Бридж-кредит оправдывает свое название: это действительно мостик (от англ. bridge — мост), который помогает предпринимателю разделить с кредитором бремя первоначального вложения, необходимого для старта любого крупного проекта. Как правило, этот тип кредита выдается на срок до двух лет в качестве временной меры в ожидании других источников финансирования.
Такой формат стал особенно востребованным у застройщиков после внесения изменений в 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве» в 2019 году. Но до сих пор о преимуществах и даже о сущестWowании бридж-кредитования не знает большинство средних и маленьких компаний.
Зачем нужен бридж
История, когда деньги будущих жителей были основным способом финансирования жилого строительства, осталась в прошлом. Теперь средства дольщиков на покупку квартиры хранятся в банках, а застройщик получает доступ к ним только после окончания стройки.
Так называемое проектное финансирование — кредит на строительство — выдает банк. Но даже он не может решить всех проблем застройщика. Ведь до получения проектного финансирования строительным компаниям необходимо сделать множество мелких, но дорогостоящих шагов. Например, приобрести земельный участок, разработать исходно-разрешительную документацию, пройти все экспертизы.
Ипотечное кредитование и договор долевого участия в строительстве.
Именно дефицит бюджета на ранней стадии развития проекта стал одной из основных причин ухода мелких и средних застройщиков с рынка: по данным Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), на конец 2019 года в ситуации, близкой к банкротству, находилось около 350 девелоперов.
Помочь может бридж-кредит. Его можно сравнить со стартовым капиталом — той суммой, которая нужна, чтобы сдвинуть проект с мертвой точки или, наоборот, не дать компании стать банкротом. Среди других преимуществ: снижение доли собственного участия и разделение рисков с банком. Ведь в деле появляется еще один игрок, которому выгоден взлет вашего проекта.
RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.
Как это работает
Обычно бридж-кредит оформляется сроком до двух лет. Как правило, в качестве обеспечения используется ипотека земельного участка, залог 100% долей в уставном капитале заемщика и поручительство бенефициаров. За 24 месяца застройщик должен оформить все необходимые документы, получить разрешение на строительство и проектное финансирование. Возврат бриджа, как правило, осуществляется с помощью проектного финансирования.
Здесь очень важно понимать, что при выдаче бридж-кредита банк не покрывает все ваши расходы: на практике, кредитор редко дает более 70% от стоимости земельного участка и пользуется нормативом LTV, который не должен быть ниже условного значения.
- Например, если рыночная стоимость заложенной земли — 10 млн, то максимальный кредит, который даст банк в этом случае — 7 млн. Многое зависит от региона: если Москва и Санкт-Петербург все-таки могут рассчитывать на 70%, то регионы обычно довольствуются 50%. Это своеобразная страховка для банка: традиционно считается, что региональные проекты менее маржинальны, а значит, вхождение в них более рискованно.
- LTV (Loan-to-Value Ratio) — это коэффициент «кредит/залог», то есть отношение суммы запрашиваемого кредита к стоимости имущества, предоставляемого заемщиком в залог. Если, по расчетам банка, у застройщика этот показатель ниже 1,25, считается, что заемщик имеет не слишком устойчивую позицию. А значит, на бридж-кредит рассчитывать не приходится. Конечно, решение об уровне устойчивости — самое противоречивое во всей процедуре. Банк проводит собственную экспертизу, а единственный способ повлиять на ее результаты — предоставить исчерпывающий пакет документов.
В какой банк пойти
Выбирая банк, мысленно разделите их на две категории — входящие в «Топ-15» и те, которые стоят за пределами списка. Согласно исследованию «Эксперт РА», 80% кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в 2019 году, приходится именно на топ-15 банков. По прогнозам, с каждым годом концентрация кредитования на крупнейших банках будет только расти. Но пока все же можно выбрать наиболее подходящий конкретно для вас вариант:
ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ. МОЙ ЛИЧНЫЙ ОПЫТ ИНВЕСТИЦИИ В НОВОСТРОЙКИ | #ХочуКвартиру
-
У банков, входящих в список «Топ-15», нет лимитированных ограничений на выдачу кредитов. Именно такие кредитные организации могут стать вашими постоянными партнерами, выдавая и бридж-кредиты, и проектное финансирование. Эти банки рассматривают проекты на перспективу — как он будет строиться, как продаваться, когда будет завершен. Такие партнеры заинтересованы в том, чтобы полностью укомплектовать застройщика.
Какие требования предъявит банк
Главное требование — проект должен соответстWowать 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве». Один из самых важных документов, который должен принести застройщик, — это грамотный градостроительный план земельного участка (ГПЗУ). В нем содержится необходимая для первоначального анализа информация о будущем проекте.
По нашей практике, получить ГПЗУ в регионах значительно легче, чем в Москве и в Санкт-Петербурге. Все остальные документы для крупных игроков рынка являются формальными. Однако мелким и средним застройщикам придется приложить для сбора и таких документов чуть больше усилий.
Каждый большой банк имеет свою строительную экспертизу, в рамках которой делает выводы о маржинальности проекта и рисках участия в нем.
Если аналитики банков понимают, что с большей вероятностью банк получит возврат кредита и процентов, то застройщик уходит с бриджем.
Если после кратного количества попыток получить хоть какое-то финансирование на реализацию проектов, банк все еще отказывает в кредите, у застройщика есть два варианта. Первый — сменить команду, провести апгрейд проекта и попытать удачу вновь. Второй — обратиться к внешней компании-посреднику. Обычно это крупный игрок, который уже имеет опыт общения с банками и может ускорить получение кредита, причем на более выгодных для вас условиях. Так, средства, вложенные в сотрудничество с ним, окупаются, а проект реализуется быстрее и качественнее.
Например, мы в рамках «Скоринг-фабрики» вместе с застройщиком проходим все этапы получения финансирования и при этом берем на себя большинство задач: от подготовки документации до переговоров с банком. Сегодня в нашей копилке есть кейсы по привлечению кредита на миллиард рублей всего за 15 дней.
Как достичь максимума
- Когда брать бридж? Когда не хватает собственных средств на приобретение земельного участка и подготовку документации для более глобального финансирования — проектного.
- Когда отдавать бридж? Максимум через два года после его получения — средствами из проектного кредита.
- У кого просить бридж? У крупных и мелких банков, в зависимости от проекта и целей.
- А что попросит банк? Обязательно — продуманный градостроительный план земельного участка (ГПЗУ). Остальное — формальность.
- Получится ли самостоятельно получить бридж? Скорее всего, да, но условия кредитования и сроки получения кредита могут не оправдать ожиданий.
- И бридж действительно поможет? Он даст вам возможность начать работу над проектом, а это уже немало.
Источник: rb.ru
Как ДОМ.РФ помогает Банку России комплексно оценивать ипотечные жилищные кредиты в долевом строительстве
Привет, Хабр! Я Илья Крапивцев, и я руковожу направлением “Государственные сервисы подразделения Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) группы компаний ДОМ.РФ». Спасибо, что осилили это название, дальше будет интереснее!
В этой статье мы погрузимся в атмосферу задач крупной государственной корпорации и того, как они могут влиять на нашу с вами повседневную жизнь. Суть проекта, над которым я работаю, можно охарактеризовать как «раскрытие информации застройщиками, осуществляющими строительство с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц». Но сначала нужно немного погрузиться в нормы действующего законодательства.
Зачем мы это делаем
Единая информационная система жилищного строительства (ЕИСЖС) создана в 2018 году в рамках Федерального закона от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», а оператором ЕИСЖС стал, соответственно, ДОМ.РФ.
На схеме ниже упрощено представлены этапы реализации проекта долевого строительства застройщикам в соответствии с действующими положениями и требованиями упомянутого закона:
Этап публикации застройщиком проектной декларации в ЕИСЖС
Зачем застройщику необходимо публиковать проектную декларацию в ЕИСЖС?
Упомянутый закон определяет для застройщика право на привлечение денежных средств дольщиков, а именно: «застройщик вправе привлекать денежные средства участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иных объектов недвижимости только после получения в установленном порядке разрешения на строительство, опубликования, размещения и (или) представления проектной декларации в соответствии с настоящим Федеральным законом».
Часть 6.1 статьи 15.4 говорит о том, что «Проектная декларация до заключения застройщиком договора с первым участником долевого строительства подлежит размещению застройщиком в единой информационной системе жилищного строительства с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи путем заполнения электронной формы проектной декларации по форме, предусмотренной частью 2.4 статьи 19 настоящего Федерального закона».
Другими словами, пока застройщик не опубликует проектную декларацию в ЕИСЖС, продавать квартиры он не сможет. Более того, такие сделки не будут зарегистрированы Росреестром.
“А что это дает дольщикам”?
Закон № 214-ФЗ также определяет, что договор участия в долевом строительстве должен среди прочего содержать характеристики объекта (квартира, кладовая или машиноместо) и срок передачи застройщиком объекта дольщику в соответствии со сведениями, указанными в проектной декларации. В дополнение частью 4.1 статьи 4 закона определено, что условия договора должны соответстWowать информации, включенной в проектную декларацию на момент заключения договора.
“И что же это значит?”
Во-первых, покупатель квартиры должен убедиться в наличии опубликованной проектной декларации. Для этого нами создан уникальный сервис Проверки новостроек, который позволяет в несколько кликов получить актуальную информации о проекте и ходе строительства в отношении всех строящихся домов по всей России.
Во-вторых, покупатель должен сверить характеристики проекта, указанные в подписываемом им договоре участия в долевом строительстве, с характеристиками в опубликованной проектной декларации, дабы 10-этажный дом не превратился в 20-этажный.
Соблюдение этих двух простых правил позволит не только исключить риск незаконной сделки с мошенниками, но и лучше знать и свои права, и обязанности застройщика по договору.
Этап размещения дольщиками денежных средств на счете эскроу в банке
“Что такое счет эскроу?”
Счет эскроу — это банковский счет застройщика, на который перечисляются денежные средства дольщиков в случае заключения договора участия в долевом строительстве. Вся разница в том, что доступ к средствам на счете эскроу появляется при соблюдении условий договора участия в долевом строительстве (все криптоэнтузиасты на этом моменте вспомнили о смарт-контрактах?)
На текущий момент на рынке основным условием для доступа застройщика к средствам на счете эскроу является получения им разрешение на ввод объекта в эксплуатацию, что фактически устраняет проблемы обманутых дольщиков.
“А при чем тут все-таки Банк России?”
Счет эскроу можно открыть не в любом банке, а только в уполномоченном. В уже знакомом нам законе 214-ФЗ для него определен следующий термин: «уполномоченный банк — банк, созданный в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенный Банком России в перечень банков, соответствующих критериям, установленным Правительством Российской Федерации».
Ага, значит Банк России ведет перечень таких банков и, как вы догадались, являясь регулятором, должен комплексно оценивать финансовую устойчивость каждого конкретного банка. Для этого, в частности, требуются сведения о проектах долевого строительства из ЕИСЖС, по которым можно оценивать, например, срок до погашения кредита, по сравнению со сроком до завершения реализации площадей проекта составляет не менее 70% в соответствии с оценкой риска по приложению 5 Положения 590-П.
Что дальше?
Интеграция с информационной системой любого из ведомств состоит из двух составляющих: формальной и технической частей.
Формальная часть
В общем виде этот пункт включает в себя заключение соглашения между сторонами и регламент взаимодействия. Подробно содержимое документов привести не могу, так как оно является информацией ограниченного доступа, но расскажу о подводных камнях и возможных шишках.
Соглашение. Этот документ определяет нормативно-праWowое обоснование для организации информационного взаимодействия между сторонами, общий порядок взаимодействия и состав сведений.
Регламент взаимодействия. Он в свою очередь определяется порядок взаимодействия и требования к нему, детальный состав данных, ответственных лиц за взаимодействие с каждой из сторон.
Что не нужно делать:
- указывать в документах подписанта, для которого невозможно подтвердить основание полномочий (федеральный закон, приказ, доверенность) — юристы такие документы не согласуют;
- указывать в соглашении детальные требования к составу сведений — в случае изменения состава потребуется каждый раз заключать дополнительное соглашение;
- забыть указать в регламенте правила внесения изменений в порядок взаимодействия или состав сведений — это не позволит гибко управлять изменениями и не исключит необходимость каждый раз утверждать новую версию регламента.
А что по технике?
Банк России определил требования к интеграционному взаимодействию так:
- должен быть сформирован XML-файл на основании XSD-схемы;
- XML-файл должен передаваться через REST API;
- XML-файл должен быть зашифрован и подписан УКЭП уполномоченного лица;
- XML-файл должен передаваться первого числа каждого месяца.
“Что мы могли на это предложить?”
- каждая публикуемая в ЕИСЖС проектная декларация загружается в аналитическое хранилище данных (это тема для отдельной большой статьи, с подготовкой которой мне поможет Григорий Грязнов, руководитель подразделения «Аналитические сервисы», у которого есть классная статья Применение ML в мониторинге строительства многоквартирных домов);
- в компании внедрен и активно используется для решения задача класса ETL продукт Apache Airflow;
- в компании был реализован сервис работы с электронной подписью.
На схеме ниже упрощенно представлена концепция решения поставленной задачи:
В результате был реализован следующий DAG (Directed Acyclic Graph):
prepare_env
“Куда же без переменных?” Мы подумали точно так же, поэтому после запуска нашего дага первой выполняется задача, которая отвечает за подготовку и сохранение внутри DAG (XCom) переменных, относящихся ко всему процессу интеграции. Ниже в таблице приведен список переменных и их описание:
Key
Описание
Префикс объектов в файловом хранилище
Лог прикладных ошибок валидации xml
Имя файла подписи, отправляется в ЦБ РФ
Шифрованный файл xml, отправляется в ЦБ РФ
Сжатый xml файл
Системная, ID подключения к витрине данных
Системная, не меняется
build_emart
Проектная декларация — это большой электронный документ, содержащий свыше 200 атрибутов, в связи с чем назвать задачу по формированию витрины тривиальной не поворачивается язык.
Первое, что мы должны сделать, — это исключить из данных проекты, которые уже введены в эксплуатацию: то есть обязательства перед дольщиками по ним выполнены. Для этого используются задачи actobjlist и actdevlist.
Второе: мы должны сформировать сведения о застройщике, которые будут общими для всех опубликованных им проектных деклараций, чтобы исключить избыточность и дублирование передаваемых сведений. Для этого используются задачи merge1 и merge2.
Третье: мы должны сформировать сведения о проектных характеристиках каждой проектной декларации застройщика. Для этого используются задачи merge3 и merge4.
В результате мы получили вот такой красивый самолетик из задач:
build_xml
“Витрины готовы, отправляем?”
Рано, нам нужно сформировать XML-файл, и здесь на помощь приходит задача, которая отвечает за запуск docker-контейнера с исполняемым cb-report.jar. Под капот cb-report.jar в рамках данной статьи заглядывать не будем.
sign_xml
Здесь все просто: по REST API вызывается наш сервис работы с электронной подписью для шифрования xml-файла.
encrypt_xml
Далее идет блок задач в соответствии со спецификацией REST API Банка России. Неуспешное завершение каждой из задачи нотифицируется ответственному через email.
check_messages
Данная задача по REST API Банка России выполняет проверку того, что на технологическом портале Банка России не проводятся регламентные работы, и можно выполнять отправку.
submit_files
Данная задача по REST API Банка России выполняет отправку xml-файла в сжатом виде.
await_status
Эта задача по REST API Банка России выполняет проверку статуса отправки.
download_documents
Эта задача по REST API Банка России выполняет сохранения квитанции.
status_validation
Наконец, эта задача по REST API Банка России проверяет статус по квитанции.
Вместо заключения
Принято считать, что в госсекторе нет ни собственной разработки, ни современных решений, ни решения реальных бизнес-задач. Мы же хотим в наших статьях избавить вас от сложившихся стереотипов и предрассудков =)
- Блог компании ДОМ.РФ
- Управление проектами
Источник: habr.com
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Одним из самых простых и доступных способов приобрести жилье в России стала сегодня ипотека от застройщика. Она представляет собой кредит, который оформляется в банке-партнере компании, организующей строительство объекта. Результатом становятся выгодные условия финансирования, обычно более привлекательные, чем при непосредственном обращении в банковское учреждение.
Ипотека от застройщика
Порядок оформления ипотеки от застройщика
Оформление ипотеки от застройщика по долевому участию
О рассрочке от застройщика
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Вместо вывода
Ипотека от застройщика
Главным аргументом в пользу решения купить квартиру в ипотеку от застройщика становится выгодная – более низкая, чем для традиционных банковских кредитных продуктов — процентная ставка. Она достигается за счет тесного сотрудничества банка и строительной организации. В большинстве случаев первый осуществляет финансирование инвестиционного проекта и зарабатывает на этом. Результатом такого взаимодействия становятся привлекательные условия ипотечного кредитования. Помимо низкой процентной ставки к ним относятся:
- лояльные требования к заемщику, например, выдача кредита по двум документам без подтверждения трудоустройства или уровня дохода;
- отсутствие или небольшой размер первоначального взноса;
- отсрочка по выплате основного долга или процентов.
Отдельного упоминания заслуживает скидка, которую предоставляют застройщики при оформлении ипотеки в СберБанке. Дополнительная преференции объясняется желанием строителей сотрудничать с самым крупным банком страны, занимающие лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования.
Порядок оформления ипотеки от застройщика
Чтобы приобрести квартиру в ипотеку от застройщика, необходимо пройти стандартную для подобных банковских продуктов процедуру оформления. Она предусматривает необходимость учитывать несколько ключевых моментов, каждый из которых заслуживает отдельного рассмотрения.
Условия ипотеки от застройщика
К числу базовых параметров ипотечного кредита относятся такие:
- сумма;
- длительность;
- процентная ставка;
- величина первоначального взноса или его отсутствие;
- график погашения, включающий размер и дату совершения ежемесячной выплаты на весь срок действия договора.
Условия и порядок выдачи ипотеки определяются конкретным банком. Нередко в этом участвует и непосредственно застройщик, так как в успешном продвижении продукта на рынок заинтересованы все участвующие стороны. Более того, зачастую именно строительная компания самостоятельно предлагает услуги банковского кредитования потенциальным клиентам.
На что распространяется ипотека от застройщика
Характерной особенностью рассматриваемого кредитного продукта выступает возможность купить квартиру в ипотеку от застройщика исключительно в новостройке. Подобный вариант финансирования не распространяется на рынок вторичного жилья.
Таким образом из сделки исключаются посредники, что позволяет сохранять привлекательные условия кредитования.
Варианты оформления ипотечного кредита
Рассматриваемая банковская услуга оформляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает обращение заемщика к застройщику, нередко – непосредственно на объекте при осмотре квартиры. В этом случае сотрудник строительной компании принимает заявку на кредитование, которую затем передает в банк. Если схема взаимодействия застройщика и финансовой организации отработана на практике, решение по сделке принимается быстро. Непосредственное подписание документов происходит в офисе банка.
Второй вариант оформления предусматривает обращение потенциального клиента сразу в банк. В подобной ситуации сотрудник финансовой организации предлагает возможные для покупки новостройки или список аккредитованных застройщиков. Далее происходит посещение объекта, выбор квартиры и составление договора.
Оформление ипотеки от застройщика по долевому участию
Одной из популярных разновидностей ипотечного кредитования от застройщиков выступает оформление ДДУ – договоров долевого участия. Актуальная версия законодательства надежно защищает права «дольщиков», для чего деньги клиентов размещаются на специальных эскроу-счетах. Сказанное относится как к собственным, так и заемным средствам покупателей квартир в новостройках.
Такой формат сотрудничества еще более выгоден банкам, осуществляющим проектное финансирование стройки. Результатом становятся дополнительные скидки от застройщика на ипотеку, фактически предоставляемые банковским учреждением.
О рассрочке от застройщика
Альтернативой ипотечному кредитованию выступает рассрочка, которую предоставляет застройщик. Такой вариант приобретения жилья подходит тем клиентам, которые уже имеют большую часть необходимых денежных средств или могут собрать их в относительно короткие сроки. Важным условием выгодного такого способа покупки становятся грамотные договоренности со строительной организацией. При выполнении подобных требований удается сэкономить на процентах, сумма которых в рамках долгосрочной ипотеки нередко становится очень серьезной.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Первыми и главным достоинством ипотеки от застройщика становится низкая процентная ставка, заметно более выгодная, чем для других кредитных продуктов банка. Другим важными плюсами рассматриваемой услуги выступают:
- минимальный перечень необходимых документов;
- быстрое оформление сделки;
- заинтересованность всех ее участников, включая банк и застройщика;
- получение дополнительных преференций, например, уменьшение или полное исключение первоначального взноса, отсрочка начала погашения финансовых обязательств и т.д.
Основным недостатком банковского продукта становится необходимость приобретать квартиру в новостройке. Следствием становятся два малоприятных момента: дополнительные расходы на ремонт и проживание в доме, где в течение года или даже двух постоянно проходят различные ремонтные и отделочные работы.
FAQ
Чем отличается ипотека от застройщика от обычной?
Можно выделить два главных отличия. Первое касается необходимости приобретать квартиру в новостройке. Второе – более выгодных условий кредитования. Последние выражаются в низкой процентной ставке, лояльности по отношению к заемщикам и других преференциях, перечень которых определяется конкретным банком.
Каковы основные плюсы ипотечного кредитования от застройщика?
Ключевым преимуществом этого банковского продукта становятся более выгодные условия финансирования покупки жилья. При грамотном подходе к выбору банка для сотрудничества и объекта для покупки удается сэкономить очень внушительную сумму без потери качества жилья.
Какие банки выдают ипотеку от застройщика?
Практически все серьезные банки, сотрудничающие с участниками строительного рынка, предлагают такую услугу. В их числе бесспорные лидеры финансовой отрасли страны – СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и многие другие.
Вместо вывода
Ипотека от застройщика – это хороший вариант купить жилье в новостройке на крайне выгодных условиях.
Они выражаются в нескольких важных преимуществах, главными из которых обычно выступают: сниженная процентная ставка, отсутствие первоначального взноса и отсрочка по погашению долга.
Главным условием полноценной реализации перечисленных плюсов становится серьезное отношение к выбору банка для сотрудничества.
Источник: www.sravni.ru
Долевое участие в строительстве в 2023 году
Если вы хотите купить квартиру в новостройке, то застройщик предложит вам заключить и зарегистрировать в Регпалате договор долевого участия (ДДУ) в строительстве. Когда сделка состоялась, покупатель становится собственником доли в будущем доме. Эта доля, которая пока лишь существует на бумаге, превратится в одну из квартир.
Тема долевого участия в 2023 году неразрывно связана с эскроу-счетами. Через них проходит подавляющее большинство продаж новой недвижимости. Рассказываем подробно о всех аспектах.
Как называется закон о долевом участии в строительстве
Вопросы долевого строительства в России регулирует закон с длинным названием «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30.12.2004 N 214-ФЗ.
В него неоднократно вносили изменения. РуководстWowаться следует последней действующей редакцией. На текущий момент это 30.12.2021.
Также граждан-участников долевого строительства защищает Федеральный закон№218-ФЗ «О публично-праWowой компании по защите прав граждан — участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Что такое счета эскроу и как они защищают участников долевого строительства
С 1 июля 2019 года застройщики могут возводить жилье только на банковские кредиты — это называется проектное финансирование. Или на собственные средства, если они есть. Деньги граждан в стройку вкладывать больше нельзя.
Как же тогда купить новостройку? Это по-прежнему можно сделать хоть на этапе котлована. Но ваши деньги застройщик взять себе не может, а обязан положить на специальный счет в банке — эскроу. Там они будут находиться до тех пор, пока компания полностью не получит разрешения на ввод дома в эксплуатацию.
Это интересно
Эскроу-счет
Рассказываем про эскроу-счет простыми словами: как его открыть в банке, в чем преимущества и недостатки, а также нюансы при покупке квартиры
Деньги покупателя в этом случае выступают как бы и его страховкой. Не будет дома — хотя бы вернут деньги. Но такое маловероятно. Поскольку есть еще вторая часть уравнения: застройщик с не очень устойчивым финансовым положением вряд ли получит банковское проектное финансирование, и, соответственно, вряд ли сможет начать стройку.
— Долевое строительство — это риски. Все понимают, что стройка — дело затратное, большие сроки. Стопроцентной гарантии не даст ни один застройщик, банк и страховая. Однако у дольщиков есть возможность вернуть деньги, если что-то пойдет не так. Раньше возврат средств проходил с большими трудностями и далеко не всем удавалось получить обратно всю сумму, — объясняет юрист, гендиректор компании «Полезные люди» Юрий Паршиков.
Если строительство дома остановится
Тут перспективы зависят от того, по каким правилам работал застройщик и что служит гарантией ваших прав в случае его банкротства.
1. Ваши деньги, уплаченные застройщику, лежат на счету эскроу.
Тут все просто: если обанкротится застройщик, вам вернут всю эту сумму.
Если же вдруг обанкротится банк, в котором открыт эскроу-счет, или у него отнимут лицензию, деньги тоже вернут. Но в размере не более 10 млн рублей. Расплачиваться в такой ситуации с вами будет Агентство по страхованию вкладов. Как и в случае с обычными банковскими вкладами.
2. Счетов эскроу не было, был заключен старый договор долевого участия. Но застройщик уплачивал взносы в Фонд защиты прав дольщиков.
Хотя это еще старая схема, она достаточно неплохо защищает дольщиков. Возможны два варианта: либо стройка будет завершена за счет отчислений в фонд, либо из этих средств дольщики получат денежную компенсацию. Что выбрать, должно решить собрание дольщиков (обычно выбирают достройку).
Важный момент:
застройщик должен был делать отчисления в фонд именно по вашему дому (определенный процент от суммы каждого договора долевого участия). Грубо говоря, эти отчисления служат вашей персональной страховкой.
3. Схема старая, но отчисления в Фонд дольщиков не делались, ответственность застройщика была застрахована как-то еще.
Наиболее проблемный вариант, поскольку, как многократно было доказано на практике, со страховыми компаниями, где была застрахована ответственность обанкротившегося застройщика, почему-то тоже почти всегда что-то случается.
Впрочем, как показал опыт подмосковной Urban Group, если «грохнулся» крупный застройщик, власти стараются через Фонд дольщиков помочь всем обманутым клиентам — и тем, по договорам которых отчисления в фонд делались, и по которым не делались. Недостающие деньги выделяются из федерального и регионального бюджета.
Но надеяться на это лучше все-таки не надо — вариант три самый ненадежный.
Как закон о долевом участие через счета эскроу повлиял на цены
Когда ноWowведение анонсировали, некоторые эксперты пророчили серьезный рост цен на недвижимость. Самые пессимистичные прогнозы заключались в полном коллапсе сферы жилищного строительства. Якобы слабые игроки уйдут, так как не потянут банковские кредиты. Сильные компании захватят рынок и станут диктовать условия.
С момента принятия нового закона прошло уже несколько лет, а новые ЖК продолжают появляться по всей стране.
— Рынок недвижимости крайне остро реагирует на любые изменения. Даже если они напрямую не касаются строительства. Сказать однозначно, что новые правила негативно повлияли на ситуацию, нельзя. В последнее время множество других факторов сказались на состоянии экономики. Разумеется, рынок стал более структурирован и определен. Это, скорее, преимущество.
Что касается цен, здесь рост определяется сезонностью и покупательской способностью населения, нежели амбициями застройщиков, — объясняет Юрий Паршиков.
Источник: www.kp.ru