Как зарабатывать на страховке

Содержание

Travelpayouts 19 Декабря 2017, в 17:31

Максим Пичугин из компании Cherehapa поделился интересной информацией о рынке туристического онлайн страхования. Вы узнаете о сегментах рынка, об аудитории, кто бронирует страховки, а также о том, как на этом можно заработать.

Рынок туристического онлайн страхования

Cherehapa является третьим оффером Travelpayouts по объему продаж за первые полгода 2017. Некоторые партнеры компании зарабатывают десятки и сотни тысяч рублей в месяц. Суммарный объем выплат за 6 месяцев составил 1 645 846 рублей.

В России рынок туристического онлайн-страхования находится на начальном этапе. Онлайн продается менее 1%. Это характерно всем развивающимся странам.

В январе 2017 года официально начались электронные продажи ОСАГО, это дало мощный толчок к развитию всего электронного страхования в России. Люди начинают постепенно привыкать, что страхование бывает электронным.

ЗАРАБОТОК НА СТРАХОВКЕ

В развитых странах, например в Германии, на онлайн-продажи приходится больше 3% объема. На зрелых рынках — более 10%. Например, в Англии — 60%.

Рынок в России вырос за прошедший год в 2 раза. Стоимость самой дорогой проданной страховки через Cherehapa составила 181 163 рубля. Ее купила семья из 5 человек, отправившаяся на отдых в Австралию и Океанию.

Кто покупает страховки

Возраст самого пожилого клиента Cherehapa — 94 года. Возраст самого молодого — 4 дня. Покупателей можно условно разделить на 8 групп. На первые три приходится более половины продаж.

Шенгенообязанные

Самая многочисленная группа покупателей — туристы, которые отправляются в Европу, в страны Шенгенского соглашения. Покупателям от 19 до 60 лет, и на них приходится 25,7% продаж. Как правило, это люди, которые приобретают страховку для визы с покрытием до 35 тысяч евро. Основной критерий выбора — стоимость.

Поэтому самые дешевые варианты, удовлетворяющие требованиям консульства, являются самым ходовым товаром. Этим объясняется очень низкий средний чек.

Семейные

Вторая по объему группа покупателей — семейные люди, их доля составляет 16,4%. Как правило, путешествуют летом и очень редко приобретают дополнительные услуги. Этим они стараются снизить свои расходы. Но итоговая стоимость полиса высокая за счет количества туристов. Иногда для взрослых приобретается базовый продукт, а своим детям родители заказывают максимально расширенный и дорогой вариант.

Мажоры

Третья — «мажоры», на них приходится 12,6%. Путешественники, которые хотят самую хорошую страховку. Для этого выкручивают все опции по максимуму. Часто покупают полисы на 90 или 365 дней. Общая стоимость несильно отличается от обычной, потому что «мажоры» путешествуют в одиночку.

Активная молодежь

Четвертая — активная молодежь, 12,3%. Эта группа предпочитает Азию, а Шенген не любит. Включают в покупку много опций, среди которых и спорт.

Любители экзотики

Любители экзотики составляют пятую по величине группу. На них приходится 12,1% продаж. Средний возраст: 35-60. Путешествуют в Юго-Восточную Азию. Приобретают дополнительно страховку несчастных случаев.

Лыжники

К шестой группе относятся лыжники. На их долю приходится 8,6% полисов от общего объема. Средний чек высокий, т.к. на горнолыжные курорты часто отправляются в компании 2-3 человек. Полисы этой группы всегда включают спортивные риски, что влечет к удорожанию продукта в 2 раза, а иногда и более.

Пожилые

Пожилые люди — это туристы от 60. Они совершают 7,67% покупок от общего числа продаж. Средний чек выше из-за возраста и дополнительных услуг. Дополнительно защищаются от обострений хронических заболеваний.

Спортивные дети

Спортивные дети замыкают список с 4,8%. Это дети, которые отправляются в путешествие для участия в соревновании. Средний чек высокий, т.к. в полис включается спорт.

Как покупают

Между заказом и началом действия страховки в среднем проходит 22 дня. 2,5% людей покупают страховки, когда уже путешествуют.

На долю мобильных устройств приходится 8% покупок. Конверсия в этом случае в 2 раза ниже, чем с десктопа. 7% с мобильных против 15% с компьютеров. Летом Cherehapa запустила мобильную версию сайта, что улучшило конверсию с переносных устройств.

Покупатели включают в полис, помимо медицинских услуг, еще и другие. К самым популярным относятся:

Экстренная стоматология (90%);
Страхование багажа;
Задержка рейса;
Купирование аллергических реакций;
Обострение хронических заболеваний.

Особенности трафика с собственных проектов

Специфика рынка такова, что зачастую покупателю необходимо объяснять принцип онлайн-страхования. Некоторые люди не знают, что полис действительно покупается удаленно, за ним не нужно ехать в офис и его не требуется как-то активировать.

Для привлечения трафика используются различные форматы собственных проектов:

Специализированные лендинги только по туристическому страхованию;
Специализированные сайты по проблематике;
Форумы с комментариями пользователей;
Собственные блоги, профили и группы в социальных сетях.

Ссылки, интегрированные в материалы, являются одним из самых эффективных инструментов. Помимо них партнерам доступны виджеты, баннеры и исходники лендинга. В личном кабинете каждого партнера Travelpayouts есть уже готовые рекламные материалы Cherehapa, которые можно использовать по своему усмотрению.

Контекстная реклама

Высоко конвертируется ряд небрендовых запросов:

Страховка для путешествий за границу;
Медицинская страховка для выезда за границу;
Страхование выезжающего за рубеж;
Страховка Шенген онлайн дешево.

Хорошую конверсию показывают и низкочастотные запросы, например:

Страхование на Пхукет;
Страховка за границу для беременных;
Турстраховка Азия;
Страховка в США.

Опыт работы компании Cherehapa с сервисом Яндекс.Аудитории не дал продаж. Создавались различные аудитории, например: сейчас в аэропорту, бывает в аэропортах часто и другие. Большинство кликов ушли в отказ.

Продвижение и развитие собственного сайта

Статьи на собственном проекте могут генерировать продажи. При работе учитывайте советы:

Добавлять не одну, а много страниц по страхованию. Добавлять регулярно;
Делать отдельные статьи по темам, использовать узкие специфические запросы: страховка в Канаду, для беременных, для аллергиков и другие;
Обратить внимание на экзотические страны, по которым низкая конкуренция и высокий средний чек.

Для хорошего дохода сделайте раздел с подробным описанием страховых услуг. Рынок молодой, ему всего 5 лет, поэтому пользователя необходимо знакомить со всеми тонкостями. Больше рассказывайте о продуктах, делитесь ссылками и приводите реальные примеры из жизни.

Попробуйте прикрутить элементы общения: комментарии или форум. Используйте это для продаж, давайте советы и помогайте посетителям.

Не стоит мотивировать людей приобретать полисы через страх. Не во все страны страховка является обязательной, и вебмастерам по таким направлениям стоит вести повестWowания с точки зрения «Это может быть…» и знакомить читателя с возможностями. Посетитель, столкнувшийся с негативом, не хочет привлекать его к себе, поэтому уходит со страницы без покупки.

Работая по направлениям, куда страховка требуется для получения визы, обязательно уточняйте «Подходит для визы». Многие клиенты переживают, что из-за неправильного полиса им откажут или будут другие проблемы.

Полная версия презентации доступна по ссылке.

Источник: www.seonews.ru

Как начать зарабатывать на страховке

Сфера страхования, в том числе и онлайн, развивается очень активно и быстро. Страховки можно оформить теперь не только у агента, но и самостоятельно. Например, на бесплатном агрегаторе Ukasko https://ukasko.ua, предварительно сравнив и выбрав самую подходящую страховку. Это очень выгодно и очень удобно. Но не все этим пользуются.

Многие люди все еще предпочитают оформлять полисы с помощью страхового агента, то есть пользоваться услугами посредника. Им так проще, ведь не нужно самостоятельно разбираться в страховке и заполнять нужные поля. И за это удобство они готовы платить.

Но комиссия агента — это не единственное, на чем они зарабатывают. Страховщики получают деньги с продаж страховых полисов, но разными способами. И именно варианты заработка страхового агента мы и хотим рассмотреть в этой статье.

Продажа электронных полисов

До недавнего времени страховые агенты продавали только полисы на бумажных бланках. Да и сейчас многие из них не хотят смотреть в сторону прогресса и продолжают пользоваться привычными схемами продаж. Но последние несколько лет действуют электронные страховые полисы. Это значительно расширяет сферу продаж и позволяет предлагать своим клиентам более выгодные полисы от разных страховых компаний.

Онлайн можно оформить разные виды страхования, но еще не все. Например, это может быть туристический полис для выезда за границу https://ukasko.ua/insurance/tourism, или полисы автомобильного страхования. Продавая электронные страховые полисы для агента есть еще одно преимущество. И это партнерство с платформой онлайн-страхования.

Есть такой сайт как Ukasko. Это бесплатный страховой агрегатор, где представлены разные полисы от более чем 25 страховых компаний. И это большой плюс для агента. Потому что ему не нужно отдельно договариваться с каждой страховой компанией. Он может работать со всеми, представленными на платформе, в едином кабинете.

То есть он сразу видит все возможные варианты страховок и может предложить их клиенту, чтобы тот выбрал самые выгодные по цене или подходящие по опциям.

Сколько можно заработать с продажи страхового полиса

Каждая страховая компания дает свою комиссию на продажи полиса. У всех компаний они разные. И в этом тоже заключается выгода для агента. Так как он может продавать полисы от разных компаний, и выбрать для себя самые выгодные варианты. Если же агент будет договариваться с каждой страховой отдельно, то он может даже не узнать о том, что другая компания может предложить больший заработок.

Плюс многие СК повышают комиссию с ростом продаж. И начинающему агенту, а порой и опытному, страховая компания может дать меньший процент, чем тот, который она предложит крупной платформе онлайн-страхования. Поэтому это выгоднее.

На чем зарабатывает страховщик

Заработок страхового агента зависит только от него самого. Даже получив хороший процент комиссии нужно искать клиентов самостоятельно. Следует продавать разные полисы, и обязательные, и добровольные, ведь на разных видах страхования разная комиссия и маржа. Например, вы можете оформлять ОСАГО онлайн https://ukasko.ua/insurance/osago на Ukasko, допродавать клиентам ДГО для расширения страхового лимита, предлагать им рассчитать КАСКО и пр. Так заработок существенно возрастет, чем если вы будете заниматься только одним видом страхования.

Поэтому, подводя итог, можно выделить основные принципы заработка страховщика. Это:

Комиссия за полис;
Количество клиентов;
Ассортимент предлагаемых видов страхования;
Выгодное сотрудничество со страховой или платформой онлайн-страхования;
Современные подходы к продажам страховых полисов.

Это хороший бизнес, в котором можно легко построить карьеру, если вы готовы работать сами на себя и искать клиентов. Стать партнером — страховым агентом просто, подав заявку на сотрудничество на Юкаско. Так вы сократите путь к хорошим комиссиям и сэкономите время на переговорах со всеми страховыми компаниями. Это удобно и выгодно!

Источник: www.gaw.ru

Как открыть страховую компанию с нуля онлайн?

Бизнес на страховках кажется прерогативой крупных организаций? В целом это верное мнение, если бы не одно «но» — крупные страховщики не против поделиться доходом с продавцами полисов, и вы вполне можете на этом заработать. Рассказываем, как открыть страховую компанию и получать отличный доход с помощью посреднических услуг.

Не только страховки хорошо продаются через интернет. Узнайте, какие ниши открыты для старта бизнеса в онлайне! Скачайте наш бесплатный PDF-отчёт по выбору прибыльных ниш.

Как заработать на страховках

Принцип работы простой — у крупных страховых организаций огромный пакет услуг. Страхуют они практически всех — физических и юридических лиц, автовладельцев и пешеходов, владельцев квартир и любителей путешестWowать и жить налегке. Любая категория граждан — потенциальная аудитория.

Страховые компании делают продажи в офлайне — открывают офисы, нанимают персонал и, в целом, ведут бизнес консервативно. Продажу страховок новыми методами — через интернет, соцсети и другие каналы — с радостью передают тем, кто готов учиться и зарабатывать. Поэтому если вы ищете быстрый способ разобраться, как открыть страховую компанию под ОСАГО или другие виды страховки, пробуйте этот вариант.

Страховки продают и через соцсети

Рентабельность страховой компании

Прибыльность страхового бизнеса, по данным Аналитического кредитного рейтингового агентства, одна из самых высоких — рентабельность крупного страховщика доходит до 24-28%. Этот показатель больше, чем в банковском секторе, там нормой считается 15%.

Страховые брокеры — скорее всего, ваш бизнес де факто будет именно таким — не раскрывают финансовую норму рентабельности. Но по опросам экспертов из разных городов, показатели рентабельности страховой компании достигают порядка 30%, это отличный доход.

Можно проще — с каждого проданного полиса независимый продавец по партнерской программе может получить до 20–30%. Такая деятельность выгодна, если вы только начинаете бизнес. В год можно заработать не один миллион.

Самостоятельный бизнес или франшиза

Как и в любом предпринимательстве, вы можете попробовать развивать свой бренд или воспользоваться чужим опытом. Так, когда мы изучали как открыть страховую компанию по франшизе, нашли порядка 20 предложений. За небольшой разовый взнос и постоянные проценты от оборота (роялти) успешные компании готовы обучить вас организации такого бизнеса и предложить маркетинговый план раскрутки.

Если решили купить франшизу, проверяйте продавца — как и всегда в таком деле, рекламная оболочка у всех выглядит отлично, подводные камни начинаются потом. — Например, методы продвижения не будут работать, или максимум, что вы получите под соусом бизнес-консультаций, — рекомендации по выбору офиса.

Если вы решили открыть свою страховую компанию с нуля, изучайте пошаговый алгоритм.

Шаг 1. Зарегистрировать юридическое лицо и снять офис

Обратите внимание на особенности закона. Чтобы открыть полноценное страховое агентство, нужен уставной капитал — это деньги или имущество, которые нужно внести на счет организации.

Закон требует от страховых такие объемы капиталов:

Для универсального вида страхования — 200 млн рублей;
Для медицинского страхования — 240 млн рублей.

Для открытия офиса страховой компании по франшизе нужно заплатить взносы и заключить партнерский договор. Обращайте внимание на то, что вам предлагает подписать продавец франшизы — это не должен быть договор на оказание информационных услуг. Таким договором франшиза снимает с себя всякую ответственность за ваши результаты.

Если у вас нет таких денег, выбирайте посреднический вид ведения бизнеса. Тут необязательно открывать компанию, хватит статуса ИП. Выбирайте упрощенную форму налогообложения.

6% налогов от доходов;
26 545 рублей + 1% с дохода свыше 300 тысяч рублей — в ПФР;
5840 рублей в ФОМС.

Вам потребуется офис, стоимость аренды зависит от вашего города. Лучше, если это будет помещение рядом с автосалоном или турагентством — там есть ваши потенциальные покупатели.

Шаг 2. Подключить прием платежей

Если вы собираетесь открыть представительство страховой компании по ОСАГО или другим видам страховок населению, придётся обзавестись онлайн-кассой. Можете воспользоваться любым агрегатом в аренду и принимать наличные или предлагать покупателям оплачивать счета через интернет — с помощью виртуальной Яндекс.Кассы. Придется платить комиссию — около 3% от суммы чека.

Еще нужен расчётный счёт и услуги бухгалтера. Попробуйте онлайн-банки и сервисы, это удобно.

Обычно банки предлагают юридическим лицам несколько тарифов — выбирайте оптимальный

Шаг 2. Выбрать направления

Вам нужно разбираться в сфере страховок, которые планируете продавать. Например, ОСАГО в России максимально распространено — есть много потенциальных покупателей, но если вы не будете разбираться в автомобильной сфере, будет сложно. Посмотрите, какие есть варианты, и выбирайте то, что вам по душе, а расшириться никогда не поздно.

Страхование юридических лиц — сложный вид страхования, требует умения продавать массово, но и конкуренция на этом рынке ниже. Вы можете предлагать клиентам страховки от пожаров, затоплений, порчи товара во время транспортировки. Если планируете сделать бизнес именно на таких услугах, лучше не открывать филиал конкретной страховой компании — работайте сразу с несколькими агентствами.

Автострахование — высококонкурентная ниша. Это продажа полисов обязательного и добровольного страхования (ОСАГО и КАСКО), страхование жизни и здоровья во время движения, сопутствующие страховки.

Вы можете продавать страховки по одной или договориться о массовой реализации полисов, например, сотрудникам какой-то организации — страховые компании уступят вам полиса со скидкой. У многих региональных бизнесменов страховая компания как бизнес стартовала именно с этого направления — автомобилей очень много.

Дополнительные страховки. Сюда входит продажа страховок для туристов, страхование имущества, жизни и здоровья.

Совет. Если вы собираете заниматься только туристами, пообщайтесь на тему как открыть офис страховой компании с местными турагентствами — за небольшой процент вашу страховку могут продавать их менеджеры сразу после продажи тура.

Выбирайте любую страховку из перечня и начинайте искать клиентов

Шаг 3. Создать сайт и паблик

Повышению рентабельности страховой компании может хорошо послужить совмещение онлайн и офлайн-подходов. Так, вы можете открыть несколько офисов по городу и параллельно продавать страховки через интернет. Смотрите, что можно сделать.

Одностраничный сайт подойдет для продажи уникального предложения. Например, в туристический сезон страховая компания предлагает хорошие скидки на страховку от неприятностей в путешествии. Самое время собрать лендинг на эту тему.

Многостраничный сайт с блогом нужен тем, кто хочет работать с с несколькими страховыми сразу. Из него можно сделать интернет-магазин по продаже полисов — с карточками товаров и фильтрами.

Сайт необязательно заказывать в студии. Посмотрите конструкторы, например, Tilda или Wix. И не забудьте добавить калькулятор — сервис расчета можно взять у страховых компаний, с которыми вы будете сотрудничать.

Социальные сети — отличная площадка для продвижения. Там много аудитории, можно быстро начать. Оформите дизайн страниц, добавьте интересных и полезных постов. Пригласите своих друзей, попросите их поделиться постами. Это привлечет первых клиентов.

Человек вводит данные, проверяет сумму полиса и получает предложение о покупке на почту. Ссылку на калькулятор оставьте на сайте и в соцсетях

Шаг 4. Зарегистрироваться в партнерских программах

Если разбираться, как открыть страховую компанию в России, можно потратить много времени и денег на юристов. Проще стать брокером и сотрудничать сразу с несколькими крупными агентствами. Изучите партнерские предложения от крупных страховых организаций.

Вот список страховых компаний, готовых к партнерским отношениям:

Актуальные ставки доходности от продажи полисов в крупной страховой компании

Шаг 5. Запустить рекламу

Воспользуйтесь возможностями Яндекса и Google — запускайте рекламу на тех пользователей, кто хочет купить полисы через интернет. Подумайте, какие запросы в поисковик вводят ваши потенциальные клиенты. Зайдите в Яндекс.Директ и Google Adwords. Создайте рекламные кампании, загрузите туда базу запросов и сформируйте целевые объявления под каждую ключевую фразу.

Используйте рекламные возможности социальных сетей. Отталкивайтесь от вида страховок, которые планируете продавать. Например, если вы продаёте ОСАГО или КАСКО, логично будет предлагать их подписчикам сообществ об автомобилях. Если туристические страховки — ищите паблики путешественников.

Рассылайте коммерческие предложения, создавайте партнерские отношения в местах, где могут быть потенциальные клиенты. Договоритесь с автосервисами, с турагентствами и другими нужными организациями.

Пример коммерческого предложения для автодилера

Шаг 6. Расширяйте базу страховок

Проценты, которые страховые компании отчисляют партнерам за продажи, меняются. Проводите хотя бы раз в месяц мониторинг ваших отношений с партнерами и распределяйте приоритеты — какую страховку выгоднее продавать.

Ищите другие страховые компании с партнерскими программами. Чем больше у вас ассортимент, тем больше клиентов придёт.

Клиенты могут выбирать полис от любой компании-партнера

Выводы

Компания по продаже страховок — отличный вид бизнеса, которые может принести доход. Главное — держать руку на пульсе и отслеживать предложения страховщиков. Не забывайте отчитываться за каждый проданный полис, чтобы не потерять репутацию партнеров. И заплатите налоги.

Кстати, если вам интересна тема страхования и вы многое про это знаете — подумайте над открытием своей онлайн-школы, сейчас это пустая ниша. Возможно, ваши способности помогут многим правильно выбрать страховку и не потерять деньги.

Пошаговый план по открытию онлайн-школы отдаём на нашем бесплатном вебинаре, приходите.

Источник: the-accel.ru