивается. И всё это клан Ротшильдов. По некоторым оценкам экспертов их состояние составляет 3 триллиона долларов. И, чтобы вам было немного понятнее
насколько огромна эта сумма, посмотрите на эту картинку , так выглядит 100 миллионов долларов

Далее идет один миллиард долларов

А это один триллион долларов

И клан Ротшильдов имеет таких несколько.

Как вообще возможно заработать такие деньги? Само собой люди, которые смогли сколотить такое состояние, не будут разбрасываться секретами богатство направо и налево. Однако основатель династии однажды сказал следующие слова: » Сложный процент- это восьмое чудо света»

Стоит ли прислушиваться к словам самого богатого человека в мире своего времени личное дело каждого. Но также необходимо знать, что Альберт Эйнштейн назвал сложный процент- величайшим математическим открытием в истории человечества. А легендарный инвестор Уоррен Баффет, который заработал львиную долю своего капитала именно за счет сложного процента. сказал: » Идеальный бизнес-это тот, который получает очень высокий доход на капитал, и продолжает пользоваться большим количеством капитала, принося тот же высокий доход. Он становится машиной сложного процента.»

Сложный процент, что это вообще такое? И как с помощью него можно заработать? Давайте разбираться.

Не будем вдаваться в сложные научные и никому не понятные определение, а попытаемся сформулировать все простыми словами. Сложный процент, или по-другому капитализация процентов- это начисление процентов на начисленные проценты, или умножение процентов на проценты.

то есть это когда сумма ваших инвестиций увеличивается на определенный процент, в зависимости от того. куда вы вложили свои деньги. И в последующем проценты начисляются уже на большую сумму, тем самым увеличивая итоговую прибыль.

Чтобы вам все стало понятно. давайте рассмотрим все это на конкретном примере. У вас есть друг Вася, которому 20 лет, и у Васи есть 100 тысяч рублей, который он инвестировал на 10 лет под 10 процентов годовых, пользуясь только лишь простым процентом. Годовой доход Васи будет составлять 10000 рублей. а через 10 лет он сможет получить чистую прибыль размером 100000 рублей. Уже неплохой результат, учитывая тот факт, что эти деньги были получен из пассивного источника дохода.

Ну давайте рассмотрим второй вариант, где будут использоваться сложные проценты. За первый год прибыль Васи точно также составит 10000 рублей. Но уже на второй год проценты будут начисляться не к первоначально вложенным 100 тысячам. а уже к ста десяти тысячам. Напомню, что 10000 это прибыль за первый год, которая была прибавлена к основной сумме вклада.

Давайте посмотрим какую сумму сможет заработать Вася за 10 лет, если ежегодно будет проводить капитализацию или пересчет процентов. На конец десятого года сумма его общего капитала будет составлять 250 9370 4 рубля,а чистая прибыль будет составлять 150 9370 4 рубля, что более чем в полтора раза больше, нежели чистая прибыть в первом варианте, где использовались простые проценты. А самое главное, чем дольше по времени Вася будет держать свои вклады под процентами, тем значительнее будут его доходы.

Давайте посмотрим как будет расти капитал Васи, если он, пользуясь сложным процентам, оставит его еще на десять лет. То есть общий срок вклада будет составлять 20 лет. К концу двадцатого года капитал будет составлять 670 2750 рублей.

Ну, а если Вася решит оставить свои сто тысяч рублей до пенсии, то к его 65 годам, то есть через 45 лет, выйдя на пенсию, он будет обладать капиталом размером 7 миллионов 289000 48 рублей. А ежегодные дивиденды, то есть прибыль по процентам с этого заработанного капитала, будет составлять 720 8904 рубля в год или 60 тысяч семьсот сорок два рубля в месяц. Тем самым, начав заботится о своем будущем в 20 лет, Вася через сорок пять лет будет иметь неплохую прибавку к основной пенсии, который будет вполне достаточно для комфортной жизни. В этом и заключается простой секрет сложного процента.

Чтобы сложный процент по максимуму раскрыл свой потенциал, и наращивал действительно хорошую прибыль, нужно начать инвестировать как можно раньше, и на довольно продолжительное время. Но стоит упомянуть еще один факт. Всё вышеописанное рассматривалось без дополнительных до вложений к общей сумме капитала.

А теперь представьте, что Вася решил ежемесячно откладывать по 3 тысячи рублей, что за год составит 36 тысяч, и также ежегодно проводить капитализацию и добавлять к основному капиталу еще 36 отложенных тысяч. Тогда при выходе на пенсию, то есть через 45 лет, его капитал увеличится, со ста вложенных тысяч, до 33 миллионов 169 тысяч шестьсот 23 рублей. А ежегодные дивиденды будут составлять три миллиона триста шестнадцать тысяч 962 рубля, или 270 6413 рублей ежемесячно.

Хорошо скажите вы, суммы очень даже привлекательные. Но что я должен делать со всей этой информацией? Как мне применить все вышеописанные методы, и стать финансово независимым?

Для этого давайте обсудим те обязательные условия, которые вы должны выполнить:

во первых, как сказал Роберт Киосаки : » Вы должны страстно хотеть разбогатеть. Небольшое, слабенькое желание не приведет вас к успеху. Вы должны всей душой возненавидеть бедность, безденежья и буквально загореться идеей обрести финансовую свободу. Только эта страсть и внутренний огонь способны привести вас к богатству;

во-вторых: вам нужно выработать в себе жёсткую самодисциплину. Не обязательно быть обеспеченным или очень умным человеком, чтобы начать зарабатывать. Главное быть дисциплинированным, чтобы регулярно пользоваться всеми правилами, выполнение которых непременно приведут вас к богатству.

Третье что вы должны сделать- это начать откладывать определенный процент от вашего дохода. Откладывать часть ваших средств- это первое и самое главное правило, которому должен следовать абсолютно каждый человек, который хочет стать финансово независимым . Это правило описано во всех книгах по финансовой грамотности. Джордж Клейсон в своей книге «Самый богатый человек в Вавилоне» написал про 7 правил обогащения. И первое правило звучит так: из 10 монет, что вы положите в свой кошелек, доставайте только 9, которые будете тратить на свои нужды.

Тощий кошелек сразу же начнет пухнуть. и вы вскоре ощутите приятную тяжесть в своих руках, что принесет вам невероятные удовлетворения. Роберт Киосаки в своей книге » Богатый папа Бедный папа» пишет о том, что сначала необходимо заплатить самому себе. Человек, который платит сначала себе каждый месяц, помещает деньги в графу» актив» прежде, чем выплатит свои ежемесячные расходы. Бодо Шефер своей книге» Путь к финансовой независимости » пишет следующее:» не доходы, но экономия сделает вас богатым. Рассматривать экономию, как оплату самому себе, и делайте это в начале месяца, как только получите деньги, а не тогда, когда у вас уже ничего не .осталось».

Откладывайте 10 процентов от своего дохода. Обойтись оставшимися 90 процентами дохода будет так же легко, как и первоначальными 100 процентами. Далее, накопив определенную сумму с отложенных денег, вы инвестируете их под проценты. К сожалению большинству людей известен только один вариант приумножение своих средств: банковские вклады.

Но дело в том, что с теми процентами, которые предлагают банки, вы сможете лишь сохранить ваши средства от инфляции, но не приумножить их. Не стоит забывать, что помимо банков существует множество других вариантов инвестирования денег- это акции и облигации, и памм-счета, пифы, драгоценные металлы, криптовалюта, и множество других вариантов инвестирования. После того, как вы инвестировали ваши средства, вам остается сделать два шага : 1- это продолжать ежемесячно откладывать часть от ваших получаемых средств, которые вы каждый год будете добавлять к вашему основному капиталу, и второй шаг- ежегодно проводить капитализацию, или пересчёт процентов.

Если вы действительно загоритесь желанием разбогатеть, выработайте в себе жёсткую самодисциплину для того, чтобы чётко следовать выше описанным правилам, то в дальнейшем вы сможете встать в один ряд с теми людьми. которые смогли обрести финансовую независимость и обеспечить себе безбедное будущее. И чем раньше вы начнете это делать, тем раньше вы получите результат. И запомните, вам не нужно быть умнее остальных, вы должны быть более дисциплинированными, чем все остальные.

Источник: dzen.ru

Сложный процент – что это такое, как он рассчитывается и зачем сложные проценты вообще нужны

Сложный процент – что это такое

Давайте разбираться, что такое сложный процент и как он начисляется, например, на банковских вкладах.

Для инвестора сложный процент – это основной инструмент, который помогает максимально быстро приумножать доходы. Поэтому в сегодняшней статье я расскажу еще о том, что сделать, чтобы сложный процент вам стабильно начислялся и ваши капиталы постоянно росли.

Что такое сложный процент

Это «процент на процент». То есть когда на какую-то сумму начисляется процент, второй процент считается уже не от первой суммы, а от увеличенной. Проще всего это разобрать на примере.

Пример

Вы положили в банк миллион. Условия вклада: ежегодно начисляется 10 % на депозит, процент сложный.

Через год вы получите 10 % на свой миллион. То есть сто тысяч.

А еще через год 10 % уже будут считаться от увеличенной суммы, то есть от миллиона и ста тысяч. И получите вы 110 тысяч рублей, а не 100.

Если бы процент у вас был простым, то вы в первый год получили бы сто тысяч и во второй сто тысяч. Через два года ваш доход был бы на десять тысяч рублей меньше.

Как получать сложный процент

Для этого вы при инвестировании денег должны сделать две вещи.

Уточнить условия инвестиций

Надо выяснить, как рассчитываются проценты – по простой или по сложной схеме. Например, в банке проценты чаще всего сложные, на картах с процентом на остаток – тоже.

Если в условиях будет указано, что процент простой – сложным вы его никак не сделаете. Увы.

Реинвестировать доход

Чтобы сложный процент делал вас богаче и богаче, вы должны реинвестировать свои деньги, то есть повторно их вкладывать. Или просто не выводить.

На банковском вкладе происходят как бы автоматические реинвестиции. Вот вы получили за первый год сто тысяч на свой миллион, не вывели их – на следующий год получите уже не сто, а сто десять тысяч. Сложный процент тут работает без вашего участия.

А вот если вы вкладываетесь, например, в акции, то сложный процент можно получить только через самостоятельное реинвестирование. Например, вы вложили миллион, акционерное общество выплатило вам 50 000 рублей дивидендами. Теперь вам надо эти 50 000 самостоятельно вложить в новые акции. Иначе сложный процент не заработает.

Плюсы и минусы сложного процента

Его главный плюс в том, что деньги начинают приумножаться быстрее. Вы как бы наращиваете скорость своего обогащения, постоянно подпитываете инвестиционный портфель.

Минусов два. Первый – вы не получаете деньги на руки, не тратите их на себя. И не можете себя побаловать никакими плюшками.

Например, ваши друзья берут кредиты в банке и живут в квартирах с евроремонтом, покупают себе дорогие автомобили. А вы хотите достичь финансовой свободы, постоянно инвестируете и живете в маленькой старой квартире, пользуетесь подержанным авто. Не все люди могут психологически вот это вынести.

Второй минус. Если вы делаете рискованные инвестиции и не защищаете их, вы можете потерять свои деньги. Или на несколько лет уйти в минус. Например, из-за кризиса.

То есть до инвестиций жили бедно и после инвестиций жизнь лучше не стала.

Это очень серьезное испытание, далеко не все могут его выдержать.

Как защитить инвестиции со сложным процентом

Так же, как и обычные инвестиции. В первую очередь – грамотной диверсификацией. Прочитайте мою статью на эту тему, я там объясняю, как диверсифицировать инвестиционные капиталы правильно. Общие принципы такие: вкладывать в разные финансовые инструменты (акции, облигации, ETF), в компании разных экономических отраслей, в компании разных государств.

Вы даже можете использовать сложный процент одних инвестиций для других капиталовложений. Например, получили высокие проценты в акциях – купили облигации.

Скоро у меня выйдет статья про ребалансировку. Мы там более подробно поговорим, куда перенаправлять доходы от инвестиций, вам всё станет ясно.

Кроме диверсификации и ребалансировки вариантов защиты от риска нет.

Как связаны сложный процент и капитализация

В банковской сфере это абсолютно одно и то же. То есть «капитализация», «сложный процент» и «процент на процент» – это названия одного и того же вида расчетов.

Но вообще в экономике капитализация – более широкое понятие. Под ним не всегда подразумевается начисление процентов по какой-либо схеме. Это может быть нечто вообще другое, например, оценка стоимости актиWow компании.

Я постараюсь в ближайшее время написать статью про капитализацию, там мы с вами подробно ее разберем.

Что еще почитать и посмотреть

Если вы читаете эту статью, потому что интересуетесь инвестициями, я вам очень рекомендую вот эти материалы:

Акция.
Облигация.
Контрольный пакет акций.
Общая статья про инвестиции.
Форекс.
Биржа.

Статьи я стараюсь писать простым и человекопонятным языком. Чтобы люди без экономического образования легко могли их понимать.

Еще я вам рекомендую два курса. Первый – «Финансовая грамотность» от онлайн-университета Скиллбокс. Этот курс в целом про деньги – про банковские вклады, кредиты, ведение бюджета.

Там поднимается очень много жизненных вопросов, которые, как мне кажется, помогут вам избежать серьезных проблем. Например, преподаватели объясняют, что делать, если нечем платить ипотеку, на что смотреть при выборе банковского вклада и пр.

Второй – «Личные финансы и инвестиции» от Нетологии. Здесь уже тема более заточена под инвестиции. Вы узнаете обо всех финансовых инструментах, в которые можно вкладывать деньги, о том, как определять риск в инвестициях и контролировать его, как правильно делать диверсификацию капиталовложений.

Я смотрел оба этих курса. Они проводятся так: вы смотрите видеоролики, а потом проходите тесты. Преподаватели всегда на связи и готовы ответить на любые вопросы.

Еще один хороший плюс – с преподавателями можно не терять связь даже после окончания курсов. Если в случае с финансовой грамотностью это будет не так актуально, то вот в курсе по инвестициям обратная связь будет очень кстати, когда начнете реально вкладывать деньги.

Из бесплатных материалов могу порекомендовать вам записи вебинаров от банка АкБарс. Вот одна такая запись, можно ее смотреть прямо отсюда.

И последнее – три книжки по инвестированию от проекта Город Инвесторов. Я даю материалы именно этого ресурса, потому что я сам их читаю, и потому что там проходил платные курсы Василий Блинов, который создал этот сайт. Так что ресурс надежный, мы лично это знаем.

Как стать финансово независимым через 1 год. Эта книга – о том, как применять советы знаменитого бизнес-тренера Роберта Кийосаки в России. Автор – практикующий инвестор.
5 способов эффективно вложить 1000+ рублей. В книге делается обзор реальных примеров инвестирования маленьких денежных сумм, начиная от тысячи рублей. Автор дает по каждому примеру развернутый комментарий.
6 шагов к финансовой безопасности. О том, как разными способами усовершенстWowать свое финансовое положение. Как начать путь к финансовой свободе и достичь ее в максимально короткие сроки.

Заключение

Уважаемые читатели, это была статья про сложный процент. Сумел ли я объяснить вам тему, понимаете ли вы теперь все преимущества сложных процентов перед обычными?

Дайте, пожалуйста, обратную связь по статье. Понравился ли вам материал, показался ли он вам сложным, были ли мои ссылки и рекомендации полезны?

Буду ждать ваших откликов, как позитивных, так и негативных.

Источник: vsvoemdome.ru