Как зарабатывать на карте втб

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Зарплатная карта от второго банка в России — ВТБ — это смелое предложение, ориентированное на современное молодое поколение. Кэшбек до 10%, процент на остаток до 6% годовых, функция овердрафта, мультивалютность и многое другое обеспечили карточке высокое место в рейтингах. В этой статье мы разберем конкретные условия пользования предложением, его цену, назначение и способы получения. Отдельно обратим внимание на подводные камни, которые, как известно, сопровождают любое выгодное предложение.

Условия пользования зарплатной мультикартой ВТБ 24

Зарплатная карточка — это специальная дебетовая карта, доступная только участникам зарплатного проекта. Чтобы стать участником системы, работодатель должен подписать с ВТБ соответствующий договор: он установит обязательство перечислять сотрудникам организации зарплату только на специальные карты ВТБ 24. В обмен, ее держатели получают доступ к ряду привилегий и бонусов:

Как бесплатно получить от ВТБ 3000 рублей на счёт? // Как заработать в интернете реальные деньги?

• Бесплатные услуги — например, снятие наличных денежных средств будет происходить бесплатно;
• Значительный кэшбэк на выбранные категории товаров;
• Акции и программы, доступ к которым открывается только держателям мультикарт;
• Наконец, если владелец карточки захочет получить кредит или кредитную карту в ВТБ 24, с очень большой вероятностью он получит желаемое. Более того, не нужно будет предоставлять всевозможные справки с работы, подтверждающие доход и стаж. С таких клиентов взимается меньше процентов за использование ссуды: ставка снижается на 0,5-1% в зависимости от программы.

Мы перечислили сейчас далеко не все возможности дебетовой зарплатной мультикарты ВТБ. Полные условия пользования выглядят так:

• Выпуск карточки производится бесплатно;
• Можно открыть как зарплатную мультикарту «МИР» ВТБ, так и карту на основе других платежных систем — Mastercard и Visa. Соответственно, доступны счета в российских рублях, евро и долларах;
• Ежемесячно на минимальный остаток в течение месяца начисляются проценты (размер зависит от тарифа, см. ниже). Под минимальным остатком подразумевается следующий алгоритм: если на карте лежали 30 000 рублей в течение всего месяца, но в один из этих дней 25 000 были потрачены на что-либо — проценты начисляются на остаток в 5000 рублей. Таким образом, не имеет значения, сколько лежало денег на счету к концу месяца — важно лишь, сколько лежало на счету в течение всего месяца;
• Доступна опция овердрафта;
• Обслуживание стоит 249 рублей в месяц . Но преимущество тарифа от ВТБ в том, что этой платы можно избежать, если оборот на карточке будет равен или превысит 15 000 рублей для классического тарифа;
• Переводы между физическими лицами внутри ВТБ обрабатываются бесплатно. Переводы юр. и физ. лицам в другие банки обслуживаются с 0,4-1,25% комиссией.

Тарифы банка

Всего банк ввел шесть пакетов услуг. Каждый из них разрабатывался таким образом, чтобы удовлетворять нужды определенной категории клиентов. Так, например, лицам с высоким доходам, часто летающим по делам за рубеж или внутри страны, имеет смысл подключить «Платиновый тариф» или «Привилегия». Разберем их подробнее.

• «Классический». Самый выгодный и простой пакет услуг, который гарантирует минимальные издержки на обслуживание карты. Если оборот за месяц превысит 15 000 рублей, обслуживание производится бесплатно — т.к. условие довольно легко выполнимо, карта по сути бесплатна большую часть времени. Дополнительно держатели карточек получают хороший кэшбек в размере 1% от всех покупок в независимости от категории товара;
• «Золотой». При обороте больше 40 000 рублей, обслуживание бесплатно. Дополнительными опциями, за которые с клиента не возьмут ни копейки, выступают услуга смс-информирования, 2 дополнительные карты, страхование счетов и кэшбэк до 3% ;
• «Платиновый». При обороте больше 80 000 рублей, обслуживание бесплатно. Клиент получает тот же пакет услуг, что и держатели золотой карты, только предусматривается расширенная страховка и кэшбек до 5% ;
• «Привилегия». Карточка премиального сегмента, чье обслуживание будет бесплатным, если ежемесячный оборот денежных средств будет равен или превысит 150 тысяч рублей. Клиент получит возможность оформить до 4 дополнительных карт, бесплатное смс-информирование, широкую страховку по спец. программе, кэшбек до 5% и отдельного консьержа в банке;
• «Мультикарта ВТБ». Во-первых, клиент получает доступ к повышенному кэшбеку до 10% в рамках выбранной программы: рестораны, авто, путешествия, сбережения, коллекция, заемщик или общий cashback. Менять категорию можно каждый месяц. На минимальный остаток ежемесячно начисляется от 1 до 6% годовых в зависимости от суммы остатка (6% начисляются при сумме от 75 тысяч рублей). Снятие наличных и онлайн-переводы полностью бесплатны. Наконец, доступно открытие до пяти дополнительных карт;
• «Мультикарта ВТБ Тройка». То же самое, только бесплатно снимать деньги можно и в банкоматах других банков. Кроме того, такая карта может быть использована как московская проездная карточка «Тройка» — к ней подключается и приложение, и загружаются деньги для расходования на транспорт.

Кэшбэк

В зависимости от программы, кэшбек колеблется от 1% до 10%. Держатели классических карточек получают 1% на все категории товаров, золотых — 3%, платиновых и привилегированных — 5%. Наконец, по программе «Мультикарта» возможно получение 10% от покупки в определенной категории товаров.

В зависимости от программы, начисляются как бонусные баллы или мили, так и реальные деньги. «Сбережения» и «Заемщик» предусматривают повышение или понижение ставки соответственно по вкладу или займу.

Овердрафт

У клиента имеется возможность получить займ под 12% годовых . За получение такой услуги со счета дополнительно списывается 250 рублей. Если клиент не успеет внести минимальный платеж к сроку, начисляется штраф в размере 750 рублей. Лимит овердрафта зависит от программы — начинается он с 10 000 рублей, а заканчивается 20 000 рублей.

Для получения услуги необходимо обговорить этот момент с сотрудником банка — опция доступна не всем. Далее она фиксируется в договоре обслуживания. Срок кредитования не может превышать 365 дней.

Преимущества и привилегии

• Облегченный доступ к банковским продуктам ВТБ. Если клиент — сотрудник бюджетного учреждения, здравоохранения, образования или компании «РЖД», ему полагается сниженная процентная ставка по займам;
• Вторая в стране сеть банкоматов после Сбербанка;
• Отсутствие комиссии за снятие денег, переводы и пр. Возможность бесплатного пользования карточкой, если выполняется условие по минимальному ежемесячному обороту средств;
• Гарантированный кэшбек от 1% до 10%;
• Гибкая система поощрения. В одном месяце можно увеличить процент по вкладу, в следующем — получать мили за покупки и т.д;
• Система страхования, различные бонусы в виде дохода на остаток, овердрафт и пр.

Недостатки и подвохи

Складывается впечатление, что предложение идеально. Но ведь так не бывает, верно? В чем подвох зарплатной мультикарты ВТБ 24? На самом деле, подводных камней мало. Во-первых, клиенту «насильно» оформят три счета в рублях, евро и долларах соответственно.

Для некоторых такой навязчивый сервис может быть минусом.

Во-вторых, все-таки у ВТБ не настолько широкая сеть банкоматов, как у того же Сбербанка. При этом ВТБ не особенно старается заключать партнерские соглашения с другими банками, поэтому чаще всего придется искать именно банкоматы ВТБ.

В-третьих, пользование интернет-банкингом осложнено: для этого придется не только оформлять мастер-счет, но также лично явиться в банк за получением временного логина и пароля. Пользователям, любящим быстрый и современный сервис, такая нерасторопность наверняка не понравится.

Необходимые документы и требования к держателю

Все, что нужно, так это выполнение следующих немногочисленных условий:

• Работодатель заявителя должен быть партнером ВТБ. Без соответствующего соглашения получить зарплатную карточку нельзя;
• Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет;
• С собой нужно взять документ, удостоверяющий личность, а также заявление (его можно заполнить уже на месте). Если клиент — иностранец, не лишним будет взять бумаги, подтверждающие законное пребывание на территории РФ.

Заявление можно подать только лично в отделении ВТБ. На изготовление пластика уходит в среднем 3-10 дней, по завершению производства, с клиентом свяжутся сотрудники банка. Забрать готовую дебетку можно как лично, так и через курьера/по почте.

Условия снятия и пополнения

Снятие денежных средств производится бесплатно в большинстве случаев, но иногда за это могут взимать комиссию. Например, в следующих ситуациях:

• При обналичивании через кассу суммы до 100 тыс. рублей — 1000 рублей комиссия;
• Через кассу чужого банка — 1% от суммы, но не меньше 300 рублей;
• Комиссия за снятие в банкоматах чужих банков устанавливается владельцем терминала. Услуга может быть бесплатной или же с комиссией порядка 0,5-1% от суммы.

Пополнение счета внутри ВТБ обслуживается бесплатно, в независимости от способа проведения операции — через кассу, терминал или же интернет-банк. Но вот пополнение через терминалы и кассы чужих банков, переводы с карточек других банков и электронных платежных систем могут быть обработаны с комиссией.

Ее конкретный размер всегда устанавливает организация, выполняющая перевод, поэтому точные цифры привести невозможно. Qiwi, например, берет 2% от суммы + фиксированные 50 рублей.

Краткое резюме статьи

Мультикарта ВТБ — это, с одной стороны, гибкость и функциональность: клиент получает сразу три счета в разных валютах, возможность подключения к разным программам лояльности и т.д. С другой стороны, условия пользования так или иначе принуждают клиента к увеличенному потреблению. Иначе — маленький процент на остаток или полное его отсутствие, плата за обслуживание и т.д. Карта однозначно будет выгодна тем, кто и до ее получения вел активную финансовую жизнь, а также тем, кто к этому стремиться. Для спокойного же пользования это предложение мало подходит.

Источник: vkreditbe.ru

Про Кешбэк по Мультикарте ВТБ – в чём подвох + условия + отзывы

Друзья, привет! Сегодня мы разбираем cashback-программу по одной из самых популярных карточек России – “Мультикарте” от банка “ВТБ”.

• По “Мультикарте” реально получить кэшбэк 1,7% на самые популярные траты: в супермаркетах, кафе и ресторанах (в т.ч. на фастфуд), на такси и общественный транспорт. А если перевести на эту карту ВТБ зарплату, кэшбэк будет уже 2,125%. Почему такие необычные ставки? Всё дело в обменном курсе, 1 мультибонус = 0,85 ₽ ;
• Сейчас действует акция – если оформить “Мультикарту” по этой ссылке и совершить покупку на любую сумму, ВТБ подарит 1 000 рублей. Подробнее…

Есть ли альтернативы?

• “Альфа-Карта” от Альфа-Банка – кэшбэк 10% (макс 2 000 ₽) до конца января 2023 года на все покупки + честные 1,5-2% в дальнейшем. Подробнее…;
• “Халва” от “Совкомбанка” – 2-10% в 250 000 + популярных магазинов РФ: “Пятерочка”, “Перекресток”, “М.видео”, “Спортмастер”, Hoff и др. Внимание – есть доп. условия! Подробнее…
• “Aurum” от банка “Ак Барс” – кэшбэк 10% на все покупки в первые 3 месяца, до 2 000 ₽ / мес. Внимание – есть доп. условия! Подробнее

Полная версия

4 кэшбэка по “Мультикарте” – все условия

Традиционно кэшбэка от ВТБ очень много:

№1 – это, конечно, возврат на повседневные покупки. Здесь правила изменились. По старым условиям ВТБ отдавал 1,5% за все покупки. Теперь же кэшбэк начисляется только за траты в определенных – и очень популярных – категориях:

• Покупки в супермаркетах / доставка продуктов на дом (магазины с МСС-кодами 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422);
• Транспорт – такси, общественный транспорт, в т.ч. пригородный (4121, 4111, 4131, 4789);
• Кафе и рестораны, фастфуд, доставка готовой еды (5812, 5814, 5462, 5811, 5813).

Обратите внимание на скриншот – там указано “от 2%”. Почему “от”? Мы-то привыкли, что обычно банки обещают нам “до 2%” и редко когда их отдают :).

• Кэшбэк в 2 процента на супермаркеты, транспорт и рестораны – базовый и положен всем держателям “Мультикарты”.
• Получаете зарплату на карту? Для “зарплатников” предусмотрена специальная повышенная ставка – кэшбэк будет уже 2,5%.
• На пакетах услуг “Привилегия” кэшбэк составит 3% (3,5% для зарплатных карт).
• На пакетах “Прайм” будет уже 4-4,5%. Плюс появится ещё одна бонусная категория “Одежда и обувь” (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5699, 5948, 5681, 5931,5661, 5691).

Сколько кэшбэка можно “заработать” в месяц? Лимит не очень большой, но приемлемый – до 2 000 баллов-“мультибонусов” на базовом уровне, до 6 000 на “Привилегии” и до 15 000 на “Прайме”.

Ещё один кэшбэк по карте – скидки до 50% в магазинах-партнёрах ВТБ. Невероятно, но факт – местами встречаются действительно интересные предложения. Клиентов “Яндекс.Маркета”, “Спортмастера”, МЕТРО, “Ламоды” и других сетей из списка такие “скидочки” наверняка порадуют:

Разумеется, будет и кэшбэк от платежной системы “МИР”. Как известно, интересные акции там проходят регулярно. Например, прямо сейчас будет кэшбэк 50% на детские лагеря, 15% в “Магните” и 45 дней бесплатной подписки МТС Premium. ВТБ, кстати, отдельно упоминает о “детском” кэшбэке на официальной страничке “Мультикарты”. Подробнее…

Наконец, жителям столицы по “Мультикарте” положен особый, “транспортный” кэшбэк:

В общем – кругом кэшбэк, хороший и разный :).

“Хорошо, а в чем подвох?”

Сначала надо подключиться. ВТБ не предлагает автоматический доступ к новой программе лояльности – нужно каким-то образом сообщить банку, что вы хотите в ней участWowать. Есть три способа – в офисе при оформлении карты, в мобильном приложении или по номеру “горячей линии (у ВТБ это 1000).

Нельзя обменять на рубли. А что тогда делать? (с). Просто обменять мультибонусы на что-то полезное – в каталоге “Мультибонус” доступны путешествия, подарочные сертификаты и товары от магазинов-партнеров.

В ВТБ не скрывают, что категории с повышенным кэшбэком – динамические, и в будущем они могут измениться. Возможно, будет реализована схема в духе “МТС-Банка”, где такие категории меняются примерно раз в год.

Сравнение с конкурентами

Кто ещё может посостязаться с ВТБ на кэшбэк-арене?

“Альфа-Карта” (Альфа-Банк) – в 1-й месяц действует приветственный бонус – кэшбэк 10% на все покупки. Чтобы получить его, оформите карту до 31 января 2023 года. Далее будет 2% (при тратах от 100 000 ₽, если меньше – 1,5%). Наконец, есть и кэшбэк до 33% в магазинах-партнерах. На самом деле – неплохой вариант, из разряда “золотая середина”. Подробнее…;

“Польза” (Хоум Кредит) – до 5% в трех выбранных категориях из списка. Попадаются неплохие, в т.ч. электроника, товары для детей, ремонта, ЖКХ, АЗС, здоровье и т.п. А вот кэшбэк 1% на все покупки куда-то пропал. Подробнее…;

“Opencard” (“Открытие”) – а здесь будет 1,5% на все покупки. Или 2 процента, если держать на счетах банка от 500 000 рублей. Подробнее…

Что в итоге?

В целом – всё неплохо. Кэшбэк 2-2,5% на супермаркеты, еду вне дома и транспорт, эксклюзивные скидки у партнеров – убедительный аргумент в пользу “Мультикарты”. В конце концов – где ещё возвращают столько денег? То, что мультибонусы не конвертируется в реальные деньги – неприятно, но не смертельно. Что-нибудь ценное в бонусном каталоге да найдется.

Если такой расклад вас не устраивает – присмотритесь к конкурентам. Например, “Альфа-Банк” сейчас дарит в честь знакомства 10% кэшбэка на всё.

Архивная информация

Update: ВТБ запустил МИР-версию «Мультикарты»:

• Бесплатный выпуск и обслуживание;
• Кэшбэк 1,5%;
• Большие скидки в магазинах-партнерах:
• 8% на остаток;
• Скидки и акции от платежной системы «МИР». Подробнее…

Как всё работает

Программа лояльности ВТБ – не самая простая. Здесь есть сразу 6 бонусных опций на выбор и 2 уровня вознаграждения.

2 уровня вознаграждения

Это тарифы по карте. Они определяют размер вашего дохода по карте – будут возвращать вам “поменьше” или “побольше”.

Первый – “Стандартный”. Подключается всем клиентам по умолчанию в офисе ВТБ. Обслуживание по нему – всегда бесплатное без каких-либо условий. Как легко догадаться из названия, предлагают базовые условия. Для примера – по опции “Кешбэк” возврат за ваши покупки по карте составит 1%.

Второй – “Расширенный”. Здесь ВТБ дает уже более выгодные возвраты. Не просто так, конечно – есть условия. Какие? Как правило, вас попросят тратить по “Мультикарте” минимум 10 000 рублей в месяц.

И вот тут вас поджидает первый подвох – если не выполнить это требование, будет очень приличная комиссия – 249 рублей в месяц. Зато – по той же опции “Кешбэк” вам вернут уже не 1%, а 1,5%. Примечание: если вы хотите перейти на “Расширенный”, лучше на всякий случай сразу сказать об этом в офисе.

6 бонусных опций

Первые три – “Кешбэк”, “Путешествия” и “Коллекция” – ВТБ объединяет в одну группу. И действительно – условия по возврату у них почти одни и те же:

На уровне “Стандартный” (траты до 30 000 руб./мес.)	На уровне “Расширенный” (от 30 000 до 75 000 руб./мес.)
1%	1,5%

Единственное различие – если по первой опции вам выплачивают реальные рубли, то по “Путешествиям” и “Коллекции” только бонусные “фантики”. Кстати, пара слов о них.

Опция “Путешествия” предлагает вам совершать покупки и получать за них 1% или 1,5% бонусами- милями. Хотите больше? Покупайте в популярных магазинах-партнёрах ВТБ – и вам вернут милями до 15% от суммы заказа. Каких скидок ждать в реальности? Вот несколько примеров:

Есть ещё лайфхак – откройте на членов семьи дополнительные карты, и будете копить мили уже вместе. Так будет явно быстрее! Плюс будет легче выполнить требование “потрать 10 000 в месяц” и не попасть на комиссию за обслуживание в 249 руб./мес.

Мили по “Путешествиям” можно потратить на авиа- и ж/д билеты, бронирование отелей, аренду машины и товары для поездок. Покупать всё это можно только на специальном портале ВТБ “Мультибонус”. Как вы понимаете, цены там на всё выше (процентов на 5-7). Так что выбирать именно эту опцию стоит, только если по-другому накопить на отдых не получается. А как вам такой аргумент в пользу “Путешествий” –

“Если выбрать Cash Back и получать сразу деньгами, то месяц все равно будет приходить не так много, потратишь – и не заметишь. А “фантики-то” то я не буду трогать, и со временем на какой-нибудь билет до Сочи да накопится”?

Вот так ВТБ может постепенно формировать вам полезную привычку – откладывать деньги на отпуск :).

Опция “Коллекция” – практически брат-близнец “Путешествий”. Единственное отличие – вы копите баллы и получаете через магазин ВТБ другие “плюшки”: билеты в кино, театр, подарочные сертификаты, всякие-разные товары и т.п. Претензия к опции вся та же – ВТБ здесь выступает посредником и, конечно, из-за этого получается немного дороже.

… Заскучали? К счастью, однотипные опции заканчиваются, теперь будут только нестандартные:

Опция “Сбережения” – для тех, кто любит вклады!

На выбор:
+1% годовых по накопительному счёту или депозиту. Для сумм не более 1,5 млн руб.	+3% на текущий счет. Для сумм не более 100 тысяч рублей

Выбор здесь – за вами. Главное – не забыть потратить по карте 10 тысяч рублей в месяц. Иначе – к сожалению, “процентики” не начислят. Если же всё сделать Wowремя, дополнительный доход вам выплатят – до 15-го числа следующего месяца.

Ну а опция “Инвестиции” – для тех, кто хочет получать на капитал больше, чем 4-7% годовых. Например, только за период с января по октябрь 2021 года акции “Газпрома” выросли на 77%, “Сбербанка” (привилегированные) – на 37%, а фонда на все российские акции от ВТБ (VTBX) – на 31,5%. Про Америку мы уже и не говорим :).

Чтобы покупать эти и другие акции и фонды, ВТБ как раз и предлагает направлять ваш кэшбэк на инвестиционный (брокерский) счет.

Правила, требования, ограничения – те же, что и с опцией “Кешбэк”:

На уровне “Стандартный” (траты до 30 000 руб./мес.)	На уровне “Расширенный” (от 30 000 до 75 000 руб./мес.)
1%	1,5%

На кэшбэк, в принципе, уже можно будет купить пару-тройку паёв фонда VTBX и почувстWowать себя инвестором. А дальше – втянетесь, начнёте добавлять свои, за уши не оттащишь :).

…Наконец, опция “Заемщик” – это бонусы тем, кто пользуется кредитами от ВТБ:

ВТБ предложит на выбор две скидки:

• Кредит наличными – ставка на 1% ниже, чем обычно, ИЛИ
• Ипотека – ставка на 0,3% ниже.

Если у вас не один, а несколько кредитов в ВТБ, скидка будет применена к самому большому из них.

Как всё работает? Вы выбираете скидку (или банк выбирает её за вас, если займов больше одного) тратите по “Мультикарте” 10 000 рублей в месяц и платите свой кредит. График платежей не меняется, банк просто пересчитывает разницу и начисляет бонусы на ваш бонусный счет. Пример:

Конечно, есть и “подвох”. ВТБ, в принципе, его и не скрывает. В чем он заключается? Дело в том, что при всём желании по опции “Заемщик” нельзя заработать более 5 000 рублей в год. Маловато будет! (с).

Впечатления от кэшбэк-программы по “Мультикарте”

Очевидно, что для 99% держателей “Мультикарты” было бы вполне достаточно опции “Кешбэк”. Остальные 5 опций выглядят довольно искусственно. Нет, правда – для чего нам покупать билеты и услуги дороже на 5-7%? Или выбирать потенциально очень интересную опцию для заемщиков, где нельзя получить больше 5 тысяч в год? На “Кешбэке” с 1,5% возврата есть возможность заработать гораздо больше.

А опция “Кешбэк” содержит в себе “мину замедленного действия”. Стоит не потратить по ней 10 000 рублей в месяц (заболели, забыли, перестали пользоваться и т.д.) – и вас ждёт по-настоящему “драконовская” комиссия в 249 руб./мес. В месяц! Столько не просят даже за иные “золотые” кредитки.

В общем, общее впечатление – очень противоречивое. С одной стороны, есть реальный кэшбэк 1,5% на все покупки. С другой – подвохов по карте хватает. Поневоле задумаешься: “может быть, поискать более безопасный “пластик”?

P.S. Сравнение с конкурентами

По карте “Халва” кэшбэк варьируется от 2 до 10% (макс. 5 000 рублей). Правда, здесь условий будет ещё больше, чем по “Мультикарте”:

• Покупать только в 220 000+ магазинах-партнерах – “Пятёрочке”, “Перекрёстке”, “М.видео”, “Ламоде”, “Спортмастере”, “Леруа Мерлен” и др. В большинстве случаев недорогих брендов вроде DNS или “Магнита” в числе партнеров нет.
• Платить за покупки только смартфоном через Apple / Google / Samsung Pay;
• За покупки в Интернете кэшбэка не будет совсем, оплачивать нужно на кассе в “реальном” магазине;
• Совершать минимум 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 рублей;
• 2% вернут за покупки у партнеров на сумму до 4 999 рублей, 4% – от 5 000 до 9 999 рублей, 6% – от 10 000 рублей, 10% – за покупку от 50 000 рублей + должна быть оформлена специальная подписка “Десятка” (299 руб./мес.).

Если вы покупаете в магазинах-партнерах “Халвы”, а многочисленные условия не кажутся вам невыполнимыми – оформляйте смело.

Источник: thecashback.ru

Зарплатная карта от ВТБ – преимущества и недостатки при получении и использовании

Банки предлагают организациям и их сотрудникам выгодные условия получения зарплаты на карты. Такие клиенты обеспечивают приличный оборот средств по счетам. Они представляют наименьшие риски для кредитного учреждения: несанкционированную задолженность можно погасить за счет регулярных начислений от работодателя.

Зарплатные проекты есть в большинстве банков. Мы рассмотрим ВТБ, потому что именно он первым начал внедрять уникальный в своем роде продукт «мультикарта».

Префикс «мульти» означает множественность. Банк расширил перечень услуг, но сократил ассортимент пластика. Клиент самостоятельно выбирает из многочисленных возможностей карточки наиболее привлекательные.

Предложение по зарплате от ВТБ

Участниками зарплатных проектов ВТБ становятся работники со стабильным заработком.

Такие клиенты пользуются пластиком бесплатно, условия обслуживания имеют преимущества по сравнению с предложениями других банков.

Реклама

Для безналичного перечисления зарплаты бухгалтерии нужны реквизиты, соответствующее заявление. Инициатором может быть работодатель или работник. При оформлении карточки по реестру через предприятие обслуживание бесплатное. Если вы лично подаете заявку, при недостаточном обороте денег будет взиматься плата за обслуживание.

Получить дебетовую карту ВТБ может любой совершеннолетний гражданин. Такой пластик всегда может стать зарплатным.

Какие карты были ранее

В начале 2018 года ВТБ24 присоединился к ВТБ. На своем сайте банк анонсировал амбициозные цели по увеличению клиентской базы, а также внедрению высокотехнологичных продуктов.

Пластиковые карточки «Классика», «Золото», «Платина», «Привилегия» попали в категорию архивных предложений. Ими можно пользоваться до конца срока действия на прежних условиях. Вновь их больше не выпускают, в качестве альтернативы предлагают мультикарту.

Классическая

Базовый пакет услуг для участников зарплатных проектов с доходами от 15000 рублей в месяц. Держателям классики предлагалось открыть дополнительную карту с рублевым, евровым или долларовым счетом, а также 3 счета в разных валютах. Кэшбэк 1%.

Золотая

Пластик для клиентов с ежемесячным доходом более 40000 рублей.

Бесплатно в пакете:

Реклама

• СМС-информирование;
• 2 дополнительные карточки;
• страхование средств на счетах;
• кэшбэк до 3%.

Платиновая

Продукт для тех, чья зарплата от 80000 рублей. Сервис включает в себя:

• СМС-оповещения;
• 3 карты дополнительно;
• расширенную страховку;
• cashback до 5%.

«Привилегия»

Пакет услуг для работников с доходом более 150 тысяч рублей в месяц. С привилегированной карточкой клиент получал возможность:

• открывать до 4 дополнительных карточек;
• застраховаться по специальной программе;
• возвращать до 5% от суммы покупок;
• пользоваться услугами консьержа.

Мультикарта

Черный пластик заменил разнообразие от классики до привилегии. В коммерческих организациях популярны Visa, MasterCard. Бюджетники, военнослужащие, МВД получают мультикарты МИР. Условия обслуживания зависят от оборота по счету. Клиенты выбирают на свое усмотрение опции, такие как:

• рестораны;
• авто;
• путешествия;
• сбережения;
• коллекция;
• заемщик;
• cashback.

При оплате покупок выбранной категории на счет делается возврат повышенного процента.

Условия

Выпуск и обслуживание бесплатные в рамках зарплатного проекта. Тарификация услуг:

ОперацияСтоимостьДополнительные условия

Онлайн-переводы:
Между физ.лицами внутри ВТБ, в том числе по номеру карты, телефона, а также в иностранной валюте	Бесплатно
Физ. лицам в другую кредитную организацию	0,4%, минимум 20 руб., максимум 1000 руб.	Сумма комиссии возвращается в форме кэшбэка при оплате по безналу на сумму от 5 тыс. руб. в месяц
В пользу юр. лиц, ИП	0,4-1,2%
По номеру пластика в другой банк	1,25%, минимум 50 руб., лимит 20000 руб. в месяц
Валютные переводы за пределы банка	0,6%, минимум 15 у.е., максимум 150 у.е.
Штраф за просроченный платеж по овердрафту	700 руб.

Преимущества

Среди основных плюсов:

• широкая сеть банкоматов;
• доступность банковских услуг с любого компьютера, имеющего выход в Интернет;
• большой выбор программ лояльности.

Для сотрудников и руководителей

Работникам выгодна зарплатная карта ВТБ, так как:

• дополнительный пластик оформляется без доплаты;
• банковские услуги предоставляются на льготных условиях (вклады, кредиты);
• кэшбэк до 10%;
• возможно снятие наличных в любом банкомате без комиссии.

Руководителям привлекателен зарплатный проект по следующим причинам:

• комиссия за начисление отсутствует, если штат сотрудников более 10 человек, а средняя зарплата превышает 10000 рублей;
• при средней зарплате до 10 тыс., численности более 10 человек комиссия за начисление составляет 1% от ФОТ;
• для малого бизнеса, где менее 10 работников, предлагается индивидуальный проект, условия которого многие фирмы считают привлекательными;
• зачисление денег происходит в течение 15 минут;
• программа интегрируется с 1С;
• лично руководитель получает мультикарту «Привилегия», которая обеспечивает до 16% кэшбэка, страхование рисков всей семьи, PriorityPass, консьерж-сервис и прочие премиальные условия по банковскому обслуживанию.

По сравнению со стандартной дебетовой карточкой, в том числе других банков, мультикарта обеспечивает доступ к дополнительным поощрениям при увеличении оборота по счету без необходимости заменять пластик.

Клиенту легко контролировать движение средств, кэшбэк: расчетный период всегда совпадает с календарным месяцем.При этом в первый месяц пользования бонусирование рассчитывается по максимальной ставке, независимо от оборота.

Доход 6% на остаток

Функция «Процент на остаток» подключается вместе с одной из программ лояльности, кроме «Сбережения». Размер начисления зависит от месячной суммы покупок:

5–15 тыс. руб.1%

15–75 тыс. руб.	2%
Более 75 тыс. руб.	6%

Проценты зачисляются в месяце, следующем за отчетным. Учитывается ежедневный остаток. Приведем упрощенный пример выплаты:

1 сентября на мультикарте был остаток 3000 рублей, поступила зарплата 40000.

5.09 оплачена по безналу покупка на сумму 25000.

15.09 – вторая часть зарплаты 40000.

20.09 – оплата 53000.

Рассчитаем доход на остаток в октябре:

• Сумма покупок в сентябре составила 78 тысяч рублей (25000 + 53000), значит, процент будет максимальным – 6%.
• С 1 по 4 число остаток на счете был 43 тыс. (3000 + 40000), на него начислят 28,27 руб. (43000 х 6% / 365 дн. х 4дн.).
• С 5.09 по 14.09 (10 дней) остаток 18 тыс. (43000 — 25000), начисления 29,59 руб. (18000 х 6% / 365 х 10).
• С 15.09 по 19.09 (5 дн.) – 58 тыс. (18000 + 40000), проценты составят 47,67 руб. (58000 х 6% / 365 х 5).
• С 20.09 по 30.09 (11 дней) – 5 тыс. (58000 — 53000), получим 9,04 руб. (5000 х 6% / 365 х 11).
• Итого в октябре будет начислено 114,57 руб. на остаток (28,27 + 29,59 + 47,67 + 9,04)

Если бы в нашем примере с 5 сентября не было движений по счету, то расчет выглядел бы следующим образом:

• Безналичная оплата за месяц 25000 рублей, доход на остаток 2%.
• Сумма на карточке с 1.09 по 4.09 43000 (3000 + 40000), начисления 9,42 руб. (43000 х 2%/ 365 х 4).
• 09-30.09 (26 дней) остаток 18 тысяч (43000 — 25000), начисления 25,64 руб. (18000 х 2%/365 х 26).
• Всего в октябре получим 35,06 рублей (9,42 + 25,64).

Опция «Заёмщик»

Предложение привлекательно для клиентов, оформивших любой кредит в ВТБ. Сумма платежей по мультикарте влияет на размер процента по займу. При использовании кредитки выгода удваивается:

Расходы в месяц, руб.Снижение ставки по кредиту при использовании

зарплатной, дебетовой	Кредитной
5 – 15 тыс.	-0,25%	-0,5%
15 – 75 тыс.	-0,5%	-1%
Более 75 тыс.	-1,5%	-3%

Если займов несколько, то ставка пересчитывается по тому, по которому задолженность выше.

Снятие наличных

Тарифами предусмотрены следующие комиссии при обналичивании:

ОперацияСтоимостьДополнительные условия

В банкоматах ВТБ	Без комиссии
В терминалах других банков		Формально комиссия может удерживаться и возвращаться кэшбэком
Через кассу до 100 тыс. руб.	1000 руб.	Исключения, когда комиссия не взимается: • отсутствие исправного банкомата в отделении; • выдача до 1000 руб. при закрытии карты; • невозможность перевыпустить украденную или испорченную карточку.
В кассе более 100 тыс. рублей или выдача в иностранной валюте	Бесплатно
Через кассу сторонней организации	1%, минимум 300 руб.
Суточный лимит через банкомат и кассу	350 тыс. руб. или эквивалент в иностранной валюте	Банк оставляет за собой право ограничить выдачу отдельным клиентам до 10 тыс. руб. в сутки.
Ежемесячный лимит	2 млн. руб. или эквивалентная сумма в другой валюте
Получение средств овердрафта	250 руб.

Кэшбэк

Держатель подключает одну из семи опций на свое усмотрение. При оплате покупок выбранной категории мультикартой начисляются бонусы. Они выплачиваются в следующем месяце.

На размер влияет общий оборот по пластику:

ОпцияФорма поощренияПоощрение

5–15 тыс. руб.	15–75 тыс. руб.	Более 75 тыс. руб.
Коллекция	Бонусы за каждые 100 рублей.	1	2	4
Путешествия	Мили за каждые 100 рублей.	1	2	4
Рестораны	Кэшбэк деньгами	2%	5%	10%
Авто		2%	5%	10%
Cashback		1%	1,5%	2%
Сбережения	Увеличение ставки по вкладу	+0,5%	+1%	+1,5%
Заемщик	Снижение % по кредиту	-0,25%	-0,5%	-1,5%

На что распространяется

В зависимости от выбранной опции кэшбэк начисляется:

• за все покупки – коллекция, путешествия, cashback;
• только при оплате в кафе, ресторанах, театрах, кино – опция рестораны;
• исключительно за чеки на заправках и парковках – авто.

Размер кэшбэка всегда зависит от общей суммы платежей мулькартой за месяц.

Как накопить и потратить

Бонусы копятся при:

• оплате мультикартой;
• оформлении продуктов ВТБ (например, пролонгация вклада от 100 тыс. руб. 150 бонусов);
• при покупках у партнеров ВТБ, если вы перешли в интернет магазин по ссылке с сайта банка.

Кэшбэк, полученный в рублях, тратится при оплате мультикартой. Мили, бонусы принимаются партнерами через онлайн-магазины. Перейти к покупкам можно с сайтов bonus.vtb.ru , travel.vtb.ru .

Как подключить

Из предложенных опций можно выбрать только одну. Подключить ее можно:

• в личном кабинете интернет-банкинга – кликните по мультикарте, выберите интересующую опцию;
• по телефону 88001002424 – следуйте инструкциям оператора;
• в мобильном приложении через чат – заявите о своем желании и следуйте инструкциям.

Один раз в месяц можно менять опцию.

Овердрафт

По зарплатной мультикарте овердрафт составляет 10000 рублей. Его подключение происходит по желанию. О своем намерении можно сообщить при заключении договора на выпуск и обслуживание карточки. По личному заявлению можно начать или прекратить пользоваться услугой позже.

Ставка по займу составляет 12% годовых. В отличие от обычной кредитки при овердрафте по зарплатной карте ВТБ банка не предусмотрен льготный период, процент начисляется с первого дня пользования.

ВТБ заявляет срок кредитования в 360 месяцев. График погашения автоматически рассчитывает обязательный платеж 5% от задолженности плюс проценты за пользование деньгами.

Как получить карту

Мультикарта выдается по инициативе работодателя, либо клиент сам обращается в банк.

Участникам зарплатных проектов

ВТБ и организация заключают договор на зарплатное обслуживание. Работникам предлагают получить карточки. Согласившиеся подписывают заявление. Через некоторое время сотрудники банка доставляют пластик работникам на предприятие. Процедура оформления и выдачи повторяется по мере необходимости.

Самостоятельно

Получить мультикарту можно без участия работодателя. Подайте заявку лично в отделение ВТБ или через сайт. Пластик доставят в выбранное отделение в течение 2 недель. Заберите его вместе с заявлением о переводе зарплаты. Отнесите заявление в бухгалтерию.

Есть ли отличия в получении зарплатной карты и обычной дебетовой?

Разница в оформлении заключается в наличии заявления для перевода зарплаты на карточку ВТБ. В остальном процедура схожа. Отличаться может стоимость обслуживания мультикарты. При отсутствии движения по обычному дебетовому пластику держатель платит банку 249 рублей в месяц.

Условия

Для получения достаточно выполнения двух условий:

• возраст от 18 лет;
• наличие документа, удостоверяющего личность.

Гражданство иностранного государства не является препятствием для выдачи. Однако подать заявку можно только лично, список необходимых документов определяется индивидуально.

Сколько стоит обслуживание

Держатель карты ничего не платит, если она получена через бухгалтерию. За обслуживание самостоятельно оформленного пластика взимается 249 рублей за каждый месяц, в котором сумма безналичных платежей менее 5000 рублей. Такая же комиссия уплачивается после выхода из зарплатного проекта, например, при увольнении.

Способы подать заявку

Обратитесь с паспортом к работнику ВТБ. Он составит с вами заявление. Проверьте правильность заполнения, подпишите. Ожидайте СМС о готовности пластика к выдаче.

Граждане РФ могут подать заявку через сайт банка:

• откройте страницу с описанием продукта;
• перейдите по ссылке для заказа;
• заполните сведения о себе (Ф.И.О., дата рождения, телефон, электронная почта);
• ознакомьтесь с условиями обработки данных, подтвердите согласие;
• укажите информацию для оформления пластика (имя, фамилия, платежная система, валюта);
• придумайте, напишите и запомните кодовое слово;
• перейдите ко второму этапу заполнения;
• укажите регистрационные и паспортные данные;
• нажмите кнопку отправки заявки.

Сколько времени изготавливается

Заявленный срок – до 10 рабочих дней. В отдельных случаях требуется больше времени. Причины могут быть в ошибках при заполнении заявки, проблемах с доставкой. Оформляя пластик через работодателя, учитывайте время, необходимое на коллективный сбор и обработку данных бухгалтерией.

Как узнать, что карта готова?

ВТБ оповещает клиентов о готовности пластика через СМС. Информация о статусе выпуска и доставки доступна действующим клиентам в личном онлайн-кабинете. Желающие могут задать интересующие вопросы по телефону поддержки клиентов или в отделении ВТБ.

Через интернет

Если у вас есть логин и пароль от личного кабинета ВТБ-онлайн, вы можете узнавать о статусе обработки заявки на выпуск из главного меню. При отсутствии личного кабинета дождитесь СМС с приглашением получить пластик.

По телефону

Поддержка клиентов организована по номеру справочной службы 88001002424. Будьте готовы сообщить консультанту кодовое слово, а также дополнительную информацию о себе и заказанной карте.

Другие способы

Сотрудники банка сообщат о стадии изготовления, доставки карточки. При обращении необходимо предъявить паспорт.

Перевыпуск карты

Несмотря на объединение и ребрендинг любая зарплатная карта ВТБ24 обслуживается на условиях, согласованных в договоре. Она действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. Перевыпуска не будет. При желании пользоваться карточкой ВТБ, необходимо подать заявление на мультикарту. Банк уведомит о такой возможности по СМС.

Замена старой мультикарты на новую бесплатна.

Как активировать?

При плановом перевыпуске сохраняется прежний ПИН, никаких специальных действий по активации зарплатной карты ВТБ не требуется.

Получив пластик впервые или перевыпустив через блокировку, позвоните по номеру поддержки клиентов 88001002424. Следуя инструкциям автоинформатора перейдите в раздел получения ПИН-кода. Вы получите СМС с проверочной информацией, введите ее с клавиатуры телефона. Система сообщит PIN. Карта активируется при первой операции с его вводом.

Анализ отзыWow

Держатели зарплатных мультикарт пишут крайне мало отзыWow в интернете. Можно предположить, что пластик устраивает работников в качестве бесплатного платежного средства.

Сеть наполнена негативными впечатлениями о дебетовом пластике, оформленном по личной инициативе. Резюмируем наиболее распространенные тезисы:

• реальное пользование картой существенно отличается от информации в рекламе;
• большое количество подводных камней;
• постоянные ошибки в оформлении документов, начислении бонусов не в пользу клиентов;
• изменение условий обслуживания без информирования через СМС, в том числе пересмотр процентов по бонусным программам;
• сложная структура договора, общие формулировки, многочисленные отсылки на нормативные акты, которые клиент должен сам найти, мониторить изменения.

Ответы на вопросы

Рассмотрим проблемные ситуации, с которыми сталкиваются участники зарплатных проектов ВТБ.

Что делать, если не приходит зарплата?

• убедитесь в исправной работе карты (срок действия, отсутствие повреждений);
• посетите личный кабинет ВТБ-онлайн, возможно имеется важное уведомление;
• если не приходит СМС, а другой способ проверить поступление временно недоступен, перегрузите телефон, иногда сообщения зависают;
• если время позволяет, подождите несколько часов, чтобы исключить несущественные технические проблемы.

Платежки обрабатываются в рабочее время банка. Дни работы совпадают с производственным календарем, действующим в РФ.

Куда обращаться, если не приходит?

Сообщите бухгалтеру, что зарплата не пришла на карточку. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы выяснить причину. Если допущена ошибка, бухгалтер исправит ее. Возможно, вам объяснят, почему нет зачисления (например, финансовые сложности, программный сбой, платежка набита в нерабочее время, лишение премии и прочее).

Иногда бухгалтерия настаивает, что со стороны предприятия все обязательства выполнены. Придется обратиться в банк удобным для вас способом – телефон, интернет, лично.

После увольнения с места работы, нужно сдавать карту?

При увольнении сотрудника исключают из зарплатного проекта. Он самостоятельно решает отказаться от использования карты либо сохранить ее в качестве личной дебетовой. Выясните условия обслуживания с учетом изменений в движении денег. При недостаточном обороте банк взимает 249 рублей ежемесячно. Годовое обслуживание обойдется до 2988 рублей.

Заключение

Зарплатная мультикарта выгодна для многих её дежателей. Без целенаправленного изучения и использования всех возможностей продукта он мало чем отличается от обычного дебетового. Время от времени держатель получает приятный бонус в форме кешбэка. При скромных доходах функциональность аналогична классическому пластику. При увеличении оборота привилегии увеличиваются автоматически.

Немногочисленные держатели подробно изучают договор обслуживания. При соблюдении ряда строгих условий мультикарта позволяет извлечь больше пользы (проценты по вкладам, кредитам и другие поощрения) по сравнению с другим пластиком.

Источник: cardsbanking.ru