Как зарабатывать на ценных бумагах

Доходность по облигациям зависит от их вида и того сколько инвестор держит эти ценные бумаги в своем портфеле.

11.01.23 146 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Облигации — один из самых простых и понятных способов вложения на фондовом рынке. Но если опыта в инвестировании мало или его совсем нет, то первое с чем предстоит разобраться инвестору, как посчитать доходность. О видах облигаций и способах подсчета доходности от вложения них, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Что такое облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Если упрощенно, то покупая облигации, инвестор дает взаймы свои деньги государству или компании. За это несколько раз в год владельцу ценной бумаги выплачивают проценты — купоны. Доход по облигациям, как правило, ниже, чем по акциям, но выше, чем по банковским вкладам.

Гособлигации чаще всего выступают в роли защитной части инвестиционного портфеля. Их считают низкорисковыми. Самые надежные облигаций — это облигации федерального займа. Они меньше подвержены перепадам, а их владелец стабильно получает доход по ценным бумагам.

Возможно ли заработать на ценных бумагах? Блиц-опрос

Облигации по типу эмитента делятся на:

• государственные — деньги получает правительство;
• муниципальные — их выпускают муниципалитеты и региональные органы власти;
• корпоративные — эмитент — компания или корпорация;
• еврооблигации — это гособлигации в иностранной валюте, в долларах и евро.

Еврооблигации выпускают, если компания или правительство страны хочет взять заем в иностранной валюте у зарубежных инвесторов.

Вложения в облигации можно потерять только в случае банкротства эмитента ценной бумаги. Вероятность банкротства у государства ниже, чем у компании.

Виды облигаций по форме дохода

По получению дохода облигации бывают купонными и дисконтными.

Купон — это выплата части долга владельцу ценной бумаги, которая происходит по заранее определенному графику. Дата известна, но размер купона может меняться.

1. С постоянным купоном. Размер выплаты остается одинаковым на весь срок действия ценной бумаги.
2. С переменным купоном. Процентная ставка по ценной бумаге фиксируется до определенной даты — оферты. После этой даты ставка меняется, но какой она будет заранее неизвестно.
3. С плавающим купоном. Ставка по ценной бумаге привязана к какому-либо макроэкономическому показателю: например, ключевой ставке ЦБ или курсу доллара. Доходность прогнозируют в зависимости от этих показателей.

По дисконтным облигациям купоны не выплачивают, а продают их значительно дешевле номинала. Владелец облигаций получает доход, если цена на бумагу вырастает или если он погасит облигацию по номиналу в конце срока.

Как заработать на ценных бумагах

В России купонные облигации популярнее дисконтных.

Как рассчитать доход по облигациям

Тот, кто выпускает облигации, называется эмитентом. Именно он выплачивает проценты за то, что пользуется деньгами инвестора.

Раньше, когда ценные бумаги выпускали в физическом виде, то при каждой выплате дохода от облигации отрезали определенную часть. Поэтому проценты так и называют купоном.

Купоны выплачивают с разной периодичностью — раз в год, полгода или квартал. Срок выплат инвестор знает заранее. Он есть в описании к каждому выпуску облигаций.

Купон рассчитывают, исходя из стоимости номинала — стоимости облигации при выпуске. Полную сумму номинала владельцу ценной бумаги выплачивают в день погашения. Обычно дата погашения — это еще и дата последней купонной выплаты.

Доход по облигациям — это все выплаты, которые получает инвестор за период владения ценной бумагой.

Купонная доходность

Купонная доходность — это базовый показатель. По нему рассчитывают купонные выплаты по одной ценной бумаге. Этот показатель указывают в виде процентов перед выпуском ценных бумаг на рынок.

Купонный доход учитывают в текущей доходности и доходности по погашению. Купонную доходность считают по формуле:

(купонный доход за год / номинал) * 100%

Например, номинал облигации 1000 рублей. Размер купона — 35 рублей, и выплачивают их дважды в год. Купонная доходность равняется (35 * 2 / 1000) * 100% = 7%.

Облигации не всегда продают по номиналу. Рыночная цена периодически меняется. Если на выпуск низкий спрос, цена снижается, если высокий — растет.

Текущая доходность

Текущая доходность облигации — это доход, который владелец получит, если продаст акцию прямо сейчас по рыночной стоимости. При расчете используют «чистую цену», то есть без накопленного купонного дохода (НКД).

НКД — это сумма процентов, которые накопились с предыдущей даты выплаты купона. Если продать облигацию во время купонного периода, покупатель заплатит бывшему владельцу НКД. Это компенсация за продажу ценной бумаги до выплаты следующего купона.

Большинство брокеров показывают именно чистую цену по облигациям. Но во время подачи заявки на покупку ценных бумаг, стоимость оказывается выше из-за того, что к ней прибавляется НКД.

Текущую доходность облигаций рассчитывают по формуле:

(купонный доход за год / чистая цена) * 100%

Например, вы покупаете облигацию номиналом 1000 рублей по чистой цене 1030 рублей. Стоимость купона к моменту заключения сделки — 80 рублей. При этом купон выплачивают дважды в год. Тогда текущая доходность облигации 15,5%, то есть (160 / 1030) * 100%.

Простая доходность к погашению

Если инвестор держит облигацию до даты ее погашения, когда вместе с купоном выплачивают и номинал бумаги, можно рассчитать простую доходность к погашению. Но при этом нужно точно знать размер всех купонов. Если у облигации есть дата оферты, то для нее указывают доходность к оферте.

Простую доходность к погашению рассчитывают по такой формуле:

(( номинал — полная цена покупки + все купоны за период владения) / полная цена покупки) * (365 / количество дней до погашения) * 100%.

Эффективная доходность к погашению

Эффективная доходность к погашению — это доход, который получит владелец облигаций, если направит весь купонный доход на покупку новых облигаций, то есть реинвестирует прибыль. Принцип действия такой же, как у вкладов с капитализацией процентов. Для удобства расчетов используют первоначальную стоимость покупки ценной бумаги. Но цена со временем меняется, поэтому и фактический доход немного отличается.

Реинвестировать купон получится только в том случае, если полученного дохода хватит на покупку новой облигации. Если в портфеле только одна ценная бумага с купоном 37 рублей, этого не хватит на покупку облигации стоимостью 1 030 рублей. Но если в портфеле 100 таких облигаций, доход 3 700 рублей. Так можно купить 3 облигации, и еще 610 рублей останется.

Эффективную доходность к погашению облигации можно рассчитать с помощью специальных калькуляторов. Например, на сайте Московской биржи.

Выберите нужную облигацию из списка, укажите дату приобретения и чистую стоимость. Калькулятор рассчитает доходность облигации, но не учтет налоги, комиссии брокеру и депозитарные комиссии, если таковые имеются. Чтобы учесть все эти параметры, можно завести отдельную таблицу в Excel или в ГуглТаблицах.

От чего зависит цена на облигации

Цены на облигации зависят от процентных ставок в стране. Процентные ставки в РФ регулирует Банк России через ключевую ставку. ЦБ может ее снизить или поднять в зависимости от того, что происходит в стране, и какая наблюдается инфляция.

Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк выдает деньги в кредит коммерческим банкам и берет у них деньги на депозиты.

При поднятии ключевой ставки деньги в экономике становятся дороже. Новые кредиты банки получат под более высокий процент. Следом за ключевой ставкой растут проценты по депозитам и кредитам. Чтобы банки продолжали получать прибыль, они повышают ставки по кредитам и вкладам для своих клиентов. Из-за этого физические и юридические лица меньше берут в долг, и стараются больше накопить и преумножить.

Если же ключевая ставка снижается, люди охотнее тратят деньги, берут кредиты и меньше сберегают. Это увеличивает спрос на товары и услуги и провоцирует экономический рост в стране.

• при повышении ставки инвесторы стремятся заполучить инструменты с большей доходностью, поэтому продают старые выпуски облигаций с постоянным купоном, и те дешевеют;
• при уменьшении ставки старые выпуски облигаций дорожают, так как на них растет спрос.

Чем меньше времени до даты погашения облигации, тем ценная бумага менее чувствительна к изменению ключевой ставки Центрального Банка.

Доходность корпоративных облигаций обычно выше по сравнению с государственными. Более высокие купонные доходы — это плата за риск. Вкладывая деньги в компании и корпорации, инвестор может потерять деньги, так как у этих эмитентов больше шансов обанкротиться, чем у государства. Если по облигации купон выше, чем средний по рынку, или цена значительно ниже номинала, значит, риск потерять деньги увеличивается.

Полезные советы для владельцев облигаций

1. Диверсифицируйте. Не вкладывайте все деньги в одну облигацию или в разные облигации одного эмитента. Рассредоточьте вложения по разным эмитентам и отраслям.
2. Покупайте облигации исходя из своего горизонта. Если вы пришли на фондовый рынок на 5-7 лет, покупайте в портфель облигации с таким же сроком до погашения. Если есть риск, что деньги могут потребоваться срочно, покупайте «короткие» ценные бумаги или облигации с плавающей процентной ставкой, они более устойчивы к колебаниям на рынке.
3. Разберитесь, как считать доходность. При выборе облигаций вычислите размер купона. В соответствии с этим правильно рассчитайте доходность облигации.
4. Учитывайте ликвидность. При выборе ценных бумаг в инвестиционный портфель отдавайте предпочтение ликвидным облигациям, то есть тем, которые можно быстро купить и продать на рынке. Самые ликвидные — это ОФЗ с постоянным купонным доходом. Муниципальные ценные бумаги менее ликвидны. Корпоративные бумаги могут быть и низко и высоколиквидными. Это зависит от выпуска и эмитента. Например, облигации Газпрома будут более ликвидными, чем облигации компании «Булочник» или другого неизвестного эмитента.
5. Учитывайте налоги. Купонный доход по ценным бумагам облагается НДФЛ. Поэтому при расчете доходности облигаций учитывайте этот налог. Также налогом облагается и полученный НКД. Продавать облигацию выгоднее сразу после выплаты купона или когда НКД минимальный. Также налог взимают, если вы продаете бумагу дороже, чем покупали, или если покупаете ее дешевле номинала и дожидаетесь погашения.

Единственный способ не платить НДФЛ — это покупать облигации на ИИС типа Б. Более подробно об этом читайте в отдельной статье.

Источник: brobank.ru

Что такое эмиссия ценных бумаг и как на ней заработать

Чтобы привлечь дополнительные денежные средства на развитие предприятия, частные компании или государственные структуры выпускают ценные бумаги для их дальнейшего свободного обращения на бирже. Самым распространенным примером могут послужить акции и облигации. Данная процедура называется эмиссией ценных бумаг, а выпускающая (эмитирующая) организация – эмитент. Привлекать требуемое финансирование посредством продажи инвесторам эмитированных актиWow возможно двумя способами:

• Эмиссия акций – это способ привлечения акционерного капитала. Данная ценная бумага обеспечивает ее держателю право на долю в капитале компании.
• Эмиссия облигаций – это способ привлечения заемного капитала. Данная ценная бумага, кредит, по которой заемщик — эмитент (компания или государство) должен вернуть кредитору (инвестору) в установленный срок:

✓ стоимость облигации (номинал);
✓ процент за пользование средствами (купонный доход).

Этапы эмиссии ценных бумаг:

1. Решение об эмиссии

В частных компаниях решение о первичном размещении акций (IPO) или вторичном размещении (SPO) принимается на совете директоров или собрании акционеров. Процессы IPO и первичный выпуск облигаций похожи, но имеют некоторые отличия.

2. Создание проспекта эмиссии

В данном документе указываются следующие данные:

• информация об эмитенте и его деятельности;
• финансовая отчетность эмитента за последние пять лет;
• экономические прогнозы по будущей прибыли эмитента;
• информация об андеррайтере (компания-посредник), если он сопровождает размещение ценных бумаг;
• информация о выпускаемых ценных бумагах;
• условия размещения ценных бумаг.

3. Регистрация и согласование эмиссии с Центральным банком России и биржей

4. Размещение информации об эмиссии в открытых источниках для осведомления инвесторов

5. Размещение ценных бумаг открытым типом, когда принять участие в приобретении могут все желающие инвесторы, либо закрытым типом – доступ к покупке ценных бумаг только у ограниченного круга лиц.

Также, дополнительное ограничение может накладывать необходимость прохождения инвестором тестирования для покупки бумаг эмитента. Тест можно пройти прямо у брокера перед непосредственной заявкой на покупку, правильно ответив на несколько вопросов из задания.

6. Отчет в Центральный банк России об итогах не позднее 30 дней после процедуры размещения:

• количество ценных бумаг в выпуске;
• количество выкупленных ценных бумаг;
• цена выпущенных ценных бумаг;
• полученная прибыль.

Кто контролирует, чтобы эмиссия прошла по правилам?

Чтобы выпустить ценные бумаги на биржу, эмитенту необходимо оплатить вступительный взнос и затем оплачивать ежегодную абонентскую плату. Процедуру эмиссии регулирует Центральный банк России в соответствии с законами «О рынке ценных бумаг» и «О деятельности акционерных обществ». Нарушение этапов эмиссии может привести к тому, что ее не признают действительной, а эмитент может попасть под уголовное преследование.

Как узнать об эмиссии и купить такие бумаги?

В банке «Ренессанс Кредит» инвесторам доступна покупка облигаций, предложенных к первичному размещению прямо в приложении. Нужно лишь открыть брокерский счёт, оформить заявку на покупку бумаг и дождаться закрытия сделки.

Информация о текущих размещениях доступна на сайте банка.

Зачем покупать?

Во время первичного размещения вы можете приобрести акции или облигации в числе первых – по номинальной стоимости. Высока вероятность, что с выходом бумаг в свободную продажу она значительно увеличится, а ваша итоговая прибыль по ним окажется максимальной. При этом во время эмиссии можно купить любое нужное количество бумаг без каких-либо ограничений.

Чтобы начать зарабатывать на ценных бумагах и получить доступ ко всем первичным размещениям, откройте бесплатный брокерский счёт в банке «Ренессанс Кредит». Приятный бонус – все сделки с ценными бумагами до конца 2022 года будут без комиссии.

Источник: rencredit.ru

Как заработать на торговле ценными бумагами

Инвестирование

Автор Natalko80 На чтение 2 мин. Просмотров 23 Опубликовано 20.04.2013

На сегодняшний день купить акции для частного лица не является проблемой. Больше вопросов возникает после покупки. У многих есть свободный капитал и многие задумываются над возможностью инвестиции в ценные бумагами или все-таки лучше вложить деньги во что-то другое?

Какие есть типы вложений, и какие акции стоит покупать:

Покупку акций через интернет условно можно разделить на две категории, которые определяются сроком инвестирования:

1. Долгосрочное инвестирование – это инвестиции сроком более года. При увеличении стоимости пакета акций на десять, пятнадцать процентов в год – отличный показатель. Вложение средств – это скорее способ уберечь свои деньги от инфляции при минимальных рисках. Наилучше для этого подходят акции крупных компаний.
2. А вот вложения на короткий срок – это совсем другие виды вкладов. Срок вложения варьируется от одного дня до нескольких месяцев и нужно следить за курсом ценных бумаг в онлайн. И в зависимости от изменения цены принимать решение о покупке или продаже акций. Главный плюс такого вида заработка – при правильной торговле можно получить огромные проценты, но и риски большие.

Как покупать и продавать акции:

Много рекламы о покупке или продаже акций и о помощи заработка на бирже, видели ее наверно все. И вопрос не в том можно ли заработать на бирже, вся проблема в том, что не у всех это получается.

Это интересно : если Вы интересуетесь инвестированием, то читайте другие наши статьи «Что выбрать — акции или облигации?» и «Что такие ПИФ и история развития ПИФов«.

Психологи объяснили почему у одних получается зарабатывать а у других нет, все в умении объективно оценивать риск. Стоит учитывать, что на цену влияет очень много факторов и любая операция с ценными бумагами является рискованной. При риске в 1% от стоимости сделки считают нормальным. Игроков, при увеличении риска, охватывает азарт, и они продолжают ждать увеличения курса, а успешные трейдеры, сразу выводят деньги, уменьшая свои потери. Об этих феноменах мы подробно писали в статье «Как купить акции», советуем Вам ознакомиться с ней.

Не следует забывать, что существуют два вида акций: простые и привилегированные акции. От вида акций напрямую зависит риск и уровень Вашего дохода, а так же очередность и количество выплат по дивидендам. С дивидендной системой Вы можете познакомиться в статье «Что такое дивиденды и как их выплачивают».

Источник: dela.biz

Как Заработать на Ценных Бумагах [В 2021]

Все ПОКУПКИ и ПРОДАЖИ акций осуществляются в специально для этого созданном месте, которое называется ФОНДОВАЯ БИРЖА.

В предыдущей статье я рассказаывал про то, Стоит ли использовать инвестиционное управление, чтоб получить больше денег и как они обманывают. А в этой статье вы узнаете как заработать на ценных бумагах.

Чтобы заработатаь, вам нужно СНАЧАЛА купить «ценную бумагу» (акцию, облигацию, фонд и т.д.) определённого субъекта (обычно компании или гос-ва). Затем дождаться пока она подрастет в цене и ПРОДАТЬ, зафиксировав прибыль.

Например, если вы купилии в 2017 году акции ГАЗПРОМА по 116 рублей, а продали их в 2019 по 232 рубля, то вы получили 100% прибыль за два года.

Если бы мы купилии 1000 акций ГазПрома за 116 000 рублей, а затем через два года продали их за 232 000 рублей, то наш ПРОФИТ = 116 000 рублей или 100% за два года.

Это, на минуточку, 50% в год.

Но и это еще не все. Некоторые компании выплачивают ежегодные ДИВИДЕНДЫ держателям своих акций. Ведь компания работает и генерирует доход. Соответственно владельцы имеют право на часть этого дохода в виде дивидендов. Для ГазПрома это вполне может быть около 6% в год.

Т.е. если вы купилии акции и держите (не продаете), то вы можете и от этого получать дополнительный доход в виде дивидендов.

Где купить акции?

Все ПОКУПКИ и ПРОДАЖИ акций осуществляются в специально для этого созданном месте, которое называется ФОНДОВАЯ БИРЖА. Там (это сайт в интернете, если что) осуществляется торговля ценными бумагами. В разных странах есть свои собственные биржи ценных бумаг. Например, в США это NASDAQ, а в РФ это ММВБ (MOEX – Московская Биржа).

Разные продавцы и покупатели озвучивают свои или принимают чужие условия сделки. Фактически, это как торговля картошкой на овощном рынке: разные продавцы хотят продать подороже, а разные покупатели хотят подешевле.

Продавец не сможет продать если поставил очень высокую цену. А покупатель не сможет купить если озвучит слишком низкую цену, по которой готов забрать.

Отличие БИРЖИ от овощного рынка в том, что там торгуют «ценными бумагами», а не картошкой. Поэтому есть некоторые особенности.

Обман в этой сфере (рынок ценных бумах) повлечет проблемы для большого количества людей, а не для одного как в случае с картошкой.

Поэтому государство регулирует условия работы с ценными бумагами и биржами лучше, чем работу традиционных овощных рынков.

Что значит государство регулирует? Это значит, что есть определенные законы, которые защищают покупателей ценных бумаг от мошенничества. Есть ряд требований к компаниям для того, чтоб размещать свои бумаги на бирже и есть ряд требований как к работе самой биржи, так и к лицам, которые осуществляют торговлю.

Зачем нужен брокер?

На бирже могут торговать только БРОКЕРЫ которые имеют специальное разрешение от государства. Обычные люди торговать не могут.

Как же мне торговать? Вы будете торговать через БРОКЕРА (посредника). Это не так сложно, как может показаться, потому что все происходит автоматически и удаленно (через интернет и скаченную программу на ПК). Заключив договор с брокером, вы можете покупать и продавать «ценные бумаги» не выходя из свой квартиры с помощью компьютера и интернета. На самом деле, «ценные бумаги» уже давно не бумаги, а электронные записи в базах данных.

Как купить акции по шагам?

Вам нужно сделать следующие вещи:

ШАГ №1. Выбрать БРОКЕРА (с выгодными условиями обслуживания)

ШАГ №2. Заключить ДОГОВОР на обслуживания с выбранным брокером.

ШАГ №3. Открыть у него СЧЕТ (брокерский счет и/или Индивидуальный Инвестиционный Счет)

ШАГ №4. Пополнить ДЕНЬГАМИ свой счет (со свой карты или через кассу)

ШАГ №5. КУПИТЬ «ценную бумагу» (акцию, облигацию и т.д.)

ШАГ №6. Получить ДИВИДЕНДЫ, если они начисляются.

Как выбрать брокера?

Тут нужно определиться, ГДЕ и какие ценные бумаги вы собираетесь покупать. Я делаю всех брокеров на ДВЕ большие группы:

• ИНОСТРАННЫЕ. (не в той стране, где вы живете)

• НАЦИОНАЛЬНЫЕ (российские, украинские, американские и т.д.)

Если вы НАЛОГОВЫЙ РЕЗИДЕНТ РФ (живете в России большую часть года) то работа с РОССИЙСКИМИ БРОКЕРАМИ дает вам ряд налоговых преимуществ:

А) Российский брокер автоматом заплатит за вас налоги (он ваш налоговый агент). Вам не нужно будет вникать в эти вопросы.

Б) Вы можете получить налоговые льготы (налоговый вычет с помощью специального счета ИИС и освобождение от уплаты налогов при длительном инвестировании).

Если вы НЕ налоговый резидент РФ (украинец, гражданин ЕС или другой страны мира), то вы лишены налоговых преимуществ. Соответственно, российский рынок и брокеры для вас не так интересны, как для россиянина. ВАМ ПРИДЕТСЯ САМОСТОЯТЕЛЬНО ПЛАТИТЬ ВСЕ НАЛОГИ + российский брокер возьмет с вас 30% НДФЛ от дохода как с нерезидента.

Например, если вы гражданин Украины, то вы можете работать с любыми брокерами за пределами страны (и с российскими тоже), но тогда вам нужно будет самостоятельно сдавать декларацию об уплате налога на ДОХОД.

В Украине это 18% НДФЛ + 1.5% ВОЕННЫЙ. Фактически 1/5 ДОХОДА нужно отдать Родине. В России, при длительном инвестировании (от 3 лет) есть возможность НЕ платить эти налоги.

Россияне тоже МОГУТ работать с иностранными брокерами. НО в этом случае им нужно будет САМОСТОЯТЕЛЬНО платить налоги и сдавать декларации в ФНС. Более подробно про налоги мы поговорим в специальном разделе.

ВНИМАНИЕ! В этом блоге будет много подробной информации по российскому рынку ценных бумаг, по трем причинам:

ПРИЧИНА №1. Российские акции, так же как Бразильские, считаются одними из самых недооцененных в мире. Потому что экономика только вначале своего развития и потому что только 5% занимается инвестированием (в США 80% населения инвестирует). В общем, на этом рынке можно сделать хорошие деньги.

ПРИЧИНА №2. Большинство моих читателей – налоговые резиденты РФ. Работая с российскими брокерами они могут получать множество налоговых льгот.

ПРИЧИНА №3. Рынки очень похожи. На примере российских брокеров, бирж и ценных бумаг можно легко понять, как все это работает. Вам будет легче на примере российского рынка и российских брокеров потому что вы понимаете русский язык. В целом, я ставлю акцент на российском и американском рынках.

Как выбрать иностранного брокера?

Для того чтоб начать работать с иностранным брокером нужно заполнить ДАННЫЕ в анкете на их сайте и выслать КОПИИ подтверждающих документов (коммунальная квитанция, выписка из банковского счета).

Я рекомендую работать именно с американскими брокерами по двум причинам:

ПРИЧИНА №1. Самый большой выбор актиWow и инструментов. Например, на американском рынке ETF больше 1000 вариантов, а в российской ММВБ (МОСБИРЖА) всего десять ETF акций.

ПРИЧИНА №2. Американских брокеров страхует государство. Если брокер обанкротится или у него заберут лицензию, то инвесторы получат компенсацию в пределах 500 000 USD. В Евросоюзе тоже страхуют, но только на 20 000 ЕВРО. В России НЕ страхуют.

Недостатки

НЕДОСТАТОК №1. Более дорогой вход

У некоторых американских брокеров нужно от 2000 до 10 000 USD чтоб инвестировать (сейчас с этим полегче чем 5 лет назад). Минимальные комиссии выше российских (около 10 USD в месяц за обслуживание).

НЕДОСТАТОК №2. Вы сами платите налоги

А если говорить про россиян, то вы лишаетесь налоговых бонусов и свобод.

НЕДОСТАТОК №3. Если не подписать форму W-8ben

Если не подписать форму W-8ben (о том, что вы не налоговый резидент США), то американский брокер будет по дефолту снимать 30% с прибыли от дивидендов. Если подписать форму, то будет снимать 10%.

ТУТ список лучших брокеров за 2017 год.

Вот СПИСОК брокеров, которые работают с клиентами из СНГ:

Interactive Brokers. Самый популярный и известный.

Lightspeed. Второй по известности среди русскоязычных.

По моим субъективным ощущениям 80-90% наших соотечественников работают с INTERACTIVE BROKERS.

На их сайте все удобно и подробно расписано (причем на русском). Кроме того, этот брокер лояльно относится к русским инвесторам.

Этот брокер открывает клиентам единый торговый счет, с доступом к:

Компания работает больше 40 лет и суммарная стоимость счетов клиентов превышает 120 ЯРДОВ USD. Более 600 000 брокерских счетов от клиентов из 200 стран мира. Есть русская поддержка.

ШАГ 1-Й. Онлайн-регистрация на сайте. 30 минут нужно чтоб заполнить анкеты и выслать документы: скан ПАССПОРТА + КВИТАНЦИЯ коммунальная или ВЫПИСКА банковская. Подтвердить личность. Через два дня счет будет открыт.

ШАГ 2-Й. Пополнить брокерский счет со своего банковского счета (важно, чтоб брокерский счет и банковский принадлежал одному человеку). Принимают рубли, доллары, евро и еще 18 разных валют. В среднем ваш банк возьмет 15 баксов за перевод. Если ваш банк не берет комиссию за перевод, то будет почти бесплатно (брокер возьмет 2 бакса за конвертацию из вашей валюты в доллары).

ВНИМАНИЕ! Если не пополнить брокерский счет деньгами в течении трех месяцев после открытия, то он будет автоматически закрыт.

ВНИМАНИЕ! После открытия счета вам предложат предоставить форму W8BEN для избегания двойного налогообложения. Если ее не предоставить, то с вас снимут 30% налога от дохода, а если предоставить, то только 10%. Подробная информация будет в личном кабинете у брокера.

КОМИССИЯ ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ = 10 ДОЛЛАРОВ USD/МЕС пока у вас нет 100 000 USD на счете (если есть 100К, то платить за обслуживание не нужно) + комиссия 1 ДОЛЛАР USD за покупку-продажу. Это в тарифе FIXED (фиксированный для долгосрочных инвесторов, таких как мы с вами). Есть еще тариф TIERED (для трейдеров, вам не нужно).

Как выбрать русского брокера?

Чтоб выбрать русского брокера нужно оценивать ЧЕТЫРЕ критерия:

1. НАДЕЖНОСТЬ (чем выше рейтинг, тем лучше)
2. ТАРИФЫ (чем меньше, тем лучше)
3. МЕЖДУНАРОДНЫЕ БИРЖИ (нужно ли торговать иностранными акциями)
4. МИНИМАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТ (некоторые работают от 100 000 руб)

НАДЕЖНОСТЬ брокера определяется НАЦИОНАЛЬНЫМ РЕЙТИНГОМ от AAA+ до D. Выглядит это так:

ААА — это самые надежные

АА+ АА АА- достаточно надежные

ВВВ надежность ниже средней

Можно еще ориентироваться на РЕЙТИНГ БРОКЕРОВ ММВБ по количеству активных клиентов. Теоретически, чем больше клиентов, тем выше надежность. Вот как это выглядит:

ТРИФЫ брокеров

ТРИФЫ брокеров состоят из трех вещей (минималка, депозитарий, комиссии).

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ МИНИМАЛКА

Это минимальная оплата брокеру, которую он должен получить от вас каждый месяц. Обычно это 300 рублей в месяц. Некоторые брокеры берут эту сумму, некоторые нет. Некоторые берут если сделки были, но мало.

Например, было пару сделок за месяц, где комиссии брокеру составили 120 рублей и тогда брокер может досчитать еще 180 рублей за этот месяц за обслуживание (300 руб – 120 руб = 180 руб). В целом это может быть важно если вы редко торгуете (это наш случай) и у вас очень маленький депозит.

Например, если у вас лежит 72 000 рублей, то вы теряете 5% денег (300 рублей Х 12 месяцев = 3 600 рублей = 5% от 72 000 руб)

ПЛАТА ЗА ДЕПОЗИТАРИЙ

Все «ценные бумаги» на бирже обращаются в электронной форме. Поэтому Ваше право на акцию или облигацию фиксируется электронной записью в компьютере депозитария (это сервер). За это «хранение» брокеры могут брать деньги.

Иногда не берут или берут символические 200 рублей в год. Но чаще всего это порядка 300 рублей каждый месяц. За год может набежать 3 600 рублей. Это много на маленьких депозитах.

КОМИССИИ ЗА СДЕЛКИ

Варьируется в очень широком пределе от 0.05% до 1% за торговую операцию (куплю или продажу). Вот вам таблица, чтоб оценить условия у разных брокеров РФ:

БРОКЕР	КОМИССИИ	МИНИМАЛКА	ДЕПОЗИТАРИЙ
Финам — Единый оптимум	0,0354% (минимум 41,3 рубля за сделку)	177	177
БКС — Старт	0.0354%	354 (но не менее 35,4 в день сделки)	177
Промсвязьбанк — PSB День	0,05%	нет	нет
Открытие — Универсальный	0,057% (минимум 0,04 рубля за сделку)	295 рублей (при сумме на счете от 50 тысяч рублей не взимается)	175 рублей (при наличии сделок)
Церих — единый универсальный	0.055 (не менее 35 рублей)	306	нет
Тинькофф	0,3%	99 рублей (если были сделки) / нет сделок — нет платы	нет
Атон — Стартовый	0,17%	нет	нет
Сбербанк Самостоятельный	0,06%	нет	нет
ВТБ — Мой онлайн	0,05%	нет	нет
Альфа — Оптимальный	0,04%	нет	0,06% годовых от среднемесячной стоимости актиWow
Уралсиб	0.0472%	400 или 0	нет

Какой брокер самый лучший?

Это зависит от того, что, на какую сумму и как часто вы будете покупать. Самый лучший брокер это такой, у которого:

А) Нет минималки

Б) Нет платы за депозитарий

В) Низкие комиссии

Представьтете, что вы откладываете каждый месяц по 100 USD (7 000 рублей) и вкладываете их в акции под 15% годовых. 7000 рублей за 12 месяцев превратятся в 84 000 рублей. И 12 600 рублей – это наш доход (15%) от акций. А теперь рассмотрим двух разных брокеров.

БРОКЕР А. Берет только 0.04% от суммы сделки и других трат нет (не нужно платить минималку и за депозитарий). ИТОГО РАСХОД = 0.04% от 84 000 рублей = 33.6 рублей

БРОКЕР Б. Берет 0.03% от сумы сделки + 300 рублей (минималка и депозитарий). 0.03% от 84 000 рублей = 25.2 рубля 12 месячных плат по 300 рублей = 3600 рублей

ИТОГО РАСХОД = 25.2 + 3 600 руб = 3625.2 рублей

При обслуживании у БРОКЕРА Б вы потратите в 107 раз больше денег, чем при обслуживании у БРОКЕРА А. Это снизит ваш доход на 25%. Вы же помните, что 15% годовых принесли вам 12 600 рублей? Те 3 600 рублей которые вы заплатили брокеру – это ¼ вашего дохода. Вот именно так и живут посредники. Так что все всегда считайте.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ БИРЖИ

Если вы планируете покупать/ продавать ценные бумаги только российских компаний, то вам подойдет любой брокер. Однако, например, если вы планируете покупать акции иностранных компаний типа Amazon или Google тогда вам понадобиться доступ на американскую биржу NASDAQ.

Не все российские брокеры дают возможность торговать на международных площадках. Если вы планируете покупать иностранные акции, то нужно уточнить, а дает ли ваш брокер такую возможность.

МИНИМАЛЬНЫЙ ДЕПОЗИТ. У брокеров есть минимальные депозиты для открытия счета. У российских брокеров это обычно от 30 000 рублей до 100 000 рублей. Если у вас нет нужной суммы, то вы не сможете обслуживаться у выбранного брокера. Речь идет о деньгах (депозит), которые вы положите на свой счет для того, чтоб покупать себе ценные бумаги.

СОВЕТ! Выберите 2 -3 самых подходящих брокера и после этого свяжитесь с службой поддержки для уточнения возникших вопросов. При выборе помните, что мы НЕ ТРЕЙДЕРЫ! Мы играем в долгую. У нас будет мало сделок, но мы будет долго работать с брокером.

Поэтому отсутствие платы за депозитарий и отсутствие ежемесячной минималки для нас важнее чем комиссии за сделки.

Если бы я сейчас выбирал брокера в России, то я бы скорее всего взял СБЕРБАНК или ВТБ. Сбер, кстати, недавно убрал плату за депозитарий (раньше было 149 рублей). В целом в таблице выше я выделил жирным тех брокеров, у которых хорошие условия для долгосрочного инвестирования. Но вы можете произвести свои собственные исследования.

Как заключить договор с выбранным брокером?

Изучите порядок заключения договора у конкретного брокера. Вообще есть ДВА популярных варианта (личное посещение офиса или онлайн).

ЛИЧНОЕ ПОСЕЩЕНИЕ. Если вы открывали счет в банке, то процедура практически идентична. Вам нужно взять документы (паспорт), подтверждающие личность, флешку (для цифровой подписи) и прийти в офис компании.

Там проверят ваши документы и составят договор который вы подпишите. Процедура обычно отнимает не больше 30 минут.

ON-LINE ДОГОВОР. Многие брокеры сейчас предоставляют возможность заключить с ними договор без посещения офиса. Как правило для этого есть два возможных варианта:

А) ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГИ (если у вас там уже есть подверженная запись)

Б) ЧЕРЕЗ РОДСТВЕННЫЙ БАНК БРОКЕРА (например, если у вас уже есть счет в ВТБ, то вы можете заключить договор его брокером удаленно)

В следующей статье вы узнаете о про то, Как открыть счет у брокера.

Оставайтесь на связи.

Добавляйте этот блог в закладки потому, что здесь самая правдивая и экспертная информация!

Антон Састрпцин

Является старшим аналитиком фондового рынка ММВБ. Работает в сфере финансовых услуг с 2014 года.

Метки: деньги

Разделы: zarabotat

Дата изменения: 17.06.2021

Поделиться

Вам также может понравиться

Феникс Майнер Скачать 6.2c (Ethereum AMD/NVIDIA) [2022]

2 мин на чтение

Cryptokarma — Анонимный Обменник Криптовалюты

6 мин на чтение

Децентрализованный обменник Cryptokarma — отличное решение, если вам нужно по выгодному курсу обменять Фиат (наличные) на криптовалюту (и на оборот), а также.

Источник: bitkoinblog.ru