Всем привет! Сегодня мы поговорим о том, как инвестировать в облигации федерального займа.
Если Вы предпочитаете вкладывать средства в самые консервативные финансовые инструменты, но не имеете желания или времени вникать в тонкости их работы, то ОФЗ — отличный вариант. Доходность по ним, как правило, немного выше банковских депозитов, а надежность превышает все прочие активы на рынке.
- 1 О понятии
- 2 Как выбрать облигации
- 3 Как получить максимальную прибыль
- 4 Как приобрести Облигации федерального займа
- 5 Риски вложений в ОФЗ
- 6 В качестве заключения
О понятии
Облигации федерального займа выпускает Минфин, т.е. эмитентом данных бумаг и гарантом возврата средств является само государство. Целью выпуска государственных облигаций является привлечении дополнительного финансирования для расходов, не предусмотренных бюджетом страны.
Облигации ОФЗ. Как купить? Какая доходность? Простыми словами о сложном
Покупая ОФЗ, Вы даете государству деньги в долг, получая взамен прибыль по фиксированной ставке в виде купонного дохода.
Весомый плюс для начинающих инвесторов – порог вхождения, ведь номинал одной бумаги равен всего 1000 руб.
Все облигации федерального займа делятся на 5 видов:
- ОФЗ-ПД. Бумаги с постоянным доходом (купоном), который известен заранее и не меняется в течение всего срока (от 1 до 30 лет). Выплата процентов происходит раз в год.
- ОФЗ-ИН. С индексируемым номиналом, который зависит от размера официальной инфляции в России. Доходность, при этом, обычно низкая – примерно 2,5 % годовых. Такие бумаги позволят сохранить покупательскую способность сбережений, но для наращивания капитала не подойдут.
- ОФЗ-ПК. Облигации с переменным купоном, который зависит от индикатора RUONIA (ставки однодневных межбанковских кредитов) и примерно равен ключевой ставке Центробанка. Выпускаются на срок от 1 до 5 лет с выплатой купона каждые пол года или раз в квартал.
- ОФЗ-АД. Ценные бумаги с амортизацией долга. В данном случае тело облигации возвращается не в конце, а частями в течение срока жизни бумаги. Выпускаются на срок от 1 до 30 лет с ежеквартальной выплатой купона.
- ОФЗ-Н. Они носят название «народные». Выпускаются специально для непрофессиональных инвесторов, т.е. для населения. Приобрести их можно в обычных отделениях или на сайтах выпускающих банков (Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и Почта Банк), на бирже их нет. Минимальная сумма для покупки ОФЗ-Н на сегодняшний день — 10 тыс. руб. С 01.05.2019 без комиссий (ранее 0,5-1,5 %).
Наиболее полную информацию об облигациях, в том числе ОФЗ, находящихся в обращении на данный момент, можно посмотреть на сайте rusbonds.ru .
- Подпишись на мой канал в Телеграме
- Как вести учет инвестиций — лучшие решения для инвестора.
- Инвестиции в корейскую P2E компанию: от 7% в месяц, долгосрок.
На этом сервисе бумаги можно отфильтровать по необходимым параметрам. При этом стоит иметь в виду, что некоторые активы, доступные для приобретения и удовлетворяющие выбранным условиям, могут не отобразиться при поиске из -за вероятных технических недоработок.
Облигации для начинающих: как заработать? Доходность, купон, виды облигаций
Но в целом, это один из основных ресурсов для мониторинга и анализа облигаций.
Как выбрать облигации
При выборе ОФЗ можно руководстWowаться состоянием финансового рынка.
Если, к примеру, текущая ставка рефинансирования высокая, но в ближайшей перспективе ожидается ее спад, то лучше остановиться на ОФЗ с постоянным купоном (ПД), поскольку доходность, в итоге, может оказаться еще выше банковских вкладов. Если ситуация на рынке неоднозначная, и перспективы неясны, имеет смысл выбрать более гибкий инструмент – бумаги с переменным купоном.
Котировки ОФЗ указываются в процентах от номинала. Так, если котировка составляет 95 %, значит, бумагу можно купить за 950 рублей. Чем ближе дата выплаты купонного дохода, тем выше могут подниматься котировки.
Возможность играть на котировках облигаций дает потенциальную возможность получить больший доход, что делает их также спекулятивным инструментом.
Котировки также могут меняться в зависимости от типа и величины доходности. Так, многие бумаги с постоянным купоном торгуются ниже номинала в виду низкой доходности. А ОФЗ-ПК (с переменным доходом) — выше номинала, особенно перед выплатами купонов.
При анализе котировок также стоит обращать внимание на текущую доходность, которая вычисляется делением годового купона на текущую котировку в процентах к номиналу.
К примеру, если купон равен 8 % годовых, а котировка – 101 %, то ТД (текущая доходность) ценной бумаги будет составлять уже примерно 7,9 % (8/101 х 100%).
Как получить максимальную прибыль
Купонные выплаты по ОФЗ осуществляются 1-2 раза в год, либо раз в квартал. В промежутках между этими выплатами накапливается доход, который в случае досрочной продажи облигации мог бы быть потерян.
Чтобы этого не случилось, был предусмотрен показатель – накопленный купонный доход (НКД). Рассчитывается он следующим образом:
НКД=К * (ТО – Т(к – 1) / Т(к) – Т(к – 1), где:
- К – текущий купон.
- Т – текущая дата.
- Т(к – 1) – дата начала купонного периода, считая от момента предыдущей выплаты.
- Т(к) – дата выплаты очередного купона.
Исходя из этого, при купле-продажи ОФЗ покупатель выплачивает продавцу не только величину текущей рыночной стоимости бумаги, но и размер НКД на момент совершения сделки.
Размер НКД отображается в окне торгового терминала, поэтому нет необходимости производить вычисления самостоятельно.
В результате тот, кто продает облигацию, не теряет часть прибыли, накопленной между предыдущим купоном и датой сделки.
Увеличить доходность ОФЗ можно с помощью Индивидуального инвестиционного счета. Выбрав при открытии ИИС вычет типа Б, инвестор освобождается от необходимости уплачивать НДФЛ в размере 13 % с полученного дохода, а при выборе вычета типа А — инвестор может получить налоговый вычет 13 % (до 52000 руб в год).
Чтобы воспользоваться вычетом типа А, нужно иметь постоянный официальный доход и держать счет открытым в течение 3-х лет. Максимальная сумма, с которой можно получить вычет, равна 400 тысячам рублей.
За 3 года использования ИИС, налоговый вычет в совокупности с купонным доходом — дадут более высокую доходность по облигациям.
Как приобрести Облигации федерального займа
Все операции с ОФЗ, кроме народных облигаций, проходят на Московской бирже и для их покупки необходимо открыть счет у одного из брокеров.
У меня открыт счет у брокера Финам и БКС . Покупка осуществляется через торговый терминал: самый популярный и многофункциональный — торговая платформа Quik.
Но можно использовать и другие доступные варианты, в т.ч. и мобильные приложения брокеров.
У каждого брокера на сайте есть пошаговая инструкция от том, как покупать ОФЗ. Уверен, это не составит особых трудностей, главное выбрать наиболее подходящие для Вас бумаги.
Также, купить облигации ОФЗ можно с помощью виджета от компании Финам по кнопке ниже:
Купить облигации онлайн
Риски вложений в ОФЗ
Дать в долг государству куда более надежно, нежели вложиться в какую-либо компанию, т.е. купить акции второго-третьего эшелона.
Но совсем исключать некоторые риски не стоит даже здесь:
- Санкции против государственного долга. На рынке ОФЗ задейстWowано более 25 % нерезидентов РФ. Если власти США введут запрет на приобретение ОФЗ, инвесторы станут продавать свои активы, что спровоцирует резкое падение рыночной стоимости бумаг.
- Резкий скачок ключевой ставки ЦБ. В 2014 году Центробанк повысил ключевую ставку с 10,5 до 17 % в целях борьбы со спекуляцией на валютном рынке. При этом стоимость уже выпущенных на тот момент облигаций снизилась на 20 %.
- Дефолт. Достаточная стабильность экономики России и крупные финансовые резервы делают данный риск минимальным, но, тем не менее, не исключают его.
В качестве заключения
Самый простой способ инвестирования, не требующий специфической подготовки и знаний, это покупка народных облигаций в вышеуказанных банках.
На российском фондовом рынке облигации являются самым надежным инструментом. Доходность по ОФЗ в основном чуть выше ставок по депозитам — по данным Сбербанка она составляет от 6,17 до 7,35 % и выше (показатель изменяется в зависимости от политики Центробанка).
Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.
Автор статьи
Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.
Активно инвестирую в различные направления.
На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.
Источник: investbro.ru
Новые «народные» облигации. Как в них инвестировать и получить выгоду?
Возможность приобрести облигации федерального займа (ОФЗ-н) нового формата у россиян появилась 2 сентября текущего года. В этот день стартовали продажи таких облигаций в отделениях Сбербанка, Промсвязьбанка, Почта Банка и Банка ВТБ. Важным отличием новых облигаций для населения стала отмена комиссии, которая уплачивалась банкам-агентам. Теперь указанные расходы будет нести эмитент облигаций, то есть Минфин России.
Кроме того, снижена минимальная сумма покупки новых облигаций – теперь вкладывать в облигации могут граждане с сбережениями от 10 тыс. рублей вместо изначальных 30 тыс. рублей. Также под залог новых облигаций их владельцы смогут получать кредиты у банков-агентов.
Рассказываем, каковы основные параметры новых облигаций для населения, и в чем их преимущества.
Кто может стать покупателем ОФЗ-н?
1
Владельцем облигаций федерального займа для населения может стать совершеннолетний гражданин РФ. Специальных ограничений по операциям с такими бумагами нет. Однако Минфин, при очередном выпуске, может установить требования по минимальному количеству облигаций, которое может приобрести один покупатель.
Перепродавать облигации, дарить или приобретать их в интересах третьих лиц нельзя. Однако можно передать бумаги по наследству.
На каких условиях можно приобрести облигации нового формата?
2
Номинальная стоимость одной облигации составляет 1 тыс. рублей. Минимальный порог для покупки — 10 тыс. рублей, максимальная сумма покупки — 15 млн рублей.
Приобрести бумаги текущего выпуска можно в срок до 25 февраля 2020 года. Дата погашения облигаций — 31 августа 2022 года.
Каждые шесть месяцев по облигациям выплачивается фиксированный процент. Вложенные средства можно вернуть досрочно в любой момент по номинальной стоимости.
Почему риски владения новыми облигациями минимальны?
3
Риск держателя ОФЗ-н низкий, потому что эмитентом выступает Российская Федерация в лице Минфина. Россия сегодня по всем показателям имеет высокий уровень макроэкономической и бюджетной стабильности.
Поскольку такие облигации не имеют вторичного обращения, риск падения возмещаемой стоимости отсутствует.
Так как рыночного риска и риска эмитента нет, вложения в эти облигации могут оказаться более выгодными, чем вложения в классические долговые инструменты. Более того, государство не может менять условия выпуска облигаций, размещение которого уже началось.
В чем преимущества облигаций для населения перед банковскими вкладами?
4
Во-первых, в отличие от банковских вкладов государство обеспечивает возврат всей суммы вложений. Это требование закреплено в Бюджетном кодексе России — долговые обязательства РФ по ценным бумагам полностью обеспечиваются находящимся в собственности РФ имуществом. То есть уровень рисков новых облигаций для населения ниже, чем у банковских депозитов и обычных облигаций федерального займа.
Во-вторых, выплачиваемый по облигациям процент увеличивается в течение периода владения. Ставка по первой выплате составит 6,5% годовых, по второй — 7%, по третьей — 7,05%, по четвертой — 7,1%, по пятой — 7,25%, по шестой — 7,35% годовых.
Помимо этого, в отличие от банковских вкладов, владельцы облигаций нового формата могут досрочно предъявить к выкупу часть приобретенных облигаций, не ухудшив при этом процентных условий для оставшихся.
Для чего государство размещает новые облигации?
5
Главная цель выпуска народных облигаций — повышение финансовой грамотности граждан и развитие культуры накопления сбережений. Выпуск облигаций также направлен на развитие внутреннего рынка капитала, при этом государством не ставится цель сделать народные облигации основным инструментом привлечения заемных средств.
Нужно ли платить налог на доход от облигаций для частных лиц?
6
В России процентный доход по облигациям федерального займа освобожден от налогообложения.
Однако в данном случае объектом налогообложения будет являться финансовый результат по операциям с облигациями, который определяется как доходы от операций за вычетом соответствующих расходов. Он будет облагаться НДФЛ по ставке 13%. Расходы по операциям — это расходы, связанные с приобретением, реализацией, хранением и погашением ценных бумаг.
Если гражданин приобрел облигации по цене ниже номинальной стоимости и дождался погашения облигаций, может возникнуть облагаемый доход, который будет удерживаться банком-агентом. Однако в случае, если владелец облигаций выбрал в качестве счета для получения средств от погашения облигаций не брокерский счет (специальный счет для погашения облигаций), а другой, то обязанность по исчислению и уплате НДФЛ ложится на него самого.
Где купить новые облигации? Можно ли приобрести их дистанционно?
7
Приобрести новые облигации можно в большинстве отделений банков-агентов — Сбербанка, Банка ВТБ, Промсвязьбанка и Почта Банка. Также купить облигации можно через личный кабинет на сайтах банков.
При этом посещение банка необходимо только, если ранее в нем не был открыт брокерский счет.
В будущем Минфин намерен полностью перейти на дистанционную продажу новых облигаций.
Источник: tass.ru
Народные облигации в 2019 — стоит ли покупать?
2 сентября 2019 г. Минфин разместил 4 выпуск «народных» ОФЗ по новым правилам объемом 15 млрд. руб. Сроки размещения ценных бумаг – со 2 сентября 2019 г. по 25 февраля 2020 г., срок погашения – 31 августа 2022 г.
14.07.20 11043 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Наталья Колбасина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Давайте разберемся, выгодно ли инвестировать в ОФЗ или это очередная завлекаловка? В чем плюсы и минусы инвестиций в ОФЗ-н, где подводные камни? Правда ли, что ОФЗ-н выгоднее депозита? Обо всем этом вы узнаете на Brobank.
Для начала немного теории
Облигация — долговая ценная бумага: покупка облигации означает предоставление займа предприятию или государству, который оно обязано вернуть (выкупить облигацию).
Облигации выпускают предприятия, муниципальные органы, государство. Облигации федерального займа выпускает Министерство финансов РФ.
Купить их можно на фондовой бирже, для этого нужно выбрать брокера и открыть у него счет.
Комиссии у брокера при покупке обычных облигаций в среднем от 0,0177% до 0,3%. Для начинающих инвесторов при открытии брокерского счета могут быть спецпредложения – минимальные комиссии или отсутствие комиссий на определённый период времени.
ОФЗ-н — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены.
Приобретая ОФЗ-н, вы даёте деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство выступает гарантом возврата ваших инвестиций.
-
Отсутствие комиссии банкам-агентам (расходы будет нести сам Минфин). При покупке ОФЗ-н банки не будут удерживать с вас комиссию, как это было при покупке ОФЗ-н предыдущих выпусков. Для покупки ОФЗ-н не нужно открывать брокерский или инвестиционный счет – их можно купить в 4-х банках: Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке и Почта Банке.
Снижение минимального размера покупки с 30 000 руб. до 10 000 руб. и возможность купить ОФЗ-н без комиссий, делает этот инструмент доступным широкому кругу начинающих инвесторов.
А что с доходностью?
Купонная ставка по облигациям установлена на уровнях: 6,5% годовых – по первому купону, 7% годовых – по второму, 7,05% годовых – по третьему, 7,1% годовых – по четвертому, 7,25% годовых – по пятому, 7,35% годовых – по шестому.
Посчитаем доходность?
Воспользуемся калькулятором для расчета доходности по ОФЗ-н, который есть на сайте Минфина РФ.
Например, вы купили 30 штук ОФЗ-н 4 выпуска 6 сентября 2019 г. Доходность к погашению (при владении в течение 3-х лет до даты погашения) составит 7,15% годовых.
| Дата покупки | 06.09.2019 |
| Количество приобретаемых Облигаций, шт. | 30 |
| Номинальная стоимость одной Облигации, руб. | 1 000,00 |
| Цена размещения одной Облигации, % от номинала | 100% |
| Накопленный купонный доход, руб. | 0,71 |
| Стоимость Облигаций, руб. | 30 021,30 |
| в т.ч.: чистая стоимость Облигаций, руб. |
30 000,00 |
| в т.ч.: сумма купонного дохода, накопленного по Облигациям, руб. |
21,30 |
| Доходность к погашению Облигаций, % годовых | 7,15% |
Сравним полученную доходность по ОФЗ-н с доходностью депозитов в крупных банках
| Срок депозита | Банк ВТБ | Сбербанк Вклад «Сохраняй» | Промсвязьбанк Вклад «Мой доход» | Альфа-банк Вклад «Победа +» | МКБ Вклад «Мега Онлайн» |
| До года | Вклад «Время роста». От 30 тыс. руб., без пополнения и снятия. На год — 6,6%-6,7%. Для владельцев Мультикарты с подключенной опцией «Сбережения» доходность — 7,1%-8,2% годовых. | От 1 000 руб. Без пополнения и снятия. На 1 год – 4,85%. | От 10 000 руб. Пополнение в течение первых 30 дней. На 1 год – 6,65% годовых. | От 10 000 руб. Без снятия и пополнения. На 1 год – 6,17% годовых. | От 1 000 руб. Пополнение в течение первых 95 или 185 дней. На 1 год – 7% годовых. |
| 24-36 мес. | Вклад «Выгодный». От 30 000 руб., без пополнения и снятия, 5,69% годовых. | На 3 года – 5,09% годовых. | На 2 года– 6,75% годовых. | На 2-3 года – 6,1%. | От 1 года до 3-х лет – 7,2%. |
Доходность ОФЗ-н повыше, чем доходность депозитов в крупных банках.
Если же сравнивать с доходностью ОФЗ, то обычные ОФЗ будут доходнее народных, и порог входа ниже – от 1 000 руб. При покупке ОФЗ с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), можно получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 руб. А это дополнительная доходность ваших инвестиций.
Преимущества и недостатки инвестирования в ОФЗ-н
На наш взгляд, ОФЗ-н интересны начинающим инвесторам, с небольшим капиталом, которые хотят разбавить свои депозиты. Для них важна простота приобретения таких бумаг, понятная доходность и минимальные риски. Более квалифицированным инвесторам такой вид вложений не очень интересен.
А инвестировать в ОФЗ-н или нет – решать вам. Надеемся, что статья поможет вам сделать правильный выбор.
Комментарии: 2
- Владимир29.12.2020 в 14:24 Доходность ОФЗ-н повыше, чем доходность депозитов в крупных банках. Если же сравнивать с доходностью ОФЗ, то обычные ОФЗ будут доходнее народных, и порог входа ниже – от 1 000 руб. При покупке ОФЗ с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), можно получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 руб……….ниже по статье ( недостатки)…….Нет возможности использовать ежегодный налоговый вычет в сумме до 52 000 руб. при покупке ОФЗ через ИИС. Это снижает итоговую доходность инвестиций.
- Васинёва Анна30.12.2020 в 20:46 Уважаемый Владимир,спасибо, что делитесь своим мнением!
Отменить ответ
Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере
Источник: brobank.ru
Расскажем про ОФЗ доступным языком и разберем на реальном примере.
Облигация федерального займа — это ценная бумага, которую выпускает государство и владельцу которой оно выплачивает определенный процентный доход, который называют купоном. Покупая облигацию, инвестор дает деньги в долг не банку, как в случае с депозитом, а напрямую государству в лице Минфина. Поэтому уровень надежности в данном случае оказывается даже выше, учитывая, что в банке застрахованная сумма ограничена всего 1,4 млн руб.
ОФЗ свободно покупаются и продаются на Московской бирже. Цена одной бумаги обычно колеблется в районе 1000 руб., соответственно вы можете инвестировать любую сумму, кратную этой величине.
А если вам срочно потребовалось вывести часть средств на личные нужды, вы можете там же на бирже продать облигации и получить обратно свои деньги с накопленным за период владения доходом. Мало какой банк сможет предложить вам такие же гибкие условия под разумный процент.
Сравнение ОФЗ с банком
ОФЗ делятся на несколько различных выпусков, каждый из которых имеет свой код: ОФЗ-25083, ОФЗ-26212, ОФЗ-49006 и т.д. Все ОФЗ, которые торгуются на Московской бирже, можно условно разделить на 4 большие группы: ПД — постоянный доход (купон), ПК — переменный купон, ИН — индексируемый номинад (доходность зависит от инфляции), АД — амортизация долга (гашение частями).
Для рядового частного инвестора обычно самыми удобными оказываются ОФЗ серии ПД (постоянный доход), код которых начинается с цифр 26- и 25-. Вот список этих бумаг:
Дата погашения — это срок, когда государство возвращает инвестору номинальную стоимость облигации. По аналогии с банком, который возвращает вложенные средства по окончанию действия вклада.
Как видите, доходности по ОФЗ выглядят достаточно привлекательно, учитывая, что ставки по депозитам в 10 крупнейших банках РФ вышли на минимальный уровень за период ведения статистики Банком России. Во второй декаде ноября годовая процентная ставка достигла 6,03% и в среднесрочной перспективе показатель продолжит снижаться
Как видно из таблицы, доходности по многим ОФЗ превышают эту ставку. Как правило, чем длиннее выпуск, тем выше доходность.
Сравним более детально два варианта инвестиций 1 млн руб. на срок 3-5 лет.
Для анализа были взяты лучшие условия по вкладам среди ТОП-10 банков и выпуск ОФЗ 26223 с погашением в феврале 2024 г. Доходность ОФЗ рассчитана с учетом реинвестирования купонов.
При покупке ОФЗ у инвестора появляется дополнительный расход в виде комиссии за биржевую сделку. Расчет произведен исходя из тарифа «Профессиональный» БКС Брокер. Итого инвестор заплатит 1 000 000*0,000295 + 177 = 472 руб.
Подробнее с тарифными предложениями компании вы можете ознакомиться здесь https://broker.ru/tariffs.
Тем не менее даже с учетом брокерских комиссий доходность облигаций ОФЗ выглядит привлекательно. При этом инвестор получает большое количество дополнительных опций, дающих возможность более гибкого управления своими инвестициями.
На первый взгляд разница депозита и ОФЗ несущественна. Но если инвестор воспользуется Индивидуальным инвестиционным счетом, то у него появится возможность вернуть до 52 тыс. руб. — 13% от инвестированной суммы до 400 тыс. руб. В таком случае в нашем примере среднегодовая доходность по ОФЗ.
В предложенном выше примере эти 52 тыс. руб. увеличат среднегодовую доходность по ОФЗ дополнительно на 1,2% на горизонте 5 лет.
Если же инвестор решит вложить 400 тыс. руб. в ОФЗ с погашением ровно через 3 года (выпуск 26220), то налоговая льгота позволит увеличить среднегодовую доходность до 10,2%. То есть инвестор получает около 6% годовых за счет купонов по ОФЗ и еще разовый налоговый вычет в 13% от суммы в 400 тыс. руб. При этом 52 тыс. руб. получаются на следующий год после внесения средств на ИИС. То есть эти средства можно будет также реинвестировать в ОФЗ, дополнительно увеличив свой доход.
Преимуществом инвестирования в гособлигации также является то, что при досрочном снятии средств из ОФЗ вы сможете свободно их вывести, получив уже накопленный купонный доход. А вот при досрочном расторжении договора вклада, в большинстве случаев проценты за прошедший период будут полностью или частично потеряны.
Итого, ключевые преимущества ОФЗ перед банком:
— Вложения и доход по ОФЗ напрямую гарантирован государством. Причем защищенная сумма не ограничена 1,4 млн руб.
— Доходность по ОФЗ может быть выше, чем по вкладам в банках.
— Минимальная сумма вложений 1000 руб., максимальная не ограничена.
— Инвестор может в любой момент инвестировать дополнительную сумму или снять часть средств на личные нужды при необходимости.
— Возможность зафиксировать высокую доходность на срок свыше 3-5 или большего количества лет.
— Возможность получить дополнительный доход в виде налогового вычета.
Какой выпуск ОФЗ выбрать?
При выборе ОФЗ есть несколько ключевых критериев:
Ликвидность — этим словом финансисты называют возможность быстро продать актив на рынке на любую сумму. Чем выше дневной оборот облигации на рынке, тем выше ликвидность.
Срок вложений. У каждого выпуска есть своя дата погашения — это срок, когда государство возвращает инвестору номинальную стоимость облигации. По аналогии с банком, который возвращает вложенные средства по окончанию действия вклада.
Вы сможете продать облигации и забрать средства в любой момент, но желательно, чтобы погашение выбранного вами выпуска было близко по времени к сроку, когда вам понадобятся деньги. Подробнее об этом расскажем ниже.
Доходность. По таблице, приведенной выше, хорошо видно, что доходность ОФЗ напрямую зависит от срока — чем дольше, тем выше доходность. Однако мы рекомендуем инвесторам, имеющим небольшой опыт инвестирования в облигации, ограничиться выбором среди ОФЗ сроком до 5 лет. В данном случае не стоит гнаться за повышенной доходностью в более длинных выпусках.
Все дело в следующем. Как было отмечено ранее, облигации торгуются на бирже и имеют определенную стоимость. Стоимость эта выражена в процентах от номинала. Например, цена 99,3% значит, что вы можете купить облигацию по 993 руб. за бумагу, а цена 101,7% — по 1017 руб. за бумагу.
Эти ценовые колебания напрямую зависят от срока до погашения. ОФЗ со сроком погашения через полгода-год почти не меняются в цене, в то время как у длинных выпусков с погашением через 7-10 лет диапазон этих колебаний может быть достаточно широким.
Если вы намерены держать облигации до погашения, то для вас ценовые колебания практически не имеют значения, ведь эмитент в лице Минфина гарантирует выплату держателю ОФЗ номинальной стоимости.
При этом доходность, по которой вы купите облигацию, уже будет учитывать, что цена покупки отличается от номинала. Так что не имеет значения, по 990 вы купите или по 1010. Если вы зафиксируете доходность к погашению на уровне 8% в год, то вы получите именно ее.
Но если вы купите облигацию со сроком погашения через 10 лет, а намерены продать ее через 2 года, то из-за ценовых колебаний, связанных с изменением рублевых ставок, есть риск, что вы можете продать ОФЗ дешевле цены покупки и потерять на этом часть дохода.
Стоит отметить, что опытные инвесторы могут за счет таких ценовых движений получить дополнительную доходность, покупая дешевле и продавая дороже. Однако такие спекуляции требуют специальных знаний и навыков.
Не стоит забывать, что ОФЗ можно держать и на Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС), по которому можно получить дополнительный доход до 52 000 руб. в год в виде налогового вычета.
Также для тех, кто хочет еще больше повысить свой доход при незначительном снижении надежности, предлагаем рассмотреть «квазигосударственные» облигации — облигации крупных госкомпаний (Роснефть, Газпром нефть, ВТБ, ВЭБ, Транснефть и т.д.).
Такие компании даже в сложном финансовом положении с большой вероятностью получат государственную поддержку и в полной мере исполнят свои обязательства перед держателями облигаций.
Яркий пример: Сбербанк. Более 50% в нем принадлежит Центробанку, и он является системообразующем в банковской системе. Поэтому государство просто не может дать ему обанкротится и будет поддерживать его в любой ситуации.
Как купить ОФЗ
Первое, что необходимо сделать, открыть брокерский счет. Для открытия счета необходимо обратиться в брокерскую компанию или открыть счет самостоятельно онлайн.
Для покупки ОФЗ вы можете воспользоваться специализированным торговым терминалом QUIK или удобным приложением Мой Брокер, разработанным специально для клиентов БКС.
Покупка в приложении:
В рабочие часы биржи (будние дни с 10:00 до 18:40 МСК) открываете приложение, перед вами появится главное окно приложения.
В правом верхнем углу необходимо нажать на кнопку поиска.
В открывшемся окне сверху в строке поиска вводите «офз» и на экране отображается список доступных для торговли бумаг. Аналогичным образом можно искать в приложении любые другие ценные бумаги. Далее выбираете необходимый выпуск, нажав на его название, и переходите на следующий этап.
Перед вами откроется окно конкретного выпуска. Сверху под датой будет указана актуальная цена, по которой можно купить ОФЗ и рядом с ней та доходность, которую вы получите к погашению. Приведенная в приложении цена уже включает в себя Накопленный купонный доход (НКД). Далее нажимаете кнопку «Купить».
В открывшемся окне необходимо ввести кол-во облигаций или сумму на выбор — второе значение подставится автоматически. Также можно изменить цену облигации в верхнем окне. Здесь она указывается без НКД.
Далее, если у вас подключен специальный торговый пароль, который можно задать в настройках, то вы вводите его и нажимаете кнопку «Купить». Если такая опция не подключена, то вы сразу нажимаете на кнопку «Купить» и после этого вводите код, который придет на телефон. Все! Заявка на покупку ОФЗ отправлена на биржу.
Если вы хотите попробовать купить ОФЗ по более низкой цене, то вы можете ввести свое значение в этом окне. Но тогда вам придется ждать, когда на бирже появится продавец, готовый продать вам бумагу по такой цене. Если цена будет слишком низкая, то покупка может не произойти в текущий день. Тогда операцию необходимо будет повторить в следующий торговый день.
В дальнейшем состояние своего портфеля можно отслеживать в окне «Портфель», куда можно перейти с главной страницы нажав соответствующую кнопку.
Если вы захотите впоследствии продать ОФЗ до погашения, то вам будет необходимо провести аналогичную операцию. Только вместо «Купить» нужно будет выбирать кнопку «Продать».
Источник: zachestnyibiznes.ru