23 июня Инвесткопилке от Тинькофф исполнилось 1 год. По заявлению банка за это время количество пользователей этого инструмента выросло до 1,3 млн человек, а доходность Инвесткопилки за год составила в рублях до 13,2%, в долларах ー до 9,3%, в евро ー до 5,9%. Если сравнивать с средней доходностью по рублевым вкладам ー 4,7%, а в валюте – до 1%, то это конечно весьма существенно, сегодня мы с вами разберёмся, на сколько это так!
И 27 июля закончился очередной, так называемый мною, отчётный период в 3 месяца. Это срок, по прошествии которого я отчитываюсь по накоплениям в инвесткопилке и вывожу все накопленные деньги на свой брокерский счёт. А ещё прошёл ровно один год, как я сам ежедневно пользуюсь инвесткопилкой, причем абсолютно незаметно для себя.
Всем привет друзья!
Меня зовут Роман, и сегодняшний выпуск будет не такой подробный, как выпуски по итогам использования инвесткопилки за прошлые отчётные периоды:
- Моя инвесткопилка Тинькофф Банк. 9 месяцев использования — обзор и отзыв
- Инвесткопилка 6 месяцев со мной, сколько же смог накопить? Обзор и отзыв (+ видео)
- Как незаметно накопить? Или мои 4 месяца с инвесткопилкой (видео)
И так, приступим к обзору Инвесткопилки.
Как всегда видео версия (а для тех, кто любит почитать, ниже текстовая версия).
Что такое Инвесткопилка?
Представьте себе, что вы давно хотели начать копить (не важно на что, просто хотели), но постоянно что-то мешало, то забывали откладывать задуманную сумму, то не было наличных денег или они были нужны на какие-то запланированные или незапланированные траты.
И вот появляется инструмент, благодаря которому копить становится элементарно просто, так ещё и бонусом ко всему, можно получить небольшой доход на свои накопления.
Сказка, бред, развод?
Нет, я так не думаю, на личном опыте, за год я убедился в обратном, но как всегда без нюансов не обошлось. О них расскажу по ходу этого выпуска, дочитайте до конца, чтобы не пропустить важную и интересную информацию.
Итак, в глобальном своём смысле инвесткопилка – это банковский, скорее даже брокерский счёт, который обладает преимуществами накопительного счёта и доходностью, которую можно получить от инвестиций.
Простыми словами — это копилка, которая не просто сохраняет наши деньги, но ещё и даёт возможность немного приумножить свои накопления (вот и первый нюанс, да именно немного). Как раз по этой причине я каждые 3 месяца и перевожу деньги на брокерский счёт и вкладываю их в те активы, которые могут приносить и приносят куда большую доходность, особенно на долгосрочном горизонте.
Самым важным и главным удобством этого инструмента является возможность автоматического пополнения, причём абсолютно без нашего с вами участия. А все деньги, которые попадают в копилку, инвестируются в биржевые фонды Тинькофф, это дополнительно защищает вложения от инфляции (по уверению Тинькофф Банк).
Вот с этим конечно я не совсем согласен, да… возможно на значительно длительном промежутке времени, если не трогать эти накопления совсем, то доходность, получаемая по ним, сможет перекрыть инфляцию, но в моём случае, при выводе денег каждые 3 месяца доходность получается весьма скромной, даже я бы сказал ооочень скромной, на уровне погрешности, поэтому инвестиционная составляющая копилки мне не интересна – для меня это просто очень удобная копилка.
Фонды, входящие в инвесткопилку состоят из золота, валюты, государственных облигаций и акций крупных компаний.
Данный инструмент доступен держателям дебетовой карты Тинькофф Банк и называется она Тинькофф Блэк. Вот в этом выпуске я делал подробный разбор этой карты, делился своим опытом и впечатлением от 4 лет использования, а также рассказывал о полученном кэшбэке за 2020 год.
Подключить инвесткопилку можно в личном кабинете, и происходит это от 5 до 30 минут. Но это только если вы уже являетесь клиентом банка.
Для новых клиентов, сначала необходимо заполнить заявку на получение карты Тинькофф Блэк.
Важно, использовать инвесткопилку можно если вам больше 18 лет, вы гражданин РФ и имеете статус налогового резидента РФ и у вас есть дебетовая карта Тинькофф Блэк или Блэк Метал.
Обзор инвесткопилки (что и где находится?)
Инвесткопилка находится в вашем личном кабинете. Если вы пользуетесь мобильным приложением, то на главной его странице необходимо опуститься в самый низ. Здесь расположены все инвестиционные инструменты (если таковые у вас имеются). Брокерский счёт, ИИС и собственно сама Инвесткопилка.
Источник: dzen.ru
Инвесткопилка Тинькофф — отзывы
С энтузиазмом познаю новые фишки у любимого банка Тинькофф! вот, к примеру, не так давно у них появился такой своеобразный аналог накопительного счета — инвестиционная копилка. Суть в чем: можно пополнять этот счёт вручную, можно.
91
Россия, Чебоксары
Растёт вместе с рынком, и падает вместе с ним
Достоинства:
Удобные способы пополнения, возможность получить пассивный доход.
Недостатки:
Риски, что копилка под влиянием рынка начнет терять в цене
Тоже решил оставить отзыв о этом продукте. Тинькофф инвесткопилкой начал пользоваться с июля. Не рассматривал её как серьезный инструмент для накопления. Надо было понять как она работает, есть ли реальная гарантия, надежность. Настроил автопополнение по.
19972
Россия, Усть-Илимск
Удобно, но доход не гарантирован
Достоинства:
автопополнение, любые суммы
Недостатки:
доход не гарантирован, вывод по будням
Здравствуйте уважаемые друзья и читатели! Летом самого лучшего 2020 года я стал счастливым обладателем карты Тинькофф Блэк. А два месяца назад стал ещё и обладателем Инвесткопилки. Суть проста: есть четыре варианта её пополнения: добровольно, перекидывать.
22244
Россия, Екатеринбург
Что наша жизнь? Игра! Побаловаться на небольшие суммы или инвестиции для «чайников»
Достоинства:
+не нужно особых знаний, +удобные настройки автопополнения, копится незаметно, +можно получить доход, + всё делается само собой
Недостатки:
-налоги (ну куда без них), -ограничения на время вывода, -от вас ничего не зависит, -доход вообще не гарантирован
Добрый день, дорогие друзья. Сегодня мой отзыв про инвесткопилку Тинькофф. Мне очень интересна тема инвестиций, но также я понимаю, что я ещё большой лопух в этой сфере. Картой дебетовой от Тинькофф пользуюсь, а начать инвестировать.
5505
Россия, Москва
Инвестиционный продукт для лентяев. Не забываем и о налогах
Достоинства:
Удобное приложение для пользования финансовым продуктом
Недостатки:
Есть риски как и в любом другом инвестировании
Сегодня вскользь затронем тему инвестиций. В частности об одном забавном продукте как «Инвесткопилка» от Тинькофф банка. Для того чтобы воспользоваться данным продуктом необходимо оформить дебетовую карту Тинькофф банка и установить соответствующее мобильное приложение. После этого.
46782
Россия, Санкт-Петербург
Всегда в минусе
Достоинства:
Не заметила
Недостатки:
Всегда в минусе. Копилка -разорилка
Доброго времени суток, уважаемые гости и друзья!! Несколько лет я являюсь клиентом банка Тинькофф. В общем то довольна. Решила попробовать Новый продукт под названием «инвесткопилка». Клиент сам решает когда и сколько средств положить в копилку.
22901
Россия, могу опаздывать на пару дней
Классная вещь для накопления
Достоинства:
просто и эффективно, автоматизация накоплений
Недостатки:
вывод только в рабочее время, ETF могут упасть в цене
Как копить просто и эффективно, даже не замечая этого? Тинькофф Придумал интересный инструмент — Инвест копилку. Суть её заключается в том, что вы можете самостоятельно настроить, какие деньги хотите отложить, а банк инвестирует их в.
68105
Россия, Москва
Рассказываю впечатления от копилки
Достоинства:
Простота и удобно использования
Недостатки:
Доход не гарантирован, возможны убытки.
Всем привет! Пользуюсь картой Тинькофф Black уже 4ый год. Всем довольна и кэшбеком и условиями и удобством пользования. Всё спорные моменты всегда можно решить со службой поддержкой. Уже несколько месяцев вижу в приложении рекламу продукта.
1917
Россия, Санкт-Петербург
мне не очень нравится
Достоинства:
удобно использовать
Недостатки:
мало статистики
Копилку завела скорее из любопытства, в дополнение к инвестиционному счету. Выбрала вариант копить в евро, потому что все остальные выгоднее реализовать самой напрямую на бирже. Пополняю периодически вручную сама, автопополнения не настраиваю. Особых надежд тоже.
5191
Россия, Серпухов
Не нравится
Достоинства:
Идея не плохая
Недостатки:
Многое не понятно, не понравилось
Всем доброго времени суток! В кратце расскажу о услуге Тинька «копилка». Я давно являюсь инвестором, и немножко понимаю в инвестициях. Сначала, эта идея мне понравилась, а что удобно сдачу откладываешь в фонд. И мне не.
41020
Россия, Самара
Пока только минус инвестиций
Достоинства:
Перспективная прибыль
Недостатки:
Бюджет уходит в минус
Здравствуйте
Инвесткопилка Тинькофф. Как работает, Куда инвестируется, Сколько можно заработать? Для кого она?
Самая весомая — это комиссия за управление фондом 0,99% от среднегодовой стоимости чистых актиWow. Вознаграждение выплачивается раз в месяц.
Т.е у вас снимают комиссию каждый месяц от ваших актиWow 0,99/12 = 0,08% в месяц.
Допустим: ваши деньги вложили в фонд, активы фонда выросли за месяц на 1,2%. Из них спишется за счет комиссии 0,08%. Т.е ваш реальный результат за месяц будет = 1,2-0,08= 1,12%.
Сама комиссия 0,99% состоит из:
- 0,90% — от стоимости чистых актиWow;
- 0,05% — специализированному депозитарию, регистратору и бирже;
- 0,04% — расходы по уплате обязательных платежей в соответствии с законодательством.
НДФЛ
Так как инструмент биржевой, и вы по нему можете получить доход — то данный доход облагается 13% налогом (НДФЛ).
Налог возникает и списывается только при продаже паев и необходимости вывода средств. Брокер его автоматически удержит.
Если вы продержали паи 3 года — ваш доход попадает под льготу долговременного владения (грубо говоря, НДФЛ можно будет не платить).
Раз биржевой инструмент, что по дивидендам?
Дивиденды реинвестируются. Но вы можете сами себе выплачивать дивиденды.
К примеру:
Долларовый БПИФ вырос на 7% за год. Средняя дивидендная доходность S Проматываете вниз
Нажимаете «Новый счет или продукт«
Нажимаете «Открыть инвесткопилку«
Нажимаете «Продолжить» и выбираете валюту, в которой хотите копить.
Выбираете округление. Жмете «Продолжить«.
Еще раз жмете «Продолжить«.
Округление настроен, можете пользоваться . Если хотите дополнительно настроить пополнение с помощью кешбека и пополнение счета по расписанию зайдите в « Настроить» в Автопополнении .
Здесь вы можете настроить перевод кешбека, процентов на остаток, регулярные переводы.
Источник: dividendnieakcii.ru
Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»
В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?
Просто копить
- Округление трансакций, или копилка для сдачи. Это означает, что каждая покупка по карте будет округляться с шагом 10, 50 или 100 рублей, а начисленный «хвостик» — отправляться прямиком в инвесткопилку. Допустим, покупка составила 132 рубля. При округлении с шагом в 10 рублей на инвестсчет поступит 8 рублей, в 50 рублей — 18. С шагом 100 получится 68 рублей. Чем шире шаг для округления, тем быстрее получится копить. Удобство в том, что в приложении автоматически рассчитывается, сколько вы могли бы отложить за месяц или за год, выбрав тот или иной способ накопления.
- Копилка для кешбэка. Весь начисленный кешбэк по дебетовой карте будет автоматически переводиться в инвесткопилку. Опция не распространяется на кешбэк из раздела «Сервисы» и по спецпредложениям.
- Процент на остаток. В копилку пойдут деньги, которые начисляются на остаток по дебетовой карте за расчетный период. На дату публикации процент на остаток в Тинькофф Банке составляет 3,5% годовых.
- Настраиваемый автоплатеж. Можно самостоятельно определить сумму и регулярность пополнения. Например, настроить автоперевод части поступлений в день аванса и заработной платы.
Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них Wowсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.
То ли в минус, то ли в плюс
«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.
Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро.
Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.
Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.
Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте. Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.
Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.
Сколько стоит копилка?
Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых актиWow фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета.
Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.
Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ.
Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.
Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.
Плюсы
- Удобное пополнение, разнообразие способов накопления.
- Возможность получить доходность больше, чем по обычным накопительным счетам.
Минусы
- Средства не застрахованы АСВ.
- Доход не гарантирован, есть риск получения убытка.
- С прибыли нужно заплатить налог, хотя действует правило трех лет. Доход по накопительным счетам не облагается НДФЛ, но это пока. С 2021 года вступает в силу закон, согласно которому и с полученных процентов по вкладам придется платить налог. Правда, только с той части прибыли, которая превышает доход в размере ставки ЦБ на 1 млн рублей.
- Инвесткопилка не работает для кредитной карты «Тинькофф». Как сообщили в пресс-службе банка, пока даже планов таких нет.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Как работает Инвесткопилка от Тинькофф?
Инвесткопилка — относительно новый продукт от Тинькофф Банка, сочетающий в себе удобство накопительного счета и доходность от размещения биржевых инвестиций. Таким образом, клиенты банка могут получать пассивный доход, который выгоднее стандартного банковского вклада.
Принцип работы Инвесткопилки Тинькофф
От клиента требуется одно — разместить на инвестиционном счете сумму денежных средств, которые впоследствии вкладываются банком в биржевые проекты. Тинькофф Банк инвестирует средства клиента, который затем получает доход в виде процентов.
Механизм практически ничем не отличается от банковского вклада. В данном случае речь идет о получении большего дохода, чем по накопительному счету или вкладу. При помощи Инвесткопилки клиент может регулярно откладывать деньги, получая стабильный доход.
При этом основная разница с банковским вкладом заключается в том, что в данном случае нет никакой фиксированной ставки процентов, а банк не гарантирует получение дохода на 100%. Размещая деньги на инвестиционном счете, клиент приобретает паи одного из биржевых фондов Тинькофф Банка, которые могут дорожать или дешеветь, и что-то предсказать в этом плане невозможно — условия диктует рынок. Помимо этого, средства, размещенные в Инвесткопилке, не подпадают под систему страхования вкладов.
Источник: bankiros.ru