Как заработать на коммерческой недвижимости купив ее в кредит

Кредит выдается на приобретение объектов коммерческой недвижимости, в том числе:

• нежилого здания/сооружения, размещенного на земельном участке, принадлежащем на праве собственности/аренды по договору аренды со сроком аренды не менее одного года и не менее чем на 2 месяца превышающего окончательный срок возврата кредита;
• помещения нежилого назначения, расположенного, в том числе на первых, цокольных, полуподвальных и подвальных этажах в жилых или нежилых зданиях (с правами или без прав на земельный участок под ними).

Под объектами коммерческой недвижимости понимаются здания, сооружения и помещения нежилого назначения (за исключением объектов недвижимости промышленного/производственного назначения).

• значения возможной суммы кредита, определяемой на основании данных о текущей деятельности заемщика и величины будущих денежных потоков генерируемых приобретаемым объектом коммерческой недвижимости;
• 80% стоимости объектов недвижимости;
• 200 млн. рублей

Требования к приобретаемым объектам коммерческой недвижимости:

Объект коммерческой недвижимости должен:

Инвестиции в недвижимость: купить квартиру под сдачу или коммерческое помещение? Считаем выгоду!

• принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательством Российской Федерации порядке и удостоверенном правоподтверждающими документами;
• быть свободным от обременений правами третьих лиц по договорам залога, лизинга;
• не находиться в аварийном состоянии;
• не являться памятником архитектуры или иным особо охраняемым объектом;
• не являться предметом судебных споров, не находиться под арестом;
• не находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
• иметь кадастровый паспорт, выданный в соответствии с требованиями законодательства о государственном кадастре недвижимости.

здание/сооружение должно:

• размещаться на земельном участке, принадлежащем продавцу на праве собственности или аренды по договору аренды, срок аренды по которому не менее чем на 2 месяца превышает окончательный срок возврата (погашения) кредита;
• наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления;
• иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, исправное состояние внутренних коммуникаций и инженерного оборудования, дверей, окон и крыши (для зданий в целом и помещений на последних этажах в частности);
• иметь несущие стены и межэтажные и чердачные перекрытия выполнены из кирпича, крупных блоков или железобетонных панелей, металла;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• не состоять в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос;
• иметь фактический износ здания/сооружения не более 50%;
• не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• по местоположению, площади и другим характеристикам соответстWowать специфике текущей/предполагаемой хозяйственной деятельности предприятия-заемщика, но быть пригодным для использования другими субъектами рынка недвижимости в иных целях в случае возможной его реализации как предмета залога.

Дополнительные требования к помещениям:

НИЧЕГО НЕ ДЕЛАТЬ И ПОЛУЧАТЬ ДЕНЬГИ. КОММЕРЧЕСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ. ТАК ЛИ ТУТ ВСЁ СЛАДКО? РЕПОРТАЖ.

• наличие сетей инженерно-технического обеспечения, предусмотренных проектной документацией, в том числе систем отопления (электрические/паровые/ газовые), обеспечивающие его теплоснабжение, либо наличие автономной системы отопления.

• Список документов, предоставляемых клиентом – юридическим лицом/ индивидуальным предпринимателем для получения кредита
• Дополнительно:

• отчет независимого оценщика об оценке объекта коммерческой недвижимости должен составленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности, федеральных стандартов оценки и требованиями Банка не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита
• справка о техническом состоянии здания/сооружения/помещения, выданная органом технической инвентаризации по результатам обследования, проведенного не ранее чем за 6 месяцев до даты обращения в Банк с заявкой о предоставлении кредита;
• справка уполномоченного органа местного самоуправления (отдел архитектуры и капитального строительства) о том, что принимаемое в залог здание/сооружение или здание, в котором расположено приобретаемое помещение, не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт и/или в планах органов местного самоуправления и/или государственных органов на снос (представляется в отношении объектов до 1970 года постройки);
• разрешение на ввод здания/сооружения в эксплуатацию по форме, утвержденной Приказом Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации от 19.02.2015г. №147/пр (в копии, заверенной собственником здания/сооружения) (представляется в отношении объектов строительство которых завершилось после 30.12.2004).

Источник: www.rshb.ru

Покупка недвижимости в кредит для сдачи в аренду

Сегодня хочу рассмотреть один из интересных способов инвестирования в недвижимость: покупка недвижимости в кредит для сдачи в аренду. Подобным способом инвестировали в недвижимость многие бизнесмены и инвесторы, и это помогло им нажить огромный капитал, стать миллионерами и миллиардерами. В их числе, к примеру, знаменитый автор популярной литературы по финансовой грамотности — Роберт Кийосаки.

Итак, если купить недвижимость в кредит для того, чтобы сдавать ее в аренду, можно получить сразу несколько преимуществ:

1. Приобретение дорогостоящего актива, который всегда будет в цене.
2. Создание источника пассивного дохода на всю жизнь.
3. Все это преимущественно за счет заемных средств.

Однако не всегда покупка недвижимости в кредит для сдачи в аренду может быть выгодна. Здесь все напрямую зависит от ряда факторов:

1. Стоимость недвижимости.
2. Наличие и объем собственных средств для совершения сделки.
3. Условия кредитования.
4. Стоимость аренды этой недвижимости.

И для того, чтобы определить, интересен ли такой вариант инвестирования, стоит ли покупать недвижимость в кредит для сдачи в аренду, необходимо просто брать и просчитывать каждый вариант отдельно.

Что и как считать?

В любом случае инвестор приобретает ценный актив, приносящий доход, который у него останется на всю жизнь и когда-нибудь обязательно окупится и начнет «работать в плюс». Но возможно у него есть другие варианты вложения своей суммы первоначального взноса, которые смогут в результате принести ему доход больше, чем покупка недвижимости в кредит. Поэтому надо сравнивать и выбирать то, что сулит больше выгоды с меньшим риском.

Теперь несколько полезных советов о том, как купить недвижимость в кредит с целью сдачи в аренду.

1. Не зацикливайтесь на жилой недвижимости. В большинстве случаев инвестиции в коммерческую недвижимость через подобную схему могут принести лучший результат. Поэтому обязательно рассматривайте офисные, торговые, складские помещения.

2. За рубежом ставки по ипотеке ниже. Поэтому, возможно, есть смысл рассмотреть инвестиции в недвижимость за рубежом с целью сдачи в аренду с получением там же ипотечного кредита. Конечно же, такой вариант сулит и определенные трудности, но, возможно, полученные преимущества того стоят.

3. Вы должны соответстWowать идеальному заемщику для банка. То есть, иметь высокие официально задекларированные доходы, если ранее пользовались кредитами — ваша кредитная история должна быть положительной. Подробнее про основные требования к заемщикам по ссылке.

4. Вы должны хорошо разбираться в недвижимости. По сути, вы должны быть неплохим риелтором: должны уметь выбирать, оценивать объекты недвижимости, торговаться, проверять юридическую чистоту документов.

5. Вы должны уметь составлять и просчитывать бизнес-планы по сдаче в аренду недвижимости. Элементарный вариант такого бизнес-плана я вам показал в примере выше, но в идеале он должен быть просчитан более подробно, с учетом любых мелочей, существующих и вероятных.

6. Вы должны хорошо разбираться в ипотечном кредитовании. Знать и понимать все условия ипотечного кредита, уметь просчитывать и сравнивать их, уметь грамотно выбирать банк и программу кредитования для получения кредита.

7. Вы должны быть в курсе ситуации на рынке аренды недвижимости. В первую очередь — в том районе и в том секторе, который вас привлекает. Чтобы не возникла ситуация, когда у вас получится купить недвижимость в кредит, а сдать в аренду вы ее не сможете вообще.

8. Через определенное время можно перекредитоваться с той же целью. К примеру, по истечению половины срока погашения кредита вы можете обратиться в свой банк с предложением выдать вам новый кредит (или увеличить сумму старого) до размеров, близких к реальной рыночной стоимости заложенной недвижимости на тот момент. И полученный кредит вы сможете использовать для покупки новой недвижимости по такой же схеме, тем самым, ускоряя наращивание своих актиWow и своих источников пассивного дохода.

Теперь у вас появилось некоторое представление о том, как купить недвижимость в кредит с целью сдачи в аренду. Думайте, анализируйте, считайте, и, возможно, этот вариант станет одним из способов наращивания вашего богатства и вашего капитала, приносящего доход.

Сайт Финансовый гений стремится повысить вашу финансовую грамотность и научить вас максимально эффективно использовать личные финансы. Оставайтесь с нами, изучайте предложенные материалы, следите за обновлениями, участвуйте в дискуссиях в комментариях и на форуме. Желаю всем успешных инвестиций! До встречи в новых публикациях.

Источник: fingeniy.com

Инвестиции в займы под залог недвижимости: прибыльность, условия, риски

Тема инвестиций в последние несколько лет приобрела необычайную популярность среди частных лиц, при этом многие из них по ряду причин хотят приумножить капитал не только классическим способом — на фондовой бирже, — но ищут альтернативные способы выгодных вложений. Как это можно сделать безопасно и выгодно, расскажем в нашей статье.

Как можно инвестировать в займы

Один из способов вложения средств — инвестиции под залог недвижимости. При этом используется простая и понятная схема. Предположим, у человека есть определенная сумма, которую он хочет выгодно и при этом безопасно вложить. Вкладываться в биржевые документы готовы не все — это достаточно рискованная сфера.

Банковский депозит более надежен, но, к сожалению, доходность таких вкладов не самая высокая. Инвестиции в займы под залог недвижимости позволяют получить неплохой и при этом стабильный доход. Речь идет о займах, возврат которых заемщик гарантирует не просто справкой о заработной плате, но тем, что он оставляет инвестору в залог свою недвижимость. Обычно такие условия делают заём стопроцентно возвращаемым.

Как именно работают инвестиции в займы под залог квартиры или иной недвижимости? Все достаточно просто. Инвестор выдает частному лицу заём под залог недвижимого имущества, и при оформлении договорных обязательств договор в обязательном порядке регистрируется в соответствующих органах, а на квартиру или дом накладывается обременение до полного погашения заемщиком долга. Договор займа и залога заключается в соответствии с законом [1] , следовательно, вклады под залог недвижимости легальны и этим законом защищены, что гарантирует инвестору возврат вложенной суммы.

Заемщик выплачивает проценты по займу ежемесячно в течение всего срока заключенного договора. По истечении срока заемщик может либо полностью погасить заём, либо продлить договор по согласованию сторон.

В том случае, если заемщик нарушает свои обязательства по выплате ежемесячных взносов, ему начисляются пени за просрочку, а если выплаты не возобновляются, то инвестор имеет право обратить на объект залога взыскание и недвижимость будет продана через суд. При этом инвестору вернут всю сумму займа с процентами, штрафами и неустойкой.

Каковы условия инвестирования в займы под залог квартиры или дома? Стать инвестором может практически любой желающий, имеющий накопления. Для начала нужно обратиться в одну из компаний, оказывающих услуги такого рода, — это может быть кредитно-потребительский кооператив (КПК), управляющая или брокерская компания, банк и т. д. В разных компаниях установлены различные суммы для входа, но совершенно очевидно, что для того, чтобы инвестировать в недвижимость, 100 000 рублей будет недостаточно.

Следующий шаг после выбора компании — поиск заемщика и заключение договора. Инвестору не нужно искать клиента самостоятельно, за него это сделает посредник. Договор регистрируется официально в Росреестре с соблюдением всех норм законодательства.

После оформления сделки инвестор предоставляет заемщику оговоренную сумму любым удобным для обеих сторон способом, а заемщик выдает инвестору расписку в получении денег. Как видите, ничего сложного в этой процедуре нет и для того, чтобы инвестировать в займы, не требуются специальные знания. Но в некоторых нюансах разбираться все же нужно.

Доходность и риски

Вполне естественно, что потенциального инвестора кроме надежности и безопасности сделки интересует еще и доход, который он может получить от размещенных денежных средств.

Поскольку инвестирование ведется через посредника, то размер дохода зависит от величины процентной ставки, которую компания предлагает. В среднем размер процентной ставки составляет от 8% до 11% в год. И вот здесь кроются риски, поскольку в интернете можно найти рекламу компаний, предлагающих заоблачные доходы при небольших суммах вложений. Не стоит слепо доверять таким обещаниям: проценты выше среднерыночных и бонусы, которые сулят некоторые организации за привлечение новых инвесторов, могут оказаться признаками финансовой пирамиды [2] .

Допустим, вы решили инвестировать в заём 1 500 000 рублей под 13% годовых сроком на три года. Соответственно, ежемесячно вы будете получать 16 245 рублей, годовой доход составит 194 940 рублей, а доход за весь срок инвестирования — 584 820 рублей.

Если вы располагаете большей суммой, например, 3 200 000 рублей, то, соответственно, сможете заработать 34 667 рублей в месяц, 416 000 рублей в год и 1 248 000 рублей за три года.

Но вернемся к рискам. Все риски инвестирования в займы под залог квартиры связаны с квалификацией и порядочностью компании-посредника. В сфере инвестиций из-за ее популярности работает немало недобросовестных компаний и даже мошенников, преследующих только свои корыстные интересы. Некоторые недобросовестные компании, например, вступают в сговор с заемщиком и неадекватно оценивают объект залога, не доводят сделку до конца, берут предоплату за поиск объекта залога и просто исчезают — вариантов обмана масса. Поэтому поиск компании-посредника — едва ли не самый ответственный этап операции.

Если вам удалось найти профессионала, то все риски практически сводятся к нулю. Ваш деловой партнер даст исчерпывающие консультации по всем сложным вопросам, поможет подобрать объект залога и добросовестного заемщика и заключить сделку по всем требованиям закона. По сути, посредник должен взять на себя всю работу по сопровождению сделки.

Чтобы не ошибиться в выборе, стоит прежде всего поинтересоваться наличием у компании официальных документов, дающих ей право на подобную деятельность. Например, кредитно-потребительские кооперативы в своей работе руководствуются Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» [3] , нормативными актами Банка России [4] и Уставом КПК. Брокеры [5] и управляющие компании [6] должны иметь соответствующую лицензию.

Кроме того, стоит обратить внимание на то, какие есть гарантии сохранности капитала инвесторов и застрахована ли деятельность компании. Отсутствие такой страховки — повод усомниться в качестве услуг.

Еще один важный нюанс: если компания гарантирует клиенту высокий доход — это тоже повод насторожиться. По закону гарантию доходности не имеет права давать ни одна кредитная или финансовая организация [7] .

Если вы решили стать инвестором, то в любом случае вам не помешает получить хотя бы элементарные знания в этой области. Человек, осознающий риски и понимающий, как их можно избежать, с большей вероятностью добьется успеха, чем тот, кто действует наобум. Знания могут помочь и в выборе компании-партнера.

Помощь в инвестировании

О том, куда начинающий инвестор может обратиться за помощью, рассказал председатель правления КПК «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов:

«Инвестиции сегодня одна из самых модных тем. Людям неинтересны банковские депозиты с низкими ставками, они хотят зарабатывать больше. Именно поэтому на рынке сложилась двойственная ситуация: с одной стороны, компаний, готовых помочь людям вложить их деньги, много, а с другой — не все они, скажем так, чистоплотны. Как можно вложить свои средства в займы под залог квартиры? Воспользуйтесь услугами КПК.

Кредитно-потребительский кооператив «Сберегательный дом» готов предложить новым клиентам выгодную программу инвестирования под залог недвижимости с высоким процентом. Процент рассчитывается на основе ключевой ставки Банка России путем ее удвоения. Если ставка повышается, то и наши проценты увеличиваются вместе с ней, а значит, инвестиции становятся еще более выгодными.

Размер ставки поддерживается благодаря тому, что второе направление нашей работы — это кредитование под залог недвижимости. Все наши заемщики ежемесячно выплачивают взносы за пользование займами, и именно из этих средств мы и формируем фонд выплат по инвестиционной программе. Кстати, мы единственная компания, которая выдает крупные суммы в день обращения!

Что касается безопасности личных сбережений, то наша деятельность застрахована в соответствии с законодательством РФ [8] .

Мы работаем по всей России и стать нашим пайщиком очень просто. Достаточно оставить заявку, оформить договор и внести деньги. Проценты выплачиваются ежемесячно любым удобным для клиента способом».

P.S. КПК «Сберегательный дом» является членом Ассоциации «Саморегулируемая организация «Национальное содружество кредитных кооператиWow «Содействие» [9] .

* КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808 , ИНН — 7842181135 [10] .

** ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428 [11] .

Процентные ставки по инвестициям под залог недвижимости, как правило, намного выше ставок по депозитам.

Чтобы начать инвестировать в займы под залог недвижимости, достаточно обратиться в надежную компанию, специализирующуюся на финансовой деятельности.

Инвестирование в займы под залог недвижимости менее рискованно, чем игра на бирже, так как займ обеспечен залогом.

Рассчитать доходность инвестиций в недвижимость можно на сайте компании.

Доходность инвестиций в займы зависит от процентной ставки, предлагаемой компанией-посредником.

Для инвестирования в займы стоит обращаться в проверенные компании с хорошей репутацией.

Подольских Анна Ответственный редактор

Чтобы не ошибиться с выбором компании-посредника в получении займа под залог квартиры, можно ознакомиться с отзывами на независимых сайтах. Это не даст абсолютной гарантии надежности компании, но позволит понять ситуацию в целом. При этом нужно учитывать, что чаще люди пишут отрицательные отзывы в случае проблем, чем благодарят после успешного завершения сделки, так что отсутствие большого количества отзыWow у давно работающей компании может быть хорошим признаком.

Вторник, 23.11.2021

Где и на каких условиях можно получить кредит под залог квартиры?

Вторник, 23.11.2021

Как получить деньги под залог недвижимости

Вторник, 23.11.2021

Займ под залог квартиры: условия получения и другие особенности услуги

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.

Источник: aif.ru

Бизнес-Ипотека

, ранее вы начинали заполнять заявку на открытие расчётного счёта. Для вашего удобства мы сохранили данные, и вы можете продолжить заполнение с того места, на котором остановились.

Авторизуйтесь

Зайдите в интернет-банк и выберите кредит

Заполните заявку

Мы свяжемся с вами и уточним информацию

Получите кредит онлайн

Зарезервируем деньги на счете и безопасно оплатим покупку в момент сделки

Запасной кошелёк для вашего бизнеса на целый год

Вы платите 1% за подключение, а проценты по ставке — только за те дни, когда пользовались деньгами

Кредитные каникулы для малого бизнеса

Приостановка выплат по кредиту на срок до 6 месяцев

Как нельзя тратить кредит Требования к продавцу Требования к заёмщику Требования к поручителям Документы для оформления Требования к залогу

Требования к продавцу

Продавцом могут быть:

Продавец не должен быть связан с заёмщиком.
Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.

Требования к заёмщику и компании

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования к поручителям

Если заёмщик — ИП

Если заёмщик — юрлицо

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.
2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.
3. Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.
4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.
5. Дополнительно могут понадобиться:

1. подтверждение целевого использования кредита;
2. подтверждение финансового положения заёмщика;
3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;
4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Требования к залогу

Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.

Основные требования к залогу:

Источник: alfabank.ru