Я уже писала на эту тему, но статья была в прошлом году и ее уже не показывают. А реклама всё настойчивее зазывает новых инвесторов.
Если бы я открывала ИИС сейчас, я бы не стала открывать его у Тинькофф брокера. Ну или до тех пор, пока он не решит вопрос с выводом дивидендов и купонов с ИИС на другие счета либо карты.
Я уже не раз обращалась с просьбой решить вопрос, но ответ один и тот же. И даже письмо от Банка России не помогло.
скрин автора
Речь идет об информационном письме ЦБ РФ ИН-06-52/17 от 26.03.2021, в котором даются рекомендации и разъяснения по поводу возможности вывода дивидендов и купонов с ИИС на другие счета.
Другими словами, за нас всё решили куда нам получать доход от вложенных наших кровных. И Банк говорит отчетливо, что не надо лишать выбора своих клиентов, пусть они сами решают куда они хотят получать свои доходы.
С обычным брокерским счетом это неважно, а вот с ИИС — важно. Потому что, полученные купоны и дивиденды не считаются пополнением и их невозможно вывести с ИИС в течении 3-х лет.
Полный обзор ТИНЬКОФФ ИНВЕСТИЦИИ. Брокерский счет или ИИС. Какой тариф выбрать. Налоги [1/5]
А если бы была возможность получать доход на другие счета и эти деньги заводить потом обратно на ИИС, то это считалось бы пополнением и входило бы в общую сумму, с которой можно получить вычет.
Я покажу на своем примере, только будьте снисходительнее, я только начала в прошлом году и не имею возможности вкладывать больше. Иногда мне в комментариях прилетает, что я тут ерундой занимаюсь, вкладываю какое-то копье, да еще и рассказываю на весь белый свет.
Итак, в прошлом году я пополнила ИИС на 57730,25 рублей. Дивидендами и купонами я получила 3287,50.
скрин автора
Возврат по ИИС я могу получить только с пополнения 57730,25, что составляет 7505 рублей. А вот если бы Тинькоф брокер дал возможность вывода дохода хотя бы на свою же карту, то я полученные дивы и купоны завела обратно на ИИС и это уже считалось бы пополнением. Тогда я бы получила возврат 57730,25 + 3287,50 = 61017,75 * 13% = 7932.
7932 — 7505 = 427 рублей упущенной выгоды из-за капризов брокера. В этом году сумма дивидендов и купонов будет еще больше, т.к. количество бумаг растет.
Вот честно, меня это бесит. ВТБ брокер такого себе не позволяет, например. А Тинькофф чего-то всё жмется. Открытие вроде тоже не дает выводить, по крайней мере в прошлом году точно.
Яндекс.Картинки, свободный доступ
Вторая причина, по которой я не стала бы открывать ИИС у Тинька, это невозможность купить некоторые бумаги в частности облигации, нет в продаже и всё тут. В Сбере есть, в ВТБ есть, а у Тинька нет.
Мне жаль, что я напокупала хорошие акции на ИИС, мне жалко их продавать. Можно и не продавать и держать дальше, но выгоднее было бы на ИИС покупать исключительно облигации, у которых срок погашения совпадали бы со сроком закрытия ИИС.
Но Тинькофф и эту возможность не всегда предоставляет, просто нет нужных облигаций в продаже и всё..
Тинькофф Инвестиции — ИИС. Результаты инвестиций в акции за 10 месяцев. Сколько заработал?
Ну второй бы пункт можно и пережить, а вот с первым очень досадно, это при том, что Тинькофф имеет конские комиссии. Так и хочется сказать.. Госпидя.. возьмешь ты свои комиссии, не там золото ищешь, ведь дай возможность вывода как нам хочется, тогда и клиентов прибавится, дурья твоя башка.
Новичкам просчитать все плюсы и минусы невозможно, пока не влезут по самые дебри..
Следите за мной , я буду продолжать.
Источник: dzen.ru
ИИС Тинькофф — как открыть индивидуальный инвестиционный счет
Сегодня ставки по депозитам и накопительным счетам снижаются. В связи с этим люди все больше обращают внимание на фондовый рынок, в частности на ИИС с его налоговыми льготами. Узнаем, как открыть ИИС в «Тинькофф Инвестициях» и какие условия предлагает банк по инвестиционному счету.
Условия ИИС Тинькофф
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный счет, который дает инвестору возможность покупать на бирже любые виды ценных бумаг. В сравнении с брокерским счетом у ИИС есть одно ключевое преимущество: возможность получить ряд налоговых льгот. В связи с этим установлены некоторые ограничения по ИИС в Тинькофф:
- Инвестиционный счет можно пополнить только на 1 млн руб. в год.
- ИИС разрешается открывать только в рублях. При этом покупать иностранную валюту можно.
- Минимальный срок функционирования ИИС – 3 года. Однако можно оформить досрочное расторжение при условии потери всех налоговых льгот.
- Разрешается иметь только один действующий ИИС.
При открытии индивидуального инвестиционного счета многие брокеры предлагают клиентам ИИС либо с самостоятельным управлением, либо с доверительным. Разница между двумя формами управления состоит в том, что при самостоятельном управлении инвестор сам принимает все решения по поводу того, в какие ценные бумаги инвестировать, и проводит сделки лично. При доверительном управлении клиент только выбирает одну из стратегий (например, инвестирование в российские акции, в бумаги газового сектора и т. д. ), а управляющая компания сама уже решает, какие бумаги покупать. Однако имейте в виду, что в «Тинькофф Инвестициях» ИИС с услугой по доверительному управлению нет.
Тарифы и комиссии
Ознакомимся с тарифами ИИС в Тинькофф и узнаем, за что брокер может взимать комиссии.
Открытие / закрытие счета
Пополнение / вывод средств
— есть Премиум карта Тинькофф;
— оборот свыше 5 млн руб.;
— портфель свыше 2 млн руб.
290 руб. / месяц в остальных случаях
0 руб. в рамках Tinkoff Premium.
1990 руб. / месяц в остальных случаях
Сделки с акциями / облигациями / ETF
Сделки с валютой
Сделки с драгметаллами
Каталог ценных бумаг
Ценные бумаги, торгуемые на российских биржах
Ценные бумаги, торгуемые на российских биржах
— Ценные бумаги, торгуемые на российских биржах
— Бумаги мировых бирж
В чате и по телефону
В чате и по телефону
Персональные консультации по инвестициям
Индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф и помощь при формировании портфеля
Выбор тарифа определяется целями инвестора на рынке. Например, тариф «Инвестор» подойдет начинающим, которые намерены совершать небольшое количество торговых операций на бирже. Если же планируется проводить крупные и частые сделки, тогда лучше оформить тариф «Трейдер». Если клиент – квалифицированный инвестор, которого интересует покупка бумаг на зарубежных рынках, то единственный подходящий тариф – «Премиум».
Как открыть ИИС в Тинькофф — пошаговая инструкция
Рассмотрим пошаговую инструкцию, как открыть счет несколькими способами, нужна ли для этого именная карта Тинькофф и как быстро оформляется заявка.
Заполнить заявку онлайн
Тинькофф – единственный российский банк без физических отделений. Поэтому подать заявление на открытие ИИС можно только онлайн. Для этого необходимо:
- Зайти на официальный сайт Tinkoff.
- Заполнить анкету на открытие ИИС. Это займет не более 2-х минут. Также не забудьте в конце подписать заявление кодом из СМС, которое поступит вам на номер телефона.
- Дождаться проверки данных со стороны банка. Как правило, процедура проверки занимает один час. В редких случаях чуть дольше.
В случае успешного подтверждения данных индивидуальный инвестиционный счет открывается автоматически. Вам на смартфон и на электронную почту поступит уведомление об открытии счета. Пополнить ИИС можно будет как с карты Тинькофф, так и через другой банк.
Оформить карту Тинькофф Банка
Если вы подали заявление на открытие ИИС, но у вас пока нет дебетовой карты от Тинькофф, необходимо ее оформить. Она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии вносить деньги на ИИС.
- Заполните заявление на получение карты на сайте банка.
- Дождитесь одобрения со стороны Тинькофф и назначьте представителю банка встречу для получения карты. В заявке укажите ваше полное имя, номер телефона, дату рождения и адрес, по которому можно доставить карту. Доставка карты бесплатная.
В течение 1–3 дней представитель банка привезет вам договор и карту Tinkoff Black. На встречу с собой необходимо взять только паспорт РФ.
На встрече сотрудник Тинькофф выполнит следующий ряд действий:
- Сфотографирует вас и оригинал вашего паспорта.
- Даст на подписание документы, необходимые для открытия счета.
- Выдаст вам карту Tinkoff Black и поможет ее активировать.
Обслуживание карты платное – 99 рублей в месяц. Однако если держать на карте / вкладе / брокерском счете сумму от 50 000 руб., обслуживание бесплатное.
Как открыть в приложении
Помимо того, что можно подать заявление на открытие ИИС на сайте банка, есть также возможность сделать это через приложение «Тинькофф Инвестиции».
- Скачайте мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» из App Store/Google Play.
- Откройте приложение и заполните анкету на открытие ИИС. Укажите свое полное имя, паспортные данные и адрес фактического проживания.
- Подпишите заявление кодом из СМС.
После открытия ИИС зайдите в приложении «Тинькофф Инвестиции» и бесплатно пополните счет с карты любого банка.
Сроки открытия
Сроки открытия счета варьируются и зависят от того, каким способом подается заявление на оформление ИИС.
Если инвестор заполняет анкету на сайте банка, открытие ИИC занимает не более 1 часа. Когда это делается через приложение «Тинькофф Инвестиции», процесс оформления может затянуться до 3-х рабочих дней.
Важно! ИИС бессрочен. Инвестор может владеть счетом как месяц, так и 5 лет. Временных ограничений государством не установлено.
Как выводить деньги с ИИС Тинькофф
Чтобы вывести деньги с инвестиционного счета, необходимо зайти в приложение «Тинькофф Инвестиции», выбрать тип счёта «ИИС» и нажать кнопку «Вывести». Прописав сумму вывода, укажите номер карты Tinkoff Black, на которую должны поступить средства.
Вывести деньги с ИИС, не закрывая счет, нельзя. Это ключевая особенность данного счета. Поэтому прежде чем оформлять вывод средств, продайте заранее все ценные бумаги / иностранную валюту и дождитесь, пока средства от продажи станут доступными для вывода. Максимум – 2 рабочих дня.
Как получить налоговый вычет
Налоговый кодекс РФ предусматривает для владельцев ИИС два типа вычета. Разберем подробнее виды льготного налогообложения и узнаем, как получить налоговый вычет по ИИС Тинькофф.
Тип А
Налоговый вычет типа А предусматривает возврат НДФЛ в размере 13% от суммы пополнения ИИС за год. Больше 52 000 руб. за один год вернуть нельзя. Поэтому максимальная сумма, с которой можно получить возврат, – это 400 000 руб.
Если хотите получать налоговые вычеты каждый год, тогда вам потребуется вносить на ИИС деньги ежегодно.
Чтобы получить налоговый вычет типа А, необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать заявление в налоговую службу России (ФНС). Сделать это можно двумя способами: онлайн или лично отнести заявление в отделение.
Если выбираете подачу декларации онлайн, нужно будет:
- Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте налоговой.
- Получить неквалифицированную электронную подпись.
- Заполнить и подать декларацию 3-НДФЛ.
С момента подачи декларации в ФНС у налоговой инспекции есть три месяца на рассмотрение документов. После успешной проверки заявления перечисление средств занимает еще один месяц. Таким образом, с начала подачи декларации и до получения налогового вычета по ИИС Тинькофф проходит максимум четыре месяца.
Также в Тинькофф есть упрощенный вычет по ИИС. Для получения вычета можно не подавать декларацию 3-НДФЛ, а срок проверки документов и перечисления денег существенно сокращается. Инвестору нужно только зайти на сайт ФНС, перейти в свой личный кабинет и подтвердить заявление на налоговый вычет по ИИС в Тинькофф Банке.
Тип Б
Налоговый вычет типа Б предполагает освобождение инвестора от уплаты налога на прибыль по операциям с ценными бумагами на ИИС. Данная льгота не распространяется на доход от сделок с валютой, драгметаллами и на получение дивидендов по акциям.
Чтобы получить налоговый вычет типа Б, не требуется специально заполнять какие-либо заявления и подавать документы в ФНС. При получении прибыли от операций с ценными бумагами с вас не будут списывать 13% в виде налога.
Внимание! Совместить два типа вычета в один ИИС нельзя. При открытии инвестиционного счета вы можете выбрать только один из типов вычета. При этом впоследствии поменять одну льготу на другую в личном кабинете нельзя.
Как закрыть ИИС в Тинькофф Инвестиции
Закрыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф можно в любой момент. Для этого сначала продайте все ценные бумаги и валюту. Затем перейдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Закрыть ИИС». Средства поступают на банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закрывается автоматически в течение 30 календарных дней.
Учитывайте также тот факт, что желательный срок сущестWowания счета – минимум 3 года. Если вы закрываете Tinkoff ИИС раньше трех лет (досрочно), государство обязует вас вернуть все полученные вами налоговые льготы.
Если у вас оформлен вычет типа А и вы уже получали от ФНС деньги в рамках своей льготы, тогда при досрочном закрытии ИИС возврат вычета будет осуществляться по схожей схеме. Для этого необходимо подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую и вернуть сумму полученного ранее налогового вычета, а также уплатить пени за досрочное расторжение договора.
В случае с налоговым вычетом типа Б все гораздо проще. При досрочном закрытии ИИС в Тинькофф брокер самостоятельно спишет налог 13% с полученной прибыли по ценным бумагам. Таким образом, вам не требуется специально обращаться с заявлением в ФНС и лично возвращать деньги.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета Tinkoff
Нам уже известны общие факты про ИИС: предоставление налоговых льгот двух типов (преимущество) и требование не закрывать счет минимум три года для получения льгот (недостаток). Однако сейчас мы рассмотрим положительные и отрицательные стороны открытия ИИС именно в Тинькофф.
Плюсы
- Доходность по ИИС выше, чем по банковским продуктам Тинькофф.
- Можно открыть счет полностью дистанционно.
- Создан специальный бесплатный курс для начинающих инвесторов. Все желающие смогут познакомиться с основами инвестирования, узнать, как избежать самых частых ошибок и как защитить деньги от инфляции.
- Если вы не хотите самостоятельно выбирать ценные бумаги для покупки, можно воспользоваться программой «Робот-советник», который поможет сформировать за вас готовый инвестиционный портфель.
- Представлено на выбор 3 тарифа для инвестиций с различными видами комиссий и сборов.
Минусы
- Частые сбои и технические работы в приложении «Тинькофф Инвестиции». Из-за этого не всегда получается Wowремя закрыть сделку по ценным бумагам.
- Нет доверительного управления счета.
- Решение различных проблем только удаленно. Разрешить вопрос в московском офисе банка можно исключительно по предварительной записи.
Прежде чем начать инвестировать через ИИС Тинькофф, изучите более подробно все преимущества и недостатки открытия счета у данного брокера, заранее определитесь с целью инвестирования и решите, какой тип вычета будет более удобным для оформления.
Популярные вопросы
Чем отличается брокерский счет от ИИС Тинькофф?
Главное отличие между видами инвестиционных счетов состоит в том, что по ИИС инвестор имеет право получить различные налоговые льготы. При открытии брокерского счета таких преимуществ нет.
Возможен ли перевод актиWow с брокерского счета на ИИС в Тинькофф?
Нет. Напрямую перевести финансовые инструменты с брокерского счета на ИИС нельзя.
Нужно ли платить за ИИС в Тинькофф?
В зависимости от выбора тарифного плана, обслуживание счета может быть как платным, так и бесплатным. Однако даже по тем тарифам, где взимается ежемесячная плата, можно выполнить ряд условий и перейти на бесплатное обслуживание.
Источник: www.vbr.ru
Как открыть ИИС в Тинькофф — пошаговая инструкция
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – выгодное решение для долгосрочных вложений. У многих крупных банков есть предложения по оформлению ИИС. Мы, расскажем, как это можно сделать в банке Тинькофф. У этой кредитной организации есть значительное преимущество перед другими банками. Можно открыть ИИС в Тинькофф приложении – и не нужно тратить время на походы в офис.
Что такое ИИС в Тинькофф?
ИИС – это счет, который создается для торговли на бирже. То есть с помощью этого инструмента можно приобретать и продавать ценные бумаги (акции, валюту или инвестиционные облигации). Главное отличие ИИС, например, от брокерского счета Тиньнофф – возможность возвращать налоговый вычет. Максимальная сумма, которую можно так получить – 52 000 рублей (при этом на счету должно быть не менее 400 000 рублей). Чтобы налоговый вычет дейстWowал, нельзя закрывать BBC в течение 3 лет.
Другие ограничения счета в Тинькофф и в других банках:
- можно открыть только один ИИС, нельзя иметь несколько активных счетов;
- нельзя снимать деньги до полного закрытия счета;
- при открытии ИИС на него можно внести только российские рубли. ИИС в долларах иметь нельзя, но можно покупать валюту после оформления инвестиционного счета;
- есть лимиты для внесения средств – не больше 1 млн рублей в год.
Источник: bankiros.ru