Как заработать на defi

Как инвестировать в децентрализованные финансы (DeFi)

Криптовалютная индустрия постоянно развивается. Одной из новых перспективных областей применения блокчейн-токенов является децентрализованное финансирование (DeFi).

DeFi (decentralized finance, децентрализованные финансы) — набор сервисов и приложений, разработанных с использованием блокчейна, криптовалют/токенов и смарт-контрактов. Сервисы интегрируются в единую сеть, предлагая пользователям услуги, которые обычно предоставляют банки и другие финансовые организации.

Простыми словами, это альтернативный банковский сектор, услугами которого могут воспользоваться люди, не желающие/не имеющие возможности иметь дело с традиционными финансовыми институтами.

Мы могли бы сравнить нынешнее положение DeFi крипто индустрии с интернет-бумом 90-х годов, когда Интернет, с одной стороны, уже обещал удивительные возможности, огромное количество инноваций и взрывной потенциал роста для инвесторов, а с другой — множество пузырей, ожидающих своего часа, и лопнувших в конце 90-х годов. Во многом таким же образом протоколы DeFi обещают радикально изменить финансовый мир, точно так же, как ранний Интернет преобразовал огромное количество отраслей, от путешествий до розничной торговли и всего, что между ними.

Что такое DeFi. Как на этом заработать. Топовые DeFi проекты!

Современный мир работает на деньгах: будь то фиатные деньги как евро или доллары, или же криптовалюта — базовый сценарий использования один и тот же. Это лежит в основе нашего повседневного существования. Любая революция здесь — это то, что рано или поздно затронет каждого. В настоящее время DeFi все еще находится в зачаточном состоянии, однако, судя по тому, как складываются дела, DeFi вполне может очень быстро проникнуть в сферу традиционных финансов.

В этой статье мы рассмотрим различия между инвестированием в токены децентрализованного финансирования (DeFi), такие как UNI (токен управления децентрализованной биржи UNISWAP) или AAVE (токен одноимённой платформы, на базе которого работает децентрализованный протокол), или через продукты DeFi, такие как UNISWAP (некастодиальная крипто биржа которая использует одноименный децентрализованный протокол) или AAVE (децентрализованная финансовая платформа, на которой клиенты могут взять цифровые активы взаймы или выдать монеты в долг и без посредников). Мы также рассмотрим, как активно инвестировать в DeFi или использовать DeFi для получения пассивного дохода. Разные подходы имеют свои преимущества и недостатки в зависимости от желаемого результата и личной склонности к риску.

Децентрализованные финансы — это новый взгляд на то, как мы занимаемся банковскими операциями, берём взаймы, предоставляем кредиты, осуществляем финансовые спекуляции и даже покупаем страховку. Обычно, когда мы предоставляем эти финансовые услуги, нам приходится искать банки или финансовые учреждения, чтобы предложить возможности, но, децентрализуя (убираем посредников) их, мы оставляем это на усмотрение блокчейна и смарт-контрактов с открытым исходным кодом, доступных для проверки. Вы на самом деле не знаете, как работает ваш банк, но вы можете быть совершенно уверены, что смарт-контракт будет выполнять то, что указано в коде.

Как зарабатывать в DeFi

Помимо того, что эти традиционные финансовые услуги просто децентрализованы и, следовательно, более надежны и эффективны, существует также потенциал для новых способов заставить ваши деньги работать на вас.

Два основных способа инвестирования в DeFi.

1. Прямое инвестирование в токены DeFi, такие как UNI или AAVE.
2. Инвестирование через продукты DeFi, то есть заработок через внесение ваших криптоактивов в пулы ликвидности UNISWAP или AAVE.

Инвестирование в активы DeFi, такие как UNI или AAVE, означает, что вы покупаете сам токен, который является торгуемым цифровым активом, и зарабатываете или теряете деньги в зависимости от колебаний его курса. Это отличается от инвестирования через протокол DeFi, когда вы используете платформу DeFi для зарабатывания денег, получая проценты или другие виды вознаграждения. Если грубо, то инвестирование в токены это покупка акций вашего банка. А инвестирование через протокол DeFi это внесение доходного депозита в ваш банк.

Прямое инвестирование.

Давайте начнем с рассмотрения того, как инвестировать в популярные проекты DeFi, покупая токены UNI или AAVE. Конечно, есть много других, но мы будем использовать UNI и AAVE в качестве примеров.

AAVE — это децентрализованная система кредитных пулов, в которой, с одной стороны, могут быть сделаны депозиты, приносящие проценты, а с другой стороны, заемщики могут использовать пулы ликвидности в обмен на фиксированную или переменную процентную ставку. AAVE начал свою деятельность в 2017 году как ETHLend после привлечения 16,2 миллиона долларов в рамках первичного размещения монет (ICO), что позволило ему создать кредитную платформу AAVE DeFi protocol.

UNISWAP — это децентрализованная платформа обмена без посредников. Иными словами, это крипто биржа DeFi, аналог традиционных бирж фондовой торговли — с той лишь разницей, что здесь нет физического посредника.

Держатели токенов UNI имеют возможность помочь сформировать направление UNISWAP, имея возможность вносить предложения и голосовать по ним. Как владелец UNI, вы получаете возможность голосовать за такие вещи, как обновления сети и политики, при этом каждый голос пропорционален количеству токенов UNI. Следует отметить, что для того, чтобы иметь возможность подавать предложения в UNISWAP, вы должны владеть не менее чем 1% от общего предложения UNI. Это довольно мощная идея для участников UNISWAP, у инвесторов, действительно есть возможность влиять на направление UNISWAP, а не просто надеяться на лучшее и держаться изо всех сил!

Покупка токенов UNI или AAVE фактически означает ставку на саму технологию и экосистему. В мире традиционных финансов (TRADIFI) покупка UNI или AAVE может быть сродни покупке акций публично торгуемой компании, такой как Barclays bank или HSBC bank. По мере роста стоимости банковских акций инвесторы зарабатывают деньги. Точно так же, если у вас есть токены UNI или AAVE, и их цена растет, вы получаете прибыль от увеличения. Однако, в отличие от акций, вы не получаете дивиденды автоматически, но вы можете проголосовать за предложение распределить часть или всю прибыль между держателями токенов.

Инвестирование через проекты DeFi.

Если мы делаем инвестиции через DeFi, внося криптовалюту в UNISWAP или AAVE, цель использования их пулов ликвидности — это заработать деньги, получая комиссионные или проценты.

Автоматизированный маркет-мейкер UNISWAP предназначен для того, чтобы облегчить инвесторам торговлю криптоактивами аналогично традиционной бирже, за исключением того, что здесь нет посредника, как на традиционных централизованных биржах. Платформа соединяет две стороны в обмен на низкие комиссионные, используя смарт-контракты, которые представляют собой набор правил и условий, написанных в программном обеспечении. Комиссионные, полученные в результате финансовых транзакций, распределяются между всеми поставщиками ликвидности пропорционально на основе их точного вклада в пул ликвидности.

Важно знать, каких целей вы стремитесь достичь, поскольку инвестирование ваших средств в UNISWAP/AAVE или их токены — это два совершенно разных предложения с очень разными профилями риска / вознаграждения.

Расширение вашего портфеля DeFi с помощью токенов действительно похоже на покупку традиционных акций, где цена акций — и потенциальные дивиденды — являются основной проблемой, в то время как при использовании продукта DeFi для зарабатывания денег речь идет об уровне доходности (пассивный доход), который вы можете получить, предоставляя ликвидность протоколу.

При предоставлении ликвидности на DeFi вы в основном подвержены рискам смарт-контрактов. При покупке токенов управления DeFi (UNI/AAVE) вы в основном подвержены риску того, что их цена упадет до 0.

Доходное фермерство (анг. Yield Farming).

Процесс предоставления ликвидности пулу для получения пассивного дохода от своих криптоактивов известен как доходное фермерство (yield farming), или, буквально, «выращивание денег».

Если взглянуть на это, используя банковскую аналогию, внесение криптовалюты в пул AAVE напоминает пополнение доходного депозита. Банк будет использовать ваши средства в рамках более крупного пула для кредитования в обмен на выплату вам процентов. Поскольку в наши дни процентные ставки в обычных банках ничтожны, и ни один банк не желает кредитовать людей, предлагающих криптовалюты в качестве залога, это создало возможность для инновационных DeFi-стартапов предложить тем, у кого есть доступный капитал в виде цифровых активов, шанс получить от них разумную отдачу. Неудивительно, что инвесторы пользуются преимуществами этих высоких процентных ставок, которые они получают благодаря ставкам DeFi/ кредитованию DeFi, чтобы увеличить общую стоимость своих активов. Это главное, что делает инвестиции в Defi настолько привлекательными.

Доходное фермерство (фарминг) стало очень популярной практикой DeFi, которая работает аналогично банковским кредитам, но на этот раз вы являетесь банком и зарабатываете проценты на деньгах (криптовалюта), которые вы вкладываете в систему DeFi. При выращивании урожая инвестор вносит крипту в протокол кредитования или автоматизированный маркет-мейкер, чтобы получать проценты или комиссионные от торговли или заимствования.

Риски DeFi-фарминга.

Как и в случае с криптовалютным пространством в целом, существуют связанные с этим риски. Существует большая зависимость от смарт-контрактов для обеспечения децентрализованного характера DeFi, но эти части технологии блокчейна все еще могут иметь эксплойты в коде, которые могут привести к проблемам и потере средств.

Использование стейблокоинов — ещё один фактор, который следует учитывать при оценке общего риска DeFi. Стейблкойны не полностью — или вообще не регулируются, и ранее возникали споры о том, что долларовые резервы не прошли аудит и фальсифицированы. Более того, стейблкойны могут потерять свою привязку к базовому активу и иметь волатильность в цене. Конечно, с чем бы то ни было в криптографии важна защита ваших средств и целостность вашего кошелька. Если вы отдаете свой личный ключ, вы отдаете свои деньги.

Наконец, перегрузка сети и даже сборы, связанные с перегруженной сетью, могут нанести ущерб вашим планам ведения фарминга, поскольку это может замедлить ваш прогресс и заставить вас понести дополнительные расходы. Важно и характерно для DeFi: если вы занимаете средства, обязательно следите за коэффициентами обеспечения, иначе рискуете быть ликвидированным.

Кому не подходит фарминг?

Фарминг может быть и популярен, но, в реальности, подходит не всем. На самом деле, доходный фарминг в DeFi вознаграждает тех, у кого есть много денег, чтобы вложить их, так что в основном от этого выигрывают крипто-киты, которые в это поверили первыми. Хотя норма прибыли при дефи-фарминге выше, чем при традиционном инвестировании, эта область ещё довольно мала, учитывая риски и возможные проблемы. Для тех, у кого не так много денег, отдача будет относительно небольшой.

Есть места, где вы можете получить 1000% годовых, но часто это очень маленькие неликвидные токены. Если проект взлетит — это оправдает себя, но такое случается нечасто. Кроме того, при работе, например, на Ethereum, одни только платы за транзакцию могут взлетать до 100 долларов, когда сеть перегружена — и эти сборы могут съесть всю вашу прибыль.

Инвестирование в DeFi.

Начать относительно просто — с помощью нескольких простых шагов с использованием децентрализованной биржи, такой как UNISWAP, или с помощью широкого спектра токенов через индекс. Можно также воспользоваться и старой-доброй «централизованной биржи», но где же фан в использовании платформы с централизованным руководством?

У обоих подходов есть свои плюсы и минусы: при индексном подходе вам не нужно беспокоиться о мошеннических токенах или знать, какие токены лучше всего иметь, и, что более важно, вы не кладете все яйца в одну корзину, с другой стороны, обмен токенами на UNISWAP дает вам полный контроль над тем, что вы делаете, но для этого требуются некоторые знания о том, какие токены вы должны обменивать и удерживать.

Альтернативным подходом может быть индекс вроде DeFi Pulse Index.

Если вы не уверены в том, в какую экосистему DeFi вы хотели бы инвестировать, или хотели бы распределить свой риск между несколькими токенами DeFi, вы можете использовать приложения DeFi, такие как DeFi Pulse Index, который представляет собой взвешенный по капитализации индекс, который отслеживает эффективность активов DeFi на рынке и взвешивается на основе стоимости из запаса каждого токена. Кроме того, индекс DeFi Pulse предназначен для отслеживания проектов, которые имеют значительное использование и нацелены на техническое обслуживание среды DeFi и её дальнейшее развитие. Мы могли бы рассматривать это как нечто вроде «простой» и более безопасной инвестиционной стратегии для начинающих, но также вполне жизнеспособной для знающих крипто инвесторов, которые хотели бы застраховать свои ставки, инвестируя через индекс или предпочитая немного более свободный подход.

Crypto Autopilot от OSOM включает в себя множество токенов DeFi, и уже неоднократно включал Uniswap, AAVE, SUSHI, MKR и COMP в крипто портфель в прошлом. Если вы планируете инвестировать исключительно в DeFi, это не лучший вариант, но если цель состоит в том, чтобы диверсифицировать свой крипто-портфель с помощью некоторых из этих токенов, то этот вариант стоит рассмотреть. Crypto Autopilot больше похож на традиционного управляющего активами, но для крипто-мира, где автопилот на базе искусственного интеллекта инвестирует в DeFi среди других криптоактивов. Инвестиционные решения основываются на тщательно отобранных параметрах риска и постоянном мониторинге рынков для точной настройки портфеля с целью минимизации риска.

Как OSOM finance может помочь?

Что бы вы ни искали: от разового входа-выхода из крипты до пассивного дохода и диверсификации портфелей — наши алгоритмы возьмут это на себя. Продукт DeFi Earn, цель которого — решить проблемы, которыми сегодня сталкивается DeFi, объединив лучшие и самые надежные в отрасли пулы кредитования стейблкойнов в единый интуитивно понятный пользовательский интерфейс. Используя надежные стейблокоины, привязанные к доллару, DeFi Earn снижает риски за счет разумной диверсификации.

Платформа работает путем автоматического подключения к таким платформам, как Binance и AAVE, получения доступа к их пулам кредитования стабильных монет и получения интресса к активам пользователей. OSOM конвертирует средства пользователей в несколько стейблкойнов, которые затем помещаются в кредитные пулы.

Стейблкоины затем могут быть конвертированы обратно в фиатную валюту. Это позволяет пользователям OSOM извлекать выгоду из своих сбережений и получать значительно более высокую доходность, чем на традиционных банковских счетах. Самый низкий показатель, который мы видели, составляет 3,84%, а самый высокий — 10%. Исторически сложилось так, что он колеблется в районе 6%.

С помощью DeFi Earn мы оплачиваем комиссионные и объединяем транзакции, чтобы сделать их экономически эффективными и максимизировать прибыль. Мы работаем с частными лицами и компаниями.

Мир децентрализованных финансов представляет собой революционный, а не эволюционный этап в истории финансов. Точно так же, как Amazon перевернула мир продажи книг, а затем и розничной торговли с ног на голову, или как Booking и Expedia изменили способ бронирования отелей по всему миру, экосистема DeFi стремится сделать то же самое с традиционными финансами и уже добилась значительного прогресса за относительно короткий промежуток времени. Решите ли вы быть спекулянтом/инвестором и инвестировать в токены, такие как UNI или AAVE, или использовать те же самые проекты для получения пассивного дохода в виде процентов или сборов, зависит от ваших потребностей и терпимости к риску. Вы можете распределить свой риск, инвестируя в некоторые токены через децентрализованные биржи или одалживать свои монеты, используя что-то вроде AAVE, или вы можете использовать сервис, такой как DeFi Earn.

Стоит иметь в виду, что крипто пространство DeFi очень изменчиво и, естественно, предоставляет возможность как для огромных прибылей, так и для огромных потерь. Чтобы проиллюстрировать это, рыночная капитализация DeFi упала с максимума в 88,46 миллиарда долларов 12 мая 2021 года до 51,47 миллиарда долларов 1 июля 2021 года, снизившись более чем на 41% менее чем за два месяца! Конечно, это может полностью измениться через два месяца, но этого никто не знает. Какой бы способ вы ни выбрали для инвестирования своих средств на этом крипторынке — с DeFi или в DeFi — это, безусловно, область новых финансов, которую определенно не следует упускать из виду.

• Блог компании OSOM Finance
• Финансы в IT
• Криптовалюты

Источник: habr.com

Как зарабатывать на DeFi проектах

Криптовалюта продолжает развиваться и открывает новые финансовые направления. Сегодня поговорим о таком направление, как DeFi проекты и как на них можно зарабатывать. Тема сложная, но постараюсь объяснить доступно.

DeFi (децентрализованные финансы) — это сайты и приложения предоставляющие финансовые услуги на основе блокчейн системы от Ethereum. Чем-то похоже на банки, где можно открыть вклад, занимать деньги, менять валюту. Только это работает все на криптовалютах.

Впервые дали название концепции DeFi в 2018 году, тогда планировали облегчить вход в криптомир для людей далеких от него. А выбрали под основу Ethereum, потому что на его платформе проще всего создавать проекты.

Как работают DeFi проекты

По состоянию на 6 сентября 2020 года в DeFi проектах заблокированных средств на сумму в $7 831 214 751. Это в 7 раз больше, чем было всего 3 месяца назад. Данное направление очень быстро развивается!

Сейчас все ведущий цифровые компании стараются зайти на DeFi рынок. Однако несколькими словами сложно описать функции DeFi. Поэтому Биржа криптовалют KuCoin предоставила таблицу, где разделила DeFi проекты на категории.

Понимаю, что такая таблица мало о чем говорит. Поэтому в крации опишу работу нескольких самых популярных проектов: Tether, Compoud и Kyber.

• Tether (USDT) — это стейблкоин привязанный к цене доллара 1:1. Выпущено монет на $14 млрд. Они стараются сотрудничать со всеми ведущими проектами в DeFi пространстве за счет чего выпускают новые монеты.
• Compoud (COMP) — специализируется на кредитах и занимает первое место в этом направление. В июне 2020 выпустили свои токены. Их получают те, кто пользуется их услугами в течении 4-ех лет.
• Synthetix (SNX) — это платформа по торговле искусственными активами. Здесь можно быстро и легко купить местное золото, доллар, акции фондового рынка (sXAU, sUSD, sNIKKEI). При этом все завязано на заморозки местного токена SNX.
• Kyber Network (KNC) — это протокол агрегации ликвидности, удобный и безопасный обмен. Сейчас предлагает обмен 70+ монетами, а рыночная стоимость их собственной монеты оценивается в $250 млн.

Большая часть транзакций в сети Ethereum совершаются именно DeFi проектами. Из-за них комиссия за переводы выросла уже до $10 и будет расти дальше, если что-то не придумают.

Как зарабатывать на DeFi

В предыдущей статье я рассказывал как зарабатывать на стейкинге, и по ошибки несколько DeFi проектов отнес в ту категорию. На деле это оказалось совершенно разными вещами не имеющие связь друг с другом.

Сейчас можно выделить 2 способа заработка:

• Криптофермерство;
• Покупка DeFi токенов.

Чтобы было более понятно, я объясню это на конкретных примерах, которые выбирают большинство инвесторов.

Криптофермерство

Криптофарминг (Yield Farming) — этот термин произошел от мема, а сегодня называют любой активный заработок от DeFi проектов. Это может быть кредит/займ/предоставление ликвидности.

Если говорить проще, то внутри пузыря криптовалют придумали более мелкие пузыри для заработка денег. Создают монеты, которые делают процесс обмена криптовалютами гораздо проще. Но есть и свои риски.

Например, есть такая платформа Compound, там люди дают/берут криптовалюты в займ (2-57% годовых) и благодаря этому имеют право на получение внутреннего токена COMP (2880 монет распределяется каждый день).

Пользователя так же могут выращивать COMP благодаря быстрым займам на InstaDapp. В общем, инвестируем стейблкоины (даем в долг), получаем COMP, обмениваем на стейблкоины. И такой способ заработка сейчас очень популярен.

2. Curve (CRV)

А вот другой пример, есть агрегатор ликвидности Curve, где совершают сделки с низким проскальзыванием между похожими активами. Там большое количество инвесторов хотели получить USDT на MakerDAO для посева COMP. Так что ставка по кредиту выросла на 100% годовых.

Ну и конечно же Curve посмотрел на сумасшедший рост цены токена от Compound и обещают выпустить свой токен CRV. Раздавать они его будут так же только участникам своего проекта, кто берет кредиты и инвестирует средства. Поэтому рекомендую бежать сейчас туда за прибылью!

Покупка DeFi токенов

Конечно же в идеальном варианте нужно быть участником популярного пула, который еще не прошел листинг на биржу криптовалют. И при этом раздает токены своим пользователям. Вот тогда можно сорвать до 1000% прибыли за несколько дней.

Но если вам не удалось этого сделать, то рекомендую посмотреть рейтинг DeFi проектов и определиться с выбором, куда вложить деньги. Вот неплохой ресурс — DeFiRate. Ну а так я думаю, стоит рассказать об одной ярком примере.

Yearn Finance (YFI)

Есть платформа Yearn.Finance, которая позволяет вкладывать средства в инвестиционные пулы. Compound и Curve, о которых писал чуть выше. Так вот Yearn Finance сотрудничает с такими пулами и упрощает методы инвестиций.

Они решили выпустить свой токен YFI и раздали его своим пользователям. Всего выпустили 29 967 YFI. Этого оказалось настолько мало, что фермеры начали перекупать токены друг у друга и наращивать цену. Что из этого вышло? Цена доходила до $35 000 за монету.

Источник: adbz.ru

Как заработать на DeFi: обзор основных способов заработка на децентрализованных финансах

DeFi открывает все больше возможностей для пассивного дохода. Некоторые из них более сложны, некоторые – напротив, очень просты и доступны даже для новичков. Редакция Profinvestment.com предлагает рассмотреть основные актуальные сегодня способы заработка на децентрализованных активах.

Расскажем о таких методах заработка на DeFi, как:

• доходное фермерство;
• инвестирование в DeFi-токены;
• стейкинг;
• P2P-кредитование;
• поставка ликвидности;
• кредитное плечо на DEX.

Каждый из них имеет свои плюсы, минусы и особенности.

Заработок на доходном фермерстве

Благодаря появлению различных децентрализованных финансовых протоколов, в последние месяцы тема yield farming пережила настоящий взрыв.

По своей сути это процесс, при котором пользователь получает нативные и управляющие токены того или иного протокола в награду за активность в нем (поставки ликвидности, депозиты, кредиты, торговля). Эта концепция набрала популярность благодаря протоколу Compound, который начал раздавать токены COMP пользователям, вносившим средства на платформу или бравшим децентрализованные кредиты. Таким образом проект стимулирует пользователей совершать те или иные операции.

Большинство криптовалютных протоколов основаны на децентрализации; если у биткоина или эфира она достигается путем майнинга, то проекты, построенные на Ethereum, добиваются децентрализации путем передачи управления пользователям протокола при помощи токенов.

Именно так и сделали разработчики Compound. Они выпустили токены COMP, передающие пользователям право управления протоколом. COMP распределяется пропорционально активности пользователей и представляет собой Это дополнительный бонус только за использование Compound. Сразу после выпуска токен значительно вырос в цене.

Сообщество быстро осознало, что использование платформы способно принести выгоду. Это явление и назвали доходным фермерством. Оно хозяйство привело к резкому притоку капитала в Compound — за неделю в середине июня в протокол было добавлено почти полмиллиарда долларов.

Другие площадки, предоставляющие возможность заниматься доходным фермерством:

• Curve. Предоставляет возможность получать доход в токенах CRV, внося депозитное обеспечение в любой из семи доступных пулов ликвидности. В том числе есть пул, работающий с токенизированным биткоином – Ren Protocol. Пулы sUSD и sBTC позволяют получить дополнительные стимулы в виде SNX и REN.
• Balancer. Позволяет зарабатывать токены управления BAL, внося средства в пулы ликвидности. На сайте есть таблица, в которой можно в любой момент посмотреть, какой пул самый доходный, какие в нем объемы и комиссии. Пулы бывают приватными или доступными для общего доступа. Некоторые пулы помогают сгладить риски волатильности, например, DAI/USDC, sBTC/WBTC или sETH/WETH.

Преимущества и недостатки

• Можно получить неплохой дополнительный доход.
• Многие из «бонусных» токенов – очень перспективны и могут расти в цене.
• Право на участие в децентрализованном управлении протоколами.

• Технические риски смарт-контрактов.
• Риски, связанные с волатильностью и непостоянство дохода.
• Привязка к использованию конкретных протоколов.

Заработок на инвестировании в DeFi-токены

Другой способ заработать на децентрализованных активах – это сыграть на ценовом росте. Особенность сферы сейчас состоит в том, что через несколько часов после выпуска токен может подорожать на сотни и тысячи процентов, а потом также стремительно подешеветь или же продолжить рост. Неудивительно, что очень востребована сфера инвестирования.

В качестве самого яркого примера можно привести токен YFI платформы Yearn.Finance, который с июля по сентябрь 2020 года вырос на 130 000%.

Сейчас он продолжает оставаться крайне волатильным, колеблясь в диапазоне +/- $3000 ежесуточно, что дает массу возможностей для рыночных спекуляций. Есть и другие аналогичные примеры – токены UMA (UMA), Unitrade (TRADE), Ocean Protocol (OCEAN).

Таким образом, купив перспективный DeFi-токен на небольшую сумму, можно увеличить вложения в тысячи раз. Но и риски при этом никто не отменял. Далеко не каждый проект ждет уверенный рост, тем более, что сейчас таких проектов становится все больше и больше; многие из них заведомо мошеннические.

Чтобы выбрать токен с хорошим потенциалом, можно обратить внимание на пару критериев:

• Наличие продукта. Желательно, чтобы у проекта была какая-то функциональная платформа или приложение.
• Ограниченная эмиссия. Чем ниже суммарный объем монет, тем выше вероятность, что его цена будет расти. К примеру, эмиссия упомянутого выше YFI составляет всего 30 000.
• Добавление на биржи. Как правило, токены стремительно взлетают сразу после листинга на биржах – это убеждает пользователей, что проект не мошеннический.

Однако стоит отметить, что покупать DeFi-токены лучше всего в момент их появления на небольших площадках, так как после листинга на Бинанс или других лидерах рынка цена обычно стабилизируется или постепенно снижается. С другой стороны, мелкие биржи не так строго следят за качеством добавляемых в листинг монет.

Преимущества и недостатки

• Шанс быстрого и высокого заработка.
• Взаимодействие с новыми высокотехнологичными проектами.

• Высокие риски.
• Не так просто подобрать действительно перспективный токен.
• Решение нужно принимать мгновенно, так как курс может взлететь или обрушиться очень быстро.

Заработок на стейкинге

Стейкинг – традиционный способ пассивного заработка на криптовалюте, который актуален уже несколько лет. Сейчас привлекает особое внимание за счет того, что Ethereum вскоре планирует переходить на протокол proof-of-stake. И среди топ-30 других крупнейших валют по капитализации уже есть несколько блокчейнов, поддерживающих вознаграждение за ставки.

Суть стейкинга в том, что активы не перемещаются, а блокируются непосредственно на кошельке пользователя. Ставки отдельно взятых участников формируют единый стейкинг-пул. Это предоставляет операционное обеспечение сети, а также уменьшает количество монет в обороте, препятствуя инфляции и снижению курса.

Разные монеты предлагают разную доходность, можно найти варианты с доходностью от 20% годовых. Это значительно привлекательней традиционных банковских ставок и ставок по крипто-лендингу. Но есть и риски, главным образом связанные с изменчивостью цен. А поскольку вознаграждение выплачивается в тех же монетах, которые заблокированы, это еще сильнее увеличивает риск в случае падения рынка.

Монеты с большой рыночной капитализацией и низкой волатильностью ставить безопаснее, а с малой капитализацией – более рискованно, но и ожидаемый доход с них может быть заметно выше.

Преимущества и недостатки

• Старый и проверенный метод. Часто сравнивается с дивидендами по акциям.
• Достаточно безопасно, если выбирать монеты с хорошей репутацией.
• Неплохая доходность.
• Стейкинг противодействует инфляции.

• Ставки снижают ликвидность рынка.
• Падение курса может ликвидировать потенциальную прибыль.
• Не все PoS-монеты совместимы с методами экосистемы DeFi.

Заработок на P2P-кредитование (лендинг)

Кредитование в DeFi играет ту же роль, что и в любом традиционном банке, предоставляющем кредиты пользователям или бизнесу. Однако сфера децентрализованных активов предлагает значительно более интересные возможности для заработка. Платформы P2P-кредитования предлагают кредиты любому человеку без проверки его кредитной истории и без удостоверения личности. Единственное условие – залог.

С другой стороны, участники, у которых есть неиспользуемая криптовалюта, могут отдать ее заемщикам под проценты. При этом специальная автоматическая процедура ликвидации гарантирует, что кредитор вернет свои средства с процентами даже в случае падения стоимости криптовалют или невозврата кредита заемщиком.

По данным исследовательской компании Messari, P2P-кредитование в DeFi – наиболее эффективное направление с точки зрения ROI (возврата инвестиций).

Примеры платформ, где можно отдать средства под проценты:

• Maker. Минимальный залог для заемщика – 150% от суммы кредита. Можно заимствовать только токен DAI. В качестве залога принимаются ETH, BAT. В скором времени будут также добавлены 0x (ZRX), DigixDAO (DGD), Golem (GNT), Omise Go (OMG), Augur (REP).
• Aave. Минимальный залог для заемщика – 133% от суммы кредита. Протокол поддерживает 16 монет, из которых 13 могут быть использованы в качестве залога. Присутствуют такие активы, как TUSD, DAI, USDC, BUSD, WBTC, ETH и т.д.

Преимущества и недостатки

• Большой выбор поддерживаемых протоколов и активов.
• По некоторым активам предлагаются высокие процентные ставки.
• Низкие риски, благодаря продуманным процедурам ликвидации залогов.

• Прибыль непредсказуема, так как процентные ставки постоянно корректируются на основе состояния рынка.
• Технические риски смарт-контрактов.

Заработок на поставке ликвидности

Многие из DeFi протоколов работают на основе так называемых пулов ликвидности – это пулы токенов, заблокированных в смарт-контракте. Используются для облегчения торговли путем предоставления ликвидности и широко применяются децентрализованными биржами нового поколения. Такая механика стала популярной после запуска Uniswap.

В классических криптобиржах, как Coinbase или Binance, торговля основывается на книге ордеров. Точно также работают и традиционные фондовые биржи. Продавцы стараются продать актив по максимально высокой цене, а покупатели – купить по максимально низкой. Когда покупатель и продавец сошлись в цене, сделка состоялась.

В децентрализованных финансах торговля воспроизводится по-другому. Каждый пул ликвидности содержит два токена и создает рынок для этой конкретной пары. Например, популярный пул ликвидности на Uniswap – DAI / ETH.

Теперь о том, как на этом заработать. Чтобы в пулах всегда были активы, платформы стимулируют пользователей вносить средства. Поставщик ликвидности (LP) получает специальные токены, называемые токенами LP, пропорционально количеству предоставленной пулу ликвидности. LP получают некоторый процент от комиссии по каждой сделке в том пуле, куда они внесли средства

Преимущества и недостатки

• Большой выбор платформ и активов.
• Достаточно простая операция, доступная для новичков.

• Доходность зависит от объемов торгов на конкретной площадке.
• Ликвидность нужно вносить регулярно, иначе доход будет уменьшаться со временем.

Зарабатываем на кредитном плечо на DEX

Маржинальная торговля (торговля с плечом) – это способ трейдинга с использованием заемных средств, благодаря которому можно использовать для обмена суммы в разы больше, чем у пользователя имеется. В сфере DeFi маржинальные трейдеры заимствуют криптовалюты из децентрализованных кредитных протоколов, работающих на смарт-контрактах.

Желающие могут заработать на этом – отдать свою неиспользуемую криптовалюту под процент. Возможно получение 5-20% с кредитования маржинальных трейдеров.

Примеры DeFi платформ, предлагающих такую возможность заработка:

• dYdX – торговая платформа, ориентированная главным образом на опытных трейдеров. Поддерживает пары ETH-DAI, ETH-USDC и DAI-USDC. Предлагает сделки с кредитным плечом до 5x. dYdX – одна из крупнейших маржинальных торговых платформ в DeFi; на текущий момент в ее смарт-контрактах заблокировано свыше $1,2 миллиарда.
• Fulcrum – еще одна не кастодиальная торговая платформа, построенная на основе сети Kyber и протокола bZx. Поддерживает токены LINK, ZRX, WBTC, ETH, DAI, REP, KNC. Когда пользователь открывает позицию, то смарт-контракт берет кредит от его имени через bZx, а затем обменивает его на выбранный токен. Fulcrum позволяет клиентам открывать длинные или короткие позиции с плечом до 4x.

Преимущества и недостатки

• В маржинальной торговле всегда используется автоматическая ликвидация, если трейдер торгует в убыток, так что кредитор не потеряет свои вложения.
• Прозрачность и анонимность всех операций, устойчивость к цензуре.

• Невысокие проценты.
• Риск уязвимости используемой платформы.

Полезные ресурсы

С помощью перечисленных агрегаторов доходности DeFi вы сможете выбрать наиболее выгодные протоколы на текущий момент:

• https://defiyield.info/ ,
• https://coinmarketcap.com/beta/yield-farming/ ,
• https://www.coingecko.com/ru/yield-farming ,
• https://yieldfarmingtools.com/pools.

Здесь можно отслеживать общую стоимость заблокированных в DeFi активов: https://defipulse.com/.

Заключение

Чтобы выбрать подходящий способ заработка на DeFi активах, лучше всего попробовать все – благо, порог входа в них минимален. Протоколы работают даже с самыми мелкими суммами. А благодаря их прозрачности в любой момент можно отслеживать состояние рынка и собственных активов, чтобы не упустить нужный момент для ввода или вывода средств.

Источник: profinvestment.com

Можно ли считать DeFi пузырем и как на нем заработать

В 2020 году главным трендом блокчейн-индустрии стало направление DeFi. Мы обсудили темпы роста и способы заработка на DeFi с Денисом Смирновым.

Отвечал на вопросы:

Денис Смирнов — контрибьютор проекта UniDAO . Консультант в сфере блокчейн-технологий.

Проводил интервью:

Алексей Помыканов — основатель Maff, онлайн-издания про прорывные технологии.

— Как ты обычно рассказываешь людям о себе?

— Всем привет, зовут меня Денис Смирнов и я довольно долго занимаюсь темой криптовалют. Сейчас я обычно представляюсь консультантом в сфере блокчейна, децентрализованных технологий и децентрализованных финансов. В последнее время моя область деятельности — объяснять обычным компаниям, медиа и СМИ, что из себя представляют децентрализованные технологии, как они могут помочь людям, бизнесу. Я рассказываю о том, как эти технологии меняют облик человеческих отношений в принципе и веду несколько обучающих курсов.

— Что означает термин DeFi и как он связан с блокчейном?

— Этот термин означает направление в рамках криптовалютной экосистемы, целью которого является построение финансовой системы, которая будет аналогом традиционной финансовой системы. Только DeFi — это более быстрая, простая и дешевая для конечного пользователя система. При помощи смарт-контрактов и блокчейна DeFi исключает из традиционной цепочки финансового инструмента лишних посредников, можно сказать, агентов. Например, нам нужно осуществить банковский перевод родственникам в другую страну. Казалось бы, это просто, но в этом переводе могут участвовать 4 банка:

1. Банк, в котором у нас открыт счет.
2. Банк, который занимается трансграничными переводами у нас в стране.
3. Банк, который занимается тем же самым в другой стране.
4. Банк, в котором счет у родственников.

Соответственно, каждый из этих четырех банков берет свою комиссию и добавляет время в общей цепочке. Вот эту проблему и решает DeFi путем устранения посредников.

Сама проблема посредников не новая. Первые попытки описать самоисполняющиеся программы были еще в середине прошлого века. А концепция смарт-контрактов была полностью описана в 1990-е годы. Но тогда не существовало технологической базы, на которой могли бы работать смарт-контракты. В 2009 году появился блокчейн — это технология, которая лежит в основе биткоина и всех криптовалют.

В 2015 году на базе технологии блокчейн появился Ethereum, который стал таким глобальным децентрализованным компьютером, на базе которого стало возможным запускать смарт-контракты. И в 2016 году появился первый DeFi-проект — MakerDAO.

— Можешь перечислить категории, которые входят в DeFi?

— Если пытаться разделить DeFi на категории , то в первую очередь нужно назвать стейблкоины. Это особый вид криптовалют, курс которых привязан к каким-то активам финансового мира. Собственно, первый децентрализованный стейблкоин — это как раз продукт первого DeFi проекта MakerDAO под названием DAI. Стейблкоины дали возможность избежать стандартной для криптовалютного рынка волатильности криптовалютных активов.

Следующая категория — залоги, кредиты, вклады. Если есть потребность в получении кредита, то должна быть другая сторона, которая эти средства предоставляет. Поэтому в криптовалюте эти услуги реализованы через систему залога. Смарт-контракты дают возможность безопасно, быстро и дешево поставлять ликвидность для таких залогов.

При этом те, кто эту ликвидность предоставляет, могут совершенно спокойно зарабатывать на этом определенный процент. И они могут не беспокоиться, что тот, кому этот кредит выдан, в силу каких-то причин его не вернет, потому что кредит обеспечен залогом.

Сейчас один из основных трендов в индустрии DeFi — это страховые продукты. В принципе, попытки создать страхование на блокчейне были уже давно. Но только в этом году, с ростом системы DeFi, начали появляться продукты, при помощи которых можно полноценно страховать различные риски на этом рынке.

Другая важная категория — рынки предсказаний. Они дают возможность участникам рынка делать ставки на исход определенных событий. Благодаря информации о ставках, комьюнити может оценить вероятность наступления того или иного события.

Последняя по счету, но не по важности, категория — механизм DAO , децентрализованных автономных организаций. По сути, это самый близкий аналог традиционным юридическим лицам, но реализованный целиком на блокчейне. Сейчас при помощи DAO организуется управление практически всеми DeFi-проектами.

— Расскажи, как зарабатывают на кредитовании в DeFi?

— Приведу 2 примера. Первый пример с MakerDAO. Если ты оставишь залог в эфире, то сможешь получить до 75% от его стоимости в стейблкоинах DAI. Кредит ты получаешь в пересчете на доллары, потому что один DAI всегда будет равен одному доллару. И далее твои DAI становятся совершенно ликвидным активом.

Ты можешь на них купить еще эфира, снова заложить или просто вывести на карточку и купить что-нибудь. В дальнейшем, когда ты захочешь вернуть эфир, тебе нужно будет вернуть ровно ту стоимость, которую ты брал за него изначально плюс небольшой процент за пользование депозитом.

В принципе, этот механизм очень удобно использовать для хеджирования рисков волатильности криптовалюты. Если ты веришь, что эфир будет расти в дальнейшем, то можешь сейчас его заблокировать. Ты получишь какое-то количество DAI, но в будущем ты его будешь возвращать не по курсу, который будет тогда, а по курсу, при котором ты оставил залог сейчас. Поэтому это удобный механизм для тех пользователей, у которых есть большое количество эфира и которые верят в его долгосрочный рост. При помощи MakerDAO можно получить дополнительную ликвидность в кредит и в дальнейшем без каких-либо проблем вернуть этот эфир себе.

Второй пример — Compound Finance. В тот момент, когда ты блокируешь криптовалюту на счету смарт-контракта, ты получаешь в обмен определенное количество внутренних токенов этого сервиса. Допустим, если ты заблокировал DAI, то получаешь токены cDAI. По сути, это дериватив DAI, который, с точки зрения Compound, тоже имеет свою стоимость. Эти деривативные токены можно использовать в дальнейшем.

Например, продать на бирже, либо использовать в качестве обеспечения в каких-либо других сервисах.

Здесь кроется одно из основных преимуществ системы DeFI. Все эти сервисы являются отдельными смарт-контрактами в экосистеме Ethereum, но у них есть общий интерфейс взаимодействия. Поэтому ты можешь из различных сервисов, как из кубиков LEGO, собирать длинные цепочки. Например, ты блокируешь криптовалюту в обмен на внутренние управляющие токены какого-либо приложения, а потом используешь эти токены в нескольких других приложениях.

— Как ты считаешь, не является ли DeFi пузырем?

— Несколько месяцев назад было достаточно популярно говорить о том, что в Эфириум нет ликвидности. Такая проблема действительно была. DeFi появился в 2016 году и долгое время страдал от того, что пользователи предпочитают хранить средства на централизованных биржах.

Отсутствие ликвидности навело разработчиков на то, чтобы придумать дополнительные механизмы мотивации пользователей, которые бы подтолкнули переливать ликвидность в децентрализованные протоколы. В результате, они придумали множество таких механизмов и это принесло результаты. Например, одной из крупнейших площадок по обмену криптовалюты является децентрализованная биржа Uniswap. Общий объем средств, зарезервированных в ней, уже превышает $3 млрд, а дневной объем уже сейчас превосходит большую часть традиционных бирж. Конечно, Uniswap не превзошел крупнейшую централизованную биржу Binance, но уже давно стабильно входит в топ-5 бирж по объему торговли в мире.

Один из механизмов, которые придумали разработчики для привлечения ликвидности, стал так называемый фарминг ликвидности. DeFi не предполагает централизованного управления, поэтому перед разработчиками также стояла задача передвинуть механизм управления сервисами с централизованной модели, под управлением разработчиков, на децентрализованную, под управлением пользователей.

Была предложена модель, при которой наиболее активные поставщики ликвидности, помимо процентов доходности, совершенно бесплатно получали управляющие токены проектов. Эти токены дают право участия в голосованиях по управлению сервисом. Изначально, управляющие токены не должны были нести в себе никакой стоимости. Они абсолютно утилитарны и использовались только для координации управления проектами. Но чем больше у тебя токенов, тем больше у тебя голосов, а, значит, какая-то стоимость у них есть.

И здесь получилась интересная история, которая началась с проекта Yearn Finance и его управляющего токена YFI. Разработчик проекта Андре Кронье говорил, что единственной задачей токена YFI является координация — у него нет стоимости, не нужно им торговать. Но токен буквально за полтора месяца вырос в цене с отметки около $90 до $40000.

То есть стал первым альткоином, стоимость которого превзошла Bitcoin. И вот после него как раз начался хайп: начало появляться огромное количество проектов, которые пытались реализовать эту же модель, давая за предоставление ликвидности управляющие токены. Но если YFI имеет ценность в виде того, что Yearn Finance сейчас является одним из важнейших проектов в экосистеме DeFi, то про другие проекты этого сказать нельзя.

Можно также провести параллель с ICO:

• В DeFi проект сначала разрабатывается и запускается, а потом в нем открывается возможность привлечения инвестиций.
• ICO, наоборот, сначала привлекали инвестиции на разработку, а потом уже создавали продукт.

Поэтому с ICO и получилась ситуация, когда часть проектов собирала деньги для того, чтобы реализовать определенную идею и решить определенную боль в индустрии. А другая часть просто пыталась срубить денег на хайпе — насколько мы знаем, количество таких проектов было достаточно большим. Отчасти похожая ситуация происходит и с фармингом ликвидности DeFi проектов.

Но таких последствий, как с ICO, здесь не будет. Потому что уже есть работающая технология и при этом раздутая стоимость управляющих токенов никак не мешает работать и приносить пользу самим продуктам. Поэтому DeFi — не пузырь, но стоимость многих управляющих токенов в ближайшее время скорее всего упадет.

Источник: maff.io