Страховой пенсии от государства может быть недостаточно. Уже сейчас пора задуматься о дополнительном доходе. Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, как накопить на безбедную жизнь на пенсии.
Как рассчитывается размер пенсии
Базовая часть страховой пенсии формируется за счет отчислений в Пенсионный фонд работающего населения. Чем больше работающее население страны и чем больше оно делает взносы, тем выше будет пенсия у пожилых людей. Из-за старения населения всей планеты пенсионный возраст почти повсеместно увеличивается, чтобы пенсионеров обеспечивало большее количество людей.
В 2022 году базовый размер страховой части трудовой пенсии по старости составляет 7220 рублей. Средний размер страховой пенсии по старости в 2022 году после индексации составляет 18 984 рубля.
Размер страховой пенсии по старости зависит от суммы отчислений страховых взносов в ПФР, продолжительности страхового стажа, среднего заработка за периоды до 2002 года, наличия инвалидности или лиц, находящихся на иждивении, и пр. У каждого она индивидуальна. К базовой пенсии могут добавляться надбавки, компенсации, другие выплаты, увеличивающие общий размер пенсии. Он может сильно отличаться от региона к региону, а сумма пенсии у людей, достигших пенсионного возраста в одном и том же году, тоже может быть весьма различной.
Сколько надо зарабатывать, чтобы получать приличную пенсию
Как узнать, сколько нужно накопить
Узнать о своих пенсионных накоплениях можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда или на портале Госуслуг. В калькуляторе на сайте Пенсионного фонда можно посчитать примерный размер накоплений, даже если вам еще далеко до пенсии.
На размер трудовой пенсии в первую очередь влияет официальное трудоустройство и «белая» зарплата.
Расчеты калькулятора будут приблизительными: не всегда можно точно предсказать, смените ли вы профессию из-за каких-то жизненных обстоятельств, переедете в другой регион, когда точно выйдете на пенсию. Кроме того, калькулятор не берет в расчет инфляцию и ваши возможные доходы от инвестиций, получения наследства и прочие возможные доходы.
Способы увеличить размер пенсии
Просто откладывать
Для этого вы рассчитываете желаемую добавку к страховой пенсии, умножаете ее на количество лет, которые вы будете находиться на пенсии. Так вы получите сумму, которую вам нужно накопить. Ее нужно поделить на ваш предполагаемый трудовой стаж, и вы получите примерную сумму, которую нужно откладывать каждый месяц.
Почему это не самый выгодный вариант? Накопляемую сумму, которая у вас будет просто лежать мертвым грузом, будет съедать ежегодная инфляция, размер которой может колебаться от года к году. Помимо этого, есть соблазн деньги потратить, но есть и риски, что с деньгами что-то случится или вам придется взять часть денег на непредвиденные расходы.
Открыть вклад в банке
Это наименее рискованный способ накопить, поскольку вклады на сумму до 1,4 миллиона застрахованы. Счет можно продлевать или разбить на несколько. Сумму вклада можно ежегодно или ежемесячно пополнять, а проценты капитализировать. Доходность может колебаться от 0,01 до 12% годовых, в зависимости от условий банка.
Недостатки этого способа. Проценты по вкладам невысоки и сравнимы с уровнем инфляции. Вклад может даже не поспевать за инфляцией, поэтому его нельзя рассматривать как инвестицию средств. Соблазн снять деньги и потратить на другие нужды всегда остается.
Создать пенсионный план в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)
В этом случае вы отчисляете ежемесячно деньги НПФ, а они вкладывают их в различные инвестиции. Прибыль же отдается пенсионерам. Такие фонды имеют разные инвестиционные портфели, как более, так и менее рискованные. Доходность таких НПФ может быть высокой, но, как и с любыми инвестициями, есть риски: доходность некоторых НПФ может достигать 7%, но, по данным ЦБ, средняя доходность фондов в 2021 году была менее 3%.
Недостатки этого способа. Дополнительные взносы в НПФ не страхуются государством. Кроме того, есть шанс нарваться на недобросовестный фонд. Перед заключением договора обязательно проверяйте лицензию.
Открыть индивидуальный инвестиционный счет
Обычно через брокера вы заключаете договор и вкладываете свои средства в приобретение продуктов на фондовом рынке – акции, облигации, золото, недвижимость и пр. Некоторые инвестиции могут быть очень рискованными, другие – почти без риска. К ним относят: облигации федерального займа (ОФЗ) и паи в ПИФ (паевом инвестиционном фонде). Риски по ним существенно меньше, чем при самостоятельной покупке акций и т. д. Доходность зависит от конкретного фонда и может колебаться от 5 до 100% годовых.
Недостатки этого способа. Высокие риски, необходимость постоянно иметь какие-то акции, чтобы бизнес приносил доход.
Основные правила инвестирования:
- Инвестировать надолго. Краткосрочные инвестиции вряд ли принесут доход, который можно будет использовать для формирования будущей пенсии.
- Инвестировать только в крупные корпорации, проверенные временем, и государственные компании.
- Инвестировать постоянно, чтобы снизить вероятность убытка, если вдруг акции рухнули в цене.
Инвестировать в недвижимость
Можно приобрести недвижимость, чтобы потом на пенсии сдавать квартиру или Wowсе ее продать. Уровень дохода будет зависеть от того региона, где вы находитесь, и какие арендные ставки там будут сущестWowать.
Недостатки этого способа. Они связаны не с потерей средств, а скорее с отсутствием доходов. На недвижимость может не найтись арендатора, возможны простои в аренде, а в кризисные периоды стоимость аренды может падать. Квартира может даже потерять в стоимости, но за нее придется платить налоги и вносить коммунальные платежи.
Что такое двойная пенсия и кто ее может получить
Иногда есть случаи, когда можно воспользоваться сразу двумя основаниями для получения рзаличных выплат. В том числе и пенсий. В ФЗ №4468-1 и ФЗ №166 содержится список граждан, которые могут получить сразу две пенсии. К ним относятся:
- инвалиды, получившие увечье во время участия в боевых действиях, получают выплату по старости и нетрудоспособности;
- участники Wow становятся получателями социальной выплаты и пособия по старости;
- родители военных, которые погибли во время прохождения службы, причем для назначения пенсии по потере кормильца важно, чтобы военный умер во время призыва или от травмы после окончания призыва, но полученной во время службы, причем одновременно с этой выплатой они получают пособие по старости;
- вдовы военных, которые погибли от травмы, полученной во время службы, но при этом женщина теряет право на выплату при повторном заключении брака, а также она получает как пенсию по потере кормильца, так и социальную выплату;
- ликвидаторы аварии на ЧАЭС и лица, получившие облучение, оформляют пособие по нетрудоспособности и старости, а члены умерших ликвидаторов получают пенсию по потере кормильца и по старости;
- жители блокадного Ленинграда оформляют как пенсию по старости, так и выплату по инвалидности;
- дети и супруги людей, задейстWowанных в области космонавтики, могут рассчитывать на пенсию по потере кормильца и по старости;
- лица, получившие офицерское звание, получают выплату по нетрудоспособности и выслуге лет;
- госслужащие, работающие на государственных предприятиях, оформляют выплату по выслуге и средства с накопительной пенсии, но для получения права на две выплаты требуется стаж от 5 лет.
Вывод
С накоплениями и инвестициями лучше не затягивать. Если до пенсии осталось два-три года, может быть уже поздно, и рассчитывать придется только на государственную пенсию. Любые накопления вряд ли сделают пенсионера богатым, но в любом случае поднимут уровень жизни и позволят не отказывать себе во многих привычных вещах.
Источник: rskrf.ru
Как увеличить свою пенсию? 5 инструментов, которые помогут будущему пенсионеру.
Мысли о пенсии от государства многих не радуют: по данным ПФР средний размер страховой пенсии по старости в России в 2020 году был чуть больше 17 тысяч рублей, и это с учетом максимальных значений. По факту, реальный размер выплат еще меньше.
Ни для кого не секрет, что размер пенсии определяется на основании трудового стажа гражданина и количества пенсионных баллов, которые он заработал в период трудовой деятельности. При этом стаж учитывается только при официальном трудоустройстве и «белой» зарплате. Уровень доходов, наоборот, напрямую не влияет на размер государственной пенсии.
Каждый хоть раз задавался вопросом, хватит ли выплат от государства, чтобы обеспечить себе достойную жизнь на пенсии – путешестWowать, покупать все необходимое, помогать детям и внукам? Ведь после завершения карьеры, снижение уровня жизни может стать сильно заметным.
Мы собрали пять инструментов, которые помогут жить лучше после выхода на заслуженный отдых.
1. Инвестиции.
Существуют различные инструменты инвестирования – глобально их все можно разделить на сберегательные и инвестиционные.
Основная цель сберегательных инструментов – защита средств от обесценивания, например инфляции. К таким инструментам относятся: депозиты, НСЖ (накопительное страхование жизни), вложения в недвижимость.
Главная цель инвестиционных инструментов – получение максимального дохода от инвестирования. К таким инструментам относятся: ИСЖ (инвестиционное страхование жизни), ИИС (индивидуальные инвестиционные счета), вложения в ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и передача средств в доверительное управление.
Для большей части перечисленных инвестиций обязательно требуются профессиональные знания, чтобы не только приумножить, но и не потерять вложенный капитал.
2. Добровольные взносы на будущую пенсию в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
Если у вас пока не хватает знаний в области инвестирования, выбирайте для себя инвестиционные продукты, не требующие специальных навыков. Один из способов позаботиться о своем будущем — вложения в НПФ. Инструмент, который сочетает в себе как сберегательные, так и инвестиционные цели – это программа НПО. НПО (или негосударственное пенсионное обеспечение) поможет накопить вам существенную сумму с минимальными вложениями.
Как увеличить пенсию с помощью НПО?
С негосударственным пенсионным фондом и программой НПО все действительно просто: и процесс накопления, и процесс получения накопленных средств.
1. Вы заключаете договор НПО с негосударственным пенсионным фондом, вносите первый пенсионный взнос.
2. Выбираете для себя размер и периодичность последующих пенсионных взносов, которые будете вносить на свой личный пенсионный счет.
3. Фонд инвестирует ваши средства и ежегодно начисляет инвестиционный доход, планомерно увеличивая ваш пенсионный капитал.
4. При достижении пенсионных оснований, вы подаете заявление в Фонд о назначении вам негосударственной пенсии.
НПО — инструмент инвестирования с оптимальным для инвесторов уровнем дохода и минимумом рисков. Рассчитайте самостоятельно размер дополнительной пенсии, которую можно получать в НПФ ВТБ с помощью калькулятора на сайте.
3. Перевод средств материнского капитала на накопительную пенсию матери.
Любые средства могут приносить доход, а не просто расходоваться на нужды семьи и материнский капитал – отличное тому подтверждение. Молодые родители часто забывают о том, что материнский (или семейный) капитал может стать частью накопительной пенсии матери, да еще и инвестироваться. Как? Все просто — если вы переведете средства материнского капитала в негосударственный пенсионный фонд, они будут инвестироваться фондом и преумножаться. Таким образом, можно дополнительно увеличить свою пенсию за счет средств, назначенных государством при рождении или усыновлении первого и/или второго ребенка.
4. Поздний выход на пенсию.
Отложить выход на пенсию — выгодно будущему пенсионеру. Чем дольше вы не будете обращаться за назначением страховой пенсии, тем больше будут выплаты от государства. Например, если вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то сумма ваших пенсионных коэффициентов увеличится на 45%. При этом, отложить срок выхода на пенсию можно от 1 года до 10 лет.
Подведем итог.
На сегодняшний день существует не так много инструментов, которые рассчитаны на то, чтобы повысить уровень пенсии и обеспечить достойный уровень жизни после завершения карьеры. А ведь это одна из главных и приоритетных задач не только государства, но и каждого гражданина. Программа НПО – отличный инструмент, который решает эту задачу и позволяет получить существенную прибавку к пенсии от государства.
Источник: www.vtbnpf.ru
Как накопить на достойную старость: четыре способа увеличить будущую пенсию
Пенсия — это где-то далеко и не про меня. Так обычно думают люди, когда им 20-30 или даже 40 лет. Но время бежит очень быстро. После того, как размениваешь полтинник, мысли о грядущей жизни на одну пенсию начинают приходить все чаще. В основном, тревожные.
Как выжать максимум из имеющихся ныне правил и получить от государства (и не только от него) как можно больше? Разбираемся во всех пенсионных возможностях.
1. Большая белая зарплата
Государственная пенсия у нас маленькая. Надеяться на нее, как многие говорят, не стоит. Но большинство нынешних пенсионеров только на нее и живут. Поэтому сбрасывать со счетом этот механизм точно не нужно. Наоборот, желательно знать нынешние правила и попытаться за счет них увеличить свою будущую пенсию.
Новая пенсионная формула действует с 2015 года. Ее суть в том, что на пенсию мы копим не рубли, а баллы. Но чтобы заработать больше баллов, мы должны заработать больше рублей. Причем официальным путем. За год человек может получить максимум 10 баллов.
Их дадут, если он зарабатывает 120 тысяч рублей в месяц. Если 24 тысячи — дадут 2 балла.
Каждый балл при назначении пенсии будет умножаться на «стоимость пенсионного коэффициента». Сейчас она определена как 93 рубля (и каждый год увеличивается на уровень инфляции или даже выше). Так что, чем выше зарплата, тем лучше. На пенсии это зачтется. Правда, при одном важном условии.
2. Длинный трудовой стаж
Размер будущей пенсии зависит не только от зарплаты, но и от стажа. Во-первых, потому что есть минимальный ценз. Чтобы претендовать на пенсию в 2021 году, вам нужно иметь минимум 12 лет стажа. Если меньше, человеку назначат социальную пенсию — она почти вдвое ниже и назначают ее на пять лет позже. Во-вторых, потому что, чем дольше вы будете работать, тем больше баллов накопите.
И в-третьих, потому что после достижения пенсионного возраста идут дополнительные бонусы. К примеру, если человек официально отработал сверх этого срока 5 лет и не обратился за пенсией, число баллов увеличится в 1,5 раза. А если 8 лет — почти вдвое!
3. Замороженная, но действующая накопительная часть
Напомним: у тех, кто родился в 1967 году и позднее, будущая пенсия делится на две части: страховую (о ней первые два пункта) и накопительную. Страховая идет в общий котел, то есть на выплаты нынешним пенсионерам. При этом человеку виртуально записывается, какой вклад он внес в систему. В будущем это зачтется. Накопительная часть лежит на индивидуальных счетах.
Ими управляют управляющая компания ВЭБ.РФ или негосударственные пенсионные фонды. Наши деньги инвестируются в ценные бумаги. То есть работают на нашу экономику, а мы за это получаем процент. Государство в конце 2013 года заморозило отчисления в накопительную часть (теперь эти 6% от нашей зарплаты идут на выплаты нынешним пенсионерам).
И размораживать эту систему в правительстве не хотят. Это грозит слишком большим дефицитом пенсионного бюджета, который и так превышает два триллиона рублей в год.
Государственная пенсия у нас маленькая. Надеяться на нее, как многие говорят, не стоит. Но большинство нынешних пенсионеров только на нее и живут. Фото: Shutterstock
4. Самостоятельные сбережения
Инструментов для этого довольно много. От обычного вклада в банке, который приносит процент на вложенные деньги, до квартиры, которую можно сдавать в аренду, и инвестиционного портфеля, который будет приносить пассивный доход. Правда, в отличие от государственных обязательств, здесь многое зависит от дисциплины самого будущего пенсионера.
Да, можно откладывать по 5-10% от каждой зарплаты с прицелом на то, что этими деньгами можно будет воспользоваться только на пенсии. Но есть проблема. Сбережения можно легко потратить на другие цели и остаться к пенсии без нужной кубышки. Поэтому в России стали развиваться специальные инструменты, которые позволяет и накопить на будущую пенсию, и не воспользоваться деньгами раньше времени.
НАГЛЯДНО
Из чего будет складываться будущая пенсия
1. Фиксированная выплата — 5700 рублей
Ее дают всем, у кого стаж не меньше 12 лет, а число баллов — не меньше 21
2. Страховая пенсия
Число накопленных баллов умножаем на их стоимость (сейчас 93 рубля).
К примеру, если у вас 100 баллов, страховая пенсия составит 9300 рублей.
3. Накопительная пенсия
Весь объем накопленных средств делят на 264 месяца
Допустим, на индивидуальном счете будет лежать 250 тысяч рублей, то прибавка составит около 1000 рублей в месяц
4. Собственные сбережения
Зависит от того, сколько у вас есть
Если в банке у вас будет лежать миллион рублей, то при ставке в 4% годовых, проценты по вкладу составят 3300 рублей в месяц.
Итого — 19 300 рублей в месяц
P.S. Если баллов, накоплений и сбережений будет больше, то и пенсия будет выше.
КСТАТИ
Альтернативы есть
На российском рынке появилось несколько специальных продуктов, предназначенных для будущих пенсионеров. Их общая суть — они относительно долгосрочные (минимум на 3 — 5 лет). В большинстве из них есть полная защита капитала. То есть потерять деньги не получится. Но при этом еще и возможность заработать больше, чем на банковском вкладе.
— Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Им могут пользоваться все желающие. Это обычный брокерский счет, просто с добавленной ценностью. Со вложенных денег можно получать налоговый вычет, что увеличивает доходность инвестиций.
К примеру, если вложить 200 тысяч рублей и купить на них государственные облигации, то можно получить и доход как на банковском вкладе (около 4% годовых) и 13% от вложенной суммы от государства в виде налогового вычета. Правда, есть нюанс — максимальная сумма для получения вычета — 400 тысяч рублей в год. А деньги нельзя выводить со счета в течение трех лет. Но для пенсионных накоплений это не срок.
— Индивидуальный пенсионный план (ИПП)
Этот продукт стали внедрять негосударственные пенсионные фонды. Правда, не все. Гарантированный доход обычно ниже, чем от вложений в гособлигации, — около 2% годовых. Но есть возможность получить более высокий доход (ведь деньги будут вкладывать не только в облигации, но и в акции крупных компаний). По сути, это аналог долгосрочного депозита.
Минимальный срок плана — 4-5 лет. Деньги можно забрать в любой момент, но тогда вам не вернут проценты. Плюс тут тоже действует налоговый вычет — социальный. По нему можно раз в год возвращать 13% от от 120 тысяч рублей.
Размер будущей пенсии зависит не только от зарплаты, но и от стажа. Фото: Shutterstock
СПРАВКА «КП»
Как узнать, где лежат мои накопления на старость
Более-менее приличные средства отложены на пенсию у тех, кто родился в 1967 году или позднее. Но часто бывает такое, что люди даже не знают, где лежат их пенсионные накопления. Вроде писали какое-то заявление и куда-то их переводили, но куда, не помнят. Уточнить информацию можно в двух местах:
— На портале госуслуг. В строке поиска вбиваете «Пенсионный фонд России». Внутри ищете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
Средний накопительный счет составляет 100 тысяч рублей. Чтобы понять, какую ежемесячную прибавку к пенсии дает эта сумма, ее нужно разделить на так называемый «срок дожития». По закону — 264 месяца. То есть средняя прибавка составит 400 рублей в месяц.
Если размер накопительной пенсии в момент назначения составит меньше 5% по отношению к страховой пенсии по старости (назначенной государством), то все накопления выплатят сразу. В большинстве случаев сейчас именно так и происходит. Потому что на пенсию выходят люди, родившиеся до 1967 года — с небольшим объемом накоплений. Массово пожизненную прибавку будут назначать лишь через 5-7 лет, когда на пенсию начнут выходить те, кто родился в 1967 году и позднее.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Эльвира Набиуллина предсказала, что будет с ценами на квартиры в этом году
В пятницу прошла традиционная пресс-конференция главы Центробанка (подробнее)
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАWowНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Источник: www.kp.ru
Законные способы увеличить пенсию
Для получения большой пенсии нужно зарабатывать белую высокую зарплату, иметь длительный стаж. Прибавки начислят за продолжение трудовой деятельности после достижения пенсионного возраста, проживание в северных регионах, наличие заслуг и наград. Выплаты будут выше, если заработать государственный стаж или устроиться работать депутатом. Самостоятельно можно увеличить выплаты за счет накоплений в негосударственных фондах и получения корпоративных платежей.
После проведения индексации в 2019 году средний размер пенсий вырос до 15 367 руб. Назвать такое обеспечение достойным сложно. Неудивительно, что большинство работающих граждан не надеются на солидные выплаты в старости или небрежно заявляют, что на фоне ужесточения требований и Wowсе их не заработают. Однако существуют законные способы, как получить большую пенсию. И чем раньше начать воплощать их в жизнь, тем выше вероятность, что в старости не придется надеяться только на помощь от детей или социальные пособия от государства.
Получать высокую заработную плату
Чтобы понять, как уровень зарплаты влияет на размер пенсионных выплат, разберемся, по какой формуле проводятся расчеты. Для начисления трудовой или страховой пенсии применяется классическая формула:
- ПБ – индивидуальные пенсионные баллы;
- СПБ – их стоимость;
- ФВ – фиксированная часть, одинаковая для всех пенсионеров.
Так как стоимость баллов и величина фиксированной выплаты устанавливаются на государственном уровне, для увеличения пенсии остается только накопить как можно больше ПБ. Здесь и кроется взаимосвязь размера пособия и заработка. Пенсионные баллы считаются как отношение отчислений с заработной платы к максимальной взносооблагаемой базе, умноженное на 10.
Рассмотрим, сколько можно заработать ПБ при разной зарплате:
- при минимальной заработной плате в 2019 году, составляющей 11 280 руб., реально накопить за год всего лишь 1,177 баллов;
- при зарплате в 30 000 руб. пенсия будет выше, так как пенсионные баллы увеличатся до 3,13 в год;
- получая 70 000 руб., можно скопить за тот же период 7,03 ИПБ.
Однако существует предельное ограничение. Максимальное количество баллов за 2019 год – 9,13, что соответствует доходу в 95 833 руб. в месяц. Получается, что пенсия при зарплате 100 000 руб. и доходе в 160 000 руб. будет одинаковой.
Официальное трудоустройство и «белая» зарплата
При расчете учитывается только официальная заработная плата, из которой отчисляются взносы в ПФР. Поэтому второе условие для получения высокой пенсии – официальное трудоустройство.
Рис. 1. Белая зарплата – залог благосостояния
Так, при официальной заработной плате в 50 000 руб. будет начислено 5,21 баллов. Если же работодатель для уменьшения налогообложения выплачивает работнику часть дохода в конверте, цифры кардинально изменятся.
Например, доход делится на официальный в размере минималки – 11 280 руб., и «серый» – 38 720 руб. Суммарно работник ничего не теряет, он все также получает свои 50 000 руб., но на индивидуальный пенсионный счет зачтется только 1,177 баллов, так как взносы платились только с белой части зарплаты.
Продолжительный стаж
Начнем с того, что без минимального стажа трудовая пенсия и Wowсе не будет назначена. Если в 2019 г. этот показатель составляет 10 лет, то в дальнейшем он вырастет до 15 лет. Пенсионерам без достаточной выработки назначается социальная пенсия по возрасту, которая в 3 раза ниже средней трудовой.
Кроме этого, при назначении выплат ПБ суммируются за каждый год работы, в том числе за советский период. То есть, чем дольше человек работает, тем выше будет суммарное значение, и, соответственно, пенсия. Как это работает, рассмотрим на конкретных примерах.
Таблица 1. Размер пенсионного обеспечения при различной зарплате и выработке
| Стаж | Минимальная з/та, 11 280 руб. | Зарплата 30 000 руб. | Зарплата 70 000 руб. | Максимальная зарплата 95 833 руб. | ||||
| ПБ | Размер пенсии в 2019 г., руб. | ПБ | Размер пенсии в 2019 г., руб. | ПБ | Размер пенсии в 2019 г., руб. | ПБ* | Размер пенсии в 2019 г., руб. | |
| 10 | 11,77 | – | 31,30 | 8 065 | 73 | 11 706 | 91,3 | 13 299 |
| 15 | 17,66 | 6 874 | 46,95 | 9 430 | 109 | 14 892 | 136,95 | 17 281 |
| 20 | 23,54 | 7 387 | 62,61 | 10 796 | 146 | 18 078 | 182,6 | 21 264 |
| 25 | 29,43 | 7 901 | 78,26 | 12 161 | 182 | 21 264 | 228,25 | 25 246 |
| 30 | 35,31 | 8 415 | 93,91 | 13 527 | 219 | 24 451 | 273,9 | 29 229 |
| 35 | 41,20 | 8 928 | 109,56 | 14 892 | 255 | 27 637 | 319,55 | 33 211 |
| 40 | 47,08 | 9 442 | 125,22 | 16 258 | 292 | 30 823 | 365,2 | 37 194 |
| 43 | 50,61 | 9 750 | 134,61 | 17 077 | 314 | 32 735 | 392,59 | 39 583 |
*Для упрощения расчетов ИПБ за год принимались по максимальному значению по состоянию на 2019 г. Следует учитывать, что предельное значение ежегодно менялось, и с 2021 г. оно будет равно 10 ПБ.
Как видим, при минимально допустимом стаже и минимальной заработной плате пенсия Wowсе не будет начислена, так как при этих значениях можно заработать только 11,77 ИПБ, что ниже допустимой нормы – 16,2 баллов. Так как с 2025 г. нужно будет иметь на лицевом счету не менее 30 баллов, трудиться при маленькой зарплате придется однозначно дольше. Те же россияне, которым начислят выплаты ниже прожиточного минимума, получат социальную доплату до ПМП. Однако и максимум ограничен 39 583 руб.
Вывод: Чем выше заработная плата и продолжительнее стаж, тем больше будет начислена пенсия. Однако платежи ограничены пенсионной минималкой – 8 846 руб. и предельно возможными выплатами – 39 583 руб. при стаже 43 года.
Получается, что максимальную пенсию смогут заработать мужчины, которые начали трудиться с 17 лет и имеют зарплату не ниже 95 833 руб. Но откуда тогда берутся выплаты в 50 000 руб. и даже 200 000 руб.? Неужели получить такое обеспечение можно только незаконным путем? Существуют и другие возможности, как увеличить выплаты, причем без нарушения закона.
Продолжить трудиться или отказаться от пенсии
Как ни удивительно, но продолжение трудовой деятельности и отказ от пенсионных выплат приводят к увеличению платежей в дальнейшем.
Рис. 1. Белая зарплата – залог благосостояния
В первом случае ежегодно на индивидуальный счет зачисляются взносы с заработной платы, которые переводятся в баллы. Соответственно, размер начисляемых сумм растет. Существенным минусом в этом случае является запрет на индексацию выплат. Однако после выхода на заслуженный отдых назначенная сумма будет увеличена с учетом всех пропущенных индексаций.
При условии, что пенсионер Wowсе отказался от назначения выплат при достижении пенсионного возраста, обеспечение увеличивается на мотивирующий коэффициент. Причем он применяется как к пенсионным баллам, так и к фиксированной части.
Таблица 2. Размер мотивирующего коэффициента при отказе от пенсии
| Отсрочка, лет | При стандартных условиях | При праве на досрочное оформление | ||
| ИПБ | ФВ | ИПБ | ФК | |
| 1 | 1,07 | 1,056 | 1,046 | 1,036 |
| 2 | 1,15 | 1,12 | 1,1 | 1,07 |
| 3 | 1,24 | 1,19 | 1,16 | 1,12 |
| 4 | 1,34 | 1,27 | 1,22 | 1,16 |
| 5 | 1,45 | 1,36 | 1,29 | 1,21 |
| 6 | 1,59 | 1,46 | 1,37 | 1,26 |
| 7 | 1,74 | 1,58 | 1,45 | 1,32 |
| 8 | 1,9 | 1,73 | 1,52 | 1,38 |
| 9 | 2,09 | 1,9 | 1,6 | 1,45 |
| 10 и более | 2,32 | 2,11 | 1,68 | 1,53 |
Источник: официальный сайт ПФР
Получается, что при обращении за назначением выплат на 5 лет позже ИПБ вырастут на 45%, а фиксированная часть – на 36%. Если же отсрочить оформление пенсионного обеспечения на 10 лет, ИПБ увеличатся в 2,32 раза, а ФВ – в 2,11 раз.
Рассмотрим, как изменятся платежи у пенсионеров с доходом в 30 000 руб. и стажем 30 лет при продолжении работы и отказе от выплат.
Таблица 3. Расчет пенсионных выплат при продолжении работы и/или отказе от пенсии
| Отсрочка/продолжение работы, лет | Размер выплат при окончательном оформлении выплат, руб. | ||
| При продолжении работы и получении пенсионных выплат | При выходе на заслуженный отдых и временном отказе от выплат | При продолжении работы и отказе от пенсионного обеспечения | |
| 0 | 13 527 | ||
| 1 | 13 800 | 14 399 | 14 691 |
| 3 | 14 346 | 16 506 | 17 522 |
| 5 | 14 892 | 19 134 | 21 114 |
| 10 | 16 258 | 30 262 | 36 598 |
Как видим, за 10 лет работы после достижения пенсионного возраста и отказа от положенных выплат пособие вырастет почти в 3 раза.
Если вернуться к максимально допустимой для начисления выплат заработной плате в 95 833 руб. и стаже 43 года, то за 10 лет переработки сумма вырастет с 39 583 руб. до 109 193 руб. Но для этого придется трудиться до 70 лет, а с учетом повышения пенсионного возраста – до 75 лет и при этом не получать пенсию. На такие кардинальные меры мало кто пойдет.
Другие доплаты, влияющие на размер пособия
Существуют и другие способы увеличить пенсию, причем без длительных переработок.
Рис. 3. Переезд на Север – еще одна идея увеличить доход
- При наличии северного или горячего стажа. Но необходимо отработать определенное число лет, чтобы заработать право на льготное обеспечение.
- При проживании в северных регионах или в приравненных к ним местностям. Уехать жить на Север – оригинальная идея для увеличения выплат. Но если пенсионер покидает такие территории, надбавка снимается. К исключению относятся только коренные малочисленные народы Севера.
- При достижении 80-летнего возраста. Автоматически фиксированная часть увеличивается вдвое для получателей страхового обеспечения.
- При содержании иждивенцев, уходе за инвалидами.
Кроме этого, повышенные пенсии с ежемесячными доплатами получают россияне за особые заслуги. Героям России, Полным Кавалерам Ордена Славы, награжденным орденами «За заслуги перед Отечеством», «Славы», «Трудовой Славы» выплачиваются ежемесячная денежная выплата и дополнительное ежемесячное материальное обеспечение.
Заработать государственную пенсию за выслугу лет или спецпенсию
Государственное обеспечение назначают госслужащим, военным, космонавтам, депутатам. Несправедливо будет утверждать, что все чиновники и военнослужащие получают при выходе на заслуженный отдых обеспечение выше среднего. Но сам принцип начисления платежей дает возможность заработать более высокую пенсию. Чтобы понять, как это работает, сравним пенсионное обеспечение различных категорий при одинаковой заработной плате 70 000 руб. и различных вариантах расчета выплат.
Таблица 4. Расчет пенсионных выплат для различных категорий пенсионеров при доходе 70 000 руб.
| Параметры | Страховая пенсия | Обеспечение госслужащих | Военная пенсия |
| Минимальный стаж/выслуга* | 15 | 20 | 20 |
| Особенности расчета | С учетом ИПБ | 45% заработной платы | 50% денежного довольствия с учетом понижающего коэффициента 72,23% |
| Размер выплат при стаже 20 лет | 18 078 | 31 500 | 17 696 |
| Выплаты при продолжении работы | +ИПБ | +3% за каждый год работы | |
| 1 год | 13 382 | 33 600 | 19 213 |
| 5 лет | 15 931 | 42 000 | 25 280 |
| 10 лет | 19 117 | 52 500 | 32 864 |
| Максимальная величина начислений | Не ограничена | 75% от заработной платы | 85% денежного довольствия |
*Выработка указана с учетом максимального увеличения
Как видим, самое высокое пенсионное обеспечение при одинаковой заработной плате и продолжительности работы будет у госслужащих. А если учесть, что отсутствует предельное значение, ограничивающее начисления, чиновники могут получать и 100 000 руб., и 150 000 руб. пенсионных выплат.
Рис. 4. Кто получает спецпенсии?
Отдельно имеет смысл остановиться на спецпенсиях:
- Космонавтам, летчикам-испытателям начисляют при выходе на отдых до 85% дохода. При средних заработках на Земле в 250 000 руб. пенсии достигают до 212 500 руб. У тех, кто получает оплату за пребывание на орбите, выплаты еще выше.
- Депутату Госдумы достаточно отработать 5 лет, чтобы получить обеспечение в размере 55 % от оклада. При работе более 10 лет этот показатель увеличивается до 75%. В среднем депутатам на пенсии платят 63 581 руб.
- Министры, сенаторы, другие служащие, замещающие госдолжности, кроме обеспечения за выслугу, получают спецдоплаты от 55 до 95% от вознаграждения. Учитывая, что средняя зарплата министров составляет 693 000 руб., выплаты на пенсии могут достигать 311 000–658 000 руб.
Дополнительные и негосударственные пенсии
Если нет желания работать до 70 лет, уезжать на Север и возможности устроиться на высокооплачиваемую должность, дающую право на спецвыплаты, остается вариант позаботиться о накоплениях на старость самостоятельно, не рассчитывая на государство.
Причем дейстWowать можно одновременно в нескольких направлениях:
- Перечислять часть дохода для формирования негосударственной накопительной пенсии. Средства на счетах НПО в НПФ защищены государством. Кроме этого, накопления не обесцениваются за счет инвестирования в прибыльные проекты.
- Принять участие в корпоративных пенсионных программах. К сожалению, не все компании обеспечивают сотрудников дополнительными выплатами при выходе на отдых. А у тех корпораций, где такие бонусы предусмотрены, условия могут значительно отличаться.
- Самостоятельно инвестировать средства: открыть депозит, купить прибыльные акции, вложить деньги в валюту, недвижимость, драгоценные металлы и пр.
Вариантов, как увеличить доход для обеспечения достойной старости, множество. Но большинство из них требует длительного времени для реализации. Поэтому главное, не откладывать на последние 2–5 лет перед окончанием трудовой деятельности, а начинать дейстWowать заблаговременно.
Куда можно инвестировать накопления, эксперты советуют в видеоролике:
Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:
Источник: yakapitalist.ru
Восемь способов получить большую пенсию в России
Средняя пенсия россиянина с ограниченными возможностями — 13 306 рублей в месяц. Достигнув пенсионного возраста, они получают ту пенсию, что больше — либо пенсию по инвалидности, либо страховую по старости и ежемесячную денежную выплату. Ее средний размер — 2763 рубля в месяц. Таким образом, средний доход пенсионеров-инвалидов — 16 тысяч рублей.
В выдаче Google по запросу «купить инвалидность» 425 тысяч результатов. По данным «Новой газеты», в 2016 году инвалидность второй группы стоила 200 тысяч рублей. Абонемент на парковку в центре Москвы — 300 тысяч рублей в год. Справка об инвалидности позволяет в числе прочего всегда парковаться бесплатно.
Стать москвичом
Пенсия не может быть меньше регионального прожиточного минимума пенсионера. В среднем по стране это 8703 рубля в месяц, а в Москве — почти на 2,5 тысячи больше.
Столичное правительство установило собственный минимальный размер пенсии — 17 500 рублей. Московские пенсионеры, которым назначили пенсию меньше этой суммы, получают доплату из городского бюджета. В среднем — 5,5 тысячи рублей ежемесячно. Чтобы получить надбавку, нужно прожить в Москве хотя бы десять лет.
Московские власти планируют сохранить надбавки и после пенсионной реформы. Когда пенсионный возраст женщин повысят до 63 лет, а мужчин — до 65, москвички по-прежнему будут получать городскую надбавку с 55 лет, а москвичи — с 60, утверждают источники газеты «Ведомости». Вместе с выплатами пенсионеры Москвы сохранят и льготы: компенсацию расходов на общественный транспорт, бесплатный проезд в электричках и другие.
Стать чиновником
Средняя пенсия федерального чиновника, по данным Росстата, составляет 18 709 рублей. Ее получают 74 тысячи человек. При этом пенсионный возраст госслужащих начали повышать еще в 2017 году — на полгода в год до 63 лет для женщин и до 65 для мужчин.
Стать жителем Крайнего Севера
В регионах Крайнего Севера один из самых высоких прожиточных минимумов для пенсионеров, а на Чукотке — самый высокий в стране. Минимальная пенсия там — 19 тысяч рублей.
Кроме того, пенсионерам Крайнего Севера полагается фиксированная выплата — почти 5 тысяч рублей ежемесячно. Те, кто отработали в северных регионах 15 лет, получают еще 2,5 тысячи рублей.
В некоторых местах могут дейстWowать районные коэффициенты. На Чукотке, например, он равен двум. Значит, максимальная фиксированная выплата чукотского пенсионера — 15 тысяч рублей в месяц: (5 тысяч фиксированной выплаты + 2,5 тысячи за стаж) х 2.
И наконец, отработав на Крайнем Севере 15 лет, можно выйти на пенсию на пять лет раньше.
Стать силовиком
Пенсия сотрудников силовых ведомств, включая МВД, Минобороны, Росгвардию и Федеральную службу исполнения наказаний, зависит от выслуги лет. После 20 лет службы военному полагается половина его зарплаты в виде пенсии. За каждый год работы после этого пенсия увеличивается, но не может быть больше 85 процентов от зарплаты военнослужащего.
В 2018 году средняя «военная» пенсия превысила 26 тысяч рублей. Получают ее свыше 2 миллионов человек. И их не коснется повышение пенсионного возраста.
Стать депутатом Госдумы
Депутаты и сенаторы получают ежемесячную прибавку к пенсии. При парламентском стаже от 5 до 10 лет — 55 процентов от премии. При стаже больше 10 лет — 75 процентов от премии.
В 2018 году средняя депутатская премия составила почти 85 тысяч рублей. Таким образом, средняя пенсия депутатов, проработавших в Госдуме 10 лет и больше, достигла 77 тысяч рублей.
Стать летчиком-испытателем
Летчицы-испытатели с выслугой не менее 20 лет и летчики-испытатели, отработавшие 25 лет, могут не только выйти на пенсию раньше, но и получать больше. В 2018 году минимальная пенсия летчиков, две трети стажа которых пришлись непосредственно на испытательные полеты, составила 50 тысяч рублей в месяц. За каждый год работы на пенсии они получают прибавку.
Средняя пенсия летчиков-испытателей в 2018 году почти достигла 92 тысяч рублей. Всего в России таких пенсионеров тысяча человек.
Стать космонавтом
Космонавты тоже выходят на пенсию раньше — при стаже 20 лет для женщин и 25 для мужчин. Они получают пенсию в размере 55 процентов от своей зарплаты, а за каждый год работы на пенсии прибавку в 3 процента от зарплаты, но в совокупности не более 85 процентов. Космонавты-инвалиды и космонавты старше 80 лет получают дополнительную прибавку в 10 тысяч рублей.
В 2018 году средняя пенсия космонавта составила 463 407 рублей.
Источник: snob.ru