Как заработать на мфо

Как вложить деньги в МФО и чем инвестиции в микрофинансовые компании выгодно отличаются от банковских вкладов? На эти и другие вопросы отвечаем в статье.

Поделиться

Что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Люди обращаются в МФО в поисках займов без отказа. Откуда микрофинансовые организации берут деньги на кредитование? В том числе от инвесторов. Ставки по ссудам высокие, за счёт этого МФО может предложить инвесторам большой процент.

Получается такая схема: инвестор вкладывает деньги, МФО направляет их на займы, а от полученных от заёмщиков процентов выплачивает вкладчику доход.

Вложение денег в микрофинансовые организации – пока не популярный в нашей стране инструмент. Почему, расскажем далее.

В какие микрофинансовые организации лучше инвестировать

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) имеют право привлекать деньги только от учредителей и акционеров.

Нужно понимать, что инвестирование в МФО сопряжено с риском. Чтобы перестраховаться, рекомендуем тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации:

Арбитраж трафика. Пошаговая инструкция как заработать. МФО

• проверьте наличие компании в государственном реестре;
• соберите информацию о компании: срок работы на рынке (в идеале он должен быть больше 2 лет), объём актиWow, наличие филиалов, отзывы;
• изучите показатели деятельности компании, в том числе объём выдачи займов, привлечения средств;
• просмотрите рейтинг микрофинансовых организаций;
• проверьте участие компании в саморегулируемой организации;
• внимательно изучите условия инвестирования.

Не стоит ориентироваться только на доходность. Чем выше процент, тем значительнее бывает риск.

Плюсы и минусы вложений в микрофинансовые организации

Рассмотрим преимущества и отрицательные стороны инвестирования в микрофинансовые организации. К плюсам отнесём высокий доход. В среднем по рынку он в два раза превышает величину процента по вкладам.

Однако минусы весьма существенны. Во-первых, это риск. Причина риска чаще всего скрывается за доступностью микрозаймов, которые предоставляются если и не всем подряд, то как минимум подавляющему большинству обратившихся. Участились случаи банкротства МФО, в случае которого вернуть свои деньги довольно сложно. Усугубляет ситуацию отсутствие господдержки – инвестиции в отличие от вкладов не застрахованы.

Во-вторых, доходы от инвестирования в МФО налогооблагаемые. Инвестор должен отчислять государству НДФЛ в размере 13% от полученных денег. При минимальной сумме вложений в 1,5 млн руб. и ставке 19% годовых сумма налога составит 37 050 руб. (285 000 руб. дохода х 13%). Отчисления в налоговую можно провести через МФО. Инвестор предоставляет ИНН и больше не занимается никакими процедурами, связанными с оплатой налога на доходы.

При этом для физических лиц довольно большой порог для входа – 1,5 млн руб. Меньше вложить нельзя.

Как инвестировать в МФО

Это зависит от микрофинансовой организации. Некоторые компании имеют такую опцию, как подача заявки онлайн. Инвестору достаточно заполнить анкету, после чего остаётся ждать звонка сотрудника МФО.

Схема заработка в интернете без вложений 1200 рублей за 5 минут! РЕАЛЬНО! БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ!

В ряде случаев инвестиции даже не требуют посещения офиса МФО. Но рекомендуем все же лично посетить отделение компании и прочитать договор в бумажном варианте, чтобы иметь возможность в реальном времени задать все вопросы и изучить пункты соглашения.

С инвестором заключают договор займа, поскольку МФО фактически берёт у него деньги в долг. В соглашении обязательно указывают наименование и реквизиты сторон, срок займа, его размер, величину процентов и порядок их выплаты с указанием счёта для перечисления.

Также обратите внимание на условия досрочного расторжения договора. Оно возможно, но ставку пересчитают. Например, Быстроденьги позволяют вернуть сумму целиком или частично уже после 1 месяца действия договора займа. Если это произошло ранее чем через 183 дня после передачи средств, инвестор не получит проценты. Частичное изъятие возможно, если после него останется не менее 1,5 млн руб.

МФО не обязана досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.

Для заключения договора нужен только паспорт и реквизиты счёта для получения процентов.

ТОП-3 предложений для инвесторов

МаниМен

Инвестировать в МФО можно в рублях или валюте. В первом случае ставки 13-16%, во втором – 7-11%. Срок инвестирования – от 6 месяцев до 2-х лет. У компании хороший рейтинг надежности ruBB+.mfi. Проценты выплачивают ежемесячно.

Ставка зависит от срока. Рассмотрим проценты для рублёвых инвестиций: 6 мес. – 11%, 12 мес. – 14%, 24 мес. – 15%. Ставки выше при вложении от 5 млн руб.

Быстроденьги

Эта МФО предлагает для инвесторов от 14% до 17% годовых. Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно получать на расчётный счёт. Компания заявляет, что готова по первому требованию предоставить финансовую отчётность или рассказать о бизнес-результатах при личной встрече. К каждому инвестору прикрепляют персонального менеджера.

Инвестировать можно на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Центр Займов

МФО предлагает 2 тарифа: Стабильный и Стабильный VIP. Второй подойдёт для инвесторов, готовых вложить больше 10 млн руб. По обоим тарифам возможна капитализация или ежемесячная выплата процентов. Ставка зависит от срока займа. По тарифу Стабильный процент следующий: от 6 до 12 мес. – 17%, от 13 до 24 мес. – 19%, более 24 мес. – 21%.

Ставка при досрочном изъятии с уведомлением за 30 дней до момента возврата (при условии, что прошло больше полугода с момента вложения) – 15%.

• Что такое инвестиции в микрофинансовые организации
• В какие микрофинансовые организации лучше инвестировать
• Плюсы и минусы вложений в микрофинансовые организации
• Как инвестировать в МФО
• ТОП-3 предложений для инвесторов

Источник: finuslugi.ru

Инвестиции в МФО: риски и преимущества

Россияне с интересом и оптимизмом изучают предложения для инвестирования накопленных сбережений. Одни выбирают ИИС, другие брокерский счет, третьи банковский вклад. Но есть и такие, кто готов рассмотреть более рискованные, но при этом гораздо более выгодные предложения, и вложить деньги в МФО.

13.07.20 5472 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Микрофинансовые компании предлагают инвесторам прибыли, которые выше, чем у остальных вариантов пассивного заработка. Бробанк расскажет, что такое инвестиции в МФО, какие риски и преимущества у такого типа вложений и на что обратить внимание инвестору при выборе компании микрокредитования.

Отличия инвестирования в микрофинансовую компанию

Микрофинансовые учреждения отличаются от банков по законодательному регулированию, но в некоторых аспектах они схожи. И те, и другие выдают взаймы частным лицам и юридическим компаниям. И там, и там принимают деньги от населения для приумножения. Но если банки размещают средства вкладчиков на депозитных счетах, то в МФО физические лица могут только инвестировать. Для компаний микрозаймов даже введен запрет на использование слов «депозит» или «вклад».

Основные источники фондирования МФО — это:

• кредиты в банках;
• собственный капитал;
• займы аффилированных лиц — учредителей, акционеров, собственников;
• инвестиции от компаний и частных лиц.

Все МФО в РФ делятся на: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). В микрокредитные компании могут вкладывать средства только акционеры и учредители. А частным инвесторам разрешено вложиться только в МФК, размер собственного капитала у которых не менее 70 млн рублей. При этом минимальная сумма инвестирования для физического лица или индивидуального предпринимателя от 1,5 млн российских рублей, для юридической компании — 500 тысяч рублей.

От полученного дохода необходимо самостоятельно уплатить подоходный налог. Для частных инвесторов в размере 13%. Кроме того такие инвестиции не страхуются государством. Если в МФО говорят, что сумма вложений будет застрахована, то инвестора намеренно вводят в заблуждение либо обслуживающий специалист неверно преподносит информацию.

Срок инвестирования стартует от 1-го месяца и максимум до 3-х лет. Процентная ставка, которую предлагают МФО от вложений капитала, находится в диапазоне от 12 до 25% годовых. Иногда в рекламе можно встретить предложения в 30-40%. Но помните, чем выше процент обещанной доходности, тем больше вероятность стать участником финансовой пирамиды или другой мошеннической схемы.

Какой закон регулирует деятельность МФО в РФ

Деятельность микрофинансовых компаний регламентирована ФЗ РФ №151 от 02.07.2010 года. Центробанк контролирует, как МФО выполняют работу, и проверяет наличие действующих лицензий. Но перед началом инвестирования самостоятельно проверьте актуальность лицензии у микрофинансовой компании на сайте ЦБ РФ. Не сотрудничайте с учреждениями, которые вызывают сомнение.

Кроме лицензии найдите информацию о включении МФО в перечень саморегулируемых организаций СРО. Реестр этих компаний также размещен на официальном сайте ЦБ РФ.

С 29 марта 2016 года в ФЗ №151 внесена поправка. Она относится к инвесторам, которые вложили в МФО сумму больше 3-х млн рублей. В форс-мажорных обстоятельствах, эти лица получают приоритетное право при возмещении ущерба от продажи имущества МФО. С остальными инвесторами МФК тоже придется рассчитаться. Это проконтролирует Центробанк.

Просто так исчезнуть у компании микрозаймов не получится. Но процесс возврата длительный, и будет проходить только в судебном порядке.

Заключение договора и начисление процентов

• реквизиты сторон;
• срок;
• сумму инвестиции-займа;
• установленный процент;
• права и обязанности сторон;
• порядок выплаты процентов с указанием номера счета, куда их переводить.

Схема начисления процентов на инвестиции в МФО похожа на банковские вклады. Бывают программы с ежемесячным начислением и выплатой процентов, ежеквартальным или общей суммой в конце срока. Некоторые компании даже предлагают варианты с капитализацией процентов. В этом случае на уже накопленные проценты тоже начисляется дополнительный процент прибыли, что увеличивает доходность от инвестиции еще больше.

Если доход начисляется каждый месяц, а инвестору неудобно приходить и снимать полученный доход, то ему следует указать лицевой счет для перечисления.

Важно помнить, что с полученной в текущем году прибыли физическое лицо обязано самостоятельно уплатить НДФЛ до февраля следующего года. Но большинство МФО облегчает жизнь своим вкладчикам, и делают это за него. Для этого инвестор в договоре указывает дополнительно свой ИНН, для перечисления налога на доходы физических лиц.

Можно ли вывести деньги досрочно

Инвестированные в МФО деньги можно вывести досрочно, но не каждого вкладчика устроит схема, которую предлагают компании. Суть в том, что в большинстве компаний микрозаймов до истечения срока позволяют забрать только разницу, которая сверх 1,5 млн рублей. То есть, если общая сумма инвестиций была 2,7 млн, то компания микрокредитования вернет инвестору только 1,2 млн. Оставшиеся 1,5 млн рублей придется ждать до окончания срока инвестирования.

МФО не обязаны возвращать досрочно деньги инвесторам, если это не прописано в условиях договора.

Если в МФО предусмотрено досрочное изъятие инвестиций, то компания может вернуть деньги по запросу клиента. Например, клиент разместил в МФК 3 млн рублей по ставке 20% годовых, а при условии досрочного изъятия 17%. Через 4 месяца вкладчик решил приобрести автомобиль и вывести свои деньги из МФО. По условиям договора инвестирования в приведенном примере, клиент информирует МФО о досрочном изъятии за один календарный месяц. Он пишет заявление и спустя 30 дней компания возвращает ему всю сумму взноса с начисленными процентами по сниженной процентной ставке.

Общий срок инвестирования в этом примере составил 5 месяцев. За этот период инвестор получит итоговую сумму 3 184 875 рублей, после вычета подоходного налога из полученной процентной прибыли в 212 500 рублей. НДФЛ в размере 13% в описанном варианте равен 27 625 рублей.

Риски инвестирования в МФК

1. Нет страхования. Государство не страхует деньги инвесторов МФО, в отличие от банковских вкладов. Только некоторые МФО заключают договора со страховыми компаниями, но, как правило, на небольшие суммы. Они не покрывают все риски инвестора. Кроме того, чаще всего страхование проходит у дочерних страховщиков, которые могут разориться одновременно с микрокредитной компанией.
2. Внезапное банкротство. В компании микрофинансирования заемщики очень часто не возвращают деньги. У части должников нет никакого имущества или источников дохода. Поэтому даже судебные разбирательства не помогут вернуть деньги МФО. От этого пострадают и все инвесторы. Добиться возврата своих вложений без помощи опытного юриста будет очень сложно.
3. Высокий порог для начала инвестиционной деятельности. Не каждый гражданин РФ способен выделить 1,5 рублей на инвестиции в МФО.
4. Выплата подоходного налога. При работе с индивидуальными инвестиционными счетами, государство дает право вкладчику вернуть уплаченный подоходный налог. При вложении средств в МФО сумма НДФЛ не возвращается инвестору.
5. Мошеннические схемы. В небольших городах и удаленных регионах нелегальная организация проводит рекламную кампанию, собирает мнимые «вклады» от населения в 10-100 тысяч под 50% годовых и исчезает. Некоторые схемы более изощренны, избежать их позволит только тщательная проверка МФО по всем направления.

Помните: законодательно установленный порог для инвестиций в МФО высокий, в том числе и для безопасности граждан. Не идите на провокацию и красноречивые обещания баснословной прибыли, так работают только мошенники.

Преимущества инвестирования в МФО по сравнению с другими вариантами вложений

1. Высокий процент прибыли. В банке сложно найти вклады больше 3-6% годовых. А доход на инвестиции в МФО достигает от 12 до 25%.
2. Право выбора срока инвестирования и типа начисления процентов. Инвестор вправе выбрать период, на который он вкладывает деньги — месяц, квартал, полугодие или 1-3 года. И также определить тип начисления процентов — ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Как правило, от этого напрямую зависит процентная ставка. Если инвестора не устраивают условия в одной МФК, то он может найти другую.
3. Прозрачные условия. Процентные ставки, их правила начисления и выплаты прописаны в тексте договора. Микрофинансовая компания не сможет их изменить в одностороннем порядке. Поэтому у инвестора есть гарантия, которая подтверждена официальным договором.
4. Самостоятельное страхование. Инвестор вправе застраховать свои вложения в крупной страховой компании и снизить тем самым риски. Но затраты на услуги страховщика уменьшат итоговую прибыль.

Как выбрать компанию микрозаймов для инвестирования

В РФ на начало 2020 года было 1774 МФО, из них только 38 МКФ, в которые можно инвестировать. А в период с 2011 до 2020 года в России было закрыто 7717 компаний микрозаймов. Поэтому очень важно вложить инвестиции в МФО, у которой есть право на такую деятельность.

1. Включение в государственный реестр микрофинансовых компаний на сайте Банка России и наличие номера выданного бланка свидетельства о регистрации.
2. Присутствие МФК в перечне саморегулируемых организаций, который опубликован также на сайте Центробанка.
3. Включение компании в Единый государственный реестр юридических лиц на сайте ФСН.
4. Финансовую отчетность, которую подает компания в Центробанк. Основные показатели находятся в свободном доступе в сети интернет.
5. Срок работы МФО на рынке больше 2-х лет.
6. Условия инвестирования и возможность досрочного расторжения договора.
7. Отзывы бывших и настоящих инвесторов, которые уже вкладывали в эту компанию.
8. Рекомендации экспертов и рейтинговых агентств.
9. Стороннюю информацию об МФО в СМИ и интернете.
10. Наличие официального сайта компании, где собраны данные о планах развития, перспективах и учредителях. Но эту информацию следует проверять с особой тщательностью. Мошенники часто приписывают себе несуществующие достижения и дают несбыточные обещания.

Не забывайте главное правило инвестора: чем выше обещанная доходность инвестиции, тем серьезнее риски, связанные с ее получением. И, если выбранная МФО внезапно обанкротится, то вероятность вернуть все вложенные деньги меньше, чем при работе с другими инвестиционными инструментами.

ТОП-5 МФО для инвестирования

Бробанк сравнил, какие МФО показывают максимальную доходность от инвестиций, и где наиболее привлекательные условия для инвесторов:

Показатель	Займер	МигКредит	Быстроденьги	Надежный инвестор	МаниМен
Рейтинг	B++	BB-	А++	нет	ruBB+
Год прохождения регистрации в ЦБ РФ	2013	2011	2011	2015	2011
Возможные сроки, в месяцах	от 6 до 36	6, 9, 12, 24	от 6 до 36	6, 12, 18	6, 12, 24
Диапазон ставки, в %	13-18,5	13-15,5	12-13	17-21	11-14
Выплата процентов	Ежемесячно или в конце срока	Ежемесячно или в конце срока	В конце срока или помесячно	Ежемесячно или в конце срока с капитализацией	Ежемесячно

Из таблицы видно, что наиболее выгодные условия в МФК «Надежный инвестор». Но по сравнению с другими компаниями она проигрывает из-за отсутствия оценки рейтингового агентства и более позднего срока выхода на рынок.

Какую микрофинансовую компанию выбрать, решает каждый для себя сам. Большинство МФО встраивают калькуляторы для инвесторов. Они показывают, какая прибыль от вложения будет по индивидуальным введенным параметрам. На ставку и итоговую доходность чаще всего влияет срок и вложенная сумма.

Условия и процентные ставки на инвестиции в МФО постоянно меняются. Поэтому актуальные предложения смотрите на день оформления договора.

Опытные инвесторы советуют на высокодоходные, а значит и рискованные проекты, выделять не более 20% от капитала, который идет на вложения. Минимальный порог входа в 1,5 млн сужает число инвесторов, которые подходят по этому параметру. Потому что при рациональном подходе у вкладчика в этот сектор должно быть минимум 7,5 млн рублей капитала в обороте. С меньшим объемом средств у инвестора слишком велик риск потерять все свои сбережения.

Источник: brobank.ru

Как заработать на мфо

В микрофинансовой организации можно не только взять заем, но и положить деньги под проценты. Это наверняка будет более выгодная инвестиция, чем банковский вклад, но и более рискованная. Рассказываем, в чем плюсы и минусы таких вложений по сравнению с банковскими вкладами.

Инвестиции в МФО похожи на вклад в банке. Вы даете свои деньги взаймы на определенный срок и получаете за это доход. Но вложения в МФО не защищены государственной системой страхования вкладов, поэтому выбирать компанию нужно тщательно. И главное — инвестировать в МФО можно, только если у вас уже есть финансовая подушка безопасности, например банковский депозит.

По закону принимать сбережения частных лиц могут не все МФО. Такое право есть только у микрофинансовых компаний (МФК). Это крупные организации среди МФО, с большим собственным капиталом. Банк России предъявляет серьезные требования к их финансовому положению и сам постоянно следит за тем, как МФК их выполняют.

По закону микрокрединые компании (МКК) вообще не имеют права привлекать деньги частных лиц, если это не их владельцы или учредители. Более подробно о различиях между видами микрофинансовых организаций можно прочитать в статье «Чем отличаются МФК от МКК».

Как выбрать надежную МФК для инвестиций?

Итак, выбирать нужно только среди МФК.

1. Для начала проверьте, есть ли организация в государственном реестре МФО и является ли она МФК.

Часто мошенники используют названия, похожие на наименования реальных МФО. Поэтому надо внимательно сверять все данные.

2. Изучите информацию о МФК.

• Сколько времени она работает?

Если организация работает на рынке уже 3–5 лет — это хороший знак.

• Кто ее учредитель?

Надежные учредители, участники, акционеры — это плюс к репутации МФК. Но все же стоит учесть, что известные люди или компании в числе владельцев МФК не гарантируют абсолютной надежности.

• Какова доходность вложений?

Если вам предлагают более 20% годовых, стоит насторожиться. Скорее всего, МФК ведет слишком рискованную политику.

3. Посмотрите рейтинг надежности выбранной МФК. Эти данные можно найти на сайтах рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России.

МФК не обязана получать рейтинг, но если он есть — и высокий, это однозначно плюс.

4. Изучите отзывы об этой организации в интернете. Еще лучше, если кто-то из ваших знакомых уже имел с ней дело и может дать личную рекомендацию.

С другой стороны, если кто-то вдруг сам начал вам настоятельно рекомендовать определенную организацию еще до того, как вы задумались о таких вложениях, стоит насторожиться. Иногда под МФО маскируются финансовые пирамиды, где доход участников напрямую зависит от того, сколько новых «жертв» они приведут.

Чем вложения в МФК лучше банковских депозитов?

Можно выделить два преимущества:

Доходность выше, чем в банках

Сейчас она может доходить до 15% годовых. Как и в банке, вы заключаете договор на определенный период — от нескольких месяцев до нескольких лет.

Разные МФК могут предложить разные варианты выплаты процентов — ежеквартально, ежемесячно или с другой периодичностью.

При досрочном расторжении проценты обычно не сгорают полностью

Большинство МФК разрешают расторгать договор раньше и даже в этом случае начисляют проценты, хотя доход может снизиться. Но о расторжении договора нужно сообщать заранее — сроки должны быть приписаны в договоре. Какие-то МФК достаточно уведомить за 3 дня, какие-то — за месяц.

Но не всегда можно забрать деньги досрочно. Некоторые МФК вообще не прописывают этот пункт в договоре. В этом случае деньги будут доступны только после окончания срока его действия.

Какие недостатки у инвестиций в МФК?

Риски гораздо выше, чем в случае банковских вкладов.

Инвестиции не защищены государством

МФО не являются участниками государственной системы страхования вкладов. То есть в случае банкротства вы не сможете рассчитывать на выплаты от Агентства по страхованию вкладов.

Если микрофинансовая компания разорится, вам вряд ли удастся вернуть свои вложения полностью.

МФК нередко заявляют, что деньги инвесторов «застрахованы от финансовых рисков». Как правило, это лукавство. Нужно внимательно читать договор страхования: от каких именно рисков вас обещают уберечь. Страховой полис может защищать МФК от банкротства банка, через который проходят платежи (а это обычно очень надежные банки).

Или от убытков, если офис МФК разрушат природные катаклизмы. Такая страховка не гарантирует, что МФК не разорится. А если разорится — что вы получите назад вложенные деньги.

Даже когда МФК застрахована именно от банкротства, сумма страховки, как правило, невелика. Например, в случае банкротства МФК страховая компания обязуется выплатить ей 3 млн рублей, а суммарный объем вложений в МФК может превышать 30 млн рублей. Это значит, что каждый из инвесторов сможет вернуть гораздо меньше, чем вложил.

Кроме того, к моменту официального объявления МФК банкротом страховой полис обычно уже перестает дейстWowать. Ведь как только МФК начинает испытывать финансовые трудности, от покупки страховки она отказывается в первую очередь.

Поэтому на страховку, даже если она есть, рассчитывать не стоит. Лучше постараться выбрать максимально надежную МФК.

Высокий порог минимальных вложений

Минимальный размер инвестиций в МФК для граждан и индивидуальных предпринимателей — 1,5 млн рублей. Высокий порог установлен для того, чтобы инвесторы серьезно оценивали риски своих вложений. Ведь они могут потерять крупную сумму.

Инвестировать меньшие суммы могут только учредители, участники и акционеры МФК, а также юридические лица.

Нужно ли платить налоги с дохода от вложений в МФК?

Да. Если вы решили заработать на вложениях в МФК, вам придется заплатить подоходный налог (НДФЛ). Это обязательное условие.

Рассчитывать и перечислять налог за вас будет сама микрофинансовая компания.

В МФО предложили стать их акционером и вложить хоть тысячу рублей. Стоит ли соглашаться?

Учредители, участники или акционеры МФО могут вкладывать в них любые суммы. Ведь это считается вложением в собственный бизнес.

Но учредители, акционеры или участники МФО несут солидарную ответственность за ее финансовую деятельность — в рамках своей доли или пакета акций. Если микрофинансовая организация разорится, ваши вложения пойдут на выплаты кредиторам — тем, кому МФО задолжала.

Когда вам предлагают стать «символическим» акционером — с минимальной долей в собственности МФО, — это всего лишь способ обойти запрет или ограничение на привлечение ваших денег. Фактически вы неоправданно рискуете, если согласитесь инвестировать на таких условиях.

Если вы столкнетесь с предложениями стать акционером или участником МФО, чтобы инвестировать любые суммы, стоит сообщить об этом в интернет-приемную Банка России.

Источник: www.banki.ru.com

Как открыть МФО с нуля или как заработать на предоставлении краткосрочных займов

В нашей стране функционирует порядка 6500 микрофинансовых организаций. Ежегодно количество подобных фирм увеличивается в среднем на 2%. С точки зрения бумажной волокиты, организовать МФО не сложно. Как открыть МФО с нуля ? Для этого не требуются большие производственные площади, а также особые технологии ведения деятельности.

Основная трудность – поиск стартового капитала, который необходим для создания оборотных средств. Крупные банки не стремятся кредитовать МФО или предлагают им непосильные проценты. Поэтому приходится решать проблему недостающих инвестиций путем привлечения средств частных инвесторов и физических лиц…

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

МФО как бизнес

Выделим основные преимущества МФО, как бизнеса, которые привлекают в эту сферу деятельности все больше предпринимателей:

Узнай срок окупаемости бизнеса

• Легкость в организации бизнеса. Для работы фирмы потребуется небольшое помещение, стол и стулья, оргтехника и финансовые средства от 500 тыс. р.;
• Ежегодный рост спроса на услуги микрокредитования;
• Большое количество готовых решений в данной сфере (франчайзинговых компаний) – от вас нужны только деньги;
• Доступность помещений – для оказания услуг по выдаче кредитов достаточно всего 2 – 10 кв. м. Не редко такие фирмы открываются в виде обычной стойки (вроде тех, где выдают сим-карты);
• Высокий процент доходности. Если предоставлять кредит от двух процентов в день, даже с учетом дебиторской задолженности, доходы будут значительные;
• Возможность открыть микрокредитную организацию даже в небольших городах и поселках городского типа (где спрос на микрокредиты выше).

Почему спрос на микрозаймы по-прежнему такой высокий? Все дело в финансовой неграмотности населения, а также в психологической составляющей: «сейчас я возьму вот такую сумму, а верну всего столько». При этом заемщик не считает годовой процент. И если вы думаете, что большинство заемщиков бедные и несостоятельные люди, то глубоко ошибаетесь.

Если вы лично понаблюдаете за работой точки МФО, то увидите, что к столику время от времени подходят вполне обеспеченные люди. Нередко услугами МФО пользуются индивидуальные предприниматели для пополнения оборотных средств.

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

Популярность МФО связана с тем, что получить кредит здесь гораздо проще, чем в банках. Последние предъявляют очень много требований к заемщикам (высокая доходность, хорошая кредитная история и пр.). Для МФО же чаще всего достаточно только паспорта гражданина РФ, достигшего 18- летнего возраста.

Самым прибыльным сегментом в данной отрасли является операция «PayDayLoans» (деньги в день запроса) под 2% в день с максимальной суммой займа до 15 000р. Чтобы организовать фирму под такой формат работы, потребуется всего 500 000 р. оборотных средств. Наибольшую эффективность такие точки показывают в городах с численностью населения до 100 000 человек.

В крупных же городах сложнее конкурировать с банками и с другими МФО. Для открытия микрозаймов в городе с миллионным количеством населения потребуется не менее 3 млн. р. Интернет-сервис по выдаче займов потребует вложений от 10 млн. р., но конкуренция там крайне высокая. Самым надежным форматом работы является выдача займов с залогом под имущество, но на открытие МФО с нуля требуется от 10 до 30 млн. р.

Готовые бизнес-планы у наших партнёров c расчетами 2022 года и гарантией качества: СКАЧАТЬ

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Сколько можно заработать на микрозаймах?

Раскрученная точка в оживленном месте выдает до 20 кредитов в день под 2%. Средний размер займа – 3000 р. на срок в 14 дней. Доход: 20 * (3000р. * 0,02 (проценты) *14дн.) = 16 800 р. в день. Но не все должники возвращают деньги (порядка 10%). Долги эти можно продать коллекторам.

Поэтому в среднем доход такой точки составит 15 000р.

Просто сделай прогноз на Binarium куда двинется курс выбранного актива Вверх или Вниз. При правильном прогнозе получи до 90% прибыли от своей ставки. Бесплатная тренировка на демо счете.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

В месяц можно заработать на микрозаймах около 350 000 р. (15 000 * 22 дня). А теперь подсчитаем ежемесячные расходы:

Итого – 145 000 р. Чистая прибыль составляет: 350 000 – 145 000 = 155 000 р. в месяц. Если взять в расчет, что стартовый капитал на открытие МФО составил 1 млн. руб., вложения окупаются за 7 – 8 месяцев. Точный расчет сроков окупаемости вложений в открытие МФО с нуля можно провести на нашем калькуляторе.

Как открыть МФО с нуля: Организационные вопросы

Регламентирует деятельность МФО закон N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Каждый бизнесмен, желающий попытать счастье в микрофинансировании, должен обязательно изучить этот документ.

1. Приобретаете гномов-шахтёров для добычи руды;
2. Производите сбор руды и перемещаете ее на склад;
3. Проводите переработку руды в золото;
4. Меняете золото на настоящие деньги, которые можно вывести;

Преимущества: самые выгодные условия, маленький срок окупаемости, существенный резервный фонд, стабильность выплат, техническая поддержка 24/7, прозрачная система!

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

По закону, МФО следует регистрировать только как юридическое лицо: фонд, АНО, некоммерческое партнерство, хозяйственное общество или товарищество. Наиболее подходящие виды деятельности (ОКВЭД для МФО):

• 65.22.2. – предоставление займов промышленности ;
• 65.23. – финансовое посредничество, не включенное в другие группировки ;
• 67.13.4. – консультирование по вопросам финансового посредничества .

В качестве системы налогообложения чаще всего применяют УСН, 6% от выручки или 15% от прибыли организации. Лицензированию данная деятельность не подлежит, но сведения об МФО обязательно вносятся в государственный реестр микрофинансовых организаций. Данный реестр есть в интернете в свободном доступе.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Уставной капитал также можно выбрать на свое усмотрение (хоть 10 000 р.). Однако важно учитывать тот факт, что каждая сделка в размере 10 и более % от балансовой стоимости актиWow подлежит одобрению на Общем собрании участников. Получается, что, располагая уставным капиталом в 10 тыс. р., потребуется одобрять каждую сделку в размере от 1 тыс. р.

Но на такую сумму и полдня не проработаешь. Если же выдавать каждый день 10 займов по 3000 р. сроком на 14 дней, то потребуется минимум 420 000 р. чтобы просто выдать кредит всем клиентам.

Подводные камни микрофинансового бизнеса

Одна из основных сложностей бизнеса на микрокредитовании – растущая дебиторская задолженность. Постоянные проблемы с оплатой кредита – классика данной отрасли. Работа по возвращению долгов отнимает много времени и средств, поэтому пути решения данной проблемы следует искать еще до открытия МФО. Распространенные способы борьбы с должниками:

• Заключение договоров с коллекторскими агентствами – позволит в некоторой степени решить проблему возврата долга с уже выданного кредита;
• Заключение договора с бюро кредитных историй (БКИ) – позволит уменьшить количество выданных кредитов потенциально недобросовестным лицам.

Франчайзинг – открываем МФО с наименьшими рисками

Новичкам в этом бизнесе сложнее всего открыть МФО с нуля, не наделав при этом множества роковых ошибок. Один из лучших способов открыть успешный бизнес с минимальными рисками – приобрести франшизу микрофинансовой организации. Благо таких фирм сегодня очень много и есть из чего выбирать.

Для вступления в ряды раскрученного и успешного бренда потребуется порядка 100 – 150 тыс. р. Работа по франшизе дает предпринимателю следующие преимущества:

• Готовая бизнес-модель под ключ;
• Помощь на всех этапах открытия проекта;
• Обучение кураторов и сотрудников фирмы;
• BusinessBook и BrandBook;
• Подключение к эксклюзивному ПО;
• Гарантии по выкупу “грязного” портфеля;
• Инвестиции в залоговые займы со стороны франчайзера;
• Подключение к единому номеру 8-800;
• Рекламные материалы для раскрутки точки;
• Личная страничка в интернете.

К тому же, условия договора франчайзинга требуют выполнения правил и норм работы главной фирмы, а также выплачивания ежемесячных отчислений от оборота (5-7%). Зато вероятность разориться во франчайзинговой сети составляет всего 10%, в то время как самостоятельно открытые МФО закрываются в 95% случаев.

Источник: delo360.ru

Инвестиции в МФО в 2021 году: лучшие предложения, динамика доходности, тенденции рынка

Инвесторы часто ищут новые направления для размещения средств, чтобы приумножить свои накопления. И один из таких вариантов — вложения в микрофинансовые организации (МФО). Но насколько выгодно направлять деньги в этот финансовый сектор? Независимые эксперты оценили рынок, чтобы определить наиболее доходные инвестиции в МФО в 2021 году, их динамику и другие показатели.

В качестве источников использовались сайты компаний и открытые данные Центробанка. В статье разберем основные пункты исследования. Информация будет полезна инвесторам, желающим заработать на новом для себя направлении.

Лучшие инвестиционные предложения от МФО в 2021

В рейтинг лучших инвестпредложений от микрофинансовых организаций в 2021 году попали только те фирмы, которые отражают соответствующие сведения на своих сайтах. Также важно указать, что по закону прямые инвестиции от граждан и ИП могут принимать только микрофинансовые компании (МФК). Их на август 2021 года зарегистрировано 36 штук. Лишь 22 из них раскрывают данные об инвестициях на своем веб-ресурсе, именно они и попали в перечень для исследования.

Основным критерием для расстановки мест в списке послужила величина предлагаемой процентной ставки (ее максимальное значение). Если параметр у некоторых организаций был идентичен, то оценка проводилась по прочим условиям: вариативность сроков договора, размер актиWow и т.д.

Рейтинг выстроен только условно, без указания мест. Это связано со сложностью объективной оценки инвестиционных предложений для всех граждан. Даже если компания обещает наиболее высокую ставку, она будет доступна далеко не каждому. К тому же важным фактором при выборе является надежность той или иной МФК, а она может не коррелировать с размером ставки.

Максимальная ставка в % годовых

Срок в месяцах

МЦК (Азия Кредит)

Мани Капитал (Микро Капитал)

Максимальное значение ставок и сроки договоров актуальны как для физлиц, так и для бизнес-клиентов. Почти во всех МФК условия размещения средств одинаковы для ИП, обычных граждан и юридических лиц. Отличие — только в сумме инвестиций. Физические лица могут вложить минимум 1,5 млн руб., представители бизнеса — от 500 тыс. руб. Данное ограничение установлено на законодательном уровне.

Важно отметить, что МФО формируют свой капитал из разных источников, а инвестиции от частных лиц или бизнеса — это только часть средств. Их фондирование складывается из денег, полученных от физлиц (учредителей и нет), юрлиц (не финорганизаций), банков и других кредитных организаций, а также от продажи облигаций. В процентном выражении это 16,32%, 53,65%, 24,22% и 5,81% соответственно. Если взять разрез только инвестиций, то по данным СРО «Единство» в 2019 году больше всего вкладывались в МФО юридические лица (без учета кредитных организаций). Распределение долей инвесторов можно увидеть на диаграмме ниже.

Доходность инвестиций в микрофинансовый сектор

В оценке участWowали те же 22 МФК, которые раскрывают данные об инвестициях в открытых источниках. Это около 60% от всех представленных на рынке микрофинансовых компаний. Доходность сопоставляли в первую очередь по величине предлагаемых инвесторам процентов.

Для расчета эксперты взяли максимальные и минимальные ставки по вложениям в рассматриваемые организации и вывели обобщенный параметр. Так средняя доходность от инвестиций в МФК составила 14,33% годовых. Этот показатель значительно выше, чем предлагают банки (около 5% годовых).

Существенная разница была отмечена между предельными ставками от МФК. Показатель варьируется от 7,5% до 21%. Оба значения — скорее исключения из правил. Чаще всего минимальный порог ставки в сегменте составляет 10%, максимальный — не превышает 17%.

Как и в банковских вкладах, выгода от инвестиций в микрофинансы варьируется в зависимости от трех основных параметров: выбранного срока договора, частоты выплаты процентов, вложенной суммы. Из-за разной вариации этих показателей и получается большой разбег в ставках. Чем больше срок сделки, тем выше доходность.

Также процент выгоднее, если забирать заработанное в конце действия договора (другие варианты: ежемесячно и ежеквартально). И еще один способ заполучить высокую ставку — вложить крупную сумму, к примеру 5–10 млн руб. и более. Когда возможности выбора по озвученным параметрам нет, тогда и проценты предлагают фиксированные.

Также важно учесть, что доходность и итоговая прибыль будут различаться, поскольку инвестор МФО обязан уплатить налог в размере 13%.

Динамика доходности

Чтобы оценить доходность в динамике, аналитики сравнили актуальное значение показателя с данными на начало 2020 года. В тот период минимальный размер ставки по инвестициям в микрофинансы составлял 9%, максимальный — 23% годовых. То есть оба параметра были выше примерно на 1,5–2%. Средний показатель доходности снизился на 1,53% годовых. То есть в целом инвестиционные предложения МФО стали менее привлекательными для пользователей.

Для сравнения в обоих случаях использовали данные 22 организаций. Но за полтора года часть из них сменили статус с МФК на МКК (то есть перестали принимать инвестиции физлиц и ИП), часть — наоборот. Отслеживать актуальное количество действующих микрофинансовых компаний можно с помощью государственного реестра МФО, размещенного на сайте Центробанка.

Тенденции рынка инвестиций в МФО

По сведениям из Центробанка число инвесторов-физлиц за последние 3 года существенно снизилось. В 2021 году граждане все реже вкладывают свои средства в микрофинансовый сектор. В первом квартале их количество (совместно с ИП, не являющимися учредителями) составило всего 1,5 тыс. человек. Для сравнения в третьем квартале 2018-го их было 2,9 тысяч.

В середине 2019-го заработать на МФО пробовали только 1,8 тысяч физических лиц. Наглядно тенденцию снижения числа инвесторов можно проследить на графике.

Часть из бывших инвесторов просто отказались от вложений в микрофинансовые компании, а часть — изменили подход к передаче денежных средств в их пользу. Они потратились на приобретение их облигаций. Так от прямых инвестиций они ушли на рынок ценных бумаг. Перечень организаций, которые выставляют на продажу свои облигации, периодически пополняется.

Так на конец 2020 года данную услугу предлагали только 4 МФО (CarMoney, MigCredit, MoneyMan, Bistrodengi), позже к ним присоединилась еще одна — Zaymer. По прямым инвестициям все перечисленные компании предоставляют средние ставки, то есть такой вариант фондирования для них не самый главный. Они сохраняют лояльную аудиторию действующих инвесторов, но не предпринимают активных действий по привлечению новых.

Какие плюсы в выборе облигаций для граждан? Они могут вложить в развитие компании доступную им сумму, не оглядываясь на минимальный порог в 1,5 млн руб. В случае с облигациями такого лимита нет. Дополнительный бонус — возможность диверсифицировать инвестиции. То есть можно купить облигации нескольких разных организаций, распределив свои средства, опираясь на предложенную доходность и вероятные риски.

Признаки надежной МФК

И напоследок вспомним несколько признаков, по которым инвесторы смогут оценить надежность компании для инвестиций:

• Легальная деятельность. МФК должна быть внесена в госреестр МФО на сайте Центробанка РФ.
• Время присутствия на рынке. Чем дольше организация существует и выдает займы, тем выше шансы, что инвестировать в нее можно без рисков. Лучше обращаться в фирмы, работающие более 1,5 лет.
• Открытый доступ к документам. Их можно найти на официальном сайте или получить по запросу. Потенциальный инвестор должен иметь возможность заранее ознакомиться с данными об учредителях, масштабах работы, условиях выдачи займов, параметрах получения дохода и т.д.
• Рейтинг надежности. Его можно найти на сайте Центробанка, оценку осуществляют специальные агентства.
• Отзывы и упоминания в СМИ. Лучше заранее ознакомиться с комментариями инвесторов и заемщиков, новостями о компании. Искать их нужно в независимых источниках.

Малоизвестных и только появившихся МФО лучше избегать. Также инвестора должны насторожить слишком высокие проценты и нереалистичные (в сравнении с принятыми на рынке) предложения. Столкнувшись с недобросовестной организацией, можно легко потерять деньги. Поэтому важно заранее хорошо изучить, с кем предстоит заключить сделку.

Дополнительное описание инвестпредложений от банков и МФО вы найдете в разделе Инвестиции.

Источник: moneyzz.ru