Доходность по Инвесткопилке зависит не только от итоговой суммы пополнений на конец года, но и от того, когда именно и на сколько вы ее пополняете.
Представим, что в среднем каждый месяц вы откладываете 5000 ₽. За 3 года удается накопить 180 000 ₽ за счет регулярных платежей. Если вкладывать деньги в «Вечный портфель» в рублях со средней доходностью 13%, то за счет инвестирования по итогу трех лет к вашим 180 000 ₽ чистых накоплений добавилось бы 24 414 ₽.
Если бы, к примеру, деньги шли на накопительный счет под 4% годовых, за эти же 3 года к вашим накоплениям добавилось бы только 7296 ₽ за счет начисленных процентов.
Почему Инвесткопилка уходит в минус?
Цена на любой актив, который торгуется на бирже, меняется каждую секунду. Иногда только за один торговый день может многократно повторяться ситуация, когда актив сначала теряет в цене, а потом компенсирует это падение и снова начинает дорожать.
Закрыл инвесткопилку Тинькофф, почему?
Фонды «Вечного портфеля», куда автоматически инвестируются деньги из Инвесткопилки, — это такие же биржевые активы, поэтому им тоже свойственны колебания в цене.
При этом важно помнить: даже когда вы видите, что в Инвесткопилке отрицательная доходность, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Пока финансовый результат инвестиций не зафиксирован — то есть пока биржевые активы не проданы по рыночной цене, — нельзя говорить об убытке или доходе. Движение цен на бирже непредсказуемо, поэтому временное падение может смениться активным ростом — и наоборот.
активным ростом — и наоборот. Чтобы принимать взвешенные инвестиционные решения и не переживать, если счет Инвесткопилки временно ушел в минус, нужно помнить о двух важных аспектах: исторической доходности инструмента и сроке инвестирования.
Историческая доходность — это динамика изменения цены на актив, которую можно проследить на достаточно длительном отрезке времени. И хотя нет никаких гарантий, что такая же доходность будет в будущем, все равно можно сделать выводы о том, как этот актив ведет себя на бирже.
Историческая динамика изменений индекса , на котором основаны фонд «Вечный портфель RUB» от Тинькофф Капитала. На графике выше хорошо видно, что цена постоянно то падает, то вновь растет — при этом в целом наблюдается ее стабильный рост.
Показатели «Вечного портфеля» Тинькофф Капитала в рублях на 15.09.2021. Торги фондом начались в январе 2020 года, поэтому исторических данных по нему меньше, но общая линия тренда пока аналогична эталонному индексу. Если инвестировать на короткий срок, вероятность попасть на период падения цены возрастает.
Инвесткопилка Тинькофф. Как работает?,Куда инвестирует?,Сколько можно заработать в 2023 году?
Срок инвестирования — это то, через какое время вы планируете забрать средства, вложенные на бирже. Наиболее позитивный эффект от инвестиций проявляется на длительных отрезках времени — от года и больше. В этом случае гораздо выше вероятность застать фазу активного роста — как на графиках выше.
И наоборот: если инвестировать на короткий срок, вероятность попасть на период падения цены возрастает, что тоже хорошо заметно на графиках выше.
Как получить максимум выгоды от Инвесткопилки?
Сделать пополнение Инвесткопилки регулярным — для этого можно настроить сразу все способы автопополнения: округление трат по карте, перевод кэшбэка и процентов на остаток. Еще стоит настроить небольшие, но регулярные переводы — например, 300 ₽ с каждой зарплаты.
Во‑первых, это позволит вам уже сейчас начать формирование финансового резерва на важные цели. Во‑вторых, даже небольшие суммы, сберегаемые системно, смогут дать хороший эффект на длинной дистанции. Здесь в вашу пользу играет принцип сложного процента — это когда за счет инвестирования ваши первоначальные вложения удваиваются, а спустя еще несколько лет удваиваются снова. Подробнее про сложный процент
Не выводить деньги с Инвесткопилки хотя бы год — это тоже дает возможность проявиться эффекту сложного процента: прибыль, полученная от ваших первоначальных вложений, не выводится со счета, а продолжает инвестироваться. То есть общий объем вашего инвестиционного капитала растет, а значит, потенциально отдача от него увеличивается.
Относиться к Инвесткопилке как к полноценному инвестиционному инструменту — это значит, что не стоит ждать от нее большой доходности уже через месяц. Такая ситуация возможна — если момент ваших вложений придется на фазу активного роста на фондовом рынке. Но обычно доходность приносит длительный и постепенный рост экономики.
Источник: www.tinkoff.ru
Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»
В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?
Просто копить
- Округление трансакций, или копилка для сдачи. Это означает, что каждая покупка по карте будет округляться с шагом 10, 50 или 100 рублей, а начисленный «хвостик» — отправляться прямиком в инвесткопилку. Допустим, покупка составила 132 рубля. При округлении с шагом в 10 рублей на инвестсчет поступит 8 рублей, в 50 рублей — 18. С шагом 100 получится 68 рублей. Чем шире шаг для округления, тем быстрее получится копить. Удобство в том, что в приложении автоматически рассчитывается, сколько вы могли бы отложить за месяц или за год, выбрав тот или иной способ накопления.
- Копилка для кешбэка. Весь начисленный кешбэк по дебетовой карте будет автоматически переводиться в инвесткопилку. Опция не распространяется на кешбэк из раздела «Сервисы» и по спецпредложениям.
- Процент на остаток. В копилку пойдут деньги, которые начисляются на остаток по дебетовой карте за расчетный период. На дату публикации процент на остаток в Тинькофф Банке составляет 3,5% годовых.
- Настраиваемый автоплатеж. Можно самостоятельно определить сумму и регулярность пополнения. Например, настроить автоперевод части поступлений в день аванса и заработной платы.
Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них Wowсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.
То ли в минус, то ли в плюс
«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.
Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро.
Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.
Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.
Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте. Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.
Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.
Сколько стоит копилка?
Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых актиWow фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета.
Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.
Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ.
Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.
Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.
Плюсы
- Удобное пополнение, разнообразие способов накопления.
- Возможность получить доходность больше, чем по обычным накопительным счетам.
Минусы
- Средства не застрахованы АСВ.
- Доход не гарантирован, есть риск получения убытка.
- С прибыли нужно заплатить налог, хотя действует правило трех лет. Доход по накопительным счетам не облагается НДФЛ, но это пока. С 2021 года вступает в силу закон, согласно которому и с полученных процентов по вкладам придется платить налог. Правда, только с той части прибыли, которая превышает доход в размере ставки ЦБ на 1 млн рублей.
- Инвесткопилка не работает для кредитной карты «Тинькофф». Как сообщили в пресс-службе банка, пока даже планов таких нет.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Как работает Инвесткопилка от Тинькофф?
Инвесткопилка — относительно новый продукт от Тинькофф Банка, сочетающий в себе удобство накопительного счета и доходность от размещения биржевых инвестиций. Таким образом, клиенты банка могут получать пассивный доход, который выгоднее стандартного банковского вклада.
Принцип работы Инвесткопилки Тинькофф
От клиента требуется одно — разместить на инвестиционном счете сумму денежных средств, которые впоследствии вкладываются банком в биржевые проекты. Тинькофф Банк инвестирует средства клиента, который затем получает доход в виде процентов.
Механизм практически ничем не отличается от банковского вклада. В данном случае речь идет о получении большего дохода, чем по накопительному счету или вкладу. При помощи Инвесткопилки клиент может регулярно откладывать деньги, получая стабильный доход.
При этом основная разница с банковским вкладом заключается в том, что в данном случае нет никакой фиксированной ставки процентов, а банк не гарантирует получение дохода на 100%. Размещая деньги на инвестиционном счете, клиент приобретает паи одного из биржевых фондов Тинькофф Банка, которые могут дорожать или дешеветь, и что-то предсказать в этом плане невозможно — условия диктует рынок. Помимо этого, средства, размещенные в Инвесткопилке, не подпадают под систему страхования вкладов.
Источник: bankiros.ru