Как зарабатывать на инвестициях с маленьких сумм

Как начать инвестировать с маленькой суммой денег

В данном случае инвестор может, как сформировать портфель из таких бумаг, так и упражняться в краткосрочных спекуляциях, рискуя небольшой суммой денег. Также напомним спекулянтам, что большинство брокеров позволяет бесплатно использовать кредитное плечо при торговле внутри дня, что может повысить прибыльность торговли.

Однако не стоит забывать, что риски при таком подходе также повышены и данный стиль не рекомендуется для начинающих инвесторов. Самое ценное при инвестировании маленьких сумм На самом деле самое ценное, что вы получаете при вложении небольшой суммы денег, это реальный инвестиционный опыт. Вы можете на практике, а не в теории, соприкоснуться со всеми нюансами и особенности реальной торговли. Выбирая финансовые инструменты, сравнивая их друг с другом, отслеживая ленту новостей, сталкиваясь с техническими особенностями проведения сделок и испытывая живые эмоции от торговли, вы гораздо больше продвинетесь в понимании сути инвестирования, чем просто читая образовательные статьи и просматривая учебные видео. Такой опыт торговли позволит вам с совсем небольшим риском получить знания и навыки, которые впоследствии значительно увеличат доходность ваших вложений и уберегут от дорогостоящих ошибок. Начать инвестировать БКС Брокер

ИНВЕСТИРУЮ С 13 лет. Ты можешь также. Сколько я заработал? // Пассивный заработок в интернете

Поделиться

1. Уже есть крупная сумма, и ее нужно грамотно вложить, чтобы приумножить (защитить от инфляции, девальвации, нарастить в реальном выражении или сделать источником пассивного дохода).
2. Суммы нет, но есть регулярный доход, который позволит со временем накопить капитал на некую крупную цель (бытовая техника, ремонт, автомобиль, жилье, учеба детей, будущая пенсия).

В первом случае инвестор чаще всего преследует цель сохранить накопленный капитал для того периода, когда он перестанет работать, закроет бизнес, подрастут дети или случится еще какое-то большое событие.

Во втором случае инвестору нужно собрать капитал для решения задачи, на что ему не хватает денег. Для движения к большой цели полезно иметь несколько промежуточных, которые могут быть достигнуты быстрее.

Например, можно поставить задачу собрать 1 млн рублей или другую круглую сумму, накопить на стоимость автомобиля, квартиры, обеспечить приход дивидендов в размере средней пенсии и так далее.

Изучить термины и инструменты рынка

Все базовые инвестиционные инструменты можно поделить на три группы:

• долговые: инвестор дает деньги под фиксированный процент на конкретный срок;
• долевые: инвестор имеет долю в бизнесе без определенных сроков и ставок доходности;
• альтернативные: все прочее, включая золото, недвижимость и производные инструменты.

Общая закономерность: чем выше доходность инструмента, тем выше риски.

• В долговых (облигации) риск проявляется в том, что по мере роста ставки (когда возможны дефолт и отзыв лицензии) вероятность получить прибыль и даже свои вложенные деньги снижается.
• В долевых (акции) риск в том что, чем выше дивиденды, тем чаще их переносят или отменяют. Еще одно проявление риска при вложениях: цена самой акции сильнее падает, чем все остальные активы, когда случается какой-то негатив на рынке.
• В альтернативных инструментах базовый риск — рыночный. Валюта, недвижимость, золото или дериватив могут сильно измениться в цене вопреки ожиданиям. Также возможны другие проблемы: нет покупателя (низкая ликвидность), высокие налоги, введенные ограничения регулятора.

Узнать, как работает фондовый рынок

До того, как вложить свои первые деньги, полезно взять паузу, чтобы осмотреться и выбрать лучшие для себя варианты. Можно, конечно, этого и не делать, осваивая рынок на практике, но статистика показывает, что часто это заканчивается потерей средств.

Уоррен Баффет: Как инвестировать небольшие суммы | Куда инвестировать деньги

Типичный опыт начинающего инвестора связан с валютными спекуляциями и попытками угадать, какая акция «выстрелит» в ближайшее время. До 90% таких экспериментаторов обнулили свой счет и на долгие годы разочаровались в инвестициях.

В итоге люди теряют бесценное время. Именно время — основной актив инвестора. Если тянуть и откладывать, то с определенного момента многие финансовые цели становятся недостижимыми в принципе. Например, 23-летний студент, инвестируя в акции по 1 000 рублей в месяц, к 50 годам может собрать почти 7 млн рублей. Тот, кто начал только в 40 лет — всего около 300 000 рублей.

Составить план действий на рынке

Общая теория понятна, цели определены, свободные деньги есть. Однако существует еще одно условие, которое может дорого обойтись, если не учесть его заранее.

Инвестиции — это надолго. В идеале как минимум на три года (стандартный срок ИИС). По статистике, чем дольше срок инвестиций, тем выше вероятность получения ощутимой прибыли.

Финансовые рынки капризны, они могут годами падать, прежде чем покажут хороший рост. Инвестор может получить убытки, если ему срочно потребуются деньги и он продаст ценные бумаги на падении котировок. Для таких случаев необходима финансовая подушка безопасности на время, пока долгосрочные инвестиции работают.

Стандартный размер финансовой подушки составляет сумма расходов семьи на срок от 3 до 6 месяцев. Этого может быть достаточно, чтобы человек поменял работу или вылечился от внезапной болезни. Более дальновидные инвесторы также используют страхование жизни, например, если являются единственным кормильцем в семье.

Оценить инвестиционные риски

Итак, нужна четкая цель и понимание, что чем выше процент, который инвестор хочет заработать на инвестициях, тем меньше вероятность, что он его получит. На практике это означает, что новичку надо найти для себя золотую середину между доходностью и риском.

По природе все люди делятся на более и менее склонных к риску. Традиционно всех инвесторов распределяют на три группы:

• агрессивные (наиболее склонные к риску);
• умеренные (среднее между первым и третьим);
• консервативные (наименее склонные к риску).

Определить склонность к риску можно, например, ответив на вопросы стандартного экспресс-теста. Потребуется прочесть четыре утверждения, приведенных ниже, и дать свой ответ. Возможны четыре варианта ответа: «полностью согласен», «скорее согласен», «скорее не согласен», «полностью не согласен».

1. Инвестирование слишком сложно для понимания.
2. Комфортнее разместить деньги на вкладе, чем в акциях.
3. Когда слышу слово «риск», на ум сразу приходит ассоциация «убыток».
4. В инвестировании сохранить деньги важнее, чем заработать.

За ответы начисляются от 1 (полностью согласен) до 4 баллов (полностью не согласен). Люди, набравшие до 9 баллов, это консерваторы, до 16 баллов — умеренные, от 17 и выше — агрессивные.

Аналогичные тесты есть в свободном доступе в интернете. Кроме того, их результаты можно сверить, пройдя тестирование у брокера. Некоторые компании предоставляют такую возможность клиентам.

Сформировать стартовый капитал

Как уже говорилось, начальная сумма может быть любой, но чтобы не потерять мотивацию, лучше вкладывать ощутимую сумму, приносящую потенциально заметный доход. Иначе есть риск бросить это занятие, толком не начав.

То есть размер капитала в основном зависит от дохода инвестора. Возьмем конкретный пример.

• Зарплата (после вычета налогов) — 100 000 рублей в месяц.
• Комфортная доля сбережений — 20 000 рублей в месяц.
• Сумма финансовой подушки для инвестора (три месяца по 80 000 = 240 000 рублей).
• Собрав на счете в банке/депозите 240 000 рублей, инвестор приступает к инвестициям на долгий срок с первых 20 000 рублей.

Сумма в 20 000 рублей, положенная на депозит, потенциально сейчас принесет до 200 рублей в месяц. Но инвестор рассчитывает на большее, поэтому вкладывает их в акции. При доходности от 15 до 20% каждый взнос за следующие пять лет вырастет более чем в 2 раза.

Выбрать брокера

Покупка ценных бумаг без участия брокера невозможна. Как и в любом другом деле, выбор компании-посредника опирается на две составляющие: надежность и стоимость услуг. То есть в идеале нужен брокер, который дает бесперебойный сервис и берет за это минимальную комиссию.

Сегодня есть еще один важный критерий — отсутствие санкций. Это важно для тех инвесторов, которые собираются покупать зарубежные активы.

Из 10 крупнейших по числу клиентов брокеров России сегодня не затронуты санкциями «Тинькофф», БКС, «Финам» и «Фридом Финанс».

Выбрать стратегию инвестиций

Цели определены, теория изучена, подушка безопасности готова. Теперь собираем инвестиционный портфель. Для большей наглядности покажем на примере, как это можно сделать.

• Цель инвестора — первый взнос на квартиру, банк требует минимум 10% стоимости жилья
• Максимальный срок накопления — 3 года
• Риск-профиль инвестора — консервативный

Из этих данных получается, что инвестор может распределить инвестиции ровно поровну между акциями и облигациями. В среднем акции приносят 17% годовых в рублях, облигации — 8%. Портфель из тех и других, разбитых пополам — 12,5% в год.

Пополняя счет на 20 000 рублей в месяц, инвестор может рассчитывать, что через 3 года на счете будет иметь 880 000 рублей. Если он использовал вычет по ИИС, то получил еще 94 000 рублей от государства и заплатил около 20 000 рублей в виде подоходных налогов. Итого — чуть более 950 000 рублей.

Этого достаточно, чтобы взять ипотеку на квартиру стоимостью до 5 млн (для дохода в 100 000 в месяц). Если сумма не устраивает, можно продолжить инвестировать. Через 5 лет сумма на счете при тех же параметрах может достичь 1,9 млн. Еще через 5 лет накоплений ипотека может не потребоваться вообще.

Если у инвестора консервативный риск-профиль, то есть он совсем не готов рисковать деньгами и отношение к акциям у него настороженное, то их долю лучше сократить до 20–30%. Тогда ожидаемая доходность снизится, как и скорость накопления. Если профиль агрессивный, то долю облигаций можно урезать до 20–30%. Это может ускорить рост доходов.

Примеры нерыночных инвестиций

Вкладывать можно не только в финансовые активы, но и в то, что условно называют «в себя». Обычно под этим понимают затраты на образование и здоровье, которые окупятся в будущем. Их эффект тоже можно просчитать. Например, стоимость курсов повышения квалификации составляет 300 000 рублей. Это позволит поменять работу на более денежную, скажем, прибавить 20–30 тыс. рублей в месяц.

Такие инвестиции окупятся в срок от 10 месяцев. Это эквивалентно средней доходности более 30% годовых в течение первых пяти лет, то есть 300% за всю пятилетку.

Аналогично со здоровьем. Например, покупка страховки с регулярной диагностикой здоровья обойдется в 30 000 ежегодно. Если с ее помощью удастся вовремя обнаружить опасную патологию, это позволит сэкономить на лечении и лекарствах. Такая инвестиция принесет тысячи процентов прибыли.

Мифы об инвестициях на бирже

Начинающих инвесторов могут отпугнуть слухи и мифы о фондовой бирже, которые на самом деле далеки от реальности. Вот некоторые из них:

Рынок — это казино.

Цены на активы меняются каждую секунду, давая возможность заработать и потерять сотни процентов. Для многих это выглядит, как вечная рулетка. На самом деле это просто ценовые колебания, отражающие торг покупателей и продавцов с очень разными сроками и целями.

Если убрать этот информационный шум, то в среднем акции растут вместе с реальным бизнесом и мировой экономикой.

На бирже больше потеряешь, чем заработаешь.

Имеется в виду, что брокеры и банки зарабатывают на убытках клиентов. Этот миф возник из-за обиды тех клиентов, которые вкладывали по принципу «авось повезет», и в итоге «игра» обернулась для них большими потерями.

На самом деле брокеры и банки зарабатывают только на комиссиях. Им выгодно, когда клиенты совершают больше регулярных сделок и платят с этого больше комиссий.

На бирже зарабатывают только «большие дяди».

Есть мнение, что хорошие прибыльные сделки доступны только тем, кто владеет инсайдом, например, о будущем слиянии или хорошем отчете компании. Однако по закону это криминал: инсайдеры не имеют права пользоваться служебным положением для совершения таких сделок. Случаются инциденты, но завидовать таким «счастливчикам» точно не следует.

Вместо заключения

Подводя итоги, отметим основные пункты, которые могут быть полезны новичкам.

• Инвестиции — это не только про деньги, но и про качество жизни вообще. Например, к ним относят расходы на обучение и здоровье.
• Самое важное в инвестициях не сумма вложений, а время: чем дольше и регулярнее инвестор вкладывает деньги, тем более крупные цели для него достижимы.
• Инвестиции — это глубоко личное дело. У каждого человека свой индивидуальный риск-профиль, а потому свой собственный оптимальный портфель.
• Сумма вложений может быть любой, даже менее 1 рубля, но чтобы доход был ощутимым для инвестора, лучше вкладывать более значительные суммы.
• Чем выше целевая доходность, тем меньше шансов ее получить. В среднем опытные инвесторы зарабатывают на рынке 15–20% в год.
• Новичкам не стоит спешить вкладывать первые деньги, пока они не усвоили базовые понятия о рисках, иначе можно пополнить ряды тех, кто попробовал, все потерял и теперь никому не верит.

• инвестирование
• оценка рисков
• фондовый рынок

Клерк дарит подарки всем бухгалтерам на Новый год! Клерк.Премиум всего за 9 900 ₽ 18 000 ₽

Оформите подписку Клерк.Премиум и получите:

• мини-курсы каждый день;
• 50+ онлайн-курсов;
• 450+ вебинаров от профессионалов;
• безлимитные консультации с экспертами;
• комфортное обучение на 2023 год.

Впридачу получите 400+ инструкций и чек-листов для работы. Полный список смотрите тут. Со скидкой 45% сервис стоит 9 900 рублей. Оставьте заявку ниже — ответим на все вопросы.

Источник: www.klerk.ru

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать

Статьи

Начать инвестировать в инструменты фондового рынка могут не только богатые люди, но и инвесторы с небольшим достатком. Большинство ценных бумаг на бирже стоит всего несколько тысяч рублей. Есть активы, цена которых составляет менее 1000 рублей. Однако необходимо понимать, что при небольших инвестициях добиться большой прибыли сложно. Так сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать, и каких правил нужно придерживаться начинающим инвесторам?

Минимальные размеры инвестиций

В зависимости от стратегии инвестирования можно покупать различные активы: акции, облигации, ETF-фонды, ПИФы и т.д. В каждом случае минимальная сумма инвестирования будет индивидуальной.

Акции

Купить акции какой-нибудь компании можно, даже имея в кармане 1000 рублей. К примеру, бумаги Сбера на момент написания статьи стоят всего 310 рублей. Если посмотреть на цену акций ВТБ, то они торгуются еще ниже. Их стоимость равна почти 5 копеек.

На зарубежных рынках акции стоят дороже. Например, бумаги такого IT-гиганта как Apple сейчас продаются примерно за 9 000 рублей. Facebook стоит около 24 000 рублей. Цены акций на менее крупные компании ниже. Cisco или Coca-Cola можно купить за 4 000 рублей.

Есть иностранные акции, которые по мировым меркам стоят сущие копейки:

• Ford Motor – 1065 рублей;
• Avon – 408 рублей;
• Nokia – 378 рублей.

Российские акции хоть и стоят дешевле американских, но они редко продаются по одной штуке на фондовом рынке. Обычно инвесторам приходится покупать несколько лотов. Те же акции Сбера продаются по 10 лотов, а бумаги ВТБ вообще по 10 000 лотов. Соответственно, имея в кармане только 100 рублей, акции не купишь.

Если резюмировать, то для покупки акций нужно иметь хотя бы 3-5 тысяч рублей. Именно на эту сумму можно купить ликвидные бумаги с хорошей перспективой для роста. Для покупки американских акций данной суммы будет тоже достаточно. Однако нужно понимать, что стать соучредителем Apple, Google или Facebook с такими деньгами не получится. Потребуются куда большие инвестиции.

Важно! За небольшие деньги купить сразу несколько акций для диверсификации портфеля не получится. Поэтому чем выше сумма инвестиций, тем больше возможностей для снижения рисков.

Облигации

Для приобретения облигаций 1000 рублей хватит в самый раз. Всё дело в том, что большинство облигаций торгуется на рынке именно в этом ценовом диапазоне. Номинал такого актива обычно равен 1000 рублей. Причем облигации могут выпускать как государство, так и частные компании. Есть муниципалитеты, выпускающие облигации с номиналом, равным 500 рублей.

Приобрести по номиналу облигацию вряд ли получится.

• Причина – цена такого актива на бирже постоянно меняется. Причем как в большую, так и в меньшую сторону. Во многом это зависит от процентных ставок, которые действуют сейчас в экономике.
• Будущему владельцу облигаций также необходимо выплатить предыдущему НКД. Это часть купонного процентного дохода по облигации. Она рассчитывается пропорционально количеству дней от даты выпуска облигации или выплаты предшествующего купонного дохода. К примеру, если было накоплено 15 рублей, то с биржевой стоимости облигации добавляется данная сумма. Учитывая такую особенность, облигации обычно стоят больше 1000 рублей.

Так или иначе, имея на счету 1000 рублей, можно стать владельцем одной облигации. Если сумма инвестиций больше, то из таких бумаг можно собрать целый инвестиционный портфель. Причем в нем будут находиться надежные облигации эмитентов с достойной доходностью.

ПИФы

Минимальная цена ПИФа в Сбере составляет 1000 рублей. В ВТБ такой актив стоит дороже – 5 000 рублей. При инвестировании в ПИФы важно помнить о наличии комиссии 1%. Данная сумма списывается автоматически. Поэтому ничего самому платить не придется.

Главное преимущество покупки ПИФа – это не только дешевизна, но и структура актива. Здесь собраны сразу несколько бумаг. Это позволяет снизить риски.

Если говорить простыми словами, то ПИФЫ помогают инвестировать в индекс, куда входит несколько финансовых инструментов. Для пассивных инвесторов, которые не гонятся за высокой прибылью, а хотят сохранить свои сбережения, – это отличный вариант.

Если открывать брокерский счет для покупки акций или облигаций, то во время совершения сделок на фондовом рынке потребуется платить комиссии брокеру и бирже. Необходимо также учитывать затраты и на депозитарное обслуживание. При приобретении ПИФа все комиссии уже заложены в стоимость.

ETF

Биржевые фонды, инвестирующие в конкретный индекс, – еще один инструмент для вложения капитала. Приобрести ETF на бирже можно, имея в кармане от 100 до 10 000 рублей. В данном примере разброс довольно большой. Это связано со стоимостью фондов.

Например, один из самых дешевых биржевых фондов от Finex FXDM, в котором собраны акции развитых рынков, кроме США, стоит сегодня всего $1 (77 рублей). ETF на американские акции FXUS можно купить за 5 600 рублей.

При покупке ETF-фонда инвестор платит комиссию брокеру за совершение сделки. Комиссия за управление, аудит и прочее уже заложены в стоимость актива.

При продаже таких бумаг в прибыль придется также уплатить налог в размере 13%. Однако инвесторы могут избежать уплаты НДФЛ с дохода. Для этого нужно держать биржевые фонды хотя бы 3 года.

ПАММ-счета

В данный инструмент можно вложиться от 1000 рублей. Итоговая сумма минимальных инвестиций зависит от следующих факторов:

• брокера;
• оферты управляющего ПАММ-счетом.

К примеру, в Альпари минимальная сумма для инвестирования равна 300 рублей.

Важно! Инвестиции в ПАММ-счета по аналогии с Forex сопряжены с высокими рисками. Если вкладываться в подобные инструменты, то инвестору никто не может гарантировать стабильную доходность.

При выборе таких инвестиций логичнее составлять сбалансированный портфель из нескольких инструментов. Так можно диверсифицировать возможные риски. Правда, в этом случае минимальная сумма инвестиций существенно вырастит.

Альтернативные варианты инвестиций

Помимо представленных выше инструментов, есть еще и другие способы для инвестирования капитала:

1. МФО. Минимальный порог входа обычно равен от 1,5 млн рублей. Доходность высокая – от 15% и выше. Минус таких инвестиций – отсутствие страховки. Если МФО закроется, то можно потерять все вложенные средства.
2. Краудинвестинг. Это инвестирование в бизнес-стартапы или проекты. В качестве инструмента таких инвестиций можно использовать Альфа-Поток. Минимальный порог – 10 000 рублей. Риски – высокие. Деньги не страхуются системой страхования вкладов.
3. Криптовалюта. Здесь минимальная сумма инвестиций достигает несколько сотен рублей. Она зависит от биржи или торговой площадки, через которую будут приобретаться криптовалютные активы. Данные инструменты очень волатильны, поэтому говорить о надежности таких инвестиций нельзя.
4. Недвижимость. Средняя цена однокомнатной квартиры на недорогом вторичном рынке – 1,5 млн рублей. Такие вложения требуют огромного капитала, но они спасают от инфляции и девальвации национальной валюты.
5. ОФЗ-н. Это народные облигации с порогом входа от 10 000 рублей.
6. ИСЖ или НСЖ. Минимальные вложения начинаются от 5-10 тысяч рублей. Затем потребуется постоянно пополнять счет на определенную сумму.

Конечно, можно еще инвестировать и в себя. Получить дополнительное образование или пройти курсы, потратить деньги на улучшение собственного здоровья или вложить все средства в детей, которые в будущем могли бы обеспечить родителей. Однако такие инвестиции немного другое.

Что нужно учитывать при минимальных инвестициях?

Если стартовый капитал для инвестиций небольшой, то необходимо учитывать несколько важных моментов.

Имея на счету небольшую сумму (1000 рублей), составить диверсифицированный портфель невозможно.

• Если даже купить сверхнадежную акцию одной компании, то это не сбережет вложенные средства от возможных рисков. Допустим, инвестор купил акции Microsoft. Однако у компании вышел плохой финансовый отчет, после чего её стоимость на бирже упала. В таком случае портфель инвестора похудеет.
• Многие думают, что для диверсификации можно купить один ETF или ПИФ. Данные активы действительно снижают риски серьезных просадок. Но такие инструменты нацелены больше на отдельные отрасли экономики или страны. К примеру, если на американском рынке случится серьезная коррекция, то биржевой фонд FXUS, в котором собраны акции США, упадет. В итоге портфель окажется в минусе.
• Важно собирать несколько инструментов в своем портфеле. Даже с небольшой суммой 5-10 тысяч рублей, можно составить портфель «на все случаи жизни».

Второе, что нужно учитывать, – это комиссии. При небольших инвестициях комиссионные могут съесть не только прибыль, но и часть капитала. Причем неважно, какая будет комиссия у брокера. Если речь идет об инвестициях в биржевые фонды, то в их стоимость уже встроена комиссия за управление. И она может съесть весь доход, полученный от владения ценной бумаги.

Как инвестировать с маленькой суммой?

Небольшой капитал на первых парах позволяет получить неоценимый опыт на фондовом рынке. Тем более, гораздо проще рисковать небольшими суммами. Это главное преимущество таких инвестиций.

Если у инвестора есть небольшая сумма, то можно составить следующий план инвестирования:

1. Открыть брокерский счет или ИИС и завести туда деньги.
2. Определиться с суммой пополнения: раз в неделю, месяц или квартал. В идеале это должны быть свободные денежные средства.
3. Выбрать стратегию инвестирования: консервативную, сбалансированную или агрессивную. Начинающим инвесторам лучше выбрать первый вариант – то есть вкладывать деньги на долгосрок с прицелом на небольшую, но стабильную доходность.
4. Составить портфель. В зависимости от стратегии инвестирования купить на свободные денежные средства активы в портфель. Наилучший вариант с минимальными рисками – это облигации или акции голубых фишек.

Если инвестор только пришел на фондовый рынок, то лучше отказаться от маржинальной торговли. Такие инвестиции могут обнулить весь капитал за очень короткий промежуток времени. Торговля с кредитным плечом предназначена для профессионалов финансового рынка.

Вывод

Начать инвестировать на фондовом рынке можно, имея невысокий доход. Учитывая стоимость финансовых активов, достаточно даже 1000 рублей. Однако для получения максимальной выгоды от инвестиций в будущем важно регулярно пополнять портфель, пусть и не на большие суммы. Необходимо также определиться с активами, которые будут в портфеле.

Они должны быть надежными, стабильными и перспективными. Риски желательно свести к минимуму.

Источник: tacticinvest.ru

10 способов сохранить деньги в 2021 году

По данным Минэкономразвития, в мае 2020 года инфляция в России составила около 3 %, именно настолько подешевели наши сбережения на год. Это средние данные — если копить на квартиру, то инфляция составит уже 4,5 %, предупреждает Росстат. Машины подорожали еще больше — на некоторые модели из-за скачка валюты цены подняли на 10-15 %.

Все эти цифры означают лишь одно: если мы будем просто складывать накопления под подушку, то в любом случае станем беднее — минимум на уровень инфляции.

Рассказываем, какие есть варианты избежать этого, какие риски в каждом из способов и что лучше выбрать в кризисные времена.

Подготовьтесь к сохранению денег

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму . Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Создайте финансовую подушку

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите подушку безопасности на три валюты

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Погасите все кредиты

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Банковский вклад

Это классический инструмент сохранения денег с минимальной доходностью.

Процент, который предлагает банк, зависит от ключевой ставки Центробанка — например, сейчас ее понизили до 4,5 %, значит, в ближайшее время банки также снизят предложения по вкладам. Вклад помогает получить прибыль в пределах инфляции, то есть как бы остаться на том же уровне. Если же вы планировали заработать, то скорее всего через вклад сделать это будет сложно.

Вклад называют инструментом с минимальным риском. Это так, но только частично. Если банк разорится, вкладчик попадет под программу страхования (Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ) — государство вернет максимум 1,4 млн руб. по общим основаниям. Остальные деньги будут потеряны. С 2004 году агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 500 случаев, когда вкладчикам нужно было возвращать деньги.

C 1 октября 2020 года в законе о страховании вкладов произошли некоторые изменения. Размер страхового возмещения вкладчику-физлицу увеличился до 10 млн руб. (включая возмещение в размере 1,4 млн руб., выплачиваемое по общим основаниям), но при условии наличия на его счетах временно высоких остатков, которые образовались в связи с особыми жизненными обстоятельствами. К таким обстоятельствам относятся:

• получение наследства;
• продажа недвижимости;
• социальные выплаты;
• субсидии;
• выплаты по обязательным видам страхования;
• выплаты по решению суда.

Чтобы получить страховое возмещение в повышенном размере, нужно предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон, который обязывает вкладчиков платить налог с суммы процентов по всем вкладам, но только с той ее части, которая превышает доход с 1 млн руб. Фактически нововведение коснется процентов, которые будут выплачены начиная с 1 января 2021 года.

Если вы решили использовать для сохранения банковский вклад, то придерживайтесь этих советов:

• Кладите в один банк не больше 1,4 млн руб.
• Проверьте, входит ли банк в перечень застрахованных на сайте агентства.
• Выбирайте банк с долгой историей и средней процентной ставкой. Если предложение существенно выше среднерыночного, стоит быть осторожнее.
• Проверяйте, как начисляются проценты. Чаще по самым выгодным предложениям проценты выплачивают в конце срока. Решите снять раньше — потеряете весь доход.

Облигации

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Акции

Популярнейший и основной вид инвестиций — вы покупаете акцию и буквально становитесь одним из владельцев компании. Прибыль получают двумя способами.

За счет дивидендов

Раз в год компания распределяет часть прибыли между владельцами. Рассчитывать на устойчивые дивиденды стоит, покупая акции известных и финансово стабильных корпораций. Это могут быть нефтяные или газовые компании, банки, организации, работающие в сфере ритейла. Сколько денег будет распределено между акционерами, решают на общем собрании основных владельцев.

Есть также бездивидендные акции. Покупая их, инвестор стремится заработать на росте стоимости бумаг, а не на процентах. Компании, которые выпускают такие акции, относительно молодые и вкладывают всю прибыль в развитие вместо того, чтобы делиться ею с акционерами. Такая стратегия оправдана: она позволяет хорошему бизнесу быстро расти.

Как следствие, растет и стоимость его акций. Например, акции Facebook с момента выхода компании на биржу подорожали на 658 %, при этом компания еще ни разу не платила дивиденды.

Николай Кленов
Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management

За счет торговли акциями

Здесь работает принцип «купи дешевле, продай дороже». Стоимость компаний, а значит и акций, постоянно меняется. На это влияет множество факторов — от новостей в СМИ до общего положения индексов на рынке.

Торговля акциями считается инвестированием с высоким риском — никто не может гарантировать вам доход. Чтобы уменьшить риски, нужно заниматься диверсификацией активов — покупать акции не одной, а нескольких компаний сразу. Плюс следить за тем, насколько надежны компании, насколько быстро они растут.

В портфеле должны присутствовать акции разных компаний в разных секторах экономики — например, финансовом, технологическом, нефтегазовом. Разбивка должна быть и по странам эмитентов. Вкладываться только в российские акции рискованно, учитывая нестабильность курса рубля. К тому же на российском фондовом рынке почти не представлены компании технологического, фармацевтического и других инновационных секторов, что обедняет выбор акций. Поэтому российским инвесторам стоит обращать внимание также на акции американских и европейских эмитентов.

Николай Кленов
Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management

В акциях работает главное правило экономного инвестора: использовать стоит те средства, потеря которых для вас будет не критична. При этом, даже если вы планируете «играть» на изменениях курсов, часть денег стоит вкладывать в долгосрочные акции.

Частный инвестор и владелец ГК «Залог 24» Ян Марчинский рекомендует 30 % всех денег перевести в акции, а остальные — в другие инструменты.

Инвестировать в акции надо на долгий срок — от пяти лет и более. Чтобы локальные просадки, например, как в 2015 году из-за санкций, не создавали убытка. В течение года, может быть, нескольких лет, акции могут быть в минусе, но на длительном периоде рынок и цена акций растет.

Прежде чем покупать акции, стоит проверить историю компании и отрасль, в которой она работает. Конкретный бизнес может быть с идеальной бизнес-моделью, но акции могут обвалиться из-за кризиса во всей сфере.

Важно проанализировать финансовую отчетность компании, рынок и новостной фон. Даже один твит президента США Дональда Трампа может «уронить» акции компании или целой отрасли, предупреждает Николай Кленов. Правда, потом котировки обычно корректируются. Торговые войны, санкции, новые законы и, конечно, пандемии могут драматически изменить движение рынка.

Онлайн-сервис для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!

Фонды

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

ETF-фонды

Нужен брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы купить что-то, нужно подать заявку брокеру. Придется платить комиссию — до 0,95 % от сделки в российских фондах.

Инструмент считается достаточно надежным, фонды контролирует Центробанк. Так как счета и акции в таких фондах в основном зарубежные, то вкладывать в них запрещено нескольким категориям граждан, в основном госслужащим, депутатам и членам их семей.

С помощью фондов можно покупать акции дешевле, чем их предлагают на бирже.

Это одно из преимуществ ETF-фондов: допустим, акции быстрорастущей компании Amazon имеют высокую стоимость на бирже, тогда как ETF-фонды, включающие их, торгуются по гораздо более демократичным ценам.

Владимир Масленников
Вице-президент QBF

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ)

Вы передаете деньги управляющей компании, и доход зависит от качества сделок. В отличии от ETF, начать инвестировать в ПИФ проще, не нужен даже брокерский счет. Управляющая компания занимается так называемым «активным управлением», то есть наблюдает за динамикой цен и старается как бы «обогнать» её, предугадать развитие ситуации и либо купить на падении, либо продать на максимальной точке роста. Еще в ПИФ много комиссий, в том числе за операции по покупке или продаже.

Фондов много, все они обычно делятся на виды — например, инвестируют только в европейские компании или в государственные облигации. В этом еще одно отличие — в ПИФ управляющая компания может поменять направление практически на ходу, в ETF такого не происходит.

Если решите вкладывать в фонды, помните: к риску акций вы добавляете еще один риск — доверяете деньги управляющей компании. Но и вероятность заработать растет.

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования, когда с помощью онлайн-платформы много людей сбрасываются и дают деньги бизнесу. Процесс относительно новый, законодательно только начинает регулироваться — с 1 января 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ.

Сейчас компании, которые занимались краудлендингом, приводят свои процессы в соответствие с законом.

Краудлендинг считается инвестицией с высокими рисками — достаточно почитать отзывы о проектах, которые фактически разоряются и не возвращают вложения. Нужно понимать, что онлайн-площадка, на которой вы инвестируете, является посредником и в случае дефолта какого-то проекта не будет возвращать вам деньги.

Средний чек сейчас 420 000 руб., рассказывает руководитель отдела по работе с инвесторами краудлендинговой платформы «Город денег» Олег Новиков. Минимальный порог зависит от площадки — от 5 000 до 50 000 руб. за один перевод. Инвестиции лучше собирать не в один проект, а создавать портфель из нескольких. Один из основных плюсов этого инвестиционного инструмента — доходность от 20 % до 30 % годовых.

Основной минус этого направления такой же, как и у большинства инвестиционных инструментов — риск потерять часть инвестиций или всю сумму, — отмечает эксперт. — Чтобы обезопасить себя, нужно максимально тщательно подбирать проект, в который вы хотите инвестировать, изучать максимальное количество сведений о нем. Например, мы публикуем годовую выручку, кредитную историю, место ведения бизнеса, срок, историю его создания.

Олег Новиков рекомендует проверять и площадку. Мошенничество — второй потенциальный риск. Особенно громко о нем заговорили после истории с “Кэшберри”, когда площадка фактически обманывала инвесторов и забирала их деньги.

CEO краудлендинговой платформы JetLend Роман Хорошев перед крупными вливаниями денег в этот инструмент рекомендует протестировать проекты небольшими суммами.

Практика — лучшее обучение. Для старта достаточно 10 000-30 000 руб. Распределив их между платформами, подождите 3-6 месяцев. И после этого, получив первые результаты, принимайте решение по выбору инструмента и партнера.

Негативно о таком виде инвестиций высказался предприниматель, частный инвестор и основатель холдинга «Ильич» Иван Родионов.

Это странное хобби. Тут и профессиональному бизнесмену не поздоровится, а начинающему инвестору даже лезть не стоит. Посоветовать этот способ могу разве что малому и среднему бизнесу. Выбирайте направления, в которых вы хорошо разбираетесь, смотрите, сочетаются ли ценности основателя проекта с вашими.

Когда речь идет о больших суммах, общаться с представителями проектов вы будете лично. Не пренебрегайте документами и протокольной системой договоренностей. Не будьте удобным и комфортным.

Недвижимость

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Покупка для сдачи в аренду

Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома

Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

Чего нужно опасаться

Есть несколько категорий инвестиций, в которых риски потерять все деньги растут пропорционально:

• Предложения с очень высокой доходностью. Лучше избегать компаний, которые на вложенные 100 руб. обещают быстро вернуть 150. Даже если их еще не проверил Центробанк и не нашел в их деятельности признаков финансовой пирамиды, риски всё равно очень высокие.
• Форекс-трейдинг. В самой системе нет ничего плохого, это игра на курсах валют. Но в сфере очень много недобросовестных компаний. По оценке газеты «Коммерсантъ», основанной на отчетности форекс-дилеров, клиенты таких которых за два года потеряли больше 200 млн руб. К форекс-трейдингу стоит относиться не как к способу сохранить деньги, а как к азартной игре — так будет честнее.
• Криптовалюта. Нет ничего плохого в попытке заработать на курсе даже электронной валюты. Проблема в том, что криптовалюты ничем не обеспечены, а на фоне всплеска интереса к биткоину в 2018 году их появляется довольно много. Предугадать, какая именно быстро вырастет в цене, практически невозможно. Поэтому покупку «крипты» тоже стоит отнести к азартным играм.

Кратко о главном: как сохранить и приумножить деньги

• Если не хотите сильно рисковать, открывайте вклады в проверенных банках на сумму не более 1,4 млн руб. Или покупайте облигации государственного займа.
• Если есть сумма, которой готовы рискнуть для большей доходности, попробуйте собрать портфель акций. Готовы довериться другим людям — покупайте ПИФ или ETF. Если хочется попробовать новые способы инвестирования, используйте краудлендинг, но очень аккуратно.
• Опасайтесь компаний с обещаниями быстро приумножить ваш доход. И если используете форекс или криптовалюты, не обманывайте себя и относитесь к этому как к азартным играм.
• Чтобы гарантированно сохранить деньги, разделяйте их на несколько инструментов. Например, 30 % оставьте как вклад, еще 30 % потратьте на облигации. 10 % оставьте на игру в высокие риски, а еще 30 % — для сбора портфеля акций на долгий срок.

Занимайтесь бизнесом, а Эльба возьмет на себя рутину. Успейте подключиться к тарифу «Премиум» бесплатно!

Источник: kontur.ru