Как заработать деньги на переводах с карты на карту Сбербанка

Здравствуйте, мне предложили работу по переводу денег, мне присылают на карту деньги примером 100000 тысяч, я в течении двух дней должна их перевести им на реквизиты которые дадут, оставив себе 10%, из за границы, что за такое может быть?

Ответы на вопрос:

Юрист #3312378
Юрист • г. Ростов-на-Дону
13.03.2016, 20:04

Ознакомьтесь.ПЛЕНУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 7 июля 2015 г. N 32

О СУДЕБНОЙ ПРАКТИКЕ

ПО ДЕЛАМ О ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИИ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА, ПРИОБРЕТЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,

И О ПРИОБРЕТЕНИИ ИЛИ СБЫТЕ ИМУЩЕСТВА, ЗАВЕДОМО

ДОБЫТОГО ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, добытых преступным путем, создает основу теневой экономики, причиняет вред экономической безопасности и финансовой стабильности государства, затрудняет раскрытие и расследование преступлений, обеспечивает возможность преступным группам (организациям) финансировать и осуществлять свою противоправную, в том числе террористическую, деятельность.

Как подключить переводы без комиссии в приложении Сбербанк

Международное сообщество, стремясь выработать эффективные меры по предупреждению транснациональной легализации (отмывания) денежных средств или иного имущества, добытых преступным путем, приняло ряд документов, к которым относятся конвенции Организации Объединенных Наций о борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ 1988 года, против транснациональной организованной преступности 2000 года, против коррупции 2003 года, конвенции Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности 1990 года и об уголовной ответственности за коррупцию 1999 года. Международным сообществом применяются стандарты в области противодействия отмыванию денег Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).

В Российской Федерации праWowой основой противодействия нелегальному обороту преступных доходов являются Конституция Российской Федерации, общепризнанные принципы и нормы международного права, международные договоры Российской Федерации, Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и другие нормативные праWowые акты.

В целях уголовно-праWowого обеспечения противодействия легализации (отмыванию) денежных средств или иного имущества, добытых преступным путем, и в интересах выполнения международных обязательств Уголовный кодекс Российской Федерации устанавливает уголовную ответственность за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, заведомо приобретенных другими лицами преступным путем, за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления, и за приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем.

В связи с вопросами, возникающими у судов при рассмотрении уголовных дел о преступлениях, предусмотренных статьями 174, 174.1 и 175 УК РФ, а также в целях формирования единообразной судебной практики Пленум Верховного Суда Российской Федерации, руководствуясь статьей 126 Конституции Российской Федерации, статьями 2 и 5 Федерального конституционного закона от 5 февраля 2014 года N 3-ФКЗ «О Верховном Суде Российской Федерации», постановляет дать судам следующие разъяснения:

Как переводить деньги с любых карт на карту сбербанка без комиссии

1. Обратить внимание судов на то, что предметом преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 УК РФ, являются не только денежные средства или иное имущество, незаконное приобретение которых является признаком конкретного состава преступления (например, хищения, получения взятки), но и денежные средства или иное имущество, полученные в качестве материального вознаграждения за совершенное преступление (например, за убийство по найму) либо в качестве платы за сбыт предметов, ограниченных в гражданском обороте.

При этом под денежными средствами понимаются наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, а также безналичные и электронные денежные средства, под иным имуществом — движимое и недвижимое имущество, имущественные права, документарные и бездокументарные ценные бумаги, а также имущество, полученное в результате переработки имущества, приобретенного преступным путем или в результате совершения преступления (например, объект недвижимости, построенный из стройматериалов, приобретенных преступным путем).

2. Если имущество, приобретенное преступным путем (в результате совершения преступления), ограничено законом в гражданском обороте и ответственность за его незаконный оборот предусмотрена одной из статей Особенной части Уголовного кодекса Российской Федерации (в частности, статьями 186, 191, 220, 222, 222.1, 228.1 УК РФ), то совершение с ним сделки в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению следует квалифицировать только по соответствующей статье как приобретение либо сбыт оружия, боеприпасов, наркотических средств и т.д. без совокупности со статьями 174 и 174.1 УК РФ. Последующее совершение в указанных целях финансовых операций и сделок с денежными средствами, полученными в результате преобразования такого имущества (к примеру, с денежными средствами, приобретенными в результате продажи наркотического средства), образует объективную сторону преступлений, предусмотренных статьей 174 или статьей 174.1 УК РФ.

3. При смешении не имеющих индивидуально-определенных признаков денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (в результате совершения преступления), с однородным правомерно приобретенным имуществом (например, при зачислении на банковский счет денежных средств из разных источников) последующее совершение финансовых операций или сделок с таким имуществом подлежит квалификации по статье 174 или статье 174.1 УК РФ в размере, соответствующем сумме денежных средств либо стоимости иного имущества, приобретенных преступным путем (в результате совершения преступления).

4. По смыслу закона, вывод суда, рассматривающего уголовное дело по статье 174 или статье 174.1 УК РФ, о преступном характере приобретения имущества, владению, пользованию или распоряжению которым виновный стремится придать правомерный вид, наряду с иными материалами уголовного дела может основываться на:

обвинительном приговоре по делу о конкретном преступлении, предусмотренном одной из статей Особенной части Уголовного кодекса Российской Федерации (об основном преступлении);

постановлении органа предварительного расследования о прекращении уголовного дела (уголовного преследования) за совершение основного преступления в связи со смертью лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности, в связи с недостижением лицом возраста уголовной ответственности, в связи с истечением сроков давности уголовного преследования, в случаях, предусмотренных пунктом 6 части 1 статьи 24 УПК РФ, в связи с примирением сторон, вследствие акта об амнистии, в связи с деятельным раскаянием, а также по основаниям, предусмотренным статьей 28.1 УПК РФ, если материалы уголовного дела содержат доказательства, свидетельствующие о наличии события и состава основного преступления, и органом предварительного расследования дана им соответствующая оценка;

постановлении органа предварительного расследования о приостановлении дознания или предварительного следствия в связи с неустановлением на момент рассмотрения уголовного дела лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого за основное преступление, если материалы уголовного дела содержат доказательства, свидетельствующие о наличии события и состава такого преступления, и органом предварительного расследования дана им соответствующая оценка.

5. Обратить внимание судов на то, что в описательно-мотивировочной части судебного решения по делам об обвинении в совершении преступлений, предусмотренных статьей 174 или статьей 174.1 УК РФ, должны быть приведены доказательства, на которых основывается вывод суда о том, что денежные средства или иное имущество были приобретены преступным путем (в результате совершения преступления), а также о том, что наличествует цель придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению такими денежными средствами или иным имуществом.

6. Для целей статей 174 и 174.1 УК РФ под финансовыми операциями могут пониматься любые операции с денежными средствами (наличные и безналичные расчеты, кассовые операции, перевод или размен денежных средств, обмен одной валюты на другую и т.п.).

К сделкам как признаку указанных преступлений могут быть отнесены действия, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, а равно на создание видимости возникновения или перехода гражданских прав и обязанностей.

При этом, по смыслу закона, указанные финансовые операции и сделки заведомо для виновного маскируют связь легализуемого имущества с преступным источником его происхождения (основным преступлением).

7. Ответственность по статье 174 или статье 174.1 УК РФ наступает и при совершении одной финансовой операции или сделки с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными преступным путем (в результате совершения преступления), если будет установлено, что такое деяние было совершено с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом (например, заключение договора купли-продажи объекта недвижимости, преступное приобретение которого маскируется заведомо подложными документами о праве собственности на данный объект).

8. Преступления, предусмотренные статьями 174 и 174.1 УК РФ, совершенные путем финансовых операций, следует считать оконченными с момента, когда лицо, действуя с указанной в данных статьях целью, непосредственно использовало преступно полученные денежные средства для расчетов за товары или размена либо предъявило (передало) банку распоряжение о переводе денежных средств и т.п.

В тех случаях, когда названные преступления совершались путем сделки, их следует считать оконченными с момента фактического исполнения виновным лицом хотя бы части обязанностей или реализации хотя бы части прав, которые возникли у него по совершенной сделке (например, с момента передачи виновным лицом полученных им в результате совершения преступления денежных средств или иного имущества другой стороне договора вне зависимости от того, получено ли им встречное исполнение по сделке).

Если же в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом, приобретенными преступным путем (в результате совершения преступления), создается лишь видимость заключения сделки с имуществом, тогда как в действительности фактическая передача имущества по ней не предполагается, то преступления, предусмотренные статьями 174 и 174.1 УК РФ, следует считать оконченными с момента оформления договора между виновным и иным лицом (например, с момента подписания договора об оплате услуг, которым маскируется преступное приобретение соответствующих денежных средств).

На признание преступления оконченным не влияет то обстоятельство, что финансовые операции или сделки осуществлялись в условиях оперативно-розыскного мероприятия, проводимого в соответствии с Федеральным законом от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности».

9. В тех случаях, когда лицом совершены две и более финансовые операции или сделки с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными в результате совершения одного или нескольких основных преступлений, и обстоятельства их совершения свидетельствуют о едином умысле виновного на совершение указанных тождественных действий, содеянное следует рассматривать как единое продолжаемое преступление, подлежащее квалификации по соответствующим частям статьи 174 или статьи 174.1 УК РФ.

Если лицо намеревалось легализовать (отмыть) денежные средства или иное имущество, приобретенные преступным путем (в результате совершения преступления), в крупном либо особо крупном размере посредством совершения нескольких финансовых операций или сделок, однако фактически легализованное имущество по независящим от этого лица обстоятельствам не образовало указанный размер, содеянное надлежит квалифицировать как оконченную легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества в крупном или особо крупном размере. Например, когда для легализации денежных средств в крупном размере лицом предполагалось провести две финансовые операции, но оно было задержано после завершения одной из операций на сумму, не образующую такой размер, содеянное должно квалифицироваться по части 2 статьи 174.1 УК РФ.

10. Цель придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом, приобретенными преступным путем (в результате совершения преступления), как обязательный признак состаWow преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 УК РФ, может быть установлена на основании фактических обстоятельств дела, указывающих на характер совершенных финансовых операций или сделок, а также иных сопряженных с ними действий виновного лица и его соучастников, направленных на сокрытие факта преступного приобретения имущества и обеспечение возможности его свободного оборота. Такая цель может проявляться, в частности:

в приобретении недвижимого имущества, произведений искусства, предметов роскоши и т.п. при условии осознания и сокрытия виновным преступного происхождения денежных средств, за счет которых такое имущество приобретено;

в совершении сделок по отчуждению имущества, приобретенного преступным путем (в результате совершения преступления), в отсутствие реальных расчетов или экономической целесообразности в таких сделках;

в фальсификации оснований возникновения прав на денежные средства или иное имущество, приобретенные преступным путем (в результате совершения преступления), в том числе гражданско-праWowых договоров, первичных учетных документов и т.п.;

в совершении финансовых операций или сделок по обналичиванию денежных средств, приобретенных преступным путем (в результате совершения преступления), в том числе с использованием расчетных счетов фирм-«однодневок» или счетов физических лиц, не осведомленных о преступном происхождении соответствующих денежных средств;

в совершении финансовых операций или сделок с участием подставных лиц, не осведомленных о том, что задейстWowанные в соответствующих финансовых операциях и сделках денежные средства и иное имущество приобретены преступным путем (в результате совершения преступления);

в совершении внешнеэкономических финансовых операций или сделок с денежными средствами и иным имуществом, приобретенными преступным путем (в результате совершения преступления), осуществляемых при участии контрагентов, зарегистрированных в офшорных зонах;

в совершении финансовых операций или сделок с использованием электронных средств платежа, в том числе неперсонифицированных или персонифицированных, но принадлежащих лицам, не осведомленным о преступном происхождении электронных денежных средств.

Совершение указанных финансовых операций или сделок само по себе не может предрешать выводы суда о виновности лица в легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (в результате совершения преступления). В каждом конкретном случае необходимо с учетом всех обстоятельств дела установить, что лицо заведомо совершило финансовую операцию или сделку с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.

11. О направленности умысла на легализацию денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (в результате совершения преступления), не свидетельствует распоряжение ими в целях личного потребления (приобретение продуктов питания, товаров первой необходимости, получение бытовых услуг и т.п.).

В зависимости от конкретных обстоятельств дела совершение таких действий может быть квалифицировано по статье 175 УК РФ или охватываться статьей Особенной части Уголовного кодекса Российской Федерации, предусматривающей ответственность за основное преступление.

12. Использование своих служебных полномочий государственным регистратором или лицом, в должностные обязанности которого входит совершение операций, связанных с учетом прав на ценные бумаги, при осуществлении юридически значимых действий, необходимых для совершения финансовой операции или сделки, заведомо для него направленных на легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, а равно использование нотариусом своих служебных полномочий для удостоверения сделки, заведомо для него направленной на легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, квалифицируются как пособничество по части 5 статьи 33 УК РФ и по статье 174 или статье 174.1 УК РФ соответственно и при наличии к тому оснований — по статьям 170, 185.2, 202 УК РФ соответственно.

13. В случае использования лиц, не осведомленных о преступном происхождении денежных средств или иного имущества, для совершения преступлений, предусмотренных статьями 174 и 174.1 УК РФ, их исполнителями должны признаваться лица, которые фактически контролируют соответствующие финансовые операции и сделки и руководят действиями вышеуказанных лиц.

14. При совместной легализации денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (в результате совершения преступления), участвующее в совершении такой сделки лицо, которое до этого непосредственно приобрело указанное имущество в результате совершения им преступления, несет ответственность по статье 174.1 УК РФ, а лицо, которое данное имущество в результате совершения основного преступления не приобретало, — по статье 174 УК РФ.

Например, если лицом был заключен договор купли-продажи в целях легализации имущества, полученного им в результате преступления, и покупатель, осознавая указанное обстоятельство, приобрел это имущество для придания правомерного вида владению, пользованию или распоряжению им, то действия покупателя надлежит квалифицировать по соответствующей части статьи 174 УК РФ, а действия продавца — по соответствующей части статьи 174.1 УК РФ.

15. В организованную группу (пункт «а» части 4 статьи 174.1 УК РФ), помимо одного или нескольких лиц, которыми в результате совершения преступления приобретены легализуемые денежные средства или иное имущество, могут входить лица, не обладающие признаками специального субъекта преступления, предусмотренного статьей 174.1 УК РФ. В случае признания совершения названного преступления организованной группой действия всех ее членов, принимавших участие в подготовке и совершении этого преступления, независимо от того, выполняли ли они функции исполнителя, организатора, подстрекателя или пособника, подлежат квалификации по пункту «а» части 4 статьи 174.1 УК РФ без ссылки на статью 33 УК РФ.

16. В отличие от состава легализации (отмывания) денежных средств или иного имущества (статья 174 УК РФ) заранее не обещанные приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем (статья 175 УК РФ), совершаются без цели придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению таким имуществом. Под приобретением или сбытом имущества в статье 175 УК РФ следует понимать любую форму возмездного или безвозмездного получения или передачи имущества, заведомо добытого преступным путем.

17. Приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем, могут быть признаны соучастием в преступлении (например, в краже), если эти действия были обещаны исполнителю такого преступления до или во время его совершения либо по другим причинам (например, в силу систематического их совершения) давали основание исполнителю преступления рассчитывать на подобное содействие.

18. По смыслу закона, для квалификации содеянного по пункту «б» части 2 статьи 175 УК РФ не требуется, чтобы стоимость нефти и продуктов ее переработки, а равно автомобиля, заведомо добытых преступным путем, составляла крупный размер, то есть сумму, превышающую один миллион пятьсот тысяч рублей (примечание к статье 169 УК РФ).

19. При квалификации содеянного по статье 174 или статье 175 УК РФ суду необходимо установить, что виновное лицо заведомо знало о преступном происхождении имущества, с которым совершало финансовые операции и другие сделки, а также действия по приобретению или сбыту. При этом, по смыслу закона, лицо может быть не осведомлено о конкретных обстоятельствах основного преступления.

20. Обратить внимание судов на необходимость решения вопроса о конфискации имущества в отношении лиц, признанных виновными в совершении преступлений, предусмотренных статьей 174 или статьей 174.1 УК РФ, в соответствии с правилами, установленными статьями 104.1 — 104.3 УК РФ.

21. Судам следует выявлять обстоятельства, способстWowавшие совершению преступлений, предусмотренных статьями 174, 174.1 и 175 УК РФ, нарушения прав и свобод граждан, а также другие нарушения закона, допущенные при производстве предварительного расследования или при рассмотрении уголовного дела нижестоящим судом. Согласно части 4 статьи 29 УПК РФ необходимо обращать внимание соответствующих организаций и должностных лиц на выявленные факты нарушений закона путем вынесения частных определений или постановлений.

22. В связи с принятием настоящего постановления:

признать не действующим на территории Российской Федерации постановление Пленума Верховного Суда СССР от 31 июля 1962 года N 11 «О судебной практике по делам о заранее не обещанном укрывательстве преступлений, приобретении и сбыте заведомо похищенного имущества»;

внести следующие изменения в постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 18 ноября 2004 года N 23 «О судебной практике по делам о незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем»:

1) из названия слова «и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем» исключить;

2) в преамбуле слова «статьями 171, 174 и 174.1 УК РФ» заменить словами «статьей 171 УК РФ»;

3) пункты 19 — 27 признать утратившими силу.

Источник: www.9111.ru

Как получить деньги из-за границы в 2022 году (и не платить $200)

Знакомьтесь, это Вася и он фрилансер. Вася заработал за проект 1500 евро, но заказчик находится в Испании. Вася пытается понять, как получить деньги с минимальной комиссией и как можно скорее. Попробуем разобраться, на какой стул лучше сесть Васе.

39 721 просмотров
На какой сесть самому, а на какой посадить заказчика?
Три (оставшихся) способа получать деньги из-за границы

• Платежные сервисы
• SWIFT — там, где его еще не отключили
• Криптовалюта

Итак, у нас есть 1500 евро в Испании, которые надо отправить Россию и получить рубли.

Давайте разберем, что быстрее, что проще, а что дешевле.

Платежные сервисы

«Золотая корона», CONTACT и «Юнистрим».

Спойлер: через «Золотую корону» Вася получит 92 782,8 рубля за 1500€

Срок: сразу или с задержкой в 1-2 дня

«Золотая корона»

Заказчик может отправить деньги только онлайн из приложения KoronaPay.

Вы можете получить перевод:

• на карту;
• наличными в офисе банка или партнёров.

Все переводы в Россию конвертируются по внутреннему курсу сервиса. Получить перевод в долларах/евро не получится. Сумму перевода с конвертацией можно рассчитать на сайте сервиса.

За переводы с конвертацией «Золотая корона» не берёт комиссию. На карте отмечены все пункты выдачи, где можно забрать перевод наличкой.

Вот что показывает калькулятор «Золотой Короны» у них на сайте:

Сколько получит Вася через «Золотую корону»

Сколько получит Вася, если заказчик отправит деньги через «Золотую корону»:

• курс евро в ЦБ на 27 августа — 59,8784 рублей,
• курс евро «Золотой короны» — 61,8552 рублей,
• На курсе конвертации Вася заработает 3,3%: 92 782,8 — 89 817,6 = 2 965,2 рубля.

Переводы на карту обычно приходят мгновенно, но могут быть задержки. Зависит от банка получателя.

Через CONTACT вы можете получить перевод только в рублях и не можете переводить деньги с иностранных карт на российскую напрямую. Можно отправить наличный перевод через партнёров сервиса в Европе и получить в российском офисе CONTACT. Пункты выдачи наличных, тарифы на отправку и сервисы-партнеры для отправки смотрите на сайте компании.

Клиент и Вася не могут использовать CONTACT, потому что сервис не проводит переводы из Испании в Россию.

Через «Юнистрим» можно получить перевод на карту или наличными в офисе банка. Размер комиссии и курс конвертации можно рассчитать в калькуляторе сервиса.

На сайте компании указаны пункты отправки и выдачи наличных.

«Юнистрим» не поможет Васе, потому что в Испании нет банков-партнеров этого сервиса, хотя на его сайте и указаны комиссии за переводы из Испании.

• Через партнеров сервисов можно получить деньги из более 50 стран мира.
• В каждом сервисе есть карта, на которой вы можете найти ближайший офис для отправки платежа.
• Во всех сервисах простая регистрация в пару кликов.
• «Золотая корона» не берёт комиссию за перевод с конвертацией.

• Перевод можно получить только в рублях, сервисы конвертируют валюту по своему внутреннему курсу. Иногда он выгодный, а иногда — нет, нужно проверять каждую конкретную валюту и страну.
• Есть ограничения на переводы, например, в «Юнистрим» максимальная сумма за один перевод вместе с комиссией — 300 000 рублей; в сутки можно сделать не больше 3 переводов с одной карты и не больше 30 переводов в месяц.
• Работают не во всех странах.

Итог: удобные сервисы для быстрых международных переводов, регистрация по номеру телефона. Но работают не в каждой стране, можно потерять большой процент на внутреннем курсе конвертации, а можно заработать.

Банковские переводы SWIFT

Спойлер: через SWIFT-перевод Вася получит 85 125 рублей за 1500€

Срок: от 2 дней до 2 недель или дольше

Можно получать переводы на счёта банков, которые не отключены от SWIFT: «Тинькофф», Газпромбанк, Райффайзенбанк, Росбанк и другие банки.

Но в «Тинькофф» отрубили все исходящие SWIFT-переводы, а на входящие комиссия 1% от суммы перевода в долларах, евро и фунтах, но не меньше 200 баксов. Если вам переводят ровно $200, то банк заберет их себе.

В Райффайзенбанке комиссия за входящий валютный перевод 500 рублей. Газпромбанк с 20 июля ввел комиссию 3% от суммы входящего перевода долларов и евро, но не меньше 12 тысяч рублей.

В Росбанке комиссии за входящий перевод нет, но он не принимает переводы в фунтах стерлингов и с 9 июня не открывает новые валютные счета в долларах и евро. То есть получить SWIFT-перевод в Росбанк могут только клиенты, у кого до лета были открыты валютные счета.

Васе выгодно получить перевод в банке, который не взимает комиссию за входящий SWIFT-перевод. Он клиент Сбера, поэтому ему нужно открыть счёт в другом банке. Вася изучил банки, которые работают в Казани, и остановился на «ЮниКредит Банке». Он не берёт комиссию за входящие SWIFT-переводы.

При этом есть комиссия за хранение валюты на счетах: если на вашем счете хранится на 10 тысяч евро/долларов больше, чем хранилось до 1 августа, то комиссия 0%. Так как Вася получит 1500 евро, то комиссии не будет.

Затем Васе нужно продать валюту:

• на 29 августа курс продажи евро в «ЮниКредит Банке» 56,75 рублей, Вася получит 85 125 рублей,
• курс ЦБ — 59,8784,
• по сравнению с курсом ЦБ Вася теряет 5,7% на конвертации валюты.

• Получать переводы из-за границы можно в крупных банках.
• Можете получить деньги на карту.

• И получателю, и отправителю нужно заранее узнать в своем банке, проведет ли он операцию по переводу из страны отправителя в Россию.
• Переводы по SWIFT могут проходить 2 недели и дольше и могут теряться.
• Возросло количество отказов на перевод от иностранных банков.
• Грабительская комиссия выше 10 тысяч рублей в ряде банков.

Итог: Переводы по SWIFT могут быть выгодными или нет. Зависит от дня, когда вы будете продавать валюту. SWIFT идет долго и может потеряться в пути, если деньги нужны срочно, то этот вариант не подходит.

Переводы в криптовалюте

Спойлер: через крипту Вася получит 95 901 рубля за 1500€

Срок: от 15 до 30 минут

После 24 февраля криптовалюты стали выходом для людей, которым нужно получать деньги из-за границы. Например, фрилансеров (как наш Вася), которые работают с зарубежными заказчиками.

• Мгновенные переводы.
• Криптовалюту можно получить или отправить в любой стране мира, где есть интернет и быстро превратить в фиат.
• Криптовалюту можно обменять на рубли или местную валюту другой страны, если вы хотите уехать из России.
• Нет ограничений по максимальной сумме перевода и количеству переводов в день/месяц/год. Только минимальная сумма пополнения счёта, у каждой биржи она своя.

• Страшно ошибиться и отправить деньги не туда.
• Криптовалютой можно расплатиться всего в нескольких странах мира. Вам придется превращать её в фиат: рубли, доллары, евро

Как получить деньги из-за границы с помощью криптовалюты, если вы фрилансер

Гайд, в котором разобрали 2 способа получить оплату в крипте:

• Напрямую — заказчик заводит USDT на счёт и платит вам. Комиссия 0% для получателя.
• Инвойсом — вы выставляете счёт заказчику, он платит с любого криптокошелька.

Показываем на примере нашего сервиса Bitbanker, как получить перевод в криптовалюте, превратить ее в рубли и вывести себе на карту Сбербанка.

Создать криптокошелек и пройти KYC

Сначала зарегистрируйтесь. На почту придёт письмо для подтверждения адреса.

Затем пройдите KYC — верификацию по паспорту. Этого требуют все криптовалютные биржи, без этого вы не можете работать с фиатными (обычными) валютами: рублями, долларами и евро.Также с KYC вы сможете восстановить доступ к аккаунту, если потеряли или забыли пароль.

Чтобы пройти KYC загрузите 3 фото:

• Фото паспорта;
• Селфи с паспортом;
• Документ,который подтвердит ваше место проживания, например, платёжка за коммуналку с вашим именем или разворот паспорта с пропиской.

Как должно выглядеть фото паспорта
Как должно выглядеть селфи с паспортом
Получить оплату

Клиенту проще и дешевле отправить вам крипту с другой биржи.

Мы рекомендуем использовать для переводов криптовалюту Tether USD (USDT). Это самый распространенный аналог доллара в крипте. Его курс привязан к доллару и не скачет, как у биткоина или эфира.

Теперь перейдём к получению оплаты. Есть два варианта: дешевый и удобный.

Дешевый вариант: клиент просто присылает USDT на ваш счет

Заказчик отправляет вам USDT

Вы скидываете адрес своего криптокошелька заказчику. Как его найти:

• Нажимаете кнопку «Пополнить»,
• Выбираете USDT
• Копируете адрес кошелька

Предупредите клиента, что это кошелёк в сети ERC20. Если он переведет USDT в другой сети, например, в TRC20 или BEP20, то деньги пропадут.

Вы обмениваете USDT на рубли

Перейдите на страницу «Покупка и продажа».

Вы можете обменять криптовалюту двумя способами:

Мгновенно по лучшей цене

• В столбце «Создать заявку» выберите валютную пару USDT/RUB.
• Выберите «Продать» и «по лучшей цене».
• Выберите «Количество» и введите число USDT, которые хотите продать.

Комиссия за сделки по лучшей цене составляет 0,15%.

Продать криптовалюту мгновенно

Выгодно по своей цене

• В столбце «Создать заявку» выберите валютную пару USD/RUB;
• Выберите «Продать» и «по своей цене»;
• Введите количества USDT, которое хотите продать и стоимость за 1 USDT.

Комиссия за сделки по своей цене — 0,1%.

Продать криптовалюту выгодно

Использовать криптовалюту выгодно: даже если вы продадите по лучшей цене, то курс USDT/RUB выше курса доллара Центробанка России.

На 29 августа курс доллара ЦБ — 60,0924 рублей, курс USDT/рубль на 6,3% выше.

Все комиссии, которые вы заплатите таким способом:

• Продажа криптовалюты — 0,1% или 0,15%;
• Вывод рублей наличными или на карту Сбербанка — бесплатно, на карту другого банка — 1,5%.

Удобный вариант: получать оплату с помощью инвойсов

Если вы получаете много платежей от разных заказчиков, то вы можете выставить счёт на оплату через «криптоэквайринг» для каждого платежа. Как это работает:

Вы выставляете заказчикам счёта на оплату за услуги — инвойсы, и можете отслеживать кто, когда и за что прислал вам деньги. Все счета отображаются на одной странице. Вам не нужно писать каждому клиенту и выяснять это он прислал вам деньги или нет.

Как выглядит кабинет со всеми инвойсами
Как выглядит счёт
Как выставить инвойс

С главной страницы зайдите в раздел «криптоэквайринг» и нажмите «Создать счёт». В видео мы подробно разобрали, как выставить инвойс и где смотреть статистику по всем счетам.

Как выставить инвойс

При выставлении счёта вы можете включить автоконвертацию и на ваш счёт сразу будут поступать рубли.

После того, как вы выставили инвойс, зайдите внутрь счёта. Если в счёте вы указали, что принимаете оплату в нескольких криптовалютах — скопируйте ссылку на кошелек той криптовалюты, в которой платит клиент. Отправьте ему эту ссылку.

Внимание! Если вы отправите адрес биткоин-кошелька, а клиент оплатит эфиром, то вы потеряете деньги.

Где смотреть выставленные счета

Мы сделали удобный кабинет, в котором вы можете отследить любой счет:

• Кому вы выставили инвойс;
• Оплаченные и неоплаченные счета;
• Какая часть суммы оплачена.

Все комиссии за такой перевод:

• Автоконвертация криптовалюты — 0,15%.
• Вывод наличными или на карту Сбера — 0%, на карту другого банка — 1,5%.

Итого: через крипту Вася получит около 1504 USDt на счёт, это зависит от курса евро/USDt на бирже отправителя. И продаст USDt за 95 901 рубль.

Как вывести рубли с Bitbanker

Минимальная сумма вывода 5 тысяч рублей. Есть 2 варианта вывести рубли:

Наличными в Москве

Если вы живёте в Москве, то можете прийти к нам в офис и мы отдадим вам рубли на руки.

• В главном меню нажмите «Вывести».
• Выберите рубли и введите сумму вывода.
• Нажмите «Создать операцию».
• Сервис сгенерирует вам код операции, скопируйте его и отправьте операторам в чат.
• Действуйте по инструкции в чате.

Как вывести рубли наличными

Вывод на карту

• В главном меню нажмите «Вывести».
• Выберите рубли и введите сумму вывода.
• Нажмите «Создать операцию».
• Сервис сгенерирует вам код операции, нужно скопировать его.
• Отправьте код в чат поддержки с пометкой «Вывести на карту, код операции»
• Действуйте по инструкции в чате.

Вы отправите оператору номер карты, на которую нужно вывести средства, и он переведет деньги.

Как вывести рубли на карту
Юридический аспект: имею ли я право получать оплату в криптовалюте?

То есть, если вы напрямую от работодателя получаете оплату в крипте на свой кошелёк, то вы нарушаете закон.

При выставлении счёта вы можете включить автоматическую конвертацию криптовалюты в рубли. Тогда оплата придёт на ваш счёт сразу в рублях, и вы не нарушите закон.

Что меня ждёт, если не отчитываться о доходах

По Конституции РФ мы обязаны платить налоги, если этого не делать, то можно влететь на крупный штраф, который будет в разы больше налога, который вы могли бы заплатить.

Допустим, Вася официально безработный и последние 5 лет не платит налоги. Сотрудник налоговой увидел рекламу, что Вася делает сайты на заказ, но об этих доходах никак не заявляет.

Налоговая идёт в банк фрилансера и проверяет все его доходы за последние 3 года. Какие санкции ждут Васю за сокрытие доходов:

• Налоговая доначислит налоги за все 3 года и пени за просрочку налоговых отчислений. Пени равны 1/300 ключевой ставки ЦБ и начисляются за каждый день просрочки. Ключевая ставка — это ставка, по которой Центробанк выдаёт кредиты обычным банкам, типа Сбера или ВТБ.
• Штраф от 20 до 40% от суммы неуплаченного налога.
• Штраф за то, что Петя не подавал налоговые декларации. Минимум — 100- рублей, максимум —30% от суммы неуплаченного налога.

Как платить налоги с доходов в криптовалюте

Самый простой способ отчитаться перед налоговой — стать самозанятым и платить 4/6% налога на профессиональную деятельность (НПД).

Как оформить самозанятость и платить налог

Самозанятость официально называется специальным режимом с налогом на профессиональный доход или НПД. Самозанятый платит 4%, если получил доход от физического лица и 6%, если оказывал услуги компании или ИП.

Стать самозанятым можно, если:

• ваш доход не выше 2,4 млн рублей в год, если выше — оформляете ИП;
• у вас нет наёмных сотрудников;

• у вас нет работодателя и трудового договора с ним;
• не торгуете сигаретами и алкоголем, не ищете полезные ископаемые, не перепродаёте товары. Список неподходящей деятельности описан в статье 4 442-го ФЗ.

• за 2-3 действия можно задекларировать доход и уплатить налог,
• можно работать без онлайн-кассы,
• налог формируется автоматически.

• нельзя претендовать на налоговые вычеты,
• нет отчислений в пенсионный, поэтому пенсия не формируется.

Проще всего оформить самозанятость и платить налог через приложение «Мой налог». Приложение автоматически считает сумму налога по доходу каждый месяц и напоминает до какого числа его нужно уплатить.

«Мой налог» можно скачать в GooglePlay и AppStore. Это бесплатное официальное приложение от налоговой.

Теперь инструкция, как зарегистрироваться в этом приложении и платить налоги.

Шаг 1. Зарегистрироваться

Он состоит из 5 этапов:

• подтвердить номер телефона смской,
• указать регион, в котором вы работаете,
• отсканировать паспорт в приложении. Программа распознает данные и заполняет заявление,
• сделать фото на телефон, с которого регистрируетесь,
• проверить заявление и отправить,

Регистрация пройдёт либо сразу, либо в течение 6 дней. Подробная инструкция есть на сайте налоговой.

Как выглядит кабинет в приложении «Мой налог»
Шаг 2. Задекларировать доход

Что нужно сделать:

• Нажимаем «Новая продажа».
• Выбираем дату продажи.
• Пишем, за какую услугу получили оплату.
• Вписываем сумму дохода.
• Выбираем, кто был заказчиком: физическое лицо или юричдическое лицо (ИП, компания).
• Если выбрали компанию, то вводим ИНН и название компании. Если компания иностранная, то жмёт на ползунок «Иностранная компания» и вводим название.
• Нажимаем кнопку «Выдать чек».

Как задекларировать доход
Шаг 3. Уплатить налог

На главном экране нажимаем «Оплатить».

Выбираем как оплачивать:

• картой в приложении;
• получить квитанцию.

Если оплачиваем картой, то дальше вводим реквизиты карты и оплачиваем.

Квитанция выглядит так:

С квитанции можно отсканировать QR-код и оплатить в своём онлайн-банке.

Получать оплату из-за границы через привычные сервисы и банки стало сложнее. У нас есть 3 способа:

• Платежные сервисы: «Золотая корона», CONTACT, «Юнистрим».
• SWIFT-переводы в банки, которых не отключили.
• Крипта.

Через платежные сервисы переводить деньги быстро и удобно. Но они работают не во всех странах, преимущественно в СНГ. Получатель может как потерять на внутреннем курсе конвертации, так и заработать, зависит от дня, когда отправитель делает перевод.

Старый добрый SWIFT, переводы через него идут долго и могут теряться. Если вы готовы ждать и отправлять такие переводы вам спокойнее, то этот способ может вам подойти.

Переводы в криптовалюте проходят быстро и с небольшими комиссиями для получателя. Плюс вы можете дополнительно поднять денег на курсе конвертации, который обычно выше курса ЦБ.

Если вы пользуетесь криптовалютой первый раз и боитесь ошибиться, можете написать в чат клиентов, наши сотрудники ответят на ваши вопросы.

Мы разработали простой и удобный сервис для работы с криптовалютой, с которым легко разобраться, если вы никогда не пользовались криптой.

С любых доходов нужно платить налоги. Для этого зарегистрируйтесь как самозанятый. Сейчас созданы все условия, чтобы работать в «белую» и отчитаться о доходе, а уплатить налог можно менее чем за 5 минут в приложении «Мой налог».

Кто мы такие?

Наша команда создает первый удобный и массовый криптовалютный банк: с простым интерфейсом и прозрачной разработкой и командой.

Сергей Горшунов, CEO Bitbanker

Мы удерживаем самые низкие комиссии:

• 0% на пополнение и вывод фиатных средств
• 0,15% на торговлю
• начисляем 7% годовых за хранение криптовалюты

Наши лучшие статьи о криптовалюте:

• Что такое блокчейн для чайников: объясняем на пальцах
• Что такое биткоин простыми словами
• Как опознать финансовую пирамиду, полный гайд
• Что такое эфириум и чем он отличается от биткоина
• Как начать майнить в 2022 году

Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.

46 комментариев
Написать комментарий.

А винду что не активируете?

Развернуть ветку
Развернуть ветку

А российские банки не блокируют операции с вашим сервисом. Хорошо бы услышать от кого-нибудь кто пользуется вашими услугами.

Развернуть ветку

Вот тут отзывы клиентов, вы можете спросить у них лично в телеграм.

Отзывы о сервисе

Сюда можно писать реплаем отзыв о вашей работе с Bitbanker. Спасибо, что помогаете нам стать лучше

Развернуть ветку

А есть какая-то гарантия, что условный я получу платеж в прекрасный BitBanker с принудительной конвертацией в рубли (не нарушать закон), потом облачу налог, а после вывода на карту всякие Тиньковы не заблокируют мой счет по 115-ФЗ?

Развернуть ветку

Нет, гарантии нет. Но пока у нас таких случаев не было, в основном наши клиенты делают вывод рублей на карту Сбербанка.

Если все же заблокируют: блокировку можно опротестовать и снять, доказав, что это деньги от продажи вашего имущества (криптовалюта это имущество на территории РФ)

Развернуть ветку

Разве в таком случае не получается заведомый обман налоговой? Вы оформляете всё как налог на услугу, а по факту продаете недвижимость. Тогда уж надо платить налог за продажу недвижимости

Развернуть ветку

Немного не так — не налог за недвижимость, а налог за имущество. И да, вы можете заплатить налог за продажу имущества, как это делала одна из наших клиенток вот в этом кейсе

Жилье в России, а вы в Европе. Личный опыт: как продать квартиру за рубли и законно вывести…
Развернуть ветку

Я понимаю, что это реклама вашего ресурса.
Давайте по факту: если обменять криптовалюту в фиат через мой налог как услугу является ли это нарушением законодательства?

Развернуть ветку

По законам РФ вы имеете право:
— владеть криптовалютой (как имуществом)
— продавать ее
— покупать ее

Незаконно ею расплачиваться, как платежным средством.

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

«быть самозанятым можно если у вас нет работодателя и трудового договора с ним» — что за чушь, можно быть самозанятым, имея постоянный трудовой договор. Нельзя только работать со своей компанией по договору самозанятого. Это разные вещи.

Развернуть ветку

Имелось в виду, что если у вас нет работодателя, но вы хотели бы работать постоянно, то можно стать самозанятым

Развернуть ветку

Подскажите, пожалуйста, селфи с паспортом это прям обязательное условие?
Это требование какого-то гос.органа или исключительно требование компании?
Можно ли без селфи обойтись, если приехать вживую в офис?

Интересно, насколько, активнее стали пользоваться вашей площадкой, если сравнивать до февраля и сейчас?
Какие возможности платформы пользуются наибольшей популярностью?
Какая крипта наиболее популярна при переводах (помимо битка и эфира)?

Развернуть ветку

Это обязательное условие любой биржи и делается это по двум причинам:

1. Если вы потеряете пароль, то восстановить доступ можно по паспорту

2. Через KYC биржа защищает себя от «грязных денег», которые проходили через кошельки людей, которые явно занимаются незаконной деятельностью (там может быть полная жесть, не просто отмывание средств, а наркотрафик, торговля людьми, оружием и тд). Если на биржу попадают деньги с таких кошельков, то страдает и биржа, и клиенты, спецслужбы камня на камне не оставлят. KYC — это первая линии обороны от «грязной» криптовалюты

После начала «спецоперации», интерес к крипте стал еще сильнее, чаще всего люди выбирают USDT, чтобы перегонять средства через границу — иногда регулярно, иногда разово вывозят свои средства при эмиграции.

Источник: vc.ru

Как перевести деньги из Европы в Россию

После того как платежные системы Visa и Mastercard перестали обслуживать российские карты, переводить средства из России за рубеж и наоборот стало в разы сложнее. Мы уже писали о способах перевода денег за границу для россиян, и теперь самое время разобраться в обратном: как переводить деньги из Европы в Россию .

Выполнить трансграничный перевод

• ВТБ;
• Банк «Россия»;
• Банк «Открытие»;
• «Совкомбанк»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Новикомбанк»;
• ВЭБ.

Банки, по-прежнему подключенные к SWIFT, переводят деньги на разных условиях. Так, вам, скорее всего, придется заплатить комиссию 1–5% от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 долларов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.

SWIFT-трансакции обычно занимают от 2 до 7 дней, а потому не подходят для срочных платежей. При этом в последнее время россияне начали обращать внимание на задержки и технические ошибки во время трансграничных переводов. Подобные проблемы могут возникать и на стороне иностранного банка отправителя, если в стране (или конкретном банке) повысился спрос на SWIFT-переводы в Россию.

Максимальную сумму, которую можно перевести из-за границы в Россию , устанавливает только банк отправителя. При этом 11 апреля 2022 года ЦБ РФ объявил, что граждане могут снимать наличные в валюте до 10 тысяч долларов США (или эквивалент в евро). Излишек получателю выдадут в рублях. Обналичить валюту могут те, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года.

Отправить средства через сервисы денежных переводов

• Card-2-Cash (с европейского счета в наличные в России). Подходит, если у вас нет счета в России или если получатель не может обналичить деньги.
• Cash-2-Cash (из наличных в Европе в наличные в России). Подходит, если у вас крупная сумма наличных и вы не хотите платить комиссию, чтобы положить ее на счет в европейском банке.
• Card-2-Card (с европейского счета на счет в российском банке). Подходит, если вас не устраивает комиссия за перевод в вашем банке или если российский банк получателя попал под санкции.

В первых двух случаях отправлять и получать деньги можно в обменниках, точках мобильных операторов, офисах иностранных банков или почтовых отделениях. В последнем случае перевод полностью делается онлайн — через приложение или сайт.

Многие системы международных денежных переводов прекратили отправлять средства как из России, так и в Россию ( Western Union , Wise , MoneyGram , TransferGo и др.). Однако несколько отечественных платформ продолжают работу: Koronapay («Золотая Корона»), «Юнистрим» и Contact.

• Из каких европейских стран можно отправить деньги: Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Исландия, Кипр, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония.
• Минимальная сумма перевода: 4 евро / 5 долларов или эквивалент 4 евро в других валютах.
• Максимальная сумма перевода на банковскую карту РФ: если отправляете средства с российской карты — 300 тысяч рублей в месяц; с европейской — от 1000 евро за 3 месяца (лимит зависит от полноты предоставленных данных).
• Максимальная сумма перевода наличных: месячный лимит устанавливается после выбора валюты перевода (например, для рублевых переводов — 600 тысяч, для долларовых и евровых — 10 тысяч).
• Как быстро проходит перевод: деньги зачисляются моментально или на следующий рабочий день.
• Отправить средства в Россию можно через карты платежных систем Visa, Mastercard, Maestro или «Мир». Принимаются карты, выпущенные не только российскими, но и европейскими банками.
• Сервис самостоятельно конвертирует валюту по внутреннему курсу во время международных трансакций.
• За перевод денег из Европы в Россию сервис взимает фиксированную комиссию, которая зависит от страны отправления и выбранной валюты. Например, в случае перевода с немецкой карты на российскую спишется 0,9 евро, а в случае такого же перевода с наличными — 1 евро.
• Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.

3D secure (Three Domains) — технология защиты от мошенников, позволяющая подтвердить ваши действия с деньгами с трех доменов: домена банка, откуда списывается сумма; домена получателя; домена совместимости (чаще всего это проверка через код, который приходит по СМС). Вы могли заметить, как работает 3D Secure, когда оплачивали покупки в онлайн-магазинах с карты Visa или Mastercard: перед покупкой нужно было ввести код из СМС в окошко Verified by Visa или SecureCode MasterCard.

• Из каких европейских стран можно отправить деньги в Россию: Болгария, Великобритания, Греция, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Польша, Сербия, Чехия.
• Минимальная сумма разового перевода: 50 рублей или эквивалент в валюте.
• Максимальная сумма разового онлайн-перевода: 300 тысяч рублей или эквивалент в валюте, включая комиссию.
• Месячный лимит переводов: 590 000 рублей или эквивалент в валюте.
• Сервис принимает только российские карты платежных систем MasterCard, Maestro, Visa, «Мир».
• Как быстро проходит перевод: от 10 минут при переводе с карты на карту. При отправке наличных время перевода будет зависеть от рабочих часов пункта выдачи.
• Получить деньги из-за границы можно только в рублях. При этом сервис конвертирует валюту по собственному курсу.
• За перевод из-за рубежа придется заплатить комиссию от 1,5% (зависит от страны). Плата за обслуживание при переводе наличных в Россию рассчитывается индивидуально.
• Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3D Secure.

• Из каких европейских стран можно отправить деньги: сервис предлагает свои услуги в большинстве европейских стран (Германия, Греция, Испания, Италия, Литва, Чехия и др.) и утверждает, что не ограничивает деятельность за границей. При этом на сайте также сказано, что подробности по международным переводам нужно уточнять у конкретных партнерских систем.
• Минимальная и максимальная суммы переводов: сервис не указывает конкретной суммы, так как она зависит от страны отправления.
• Как быстро проходит перевод: сразу после проверки данных, которая может занимать от нескольких минут до 24 часов.
• Выполнить перевод можно только с карты Visa, MasterCard и «Мир», выпущенной российским банком.
• Получить средства из-за границы в валюте временно невозможно.
• При отправке денег в валюте конвертация происходит по внутреннему курсу сервиса. Комиссия за перевод (тариф) определяется страной отправки.

Ввезти наличные

Альтернативный способ: перевести средства через P2P-платформы для обмена криптовалютой

• Binance P2P;
• PaxFul;
• LocalBitcoins.

Почему перевести деньги на карту UnionPay не получится

Пару месяцев назад карты китайской платежной системы UnionPay были главной надеждой россиян вернуться к быстрой и удобной системе международных денежных переводов (UP поддерживается в 180 странах мира). Однако иностранные онлайн-магазины начали блокировать платежи через карты UnionPay, выпущенные банками РФ.

Что касается трансграничных переводов внутри системы UnionPay, то они возможны на базе сервиса UP Moneyexpress . Теоретически можно выпустить карту UnionPay в Европе и попытаться отправить деньги в Россию, однако найти банк-эмитент UP в Европе довольно сложно — из крупных учреждений ее выпускает лишь CIM Bank (Швейцария). Кроме того, прямой перевод средств получится сделать только на карты, выпущенные китайскими банками. В остальном для отправки денег в Россию официальный сайт UnionPay предлагает пользоваться сервисом-посредником — «Золотой Короной».

Международные переводы с карты UnionPay на карту другой платежной системы не поддерживаются .

Источник: www.raiffeisen-media.ru

6 способов перевести деньги с карты Сбербанка

Держателям пластиковых дебетовых карт Сбербанка доступна услуга денежных переводов в комфортном режиме. Ведь можно выбрать наиболее удобный способ из множества предложенных. Всего лишь надо знать номер телефона или банковской карты, чтобы без дополнительных затрат перевести деньги моментально тому, кто в них срочно нуждается.

СМС-запрос

Держатель карточки Сбербанка, подключивший мобильный банк при получении пластиковой карточки, может моментально отправлять деньги, воспользовавшись функцией SMS-запроса. Главное:

1. Иметь мобильный.
2. Знать:
3. комбинацию букв и цифр, из которых состоит запрос;
4. номер сотового или пластика получателя.

Перед тем, как перевести деньги через 900, убедитесь, что получатель имеет доступ к мобильному банку.

Обратите внимание, что через СМС-запросы получится перебросить в сутки не более 8 тыс. рублей.

По номеру телефона

Пошаговые действия при желании отправить деньги, зная номер телефона, жаждущего получить деньги:

1. Набрать текст СМС: “ПЕРЕВОД ХХХХХХХХХХХ СУММА”, где:
2. ПЕРЕВОД — операция;
3. ХХХХХХХХХХХ — одиннадцатизначный номер телефона получателя без “8”;
4. СУММА — желаемый размер переводимых средств в рублях.
5. Отправить на номер 900.

По номеру карты

Зная уникальный номер пластиковой карты получателя, получится отправить деньги сразу на карту. При выборе этого варианта композиция СМС будет выглядеть так: ПЕРЕВОД Х СУММА, где:

• ПЕРЕВОД — операция;
• ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ — шестнадцатизначный номер карты того, кому оказывается финансовая помощь;
• СУММА — желаемый размер перевода в рублях.

В случае, когда перевод денег осуществляется между определенными картами Сбербанка, необходимо отправить такую команду:

1. ПЕРЕВОД ХХХХ YYYY СУММА, где:
2. ПЕРЕВОД — операция;
3. XXXX — последние четыре цифры номера карты отправителя;
4. YYYY — последние четыре цифры номера карты получателя;
5. СУММА — желаемый размер перевода в рублевом эквиваленте.

USSD-команды

Альтернативой SMS-сервису является услуга USSD, позволяющая оперативно совершать переводы. Удобно, что команда набирается непосредственно с клавиатуры телефона и оправляется нажатием кнопки “Вызов”.

Перевод по номеру телефона

Зная номер телефона, привязанный к банковской карте, нужно набрать короткую команду:

1. *900*12*ХХХХХХХХХХХ*СУММА#, где:
2. 900 — технический номер Сбербанка;
3. 12 — цифровая команда для перевода;
4. ХХХХХХХХХХХ — номер телефона получателя без “8”;
5. СУММА — желаемый размер перевода в рублях.

Сервис доступен для абонентов операторов Билайн, Мегафон, МТС и ТЕЛЕ2.

Перевод через Сбербанк Онлайн

Имея доступ к сети Интернет, можно отправлять в сутки до 1 млн. рублей:

• клиенту Сбербанка;
• клиенту любого российского банка;
• между своими картами.

Войдя в личный кабинет интернет-банкинга, путем ввода логина, пароля и СМС-кода, необходимо осуществлять операцию через раздел “Платежи и переводы”.

Клиенту Сбербанка

Чтобы перевести деньги клиенту Сбербанка, нужно заполнить реквизиты, указав:

• карту, счет или номер телефона, привязанный к карте;
• сумму в рублях;
• СМС-код для подтверждения операции.

Внимание! При желании отправить деньги на счет, придется ввести больше обязательных данных:

• Фамилию, Имя, Отчество получателя;
• наименование и БИК банка;
• назначение платежа.

Об успешной транзакции уведомит поступившее на телефон СМС-сообщение, поступившее с номера 90-0.

Между своими счетами

Переводить деньги между своими счетами и картами, оформленными в Сбербанке, можно в любом объеме без уплаты комиссии. Достаточно указать:

• счет списания;
• счет зачисления;
• сумму;
• СМС-код для подтверждения операции.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Перевод через мобильное приложение

Установив бесплатно мобильное приложение на телефон, можно иметь постоянный доступ к финансам и услугам Сбербанка. В мобильном приложении можно перевести деньги:

• по номеру телефона;
• по контакту записной книжки;
• по номеру карты или счета.

Процедура перевода в мобильном приложении идентична процедуре в десктопной версии Сбербанк Онлайн.

Перевод через банкомат

Значительное количество клиентов Сбербанка продолжают пользоваться услугами банкоматов, потому что этот способ отличается простотой и надежностью.

Для чтобы отправить деньги с карты требуется:

1. Вставить карту в приемное отверстие.
2. Ввести цифровой PIN-код.
3. Выбрать пункт меню “Перевод средств”.
4. Ввести корректно шестнадцать цифр карты получателя.

Если адресат перевода находится вне домашнего региона, то будет начислена комиссия:

• 1% — для клиента Сбербанка;
• 1-1,5% — для клиента любого российского банка.

Переводы через Систему быстрых переводов

Центробанк России создал сервис “Система быстрых платежей” — СБП для осуществления переводов по номеру телефона между клиентами банков, присоединившихся к сервису.

Прежде всего необходимо самостоятельно подключиться к СБП в настройках приложения Сбербанк Онлайн всем участникам операции перевода: отправителю и получателю.

Отправка денег с дебетовой карты производится по алгоритму:

1. Войти в пространство личного кабинета.
2. Открыть последовательно разделы:
3. Платежи;
4. Другие сервисы;
5. Перевод по системе быстрых платежей.
6. Вбить номер мобильного получателя.
7. Указать:
8. счет списания;
9. сумму перевода.

Через СБП разрешено за сутки перебрасывать от 10 до 150 тыс. рублей. Бесплатно — ежемесячно до 100 тыс. рублей. За переводы свыше 100 тыс. рублей придется уплатить комиссионный сбор в размере 0,5%.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: 1000bankov.ru

Как самому сделать QR-код для переводов себе – да, так можно не только компаниям!

Сергей Ломакин Редакция «Текстерры»

Apple Pay не работает, Google Pay не работает, онлайн-сервисы не принимают платежи по некоторым картам… Так что на фоне санкций против России стали быстро развиваться альтернативные банковские технологии. Среди них – прием и отправка платежей по QR-коду для физических лиц. Вы сканируете код камерой в мобильном приложении банка и оплачиваете товар без комиссий и не вводя данные карты карты.

Создать такой QR-код для переводов могут не только бизнесы, но и самозанятые, и обычные пользователи.

Преимущества QR-кода для платежей

• Безопасно. Не нужно светить данные платежной карты и носить с собой кошелек. Шанс перевести деньги “не туда” тоже минимальный: код формируется банком автоматически, и отправить деньги не тому клиенту невозможно.
• Выгодно. Комиссию за проведение переводов в системе быстрых платежей назначает не ваш банк и не зарубежные платежные системы, а Центробанк РФ, поэтому для физлиц комиссий обычно нет, а для бизнеса они минимальны.
• Универсально. Для приема и отправки платежей по QR-коду подойдет любое мобильное устройство с камерой.
• Легально. Для предпринимателей QR-оплата предусмотрена во многих налоговых режимах, а Центробанк делает многое, чтобы платежи стали удобными.
• Быстро. Оплаты по QR-коду обрабатываются мгновенно.

Разрабатываем и продвигаем сайты

Быстро и эффективно

Как создать QR-код для оплаты на карту

Через приложения банков создать QR-код для перевода средств с карты на карту сегодня нельзя, поэтому придется обращаться к сервисам-посредникам.

Сервисы, о которых пойдет речь ниже, сделаны предпринимателями-энтузиастами. Они используют чужие API (того же СБП или ЮMoney). Украсть ваши деньги с карты сервисы не смогут, но нужно быть осмотрительными.

Хотя эти сервисы популярны в России, на их сайтах нет юридической информации и контактных данных – в случае ошибки вам не с кем будет связаться. Доверять таким сервисам или нет – ваш выбор. Редакция предупредила!

Сервис STQR

Позволяет сгенерировать статический (с заранее указанной суммой перевода) или динамический (без суммы) QR-код.

Если нужно создать QR-код для платежей себе на карту, выбираем раздел «Платежи» и кликаем по необходимому сценарию. Доступны три варианта:

• QR-код для системы быстрых платежей;
• оплата по QR-коду (Сбербанк) для юридических лиц и ИП;
• кошелек ЮMoney – он как раз нам и нужен.

Этот шаблон нужно использовать, чтобы создать QR-код для оплаты себе на карту

Выбрав вариант с кошельком ЮMoney, приступаем к заполнению платежных реквизитов. Обязательных параметров четыре:

• тип ссылки (страница или виджет);
• сумма;
• номер кошелька «Яндекс.Деньги»;
• назначение платежа.

Заполнив платежные данные, переходим к настройке внешнего вида QR-кода. Чтобы задать цвет фона и элементов, настроить размер и логотип, нажмите кнопку «Параметры изображения QR-кода»:

Нажмите эту кнопку, чтобы кастомизировать дизайн кода

Параметров много: есть однотонная и градиентная заливка, пиктограммы, логотипы компаний.

Не забудьте выбрать логотип или иконку для размещения внутри QR-кода

Когда оформление готово, нажмите на «Создать статический QR-код» (или динамический, в зависимости от ранее выбранного шаблона):

Готово! Создание кода заняло не более 2 минуты

Оплата через СБП

Этот вариант подходит только самозанятым и юридическим лицам. Откройте сервис STQR и выберите шаблон «QR код для СБП»:

Чтобы пользоваться QR кодом в связке с СБП, понадобится юридическое лицо

Укажите ссылку с параметрами Payload QR-кода системы быстрых платежей.

Получить ее нужно заранее с помощью REST API – это сервис «Системы быстрых платежей». Подробнее почитать о нем можно в официальной справке.

После завершения регистрации там вы получите ID и сможете сгенерировать платежную ссылку на основе того же API.

Ссылка должна имеет следующий формат:

https://HOST/QR_ID?type=QR_TYPEsum=SUMcrc=CRC

Обязательные пользовательские параметры платежа в ней – это SUM, CUR и CRC:

Описание обязательных параметров URL-based payload

Ссылку добавляем в единственное поле и нажимаем «Создать статический код». Готово.

Без регистрации в СБП получить ссылку Payload QR кода не получится

Сервис SBQR

Создать QR для оплаты по реквизитам на счет платежной системы ЮMoney («Яндекс.Деньги») можно при помощи сервиса SBQR.

SBQR – полностью бесплатный сервис

Для начала укажите обязательные платежные параметры:

• тип ссылки;
• номер кошелька «ЮМани»;
• сумму;
• назначение платежа.

SBQR позволяет менять дизайн кода вручную + работать с шаблонами. Вместо шаблона вы можете загрузить свой логотип, выбрать размер пикселей, настроить качество детализации и фон.

Настройки дизайна кода в генераторе SBQR

После завершения настройки кода, нажмите кнопку «Создать QR»:

Нажмите эту кнопку, чтобы получить код

Вы можете загрузить сформированный код в PDF-формате, JPG или PNG.

Сгенерированный SBQR код можно считать в мобильном приложении ЮMoney или через камеру смартфона.

Сделать QR-код реквизитов для оплаты себе на карту в 2022 году невозможно. Придется использовать кошелек ЮMoney для получения платежа, а для создания самого кода обращаться к сервисам, которые сделали не банки. Выгодно ли это для обычного пользователя? Скорее нет, чем да, так как ЮMoney за перевод на карту взимает комиссию в размере 2 % – это не так выгодно, как перевод через онлайн-банкинг.

Источник: texterra.ru