Как накопить на пенсию с помощью инвестиций, как составить свой личный пенсионный план, когда стоит начинать формировать пенсионный портфель, какие инструменты он должен включать и как правильно подготовиться к выходу на пенсию, чтобы хватило на старость.
Поделиться статьей
Можно ли накопить на пенсию, начав инвестировать в 30-40 лет? Разбираемся по шагам, с чего начать, если вы решили составить свой личный пенсионный портфель, какие инструменты и в какой момент времени в него точно стоит включить.
Нужно ли доверять свои пенсионные деньги профессиональным управляющим или инвестировать самому, что такое портфель на все времена и как он работает и каким простым правилам стоит следовать, чтобы ваш пенсионный план сработал.
ЧИТАЙТЕ В СТАТЬЕ:
Шаг 1. Определяем долгосрочную финансовую цель
Если вы задумались о том, как будете обеспечивать себя на пенсии, то основная задача, которую вам предстоит решить до выхода на заслуженный отдых, — создать необходимый пенсионный капитал.
Сколько надо зарабатывать, чтобы получать приличную пенсию
Это та сумма денег, которая скопится на ваших счетах к наступлению пенсионного возраста и будет приносить вам регулярный пассивный доход, достаточный для покрытия ваших повседневных нужд и обеспечения желаемого образа жизни.
Предположим, вам 40 лет, вы планируете выйти на пенсию через 20 лет и хотели бы, чтобы ваш доход на пенсии был не ниже 100 000 руб. в месяц, или 1 200 000 руб. в год.
Допустим, средняя доходность вашего портфеля через 20 лет будет составлять 6% годовых (в действительности будущая ставка доходности, конечно, будет зависеть от многих факторов, может оказаться больше или меньше той, что мы задали для расчетов):
1 200 000 руб./0.06 = 20 000 000 руб.
20 000 000 руб. — это и есть ваш пенсионный капитал, который вы должны накопить в течение ближайших 20 лет. Теперь важно понять, сколько вы должны инвестировать каждый месяц, чтобы аккумулировать такую сумму к старости. Произвести такие расчеты проще всего, воспользовавшись любым финансовым калькулятором.
К примеру, если у вас есть стартовый капитал в размере 100 000 руб., вы готовы каждый месяц откладывать на пенсию дополнительно 35 000 руб. и рассчитываете, что средняя доходность ваших инвестиций в течение ближайших 20 лет будет составлять около 8% годовых, то через 20 лет вы как раз достигнете желаемой суммы.
Теперь переходим ко второму шагу — выбору стратегии инвестирования.
Шаг 2. Выбираем стратегию: период накопления и период пенсии
Скачайте приложение Yango
Инвестируйте в облигации и получайте стабильный рентный доход
Женщина в инвестициях: Яна Азевич
ЗОЖ в инвестициях: 8 правил для разумного инвестора
Как заработать на пенсию уже сейчас? Считаем деньги!
Как передать облигации по наследству?
Финансовый план: почему он вам нужен?
Источник: yango.pro
Как накопить на старость, создаем «пенсионную» подушку — 5 простых способов
Всем привет! Ну и сегодня, как я и обещал, расскажу о своих наработках и мнении по поводу накопления на пенсию.
Если вдруг кто не видел мой пост » Откладываю каждый месяц 5000 рублей, и уверен в своей пенсии — история Егора «, рекомендую обязательно ознакомиться. Там есть пример расчета, и много чего интересного на эту тему от моего приятеля Егора.
Как копить?
Я уже неоднократно говорил в прошлый своих постах, что откладывать уже сейчас, с каждой зарплаты, небольшую часть — необходимо! Наша власть, которая очевидно не спешит меняться, наша пенсионная система, безучастность самих россиян — все это приводит к тому, что на государственную пенсию надежды нет.
Откладывать каждый месяц тяжело, но обязательно нужно!
Взгляните на наших пенсионеров — вы хотите так жить?
Ведь в теории, после выхода на пенсию, ваш уровень жизни не должен снижаться, а пенсии должно хватать не только на пропитание, но и на отдых, подарки внукам, посещения ресторанов.
Поэтому, откладывать нужно уже сейчас. По чуть-чуть, но каждый месяц. Чуть позже я опубликую статью с пошаговым алгоритмом расчета того, сколько именно вам нужно откладывать каждый месяц.
А результат таких накоплений очевиден — выйдя на пенсию, вам не придется менять привычки и экономить.
Куда откладывать деньги?
Итак, с тем, что делать «пенсионные» накопления нужно — мы разобрались. Думаю ни у кого не возникает заблуждений, что государство в старости о вас позаботится.
Но главный вопрос: «Вы решили откладывать каждый месяц деньги — но куда их конкретно откладывать?». Давайте смотреть.
1. Банковские вклады
Да, обычные банковские вклады — низкодоходный инструмент. Здесь вы не заработаете, а только сохраните деньги от инфляции.
Но, у каждого человека в России, обязательно должна лежать «подушка» денег на черный день. Поэтому, я рекомендую хранить часть денег именно на банковских вкладах.
Ищем хорошие условия в самых крупных банках
Сколько хранить? Я бы посоветовал — 6-12 месяцев ваших ежемесячных расходов хранить в таком виде. Чтобы в случае чего, была возможность быстро ими воспользоваться.
Но, при этом, хранить нужно на разных счетах и в разных валютах: треть в рублях, треть в долларах и треть в евро. Так, ваши деньги будут защищены от колебаний курса валюты.
2. ОФЗ — облигации федерального займа
Удивительно, но этот чудесный инструмент до сих пор малоизвестен в России.
Суть ОФЗ проста — по сути, вы даете в долг своему государству (скажем на 3-5 лет), а государство при этом, обязуется в конце срока вернуть вам все деньги + проценты.
Преимуществом ОФЗ является высокие проценты, по сравнению с обычным вкладом в банке.
Если банк сейчас дает около 7% годовых, то ОФЗ может принести 9-12% годовых.
Но есть и минус — досрочно снять свои деньги не получится, придется ждать конца срока займа. Поэтому, в первую очередь копим «финансовую подушку» на банковских счетах, а уже потом вкладываем в другие инструменты.
3. Работаем, и контролируем начальство
Ну и напоследок еще один, очень важный совет. Наше Правительство, после объявления пенсионного возраста, пообещало через 10 лет увеличить средний размер пенсий на 10 тысяч рублей, по 1000 каждый год.
А это довольно существенная прибавка!
Поэтому, уже сейчас вам нужно тщательно контролировать свои государственные пенсионные накопления. Ваш работодатель, ежемесячно должен платить за вас взносы в пенсионный фонд и фонд социального страхования.
Периодически, все это нужно проверять. Можно воспользоваться сайтом «Госуслуги», или лично сходить за консультацией в местное отделение Пенсионного фонда.
Помните — есть много фактов, когда ваше начальство не платит, или платит меньше чем должно в ваш пенсионный счет.
4. Акции крупных компаний
В акции я тоже рекомендую вкладывать часть своих денег. Но, только после того, как вы накопите достаточную сумму.
Акции — по своей сути довольно доходный инструмент. Но при этом, он является рисковым.
Поэтому, откладывать на старость путем вложения денег в акции нужно с умом.
Почему бы и нет? 🙂
Лучше всего, найти грамотного финансового консультанта, по отзывам и рекомендациям. Чтобы он посоветовал вам в какие конкретно акции стоит вкладывать сейчас, чтобы через 10 лет вложения удвоились-утроились.
Самостоятельно тоже можно подобрать себе «портфель акций», но без опыта и понимания рынка, могут возникнуть проблемы.
5. Инвестиции в недвижимость
Я уже писал довольно интересную статью » Взять квартиру в ипотеку, и сдавать ее в аренду — есть ли смысл? «. Если вы читали ее, то знаете, что схема эта работает с большим скрипом.
Но, я очень положительно отношусь к инвестициям в недвижимость за наличные деньги. Т.е. этот пункт можно выбрать как один из приоритетных, только если вы уже накопили достаточно денег, чтобы купить квартиру.
Если так, то покупаете квартиру — и сдаете ее. Деньги от аренды, опять же вкладываете в свой «пенсионный» капитал.
Когда выйдете на пенсию — у вас в собственности будет квартира, которую можно сдавать, и ежемесячно получать «прибавку» к пенсии.
А вы планируете заранее свою пенсию?
Напишите в комментариях, вы озаботились своей пенсией уже сегодня? Как планируете жить в старости? Куда откладываете, если откладываете?
Источник: dzen.ru
Как накопить на достойную пенсию
Минфин и ЦБ работают над концепцией программы долгосрочных сбережений
Поделиться
Читать нас в
В Министерстве финансов предлагают дать россиянам возможность делать добровольные взносы и увеличивать размер накоплений на пенсию за счет инвестирования средств в ценные бумаги. Над соответствующей программой ведомство работает совместно с ЦБ. На что смогут рассчитывать будущие пенсионеры и как повысить пенсию уже сегодня, разбиралась «Парламентская газета».
Подушка безопасности
Программа долгосрочных сбережений, по замыслу Минфина, позволит россиянам накопить дополнительные деньги на непредвиденные жизненные ситуации и обеспечить себе более высокий уровень жизни на пенсии. Участие в ней будет добровольным.
«Новый финансовый инструмент поможет создать «подушку безопасности» граждан на длительную перспективу. Государство будет стимулировать людей думать о будущем, софинансируя и страхуя эти сбережения», — отметил глава Минфина Антон Силуанов. Слова министра привел Telegram-канал ведомства.
Когда программа заработает, каждый россиянин сможет выбрать оператора, который займется формированием и управлением деньгами. Можно будет выбрать и нескольких операторов — это позволит повысить объем накоплений.
Сбережения будут формировать за счет добровольных взносов, материнского капитала, перевода сформированных средств граждан на накопительную пенсию, инвестиционного дохода, полученного оператором при их управлении. Государство готово софинансировать взносы. Размер софинансирования может составить до 36 тысяч рублей в год.
Также в кабмине прорабатывают возможность предоставления налогового вычета до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей. Деньги, вложенные в программу, государство готово застраховать по аналогии с банковскими вкладами.
На крайний случай
Кроме дополнительного дохода после выхода на пенсию, программа позволит получить до 100 процентов денег в случае особых жизненных ситуаций. В частности, это:
— выявление заболеваний и состояний, требующих оказания высокотехнологичной медпомощи или несущих риск смерти;
— получение инвалидности I группы;
— потеря работы и нахождение на учете в органах службы занятости не менее 6 месяцев;
— покупка первого в жизни жилья;
Возраст, стаж и кое-что еще
Пока увеличивать доход пожилых людей можно с помощью накопительной пенсии. В 2022 году рассчитывать на ее получение могут мужчины, достигшие возраста 60 лет, и женщины от 55 лет, которые имеют необходимый стаж и пенсионные коэффициенты, напомнила в своем Telegram-канале заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова. При этом возраст, стаж и нужное количество коэффициентов — не единственные условия для назначения выплат. Кроме того:
— работодатели потенциальных получателей с 2002 по 2014 год должны были уплачивать страховые взносы на накопительную пенсию;
— или эти люди должны являться участниками Программы государственного софинансирования пенсий;
— или они должны были направить средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии.
Также проверить право на накопительную пенсию имеет смысл мужчинам 1953-1966 года рождения и женщинам 1957-1966 года рождения, за которых с 2002 по 2004 год работодатели платили страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии (с 2005 года законодательство было изменено).
Проверить наличие или состояние своей накопительной пенсии можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда или лично в клиентской службе ПФР, посоветовала сенатор.
Кому положены надбавки
Повысить можно и страховую пенсию по старости. На повышающие коэффициенты при ее расчете могут претендовать россияне, которые не обратились за выплатами сразу по достижении пенсионного возраста, а решили повременить.
Надбавка к пенсии также положена пожилым людям, у которых есть иждивенцы, напомнила Елена Бибикова. К иждивенцам, как правило, относятся дети до 18 лет или старше этого возраста, но продолжающие очное обучение в средних или высших учебных заведениях. Размер доплаты к пенсии на иждивенца — одна треть фиксированной выплаты на каждого. «Размер страховой пенсии состоит двух частей: это фиксированная выплата, ее устанавливают для всех пенсионеров в одинаковом размере, на сегодняшней день это 7220 рублей 74 копейки, и страховая — ее рассчитывают исходя из количества пенсионных баллов и имеющегося страхового стажа», — напомнила сенатор «Парламентской газете».
Кроме того, неработающие овдовевшие россияне пенсионного возраста могут претендовать на пенсию умершего супруга.
«Существует три вида страховых пенсий — по старости, инвалидности и по потере кормильца. Соответственно, если у человека есть основания для назначения любой из этих пенсий, ему назначат ту, которая для него более выгодная», — сказала сенатор.
При этом если один из супругов умирает, то вдова или вдовец, если они не работают и получают пенсию по старости, могут перейти на пенсию по случаю потери кормильца. При этом важно документально доказать факт нахождения на иждивении у умершего супруга.
23279
Источник: www.pnp.ru
Как заработать на пенсию? Свой бизнес вместо зарплаты и налогов
Откладывать на пенсию половину зарплаты – или начать свое дело?
Похоже, после объявлении о повышении пенсионного возраста в России многие впервые задумались, как и на что будут жить на пенсии — и доживут ли до нее вообще. Оказывается, россияне в этом не одиноки — если верить данным, которые приводит английский предприниматель Роб Мур, британцы тоже до сих пор надеются на государственное пенсионное обеспечение и в массе своей не откладывают на пенсию. Миллионер и автор нескольких книг предлагает другую стратегию: не работать до последнего, а заняться любимым делом, приносящим доход, уже сейчас.
Одно из самых больших заблуждений касательно успеха, — это то, что нужно много работать, чтобы добиться значимых результатов. Трудись больше, трудись дольше остальных, и ты станешь лучшим. Не сдавайся! Не будь слабаком! Возьми себя в руки!
Шевелись!
Возможно, это работает в силовых тренировках или во время подготовки к спортивным соревнованиям, но когда речь заходит о смысле жизни и о том, на что и как стоит потратить отпущенное вам время, вы должны принять во внимание много разных факторов.
Прежде всего, вам нужно выбрать верный жизненный путь. Выйдет глупо, если то, ради чего вы тяжело и долго работаете и во имя чего приносите огромные жертвы, не даст значимого результата.
Если вы работаете по шестьдесят часов в неделю в надежде каждые три-пять лет получать повышение по службе и прибавку к зарплате, даже не покрывающую инфляцию, если вы откладываете возможность делать то, что вам нравится, и находиться рядом с любимыми людьми тогда, когда вам хочется, если на то, чтобы увеличить зарплату с тридцати до шестидесяти тысяч фунтов, у вас уйдет тридцать лет, вам должно быть очевидно, что тяжелый и продолжительный труд — это заблуждение.
Если вы половину своей сознательной жизни осваиваете рабочие навыки, необходимость в которых может исчезнуть из-за очередного экономического кризиса или из-за появления новых технологий, если вы полагаетесь на то, что на пенсии о вас позаботится государство, вам должно быть очевидно, что тяжелый и продолжительный труд — это заблуждение.
Практически повсеместно распространена иллюзия, что время и деньги связаны напрямую: чем старательней и дольше вы работаете, тем больше денег получите. Это не так. Времени у вас остается всё меньше, и возможность изменить свою жизнь тает на глазах.
Люди находятся во власти заблуждений об обеспеченном будущем и «гарантированной» пенсии, но действительность такова, что в любой момент без предупреждения государство может потратить пенсионные накопления, одно-единственное изменение в корпоративных документах способно сделать ненужной вашу должность, а сиюминутное решение начальника может оставить вас без работы.
Вы теряете здоровье и откладываете на пенсию
Согласно исследованию Университетского колледжа Лондона, люди, работающие пятьдесят пять часов в неделю, на 33% больше подвержены риску заработать инфаркт, чем те, кто трудится тридцать пять — сорок часов. Чем длиннее рабочая неделя, тем выше вероятность умереть от инфаркта. У людей, работающих от сорока одного до сорока восьми часов в неделю, она на 10% выше, а у людей, работающих от сорока девяти до пятидесяти четырех часов, — на 27%. Также с увеличением рабочего времени возрастает риск сердечно-сосудистых заболеваний.
И эти люди рассчитывают выйти на пенсию в 65 лет? Да они могут просто не дожить до нее!
Пенсионная статистика выглядит еще хуже.
- У 99,7% британцев старше шестидесяти пяти лет нет пенсионного плана.
- 88,2% людей, приближающихся к пенсионному возрасту, рассчитывают на пенсию от государства, у которого недостаточно денег для выплат.
- Сегодня среднестатистическому тридцатилетнему человеку нужно откладывать 824 фунта стерлингов в месяц, если он хочет выйти на пенсию в 65 лет. При средней зарплате в Великобритании в двадцать пять тысяч фунтов в год это почти половина месячного оклада.
- Сегодня тридцатилетний британец, планирующий выйти на пенсию в 65 лет и полагающийся на поддержку государства, будет получать всего семь тысяч пятьсот фунтов в год, или 145 фунтов в неделю.
- Пенсионные накопления в тридцать тысяч фунтов будут приносить всего 35,81 фунта в неделю.
- Средний дефицит пенсионных накоплений у британцев равен 37%.
- У 29% жителей Великобритании нет накоплений, 46% вкладов содержатся на счетах с низкими процентами, а 65% взрослых не откладывают на пенсию.
- Дефицит пенсионных фондов в компаниях из списка FTSE100 настолько велик, что треть из них никогда его не покроет.
- Пенсионные накопления в сто тысяч фунтов обеспечивают ежегодный доход всего в 5750 фунтов.
Нельзя сказать, что значительная часть занятого населения нашей страны — это здоровые, богатые, состоявшиеся и уважаемые люди. Нет, они чувствуют, что несвободны и не имеют выбора, они не контролируют свою судьбу и полагаются на сомнительные «гарантии», которые на самом деле представляют собой величайшую опасность.
Вы платите налоги
Если вы наемный работник, вы не только зарабатываете деньги, но и платите налоги. Личный подоходный налог, отчисления в фонд социального страхования и выплаты по кредиту на образование удерживаются до того, как вам заплатят. Вы знаете, что заработали эти деньги, только потому, что так написано в зарплатной ведомости. Вам кажется, что вам положена шестизначная сумма, но почти половина ее уходит на налоги. Вы никогда не увидите этих денег.
И вот вы получаете 55% своей зарплаты в банке. На этом налоги не заканчиваются: вы переплачиваете 20% от расходов на бензин, 20% от расходов на еду, алкоголь и табак, 20% от расходов на одежду, электротехнические изделия и ужины в ресторанах.
Затем вас заставляют застраховать большинство этих вещей, например, вашу машину, дом, имущество, путешествия, кошку, собаку, курицу. На страховку также существует налог, от 5 до 17%. По сути, с вас берут налог дважды: в виде страхового взноса и в виде налога на него; получается этакий налог на налоге.
Если сложить все налоги с зарплаты наемного работника размером шестьдесят тысяч фунтов в год, получится от 60 до 70%. Это очень плохо. Вы получаете деньги последним — после государства, после оплаты счетов, взносов и коммунальных услуг. Вы в конце очереди. На жизнь у вас остается около тридцати пяти пенсов с каждого фунта.
Создать свой бизнес — это просто
Контролировать собственную финансовую и эмоциональную жизнь на самом деле не так сложно, как думают люди. Интернет дает нам доступ ко всей существующей в мире информации, организованной удобным для поиска и использования способом.
Одним нажатием клавиши вы можете подключиться к Wi-Fi, вы можете бесплатно создать учетные записи для электронной торговли, например на Amazon или eBay, вы можете продать старое ненужное имущество и собрать небольшой стартовый капитал, чтобы продавать и покупать еще больше.
Вам не нужна никакая недвижимость, или акции, или накладные расходы. Вы можете привлечь больше средств онлайн через краудфандинг. В интернете вы найдете всех своих клиентов за небольшие деньги или Wowсе бесплатно — при помощи социальных сетей.
Вы выстроите бренд вокруг своего имени, заработаете репутацию, у вас появится восторженная группа поддержки. Ваш бизнес — или ваше хобби — станет вирусным и захватит весь мир.
И, несмотря на всё это, большинство людей считает, что иметь свой бизнес — сложно. Мне кажется, то, что миф о необходимости тяжелого труда настолько распространен, объясняется тремя вещами:
- большинство людей не знают, как взять в свои руки рычаги управления жизнью;
- они уверены, что им не хватает способностей;
- они думают, что у них нет выбора.
Как начать все заново
Представьте себе, что вы ничем не рискуете, начиная всё заново. Представьте, что, если вы решите заниматься тем, что любите, вам будет гарантирована всевозможная помощь. Представьте также, что вы можете найти идеальное равновесие между работой и личной жизнью. Представили? Значит, вы действительно способны добиться всего этого, и вот каким образом.
- Выберите занятие, к которому вы не чувствуете отвращения и которое допускает неограниченный рост под полным вашим контролем.
- Пусть это занятие приносит вам удовольствие: ваша профессия должна быть сопряжена с увлечением.
- Изучите, что делают наиболее успешные люди, которыми вы восхищаетесь и перед которыми преклоняетесь, а затем повторите это (или его значительную часть).
- Разберитесь, над чем нужно продолжать работать, а что лучше бросить.
Теперь давайте рассмотрим каждый из пунктов подробнее.
Выберите занятие, к которому вы не чувствуете отвращения и которое допускает неограниченный рост под полным вашим контролем. Это настоящая гарантия. Если ваша нынешняя карьера или работа ограничивает вас в чем-то, значит, вы не на своем месте. Если бы вы получили шанс начать всё заново, ничем не рискуя, вы бы, скорее всего, предпочли деятельность с неограниченной возможностью зарабатывать, с неограниченным выбором ролей, должностей и карьерных путей, с неограниченным числом клиентов, без какой-либо привязки к месту работы, свободную, творческую, разнообразную и делающую вас лучше.
Что мешает вам принять такое решение прямо сейчас?
Пусть это занятие приносит вам удовольствие: ваша профессия должна быть сопряжена с увлечением. Вам не придется бежать или отдыхать от работы, если вы занимаетесь тем, что любите, и любите то, чем занимаетесь. Так почему вы должны проводить значительную часть своей сознательной жизни, делая что-то ненавистное, чтобы в конце жизни освободить немного времени и заработать немного денег на занятие любимым делом?
Всё может быть совсем по-другому, если вы объедините свою страсть и свою профессию — или же если найдете в нынешней работе что-то, что лучше всего у вас получается и что вы больше всего любите, а всё прочее оставите другим людям.
Изучите, что делают наиболее успешные люди, которыми вы восхищаетесь и перед которыми преклоняетесь, а затем повторите это (или его значительную часть). Ваши кумиры, скорее всего, смогли построить такую жизнь, от которой бы вы не отказались, — то есть научились объединять страсть и профессию, добиваться большего за меньшее время и отдавать на исполнение другим людям все неважные задачи.
А если ваши кумиры справились, то и у вас получится. Большинство из них самостоятельно добились успеха, и они тоже восхищались кем-то до того, как вы начали восхищаться ими. Так что изучение жизни этих людей и использование их опыта для того, чтобы быстро смоделировать или скопировать успех и самому добиться значимых результатов, — для вас самый простой, надежный и быстрый способ действий.
Люди думают, будто такой путь слишком тяжел, что они не справятся. Им представляется, что их кумирам повезло, а иные и Wowсе завидуют успешным людям или ненавидят их. Но правда такова, что большинство из нас начинают в более-менее одинаковых условиях, просто кто-то находит системы и стратегии, которые помогают им достичь желаемого в кратчайшие сроки.
Богатство — вполне уместный пример, так как деньги — это то, что интересует большинство людей и что они хотят преумножить, а еще для денег характерно очень неравномерное распределение. В последнем отчете Oxfam говорится, что половина мирового богатства сосредоточена в руках 1% населения Земли. Самые бедные 80% в настоящее время обладают всего 5,5% мирового богатства.
Ну, вы еще сомневаетесь, чью жизненную стратегию вам стоит перенять? Богатейшего одного процента — или 99% остальных людей?
Разберитесь, над чем нужно продолжать работать, а что лучше бросить. В мире личностного роста и успеха принято считать, что если вы бросаете работу, то, значит, проявляете слабость. Но отказ — слабость только в том случае, когда это что-то очень ценное, прибыльное или важное. Не работать — самое умное и смелое решение, которое вы можете принять в случае, если то, что вы делаете, не представляет для вас ценности или приносит мало прибыли.
Не тратьте часы, недели, месяцы или годы на ерунду, как тратил их я, ища применение своему диплому архитектора и боясь того, что проявлю слабость, если брошу это. Со временем вы научитесь интуитивно понимать, где стоит проявить упорство, а от чего лучше отказаться.
Источник: www.7ya.ru