Как заработать на автостраховании

Рынок страхования становится более цифровым. По данным ЦБ, страховой рынок России в 2021 г. составил более 1,8 трлн руб., а доля интернет-продаж, как прямых, так и посреднических, составила 10,6% (191 млрд руб.) по сравнению с 4,6% (67,8 млрд руб.) в 2019 г. Оцифровать страховщиков помогла в том числе пандемия. В локдаун страховые компании были вынуждены закрыть свои офисы, но спрос на обязательные виды страхования, вроде автомобильного или ипотечного, остался, объясняет основатель и гендиректор маркетплейса для страховых агентов Pampadu Сергей Локтев. В результате клиенты стали больше обращаться к посредникам, а те, в свою очередь, активнее переходить на специализированные маркетплейсы, с помощью которых они могут продавать клиентам полисы по ОСАГО, каско и ипотеке онлайн, продолжает Локтев.

Раньше агенту необходимо было заключать договоры с каждой страховой компанией по отдельности и потом искать лучшее предложение для клиентов. Теперь на одной интернет-площадке агент может выбрать самое выгодное предложение от страховых компаний и оформить полисы без прямого общения со страховщиками. Ему больше не нужно посещать офисы для заключения агентских договоров, а также сдавать отчетность – все эти процессы площадки берут на себя.

Как стать страховым агентом | Идея для бизнеса

Обмен информацией на маркетплейсах для страховых агентов происходит так: агент оформляет на маркетплейсе заявку на полис ОСАГО или каско, вносит все данные клиента, заявка передается в информационную систему страховщика. Там происходит расчет цены, и эта цена отображается на сайте маркетплейса в личном кабинете агента.

Он нажимает на кнопку «купить» и попадает в платежный шлюз страховщика с банком (по закону только страховщик может принимать оплату за ОСАГО), платит. Потом страховщик генерирует электронный полис, клиент получает его по e-mail. А с другими, более дешевыми страховками, вроде туристических, после клика на кнопку «купить» деньги на своем сайте принимает маркетплейс.

Он только сообщает страховщику: полис оформил, деньги принял. Страховщик присылает по API полис, подписанный электронной подписью, а маркетплейс отправляет его клиенту уже от своего имени. Также через платформу агенты могут получать вознаграждения от страховых компаний и выводить их себе на карту. Маркетплейсы зарабатывают на комиссии с каждого проданного полиса, размер которой в среднем составляет 15–20%. С агентами заключаются договоры безвозмездного оказания услуг, со страховыми компаниями – агентские договоры или договоры об оказании рекламных услуг.

Управляющий директор Skolkovo Ventures Станислав Колесниченко говорит, что продажи через агентов – одно из самых активных направлений в InsureTech (информационные технологии в страховании), потому что в розничных продажах страховок преобладают каналы, требующие персонального общения с клиентом. Когда онлайн-продажи начали набирать обороты, все думали, что именно агентский канал, считавшийся архаичным, сложно управляемым и дорогим, пострадает, говорит основатель маркетплейса для страховых агентов Inssmart (ООО «Мк групп») Денис Мишин. Но все недооценили важность доверительных отношений агентов с клиентами, установившихся за столько лет, отмечает Мишин.

По данным ЦБ, страховые взносы в России в 2020 г. выросли на 4,1% до 1,5 трлн руб. Доля премий, собранных через интернет, в 2020 г. составила 5% – 75 млрд руб. Страховой рынок России в 2021 г. составил более 1,8 трлн руб., а доля интернет-продаж, как прямых, так и посреднических, достигла 10,6% (191 млрд руб.), следует из данных ЦБ. В частности, при участии посредников было собрано около 1,39 трлн руб. премий, из них 9% (125 млрд руб.) пришлось на цифровые продажи.

«Ведомости» выяснили, кто и как развивает маркетплейсы для страховых агентов в России.

Источник: www.vedomosti.ru

Моя эпопея с бизнесом по ОСАГО

Всегда восхищался людьми, у которых несколько бизнесов. И постоянно совершал попытки сделать что-то кроме диспетчерской такси, которая проработала у меня долгие годы. В какой-то момент я понял, что об этих попытках можно писать сюда — во-первых, это прекрасный способ осмыслить произошедшее, во-вторых, это может кому-то пригодиться.

1694 просмотров

Я уже писал, как у меня ничего хорошего не получилось с арбитражом трафика, и с сайтами на Тильде.

Сегодня я расскажу вам о том, как я пытался сделать бизнес по оформлению полисов ОСАГО.

Чтобы вам было понятнее, почему я выбрал именно эту нишу, и почему дейстWowал как будто не в полную амплитуду, расскажу о вводных, по которым я дейстWowал.

Первая вводная — бизнес не должен был иметь территориальной привязки, потому что я, как и положено провинциалу в возрасте за 40, мечтаю о переезде в Москву. Первые мысли об этом появились в конце 2019, к сегодняшнему дню я точно уверен, что хочу с семьей перебраться в Москву. Применительно к бизнесу это означало, что никаких торговых точек и офисов в провинции быть не должно. Из этой вводной получилось, что бизнес должен быть онлайн.

Вторая вводная — размер рынка, на котором предстояло дейстWowать. До этого я около 15 лет дейстWowал на региональном рынке такси (попав в него совершенно случайно, о чем стоит, наверное, написать отдельный текст). Больше дейстWowать на микрорынках мне не хочется. Поэтому искал рынки федерального масштаба, и в этой попытке выбрал ОСАГО. Миллионы автомобилистов, большой рынок, все дела.

Главная причина, по которой я вообще пошел в ОСАГО — один мой знакомый довольно успешно занимается автостраховками, оформлением в ГИБДД. У него в тот момент была одна точка в ТЦ, в которую люди приходят ногами, и он и его команда оформляют человеку полис. Привет, Таир, если читаешь эти строки!

Дополнительно я случайно узнал, какой примерно уровень выручек ещё в двух других точках агентов по ОСАГО в моем городе. То есть первоначально было понятно, что деньги в агентской схеме в принципе есть, можно было заходить в нишу и щупать. Никаких глубоких анализов не проводил.

1. Работа с партнером

Я предложил Таиру следующую схему — я привожу клиента, найденного в интернете, оформление делают люди Таира, прибыль делим. Все построение воронки продаж на мне, Таир ничего не теряет. Он согласился.

Я предположил, раз люди сами приходят на точки, значит полис им так необходим, что они готовы куда-то ехать или идти; и если я его предложу им в интернете, то им ещё и лучше будет, удобнее. Позже выяснилось, что мотивы людей, которые приходят ногами на точки, немного другие.

Я наворотил воронку продаж — чат-бот, предлагающий прислать сканы документов, лендинг на Тильде, рекламные кампании в МТ, Инстаграме и Фейсбуке, немного в Одноклассниках. Подходы в рекламе были — быстро, удобно, никуда не надо идти.

Немного помучавшись с конструкторами чат-ботов — где-то не были доступны присланные сканы документов, где-то зависали сценарии, где-то постоянно отваливался сервер — остановился на AmoCRM. Лендинг был минимальный — без отзыWow (потому что их пока не было), буквально первый экран с фотографией офисной барышни, описание услуги, что будет происходить во время работы, и кнопка перехода в мессенджеры.

Первые же переходы в мессенджеры показали, что остро стоит вопрос доверия — а вы точно не мошенники, а честный ли полис, а вы не пропадете с деньгами? На ленд был добавлен раздел с местонахождением точки, блок о легальности нашей работы. Немного помогло, люди стали покупать страховки и допуслуги — восстановление КБМ, пакет для переоформления машины.

Я пытался подогнать друг под друга все элементы воронки — посылы и тексты в рекламе, формулировки на лендинге, структуру чат-бота, собрать обратную связь от тех, кто работал с клиентами, помочь и им в их работе, изменяя логику происходящего и под них в том числе.

Большинство людей отсекалось на этапе объявления окончательной стоимости. Им говорили точно такой же ценник, как если бы они пришли своими ногами на точку. У текущего варианта бизнеса не было УТП, не было решающего перевеса, чтобы обращаться в компанию именно по этому каналу.

Мне показалось, что именно высокая наценка была фактором, который мешал продаже полисов через Интернет. Поговорил с Таиром, решили не продолжать попытки; что называется, был зафиксирован убыток несколько десятков тысяч рублей. Если спросите — неужели надо было столько тратить, чтобы понять невыгодность — отвечу:”Да”

Трафик недешев. Инструменты тоже денег стоят. Ну и опыта не особо много.

В этой итерации я даже не понял, что люди ногами приходят на точку оформления ОСАГО потому, что им не хватает навыка оформить полис самостоятельно в Интернете. По сути, они платят за то, что агент заполняет поля формы в интернете вместо них.

К этому моменту я не особо понимал, как агенты оформляют полис. То есть умел купить полис на свою машину на сайте, например, Альфы, но техосмотр сначала проходил сам, потом просто покупал у агента — и не понимал, как устроена вся кухня. Аббретиатура КБМ звучала таинственно, рассчитать стоимость полиса для клиента я не мог. В моей картине мира агенты, которые берут в моем городе до 2000 за оформление полиса, всю свою выручку получали только от этой суммы.

Но такое незнание не пугало, я давно понял, что засовывать голову в нишу можно и не разобравшись в ней. Собственно, это просто одна из методик обучения. По бразильской, так сказать, системе.

Немного погуглив, немного расспросив Таира, я выдвинул следующую гипотезу — поставить готовый виджет на сайт, чтобы люди сами оформляли полис, вознаграждение получая от компании, предоставившей виджет.

Был сделан другой сайт, опять на Тильде, вставлен виджет (перепробовал несколько виджетов, искал конверсию повыше) . На этот раз сайт был более продающим, более подробным.

На тот момент у меня была диспетчерская такси, я разместил в рабочих группах объявление о возможности самостоятельно оформить себе полис (для 2019 года в провинции это было интересно, крупные агрегаторы тогда ещё не были так известны) . Также размещал рекламные посты в местных группах Whatsapp (до сих пор существуют, и даже есть отклик, использую в других проектах) . Ну и МТ, Инста, ОК. Пошли первые посетители.

На лендинге стояла Метрика, я видел поведение пользователей в некоторых виджетах. Часто они вязли в полях, строках, экранах. Не доходили до конца, бросали. Я начал пытаться сделать на сайте хоть какое-то обучение. Сначала текстовое, потом на основе gif.

До сих пор вспоминаю случай, когда один из пользователей пытался ввести в гифку данные, безуспешно кликал в неё. Я после этого по диагонали сквозь гифку написал “образец”. Процесс эволюции лендингов иногда очень причудлив.

Обучение в итоге убрал, оно не повышало конверсию. Да, продажи в целом были, но мне никак не удавалось выйти в плюс — агентское вознаграждение было очень скромным, а я никак не мог найти хорошую связку реклама/тексты на ленде/тот самый виджет.

Ещё, как я понимаю, довольно сильно тормозило то, что я не продавал подложные техосмотры. В то время техосмотр был обязателен для оформления полиса, и основные продажи шли там, где можно было купить техосмотр. Но я для себя решил делать честный бизнес. Хотя предложения перепродавать техосмотр до сих пор, спустя несколько лет, прилетают в личку раз в месяц.

В этой итерации я уже понял, что мой клиент чаще всего — недостаточно опытный пользователь компьютера, который хочет сэкономить. Опытные пользователи попадали в воронку крупных агрегаторов, и успешно оформляли полис там. Мне доставались остатки, и то, работа шла в минус.

3. Онлайн-агент

Ну что ж, раз пользователи неопытные, я выдвинул следующую гипотезу — опытный агент (я к тому времени поднаторел в расчетах, в оформлении, в восстановлении КБМ) будет онлайн помогать оформить полис за небольшую, в сравнении с офлайн, комиссию. Меня не пугало, что агентом буду я сам, если бы мне удалось получить достаточный трафик, уже было кого привлечь в качестве исполнителей. Да, если долго находишься в нише, контакты заводятся сами собой.

Был, конечно, сделан ленд на Тильде, кнопки перехода в мессенджеры, телефон на сайте. Новые рекламные креативы. Было добавлено Авито — в нескольких регионах дал одинаковое объявление, даже были какие-то звонки оттуда.

Я живу на Камчатке, и тут есть специфическая проблема — разница во времени с Москвой 9 часов. Например, известная фраза советского радио: “В Петропавловске-Камчатском полночь” звучит в 15:00 по Москве. Это значило, что либо я не работаю с клиентами из дальних часовых поясов (спать же надо когда-то), либо готовлю схему, когда отвечать моментально не нужно.

Для начала я настроил рекламу так, что она показывалась не далее чем в 4 часовых поясах от меня — если бы клиент захотел написать или позвонить в рабочее время, я бы смог отреагировать. Если же клиент писал вечером по своему времени, то я уже не мог ответить. Города-миллионники я исключил из показов — мне казалось, что пока моя схема несовершенна, туда не надо заходить.

Пошли редкие заказы, в основном из моего города — с листовок, рассылок в WA, сарафана. Меня это даже немного раздражало — я искал способ выйти на российский рынок, а не на городской. В Петропавловске-Камчатском живет 174 000 человек, а мне грезились миллионы автомобилистов.

Я не стеснялся рассказывать знакомым о том, что я оформляю полисы — и это стало способом заводить знакомства среди агентов. Обычно мы как реагируем, если нам говорят о чем-то таком? Пытаемся помочь первым пришедшим в голову способом. «У меня Алена есть, тем же самым занимается. Хочешь, познакомлю?» Иногда я даже получал советы от опытных агентов, самые полезные были про работу с Е-Гарантом.

Знаете, что такое Е-Гарант? Это та штука, куда вас выкидывает с сайта страховой, если вам отказывают в продаже полиса. Глючная, через раз работающая штука, с ограничением времени на сеанс; каждый раз, когда я в нем работал, у меня пот тек по спине. Е-Гарант — прекрасный тренажер выдержки и концентрации.

И вот как-то постепенно я понял, что есть целые регионы, где страховые отказывают почти всем водителям в продаже полиса. И у многих из них только один путь — в Е-Гарант. А ещё есть водители без стажа, на старых автомобилях, после аварий — им тоже не продают полисы, и это довольно большая, но проблемная аудитория. Я решил пробовать с ней поработать.

Я немного поменял креативы в рекламе, расширил показы на всю Россию, но в каждом регионе сделал так, чтобы в мое нерабочее время реклама не показывалась. Открылась новая страница в этой эпопее:

4. Проблемные товарищи

На всякий случай напомню, что заходя в эту нишу, я хотел сделать тут бизнес — создать поток заявок, посадить агентов за компьютеры. Для этого надо было нащупать подход к аудитории. И вот в попытке нащупать нерв я пришел к работе с клиентами, которым отказывали страховые компании, отказывал Сравни.ру.

Заявки были такими же редкими, не похожими на поток — Кавказ, Поволжье, Тыва, Хакасия. К обычной работе с клиентом — преодолению возражений, сбору данных документов и т.д., добавились бои с Е-Гарантом. Клиент получал полис и был доволен, чего не сказать обо мне.

Дело в том, что если агент оформил полис ОСАГО обычным способом, он может взять комиссию с клиента (а может и не брать), и агрегатор также выплачивает ему комиссию. А Е-Гарант комиссий не присылал. При этом иногда надо было потратить несколько часов на оформление полиса — через отказы, запросы уточненных данных, иногда приходилось переносить оформление на следующий день, когда в Е-Гаранте не было полисов нужной компании. Стало вырисовываться понимание, что на нише проблемных клиентов не создать никакой агентской структуры — тут был только путь самозанятости.

Последней каплей стал случай, когда я не смог для друга оформить полис — на пять грузовичков оформилось, пусть и с приключениями, на шестой грузовичок в течении нескольких дней не смог. Я понял, что совокупность всех факторов не позволит мне построить в этой нише то, что я хочу. Удалил оба сайта, которые использовал для работы, остановил всю рекламу.

И ушел делать следующую попытку построить бизнес онлайн. С ОСАГО у меня не получилось.

Выводы для себя

Было довольно наивно искать в интернете людей со слабыми компьютерными навыками, требовать от них заполнения форм, присылать данные, взаимодейстWowать с чат-ботами. Правильным было бы поставить в ТЦ стойку, и там физически принимать их. Но это противоречило моим вводным.

Я увлекся технической стороной вопроса — сайт, хостинг, виджеты, чат-боты, мессенджеры, и очень мало внимания обращал на, так скажем, психологическую сторону взаимодействия с клиентами. Надо было больше думать о том, как моя услуга ложилась на их боли. Поработать с психологическими триггерами, проводить каст-девы, как можно лучше их понять.

Слишком растянул во времени попытки — надо было осмысливать опыт быстрее, не тормозить. Иногда я делал паузы по месяцу — у меня были ещё и другие задачи, но надо было работать по всем гипотезам.

Я очень оптимистичен, когда берусь за новую нишу. Излишний оптимизм был во всех моих начинаниях — и тех, которые получились, и тех, которые не получились. Мне кажется, без этого свойства я бы не смог ничего начать. Думаю, предприниматели меня поймут — вход в новую нишу одновременно и как античное путешествие за руном, и как романтическая встреча с незнакомкой. Многообещающее, свежее ощущение.

Истории о моих провалах планирую писать здесь, если вам это интересно — подпишитесь на мой аккаунт. Возможно, когда-нибудь напишу и об успешных проектах.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой канал в Телеграм — о бизнесе, стартапах, моих мыслях и находках.

Источник: vc.ru

ОСАГО ОНЛАЙН

Изменения в российском законодательстве либерализовали рынок ОСАГО: единых для всех тарифов больше нет, каждому автовладельцу страховые компании предлагают индивидуальную стоимость услуг. Согласитесь, возможность сравнить цены и выбрать подходящий вариант в новых условиях очень полезна. А еще можно открыть онлайн-платформу и оформить полис дистанционно. Как это работает, покажем на примере сервиса Polis.online, который уже оценили не только клиенты, но и агенты.

Изменения в российском законодательстве либерализовали рынок ОСАГО: единых для всех тарифов больше нет, каждому автовладельцу страховые компании предлагают индивидуальную стоимость услуг. Согласитесь, возможность сравнить цены и выбрать подходящий вариант в новых условиях очень полезна. А еще можно открыть онлайн-платформу и оформить полис дистанционно. Как это работает, покажем на примере сервиса Polis.online, который уже оценили не только клиенты, но и агенты.

АВТОВЛАДЕЛЬЦАМ

Чтобы оформить обязательное автострахование, больше не нужно никуда ходить и ни с кем контактировать — это сейчас особенно важно. Процесс покупки займет не больше пяти минут. Зайдите на сайт, введите данные транспортного средства и рассчитайте стоимость страховки. Выберите через агрегаторы самое интересное для вас предложение — благо, в списке два десятка страховых компаний.

Укажите все необходимые сведения и оплатите счет онлайн. Полис ОСАГО придет на указанную вами электронную почту. При проверке его можно показывать сотрудникам ГИБДД прямо с телефона.

Чтобы оформить обязательное автострахование, больше не нужно никуда ходить и ни с кем контактировать — это сейчас особенно важно. Процесс покупки займет не больше пяти минут. Зайдите на сайт, введите данные транспортного средства и рассчитайте стоимость страховки. Выберите через агрегаторы самое интересное для вас предложение — благо, в списке два десятка страховых компаний.

Укажите все необходимые сведения и оплатите счет онлайн. Полис ОСАГО придет на указанную вами электронную почту. При проверке его можно показывать сотрудникам ГИБДД прямо с телефона.

Плюсы

Более 20 страховых компаний на одном сайте, больше чем на других площадках:

«АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «РЕСО», «Росгосстрах», «МАКС», «Ренессанс Страхование», «ВСК», «ЮГОРИЯ», «Тинькофф Страхование», «Гайде», «Мафин», «Зетта страхование», «Согласие», «Сибирский Дом страхования», «СургутНефтеГаз», «Астро-Волга», «Евроинс», «Объединенная страховая компания», «Верна», «Аско-Страхование», «Абсолют Страхование».

Сервис федеральный:
неважно, в каком регионе России вы находитесь, — оформить полис можно отовсюду.
Безопасность и прозрачность:
оплата переводится напрямую в страховую компанию.

Отныне ваш рабочий кабинет — в телефоне, планшете или компьютере. Словом, там, где можно открыть онлайн-платформу, бесплатно* зарегистрироваться и оформлять полисы клиентам, используя предельно простую форму для заполнения. А заодно строить агентскую сеть — привлекать новых сотрудников, получая процент как за свои труды, так и за продажи коллег.

Отныне ваш рабочий кабинет — в телефоне, планшете или компьютере. Словом, там, где можно открыть онлайн-платформу, бесплатно* зарегистрироваться и оформлять полисы клиентам, используя предельно простую форму для заполнения. А заодно строить агентскую сеть — привлекать новых сотрудников, получая процент как за свои труды, так и за продажи коллег.

Плюсы

Мобильность:
сервис работает на любом устройстве — смартфоне, планшете, ноутбуке и стационарном компьютере.
Покупка лидов:

вы получаете данные о пользователях, которые рассчитывали на сайте стоимость ОСАГО, но по каким-то причинам не оформили страховку. Связавшись с такими клиентами, вы поможете им приобрести полис.

Высокое комиссионное вознаграждение:

на платформе Polis.online можно получить до 30% с каждого проданного полиса. Деньги выплачиваются ежемесячно. Для самозанятых доступен сервис быстрых выплат на карту. При этом в личном кабинете вы всегда видите, какая сумма вам положена.

Реферальная программа:

бонусы за привлечение агентов и клиентов. Вы сами создаете доступы и регистрируете новых сотрудников. А также используете готовые ссылки и баннеры, разработанные командой сервиса.

Возможность обучения:

команда сервиса помогает новым коллегам, проводит для них полезные вебинары, а в скором времени еще и запустит «Школу страхования Polis.online».

Готовый онлайн-инструмент подойдет предпринимателям, чья деятельность напрямую не связана со сферой страхования: брокерам, автосалонам, автосервисам, мойкам, магазинам автотоваров и т.д. Словом, владельцам смежного бизнеса в транспортной сфере, для которых продажа страховок станет дополнительным заработком. Можно использовать в работе непосредственно сайт Polis.online, а можно встроить сервис в свой интернет-ресурс, предварительно адаптировав его дизайн.

Платформа подойдет сайтам разных направлений с большим трафиком.

Готовый онлайн-инструмент подойдет предпринимателям, чья деятельность напрямую не связана со сферой страхования: брокерам, автосалонам, автосервисам, мойкам, магазинам автотоваров и т.д. Словом, владельцам смежного бизнеса в транспортной сфере, для которых продажа страховок станет дополнительным заработком. Можно использовать в работе непосредственно сайт Polis.online, а можно встроить сервис в свой интернет-ресурс, предварительно адаптировав его дизайн.

Платформа подойдет сайтам разных направлений с большим трафиком.

Плюсы

Виджеты для сайтов:

с ними посетители сайта смогут самостоятельно рассчитать стоимость электронного полиса, оформить и оплатить полис. И конечно, оставить заявку. Подраздел «Основные настройки» позволит адаптировать виджет под дизайн сайта: настраивать цвета, шрифт, цвет фона и прочее. Вся статистика всегда будет под рукой — анализ посещаемости сайтов и поведения пользователей поможет в развитии бизнеса. Но главное — вы всегда сможете просмотреть заявки, которые поступили с виджета сайта, и помочь тем, кто по каким-то причинам не смог оформить полис.

Можно создать виджет на сайт не только по ОСАГО, но и по «Зеленой карте», а также по договору купли-продажи автомобиля.

Кастомизация сервиса:
возможность оформить онлайн-платформу в стиле своей компании, используя подходящие шрифт и цвет.
Круглосуточная техподдержка:

технические специалисты контролируют стабильность платформы 24 часа в сутки. Согласитесь, это очень важно, если речь идет о серьезном бизнесе и интересах клиентов.

Возможность дополнительного заработка для веб-мастеров:

размещайте рекламные баннеры на сторонних ресурсах по реферальным ссылкам, привлекайте трафик на платформу и получайте вознаграждение.

Polis.online в цифрах

полиса оформлено
рублей в среднем выплачено с каждого полиса
51 486 095
рублей получено за оформленные в системе полисы
рублей заработали агенты

Как начать работу

Регистрация на платформе предельно проста.

Нужно ввести контактные данные, указав свой статус (физическое лицо, в том числе самозанятое, индивидуальный предприниматель, юридическое лицо) и предполагаемый объем продаж в месяц (до 10, до 50, до 100, больше 100). Получив код на телефон, вы завершите все формальности.

На электронную почту получите подробную и простую инструкцию о том, как выстроен сервис. Алгоритм действий агента, доступные опции, ответы на самые популярные вопросы — все это найдется в присланном файле.

У вас появится личный кабинет, где будет отражаться вся необходимая статистика: количество проданных полисов за месяц, сумма комиссионного вознаграждения, данные по агентской сети и т.д. Словом, под рукой будет удобный и полезный функционал. Разработчики сделали самое сложное — вам остается взять этот инструмент в руки и начать зарабатывать.

Можно оформлять первый полис. Важно знать: сервис сам проверит каждую заявку клиента. По статистике, одобряется 95% заявок.

Источник: www.fontanka.ru

Как построить бизнес на автостраховании

Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Большинство людей, покупающих новое авто, предпочитает оградить себя от риска заключая договор ОСАГО или КАСКО. В данной статье вы узнаете как открыть офис автострахования, и какие схемы работы существуют в этой отрасли.

Шеф-редактор
Обновлено: 07 ноября 2022

Страхование на сегодняшний день считается одним из самых перспективных и быстрорастущих направлений российского бизнеса. Общепринятая классификация насчитывает три основных вида страхования: личное, имущественное и ответственности. В особую категорию следует выделить автострахование, которое привлекает все большее и большее количество предпринимателей с каждым годом. Интерес, проявляемый предприимчивыми людьми к данному роду деятельности понятен – число автомобилей неуклонно растет, вместе с тем растет доля транспортных средств, приобретенных на первичном рынке.

Автострахование как бизнес

В широком смысле страхование представляет собой особый вид взаимоотношений между двумя субъектами, один из которых – страхователь заинтересован в том, чтобы защитить себя, свое имущество и свою ответственность от наступления всевозможных неблагоприятных событий. С этой целью он заключает договор со стороной страховщика, в котором в обязательном порядке указывается объект страхования, размер страхового взноса, а также сумма и порядок осуществления выплат.

Страховщик в свою очередь, обладая определенным капиталом, принимает на себя обязательства по возмещению ущерба страхователю при наступлении страхового случая в рамках, установленных договором и действующим законодательством. Целью любого страховщика, как предпринимателя является получение прибыли, и эффективность такого бизнеса напрямую зависит от количества заключенных сделок. Обеспечить финансовую устойчивость своему предприятию можно, лишь сформировав достаточный страховой фонд.

Надо понимать, что страхование в целом, и автострахование в частности является довольно-таки рискованным видом деятельности, поскольку наступление страхового случая, а значит, и необходимость произведения выплат, в несколько раз превышающих страховые взносы, никак не зависит от предпринимателя, оказывающего подобные услуги.

Что касается объектов деятельности, то автострахование как бизнес предусматривает 2 принципиально разных направления:

• Имущественное страхование КАСКО – является добровольным, объектом выступает непосредственно сам автомобиль, он страхуется от возможного ущерба, а также от хищения
• Обязательное страхование ответственности ОСАГО – объектом признаются имущественные интересы автовладельца, которые связаны с обязательствами, наступающими в последствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу (другими словами, в случае ДТП, произошедшего по вине страховщика, возможный ущерб участникам такого ДТП возмещает страховая компания в рамках, указанных в договоре)

Как показывает отечественная практика, работать только в одном направлении нецелесообразно. Дело в том, что ОСАГО жестко регулируется органами государственной власти, тарифы по этому виду страхования устанавливаются исключительно Правительством РФ. Предприниматель-страховщик не может повлиять на конечную стоимость полиса. По мнению экспертов, бизнес, рассчитанный только на продажу страховок ОСАГО, является заведомо убыточным.

В свою очередь КАСКО открывает перед страховщиком хорошие возможности для заработка, так как предполагает самостоятельное управление тарифами и поправочными коэффициентами. Однако ввиду своей дороговизны, а также потому, что не является обязательным, КАСКО пользуется гораздо меньшим спросом у автовладельцев. Оптимальным решением для бизнеса на автостраховании является совмещение обоих направлений, а также предоставление дополнительных платных услуг, например:

• Оценка и экспертиза
• Помощь при ДТП
• Страхование жизни
• Оказание технической помощи при аварии

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки. Получив общее представление об автостраховании, разберемся в вопросах, связанных с организацией бизнеса.

Как открыть автострахование

Если вы нацелены создать свой бизнес на реализации продуктов автострахования, вы можете пойти одним из представленных ниже путей. Выбор будет зависеть в первую очередь от того, каким стартовым капиталом вы обладаете, а также от того, каких масштабов предприятие вы захотите построить.

Вариант 1. Создание страховой компании

Этот вариант самый дорогостоящий и трудоемкий. При открытии страховой организации необходимо руководстWowаться требованиями российского законодательства, а именно:

• Глава 48 ГК РФ
• Закон «Об организации страхового дела в РФ»
• Федеральный закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Согласно вышеперечисленным нормативным документам, страховая компания должна иметь статус юридического лица, то есть, чтобы получить разрешение на работу, необходима государственная регистрация юр. лица в налоговой службе. Кроме того, для осуществления страховой деятельности такой компании понадобится лицензия.

Лицензирующим органом с 2020 года является департамент страхового рынка ЦБ РФ. Чтобы получить лицензию, необходимо предоставить в лицензирующий орган документы, свидетельствующие о том, что организация обладает достаточным для ведения деятельности страховым резервом. Основное требование – наличие полностью оплаченного уставного капитала в размере не менее 120 млн. руб.

Не разрешено вносить в уставный капитал заемные средства и имущество, находящееся в залоге.

В число требований к лицензиату в случае с автострахованием входят также:

• Минимальный опыт работы в сфере страхования КАСКО и ОСАГО – 2 года
• Наличие в каждом из субъектов РФ уполномоченного представителя
• Доступ к автоматизированной системе обязательного страхования
• Членство в профессиональном объединении, которым является Российский союз автостраховщиков (РСА) и т.д

Законом также установлены требования к страховому портфелю таких организаций. Размер страховых премий (взносов), которые приходятся на страхование ОСАГО и КАСКО в общем объеме не должен превышать 50%. То есть, компания не может заниматься только страхованием транспортных средств и автогражданской ответственности, сфера ее услуг должна быть значительно шире для обеспечения финансовой устойчивости.

Из всего следует, что чтобы открыть свою страховую компанию, нужно обладать крупным стартовым капиталом и значительным опытом работы в сфере страхования. Но наряду с этим вариантом есть и другие, более доступные способы зарабатывать на автостраховках.

Вариант 2. Работа в качестве агентства

Это упрощенный вариант осуществления страховой деятельности и, по сути, он представляет собой посредническую схему. То есть вам не нужно создавать юридическое лицо и получать соответствующую лицензию. Вы можете работать в статусе индивидуального предпринимателя и представлять интересы сразу нескольких уже существующих страховых компаний. Как открыть офис автострахования? Для этого нужно выполнить несколько относительно простых шагов:

• Зарегистрировать ИП
• Выбрать компании, с которыми вы будете сотрудничать и сделать запрос на заключение агентского договора
• Пройти собеседования и доказать свою полезность представителям страховых организаций, заключить договоры и при необходимости пройти обучение (требования к агентам могут различаться)
• Арендовать и оборудовать офисное помещение с возможностью выхода в интернет
• Организовать рекламу своих услуг

Прибыль такого бизнеса будет складываться из агентского вознаграждения, предусмотренного в качестве процента либо определенной суммы с каждого оформленного полиса. Эффективность будет целиком и полностью зависеть от ваших коммуникативных навыков, активности и профессионализма. Больше клиентов – больше оформленных страховок – больше прибыли.

Размер денежного вознаграждения для агентов не принято разглашать в открытую, его можно уточнить у представителей конкретной страховой компании при личном обращении. Если верить отзывам уже работающих агентств, заработок составляет от 10 до 30% от стоимости полиса.

К преимуществам такого формата работы по сравнению с открытием собственной страховой компании относится то, что предприниматель практически ничем не рискует. При возникновении страхового случая денежные выплаты осуществляются тем страховщиком, продукт которого был продан клиенту.

Страховой агент несет ответственность за сохранение данных страховщика, представляющих коммерческую тайну, неразглашение персональных данных клиентов (страхователей), а также за сохранность денежных средств, полученных от страхователей и надлежащее использование бланков страховых полисов.

Открытие страхового агентства по указанной схеме – наиболее распространенный вариант бизнеса на автостраховании, не требующий значительных финансовых вложений на старте, и в то же время, позволяющий неплохо зарабатывать. Подробнее о принципах работы страхового агентства говорится в следующем видео:

Вариант 3. Брокерская деятельность

Еще один вариант построить собственное дело в сфере автострахования – стать брокером. Брокер – это классический посредник. Его отличие от агента состоит в том, что он не может представлять одну из сторон страхового договора. Он вправе дейстWowать в интересах той или иной стороны как самостоятельный субъект страхования.

Таким образом, осуществляя брокерскую деятельность, предприниматель на договорных условиях может получать денежное вознаграждение либо от страховщика, либо от страхователя (только от одной стороны) за выполнение определенных функций. Чаще всего именно страхователи прибегают к услугам брокеров, наиболее востребованными среди которых являются:

• Консультирование в выборе страховой компании
• Помощь в составлении договора
• Подбор оптимального страхового продукта
• Сопровождение и внесение изменений в договор и т.д

Услуги таких посреднических предприятий, как правило, оплачиваются в виде установленного гонорара. Деятельность брокеров подлежит обязательному лицензированию. Согласно закону, чтобы стать страховым брокером, нужно пройти государственную регистрацию предпринимательской деятельности, однако вы сами можете решить, что лучше открыть – ИП или ООО. Кроме того, индивидуальному предпринимателю (или руководителю юр. лица) нужно иметь стаж работы в сфере страхования не менее двух лет.

Совет для начинающих

Перед тем как открыть автострахование, желательно приобрести первоначальный опыт в этой сфере деятельности. Как вариант, можно поработать некоторое время штатным сотрудником в одной из страховых фирм, чтобы узнать принципы работы, изучить страховой рынок и т. д.

Специфика автострахования как бизнеса обязывает предпринимателя быть в курсе всех последних изменений в законодательстве, а также отслеживать статистику наступления страховых случаев. Грамотный профессиональный подход позволит вызвать доверие у страхователей, сформировать постоянную клиентскую базу, а значит, и обеспечить себе стабильный доход. Прочтите также подробную информацию о том, как открыть свое дело с нуля.

Рекомендовано для вас

• Как открыть ночной клуб — актуальность бизнес-идеи
• Бизнеc-план по открытию страховой компании — пошаговая инструкция
• Как открыть сервисный центр по ремонту техники

Источник: vsezaimyonline.ru

Как начать бизнес по автострахованию

Автострахование как бизнес

Количество автолюбителей и владельцев автомобилей постоянно растет, а это значит, что услуги автострахования становятся все более востребованными. Потенциальному учредителю бизнеса в области автострахования важно знать основные нюансы, действующие в этой сфере, а также наиболее важные шаги, необходимые для основания страхового агентства.

На видео: Как заработать на автостраховании

Автострахование: нюансы бизнеса

При желании заниматься бизнесом, связанным с автострахованием, важно понимать отличия между понятиями страховой компании и агентства. Кроме того, нужно сразу определиться со сферами страхового бизнеса, интересующими будущего владельца такого предприятия.

Так, это может быть полноценная страховая компания, специализирующаяся на заключении договоров страхования, и кроме того, в сферу деятельности такой компании будет входить осуществление выплат по полисам. Учреждение такой организации требует наличие значительного уставного капитала. Более простым шагом для начинающих будет открытие филиала страховой компании. Например, можно создать агентство, деятельность которого будет базироваться на положениях агентского договора о сотрудничестве. Существует также возможность открыть бизнес по франшизе, что также предусматривает некоторые особенные правила.

Как стать брокером по автострахованию?

Начинать заниматься автострахованием можно совершенно без стартового капитала и собственных вложений. Многие предприниматели вначале работают страховыми брокерами, сотрудничая со специализированными компаниями, за комиссионные помогая клиентам в выборе нужного страхового продукта. Отличие брокера от агента заключается в том, что первый специалист не представляет интересы ни одной из сторон, он просто выполняет возложенные на него страховщиком либо страхователем функции, получая за это определенное денежное вознаграждение.

На видео: Страховой брокер

Основные услуги, предоставляемые страховыми брокерами, заключаются в следующем:

• предоставление консультаций относительно выбора страховой компании;
• консультативная помощь при составлении договоров;
• помощь при выборе наиболее подходящего и выгодного страхового продукта.

Если клиенту страхового брокера потребуется изменений положений договора или прочие сопроводительные услуги, такая деятельность также будет входить в обязанности специалиста по страхованию.

юридическое лицо (страховая компания);

обязан иметь лицензию на осуществления деятельности, связанной с заключением страховых договоров;

представитель страхователя – защищает интересы клиента перед страховыми компаниями и другими инстанциями (суд, экспертные организации);

посредник (не является сотрудником ни одной из страховых компаний);

Чтобы начать брокерскую деятельность в сфере автострахования, потребуются такие шаги:

• определиться с компаниями, подходящими для сотрудничества;
• подготовить необходимые учредительные документы;
• предложить свои услуги специализированным компаниям, выбрав подходящие продукты для дальнейшей работы;
• подписать договор агента.

Для того чтобы заниматься этим видом деятельности, нужно предоставить лишь документы, удостоверяющие личность, без оформления статуса частного предпринимателя. Правда, для беспроблемной отчетности перед налоговой компанией желательным условием будет все же оформление статуса индивидуального предпринимателя.

Среди важных особенностей, на которые брокеру нужно обратить внимание – необходимость обязательного лицензирования этой деятельности.

Существует несколько важных преимуществ, которыми отличается работа в статусе брокера без учреждения полноценной компании. Прежде всего, не потребуется аренда офиса и приобретение всего необходимого оборудования и офисной техники. Кроме того, не возникнет проблемы найма сотрудников и выплаты им заработной платы. Правда, открыв успешное агентство, предлагающее услуги автострахования, можно рассчитывать на большую прибыль и возможность расширения компании.

Алгоритм открытия агентства по страхованию

Опытные страховщики со временем решают перейти от простой консультационной и посреднической деятельности к открытию собственного агентства, специализирующегося на автостраховании.

Учредить агентство по страхованию, основными отраслями действия которых будет консультирование частных и юридических лиц относительно оптимального варианта страхования автомобилей за определенное финансовое вознаграждение, немного сложнее, но эта деятельность не требует значительных затрат. Начать учреждение такого агентства можно, зарегистрировавшись как индивидуальный предприниматель.

Преимущество такого вида бизнеса предполагает минимум стартовых вложений и, соответственно, рисков.

Открытие агентства предусматривает следующие шаги:

• получение статуса индивидуального предпринимателя, для чего кандидат направляется в налоговую службу, предоставляя все документы, требуемые ее специалистами;
• выбор компаний, подходящих для дальнейшего сотрудничества. После этого в выбранные организации направляют запрос относительно заключения договора;
• поиск помещения для размещения агентства, закупка мебели, компьютерной и офисной техники, заключение договоров с коммунальными службами;
• наем нужного количества сотрудников, при необходимости придется начать обучение персонала;
• организация рекламы нового агентства, желательно для большей эффективности для этой цели обратиться к профессионалам в сфере маркетинга, а также заняться интернет-раскруткой рекламы компании.

Прибыль, которую будет получать агентство, а значит, и его учредитель, зависит преимущественно от того, насколько эффективной будет работа специалистов, поскольку заработком компании, по сути, будет процентная ставка со всех оформленных агентством страховых полисов.

На видео: Страхование авто как бизнес

Особенности открытия страховой компании

Учреждение страховой компании будет наиболее затратным и трудоемким из возможных вариантов автострахования. Поскольку такая деятельность строго регулируется специальными законами, прежде всего будущему владельцу такого предприятия нужно изучить существующую законодательную базу.

Первое непременное правило – учреждение юридического лица. Для этого новое предприятие нужно зарегистрировать в определенном законом порядке в налоговой службе.

Следующий обязательный этап – получение соответствующей лицензии, которым занимается департамент страхового рынка. Чтобы получить лицензию, подходящую для открытия компании по автострахованию, в лицензирующий орган подают определенные документы. Важно также, чтобы лицензиат отвечал таким основным требованиям:

• имел стаж работы в страховой деятельности (в том числе КАСКО и ОСАГО) от 2 лет. Для того чтобы приобрести достаточный стаж, рекомендуют начинать деятельность в области автострахования именно с открытия агентства или работы страховым брокером;
• наличие доступа к систематизированной системе обязательного страхования;
  – действительное членство в общегосударственном союзе автостраховщиков.

Кроме того, при лицензировании обращают внимание и на наличие минимального уставного капитала, который на момент регистрации должен быть полностью оплачен.

Еще одно важное правило – для обеспечения финансовой стабильности компания, занимающаяся автострахованием, должна иметь более широкую сферу услуг. Так, на ОСАГО и КАСКО должно приходиться не более 50% ее взносов из общего страхового портфеля.

Правила открытия ИП

1. В основном заниматься автострахованием частные лица начинают с открытия статуса индивидуального предпринимателя. Тем, кто создает бизнес с нуля, важно знать последовательность действий для того, чтобы получить такой статус.
2. Прежде всего, руководствуясь существующими законодательными документами, нужно выбрать подходящий налоговый режим. Затем в предложенном к заполнению бланке указать коды ОКВЭД, отвечающие выбранному виду деятельности.
3. Следующий важный этап – подать составленное в соответствии с установленной формой заявление в налоговую службу и оплатить стандартную государственную пошлину. Из документов, требуемых для подачи заявления, важно иметь ксерокопии личных документов, квитанцию о том, что была уплачена необходимая пошлина, а также, при необходимости, заявление о желании предпринимателя перейти на упрощенную налоговую систему.
4. На рассмотрение заявления и оформление статуса ИП обычно нужно около трех дней, после чего можно начинать деятельность страхового брокера или страхового агентства.

Коды ОКВЭД для страховки

Вывод

Таким образом, бизнес в области автострахования может быть разноплановым и предусматривать работу с различными страховыми продуктами. Начиная собственное дело в этой сфере, важно иметь определенный опыт работы в автостраховании, что позволит максимально эффективно спланировать работу нового предприятия.

Понравилась эта пошаговая инструкция, как открыть свой бизнес с нуля самостоятельно? Сохраните в соц. сетях ←↓ расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этой инструкции, а именно — Как начать бизнес по автострахованию, проголосуйте за лучшую — это анонимно и всем сразу видно. Может есть чем поделиться с читателями и дополнить?

Источник: biznes-prost.ru