В статье рассказываем, как правильно давать деньги в долг, чтобы вам вернули и заем, и проценты. Объясняем, кому не стоит занимать и как все оформить, чтобы в случае проблем легко выиграть дело в суде.
Правильно выбирайте заемщика
Вернут вам деньги или нет, в первую очередь зависит от заемщика. Иногда даже самые близкие друзья или родственники исчезают из жизни после получения крупной суммы денег без расписки. Не берут трубку, переезжают или постоянно обещают вернуть долг, но не делают этого.
Прежде чем принять решение, оцените заемщика:
Возвращал ли он долги? Вспомните, занимали ли вы этому человеку раньше и возвращал ли он деньги. Если человек брал, но не отдавал долги, лучше не доверять ему и в этот раз. Если у вас он не брал, спросите у общих знакомых, занимал ли он у них и возвращал ли деньги. А еще можно посмотреть долги любого человека на сайте ФССП : если заемщик кому-то не вернул долг и проиграл в суде, там будет видна сумма взыскания.
Готов ли он написать расписку? Если человек всячески пытается отказаться от оформления документов, лучше не доверять ему. Если заемщик спокойно соглашается на расписку, ему можно доверять. Расписка поможет вернуть средства и в случае форс-мажоров: например, если заемщик сломает ногу и не сможет работать, он все равно вернет деньги, просто немного позже.
Даю деньги в долг и зарабатываю
Есть ли у него стабильный доход? Здесь все как с кредитами: важно, чтобы у заемщика был источник стабильного дохода, позволяющий выплатить вам долг. Если, например, у него одна работа с зарплатой 35 000 ₽ и уже есть кредит с ежемесячным платежом 12 000 ₽, а он хочет взять 500 000 ₽ на полгода, не стоит давать ему деньги: у него нет доходов, которые позволяли бы вернуть долг. Навряд ли он за это время поменяет место работы или выиграет в лотерею.
Давать крупные суммы в долг можно, если заемщик:
- уже брал деньги в долг и отдавал без каких-либо проблем;
- готов написать расписку;
- имеет стабильный доход.
Если он не соответствует хоть какому-то из этих пунктов, занимайте только сумму, которую вам не жалко будет потерять. При этом не рассчитывайте на стопроцентный возврат долга, а тем более — на проценты.
Но даже если заемщик положительный со всех сторон, есть риск форс-мажоров. Его могут неожиданно уволить или произойдет что-то еще, из-за чего человек просто не сможет Wowремя вернуть деньги.
Оформляйте документы
Любой заем ничто без документов, которые бы подтверждали факт выдачи денег в долг. Не оформите их — не сможете получить деньги через суд, если заемщик откажется возвращать их добровольно.
Договор займа. По закону вы можете выдавать займы как частное лицо под проценты. Согласно Статье 808 ГК РФ , физические лица обязаны составлять договор при займах от 10 000 ₽. В документе обязательно нужно указать:
- паспортные данные обеих сторон;
- точную сумму займа — укажите ее цифрами и прописью, в рублях;
- срок возврата — когда заемщик обязуется вернуть деньги;
- способ возврата — как он передаст деньги: например, наличными или переводом на карту;
- процентную ставку и как она рассчитывается.
Не укажете срок возврата — заемщик должен будет вернуть деньги в течение 30 дней после того, как вы попросите об этом. Не укажете ставку — суд потом может рассчитать ее по ставке Центробанка или вообще признать заем беспроцентным. Кстати, в 2020 году ставка составляет 6% годовых.
Как можно заработать, как я заработал давая деньги в долг #какзаработать
Расписку. Она подтверждает факт передачи денег, без нее сложно доказать правоту в суде. В расписке обязательно указывают:
- дату и место составления документа;
- паспортные данные, адреса регистрации и проживания обеих сторон;
- сумму в рублях цифрами и прописью;
- срок возврата, указанный в договоре;
- способ возврата, указанный в договоре;
- факт выдачи денег в долг под проценты и конкретную процентную ставку.
Заемщик имеет право написать расписку от руки на обычном листе бумаги. Можно и напечатать текст, но в этом случае недобросовестный человек легко скажет в суде, что он впервые видит документ. А если он будет написан от руки, суд назначит графологическую экспертизу.
Чтобы придать расписке больше «веса», пригласите двух свидетелей. Пусть укажут в документе свои паспортные данные и поставят подпись. Это пригодится, если понадобится подтвердить факт передачи денег в суде.
Оформите документы сразу при заключении сделки — достаточно будет подписей: вашей и заемщика. Или заверьте их у нотариуса: суды лучше относятся к таким документам.
Даже если займете добропорядочному человеку и оформите документы, есть риск, что деньги не вернут. Например, заемщика сократят, и ему нечем будет выплачивать долг. Вы обратитесь в суд, он обяжет должника вернуть деньги. А тот будет выплачивать «по возможности» 100–200 ₽ в месяц. Или вообще не будет платить, если у него не будет официального дохода и имущества, которое можно продать.
Берите залог
Чтобы максимально обезопасить себя, берите залог. Например, автомобиль или квартиру. В случае форс-мажоров заемщик будет вынужден продать свое имущество и вернуть вам деньги — вы ничего не теряете.
Оформить займ под залог сложнее, чем просто дать деньги в долг. Но надо себя обезопасить, если собираетесь занять крупную сумму денег. Чтобы все оформить, вам нужно составить еще договор залога. А в нем сослаться на договор займа и указать, что право собственности на предмет залога перейдет к вам, если должник не вернет деньги. Также в документе надо указать сумму займа, процентную ставку, сроки возврата — все то, что и в основном договоре.
А чтобы заемщик не продал имущество втайне от вас, наложите на недвижимость обременение. Для этого обратитесь в Росреестр через МФЦ и предоставьте:
- квитанции об оплате госпошлины в 500 ₽ с каждой стороны;
- договор залога в трех экземплярах;
- правоустанавливающий документ на недвижимость — выписку из ЕГРН.
Когда Росреестр зарегистрирует обременение, заемщик не сможет просто продать недвижимость. Государство просто не зарегистрирует такую сделку без вашего ведома.
Если заемщик решил оставить в качестве залога автомобиль, обращайтесь в ГИБДД. Или зарегистрируйте обременение у нотариуса — так тоже можно.
Если не хотите тратить время на оформление документов, мы это сделаем за вас. Получите инвест предложение от Бридж Кредит
Важно! Стоимость залога должна быть не меньше суммы займа. Иначе вы потеряете деньги, даже если продадите имущество должника
Занимайте сумму в 50–60% от стоимости залога. В этом случае вы точно вернете деньги. Объясняем, почему:
- рыночная стоимость залога может колебаться, цена «скачет» в зависимости от разных факторов;
- придется потратить дополнительные средства на продажу — услуги риэлтора, оформление документов;
- чтобы продать залог быстро, нужно сделать покупателям скидку.
То есть фактически с продажи дома стоимостью 3 000 000 ₽ вы можете получить только 2 000 000 ₽, если потратите 100 000 ₽ на документы и сделаете скидку в 900 000 ₽. И если заем был в размере 3 млн ₽, не получите прибыль и даже не вернете всю сумму долга.
Подведем итоги: как правильно давать деньги в долг
Правильно выбирайте заемщика. Занимать лучше тем, кто готов написать расписку, имеет стабильный доход и уже не раз возвращал долги Wowремя.
Оформляйте документы. Подпишите договор займа и обязательно попросите заемщика написать расписку. Эти документы не гарантируют возврата долгов, но с ними вы легко выиграете дело в суде.
Возьмите залог. Оформление договора залога снижает риски. С ним вы просто продадите имущество заемщика, если он не вернет деньги.
А если вы хотите заработать на выдаче займов под проценты и ничем не рисковать, обращайтесь к нам в « Бридж Кредит ». Мы ищем тех, кто готов взять деньги в долг под залог, и полностью занимаемся сделкой: оформляем документы, общаемся с заемщиками и берем на себя взыскание, если нужно. Оформляем залог на вас: вы ничем не рискуете. Доходность таких инвестиций — 13–24% годовых. Например, если займете 300 000 ₽ под 15% на 1 год, то получите уже 345 000 ₽. Обращайтесь — сделаем персональное предложение.
Источник: dzen.ru
Ростовщичество 21 века: как строится бизнес человека, который дает в долг и зарабатывает на процентах
Ранее мы рассказывали о возможных неприятных последствиях одалживания денег. Чтобы сумма займа вернулась к вам в назначенный срок, нужно соблюдать несколько важных правил: брать расписку, оформлять договор, указывать назначение платежа, просить залог и начислять проценты.
Если кто-то хотел взять деньги и не возвращать, то такой серьезный подход к сделке отпугнет его еще на первом этапе. Самый простой способ не потерять дружбу и сохранить финансы — это не давать в долг. Но что если превратить свою возможность одалживать кому-то средства в бизнес? Именно этим и занимается герой статьи.
Антону 23 года, он живет в Москве, имеет образование экономиста и выдает займы под проценты. Далее поговорим о том, как строится его бизнес, сколько денег он приносит и какие расходы ему сопутствуют.
Сразу уточним, что ростовщичество — это не основной источник дохода героя статьи. Свою первую работу он решил оставить в секрете, но сообщил, что она связана с реализацией отдельных проектов на самозанятости. Выдача займов — это его дополнительный доход. Он одалживает крупные суммы и берет за это проценты.
Минимальный доход, который он получал на этом за месяц, составил 2 000 руб. Максимальный — 40 000 руб. Для удобства он распределил финансы на два разных бюджета. Основная зарплата идет на повседневные траты, а доход от займов — в накопления.
Как был выдан первый займ
Самый первый заем был скорее случайностью, чем спланированной сделкой. В 2015 году он одолжил чуть меньше 1 млн руб. родителям друга. Деньги им нужны были для бизнеса. Выбрать заем у частного лица их побудили более выгодные проценты, чем в банках, и лояльные условия договора. К тому же не нужно было ждать длительных проверок, часть сделки строилась на доверии.
Типовой договор они скачали из Интернета и переделали под свои нужды. Источником фондирования для займа стало наследство.
Изначально была договоренность о предоставлении денег на месяц под 4%. Когда срок истек, стороны продлили его еще на месяц. И так несколько раз. Тогда герой статьи еще не знал, что эта сделка окажется самой длительной и наиболее выгодной. Родители друга пользовались средствами около двух лет, исправно платили проценты и постепенно возвращали сумму основного долга.
Поскольку наследство займодателю на тот момент было не нужно, то подобное его использование оказалось вполне выгодным.
Чтобы продолжить деятельность, не понадобилось даже тратиться на рекламу. Ее роль сыграло сарафанное радио. Этот же друг и несколько сторонних знакомых обращались за займами сами и советовали опробованные услуги другим. Так случайная финансовая сделка стала первым шагом к формированию мини-бизнеса для получения дополнительного дохода.
На каких условиях оформляются займы
Минимальная сумма, которую герой статьи выдает в долг, обычно составляет 100 000 руб. Одалживать меньше не выгодно с точки зрения заработка на процентах.Максимальный заем достигает 1 млн руб.
Возврат долга — равными платежами в течение всего срока займа (часть основного долга + проценты).
За пользование деньгами он взимает от 2% до 5%в месяц. Чем большую сумму оформляет клиент, тем ниже ставка, и наоборот. Чтобы привлечь заемщиков, вознаграждение должно быть выгоднее, чем в банках. Также займодатель проводит личный скоринг, общаясь с человеком и «прощупывая почву» на предмет «нормального» процента для него.
Здесь не обойтись без минимального понимания психологии людей. Намного больше шансов получить деньги у того, кто четко понимает цель их использования, уверенно говорит о сроках возврата и обсуждает возможные варианты задержки выплат и пути решения этой проблемы.
Герой статьи общался с юристом, чтобы заранее узнать о подводных камнях подобных финансовых договоров между физическими лицами. Оказалось, что назначать слишком высокий процент по займу —невыгодная затея. Недовольный гражданин может подать иск, и суд изменит размер вознаграждения по своему усмотрению.
Такая практика в основном наблюдается по сделкам между двумя физическими лицами. Когда судятся два юрлица или компания и физлицо, то органы государственной власти крайне редко выносят решения по изменению пунктов договора. В связи с этим частному кредитору выгоднее договориться с клиентом в досудебном порядке.
Еще одна причина, по которой нет смысла одалживать небольшие суммы под минимальный процент (помимо низкой доходности) — это конкуренция с микрофинансовыми организациями. Там любому желающему выдадут деньги до зарплаты по более выгодной ставке. Предлагать вознаграждение меньше, чем в МФО, нет никакого смысла. Учитывая процент просрочек, такой частный бизнес может быстро стать убыточным.
Какой договор заключают два физлица
Методом проб и ошибок было выявлено, что типовая форма договора — не лучше обычной расписки. В таких документах используются общие формулировки и нет нужных деталей, чтобы при возникновении проблем решить их без финансовых потерь для бизнеса ростовщика. Именно поэтому частный кредитор советует составлять текст договора с грамотным юристом под каждую сделку и прописывать в нем все тонкости, которые могут быть вообще не освещены в законах или описаны в них размыто.
В практике героя статьи не было людей, которые пытались бы воспользоваться лазейками в документах, чтобы избежать исполнения финансовых обязательств. Но это не значит, что заботиться о безопасности сделки не нужно. В качестве дополнительной меры защиты на передачу денег приглашаются свидетели.
Идеальная процедура выдачи денег в долг физическому лицу выглядит так:
- Составление продуманного договора под конкретный займ под надзором юриста.
- Приглашение одного-двух свидетелей зафиксировать факт сотрудничества.
- Подписание договора с проставлением подписей на каждой странице.
- Передача денежных средств под расписку о фактическом получении оговоренной суммы.
Когда долг погашен, на том же договоре кредитор ставит подпись и комментарий, что все средства получил и претензий не имеет. Лучше делать это также при свидетелях. Перестраховка в финансовых вопросах никогда не бывает лишней.
Какие убытки несет частный кредитор
Убытки связаны с неудачными сделками. К примеру — заем на 150 тыс. руб. другу на запуск бизнеса (на покупку китайского чая, посуды, оборудования и т.д.). Прошло уже более 2 лет, но удалось вернуть только часть средств. Отношения с другом были испорчены.
Еще одна причина, по которой были частично потеряны деньги, — воровство. Два партнера оформили заем на свое дело, но договор подписали только с одним из них. Второй своровал капитал и скрылся. Пострадавший горе-бизнесмен возвращает долг, но небольшими частями.
Подобные случаи привели к тому, что герой статьи решил дополнительно просить с клиентов залог. В качестве обеспечения он выбирает небольшое имущество, которое можно быстро продать. Если залога нет, то в сделке он скорее всего откажет. Так наследство, опыт и грамотный подход к составлению документов со временем привели его к относительно простому и безопасному способу получить дополнительный доход. Для тех же, кто не имеет на руках свободного миллиона-двух, но владеет недвижимостью, мы предлагаем изучить статью «Как заработать на недвижимости».
Источник: moneyzz.ru
Где искать заемщиков, чтобы заработать на займах под залог
Способ №1: ищите среди знакомых
Хорошо, если знакомые или родственники сами часто обращаются к вам с просьбой дать взаймы. Просто предложите им новую схему: не просто занять денег с отдачей «после дождичка в четверг», а оформить все официально. Объясните им, что вы хотите заработать, и предложите ставку не больше процентов в банке. Иначе ваши знакомые просто откажутся от сделки и обратятся к кому-то еще.
Если мало кто просит у вас в долг, запустите «сарафанное радио». Расскажите родственникам, коллегам и знакомым, что теперь будете заниматься займами под залог. Возможно, они порекомендуют вас кому-то, кому срочно нужны деньги, и этот человек обратится именно к вам.
Способ №2: публикуйте объявления в социальных сетях
- вы выкладываете объявление, в котором говорите о том, что выдаете займы под залог;
- люди видят это и запоминают ваш профиль или на всякий случай сохраняют пост в закладках;
- когда им нужны деньги, они могут вспомнить о том, что вы занимаете средства под залог, и обратиться к вам.
Поэтому можно оставить комментарии везде, где можно. Лучше всего опубликовать пост на личной странице и выложить его в сообществах вашего города.
Конкуренты у вас навряд ли будут, поэтому можно подробно не расписывать условия: под какой процент занимаете, что берете в качестве залога и так далее. Лучше просто оставьте контакты и обсуждайте сделки лично с каждым заемщиком: возможно, где-то придется пойти на уступки, а где-то удастся повысить ставку и заработать больше.
Способ №3: выкладывайте объявление на специальных форумах
Есть форумы, на которых инвесторы ищут заемщиков, а те, кому нужны деньги, изучают предложения кредиторов. Вы тоже можете опубликовать свое объявление на нескольких подобных площадках. Это один из самых эффективных способов, потому что с его помощью вы получаете «горячую» аудиторию. Ваше сообщение увидят те, кто уже готов взять в долг у физического лица и просто выбирают конкретное предложение.
Найти подобные форумы можно в поисковых системах «Яндекс» и Google. Чтобы подобрать релевантные площадки, укажите запросы, которые могут задавать заемщики: например, «взять денег в долг у частника». Запишите сайты, которые вы нашли по подобным запросам, и оставьте везде свои сообщения.
Конкуренция на подобных площадках высокая, поэтому нужно как-то выделиться. Для этого распишите подробно условия займа и его оформления. Желательно, чтобы вы предложили что-то, чего нет у других, например:
- рассмотрение в течение часа после установления контакта;
- процентную ставку ниже, чем у других инвесторов;
- одобрение только по паспорту и документу, удостоверяющему право собственности на предмет залога.
Чем лучше будут условия займа для заемщиков, тем больше обращений вы сможете получить.
Способ №4: воспользуйтесь лидогенерацией
Это платный способ привлечения заемщиков. Лидогенерацией называют сбор контактов целевой аудитории: кто-то ищет людей, готовых взять кредит, и передает вам контакты. А вы платите за это — например, за каждый номер телефона или за совершенную сделку. Все зависит от того, о чем договоритесь с лидгенщиком.
Схема привлечения потенциальных заемщиков выглядит так:
- какой-то человек (лидгенщик) создает сайт по подбору займов: например, в банках, и начинает получать на него трафик;
- делает форму сбора контактов тех, кто не может получить кредит в банке;
- собирает контакты и передает их вам, или же сам рассылает людям предложение обратиться к вам.
Вы ничего не делаете и получаете заявки на выдачу займов. Сложность в том, что договориться о подобном может быть непросто: далеко не все владельцы подобных ресурсов согласятся заняться лидогенерацией.
Также можно сделать подобный сайт и привлекать заемщиков самому, но это сложно. Придется разобраться в основах сайтостроения и маркетинга, а еще научиться настраивать рекламу.
Подведем итоги: как можно искать заемщиков для инвестиций в займы под залог
- Предлагайте оформить сделку по-новому старым знакомым. Или просто расскажите всем о том, что занимаетесь выдачей денег в долг под проценты.
- Расскажите подписчикам в соцсетях о том, что у вас можно занять. Опубликуйте объявления в городских сообществах — возможно, ими кто-то заинтересуется.
- Выложите объявления на специальные форумы. Чтобы выделиться на фоне других инвесторов, подробно опишите условия займа и попробуйте найти что-то, что будет выгодно для заемщика.
- Воспользуйтесь лидогенерацией — переложите поиск заемщиков на плечи лидгенщика и просто платите ему за контакты. Или отдавайте часть прибыли от сделок, которые заключили с его помощью.
Если вы не хотите заморачиваться с поиском потенциальных заемщиков, но желаете заработать на займах под залог, обратитесь в наш фонд «Бридж Кредит». Мы занимаемся инвестициями и делаем всю работу за вас: ищем заемщиков, готовим документы, следим за регулярностью платежей. Оформляем залог на вас и страхуем его, поэтому риски минимальны. С нами можно заработать 13–22% годовых.
Источник: bridge.ru
Ваши деньги делают прибыль под лозунгом «Дам деньги в долг срочно»
Бизнес-идея для тех людей, которые владеют средним размером денежного капитала и желают этот капитал приумножить. Смысл идеи очень прост и звучит так: «дам деньги в долг срочно».
Как этот метод может работать, и какая идея для бизнеса может получиться в итоге?
Представим такую историю, в которую попадают многие заемщики. История тоже проста: нужны деньги, а вариантов, где их достать, немного. Обычно, если требуется приличная сумма, одолжить у знакомых не всегда получится. Обращаясь в банк за кредитом придется переплатить половину той суммы, которую взял (почти всегда!). К тому же с банковским кредитованием связано множество рисков (изменение процентной ставки, условий договора и др.).
Что можете предложить Вы, делая предложение «дам деньги в долг срочно»? Преимущества Вашей услуги это: фиксированная процентная ставка, гибкий график выплат, реальная досрочная выплата кредита без переплаты (!). Этого достаточно, чтобы сделать выбор в пользу Вашего вида кредитования. Таким образом, Вы сможете помочь людям приобрести желаемое любой, доступной для вас, стоимости и приумножить свой капитал.
Для использования этой идеи, понадобиться хорошая страховочная подготовка. Вы можете проделывать кредитование клиента на доверительных условиях, но лучше, чтобы эта процедура имела какой-нибудь залог или нотариальное оформление. Залог может быть имущественный (ценные вещи, драгоценности) или документальный (паспорт, ценные бумаги и т.д.).
В книгах по увеличению капитала чаще описаны залоги драгоценностей, которые можно продать в случае не возвращения кредита. Таким образом, Вы сведете свои риски к минимуму возможных потерь. Ко всему прочему, можно добавить заполнение расписки в получении денежных средств. Клиент берет деньги, дает расписку, а возвращает деньги — Вы погашаете расписку. Одним словом, Вы можете обдумать и выбрать наилучший для себя вариант.
Но в любом случае, денежные вопросы любят порядок и точность. Вся документация (расписки, договора) должны содержать максимально точные сведения и пояснения к ним, чтобы не возникало никаких спорных вопросов.
Если Вам нравится эта идея, но Вы не уверены в собственных силах, то можно найти надежного порядочного партнера, с которым можно определить все условия работы с клиентами. Для поиска клиентов можно дать объявление в газету, интернет, в бегущую строку. Кредитование такого рода не рекомендуется проводить с родственниками и знакомыми, иначе обид не избежать.
Теперь можно начинать составлять нужную документацию и запускать деньги в рабочее состояние.
Источник: bisnesideya.ru