Как зарабатывать на вкладах в банках

Куда положить деньги под проценты. Оцениваем риски

Хранить деньги можно по-разному. Однако очевидно, что в современном мире варианты с заначкой под матрасом и тайником в вентиляции безнадежно устарели. А если положить деньги под проценты, то они будут работать и приносить хоть и небольшой, но дополнительный доход. На конец октября 2022 г. официальный показатель годовой инфляции в России — 12,63%.

Если держать деньги дома, а не вкладывать куда-то, они обесцениваются. Грубо говоря, 10000 руб., которые были у вас в январе, за год теряют 12% стоимости и как будто «превращаются» в 8800 руб., хотя номинально сумма остается прежней. А если вложить деньги под проценты — сумма будет прирастать. О двух несложных способах это сделать мы сегодня и поговорим.

Депозиты в банке

Самый простой способ вложения денег — банковский депозит. Это понятная история, поскольку прежде, чем положить деньги на счет, вы можете заранее выяснить условия: процент, срок вклада, возможность пополнения или досрочного снятия и т. д. Есть два основных типа депозитов: • До востребования — клиент в любое время может снимать деньги со счета или пополнять его.

Ни дня простоя! Как заработать на вкладах? Заработок на вкладах в банке

Обычно по таким вкладам устанавливается очень низкий процент. • Срочные — вклады, которые не подразумевают снятия в течение всего срока действия. По ним предлагают самые высокие ставки. Деньги размещаются в банке на конкретный отрезок времени — чаще всего на три, шесть месяцев или один год.

У депозитов есть следующие недостатки: • Процент, как правило, не позволяет обогнать инфляцию. • Риск в том, что у банка могут отозвать лицензию. Нужно помнить, что вклады застрахованы только на сумму до 1,4 млн руб. Если вы переживаете за свои сбережения, лучше разбить имеющуюся сумму на несколько частей до 1,4 млн и положить в разные банки. • Пополнение у срочных вкладов возможно не всегда — если вы, например, планируете откладывать с каждой зарплаты понемногу, это будет не очень удобно. А досрочное снятие чаще всего приводит к существенному снижению процента.

Облигации

Еще один способ вложить деньги под проценты — купить облигации. Это долговые ценные бумаги. Другими словами, покупая облигацию, вы даете взаймы государству или какой-то компании, которая обязуется вернуть вам деньги обратно, да еще и приплатить сверху.

Выплаты по облигациям — купоны — могут приходить не только в конце, после срока погашения, но и по ходу дела: ежемесячно, ежеквартально и т. д. Все зависит от условий конкретного выпуска. Облигации можно продать до срока погашения или докупить еще — это важное отличие от банковских депозитов.

Как правило, номинал облигации составляет 1000 руб., и цены находятся в разумных пределах вокруг этой суммы — то есть, вы можете покупать или продавать хоть по 1 ценной бумаге в зависимости от своих потребностей. Виды облигаций: • ОФЗ (облигации федерального займа) — государственные облигации, которые выпускает Министерство финансов России.

Номинальную стоимость и проценты по таким бумагам платит государство. У таких облигаций высокая ликвидность и надежность, а доходность некоторых выпусков меняется вместе с рынком: у ОФЗ-ПК купоны привязаны к рыночным процентным ставкам, у ОФЗ-ИН номинал зависит от инфляции. • Корпоративные — выпускают частные компании для привлечения дополнительных денежных средств. • Замещающие облигации.

Сегодня из-за санкций доступ инвесторов к валютным облигациям российских компаний (еврооблигациям) ограничен. Однако некоторые хотят, чтобы их вложения были привязаны к курсам доллара и евро. Поэтому не так давно появились замещающие облигации, которые номинированы в долларах и евро, однако расчеты и выплаты проходят в рублях.

Такие облигации не подвержены санкционным рискам. Доходность у облигаций разная и зависит от размера купона, частоты выплаты, рыночной цены облигации и количества дней до ее погашения.

Например, если вы сегодня купили замещающую облигацию Газпрома 3024-1-Ф со сроком погашения на 1 год и 5 месяцев, то доходность по ней составит 6,6% годовых в валюте (но расчеты и выплаты все равно будут происходить в рублях). Риск при вложении в облигации В отличие от депозитов, у них отсутствует страховка от дефолтов.

Поэтому перед покупкой облигаций важно проверить кредитный рейтинг организации, которая их выпускает. Например, вы хотите вложить деньги в облигации компании с высокой доходностью, однако кредитный рейтинг у нее низкий — значит, инвестиции в эти активы рискованней, чем у тех, где доходность ниже, но оценка — выше.

Самый высокий рейтинг, конечно, у ОФЗ: вероятность, что государство не рассчитается по долгам, считается крайне низкой, — то же относится и к многим крупным устойчивым компаниям. Купить облигации не сложно. Необходим брокерский счет — его легко открыть онлайн. После этого можно покупать или продавать ценные бумаги на бирже — нажатием пары кнопок в мобильном приложении.

А если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то у вас появится возможность получать налоговый вычет — 13% с суммы до 400 тыс. руб. в год, то есть до 52 тыс. руб. При этом важно, чтобы счет не был закрыт в течение трех лет — этим ИИС напоминает банковский вклад, но под больший процент. Если эти деньги не просто лежат на счете, а на них приобретаются облигации, то к итоговой выгоде прибавляется и их доходность.

Главное

• Если деньги лежат дома, их съедает инфляция. Чтобы сохранить сбережения, их стоит вложить под проценты. • Можно отнести деньги в банк — это простой способ вложения средств. Процент по вкладам до востребования низкий, у срочных вкладов — выше, но инфляцию не обгонит. Проверяйте, подходят ли вам условия пополнения и досрочного снятия. • В банке страхуется сумма до 1,4 млн руб.

Если у вас денег больше — разделите их на несколько частей и положите в разные банки. • Еще один способ получать проценты от вложений — купить облигации. Есть множество вариантов с разной доходностью, периодичностью выплат, сроками погашения и т. д. • Вложения в облигации, в отличие от депозитов, не застрахованы. Это риск, поэтому нужно проверять кредитные рейтинги. Самые надежные — государственные облигации, то есть ОФЗ. • Чтобы покупать и продавать облигации, нужно открыть брокерский счет — это легко сделать онлайн. • Если открыть ИИС, кроме дохода от самих облигаций, можно получать ежегодный налоговый вычет 13%. ОТКРЫТЬ ИИС Что еще почитать • Недвижимость, вклады, акции, облигации. Оцениваем плюсы и минусы
• Портфель, который платит инвестору зарплату
• Обучающий курс «Инвестиции в облигации. Основы» БКС Мир инвестиций

Источник: bcs-express.ru

Как зарабатывать деньги на вкладах в 2023 году: лайфхаки, все расчеты, риски. Советы экспертов

Заработать

В статье подробно рассмотрим как заработать деньги на вкладах в 2023 году: все типы депозитов, срочные, с капитализацией, до востребования, накопительные счета, инвестиционные счета.

Чтобы выбрать для себя наилучший вклад, нужно понимать, что цель банка – делать деньги. Так что степень выгодности вашего вклада (депозита) напрямую зависит от того, насколько вы помогаете банку заработать.

Счета до востребования

Вклады до востребования позволяют вернуть вложенные средства или их часть в любой момент, также можно произвольно пополнять счет. Банку мало толка от денег, которые могут забрать в любой момент, поэтому процентные ставки по таким депозитам ничтожны – от 0,01%.

Вклад до востребования – это просто способ хранения денег, альтернатива конверту в шкафу, но более надежная.

Впрочем, есть у него преимущества: начальная сумма депозита – от 10 рублей, и комиссия при переводе через такой вклад обычно не берется.

Срочные депозиты

Еще один способ заработать на вкладах – это срочные депозиты. Срочные вклады размещаются на оговоренный срок, и в случае снятия средств до истечения соглашения доход выдается либо с существенно сниженным процентом (0,01%), либо вообще аннулируется. В зависимости от банка и условий на данный момент годовая ставка может доходить до 8%.

Против ожидания, вклады с длительным периодом хранения (от 1,5 до 5 лет) не всегда отличаются высоким процентом – чаще всего самым оптимальным оказывается депозит именно на 12 месяцев. Возможно размещение на 3 или 6 месяцев, но с меньшей ставкой.

Счет величины минимального взноса идет на тысячи: чем он больше, тем больше процент.

Например, если вложить 10 тысяч рублей, то процентную ставку назначат в лучшем случае 3,2%, то есть за год ваши деньги заработают всего 320 рублей. Если 100 000 рублей, то, возможно, ставка будет 6,2%, и за год вы заработаете уже 6200 рублей.

Срочные специальные вклады

Классические срочные депозиты, когда проценты выплачиваются по окончании срока размещения вместе с самим взносом, подходят для ситуаций, когда имеющиеся средства планируется потратить в будущем: купить машину, квартиру, оплатить учебу и т.д.

Однако срочный вклад можно оформить и с регулярной выдачей процентов – ежемесячной, ежеквартальной, ежегодной. Тогда его размер исчисляется в сотнях тысяч и миллионах.

Различия установлены и относительно возможности пополнения вклада. Классические срочные депозиты не подразумевают ее – так называемые сберегательные. Как правило, именно у этих депозитов самые высокие ставки, потому что банк всегда знает, какой суммой он может воспользоваться.

В свою очередь, накопительные срочные вклады позволяют докладывать средства на счет – при этом банк устанавливает минимальную и максимальную сумму пополнений, а равно и их частоту. Нарушение этих условий незамедлительно сказывается на доходе. Этот депозит больше работает на вас, чем на банк, поэтому его процентная ставка не очень высокая. Накопительный вклад подходит снова для случая, когда запланировано дорогостоящее приобретение, но у вас нет всей суммы.

Пенсионный вклад – вовсе не разновидность вклада, а название услуги, предоставляемой банком. Как правило, это обыкновенный срочный накопительный депозит, на который разные банки накладывают разные условия. То же самое касается, например, опекунских вкладов.

Расчетные счета

Есть определенная категория срочных депозитов, с которыми, как и со вкладами до востребования, можно совершать расходные и приходные операции. Расчетный (универсальный) вклад позволяет копить деньги, получать проценты и в случае надобности снимать средства. Естественно, все эти радости сопряжены с определенными ограничениями.

Во-первых , расчетные депозиты характеризуются наименьшим процентом доходности, они подходят для получения прибыли, только если вкладывать миллионные суммы.

Во-вторых , банк прописывает в договоре неснижаемый остаток, то есть сумму, которую вы обязаны всегда иметь на счете, и чем больше вам удается накопить денег на счете, тем выше она становится (как правило, она исчисляется десятками тысяч). Хорошая новость в том, что с увеличением неснижаемого остатка растет и доходность депозита.

Идеальный банк для заработка

Заманчивые предложения часто оборачиваются подводными камнями.

Линейки вкладов сформированы по одной схеме и не отличаются разнообразием. Но с деталями нужно быть внимательными.

Скользящая ставка

Крупные федеральные банки с государственным участием вроде Сбербанка обеспечивают самый низкий уровень доходности. Банки такого ранга выбирают, как правило, консервативные люди, не доверяющие частным финансовым организациям. В свою очередь, в коммерческих банках процентные ставки могут быть не просто выше, а на порядок выше.

Но не дайте обмануть себя очень высоким процентом дохода. Раскусить его просто: средняя максимальная ставка по депозитам сейчас составляет 4,55% (она снижается вслед за резким падением ключевой ставки в апреле этого года), тогда как максимальное рекомендованное превышение уровня ставки – 2%.

Стало быть, 4,55% + 2% = 6,55% – максимально приемлемая доходность депозита – большинство банков предлагают сегодня доход в районе 5%. Если вас заверяют о проценте больше 6,6%, то это означает, что данная финансовая организация ведет рискованные операции.

Следует обращать внимание, на какой срок предлагается ставка: один и тот же процент в одном банке предлагается на год, в другом – на 3. Самое оптимальное – делать вклад на год, потому что за это время на финансовом рынке может появиться более выгодное предложение.

Вклад с капитализацией процентов

Еще один вариант заработка на вкладах – это капитализация процентов. Отдельно стоит обратить внимание на капитализацию. Эта опция подразумевает, что денежный эквивалент начисленных процентов за обозначенный срок суммируется с изначально размещенной суммой, увеличивая размер вклада. Соответственно, после каждой капитализации растет и процентная ставка.

Казалось бы, это верный способ увеличить начальную сумму. Однако дело в том, что по вкладам с капитализацией ставка всегда меньше – часто оказывается так, что эта опция приносит такой же доход, как и обыкновенный срочный вклад, но с более высокой ставкой.

Нередко банки вводят в заблуждение клиентов туманной формулировкой о капитализации. Например, фразу «ставка 6,1% годовых с ежемесячной капитализацией» можно понять как доход в 6,1% плюс еще и капитализация. На самом деле это означает «6,1% уже включая капитализацию».

Инвестиционный вклад

Эксперты опасаются, что к концу года доходность депозитов может оказаться на уровне инфляции. В этих условиях возникает потребность в альтернативных способах сбережения и накопления.

Инвестиционный вклад подразумевает размещение заранее оговоренной части средств на срочном депозите, тогда как другая часть вкладывается в инвестиционные проекты – вы сами выбираете их из списка, предложенного банком.

Прибыль двойная с депозитной части и с инвестиционной. Для этого депозита характерна высокая ставка, сейчас она может достигать 8-10%%. А вот доход с инвестиционной части зависит от успеха предприятия: можно заработать большие деньги или не получить ничего.

Но на этом доходность не заканчивается: ко второй части вклада можно подключить опцию премии за риск – то есть согласиться вкладывать деньги в предприятие с негарантированным успехом.

В случае удачной инвестиции доход со вклада увеличивается значительно, в случае неудачной – по крайней мере, свои кровные не потеряете. Хотя возможность лишиться инвестиционной части существует – в случае банкротства банка. Система страхования вкладов распространяется только на депозитную часть.

Поэтому этот вид вклада стоит делать в солидные банки.

Инвестиционные вклады оформляются на короткие сроки (от 3 месяцев до года), а минимальный взнос составляет 25 тысяч рублей. В случае успешных инвестиций с них придется заплатить налог с прибыли – 13%.

Надежная страховка вкладов в России

Сейчас надежность банка не является острым вопросом, так как участие финансовой организации в системе страхования вкладов (ССВ) обязательно. Убедиться в обладании банком прав на привлечение во вклады ваших денежных средств можно на сайте Агентства по страхованию вкладов asv.org.ru.

Впрочем, есть одно но: порог 10% возмещения по ССВ на настоящий момент составляет 1 млн 400 тыс. рублей, включая проценты прибыли. Так что банкротство банка не гарантирует возврата ваших средств, если они исчисляются миллионами.

Источник: goincome.ru

Юридическая социальная сеть

2.2М

Подписаться
Публикации
Юридическая публикация
Вопрос дня
Астрология
Государство
Жалоба на действия или бездействие

Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь

Технологии
Курьёзные вопросы
Социальные сети
14 064 818
Актуальные темы
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации

Юрист Степанов Е. С. Подписчиков: 9187

2.2М

Как работают банковские вклады и как заработать, вложив сбережения?

8 155 просмотров
921 дочитывание
29 комментариев

На сегодня эта публикация уже заработала 83,33 рублей за дочитывания В конкурсе от 13.12.2019 эта публикация заработала 250,00 рублей Зарабатывать

1. Как выбрать вклад
2. Откуда берутся деньги в виде процентов
3. Возможные риски
4. Обсуждение

По сути вклад – это такой банковский счет, на который вы кладете деньги и со временем их становится больше. Вклады нужны, чтобы у вас был денежный резерв. Если у вас еще нет запасов на черный день, первым делом экономисты рекомендуют открыть вклад. Еще на вкладе можно копить, например, на квартиру. Но в первую очередь это подушка безопасности.

Вклады есть практически во всех банках.

Как выбрать вклад

Во-первых, по ставке. У каждого вклада есть доходность. Это то, на сколько ваши деньги вырастут за год. Например, если положить 100 тысяч под 8% на год, то через год у вас будет 100 и еще 8 тысяч. Эти 8 тысяч вы заработали.

Во-вторых, проверьте, пополняемый это вклад или нет. Некоторые вклады можно пополнять. Это удобно, если вы, например, откладываете каждый месяц с зарплаты. В другие вклады деньги можно положить только один раз, а забрать сможете их, например, только через год.

Стоит выяснить, можно ли с вашего вклада снять часть денег, не потеряв проценты. В некоторых вкладах это можно, а в других нельзя. То есть забрать деньги вы, конечно, сможете, но тогда вы потеряете все проценты и придется открывать новый вклад.

Еще важно, как вы будете пополнять вклад. Если для того чтобы отнести деньги в банк, вам нужно будет стоять в очереди, то это, наверное, не очень удобно. Лучше, когда во вклад можно перевести средства прямо с карты.

Итого: смотрим на проценты, пополнения и снятия. Чем выше процент и чем удобнее вам пополнять и снимать, тем лучше. Но есть один серьезный риск: не всякий банк достаточно надежен, чтобы доверять ему свои деньги.

Откуда берутся деньги в виде процентов

Когда вы отдаете деньги во вклад, кажется, будто они там просто лежат, но это не так. Банк на них зарабатывает, например, дает средства в кредит.

Допустим, вы положили в банк 100 тысяч под 8% годовых, а банк их отдал в кредит под 15% какому-нибудь бизнесу. Бизнес взял кредит, заработал и вернул эти деньги с процентами. Взял 100, вернул 115 тысяч. Из этих денег восемь — ваши, а остальные семь — это заработок банка.

На эти деньги банк создаст новые продукты, повысит безопасность, поставит новые банкоматы, выдаст зарплаты, заплатит больничные, декретные, но самое главное — сделает отчисления в специальный страховой фонд, чтобы в случае чего вы могли гарантированно получить свои деньги обратно.

Не слишком ли много прибыли забирает себе банк? Это как посмотреть. Представьте, что у нас есть три вклада. В каждом 100 тысяч под 8%. Все эти деньги банк выдал как кредиты под некий процент.

И вот представьте, два кредита вернулись, а один – нет. Банк при этом обязан заплатить всем своим вкладчикам, даже если часть денег не вернули. Чтобы в этой ситуации выплатить всем деньги, банк должен выдать кредиты не под 15, а под 62% годовых. Тогда этой прибыли – то есть того, что принесли два других кредита – хватит, чтобы заплатить всем вкладчикам.

Конечно, в реальности всё не так страшно. У банка есть и другие способы заработать деньги. А кредиты под 62% — это что-то из области микрофинансовых организаций. Но принцип не меняется: вы даете деньги банку, он на них зарабатывает и делится с вами прибылью. В то же время страховой фонд защищает вас от того, что банк заиграется и не сможет вернуть ваши деньги.

Возможные риски

В банковском деле очень много риска. Например, банк выдал много кредитов, но большая их часть не вернулась. Тогда банку нечем возвращать вклады. Или сами банкиры оказываются мошенниками, они собирают с населения вклады и исчезают. Такое в России не редкость.

За всем этим наблюдает Центробанк и как только он видит, что у банка плохо идут дела, он может взять лицензию этого банка и отозвать. В этот момент банк блокируют и начинают разбираться, что с ним делать. А пока это происходит, вы не можете ни снять деньги со всего счета, ни рассчитаться своей картой – ничего.

Отзыв лицензии – болезненная штука, но обычных людей, нас с вами, защищает Агентство Страхования Вкладов. По сути АСВ – это страховая компания, только предназначенная для банков. Банки регулярно платят туда взносы, а если лицензию отзовут, то фонд выплачивает страховку вкладчикам. В любой момент в этом фонде достаточно денег, чтобы выплатить всем пострадавшим вкладчикам. Но только если они физические лица или ИП.

Страховой фонд компенсирует весь ваш вклад с процентами, но не более 1-го миллиона и 400 тысяч на одного человека. Например, если у вас лежал миллион и на него уже накапали 8%, то вы получите миллион и восемьдесят тысяч. Эта сумма меньше лимита, поэтому вы получите всё. Если у вас вклад на миллион четыреста плюс проценты, то вы получите только миллион четыреста.

Если у вас, например, два миллиона, то вы получите только миллион четыреста. Потому что лимит. Но если у вашей семьи на двоих, например, два миллиона, и вы положили миллион от себя, а еще миллион от имени супруга, то вам выплатят оба миллиона, плюс проценты. Лимит распространяется на одного человека.

Отдавайте деньги только в застрахованные банки и храните в одном банке не более миллиона четырехсот тысяч. Если у вас больше денег, разложите их в несколько банков и в несколько видов ценных бумаг. И наконец, внимательно читайте договор и храните все документы по вкладу. У нечистых на руку банкиров есть много способов вас обмануть.

В Госдуме РФ рассматривается законопроект об увеличении страховой выплаты с 1 миллиона 400 тысяч до 10 миллионов рублей, возможно, в 2020 году в этом плане будут изменения.

Источник: www.9111.ru

Как заработать на вкладах: описание выгодных предложений

Существует мнение, что только кредитно-финансовые учреждения получают прибыль, предоставляя свои услуги. Это не совсем корректно, ведь клиенты тоже имеют возможность заработать, используя банковские продукты. Ведь если у клиента есть свои накопления, то, помещая их на депозит, он увеличивает свой капитал. Для этого даже не нужно приходить в банк.

На сегодняшний день многие финансовые операции перенесены в онлайн-пространство. Поэтому открыть депозит, не выходя из дома, вполне реально. Рассмотрим подробнее, как заработать на вкладах, и в какой валюте лучше вложить свои средства в банк.

Инвестирование с использованием депозитов

Разместив вклад, клиент получает реальную прибыль в виде процентов. Многие предприниматели и обычные люди, имеющие некоторые накопления, предпочитают положить деньги на депозит. Хотя для остальных предпочтительнее покупка недвижимости, ценных бумаг, золота.

С экономической точки зрения, вклад является своеобразной инвестицией, которая имеет свои нюансы:

1. Финансовые накопления будут в абсолютной безопасности. Их не украдут и не будут ими пользоваться.
2. Самостоятельное участие при выборе депозитных программ не требуется, об этом заботятся работники выбранного финансового учреждения.
3. Клиент защищён от инфляции, то есть обесценивания денег. Если её уровень всё же будет достаточно высоким, вклад пострадает не так сильно.
4. Каждый месяц сумма депозита будет увеличиваться за счёт начисленных процентов. Некоторые вклады предусматривают досрочное снятие заработанных средств по вкладу.

Если человек планирует хорошо заработать, вкладывая свои деньги, то размер депозита должен быть достаточно большим. Такой вид подработки доступен для людей, располагающих свободными финансовыми средствами. От клиента требуется только сделать выбор в пользу какой-либо банковской программы:

• Для людей, которым важна возможность снимать проценты по вкладу раз в месяц, или раз в квартал, подходит программа частичного снятия.
• Самыми популярными являются пополняемые вклады. То есть, в любой момент, клиент может добавить к имеющемуся депозиту ещё средства, тем самым, увеличивая свою будущую прибыль. Чем больше размер вклада, тем больше доход.
• Максимальная прибыль получается, если использовать капитализацию процентов.

До того, как на бумагах будет поставлена подпись, следует ещё раз изучить банковские предложения от других финансовых организаций. Один из самых важных критериев — это процентная ставка. Она находится в зависимости от следующих факторов:

1. общая сумма депозита. Если она достаточно крупная, то клиент может рассчитывать на более выгодную процентную ставку. А, значит, совокупная прибыль его будет выше. С другой стороны, не стоит забывать о том, что в случае форс-мажорной ситуации, назад можно получить 1 400 000 руб. Это гарантированная страховка от государства;
2. длительность размещения вклада. Оставлять средства на долгое банковское хранение более выгодно;
3. операции с депозитом. Логично предположить, что вклады с возможностью досрочного снятие процентов имеют меньшую ставку. Самую большую прибыль можно получить, если вклад размещён на долгий срок без дополнительных возможностей.

Как заработать на вкладах

Простейший способ немного увеличить свой капитал — это разместить вклад под выгодные проценты.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько депозитных программ:

• На депозите «Сохраняй Онлайн» клиент размещает средства сроком от 30 дней до 3 лет. Минимум, который требуется для открытия вклада – это 1 тыс. руб. Ставка по депозиту находится в промежутке 4,85-6,65%. Когда срок вклада закончится, его можно продлить. Также предусмотрена возможность капитализации.
• По условиям вклада «Пополняй Онлайн», клиент может увеличить сумму вклада на 4,65-6,15% в год. Минимальный вклад равняется 1000 рублей, размещается он на срок от 90 дней до 3 лет. В отличие от первого депозита, здесь есть опция пополнения вклада. Продлевают его без проблем.
• Следующие депозиты предусматривают более высокие суммы для размещения. Вклад «Управляй Онлайн» начинается с 30 тыс. руб. Но ставка идёт 3,95-5,85%. Временной промежуток хранения — от 90 дней до 3 лет. Вклад можно продлевать и пополнять. Капитализация процентов отсутствует.
• Деньги хранят на «Сберегательном счету». По его условиям процентная ставка составляет 1,5-2,3%. Депозит можно хранить столько времени, сколько удобно клиенту. Отсутствует капитализация, но пополнять счёт возможно.
• Из последних программ стоит отметить депозит «Новый уровень». Его сумма начинается с 10 тыс. руб. Процентная ставка отличается от предыдущих в большую сторону и составляет 6,6-7,2%. Счет нельзя пополнять, но присутствует капитализация. Договор заключается на полгода.

Стоит отметить, что процентная ставка находится в прямой зависимости от общего количества размещаемых средств и времени.

Для заработка следует изучить все банковские предложения и выбрать то, что будет максимально удовлетворять потребности клиента. Например, если человек располагает свободными средствами, хочет каждый месяц прибавлять к существующей сумме ещё денег, то тогда ему стоит остановить свой выбор на депозитах:

1. Управляй Онлайн;
2. Пополняй Онлайн.

Депозиты будут пополняемыми, а по окончании срока размещения они продлятся автоматически.

Для некоторых клиентов удобнее каждый месяц иметь небольшое поступление на свою банковскую карту. Поэтому они выбирают пополняемые вклады. Чтобы понимать, какая сумма вклада принесёт наибольшую прибыль, можно воспользоваться калькуляторами на сайте. С их помощью можно наглядно понять, о какой прибыли идёт речь.

Вклады в долларах или евро

Это ещё один способ приумножить свой небольшой капитал. Открывая долларовый счёт, клиент впоследствии начинает зарабатывать на разнице курсов. Чтобы совершить такой тип инвестирования, следует открыть один из вкладов и положить на него иностранную валюту.

В сравнении с вкладами в национальной валюте, эти имеют более низкую процентную ставку. Она составляет 0,1-0,8% за год. Чтобы открыть депозит, не обязательно иметь долларовую карту. Списание происходит с рублёвой карты, при этом деньги подвергаются конвертации. Курс валют есть на каждой странице банков, на него и нужно ориентироваться.

Валютные депозиты имеют несколько минусов. Это чересчур маленькая возможность для заработка, потому что в сравнении с рублёвыми вкладами, процентная ставка самая низкая. А второе — это риск, связанный с использованием иностранной валюты. Ведь, исходя из экономической ситуации, можно как заработать, так и потерять прибыль

Покупка/продажа металла

Ещё один способ заработать – открыть металлический счёт. Фактически, это никак не связано с реальной покупкой золотых слитков. Вся операционная деятельность ведётся онлайн. Клиент покупает драгметалл, используя личные средства. По мере того, как будет увеличиваться стоимость золота, будет расти прибыль.

Имеется значение, какой металл покупать. Если сравнивать золото и палладии, то последний выигрывает. Его прирост за год составляет 30%, а у золота почти вполовину меньше.

Овсянникова Ольга Владимировна

Практикующий главный бухгалтер и юрист

Источник: prokreditybanki.ru

В погоне за процентом: можно ли заработать на вкладе в 2021 году

Большинство людей привыкли хранить сбережения в финансово-кредитных организациях. Однако 2020 год показал: не всякий депозит способен сохранить накопленное. Больше того: эксперты ранее назвали рублёвые вклады россиян самой провальной инвестицией года. Но, как известно, дополнительный доход никогда не бывает лишним.

И, возможно, 2021 год окажется для сторонников традиционных инструментов сбережений более удачным. NEWS.ru разбирался, можно ли сегодня приумножить накопления с помощью банковского вклада и где искать высокие проценты.

Прошедший год ничем не порадовал приверженцев депозитов. Ставки опустились до минимума благодаря тому, что Центробанк несколько раз опускал ключевую ставку, доведя её до 4,25%. В итоге средняя ставка по срочным рублёвым вкладам была на уровне 3,5–4%, по накопительным счетам и того ниже — 2,5–3,5%. Это рекордно низкие показатели, которые сделали перспективу держать деньги на банковских депозитах не только невыгодной, но и убыточной, отмечает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства Фонда государственных интересов Армении в России (ANIF) Сергей Григорян.

Впервые за долгие годы доход по депозитам перестал покрывать даже инфляцию, которая по итогам 2020 года составила 4,9%. В 2019 году ставки по вкладам тоже не были высокими, однако можно было найти предложения с доходностью 6–6,5%, при этом инфляция составляла всего 3%.

Понимая всю бесперспективность хранения денег на депозитах, за 2020 год россияне забрали из банков чуть менее 2 млрд рублей. По данным Национального рейтингового агентства (НРА), по состоянию на октябрь 2020 года этот показатель достиг 1,5 млрд рублей. В ноябре-декабре отток не прекратился. Официальных данных пока нет, но ориентировочно он должен составить около 300–350 млрд рублей, прогнозирует Григорян.

Фото: Сергей Лантюхов/NEWS.ru

Тенденция сохранилась и в начале 2021 года. Граждане продолжают обналичивать как рублёвые, так и валютные банковские депозиты. По мнению эксперта, пока что этот отток не критичен, однако если ситуация сохранится в том же виде, уже во второй половине года банкам придётся более активно работать в отношении привлечения клиентов.

Намерений понижать ключевую ставку в 2021 году у ЦБ пока нет, но и повышать её тоже не собираются. Возможно, во второй половине года это всё-таки произойдет, но вряд ли она окажется выше 4,5–4,75%. А это означает, что ждать роста ставок по депозитам более чем на 1% не следует. Инфляция же значительно превысит показатели доходности по вкладам.

На текущий момент она прогнозируется не менее 6% — и это самые оптимистичные прогнозы. В реальности же, учитывая пандемию и нынешнее состояние российской экономики, она будет ближе к 10%, если не выше.

Сергей Григорян специалист по банковскому сектору

Заработать на банковском вкладе в 2021 году, по всей видимости, не удастся. Более того, депозиты не позволят даже сохранить накопления, указывает эксперт.

По словам кандидата экономических наук, преподавателя Института мировой экономики и бизнеса РУДН Владимира Григорьева, планомерное снижение ключевой ставки Центробанком в течение длительного времени преследует своей целью снижение стоимости заимствований, и в этих условиях доходность по вкладам, естественно, будет низкой.

В принципе, размещение денег в банковские вклады с целью получения дохода уже не имеет никакого смысла. 4–5% годовых с учётом уровня инфляции, обесценивания рубля относительно доллара и евро — это не доход. Не говоря уже о том, что даже для получения этого дохода некоторые банки навязывают вкладчикам никому не нужные страховки, обязательные суммы расходов именно по своим картам и т. д. и т. п. Поэтому ничего положительного в плане доходов от банковских вкладов ждать не стоит.

Владимир Григорьев старший преподаватель Института мировой экономики и бизнеса РУДН

Единственное, что возможно сделать в таких условиях — найти максимально возможную доходность по вкладу. Понятно, что максимальный заработок на депозите возможен при выборе инвестпродукта с наиболее выгодными условиями.

Фото: Nikolay Gyngazov/Global Look Press

Каждый отдельно взятый банк предлагает клиентам свои условия по депозитам, поэтому прежде чем сделать выбор, следует собрать сведения по условиям актуальных депозитов. Важно учитывать, что долгосрочные инвестиционные продукты сроком от года зачастую выгоднее краткосрочных. Процентные ставки по депозитам, открытым дистанционно, как правило, выше на 0,5–1%. Выгодными условиями отличаются и специальные депозиты, которые приурочены к новому сезону и открываются под более высокие ставки. Временные предложения позволяют получить максимальный доход в короткие сроки.

Сергей Григорян предлагает обратить внимание на комбинированные продукты, содержащие в себе банковский депозит и какой-либо инвестиционный элемент.

С помощью такого продукта вы будете иметь гарантированную часть — пусть с низкой процентной ставкой, но вы точно при этом ничего не потеряете — и одновременно возможность увеличить доходность. Например, некоторые банки сейчас предлагают срочные депозиты от шести месяцев до двух лет с процентной ставкой около 6–7%. При этом такую ставку вы можете получить только если параллельно откроете брокерский счёт или, к примеру, инвестируете определённую сумму в фондовый рынок, — поясняет эксперт.

Наиболее высокие проценты по вкладам предлагают банки, испытывающие потребность в дополнительной ликвидности, поэтому целесообразно именно в них открыть депозит в пределах страховой суммы, говорит кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит» РУДН Оксана Карпенко.

Альтернативой банковским депозитам могут стать вложения в гособлигации — облигации федерального займа (ОФЗ), позволяющие получить доходность, сопоставимую с доходностью по депозитам. С целью долгосрочного инвестирования можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в крупном банке с самостоятельным или доверительным управлением. Он даёт возможность заработать на инвестициях больше чем по вкладам за счёт получения гарантированного государством налогового вычета и потенциального дохода от инвестиций.

Оксана Карпенко доцент экономического факультета РУДН

В целом, по мнению экспертов, в 2021 году ставки по банковским вкладам будут изменяться в зависимости от размера ключевой ставки ЦБ, которая пока остаётся на историческом минимуме. В свою очередь уровень ключевой ставки ЦБ будет зависеть от целого ряда макроэкономических факторов: темпов инфляции, ситуации с пандемией коронавируса, курса рубля и цен на энергоносители.

Источник: news.ru