Как заработать деньги в тинькофф банке

Сервисы подписок со скидками и бонусами сейчас переживают эпоху ренессанса. Несколько крупных IT-гигант внесли свою посильную лепту: на рынке уже соседствуют СберПрайм, VkCombo и Яндекс.Плюс. Посмотрев на всю эту катавасию, Тинькофф решил не отставать от своих продвинутых конкурентов и запилил свою подписку в конце прошлого года. Благо, Тинькофф уже давно не просто банк, а целая экосистема внутри мобильного приложения.

Подписочная модель монетизации за последние пару лет стала едва ли не основной для многих цифровых сервисов. Цель таких подписок — привязка пользователя к конкретному продукту. Даже если скидка на единичную услугу выливается в убытки для её поставщика, в итоге он всё равно будет в плюсе за счет массового и постоянного использования. Ведь глупо платить за подписку, где есть скидка на Ситимобил, а вызывать при этом Яндекс, не так ли?

Проблема одна — их слишком много , да и предложения друг от друга мало чем отличаются — вот тебе скидка на онлайн-кинотеатр, здесь -40% на такси, а здесь у нас бесплатная доставка еды. Чтобы не запутаться во всей этой диджитал-вакханалии используйте агрегатор https://subme.ru/. На нём можно сравнить цены на все существующие подписки, оценить возможности каждой из них, чтобы сделать правильный выбор

Нафига тебе кредитка? Заработок на деньгах банка. Бесплатное обслуживание Тинькофф ПЛАТИНУМ

Что входит в подписку Тинькофф Про?

Что вы получаете, приобретая подписку Pro:

• 600 бесплатных минут в «Тинькофф Мобайл». Соответственно, если у вас другой оператор, то бесполезный пункт
• До 3,5% годовых по накопительному счету и до 5% — по новому вкладу в рублях. Напомним, что на «обычных» условиях банк недавно снизил процент до 3% в «Копилке» и 4,5% по вкладу
• Лимит кэшбека повысится до 5000 рублей. По картам Tinkoff Platinum, ALL Games, ALL Airlines и Tinkoff Drive — 10 000 бонусов или миль

• В сервисе «Тинькофф Путешествия» с подпиской за покупку авиабилетов вы получаете кэшбек до 7%, за бронирование отелей — до 10%
• В сервисе «Тинькофф Страхование» при покупке ОСАГО/КАСКО или страховки на время путешествия кэшбек так же составит 7% (без подписки больше не возвращают)
• Если вы покупаете билеты в кино, театры или на концерты через приложение Тинькофф, то при покупке вам вернется 15% на карту (без подписки на кино у вас будет 10%)

• Количество категорий для повышенного кэшбека для вас будет увеличено на одну (с 6 до 7)
• Увеличенный лимит для бесплатного перевода на карты других банков (до 50 000 рублей)
• Увеличенный лимит на пополнение и снятие денег со счета «Тинькофф Бизнес» (для этого нужно оформить подписку на свою карту физлица)
• Более выгодный курс валют.

Немного про (бесящие) категории кэшбека

Все владельцы карт Тинькофф давно знают, что каждый квартал нужно выбирать категории повышенного кэшбека. Как мы уже выяснили в подписке Pro на выбор дается 7 категорий (без подписки — шесть). Здесь всё не так радужно. Во-первых, выбрать всё равно можно только 3 категории , как и раньше, просто «свобода» выбора стала на одну категорию больше. Но даже это не спасает от того, насколько не «в тему» категории предлагает конкретно вам алгоритм.

Он с радостью может предложить вам категорию АЗС, когда у вас нет автомобиля (и никаких трат по карте на заправку топливом, естественно не было). То же самое про домашних животных — Тинькофф очень редко предлагает именно те категории, по которым вы совершаете много покупок. Вам очень повезло, если у вас на выбор будут «Супермаркеты». Но, конечно, бывают и исключения.

Сколько стоит подписка?

На данный момент условия такие: первый месяц подписки — бесплатно, далее — 199 рублей в месяц. Важный нюанс: при оплате подписки, SMS-оповещения и обслуживание кредитной Tinkoff Platinum и дебетовой Tinkoff Black становятся бесплатными. Т.е. 99 рублей (обслуживание) + 60 рублей (оповещения) будут бесплатными при покупке Pro. Идеальный вариант для тех, у кого менее 50 000 рублей не счету и обслуживание платное — по сути вы переплачиваете 40 рублей, зато получаете преимущества подписки

Что даёт Premium?

Расширенная версия подписки — Tinkoff Premium будет стоить уже 1990 рублей в месяц. Она позволяет обладателю любой банковской карты «Тинькофф» получить привилегии, доступные по премиальным картам (например, Tinkoff Black Metal). А если у вас премиальная карта, то обслуживание для неё будет бесплатным (т.е. обслуживание всё равно стоит 1990 рублей, а так у вас еще будет и подписка). Напомним, что это за привилегии:

1. Персональный менеджер
2. Повышенная ставка по вкладу (5,11%)
3. Два прохода в месяц по программе Lounge Key (доступ в бизнес-залы аэропортов) бесплатно и без дополнительной карты Priority Pass
4. Страховка в поездках на 5 человек (количество поездок неограниченно). Обещают выплаты вплоть до 100 000 $
5. Использование автоконсьержа Alfred раз в месяц бесплатно. Сервис берёт на себя доставку автомобиля от дома до сервиса и обратно. Контролирует ремонт, ищет лучшие сервисы и докладывает о ходе ремонта.
6. Снятие любой суммы в банкоматах Тинькофф без комиссии
7. Снятие в любых других банкоматах до 500 000 рублей в месяц без комиссии
8. Бесплатные переводы в другие банки (до 100 000 рублей в месяц)
9. Кэшбэк до 30 000 рублей + увеличенный кэшбек по категориям. Ниже таблица по сравнению с подпиской Pro:

Итог:

Пока набор скидок и бонусов в Pro весьма сомнительный. По сравнению с той же СберПрайм подписка от Tinkoff явно проигрывает при аналогичной стоимости за месяц. Судите сами: сбер предлагает скидки на такси (Ситимобил 10%), доставку еды (Delivery Club 10%, бесплатная с СберМаркета, но там явно есть доп. условия) и еще кучу бонусов для своих сервисов (диск, мобильная связь и т.д.)

Подписку Tinkoff Pro точно можно рекомендовать для тех, у кого менее 50 000 рублей на счету, чтобы не платить за обслуживание и оповещения), владельцам симки «Тинькофф Мобайл», а так же любителям посещать различные культурные и не очень заведения. В остальном набор скидок и бонусов в Pro весьма сомнительный

Как вам статья?

Источник: storedigital.ru

Что такое брокерский счет в Тинькофф Банке?

В России инвестиционные счета до последнего времени не пользовались популярностью у населения. Причина банальная: высокие депозитные ставки обеспечивали приемлемый доход на временные излишки денежных средств. Все стало меняться с уменьшением базовой ставки ЦБ РФ. Параллельным курсом менялись и ставки по вкладам, при этом в худшую для клиентов банка сторону. В результате наступил момент, когда более выгодным стало заниматься покупкой и продажей ценных бумаг на фондовых рынках.

ПочувстWowав ветер перемен в настроениях вкладчиков, стали открываться многочисленные брокерские конторы. Однако низкая квалификация набранных сотрудников, а то и просто аферы менеджеров таких компаний стали ловушкой для домохозяек, что привело к потере доверия к брокерам. Самостоятельно же заниматься финансовыми операциями на фондовом рынке владельцы капиталов не могут не из-за отсутствия знаний и опыта – это все наживное, а возможности вести торговлю на фондовых биржах.

У них просто нет программного обеспечения, которое бы с одной стороны давало возможность участWowать в торгах, с другой, подтверждало со 100% гарантией наличие финансовых ресурсов, обеспечивающих проводимую сделку. На выручку пришли крупнейшие банки России, которые создали простые платформы для покупки и продажи акций, ценных бумаг, валюты и других ценных актиWow. В результате одним кликом мышки стало возможным сформировать собственный инвестиционный портфель. Один из таких банков – Tinkoff bank.

О том, что такое брокерский счет в Тинькофф банке, как его открыть, заработать деньги и вывести прибыль, мы и поговорим.

Что такое брокерский счет в банке Тинькофф

Переключиться на получение дохода от свободных финансовых ресурсов через инвестиции в ценные бумаги можно двумя путями: доверится чужому дяде, которого называют брокером, или вести торговлю самостоятельно, основываясь на некоторых знаниях и интуиции. Но для самостоятельной работы на фондовой бирже нужен специальный счет, который финансисты называют брокерским.

В классическом определении под брокерским счетом понимается личный счет инвестора (вкладчика), который могут открыть юридические и физические лица у компаний-брокеров для сделок на фондовой бирже с облигациями, акциями, фьючерсами, валютой и т.д. для извлечения прибыли. Счет хранит денежные средства клиента, отражает все сделки, содержит информацию об активах владельца.

Но помимо счета нужен инструмент, с помощью которого можно осуществлять торги на финансовом рынке. Другими словами: открытие брокерского счета еще не означает, что можно самостоятельно выйти на финансовые рынки. К ним нужен доступ. А он есть только у компаний-брокеров.

Выйти из сложившейся ситуации помог Тинькофф банк, который предоставил клиентам брокерской компании «БКС» возможность через свою платформу Тинькофф Инвестиции вести торговлю на фондовых биржах мира самостоятельно, через приложение в Личном кабинете.

Разбросанные по разным юридическим лицам брокерские счета и платформа для торгов часто приводили к недоразумениям, сбоям в работе. Поэтому банк Тинькофф начал активно работать над получением брокерской лицензии. С 2018 года он получил возможность открывать у себя брокерские счета, объединив, таким образом, площадку для торгов с брокерскими счетами под крылом Тинькофф Инвестиции.

Подведем итог рассмотрения вопроса, что дает открытие брокерского счета (в дальнейшем БКС) в Тинькофф банке. Возможность стать брокером без лицензии и официальной регистрации, осуществляющим торги с платформы банка на собственные денежные средства. Гарантом прозрачности сделок, а также, что немаловажно, налоговым агентом выступает банк.

Условия обслуживания

За возможность получать доход от инвестиционной деятельности нужно платить, при этом одним брокерским компаниям много, другим — поменьше. Банк Тинькофф пошел по пути создания самых лояльных, по отношению к начинающему брокеру, условий обслуживания (профессиональные игроки на фондовых рынках считают их высокими). Здесь нет комиссии:

• за открытие и закрытие БКС;
• получение брокерской карты Тинькофф;
• хранение денежных средств;
• пополнение счета и вывод денег.

Платить нужно только за любые сделки – комиссия начинается от 0,025% (но не менее 99 руб.) и обслуживание счета, но только за те месяцы, когда проводились операции по покупке или продаже актиWow.

Учитывая, что интенсивность работы на фондовой бирже у владельцев БКС разная, банк разработал три тарифных плана:

1. Инвестор – для тех, кто проводит разовые сделки;
2. Трейдер – для клиентов с капиталом до 3,0 млн. руб. и средней интенсивностью работы;
3. Премиум – для БКС с большими активами.

Инвестор оплачивает:

• сделки – комиссия 0,3%;
• обслуживание БКС – 99 руб. в месяц, когда осуществляет сделки, независимо от суммы и бесплатно в период затишья (операции не проводились).

Трейдер платит:

• за сделки 0,05% при дневном обороте до 200,0 тыс. руб. и 0,025%, если сумма сделок выше 200 000 руб.;
• обслуживание счета производится бесплатно:

1. когда нет торгов;
2. есть Премиальная карта Тинькофф;
3. оборот за месяц достиг 5,0 млн. руб.;
4. в портфеле инвестиций находятся активы на сумму более 2,0 млн. руб.

Во всех остальных случаях ставка 290 руб./месяц.

Премиум клиенты обслуживаются на следующих условиях:

• комиссионные за проведенные сделки – 0,025-2,0% (ставка зависит от вида сделок и фондовых бирж);
• обслуживание БКС:

1. бесплатно при портфеле инвестиций более 10,0 млн. руб.;
2. 1 500 руб. при портфеле 5,0-10,0 млн. руб.;
3. 3 000 руб. в остальных случаях.

Важно! Минимизировать расходы на комиссионных можно, если придерживаться двух простых правил:

• сумма сделки не должна быть менее 3,3 тыс. руб.;
• не продавать активы с доходом менее 198 руб.

В чем отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного

Помимо брокерского счета, вкладывать капиталы в инвестиции можно через индивидуальный инвестиционный счет. Начинающие инвесторы часто не понимают, чем отличается ИИС от БКС, в результате чего иногда принимают ошибочные решения. Ведь, по сути, разницы между ними по функционалу нет.

Отличия есть и касаются они льгот и ограничений.

Льготы. При открытии ИИС инвестор, в отличие от брокерского счета, может воспользоваться правом на налоговые вычеты по подоходному налогу, уплаченному по ставке 13%. При этом льготный режим предусматривает 2 варианта возврата НДФЛ:

• вкладчик работает. В таком случае происходит возврат уплаченных налогов на доход от инвестиционной деятельности в размере, оговоренном в законодательстве, но не более суммы уплаченных НДФЛ по месту основной работы;
• вкладчик не работает, а прибыль от ИИС является единственным источником сущестWowания. В этом случае НДФЛ не будет брокерской конторой рассчитываться, начисляться и перечисляться в бюджет. Под данную категорию вкладчиков попадают в основном студенты и пенсионеры. Редко, но и рантье.

Выгоды налицо. Но не нужно спешить открывать инвестиционный счет. Ведь пока не ясно, что лучше ИИС или брокерский счет Тинькофф, т.к. у инвестсчета существуют некоторые ограничения.

Ограничения. Наличие преференций практически всегда сопровождается некоторыми ограничениями. Есть они и у ИИС:

• сумма ежегодного пополнения не может быть более 1 000 000 руб., независимо от количества траншей;
• закрыть счет можно только через три года после открытия. Если сделать это раньше указанного срока, придется оплатить НДФЛ в полном объеме за все время действия ИИС, т.е. инвестсчет превратится в брокерский.

Открывая один из инвестиционных счетов необходимо взвесить все за и против. С одной стороны, нет налога на доходы, с другой, средства замораживаются на 3 года.

В некоторой степени проблему решает инвестирование в облигации государственного займа, на доход с которых не платится НДФЛ. В этом случае БКС бесспорно выгоднее.

Для покупателей ценных бумаг, доход с которых может достигать 21%, выгоднее открыть ИИС. Выгоден этот счет и держателям крупных актиWow.

Общие нюансы работы со счетом

В работе с БС Тинькофф нет ничего сложного. По мнению профессионалов, он создан для домохозяек, насколько все просто.

Как открыть

Для открытия счета необходимо:

• зайти на официальный сайт банка по адресу www.tinkoff.ru;
• выбрать раздел «Инвестиции»;
• спуститься вниз до надписи «Открыть брокерский счет» и активировать ее;
• ввести номер телефона (если это первое обращение в банк) или логин Личного кабинета (для клиентов);
• заполнить заявку (анкету), вписав паспортные данные и адрес, по которому курьер может привезти договор и мультивалютную карту.

Через 2-5 дней курьер доставит для подписи договор для открытия счета и банковскую карточку. Клиенты банка могут пользоваться счетом через 5 минут после подачи заявки.

Как видим, никаких посещений офиса, предъявления документов, получения токенов (авторизации). Все просто и быстро.

Как заработать

После открытия БКС возникает вопрос, как заработать на инвестициях. Здесь множество аспектов, каждый из которых заслуживает отдельной статьи. Остановимся на самом простом, с которым сталкиваются все начинающие инвесторы: с чего начинать свою работу на фондовом рынке.

Для клиентов с недостаточным опытом работы в сфере инвестирования средств Тинькофф Инвестиции подготовили подробные рекомендации по приобретению ценных бумаг. Если и в этом случае возникают вопросы, можно воспользоваться бесплатными советами робота, который поможет выбрать оптимальные варианты вложения денег, подскажет, какие ценные бумаги лучше всего покупать в данный момент, как эффективно распределить средства.

Для новичков такая помощь бесценна. Опытные инвесторы могут опираться на собственные знания и опыт. Хотя и здесь встречаются ситуации, когда робот-советник давал профессионалам «вкусные» варианты вложения денег.

В заключение успокоим новичков: менеджеры банка отсекают в реестре ценных бумаг, которые могут купить клиенты банка, рискованные активы. Это гарантирует получение дохода и сохранность основного капитала.

Как вывести

При наличии мультивальтной карты Тинькофф, вывести деньги со счета можно быстро, без комиссий и лимитов. Сложности, относительные, возникают, если транзакция проводится на лицевой счет в другом банке. Здесь придется ждать от 2 до 5 дней – столько идет перевод. Кроме этого нельзя перевести валюту на рублевый счет и, наоборот, без мультивалютной карты.

При указании суммы перевода можно не задумываться о подоходном налоге. Банк самостоятельно его рассчитает и уплатит из остатка на БКС. При нехватке средств, сумма перевода будет уменьшена.

В заключение отметим, что инвестировать свободные денежные средства в ценные бумаги интересно и выгодно. Многие россияне начинают понимать это. Как результат – постоянный рост открытых БС.

Видео по теме

Источник: vkreditbe.ru

Тинькофф для бизнеса: мой отзыв о банке и инструкция. Как я открыл расчетный счет для ИП?

Расчетный счет для ИП в Тинькофф банке я использую два года. За это время отправлял декларации, попадал на пени от налоговой, ошибался в оплате налогов
— в общем, проходил с банком все круги предпринимательства. Вот так и настал тот момент, когда я набрал достаточно опыта, чтобы сделать большой отзыв в 2022 году.

Содержание

1. Плюсы и минусы
2. Какие есть тарифы?
3. Как деньги:
4. • снять
5. • пополнить
6. Бухгалтерия
7. Как открыть счет?
8. Отзыв о Тинькофф Бизнес

Плюсы и минусы Тинькофф банка для ИП

Отзывы о Тинькофф Бизнес для предпринимателей в целом неплохие, но тема финансов скользкая: я это понял после первой статьи о дебетовой карте, поэтому просьба ярых антифанатов банка просто пройти мимо. Да, тут не все идеально, но и много что лучше, если сравнивать с рынком.

Плюсы Тинькофф для бизнеса:

+ Служба поддержки — быстро отвечает, часто идет навстречу. Клиентоориентированность — это «фишка» банка, но, разумеется, никто не предугадает ваши пожелания, пока вы сами о них не заявите. Не бойтесь писать, спрашивать, предлагать компромисс.

+ Удобная бухгалтерия — тут вам и автоматические напоминания, и смски приходят, и главное: все онлайн. А время, как мы все знаем, самое главное. По отзывам о Тинькофф для ИП на УСН, встроенная бухгалтерия — просто лучшее, что можно придумать. Я как раз недавно отправил онлайн-декларацию за 2021 год, сперва попробовав сделать это самостоятельно (не вышло).

На заметку. При открытии счета выпускается электронная подпись, с которой документы в налоговую можно отправлять внутри приложения.

+ 4 месяца бесплатного обслуживания — если платите авансом за год, если нет, то 2 месяца бесплатного обслуживания расчетного счета ИП, далее по тарифу.

+ До 3,25% на остаток — да, немного, но компенсирует стоимость обслуживания в банке, уже что-то. А при больших оборотах можно еще и заработать (до 10 000 рублей в месяц).

+ Удобное приложение для телефона — хотя я все делаю через личный кабинет.

+ Быстрый перевод на карту внутри банка — без комиссии до 150 000 рублей в месяц на простом тарифе. У меня подключена дополнительно подписка Премиум, лимит увеличен до 300 000 рублей.

+ Можно тратить и напрямую с карты Тинькофф бизнес — хотя сейчас уже во многих банках так.

1. Нет бесплатного тарифа при отсутствии поступлений. Вернее так — он как бы есть, но если вы платите взносы в налоговую (а это нужно каждые 3-4 месяц делать), то бесплатность сгорает. Хотя поступлений при этом по-прежнему нет. UPD. Сейчас увидел, можно оплатить сразу обслуживание за 1 год и получить 2 месяца в подарок!

2. Небольшой лимит вывода на дебетовую карту. На моем базовом тарифе всего 150 000 рублей в месяц. Правда, еще дополнительно можно отправить на кредитку.

3. Платная подача деклараций. Хоть и бухгалтерия есть, но подача налоговой декларации на простом тарифе за год стоит 1000 рублей. На других тарифах бесплатно.

На заметку. Отправка первой декларации будет все равно бесплатной. Тоже самое касается подачи нулевой.

4. Большая комиссия за снятие наличных или переводы на карту других банков.

5. Неожиданная блокировка счета. Я с этим не сталкивался, но отзывы читал, и это крайне негативный момент — и встречается во многих банках, если вас в чем-то заподозрили. Поэтому для каких-то «серых схем» Тинькофф точно не подходит, не балуйте.

Тарифы внутри Тинькофф бизнес

У банка Тинькофф для ИП на 2022 год есть три тарифа:

• Простой — 490 рублей
• Продвинутый — 1990 рублей
• Профессиональный — 4990 рублей

С момента открытия и до сих пор я пользуюсь «простым» тарифом в Тинькофф бизнес, мне его хватает. Чтобы выводить наличные с бизнес счета без комиссии, советую выпустить обычные карты от банка, так удобнее:

У Тинькофф бизнес отдельный лимит вывода на дебетовую и отдельный вывод на кредитную карту, поэтому основные повседневные траты выгодно делать с кредитной с повышенным кешбэком в 2%. Но можно и с бизнес карты, как вам удобнее.

С лета я перешел на премиальные тарифы карт и написал отзывы, можете посмотреть, ссылки выше. Ниже сделаю небольшую таблицу сравнения тарифов.

КРИТЕРИЙ СРАВНЕНИЯ	«ПРОСТОЙ»	«ПРОДВИНУТЫЙ»	«ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ»
Стоимость обслуживания	490 рублей	1990 рублей	4990 рублей
Условия бесплатности	Нет операций за месяц или покупки от 50 тысяч	Покупки от 200 тысяч	—
Валютный оборот	0,2% (минимум 490 рублей)	0,15% (минимум 290 рублей)	0,15% (минимум 290 рублей)
Вывод на карту Тинькофф (дебет/кредитная)	150 000/250 000 рублей	300 000/400 000 рублей	500 000/500 000 рублей
Процент на остаток	0,5% (максимум 1000 рублей)	1,5% (максимум 4000 рублей)	3% (максимум 10 000 рублей)
Вывод на карту стороннего банка	1,5% + 99 рублей (до 400 000)	1% + 79 рублей (до 400 000)	1% + 59 рублей (до 800 000)
Пополнение счета	1 млн	5 млн	30 млн
Эквайринг	от 1,99%	от 1,79%	от 1,59%

Как снимать деньги со счета в Тинькофф бизнес?

Такую банковскую карту выдают к расчетному счету в банке

При открытии расчетного счета Тинькофф выдают бизнес карту, с которой можно тратить на повседневные покупки (очень удобно). Но снимать не очень выгодно.

Поэтому самый простой вариант — выводить на свои карты Тинькофф, это будет бесплатно в определенных лимитах, которые зависят от выбранного вами тарифа обслуживания. Например, у меня на самом «простом» до 150 000 рублей на дебетовую Блэк и еще 250 000 рублей на кредитную карту All Airlines. На других тарифах можно переводить больше — гляньте в таблице выше.

Отправлять на карты сторонних банков можно только с комиссией: 1,5% + 99 рублей на простом тарифе. Я везде показываю на примере простого тарифа, так как судя по отзывам Тинькофф бизнеса, он самый популярный среди ИП на УСН.

Как пополнить без комиссии?

Чтобы пополнить счет для бизнеса без комиссии, лучший вариант — отправить деньги по реквизитам (даже со своей обычной карты Тинькофф). Я как-то случайно кинул деньги между бизнес и дебетовой картой, и с меня взяли комиссию (забыл, что нужно указывать реквизиты счета).

Все удобно: беру QR код с реквизитами расчетного счета Тинькофф моего ИП и сканирую его при отправке с обычной карты. Налогами такие переводы с собственной карты не облагаются.

Разумеется, также можно пополнить деньги через банкомат Тинькофф или с расчетного счета в другом банке (тут комиссия зависит от другого банка). Но если тариф простой, то даже в банкомате пополнение будет с комиссией. А вот на продвинутом тарифе уже до 300 000 рублей в месяц бесплатно.

Валютный контроль в Тинькофф

У меня валютного счета в Тинькофф бизнесе нет, но есть на других картах, (там валютный контроль тоже приходится проходить, но не надо платить комиссию) — на бизнес счете это 0,2% или минимум 490 рублей на простом тарифе. По другим смотрите в таблице выше.

Из моих знакомых никто не сталкивался с проблемой блокировки счета за валюту. Хотя по отзывам других предпринимателей о Тинькофф бизнес, у кого-то возникали такие ситуации— мне кажется, что люди что-то нарушали при переводе. Обычно я отправляю деньги SWIFT переводом на счет брокера, сперва деньги идут как раз в валютный контроль, после чего и поступают адресату. Наверное, тоже самое работает и в обратном направлении. Вот тут сам банк расписал чуть подробнее, за что могут штрафовать.

Бухгалтерия от Тинькофф — мой отзыв

Все счета на оплату по налогам выставляются автоматически — очень удобно

Тинькофф бухгалтерия для ИП на УСН (которых большая часть) — очень удобный сервис, а кроме этого, почти бесплатный! Разве что раз в год, если подавать налоговую декларацию, придется заплатить 1000 рублей (первый год бесплатно). По сути, вы можете ей и не пользоваться, считать все сами — от этого ничего не теряете, кроме времени.

Мне встроенная бухгалтерия нравится — выставляешь настройки взносов, когда хочешь их платить, и Тинькофф делает напоминание. Поэтому все происходит Wowремя: отправляешь взносы, предварительные налоги в течение года и потом делаешь вычет на уменьшение этого налога. Первый год, когда я не знал про эти настройки, я как раз таки ошибся и за это уже в следующем году заплатил пени.

И да, есть интеграция с 1С, Контуром, Кнопкой и Моим делом. У меня не так много приходов, поэтому достаточно просто сервисов от Тинькофф, но знаю, что многие пользуются вышеописанными сайтами, и это важный момент.

Как открыть расчетный счет ИП в Тинькофф?

Я бесплатно регистрировал само ИП через Тинькофф, а потом сразу открыл там расчетный счет. Это сильно облегчило мне жизнь — я и представить не мог, что регистрация ИП может обойтись без единого похода в налоговую и очередей. Серьезно, потому что когда открывал ранее ООО, все было сложнее, приходилось обращаться в компанию, которая помогала платно оформить все документы. Да, я понимаю что ООО в целом открывать сложнее, но сути это не меняет, круто, что ходить НИКУДА не нужно.

Если у вас нет ИП, рекомендую открывать при помощи банка — если что, сменить расчетный счет всегда можно. А если ИП у вас уже есть, то вот инструкция, как получить 2 месяца обслуживания бесплатно (а это 1500 рублей).

1. Заходите на сайт банка.
2. Заполняете заявку онлайн.
3. Ваше обращение подтверждают (они проверяют само ИП).
4. Приезжает представитель банка (домой или в офис).
5. Пользуетесь счетом и задаете вопросы в комментариях ☺

Мой отзыв про Тинькофф Бизнес

Никто не любит, когда возникают непредвиденные сложности. Для меня, как для предпринимателя, особенно невыносимы сложности с бухгалтерией, налоговой и другой операционной деятельностью, которая НУ НИКАК не влияет на рост твоего проекта. Хочется просто заниматься делом и посвящать основное время развитию своей идеи, а не вот этому всему.

Поэтому Тинькофф Бизнес и расчетный счет здесь мне подходят — простой тариф за 490 рублей, банк, который часто идет навстречу, и удобный сервис внутри. Его основательно доработали, так как изначально, когда я заходил пару лет назад, некоторые моменты были сырыми. Тоже самое я, кстати, вижу в Тинькофф Инвестициях сейчас, думаю, банк тоже это докрутит.

Еще важный момент, что в Тинькофф Бизнес все вопросы можно решать ОНЛАЙН.

А раньше ездили в банки с ООО, по любым вопросам приходилось топать в отделение или в офис бухгалтера. В общем, расчетный счет Тинькофф для ИП — один из лучших выборов на рынке, как по моему мнению, так и по отзывам за 2021 год.

Кроме счета индивидуального предпринимателя, у меня есть еще ООО, и так получилось, что этот расчетный счет в другом банке. Не потому, что мне не нравится, а потому что я только соучредитель и подобные решения не принимаю. Я ни разу лично не пользовался платной услугой от бухгалтера внутри Тинькофф, но, думаю, что для ООО он может подойти (тут интересны ваши комментарии, кто сталкивался).

Копирование материалов разрешено только с обязательным указанием прямой, активной и открытой к индексации гиперссылки на howtrip.ru.

Источник: howtrip.ru

Кредит в «Тинькофф Банке»: условия кредитования и процедура подачи заявки

У 38% населения России, срочно нуждающихся в деньгах, может возникнуть вопрос, стоит ли брать кредит в «Тинькофф Банке». Мы составили подробный обзор по кредитованию в этом финансовом учреждении и описали все его аспекты: виды кредитов, условия получения, требования к клиенту и пошаговую инструкцию по подаче заявки.

Стоит ли оформлять кредит в «Тинкофф Банке»

«Тинькофф» — это первый в России банк, который работает только в онлайн-режиме, не имея собственных филиалов. Его деятельность началась в 2007 году, и за это время он сумел войти в тройку крупнейших банков страны. На данный момент учреждение предлагает следующие виды услуг:

• кредитование;
• страхование;
• инвестиции;
• покупка авиа и ж/д билетов, аренда автомобилей.

Особенность банка в том, что он позволяет получить любые финансовые услуги через приложение на смартфоне или официальный сайт на ПК, то есть без личного посещения отделения. Благодаря новой системе защиты, а именно распознаванию голоса и лиц, вероятность доступа злоумышленников к личной информации и управлению счетом практически равна нулю.

Для справки! В 2008 году «Тинькофф» запустил интернет-банк, в котором можно было оформить потребительские кредиты. В 2009 учреждение, помимо кредитов, стало выдавать дебетовые карты и позволило открывать вклады. В 2011 появилось приложение для смартфонов. В 2017 был запущен первый собственный банкомат — до этого деньги выводились через устройства других учреждений.

2019 год стал знаменателен созданием виртуального персонального помощника в различных сферах жизни.

На протяжении всего периода сущестWowания «Тинькофф Банка» его главой был основатель учреждения Олег Тиньков. Однако в 2020 году он ушёл с поста по состоянию здоровья, и его сменил Станислав Близнюк.

Олег Тиньков

Обзор условий по кредитам в «Тинькофф Банке»

На данный момент «Тинькофф» предлагает 3 кредитные программы, любую из которых могут выбрать клиенты:

1. На любые цели. Возможны варианты: без залога, под залог автомобиля или квартиры.
2. На покупку автомобиля — без стартового взноса.
3. Рефинансирование — деньги на погашение других действующих кредитов.

Как взять кредит наличными без залога в банке «Тинькофф»

Кредит без залога доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые имеют действующий паспорт. Справки о доходах не требуется. Деньги выдаются на следующий день после оформления заявки на дебетовую карту физического лица.

Кредит наличными на любые цели

Если долг был погашен Wowремя и выплаты производились без задержек, банк пересчитает ставку по сниженному проценту и вернёт разницу на карточку. Стоит ли рассчитывать на снижение ставки при добросовестной оплате долга, будет сообщено после одобрения кредита. Основные условия по кредиту наличными представлены в таблице ниже.

Сумма, ₽	Срок, лет	Ставка	Срок рассмотрения заявки
до 2 млн	1-3	8,9-25,9%	в течение суток

Как оформить кредит под залог недвижимости онлайн

По данному кредитному продукту клиент не обязательно должен быть собственником закладываемой недвижимости. При оформлении залога владелец и члены его семьи не теряют права на проживание и регистрацию в квартире. Также «Тинькофф Банку» не требуется справка с места работы и иные документы, подтверждающие платёжеспособность клиента. Нужен только паспорт РФ и соответсвие возрастному лимиту от 18 до 70 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества

В период действия кредита клиент не платит деньги за обслуживание дебетовой карты, на которую зачисляются кредитные средства. Также пользователь сможет снимать от 3000 рублей без комиссий в банкоматах других банков. Ключевые условия кредитования под залог недвижимости приведены в таблице.

Сумма, ₽	Срок, лет	Ставка	Срок рассмотрения заявки
до 15 млн	1-15	6,9-30%	от 1 дня

Как получить кредит под залог авто в банке «Тинькофф»

Для получения кредита клиент должен иметь:

• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• паспорт транспортного средства;
• российское гражданство;
• автомобиль не старше 15 лет.

При кредитовании под залог автомобиля в «Тинькофф Банке» ПТС остаётся у владельца.

Наличные под залог автомобиля

Для оформления кредита клиенту не обязательно быть собственником автомобиля. Достаточно получить согласие хозяина машины на данную сделку. Условия кредитования представлены в таблице.

Сумма, ₽	Срок, лет	Ставка	Срок рассмотрения заявки
до 3 млн	1-15	7,9-22%	В течение суток

Кредит на автомобиль от банка «Тинькофф»

Автокредит «Тинькофф Банк» выдаёт без справок и поручителей, нужен только паспорт РФ и водительское удостоверение. Первоначального взноса и обязательного оформления страховки автомобиля также не потребуется. Автокредит распространяется как на новые машины, с автосалона, так и на подержанные транспортные средства с рук.

Кредит на покупку автомобиля

Покупкой машины заёмщик занимается самостоятельно, без участия банка. После завершения сделки клиент должен предоставить в «Тинькофф» копию договора о купли-продаже и ПТС. По ним будет оформлен залог на случай, если пользователь не сможет выплатить кредит.

При оформлении автокредита в «Тинькофф» клиент получает бесплатную услугу по проверке авто. Это означает, что при покупке машины банк проверит транспортное средство по базам ГИБДД, ФНП и некоторым другим, чтобы убедиться, что машина юридически чистая.

Сумма, ₽	Срок, лет	Ставка	Срок рассмотрения заявки
до 3 млн	1-5	7,9-21,9%	В течение суток

Как подать онлайн-заявку на кредит по карте банка «Тинькофф»

Кредитные карты выдаются без дополнительных справок, залога и поручителей — только по паспорту. Каждая карточка «Тинькофф Банка» имеет свои бонусы, например:

• ежемесячный кэшбек;
• беспроцентный период использования;
• бонусные баллы — их можно тратить в магазинах-партнёрах;
• рассрочка за покупки в магазинах-партнёрах и пр.

Максимальный кредитный лимит у каждой карточки свой, но обычно не более 2 млн рублей. Процентная ставка назначается индивидуально и варьируется от 12 до 49,9% годовых. Выплаты по кредиту (потраченным с карточки средствам) производятся ежемесячно. Их размер пользователь определяет сам, однако сумма платежа не может быть меньше определённого процента от размера долга.

Для лучшего понимания, как использовать кредитку, приведём пример. Клиент получил кредитную карточку под 12% годовых с минимальным ежемесячным платежом по кредиту в 8%. По этой карте он купил телефон за 5000₽. Теперь ему необходимо погасить долг. Он может:

1. Отдать сразу весь долг в первый месяц, что составит: 5000 + (12% годовых/12 месяцев) = 5050 рублей.
2. Совершать минимальные ежемесячные платежи, что составит: 404 рубля (сумма долга с процентами) в месяц, пока не покроется весь долг с ежегодными процентами.

В таблице ниже приведены условия нескольких самых популярных кредиток, которые предлагает «Тинькофф Банк».

Название	Кредитный лимит, ₽	Стоимость обслуживания в год, ₽	Особенность
«Тинькофф Платинум»	до 700 000	590	Рассрочка 0% на 1 год
Tinkoff Drive	до 700 000	990	до 10% кэшбека по затратам на авто
All Airlines Black Edition	до 2 млн	1990	кэшбек до 10% при затратах на путешествия, премиум-сервис в аэропортах
«Перекрёсток»	до 700 000	990	До 6 бонусов за каждые потраченные 10₽ в магазине «Перекрёсток»

Помимо вышеперечисленных кредиток, в «Тинькофф Банке» можно оформить также и другие карты. Они отличаются бонусами на косметику (карта Avon), игру в танки (World of Tanks), покупки в «Алиэкспресс» (карта Aliexpress) и другие сервисы и сферы деятельности. Всего на выбор представлены 29 различных карточек.

Кредит на платиновую карту «Тинькофф Банка» на официальном сайте

Особенности «Тинькофф Платинум»:

1. Рассрочка под 0% в течение 12 месяцев на все товары в магазинах-партнёрах банка.
2. До 55 дней без процентов при покупках в других магазинах.
3. Возможность в течение 120 дней погашать другие кредиты данной картой без начисления процентов.

Помимо этого, пользователь получает до 30% кэшбек и возможность бесплатно переводить деньги на карты других банков.

Кэшбек по кредитной карте «Тинькофф Платинум» начисляется не рублями, а баллами, которые можно тратить в определённых магазинах по курсу 1 балл = 1 рубль.

Кредитная карта с беспроцентным периодом

Как получить кредит и пользоваться кредитной картой «Тинькофф Банка»

Карта «Тинькофф Платинум» оформляется онлайн на официальном сайте банка по такой схеме:

1. Заполнение заявки.
2. Получение ответа от банка.
3. Доставка карты курьером по указанному адресу.

Перед тем как использовать кредитную карту, её нужно активировать. Сделать это можно в личном кабинете на сайте «Тинькофф» или через приложение банка на смартфоне. После этого кредиткой можно расплачиваться так же, как и дебетовой картой. Главное — не забывать вносить ежемесячные платежи, чтобы выплатить задолженность.

Если клиент решит, что карточка ему больше не пригодиться, он может закрыть кредитный счёт, обратившись к менеджеру банка. Карту аннулируют в течение 30 дней с момента обращения.

Для закрытия кредитки «Тинькофф» необходимо, чтобы по ней не оставалось задолженности.

Карточка «Тинькофф Платинум» позволяет покупать товары без процентов с льготным периодом. Чтобы понять, как она работает, рассмотрим практический пример. Клиент получил карту и сразу купил ноутбук за 50 000 рублей. Карта была выдана 5 апреля. Соответственно, срок платежа без процентов — 5 мая.

После этой даты начнёт дейстWowать льготный период в 24 дня.

Таким образом, если до 29 мая он вернёт всю сумму, по ней не будут начислены проценты. Если бы клиент купил ноутбук, например, 20 апреля, крайняя дата погашения долга без процентов всё равно была бы 29 мая, так как льготный период всегда отсчитывается от даты ежемесячного платежа.

Дату ежемесячного платежа можно посмотреть в личном кабинете, раздел «Баланс».

Онлайн-калькулятор по кредитам на официальном сайте банка «Тинькофф»

К каждому виду кредита на странице банка есть свой калькулятор, позволяющий рассчитать ежемесячный платёж при тех или иных условиях. Чтобы использовать калькулятор, нужно указать сумму кредита, а также срок его выплаты. После этого пользователь узнает сумму ежемесячного платежа.

Приведём пример. Пользователю нужен потребительский кредит банка «Тинькофф» наличными на сумму 500 тыс. ₽ и сроком до 10 лет. На калькуляторе при помощи бегунка или вручную, кликнув по значку рядом с числовыми параметрами, он выставляет нужные значения и получает ежемесячный платёж — 5850₽. Но клиент может позволить себе выплачивать не более 3000₽ в месяц.

Соответственно, нужно либо увеличить срок, либо уменьшить кредит. Путём нехитрых манипуляций рассчитывается идеальный вариант: кредит на 330 тыс. ₽ сроком на 15 лет с ежемесячным платежом в 3000₽. Таким образом, калькулятор позволят подобрать оптимальные параметры кредитования для необременительного ежемесячного платежа.

Расчёты, выданные кредитным калькулятором в «Тинькофф Банке», показывают лишь примерный ежемесячный платёж. Точная ставка по кредиту назначается в индивидуальном порядке.

Кредитный калькулятор

Как оформить онлайн-заявку на кредит на официальном сайте «Тинкофф Банка»

Для оформления кредита в «Тинькофф Банке» нужно заполнить онлайн-заявку, указав:

• сумму;
• цель получения кредита;
• контактную информацию: ФИО, телефон и почту (последнее не обязательно, но увеличит вероятность одобрения на 10%);
• паспортные данные: серия и номер, город проживания, дата рождения и пр.;
• дополнительный телефон;
• сведения о финансовом состоянии: место работы (или её отсутствие), заработок, семейное положение и пр.;
• кодовое слово (будет использовано при различных операциях с картой).

Далее нужно подтвердить телефон при помощи смс-кода. Затем указать в другой форме, по какому адресу доставить карту в случае положительного решения по заявке. После этого остаётся только ждать уведомления, в котором банк сообщит ответ.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит онлайн в «Тинькофф Банке»

Основной документ, требуемый для оформления кредита, — это паспорт РФ. Заёмщик должен быть старше 18 лет. Также требуется гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны. У клиента должен быть действующий мобильный телефон российского оператора.

Кроме всего вышеперечисленного, банк, в зависимости от вида кредита, может потребовать дополнительные документы, например, СНИЛС, ИНН, ПТС и пр.

Как получить и пользоваться кредитом наличными от «Тинькофф»

Выдача кредита производится на дебетовую карту «Тинькофф». Если у пользователя уже есть такая карточка, деньги поступят на неё на следующий день после оформления заявки. В противном случае курьер доставит дебетовую карту с нужной суммой по указанному адресу.

Использовать кредитные средства можно, как угодно. Главное — не забывать вносить своевременные платежи раз в месяц, согласно графику в личном кабинете. Каждый регулярный платёж списывается автоматически, но на карточке должно быть достаточно денег — не меньше суммы платежа. В противном случае будет просрочка со штрафом в 0,1% в день до её погашения.

Помимо стандартного способа погашения (платежами), есть ещё два:

1. Частично-досрочное — в личном кабинете клиент может заплатить больше регулярного платежа, значительно уменьшив общую сумму кредита. После этого график платежей будет пересмотрен, что позволит либо уменьшить ежемесячный платёж, либо сократить срок выплаты. Предпочтительный способ выбирает пользователь.
2. Полное досрочное погашение — клиент в любое время может выплатить всю оставшуюся сумму кредита.

При частично-досрочном погашении кредита в «Тинькофф Банке» нужно помнить, что данная операция не отменяет очередной ежемесячный платёж.

Страховка по кредитам банка «Тинькофф»

Страхование кредита позволяет при возникновении чрезвычайных ситуаций закрыть долг за счёт страховой компании. К таковым ситуациям относятся:

• тяжёлая затяжная болезнь;
• потеря работы;
• инвалидность в результате несчастного случая;
• другие ситуации, из-за которых человек становится временно нетрудоспособным.

Страхование является дополнительной услугой. Изначально она не активна. Чтобы подключить её, нужно связаться с менеджером банка либо активировать страховку в своём аккаунте. Если данная услуга так и останется неактивной, при наступлении несчастного случая клиенту всё равно придётся выплачивать весь долг без страхового возмещения.

По некоторым кредитным продуктам, если не пользоваться страхованием, повышается процентная ставка.

Полезная информация о кредитах в банке «Тинькофф»

Редакция сайта дала ответы на популярные вопросы пользователей по кредитованию в «Тинькофф».

Как получить одобрение по онлайн-заявке на кредит в банке «Тинькофф»

Для этого нужно, во-первых, правильно заполнить онлайн-форму заявки, во-вторых, иметь хорошую кредитную историю и, в-третьих, желательно отсутствие открытых задолженностей.

Можно ли получить кредит онлайн в банке «Тинькофф» без официального дохода

Да, можно, но в этом случае процентная ставка будет гораздо выше, т. к. банк стремится покрыть риски неуплаты кредита.

Можно ли взять кредит на квартиру в банке «Тинькофф»

Да, для этого при оформлении потребительского кредита нужно указать соответствующую цель (покупка недвижимости) в заявке.

Можно ли оформить заявку на кредит в банке «Тинькофф» не онлайн

Нет, «Тинькофф» изначально создавался как онлайн-банк. Он не имеет действующих филиалов.

Нужно ли платить за дебетовую карту «Тинькофф» после получения кредита наличными

Нет, пока клиент не выплатил кредит, обслуживание карты бесплатное. Однако после его закрытия будет взиматься стандартная ежемесячная комиссия.

Где скачать мобильное приложение банка «Тинькофф» и как им пользоваться

Это можно сделать в Play Market для «Андроид» или AppStore для iOS. Ссылки на приложения в этих магазинах есть на официальном сайте банка.

«Тинькофф» выдаёт кредиты наличными до 15 млн рублей без справки о доходах. Также банк позволяет только по паспорту оформить кредитную карточку с лимитом до 2 млн рублей. Учреждение отличается надёжностью и хорошей репутацией, что подтверждают 12 млн постоянных клиентов.

Источник: moneyscanner.net