Как заработать на переводах денег с карты на карту

скажите пожалуйста,мне предложили за небольшие суммы получать переводы в банках в размерах приблизительно 300тр .

Какие могут быть последствия для меня в данной ситуации?

04 марта 2015, 23:36 , Владимир, г. Санкт-Петербург
Ответы юристов
Сергей Сыроватский
Юрист, г. Ростов-на-Дону
Общаться в чате

Что такое заливы на банковские карты и какой риск? Что такое заливы на банковские карты и какой риск? на кредитном портале то и дело появляются объявления, о заливах на банковские карты. Заливщики предлагают всем желающим залить на банковскую карту деньги, всего то за каких то 50% от суммы залива.
Для заемщиков которые оказались в долговой яме, заливы на банковскую карту все равно что дар богов, а заливщики перед ними предстают, как ангелы спустившиеся с небес с чемоданом денег. Люди по уши в долгах, ищут возможность занять денег, но везде отказы, и вот они попадают на объявление «Сделаем залив денег на Вашу банковскую карту»
Заливы на банковскую карту это выход из долговой ямы?

Перевод денег с карты на карту — денежные переводы с карты на карту любого банка

Вау думает заемщик, это же выход, надо всего то дать номер свой карты в сбербанке, через 3 дня получить залив на карту, 50% после получения залива денег на карту перевести заливщику, а оставшиеся 50% можно потратить на себя любимого, закрыть долги по кредитам, прикупить авто, технику и жить припеваючи.
Не раздумывая о последствиях заемщик передает номер свой карты и через 3 дня получает залив на свою банковскую карту, снимает деньги и переводит часть заливщику.
Последствия за залив на банковскую карту
После долгого радостного дня, весь на позитиве от полученного залива на банковскую карту, заемщик ложится спать с мыслями как он завтра попросит еще залиWow, как он сможет разбогатеть, купить квартиру, авто, путешестWowать, бросит ненавистную работу. Но сон все не идет, в голове появляются какие то, странные мысли: Если все так просто, то почему заливщики сами не снимают деньги, зачем им терять 50%.
И тут начинается ад, заемщик осознает какой поступок совершил, он понимает что получив залив на свою банковскую карту, фактически стал соучастником в краже денег. Теперь о снах можно забыть, каждый звонок по мобильнику, заставляет заемщика вздрагивать покрываясь холодным потом. Каждый стук в дверь сопровождается микро-инфарктом. Он ждет когда, люди в форме придут за ним… чистит всю переписку, выкидывает карту и сообщает в банк что у него украли банковскую карту, пытаясь скинуть ответственность зазаливна вымышленного персонажа.
А теперь давайте посмотрим, какой есть риск, за полученный залив на банковскую карту.
Риск номер 1: Лохотрон с кошельком, помните такой метод по изъятию денег у населения использовали мошенники в 90х, оставляли кошелек на видном месте, прохожий случайно находил его и тут же появлялся, второй прохожий предлагающий деньги из кошелька поделить на 50% (не чего не напоминает). Как только дележ денег закончен, появляется хозяин кошелька с братками, и начинает требовать с 1 прохожего вернуть все деньги, естественно второй прохожий во время успевает «скрыться», а по сути просто является соучастником. И первому прохожему нечего не остается, как из своего кармана добавить недостающую сумму.

Денежный кэшбек за перевод с карты на карту, правда или нет? Будь внимателен!

по такому же методу работают некоторые заливщики, предлагая населению за 50% от суммы получить залив на карту, когда залив произошел и заемщик перевел 50% денег заливщику, объявляется хозяин денег и требует вернуть все деньги. Если заемщик не возвращает, ему грозит реальный срок, и это хорошая мотивация вернуть деньги владельцу.
Риск номер 2: Вас использовали и теперь Вам сидеть, и это реально, заливщики используют заемщиков, как пушечное мясо. Получают 50% отмытых с помощью заемщиков краденных денег, а заемщик получает реальный срок и долго будет вспоминать, про заливы на банковские карты.
Риск номер 3: Пособник террористам, если Вы воспользовались заливами на вашу банковскую карту, огромная вероятность, что вы стали пособником террористам и отмыли для них денег. Вероятно что многие теракты, в том числе и недавний теракт 21.10.2013 в Волгограде, были подготовлены за счет обналиченых, за заливы на банковские карты не путевых заемщиков. Как вы понимаете, доказать следствию что именно вы помогли обналичить деньги террористов, не составит труда. Что происходит с пособниками террористов думаю объяснять не надо.
Как обезопасить себя от рисков, за заливы на банковскую карту?Самый проверенный способ, это не брать заливы, но если Вы уже получили залив на вашу банковскую карту и теперь рвете волосы на голове за свой поступок, выход есть!

Не в коем случае не снимайте деньги с карты полученные заливом, не переводите заливщику его долю. составьте заявление банку о том, что На Ваш счет поступили непонятно откуда деньги, Вам они не принадлежат, Вы не хотите ничего знать ни про деньги, ни про инициатора перевода. Пусть разбираются как хотят, но Ваш счет это не машина для отмывания денег. Пусть обратно все отправляют, иначе вы сообщите в ЦБ. Обязательно возьмите у сотрудников банка, номер входящего заявления.

Источник: pravoved.ru

Переводы с помощью криптовалют: как это сделать и какие есть риски

Если вам нужно отправить доллары или евро за границу в обход санкций, не спешите покупать монеты. Крипторынок опасен для тех, кто никогда на нем не работал. Разбираем детали ириски стратегии перевода реальных денег с помощью криптовалюты.

Риск рынка криптовалюты — паника инвесторов

Актуальный пример — паника среди участников торгов криптовалютой. С 9 мая они распродают свои активы и пытаются перевести электронные деньги в традиционные валюты. В частности потому, что инвесторы не уверены, что стейблкоины сохраняют привязку к реальному доллару, поскольку курс одного из наиболее стабильных и популярных из них — Tether (тикер USDT), стал падать по отношению к американской валюте. В моменте вместо одного доллара монета стоила 95 центов. Другая монета — TerraUSD (тикер UST), вместо доллара стала стоить 20 центов.

Стейблкоин

— это цифровые монеты, стоимость которых привязана к материальным деньгам или ресурсам. Например, обеспечивающим активом таких монет, как TerraUSD и Tether, является физический доллар США, то есть одна монета стоит один доллар. Есть монеты, стоимость (биржевой курс) которых привязана к стоимости актиWow на товарных рынках, например, к рыночной стоимости золота или нефти. Стейблкоин участники рынка обращения криптовалюты обычно используют для хранения капитала, оплаты товаров и услуг. Главное отличие таких монет — стабильность курса.

Нестабильность условно стабильной монеты

Из-за таких колебаний курса стейблкоинов инвесторы и участники криптовалютного рынка выяснили, что их стабильность условна. Их сбережения, обращенные в эти монеты, подешевели на 5% в USTD и на 80% в UST. Из-за наплыва желающих срочно перевести свои деньги в традиционные валюты криптобиржа Binance на время приостанавливала вывод средств из UST и родственной ему криптовалюты TerraLuna.

Последняя, являясь альтернативой биткоину, использовалась для поддержания цены UST. Если в начале апреля ее покупали по 115 долларов, 10 мая монета торговалась уже на уровне 30 долларов, 11 мая ее курс на какой-то момент практически обнулился по отношению к доллару. Утром 13 мая монета торговалась по цене чуть больше доллара. По данным американской CNBC, сказались вливания миллиардов долларов, которые фонды, связанные с этой криптовалютой, потратили на поддержание ликвидности.

Криптовалюта

— виртуальная валюта, которая появилась в обороте без участия центрального банка или какого-либо центрального организатора эмиссии. Криптовалюта обладает лишь некоторыми функциями и свойствами фиатных денег и может быть средством обмена, сбережения, кроме того, является расчетной единицей в платежах.

10.04.2022 12:30

Переводы в криптовалюте: почему они так популярны

После введения санкций против российских банков и ответных ограничений ЦБ россияне, которым нужно поехать за границу, купить что-либо в другой стране или вывести свои деньги из России, оказались в затруднении. Обналичить валюту, купленную после 9 марта в банках или на бирже, невозможно. Перевести или перенести через границу больше 10 тыс. долларов легальным способом тоже нельзя.

Воспользоваться валютной картой российского банка за рубежом не получится. Все это вынуждает граждан искать возможности, и одна из самых популярных — криптовалюты. Многие финансовые блогеры, советники и сервисы активно продвигают эти монеты. В чем тут подвох?

Блокчейн, криптовалюты и стейблкоины

В мире сегодня обращается более 10 тысяч криптовалют, и большая их часть работает на базе технологии блокчейн. По сути это блуждающая по интернету таблица с данными, которая защищена от взлома и копирования с помощью методов криптографии (шифрования).

Блокчейн оказался удобен для выпуска виртуальных ценностей, например, монет или токенов, которыми пользователи могут обмениваться напрямую друг с другом. Программа обмена автоматически дописывает новые сделки в реестр и передает его дальше, не требуя участия посредников. Криптовалюты спокойно проходят сквозь границы и не подпадают под надзор банков и регуляторов.

Но есть проблема — сильные колебания их курсов. Например, биткоин, который торгуется абсолютно свободно и децентрализованно, за день может вырасти или упасть против доллара на 30%. Отсюда возникла идея стейблкоинов. В плане переводов они имеют те же преимущества, что и другие криптовалюты: мгновенно, в любую точку мира, без надзора. Но при этом имеют привязку к традиционным деньгам, чаще всего к доллару.

Как работают стейблкоины

Есть три базовых механизма привязки криптовалют к традиционным деньгам. Они различаются между собой тем, какой актив используется в виде залога при копировании курса. Условно говоря, у них разная степень близости к реальной валюте. 1. С наличным обеспечением У этих стейблкоинов каждая монета имеет залог в виде единицы традиционных денег.

Обычно это долларовый счет в доверенном банке, куда стекаются средства от продажи виртуальных коинов и откуда они выходят, когда люди меняют их обратно на доллары. Своего рода цифровая прокладка. Это наиболее популярные стейблкоины, в том числе Tether — третья в мире по объему сделок монета после биткоина (BTC) и эфира (ETH). 2.

Обеспеченные другими криптовалютами Эти стейблкоины не имеют гарантийного счета в банке, но и пустыми фантиками тоже не являются. Они выпущены под залог других монет, которые суммарно стоят больше, чем монеты второго уровня. Это позволяет им держать привязку к доллару, не покупая сам доллар.

Например, Dai обеспечен двукратным залогом эфириума (ETH) и высчитывается опосредованно по такому алгоритму, чтобы 1 Dai всегда стоил 1 доллар. Иначе говоря, даже если монета-гарант рухнет вдвое, можно будет распродать этот залог за доллары и вернуть инвесторам их деньги. 3.

Алгоритмические стейблкоины Этот вид монет может быть не обеспечен вообще ничем, кроме некого зашитого в них алгоритма, который позволяет автоматически сокращать и увеличивать общее число монет, подстраивая курс под выбранную денежную единицу, обычно все тот же доллар, реже — евро. Наиболее известный пример — TerraUSD (на биржах торгуется как UST). Он обеспечен монетой-протиWowесом TerraLuna. Эти две криптовалюты постоянно выпускаются и взаимно уничтожаются по такому алгоритму, чтобы TerraLuna собирала все колебания, а расчетный курс UST получался равным 1 доллару.

Источник: www.banki.ru

Как заработать на переводах денег с карты на карту

Артём Васильев

Почти каждый банк в России предлагает воспользоваться несколькими способами перевода денег, еще это предлагают салоны связи и даже «Почта России». Но где выгоднее, проще и быстрее перевести деньги? Мы сравнили международные и российские системы переводов, а еще почтовые переводы и переводы между картами, чтобы рассказать вам о них.

Как вообще работают системы денежных переводов?

В российском законодательстве есть такое общее понятие, как платежная система. Определяется оно сложно, это несколько организаций, которые взаимодействуют между собой для организации денежных переводов. То есть, система «Мир», Visa или Western Union – это все платежные системы с точки зрения российского законодательства, хоть между ними и есть некоторые отличия. Например, платежная система «Мир» организует работу по выпуску банковских карт, их приему в отделениях банков, банкоматах, платежных терминалах, в интернете, а также непосредственно переводы от одного банка к другому.

1. отправитель приходит в одну из точек обслуживания и отправляет перевод. Ему достаточно назвать страну, город (необязательно) и ФИО получателя перевода;
2. сотрудник сообщает отправителю контрольный номер перевода (иногда он приходит в смс-сообщении сразу получателю);
3. отправитель сообщает номер перевода получателю любым способом – по телефону, через электронную почту, соцсеть и т.д.;
4. получатель идет в ближайшую точку обслуживания, сообщает номер перевода и показывает свой паспорт, после чего ему выдают сумму перевода.

Сейчас рынок активно развивается, и почти все системы переводов позволяют отправить деньги онлайн (правда, иногда это стоит дороже). А недавно платежная система «Контакт» ввела возможность и получать переводы на карту.

Преимущество таких систем в том, что они достаточно гибкие и могут работать сразу в нескольких странах, причем размер комиссии за международный перевод обычно ненамного выше, чем за перевод денег внутри России.

Важная особенность подобных систем переводов в России – то, что они по некоторым причинам не особо интересуют крупные банки. Если посмотреть на перечень партнеров российских систем переводов, там будут салоны связи и не самые большие банки (банков из ТОП-10 там можно не искать).

Возможно, причина в том, что на таких денежных переводах банки не особо много зарабатывают. Например, если один человек отправляет другому 20 тысяч рублей, комиссия чаще всего будет около 1% – или 200 рублей. И они делятся на троих:

• банк отправителя;
• платежная система;
• банк получателя.

Соответственно, каждый участник получает доли от процента, при этом тратит время сотрудников, бумагу, несет расходы на инкассацию наличных денег.

Крупному банку проще зарабатывать на переводах с карты на карту – тот же Сбербанк берет за перевод 1% от суммы, при этом деньги вообще не покидают банк.

Возможно, поэтому выжить в России получается не у всех систем переводов. За последние годы закрылось минимум 2 крупные системы – «Анелик» и «Лидер», а другие зарабатывают и на дополнительных услугах.

Не стоит забывать и о требованиях законодательства. Системы переводов работают в условиях достаточно жестких ограничений, которые касаются и их клиентов:

• сумма одного перевода – обычно не более 600 000 рублей и эквивалентных сумм в долларах и других валютах;
• переводы не могут быть связаны с предпринимательской деятельностью, ими часто запрещается даже оплачивать покупку недвижимости и иных товаров и услуг;
• перевод можно отозвать до тех пор, пока он не получен. Отзыв обычно платный;
• невостребованный перевод хранится в системе некоторое время – от месяца до 3 лет;
• отправить деньги за границу можно в любой поддерживаемой валюте, а по России – только в рублях;
• если деньги отправляются в другую страну , их обычно можно отправить с конвертацией по курсу системы переводов, а можно – в валюте отправления, тогда получателю их выдадут в рублях или конвертируют уже на месте по курсу банка;
• разные страны могут вводить разные условия и ограничения.

Например, некоторое время назад в Украине запретили банкам работать с российскими системами переводов, а совсем недавно были приостановлены переводы в Таджикистан.

Тем не менее, использование систем денежных переводов зачастую остается гораздо более выгодным вариантом, чем переводы с карты на карту или на банковский счет, и поэтому они популярны.

Крупные международные системы

Исторически рынок систем денежных переводов возник с американской Western Union, и все российские системы работают по ее образцу. Сейчас в России работают всего лишь 2 международные системы, которые достаточно популярны. Ранее работала система RIA, но на данный момент не удалось найти ни одного банка, который бы с ней работал.

Western Union

Американская система денежных переводов Western Union связана с одноименной компанией, которая возникла в 1851 году. Изначально она занималась телеграфной связью, объединив несколько независимых компаний (отсюда и слово «единство» в названии). С денежными переводами компания начала работать спустя 20 лет, но до настоящего момента это основной вид деятельности Western Union.

В России переводы через систему были запущены в октябре 1991 года, сейчас их организует дочерняя компания ООО НКО «Вестерн Юнион ДП Восток». Крупнейший партнер Western Union в России – почта, еще в 2006 году было подписано соглашение об открытии 2,5 тысяч пунктов обслуживания в почтовых отделениях.

Кроме «Почты России», с Western Union работают достаточно много банков, среди которых Промсвязьбанк, Банк Авангард, Россельхозбанк, Уралсиб, СКБ-Банк, Ак Барс Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк и многие другие.

Хоть система переводов международная, она работает и для внутрироссийских переводов, причем комиссия весьма демократичная и составляет 1% от суммы перевода – но не менее 100 и не более 1000 рублей.

Главное здесь не переводить деньги на банковский счет, если сумма меньше 25 тысяч рублей – при переводах до 50 тысяч комиссия равна 250 рублей, а если больше – то 0,5%.

Тарифы на переводы в ближнее зарубежье (страны СНГ, Прибалтика, Украина и Грузия) примерно такие же:

• в рублях – 100 рублей при сумме перевода от 100 до 5 000 рублей, свыше 5 000 рублей – 1%;
• в долларах – 3 доллара за перевод от 3 до 200 долларов, свыше 200 долларов – 1% (только в Узбекистан 1,3%).

За переводы в дальнее зарубежье Western Union устанавливает фиксированные тарифы, причем они гораздо выше, например:

• перевод от 5 до 10 тысяч рублей обойдется в 750 рублей (от 15 до 30%);
• перевод от 400 до 600 долларов обойдется в 40 долларов (от 6,7 до 10%).

Для отдельных стран есть другие тарифы, зачастую ниже. Это, например, ОАЭ, Израиль, Китай, Турция, Филиппины.

И еще отдельная группа тарифов есть для онлайн-переводов (то есть, через сайт Western Union):

• выплата в рублях – при сумме до 5 000 рублей – 100 рублей, свыше этого – 2% от суммы (в дальнее зарубежье 1%);
• выплата в иностранной валюте (то есть, перевод с конвертацией) – при сумме до 10 000 рублей – 100 рублей, свыше этого – 1% от суммы.

Вероятно, для платежной системы важно, чтобы конвертация суммы перевода проходила именно на стороне Western Union, а не на стороне банка получателя денег.

Отправить перевод через Western Union можно в отделении банка, а можно на российском сайте системы (как видно, в отделении рублевый перевод обойдется чуть дешевле). Клиенты 5 крупных банков могут оформить перевод прямо со счета. Перевести можно до 7 499 долларов при наличии паспорта или до 5 000 долларов по иному удостоверению личности.

Перевод идет до 5 минут, а получить его нужно в течение 45 дней, иначе деньги вернут отправителю.

MoneyGram International

MoneyGram – еще одна крупная международная система денежных переводов, которая работает в России. И она имеет важное отличие от предыдущей системы, с ней работает Сбербанк, что дает очень широкую сеть офисов обслуживания клиентов.

На данный момент к системе MoneyGram подключены 345 тысяч отделений в 200 странах мира, из которых 25 тысяч расположены в России. Кроме Сбербанка это салоны «Связного» и МТС, Восточный банк, Промтрансбанк, Энерготрансбанк и многие другие.

С другой стороны, в отличие от Western Union, эта система предназначена для отправки и получения переводов из-за границы. В рублях отправить перевод нельзя, а тарифы начинаются от 0,9%.

Так, отправить деньги из России в страны СНГ, Грузию и Израиль можно в долларах США по таким тарифам:

• до 100 долларов – 2 доллара;
• от 100 до 200 долларов – 3 доллара;
• от 200 до 300 долларов – 5 долларов, и т.д.
• максимальная комиссия – 90 долларов за перевод от 5 до 10 тысяч.

Однако на отправку переводов в страны дальнего зарубежья тарифы гораздо выше:

• до 100 долларов – 12 долларов;
• от 100 до 250 долларов – 20 долларов;
• от 250 до 400 долларов – 32 доллара;
• самый высокий тариф – 300 долларов за отправку перевода в 7,5-10 тысяч долларов.

Чуть ниже тарифы за переводы в Китай – там комиссия может составлять и меньше 1% от суммы.

Перевод так же идет 5 минут с момента отправки, комиссию оплачивает отправитель. Хранится перевод месяц, потом переносится в архив (откуда, тем не менее, его можно восстановить и выдать).

Отправка перевода по системе MoneyGram в России доступна только из отделения банка, онлайн-переводов нет.

Российские системы

Международные системы не всегда подходят для отправки денег, а часто их услуги относительно дорогие. Всегда есть альтернатива в виде российских систем, тарифы у которых при некоторых условиях могут быть вообще нулевыми.

CONTACT

Система денежных переводов Contact была запущена в России первой, это было сделано в 1999 году Русславбанком, с 2012 года имеет статус зарегистрированной платежной системы (и получила номер 0001). Сейчас она принадлежит КИВИ Банку, и работает в 180 странах мира.

На данный момент система CONTACT технологически не имеет равных в России. Отличия от конкурентов такие:

• отправить деньги можно через сайт системы (с оплатой банковской картой);
• можно отправить деньги через терминал системы Qiwi (так как система принадлежит этому же банку);
• можно отправить из электронного кошелька Яндекс.Деньги;
• перевод можно получить онлайн прямо на банковскую карту (даже если он был отправлен как безадресный).

Последняя функция появилась совсем недавно, и аналогов у конкурирующих систем пока нет. Для получения перевода онлайн на карту нужно пройти упрощенную идентификацию – заполнить паспортные данные, а система сама проверит их по государственной базе данных.

Кроме собственно переводов, есть еще и возможность оплачивать услуги примерно 10 тысяч компаний и поставщиков услуг (но это заслуга, скорее, КИВИ Банка).

Тарифы системы – одни из самых низких, для отправки по России и в некоторые ближайшие страны комиссия составит 1%. И для каждой страны назначения есть максимальные границы комиссии:

• в Россию – 1% от суммы, но не более 1 000 рублей, 20 долларов или евро;
• в Беларусь и Молдову – 1% от суммы без ограничений;
• в Грузию и Абхазию – 1% на сумму до 50 тысяч рублей, 0,5% если сумма больше, не более 1000 рублей и 30 долларов или евро;
• в Киргизию – 1%, но не больше 750 рублей, 20 долларов или евро;
• в Узбекистан – 1,5% от суммы без ограничений, и т.д.

При этом система CONTACT работает даже без участия российского банка – можно отправить деньги, например, из Молдовы в Беларусь напрямую.

Тарифы на отправку денег в дальнее зарубежье чуть выше, но все равно относительно ниже, чем в международных системах. Стран много, проще найти нужную на сайте системы переводов.

Сейчас через CONTACT проходят около 37% от всех международных переводов в Россию, с системой работают более 700 финансовых организаций. Как правило, это не очень большие банки, но обычно хотя бы один пункт отправки и получения переводов есть в любом городе.

Золотая Корона

«Золотая Корона» – это зарегистрированная Банком России платежная система, которая включает в себя не только денежные переводы. Также в системе есть переводы с карты, между картами, погашение кредитов, покупка валюты.

Еще некоторые банки выпускают платежные карты системы «Золотая Корона», но они не очень распространены в России (чаще это служебные и прочие карты). Оператор и расчетный центр – ООО РНКО «Платежный Центр» входящий в группу компаний «Центр финансовых технологий».

Бренд «Золотая Корона» возник именно как сервис по банковским картам в 1993 году в Новосибирском Академгородке. Мгновенные переводы были запущены с 2003 года, сейчас к платежной системе подключено более 550 банков и партнерских сетей в России и других странах.

Как и в случае с другими системами переводов, самые крупные банки не работают с «Золотой Короной», но партнеров у системы все равно достаточно много, это Ак Барс Банк, Плюс Банк, Московский индустриальный банк, ОТП Банк, Уралсиб и многие другие. Еще к системе подключены салоны связи (Билайн, МегаФон, Связной, Ростелеком, НОУ-ХАУ) и даже сеть Kari.

Тарифы на переводы не очень высокие:

• по России – 1%, но не более 1000 рублей;
• в страны СНГ, Грузию и Абхазию – 1,5%;
• в Чехию, Монголию, Израиль, Великобританию, Литву, Латвию и другие – 1%;
• в Испанию, Италию, Бельгию, Германию – 1,5%.

Если перевод за границу осуществляется с конвертацией, то комиссия составляет 0%.

Отправить или получить перевод можно в одном из 49 тысяч пунктов на территории России, или на сайте платежной системы с банковской карты. Также доступно получение перевода на карту (но нужно, чтобы при отправке был указан правильный номер телефона).

Еще система поддерживает переводы на банковские счета, пополнение карт, погашение кредитов, и даже пополнение бонусных карт торговых сетей.

Сроки перевода – несколько минут, а невостребованные переводы хранятся в системе 3 года.

Юнистрим

Юнистрим (Unistream) – это не просто платежная система, это целый банк (АО КБ «ЮНИСТРИМ», раньше это был ЮНИАСТРУМ Банк), который также выполняет функции оператора и расчетного центра одноименной платежной системы. У банка по России 278 подразделений, но с системой работают и многие другие банки.

Из крупных банков-партнеров – Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Авангард, Московский индустриальный банк (но некоторые банки приостанавливали работу с системой).

По сути, серьезных отличий от других систем денежных переводов нет: отправить деньги можно в одной из точек обслуживания наличными или на сайте «Юнистрим» с банковской карты. Некоторые точки работают даже круглосуточно (но это актуально для Москвы и Санкт-Петербурга).

Как и система CONTACT, «Юнистрим» работает с салонами связи МТС и Tele2, можно отправить перевод из «Яндекс.Денег», с карты. Еще одна интересная возможность – отправка перевода с баланса мобильного телефона. Но комиссия за эту услугу будет большая.

Тарифы на переводы в целом такие же, как и везде:

• по России – 1%, минимум 100 рублей, максимум 990 рублей;
• ближнее зарубежье – 1,3-1,5%, минимум 100 рублей, 2 доллара или 2 евро (если получение в национальной валюте – то 0%);
• Великобритания, Германия, Греция, Израиль, Кипр, Литва, Франция – 0%, если получение в иностранной валюте.

Однако нужно учитывать, что в некоторых случаях комиссия окажется больше (возможно, это зависит от условий конкретного банка, из которого отправляются деньги).

Деньги пересылаются точно так же быстро, как и в других системах. Невостребованные переводы хранятся 3 года, но, если за переводом не обращались более полугода, он отправляется в архив (но получить его все же можно будет).

Blizko

Эта система была создана в 2006 году Связь-Банком, и работает она как система безадресных переводов. К системе подключено много банков, но самый крупный из них – это оператор системы «Промсвязьбанк». Остальные участники – это небольшие, в том числе и региональные банки.

Работает система кроме России также в Азербайджане, Армении, Беларуси, Грузии, Казахстане, Киргизии и Молдове.

Процесс отправки и получения переводов не отличается от других систем – отправителю нужно назвать ФИО получателя и его населенный пункт, получателю нужно знать контрольный номер перевода и иметь при себе паспорт. По факту получить перевод можно в любой точке обслуживания системы в любом населенном пункте. На данный момент есть более 50 тысяч пунктов обслуживания, что меньше, чем у других систем.

Комиссия за перевод составляет от 0,16% (но это доступно только при большой сумме перевода. Так, комиссия за переводы по России составляет:

• при сумме до 3 499 рублей – 20 рублей;
• при сумме от 3 500 до 119 999 рублей – 0,6% от суммы;
• при сумме от 120 до 500 тысяч рублей – 750 рублей.

Если отправлять деньги в другие страны, комиссия будет составлять от 1 до 1,8%, но при выборе выплаты перевода в долларах или евро комиссии не будет вообще.

Перевод пересылается в течение 1 минуты, а невостребованные деньги хранятся в системе 6 месяцев, после чего возвращаются отправителю.

Колибри

«Колибри» – это собственная система переводов от Сбербанка. Суть ее в том, что деньги пересылаются между Сбербанком России и дочерними банками Сбербанка в Беларуси и Казахстане.

Отправлять деньги можно внутри России, а можно в Беларусь или Казахстан. Отправка и получение – только в отделениях Сбербанка.

Комиссия достаточно высокая:

• по России – 1,5% от суммы, минимум 150, максимум 2000 рублей;
• за границу в рублях – 1% от суммы, минимум 150, максимум 3000 рублей;
• за границу в иностранной валюте – 1% от суммы, минимум 5, максимум 100 долларов или евро.

Главный минус системы – при получении международного перевода нужно заплатить еще 1% от суммы (то есть, общая комиссия выйдет 2%).

За отзыв перевода до его получения тариф составляет 150 рублей (в других системах это может быть бесплатно).

Учитывая то, что «Колибри» работает только в системе Сбербанка, и что комиссия достаточно высокая, этот вариант целесообразно использовать только в крайних случаях.

Альтернатива – через почту и не только

До того, как появились безадресные переводы, деньги было принято переводить через почту. Там перевод может быть только адресным, преимущество в широкой сети почтовых отделений и в том, что при поступлении перевода приходит бумажное уведомление в почтовый ящик.

Но технологии еще не дошли до «Почты России», и почтовый перевод идет примерно то же время, что и обычное почтовое отправление – от 2 до 6 дней. Есть отдельная услуга экспресс-переводов «Форсаж», там перевод доставляется в течение часа после приема денег.

Плата за адресный перевод через «Почту России» внутри страны такая:

• до 1000 рублей – 80 рублей + 5% от суммы;
• от 1000 до 5000 рублей – 90 рублей + 4% от суммы;
• от 5000 до 20000 рублей – 190 рублей + 2% от суммы;
• от 20 до 500 тысяч рублей – 290 рублей + 1,5% от суммы.

Отправка денег в страны ближнего и дальнего зарубежья обойдется, как ни странно, даже дешевле – при отправке до 1000 рублей это 40 рублей и 5% от суммы. Еще ниже тарифы за переводы в Казахстан, Азербайджан, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан.

Что еще более странно, экспресс-переводы «Форсаж» обойдутся дешевле:

• по России: 99 рублей за перевод до 3 тысяч рублей, 1,2% за перевод до 300 тысяч рублей (но не более 1000 рублей);
• за границу – 1,8% от суммы перевода, минимум 149 рублей.

Разница в том, что обычный почтовый перевод могут принести домой, а перевод «Форсаж» можно получить только на почте или в пункте выдачи за границей.

Кроме почтовых переводов сейчас есть масса разных онлайн-сервисов по переводу с карты на карту. Суть – нужно указать номер карты получателя, сумму перевода и полные реквизиты своей карты.

Комиссия за такие переводы зависит от оператора переводов:

• «Золотая Корона» – 1%, минимум 50 рублей;
• Тинькофф Банк – 1,5%, минимум 30 рублей;
• Qiwi – 2%, минимум 100 рублей;
• Связь-Банк – 1,75%, минимум 50 рублей;
• Альфа-Банк – 1,95%, минимум 30 рублей.

Отправить деньги за границу можно еще одним способом, через сервис PaySend. Суть его в том, что деньги отправляются с карты на карту, а конвертация денег проводится по внутреннему курсу системы. Но на данный момент, например, при отправке денег в Украину комиссия составляет всего 49 рублей, но курс такой невыгодный, что лучше отправить деньги через Western Union с более высокой комиссией.

Какой же вариант в итоге самый выгодный?

Вариантов отправить деньги по России и за границу, как видно, очень много. Большая часть из них – это мгновенные переводы, а комиссия составляет в среднем от 1 до 2% от суммы.

Выбирать проще всего ту систему, с которой комфортно работать отправителю и получателю денег. Так как не все банки сотрудничают с системами, нужно проверить, что предлагает ближайший банк.

В целом, при выборе нужно учитывать такие особенности:

• если нужно отправить деньги с карты по России и в ближнее зарубежье, подойдут Western Union, CONTACT, Юнистрим и «Золотая Корона» – тарифы у них примерно похожие. Через CONTACT можно получить отправленный перевод прямо на карту;
• национальные особенности : например, в Украине запрещены российские системы и подойдет только Western Union;
• если нужно отправить деньги в дальнее зарубежье, проще воспользоваться системой MoneyGram, у нее очень широкий выбор партнеров за границей, а тарифы чуть ниже, чем в Western Union;
• если перевести деньги нужно в отдаленный населенный пункт, где нет банков, проще это сделать через «Почту России»;
• если у получателя нет времени ходить по банкам, лучше посмотреть в сторону систем переводов с карты на карту.

Так что выбор есть, и он очень хороший – подобрать систему можно буквально под свои потребности, и заплатить за перевод совсем небольшую комиссию.

Источник: bankstoday.net

Куда лучше переводить деньги, если ты фрилансер: обзор всех способов получения оплаты

Перед началом работы на фрилансе нужно разобраться, каким образом вы будете получать оплату за работу.

Статья размещена на сайте Мили Котляровой — фрилансера с 10-летним стажем, монтажера, контент-маркетолога и сценаристки. Если хотите каждый день читать о фрилансе, работе с заказчиками и освоении новой профессии, подписывайтесь на канал Digital Broccoli в Телеграме.

Упоминающиеся в тексте Instagram и Facebook признаны на территории РФ экстремистскими.

Подписывайтесь на мою страницу в инстаграме про фриланс Remote при выставлении счета вы отдаете 0,5% при оплате заказчиком с кошелька и 2% при оплате с карты

– на территории Украины доступ к Яндексу заблокирован

4. Системы переводов Contact, Western Union, Paysend

+ можете получать переводы везде, где есть офисы систем, в том числе в валюте и из-за рубежа

+ низкая комиссия за перевод — от 1%

– для некоторых заказчиков это сложный способ

Оплата по всему миру

Помимо указанного Western Union есть и электронные способы получения денег.

1. Webmoney

+ подойдет как для работы с международными переводами, так и для работы в СНГ: можно создать кошельки с любой нужной вам валютой – рубли (и белорусские тоже), гривны, доллары, евро

+ удобно получать небольшие платежи и выводить их при накоплении определенной суммы

+ большинство зарубежных заказчиков знают, как работать с вебмани – сможете получать оплату в долларах и евро

– средняя комиссия при выводе средств – 2%

– относительно сложная процедура верификации (аттестации), от которой зависят лимиты операций по счету

– заблокирован в Украине

2. PayPal

Еще одна знаменитая международная система.

+ PayPal знают и используют во всем мире, у заказчика вряд ли будет проблема с переводом средств

+ легкая регистрация, понятный интерфейс

+ возможность выставлять счета на оплату, получать мелкие переводы и выводить сразу большую сумму

+ с помощью PayPal можно расплачиваться в интернет-магазинах

– у PayPal комиссии еще выше, чем у Яндекс.Денег: 4% за перевод, то есть получаете на счет вы сразу меньше, чем вам отправили

– выводить можно только в рублях, даже если вы это делаете на долларовую карту: будет двойная конвертация, при каждой теряется процент, зато комиссия за вывод не берется

– налоговая может отслеживать операции (здесь информация из разных источников разнится, однако больше 100 000 руб./мес. или 600 000 руб. за транзакцию лучше не переводить)

Однако с ним бывают проблемы. Знакомый фрилансер рассказывает:

«Завела счет PayPal, чтобы принять долларовый платеж (сумма в несколько сотен долларов), заказчик перевел средства, после чего система заблокировала мой счет по непонятной причине. Несколько дней выясняла, почему и что сделать, чтобы разблокировали – говорили, что платеж несанкционированный и они его заблокировали в целях безопасности. Заказчик тоже с ними связался, приложил все необходимые документы – ноль реакции. В итоге добилась разблокировки только после получаса очень эмоционального общения с ними по телефону, спустя несколько дней после первого нашего общения со службой поддержки.

Так и не поняла, почему это произошло, возможно потому, что перевели сразу большую сумму на только что созданный счет».

Работает с большинством зарубежных бирж фриланса и стоков, можно запрашивать платеж напрямую у клиентов.

+ быстрая регистрация и привязка банковских счетов

+ вы можете выбрать валюту счета и получать деньги в трех основных валютах: доллары, евро, британские фунты.

+ заработок со стоков, Upwork, Fiverr, Freelancer, даже с партнерской программы Airbnb можно сразу выводить в Payoneer

+ есть возможность выставить счет на оплату, что упрощает взаимодействие с заказчиком

+ партнерская программа с приятными бонусами: например, при регистрации в сервисе по этой ссылке вы получите $25 на счет после первых заработков

+ можно выводить деньги с PayPal в долларах без конвертации

– комиссия за вывод 2%, можно немного потерять на конвертации

4. Skrill

+ работает с микростоками и биржами фриланса

+ довольно популярна среди зарубежных фрилансеров

– высокие комиссии за конвертацию и вывод средств (от 7% за вывод на карту, 3,99% за конвертацию)

– нельзя заказать карту без VIP-статуса, для его получения нужно оплатить услуги партнеров системы на 6000 евро за 3 месяца

Я рекомендую иметь несколько вариантов в запасе:

• банковскую карту страны, в которой живете, со счетом в национальной валюте и долларовым или в евро (у Альфа-банка и Тинькоффа, например, можно открыть мультивалютную карту);
• электронный кошелек: Яндекс.Деньги, QIWI или Вебмани;
• зарубежный кошелек: PayPal или Payoneer.

Пишите в комментариях, какими способами пользуетесь сами?

Подписывайтесь на канал о фрилансе и удаленной работе Remote

Отсутствие необходимости отстаивать длинные очереди;

Простоту, с которой можно оплачивать повседневные покупки дома и на отдыхе при помощи карт;

Безопасность по сравнению с бумажными купюрами, которые легче украсть.

Пластик во многом удобнее наличных средств, которые могут теряться, истираться или повреждаться другим способом. Карта компактнее, на нее можно положить любую сумму в одном месте, и получить в другом, либо перевести близкому человеку.

Еще в период пандемии банки поняли, что именно пенсионеры являются одними из самых добросовестных и платежеспособных клиентов: они не теряют работу, у них не происходит задержек с выплатами пенсии. Людям пенсионного возраста стали более активно выдавать кредиты, и практически всегда с ними не было сложностей: именно пенсионеры выплачивают долги без задержек, и дают банкам стабильную прибыль.

А потому, банки начали создавать различные специальные предложения и сервисы, которые привлекли бы пенсионеров именно к ним, и сделали бы их постоянными клиентами именно этого банка. И среди этих спец.предложений действительно можно найти интересные варианты: прибавка за перевод пенсии, карты с кэшбэком, программой лояльности или же с начислением процентов на остаток денег.

Как заработать на переводе пенсии в банк

Самый первый вариант, как пенсионеру можно заработать – это просто перевести свою пенсию в банк. Иными словами, ПФР будет перечислять денежные средства на банковский счет, открытый на ваше имя, в определенном банке, куда вы переходите на обслуживание.

При этом большинство россиян выбирают Сбербанк, потому что он является крупнейшим банком страны, имеет большую надежность, высокие рейтинги и поддержку со стороны государства. Здесь одно время была акция по переводу пенсии, но сейчас её убрали, и в ближайшее время возобновлять не планируют.

1. Ак Барс Банк. К первому зачислению здесь банк обещает добавить 3000 рублей, что является весьма солидной прибавкой. Для получения бонуса нужно выполнить следующие условия: подать в ПФР реквизиты карты АК Барс Банка МИР для зачисления пенсии, получить первую выплату до 30 сентября, и при выполнении этих условий вы получите до 15 октября + 3000 рублей в зависимости от даты зачисления пенсии.
2. Банк «Левобережный». Здесь действует акция с 1 апреля по 31 декабря 2022 года. Если в этот период перевести пенсию на счет в банке, то можно дополнительно получить 2022 рубля к своей пенсии. Для этого нужно выполнить простое условие: получить первое зачисление пенсии до 28 февраля 2023 года, и оплатить по карте минимум 1 покупку на любую сумму. В акции могут принять участие пенсионеры, получающие пенсию по возрасту, представители льготных категориях и получатели военных отчислений.
3. Промсвязьбанк. Пенсионер должен написать заявление о доставке пенсии на банковский счет в ПСБ, и после этого совершить любую операцию по оплате товаров или услуг при помощи пенсионной карты. И при выполнении этого условия, вы получите 1000 рублей на ваш счет.
4. Банк ВТБ. Здесь необходимо не просто написать заявление на перевод пенсии в банк, но также и применить специальный промокод VTB1000. В этом случае к первому пенсионному зачислению, полученному до 30.09.2022 года, будет добавлена бонусная 1000 рублей от банка. Стать участником акции могут граждане РФ, которые имеют право на получение пенсионных выплат (в том числе военные пенсионеры), которые в течение последнего полугода до 18.07.22 года не получали пенсию через банк ВТБ. Подробная инструкция дана ниже.

Подборка дебетовых карт с кэшбэком для пенсионеров

Еще один способ заработать на банковских сервисах – это оформить пенсионную карту с кэшбэком. Кэшбэк – это специальная опция, которая позволяет возвращать часть потраченных денег обратно на свой счет, причем возврат может быть как рублями, так и баллами. Конечно же, первый вариант более интересен, ведь начисленные рубли можно сразу использовать по своему усмотрению: потратить на покупки, снять в банкомате, перевести на другой счет или вклад.

1. Московский Кредитный Банк. Карта «Мудрость» от МКБ обладает сразу несколькими преимуществами: пенсионер получает 300 приветственных бонусов при оформлении карты, не платит за обслуживание, и может получать кэшбэк 5% в 3 выбранных им категориях для покупок. На его остаток по счету будет начисляться доход до 6,5% годовых, а также есть возможность получать бесплатные консультации касательно здоровья и других вопросов.
2. Банк «ВБРР». Пенсионная карта от Всероссийского Банка Развития Регионов выпускается в формате Мир Классическая. Она дает своему владельцу кэшбэк от 2% до 5% за разные категории покупок (но не более 3000 рублей в месяц), а также доход на остаток в размере 4% годовых. Выпуск, обслуживание и смс-информирование бесплатные.
3. Промсвязьбанк. Позволяет получить карту с бесплатным обслуживанием за 1 визит в отделение. Из преимуществ можно отметить: бесплатное смс-информирование о зачислении пенсии, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по России, оплата ЖКХ без комиссии, кэшбэк 3% в аптеках, получение дополнительного дохода до 7% на остаток по карте.
4. Банк Россия. Его Пенсионная карта МИР позволяет получать кэшбэк от 0,5% до 2% при условии совершения покупок на сумму от 1000 рублей в месяц, максимальное вознаграждение – 10.000 в месяц. Дополнительно можно получать доход в размере 4% на остаток от 10.000 рублей при совершении покупок от 10 тысяч рублей ежемесячно.
5. Банк Левобережный. Его «Пенсионная карта МИР» имеет бесплатный выпуск и обслуживание, а также возможность снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Кэшбэк равен 1% на все покупки, 5% в категории «Сюрприз» и до 20% можно получать по программам лояльности «Привет, Мир!».

Подборка карт с начислением дохода на остаток на счете

Помимо получения кэшбэка за покупки, есть еще один способ сделать получение пенсии более выгодным: использовать для этого карточку, по которой действует опция начисления дохода на остаток денег на счету. Это очень удобно: вы просто не тратите все деньги с карты, часть вашей пенсии или иных зачислений хранится на карточном счету, и банк за это начисляет вам проценты, которые можно получать и снимать ежемесячно.

1. Банк ВТБ. Банк предлагает пенсионерам оформить Мультикарту ВТБ с бонусном за перевод пенсии в размере 1000 рублей, с бесплатным обслуживанием, а также бесплатными push-уведомлениями об операциях. Из дополнительных преимуществ – начисление годового дохода на остаток по счету карты до 7% годовых, а также возможность оплачивать ЖКХ без комиссии в онлайн-сервисах банка и его банкоматах.
2. Банк Левобережный. В рамках пакета услуг «Пенсионный», держатель карты будет получать начисление процентов на остаток денежных средств на счету в размере 3,5% годовых. Карту выпускают бесплатно, обслуживание также равно 0 р. При зачислении пенсионных выплат. Кэшбэк составит до 20% по программам МИР.
3. Ак Барс Банк. Карта «Забота» с платежной системой МИР является социальной картой, а потому имеет бесплатное обслуживание. владелец карточки может снимать наличные со своего счета в банкоматах любых банков на территории РФ. На остаток от 30.000 до 100.000 рублей на счете будут начислять до 10% годовых, при остатке менее 30.000 – 3% годовых, а при превышении суммы остатка более 100.000 рублей – 2% годовых.
4. Почта Банк. Его дебетовая карта «МиР» идеально подходит для получения пенсии и социальных отчислений. Её можно открыть моментально, а также дополнительно оформить виртуальную карту для онлайн-покупок. Обслуживание бесплатное при покупках от 5000р. ежемесячно. Доходность составит 9% годовых на остаток от 10.000 до 1.000.000 в первые 2 месяца, а с третьего – до 7,5% годовых в зависимости от оборота по карте.
5. Сбербанк. Здесь оформляют СберКарту для пенсионеров с бесплатным выпуском и обслуживанием. На остаток по карте начисляют фиксированные 3,5% годовых с ежеквартальными выплатами. Плюс к этому, пенсионер получает бонусы по программе СберСпасибо за покупки в размере до 30%.

Источник: brobank.ru