Как зарабатывать на фондах

У вас есть небольшая сумма, и вы хотите ее приумножить. Ставки по вкладам не устраивают, а об инвестициях знаете мало.

Чтобы разобраться в торговле ценными бумагами, нужно потратить немало времени, и поначалу высок риск потерять деньги.

Начинающим инвесторам помогают минимизировать риски специальные инструменты, один из них — паевый инвестиционный фонд. Что это такое и как работает, я рассказываю в статье.

Что такое паевый инвестиционный фонд

Паевой инвестиционный фонд — это инструмент инвестирования, который объединяет деньги вкладчиков . На них фонд формирует общий инвестиционный портфель, например, покупает акции, облигации или недвижимость.

В обмен на вложенные деньги фонд выдает каждому вкладчику пай — его долю в портфеле. Величина доли зависит от количества вложенных денег: чем больше вложили, тем больше доля в портфеле. Если, например, стоимость одного пая 1000 ₽, а вы вкладываете 100 000 ₽, то получаете 100 паев.

Если фонд хорошо работает и покупает качественные активы, то ваш пай растет в цене. И вы можете продать его дороже, чем купили. Пай не приносит процентов или дивидендов, когда просто находится у вас. Чтобы получить деньги, пай нужно продать. Ваш доход — разница между ценой покупки и ценой продажи.

Инвестиции в ФОНДЫ. Как работают и как зарабатывают?

Стоимость пая зависит от стоимости актиWow, которые в него входят. Поэтому УК устанавливает прогнозный процент дохода. Если ценные бумаги, входящие в стоимость пая, падают в цене, то его стоимость уменьшается, и вы можете уйти в минус.

Например, вы купили пай за 1500 ₽ в декабре 2018 года. В 2019 году компания покупала ценные бумаги и сработала в убыток. В итоге в декабре 2019 года цена пая опустилась до 1300 ₽, и вы потеряли 200 ₽.

В работе инвестиционного фонда задейстWowаны несколько участников.

Инвестор. Это частное лицо, которое отдает фонду свои деньги и взамен получает определенное количество паев.

Управляющая компания. Именно она управляет деньгами фонда и решает, в какие ценные бумаги вкладываться. За свою работу компания берет процент, который определяется правилами фонда.

Если компания купила выгодные активы, значит, портфель вырос в цене, и она получит большую комиссию за управление. Поэтому в интересах УК вкладываться в те активы, которые принесут больше денег.

Для работы управляющая компания получает лицензию в департаменте допуска и прекращения деятельности финансовых организаций — это структурное подразделение Центрального банка РФ. Именно ЦБ контролирует работу управляющих компаний.

Агент. Компания, через которую также можно покупать паи. В роли агентов часто выступают банки.

Регистратор. Компания, которая ведет реестр паевого инвестиционного фонда, и фиксирует поступления денег. Для работы она получает лицензию у Центробанка.

Аудитор. Компания, которая проверяет достоверность отчетности и насколько соответствуют закону операции УК.

Брокер. Посредник между управляющей компанией и биржей, где торгуют разными ценными бумагами. На бирже брокер покупает активы по заказу УК. Также брокер может быть у клиента, если клиент покупает паи на брокерский счёт.

Урок 9 Как заработать на фондах и чем паевые инвестиционные фонды отличается от фондов ETF

Специализированный депозитарий. Электронное хранилище ценных бумаг, в котором фиксируют все сделки. Каждая бумага находится в нем под уникальным цифровым кодом.

Какими бывают ПИФы

Существует несколько классификаций паевых инвестиционных фондов, они различаются сроками покупки и продажи паев.

Открытый ПИФ. Самый удобный фонд для розничного инвестора. В открытом фонде нет никаких ограничений по срокам — вы покупаете и продаете паи, когда вам удобно.

Например, можете купить пай 10 декабря и продать 20 декабря. Деньги придут на ваш счет в течение 10 дней после погашения. Этот срок установлен ФЗ «Об инвестиционных фондах».

На рынке много открытых фондов, в том числе специализированных. Например, открытый паевый инвестиционный фонд «Лалэ» приобретает акции компаний, чья сфера работы соответствует канонам ислама.

В открытых фондах паи часто покупают и продают, поэтому управляющие вкладывают деньги в наиболее ликвидные инструменты. Их можно быстро продать и получить доход.

Пример

В ноябре 2018 года Борис купил пай открытого ПИФа «Максвелл капитал» под управлением Ак Барс Капитал, он стоил 1 214,90 ₽. Спустя год Борис продал пай за 1 431,49 ₽. Значит, доход с одного пая составил 17,83% или 216,5 ₽.

Закрытый ПИФ. В закрытом ПИФе вы можете купить пай только во время формирования фонда. Например, фонд формируется для определенной цели: вложить 10 млн рублей в акции конкретной компании. Паи продаются, пока фонд собирает нужную сумму. Как только набирается 10 млн рублей, купить пай уже нельзя.

Сроки продажи паев прописаны в правилах доверительного соглашения, его инвесторы подписывают заранее.

Интервальный ПИФ. Купить или продать паи в таком фонде можно только в определенное время, оно прописано в правилах. Например, покупать паи можно в январе 2020 года, а продавать — в июне 2020 года. В остальные месяцы сделки совершать нельзя.

По другой классификации ПИФы различаются по рискам: консервативные, смешанные и рискованные. Например, консервативный ПИФ состоит только из облигаций, смешанный включает в себя разные активы, а рискованный состоит из акций.

Как заработать на ПИФе

Вы приносите деньги в фонд лично или перечисляете онлайн. Перевести деньги можно напрямую управляющей компании, через агента или брокера. Чтобы фонд вас не обманул, все данные хранят в регистраторе и специализированном депозитарии. Процесс контролирует Центральный банк.

Получить прибыль с пая вы можете только в одном случае, если цена продажи будет выше цены покупки. При этом нужно учитывать дополнительные расходы.

Покупая или продавая паи, вы платите комиссию, которая не входит в стоимость пая. Ее размер устанавливает управляющая компания или брокер, если инвестиционные паи покупаются на брокерский счет.

Еще один вид комиссии вы платите ежегодно за то, что профессионалы управляют вашим инвестиционным портфелем, а депозитарий, аудитор и регистратор следят за работой фонда. Эта комиссия входит в стоимость пая. Комиссии, входящие в стоимость пая, зафиксированы в правилах фонда.

Другая строка расходов — налоги. Если вы владели паем менее трех лет, то платите еще и налог на доходы физических лиц. Для налоговых резидентов России он составляет 13%, для нерезидентов — 30%.

Пример (паи покупаются на брокерский счет)

Владимир купил паи открытого ПИФа «АК БАРС — Консервативный» на 100 000 ₽. Цена одного пая — 1000 ₽. Комиссия за сделку — 0,1%, но не менее 150 ₽. Итого с учетом комиссии Владимир потратил 100 150 ₽ на покупку ста паев.

Через год пай вырос в цене и теперь стоит 1100 ₽. Значит, стоимость ста паев составляет 110 000 ₽.

Владимир решил продать паи и вернуть вложенные деньги. Теперь он должен заплатить комиссию за погашение. Она составляет 1% от всей стоимости и равна 1100 ₽. С учетом комиссии остается 108 900 ₽.

Управляющая компания удерживает 13% НДФЛ только с прибыли, то есть с 8900 ₽. Значит, размер НДФЛ — 1157 ₽, а после продажи паев Владимир получает на счет 107 743 ₽. За год он заработал 7 743 ₽.

С дохода от продажи можно не платить НДФЛ, если вы владеете паями больше трех лет. Но есть ограничение по размеру дохода, который подпадает под налогообложение. Чтобы рассчитать необлагаемый доход, используют формулу:

количество лет владения умножают на 3 млн рублей.

Пример

Александр купил паи открытого ПИФ «АК БАРС — Индексный» на 15 млн рублей. И через четыре года продал их за 35 млн рублей. Итого он заработал 20 млн рублей.

Чтобы рассчитать предельную сумму необлагаемого дохода, умножаем четыре года на 3 млн рублей. Получается, что НДФЛ не облагается 12 млн рублей. Значит, Александр платит НДФЛ с 8 млн рублей.

Плюсы и минусы ПИФов

Как и у любого инвестиционного инструмента, у паевого инвестиционного фонда есть свои плюсы и минусы.

1. Активами управляют профессионалы с опытом и образованием. Управляющая компания заинтересована в специалистах высокого уровня, поскольку ее заработок зависит от того, насколько удачно сформирован портфель.

2. Вы владеете ценными бумагами разных компаний. Управляющая компания закупает активы компаний из разных секторов экономики, и за счет этого уменьшает риски. Если какая-то ценная бумага уйдет в минус, ее убыток перекроет ценная бумага другой компании. Вам понадобится больше денег, чтобы купить ценные бумаги разных компаний самостоятельно.

3. Для инвестирования не нужна большая сумма. В паевых инвестиционных фондах низкий порог входа. Чтобы стать инвестором и купить пай, порой достаточно 1000 ₽.

4. Деятельность фондов контролирует Центробанк РФ. Если УК не справляется с работой, то у нее могут отозвать лицензию. Тогда ПИФ переходит в другую управляющую компанию или все активы продаются, а пайщикам возвращают деньги.

5. Доходность выше, чем у депозитов. Заработок зависит от инвестиционной политики и состава фонда и может достигать даже 20% годовых. Это выше, чем ставка по вкладу.

1. Доход не гарантирован. Компания может работать несколько лет и приносить прибыль, но на следующий год сработать в убыток. Все проценты, которые вы видите в тарифах, — прогнозные.

2. Нужно платить комиссию. Вы платите два вида комиссий: одна из них входит в стоимость пая, а другая не входит. В стоимость пая входят комиссии: УК, специализированному депозитарию, регистратору и аудитору. Не входит в стоимость пая комиссия за покупку и продажу.

3. Государство не страхует паи. Фонды не участвуют в программе страхования вкладов.

Источник: dzen.ru

ETF, или Как заработать на бизнесе Дяди Федора

Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Тот самый случай, когда три буквы указывают направление тем, кто сможет грамотно воспользоваться. ETF, Exchange Traded Fund — инвестиционный фонд, который в виде акций торгуется на фондовой бирже. Это инструмент вложения денег, который может принести своему клиенту доход до 20% в год.

Как это работает

Вы все еще жалеете, что не прикупили долларов в январе-феврале 2014-го, пока они были по 30 рублей? Мы тоже. Возможность заработать на этом сейчас, спустя пять лет, кажется такой простой и очевидной, но в тот момент мало кто решился (и главное — успел) приобрести заветные зеленые бумажки.

Эта ситуация приблизительно описывает, как сложно бывает зарабатывать на бирже. Даже когда речь идет об одной конкретной иностранной валюте. Что уж говорить про портфель акций группы компаний или целую сферу промышленности. Новичку в этом довольно сложно разобраться.

ETF частично снимает с вас необходимость пристально следить за биржей. Когда вы покупаете акции биржевого фонда, вы тем самым покупаете сертификат на портфель ценных бумаг всей отрасли или страны. Например, акции 20 крупнейших компаний Австралии. Если средняя стоимость (индекс) австралийских акций растет — растет ваша прибыль.

! Первый ETF в мире —Toronto Index Participation Fund — был включен в биржевой список на Фондовой бирже Торонто в 1990 году.

Так ETF — это ПИФ?

Пока что по описанию выходит очень похоже на другую аббревиатуру из трех букв — паевой инвестиционный фонд. Там тоже вы покупаете пай (долю в фонде), а управляющая компания использует деньги для покупки и продажи акций, пытаясь увеличить капитал фонда и пайщиков. Но есть несколько ключевых отличий.

1. ETF, в отличие от ПИФа, не работает с частными инвесторами. Купить или продать акции торгуемых на бирже фондов можно только через брокеров — оформив себе, соответственно, брокерский счет.
2. Продажа акций ETF совершается почти мгновенно. Это называется «высокая ликвидность». В случае погашения паев ПИФов, например, вам пришлось бы ждать несколько дней.
3. Практически отсутствует управление. Вашими средствами в ПИФе управляют профессиональные финансисты, а ETF существует почти что сам по себе. Индекс его паев напрямую привязан к индексу товаров, иностранных валют, ценных бумаг и полностью повторяет их курс. Так что комиссия за управление минимальна, часто она составляет доли процента и уже заложена в текущую стоимость пая при его покупке на рынке. Отдельно ее с вас снимать при продаже не будут.
4. Паи ПИФов нельзя брать в долг или покупать на средства, взятые в долг. Акции ETF — можно. Это позволяет использовать кредитное плечо и «игру на понижение», но делает такие операции более рискованными.

Игра на понижение — продажа ценных бумаг, товаров или валюты, которыми торговец на момент продажи не владеет. Он продает их по максимальной на данный момент цене в надежде, что позже цена упадет и он выкупит их подешевле, а разницу оставит себе.

Дядя Федор, пес и капитализм

Существуют ETF, привязанные к простым и понятным обывателю вещам. Например, к цене золота. А есть сложные, к примеру, ETF на корпоративные еврооблигации российских эмитентов — в них заложен портфель определенных ценных бумаг определенного списка компаний конкретной страны.

Представьте деревню Простоквашино, в которой подросший Дядя Федор открыл кондитерскую фабрику, завод по переработке нефти, швейную мастерскую, столярный цех, производство макарон, хлебобулочный комбинат, завод по добыче газа и сеть ресторанов быстрого питания «МакШарик ».

Если вы хотите вложить деньги в развитие бизнеса обитателя Простоквашино, вы можете купить напрямую акции одного из этих заводов, а можете паи ETF, причем вариантов у вас сразу много:

1. ETF на акции пищевой промышленности Простоквашино (в портфеле этого фонда будут, понятно, акции кондитерской фабрики, макаронного завода и хлебобулочного комбината);
2. ETF на акции компаний нефтегазового сектора (тут будут акции завода по переработке нефти и завода по добыче газа);
3. ETF на корпоративные облигации реального сектора экономики (фабрики и заводы);
4. или вообще ETF на экономическое развитие Простоквашино (тут будет понемногу акций и облигаций от всех компаний Дяди Федора).

Ваш доход будет считаться так: предположим, вы предпочли четвертый вариант и приобрели в прошлом году ETF на экономическое развитие Простоквашино. За год кондитерская фабрика купила новое оборудование и утроила свой доход, а вот акции завода по переработке нефти упали на 40 % из-за мирового снижения цен на нефть. При этом макаронный завод заключил новые договоры на поставку спагетти в армию и показывает прирост стоимости на 20 %, а вот хлебобулочный комбинат, напротив, потерял несколько ключевых клиентов и просел в цене на 10 %.

Вы складываете стоимость акций всех компаний в вашем портфеле и делите на их количество (короче, считаете простое среднее арифметическое). И выясняете, что за год это среднее арифметическое подросло на 19 %. Это — тот самый биржевой индекс, к которому «привязан» ваш ETF. Так что ваши акции ETF тоже подросли за год на 19 %.

Биржевой индекс (в большинстве случаев) — это простое среднее арифметическое от цены акций, торгуемых на этой бирже. Рыночные цены входящих в индекс акций складываются, и полученная сумма делится на количество входящих акций. Так рассчитывается индекс Dow Jones, например.

Биржевой индекс может быть любым, каждый день появляются новые индексы, привязанные к новой группе компаний, или виду производств, или технологий, или страны. Сейчас в мире их насчитывается более 10 000 штук.

Владимир Трегубов, доцент кафедры национальной экономики РАНХиГС при президенте РФ, кандидат экономических наук, независимый финансовый консультант:

Ценные бумаги могут выпускаться как для внутреннего рынка, и тогда они номинированы в рублях, так и для международного, в этом случае они могут быть номинированы в иностранной валюте, чаще всего в долларах США или евро. Именно этот вид (т. н. еврооблигации) наиболее привлекателен для инвесторов, учитывая хроническую девальвацию российского рубля.
Следует иметь в виду, что до последнего времени на рынок еврооблигаций допускались лишь крупные инвесторы с размером капитала в пределах 200 000 долларов (по некоторым старым выпускам — от 100 000 долларов). Однако есть так называемые биржевые фонды (ETF), формирующие портфель из разных облигаций для розничных инвесторов.

Что мне это дает?

Стоит понимать, что ETF не гарантирует вам доход. Акции могут как подняться в цене, так и упасть. В любом случае это риск. Так что выбор ETF должен зависеть не только от роста, который показывает (или теоретически может показать) индекс, но и от срока, на который вы хотите вложить свои деньги.

Как правило, высокий доход — спутник высоких рисков и резких колебаний. Так что если резкие колебания вас пугают, а деньги вы хотите снять в относительно близкой перспективе (через три года или раньше) — то лучше вложиться в ETF на облигации. Они ведут себя «поспокойнее», хотя и сверхприбыли не приносят.

Облигации — ценные бумаги, которые выпускают корпорации, чтобы привлечь деньги на свое развитие. Облигации считаются долгосрочными долговыми расписками, так что их стоимость меняется медленно и плавно.

ETF на акции, напротив, вероятно, принесет вам хороший доход лет через 7 — 10, но стоимость вашей доли, скорее всего, «поскачет» вверх-вниз за это время прилично, так как цена акций сильно колеблется и реагирует на любое изменение на рынке.

Как уменьшить риски?

Тут, как везде в инвестициях, действует золотое правило «не клади все яйца в одну корзину» .

Не стоит вкладывать все свободные деньги в акции одной компании, одной отрасли и даже одной страны. И даже только в акции не стоит. Лучше разделить инвестиции по разным ETF — на акции и на облигации, при этом обе части разбить еще и по направлениям и вложиться в акции и облигации разных отраслей разных стран, например.

Также помните, что из убыточного сектора ваши акции никто, кроме вас, не заберет. Это в ПИФе за вас все решает управляющая компания, которая может в случае падения цен оперативно продать, купить или поменять активы. А вот ETF навсегда привязан к тому индексу, с которым создавался. И если вы видите, что индекс, на который вы сделали ставку, начал падение, и в долгосрочной перспективе оно продолжится, вы сами должны продать паи.

Владимир Трегубов, доцент кафедры национальной экономики РАНХиГС при президенте РФ, кандидат экономических наук, независимый финансовый консультант:

Помимо снижения инвестиционного порога, вкладываясь в ETF, инвестор получает еще и диверсификацию рисков. Традиционно облигации покупают или при их первичном размещении, или при потрясении на финансовых рынках. Тогда их можно купить с хорошей скидкой (дисконтом), и первоначальная доходность в этом случае значительно возрастает. Так, в кризис 2008 года, когда всем срочно требовались деньги, евробонды Лукойла, Газпрома, Газпромбанка (компаний, в общем никак не задетых кризисом) можно было купить на рынке с доходность не 4–6 % годовых, как в обычное время, а с доходностью 9–15 %. Можно не ждать погашения облигаций, а играть на курсах: покупать, когда у эмитента появились проблемы и инвесторы начинают их сбрасывать, а продавать, когда курс снова вырастет.

Но я почти ничего о ETF не слышал. Почему?

На западных фондовых рынках ETF — очень популярный инструмент. Только в США в этом году рынок ETF превысил объем в $4 трлн. В России же рынок ETF только начинает развиваться. Сейчас на Московской бирже торгуются акции 28 ETF от иностранных провайдеров (проще говоря — посредников) — FinEx Funds, ITI Funds и российских — Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Альфа-Капитала. Из них 11 — на облигации, 16 — на акции и 1 на золото.

Сколько нужно денег?

Порог вхождения в ETF низкий: минимальная инвестиция может составлять меньше тысячи. Например, ETF на золото на Московской бирже сейчас стоит около 700 рублей. Для покупки акций достаточно иметь индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), брокерский счет или счет доверительного управления.

При этом, если вы не планируете забирать деньги в ближайшие три года, выгоднее выбрать ИИС: по нему можно вернуть 13 % от вложенных средств или не платить НДФЛ с полученного дохода (эти бонусы доступны только тем, кто инвестирует в ETF, торгующиеся на российском рынке, за остальные придется заплатить налоги).

Вадим Логинов, директор по стратегическому развитию управляющей компании «Альфа-Капитал»:

ETF — популярный в мире способ инвестиций. Преимущества — в высокой ликвидности, меньших комиссиях, и возможности для инвестора вместо одной бумаги сразу в диверсифицированном виде купить какой-то сегмент или даже страну. Инвестирование в международные фонды для россиян сопряжено с определенными юридическими, валютными и налоговыми особенностями.

Зарегистрированные по российским правилам биржевые ПИФы, появились в августе 2018 года. Сейчас, спустя год, зарегистрирована дюжина биржевых ПИФов. Их суммарные активы составляют 8,5 млрд рублей. Для старта очень неплохая цифра.

Сейчас идет процесс «расторговывания» этого инструмента на бирже, биржевые ПИФы появляются в мобильных приложениях банков, брокеров и упрвляющих компаний, в портфелях клиентов доверительного управления. Уверен, в скором времени мы увидим биржевые ПИФы в составе портфелей индивидуальных инвестиционных счетов и как составную часть робоэдвайзинга.

Вывод:

ETF — хороший инструмент инвестирования, причем при покупке так называемых «российских» ETF, то есть фондов, торгующихся на Московской бирже, у вас есть возможность получить «кэшбэк» от государства или освободить доход от налогов, что выглядит довольно соблазнительно. Но и покупка иностранных ETF — тоже неплохая инвестиция, так как между вами и акциями становится гораздо меньше посредников (тех самых «провайдеров»), а значит — меньше комиссий и, что важно, — рисков. Ведь удлинение цепочки посредников даже на одно звено увеличивает риски в геометрической прогрессии. Поэтому перед тем, как вкладывать деньги в биржевой фонд, здраво определите срок, на который хотите их вложить, риск, на который готовы пойти, и (главное) разделите инвестиции на несколько ключевых направлений.

Источник: fintolk.pro

Ликбез для начинающего инвестора: что такое ETF и как на нём зарабатывать

Аббревиатура ETF произошла от английского exchange‑traded fund, что означает «торгуемый на бирже фонд», или биржевой инвестиционный фонд.
Если вы уже читали что‑то об инвестировании, то наверняка встречали советы диверсифицировать портфель. Это значит, что нужно вкладываться в акции нескольких компаний. Если одна разорится, то у вас останется надежда на другие.
ETF — это уже сформированный кем‑то портфель ценных бумаг. Вкладываясь в него, вы покупаете не конкретные акции, а долю в этом портфеле. То есть, по сути, становитесь собственником всех акций фонда, хоть и не единоличным.

Уместно сравнить инвестирование в ETF с приготовлением салатов. Можно долго и упорно нарезать продукты для тазика оливье, а можно купить блюдо готовым. ETF — это уже такой готовый «инвестиционный салат». Приятное отличие от покупного оливье в том, что стоимость ETF практически не отличается от стоимости входящих в него компонентов.
Михаил Королюк, начальник отдела доверительного управления АО ИФК «Солид»

По смыслу ETF похож на паевой инвестиционный фонд (ПИФ), в котором вы аналогичным образом можете купить часть портфеля. Но в случае ПИФ вы приобретаете именно пай и делаете это через управляющую компанию. Паи ETF — это акции, и они продаются на бирже через брокерские или индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Так что, в отличие от паёв ПИФ, акции ETF можно купить когда угодно.

ETF торгуется как обычная акция, котировки с началом торговой сессии меняются ежесекундно. Иногда по ETF платят незначительные дивиденды.
Олег Богданов, ведущий аналитик QBF

Соответственно, зарабатывают на ETF так же, как и на обычных акциях: покупают дешевле и продают дороже или получают дивиденды. Последние обычно выплачивают американские ETF. В остальных случаях надо внимательно читать политику фонда, чтобы понимать, на что вы можете претендовать.

От чего зависит структура ETF

По словам Олега Богданова, часто ETF ориентированы на определённый сектор биржевого рынка. Например, отраслевые фонды нацелены на банковский, технологический или розничный сегмент, а сырьевые — на сферы, связанные с нефтью, золотом, газом.
Ещё есть ETF, которые ориентируются на фондовые индексы. Индекс — это набор компаний, чьи бумаги его создатель считает наиболее ценными. Соответственно, индексный ETF — это портфель, куда попадают акции этих компаний. Например, самый популярный из таких — фонд SPDR SP 500.
Структуру ETF вы можете узнать в любое время, в отличие от того же ПИФ, для которого она оглашается раз в квартал.

В чём преимущества ETF

Простота
Если вы захотите собрать свой портфель акций, вам придётся отслеживать множество ценных бумаг, чтобы понять, с какими стоит иметь дело. Причём только покупкой дело не ограничится, потому что будет необходимо так или иначе следить за курсами, думать, что когда купить и что когда продать.
Конечно, как и в случае любого финансового инструмента, в случае ETF стоит больше узнавать о ценных бумагах и анализировать структуру портфеля. Но собирают и балансируют его за вас. Вам остаётся, используя ваши знания, выбрать хороший ETF.
Низкий порог входа
Теоретически вы и сами могли бы взять любой индекс и закупиться по нему акциями. Практически на это надо очень много денег, потому что ценные бумаги стоят недёшево и цена вопроса достигает нескольких миллионов.
Но кусочек портфеля таких акций может позволить себе практически любой. Например, акция FXUS — ETF компании FinEx, следующий индексу Solactive GBS United States Large https://kaksekonomit.com/2021/02/likbez-dlya-nachinayuschego-investora-chto-takoe-etf-i-kak-na-nem-zarabatyvat.html» target=»_blank»]kaksekonomit.com[/mask_link]

Как заработать на ETF фондах (Exchange Traded Fund)

Что такое ETF фонды и как в них инвестировать деньги. Сколько стоят акции ETF в примерах, как выбрать фонд для инвестиций и платят ли они дивиденды. Советы.

Д аже сегодня далеко не каждый инвестор знает о том, что можно инвестировать в ETF фонды. В статье подробно разберем что это такое, как купить ETF, сколько стоят акции ETF, и в чем их выгода.

Что такое ETF фонды простыми словами

Аббревиатура ETF взята с английского языка и образована от слов Exchange Traded Fund, из перевода которых следует, что ETF – это «Биржевой инвестиционный фонд».

Первые ETF появились в 80-х годах прошлого века, и вначале практически все были основаны на биржевых индексах – они полностью копировали их корзины. Таким образом ETF SPY полностью копирует индекс SP 500 (SPY) выплачивает дивиденды в размере 2%.

Американские фонды обычно выплачивают дивиденды раз в квартал, Европейские раз в полугодие или год, зависит от условий иностранного ETF.

Российские могут не выплачивать, так как часто используют дивиденды для покупки новых акций. В любом из этих вариантов пользователь выигрывает — его акционный портфель растёт.

Но иногда фонд может иметь акции предприятия, которое не платит своим держателям.

• Компания Apple стала выплачивать дивиденды только с начала 2016 года,
• Абрау-Дюрсо не платил три года — с 2013 по 2016.

Если обобщить, то американские ETF чаще всего выплачивают дивиденды, а европейские и российские уже по-разному.

Чтобы это узнать, необходимо посмотреть на сайте фонда условия в графе «Распределение доходов». Если вместо графика выплаты дивидендов будет стоять «Реинвестирование», то это означает, что фонд вкладывает дивидендную прибыль в покупку новых актиWow (акций других компаний, индексов) либо увеличивая объемы корзины, увеличивая тем самым ценность собственных бумаг.

Советы

Советы по ETF фондам

Чтобы заработать на ETF важно учитывать ряд практичных советов, увеличивающих шансы на умножение капитала.

Покупайте акции не одного, а нескольких фондов. Например, ETF собравшие в себе ценные бумаги промышленных предприятий, IT-компаний, текстильной группы и пр. Это позволит всегда поддерживать баланс сбережений, когда возникают проблемы в каком-либо секторе.

Хотя американские ETF выглядят привлекательными, покупайте акции фондов из разных стран. Если в одной стране что-то случится с экономикой, то это не отразится на всем капитале.

• Фондовый рынок простыми словами (как он работает) — что нужно для торговли
• Как купить акции – Пошаговая инструкция для начинающих (и Пример)
• Как заработать на акциях — Реальные примеры и способы
• Как заработать на недооцененных акциях. Скринеры для поиска и примеры
• Сколько акций держать в портфеле — Полное руководство

Существуют и другие советы по покупке ETF. Например, важно использовать лимитные ордеры, так как здесь скорость сделки менее значима, чем цена. Устанавливая отложенный ордер по предполагаемой минимальной цене придется ждать, но за то, совершив такую сделку, прибыль от последующего роста и продажи будет больше.

Не стоит покупать или продавать ETF в начале торговой сессии или в самом конце, когда фондовый рынок еще не «пришел в себя» или основные участники уже неактивны.

Часто задаваемые вопросы

Какие риски важно учитывать при покупке ETF?

Фактически, ETF представляет собой сбалансированный, хорошо структурированный инвестиционный портфель. При вложении денег в ETF риски меньше, чем при самостоятельном подборе акций для покупки. Однако всегда есть риск обвала рынка под влиянием макроэкономических и геополитических факторов. Поэтому ETF, состоящие из акций, более рискованные, чем ETF, в структуре которых облигации.

Консервативным инвесторам стоит обратить внимание именно на вторую группу. Главное преимущество ETF — хорошая структура инвестиционного портфеля.

Сколько можно заработать на инвестициях в ETF?

В среднем доходность ETF варьируется в диапазоне 7-30% годовых. Потенциал прибыли конкретного ETF помогут оценить:

• геополитический прогноз;
• структура портфеля;
• статистика доходности за последние 5 лет.

Как вывести деньги с ETF?

После продажи акций фонда, средства зачисляются на брокерский счет. Затем их можно вывести на банковскую карту, счет или другие реквизиты.

Заключение

ETF — это альтернативный инструмент, благодаря которому инвестирование становится доступным практически любому. Акции фонда можно купить или продать, когда угодно.

Правильно собранный портфель позволит получать прибыль вне зависимости от ситуации в мировой экономике.

Акции биржевых инвестиционных фондов являются удобным и доступным инструментом для торговли и параллельного увеличения капитала пассивным образом. Существует высокая вероятность их роста (особенно фондов, купивших акции индексов), а бонус в виде дивидендов служит дополнительным стимулом рассматривать этот вариант инвестирования или торговли.

Источник: finfocus.today

Как вложить в Инвестиционные Фонды и сколько можно заработать

Что такое инвестиционные фонды и как с их помощью зарабатывать. Реальные примеры заработков инвестиций, преимущества и особенности такого способа получения пассивного дохода.

История инвестиций в фонды началась ещё в XIX веке, но за короткий промежуток времени — уже во второй половине XX века, инвестиционные фонды стали конкурировать с крупнейшими банками в США по объёмам финансовых операций. В рамках статьи мы рассмотрим, что такое инвестиционный фонд, какие его виды существуют, на какие критерии основываться при выборе фонда, сколько можно заработать и многое другое.

• Что такое инвестиционный фонд
• Сколько можно заработать на инвестиционных фондах
• Типы инвестиционных фондов
• Как выбрать инвестиционный фонд
• Преимущества и недостатки инвестиционных фондов

Что такое инвестиционный фонд

Инвестиционный фонд — это организованная финансовая структура (компания), которая занимается профессиональным управлением денежными средствами других инвесторов, а также своими собственными.

Схема работы такого фонда очень простая:

1. Создаётся организация (фонд) с неким уставным капиталом от учредителей;
2. Мелкие инвесторы вносят средства, которые аккумулируются в данном фонде в единый портфель;
3. Портфель управляется опытными менеджерами или командой управляющих, которые анализируют рынок и осуществляют сделки;
4. Прибыль или убыток фонда делится между инвесторами пропорционально вложенным средствам.

В некоторых видах фондов может взиматься комиссия или вознаграждение управляющим, но не во всех.

Сколько можно заработать на инвестиционных фондах

Ответить на этот вопрос однозначно невозможно, так как существует множество разных фондов, которые делятся по рынкам, видам и активам. Но чтобы понять сколько можно заработать на инвестиционных фондах, ниже мы покажем разные примеры фондов и их доходность.

В среднем при разумной диверсификации вложений и отсутствии авантюр, многие инвесторы стабильно зарабатывают 20-30% прибыли в год на инвестициях в инвестиционные фонды. Но это лишь средний показатель.

Например, паевой инвестиционный фонд «Сбалансированный», состоящий из смешанных инвестиций в Сбербанке, показывал рост на 50% в год на протяжении многих лет:

Если учитывать, что этот фонд включает в себя помимо акций, также облигации и иные консервативные инструменты, то соотношение риска и доходности вполне оправдывают себя.

Типы инвестиционных фондов

Сегодня существуют следующие ключевые типы инвестиционных фондов:

• Взаимные инвестиционные фонды — очень популярный вариант для вложений, активно пропагандируемый крупными банками. Вся экономика США или 90% американцев имеют инвестиции во взаимные фонды. Это аналог паевых фондов, только инвесторы покупают доли в виде акций на бирже.
• Хедж-фонды — известный, но менее распространённый тип фондов. Он отличается более слабым регулированием со стороны закона и недоступен широкому кругу лиц. К примеру, в хедж-фондах США первоначальный взнос для частного лица начинается с 5 млн долларов. Есть такие фонды и в оффшорных зонах, где более мягкие требования, начиная со 100 тысяч долларов и меньше.
• ETF-фонды — биржевой фонд, акции которого торгуются на бирже. Обычно копирует динамику биржевого индекса, либо определенного сектора.

Что касается последних, то есть комплексные решения, которые включают в себя сразу несколько ETF. Пример такого фонда — Global ETF:

За последний год данный фонд заработал инвесторам 21.44% прибыли, что является достойным показателем для ETF направления.

В России максимально распространены именно Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ), к ним есть удобный доступ, предлагаются готовые инвестиционные решения в крупнейших банках. Как следствие, наиболее интересной и полезной для инвестора представляется классификация в зависимости от используемой стратегии и вида покупаемых инструментов:

• Фонды акций — те, что приобретают исключительно акции на фондовой бирже.
• Фонды облигаций — аналогично действуют с облигациями.
• Фонды недвижимости — приобретают коммерческую недвижимость.
• Денежные фонды — действуют с минимальным риском, часть средств размещая на депозите, а другую часть в сверхнадёжных облигациях.
• Смешанные фонды — используют разные стратегии и торговые инструменты.

Деление фондов на этом не ограничивается. Можно их делить в зависимости от секторов экономики (телекоммуникации, природные ресурсы, финансовый, потребительский сектора и т.д.).

Фонды акций

Как видно из наименования, такие фонды сосредоточены на покупке акций. В целом на фондовых биржах есть множество видов акций, которые подразделяются по секторам, странам, но в первую очередь их делят по объёму капитализации:

• Компании малой капитализации — оборот до 500 млн долларов, как правило, это новые и небольшие предприятия, недавно появившиеся на бирже, они являются более рискованными и авантюрными, но и могут принести немалый доход;
• Компании средней капитализации — оборот 500 млн – 5 млрд долларов, здесь представлены уже более продвинутые организации, успевшие получить авторитет на рынке;
• Компании крупной капитализации — оборот свыше 5 млрд долларов, а это самые крупные компании, гиганты с известными брендами и максимальной надёжностью.

Например, фонд акций компаний малой капитализации в Сбербанке подразумевает высокий уровень риска, за три года их портфель вырос на 48,76%:

В целом высокий уровень риска не оправдывает такую доходность, но наша задача — проиллюстрировать, что есть фонды, специализирующиеся именно на малых компаниях и их акциях на бирже.

• Что такое ETF (Exchange Traded Fund) в реальных примерах и цифрах
• Взаимные фонды – как они работают и как вложить (Примеры)
• First Trust NASDAQ Global Auto Index Fund (CARZ) – Описание фонда
• Эффективные способы удваивать свои инвестиции
• Инвестиции в Форекс трейдеров: Полное руководство

Многих заинтересует американский рынок, либо другие страны, в этом направлении есть интересные решения, а именно фонд AllStocks. Он включает акции компаний по всему миру, что обеспечивает максимальную диверсификацию.

Управляющие фонда за последний год заработали 10,56%, что довольно оправдано для низкого уровня риска и числа инструментов.

Фонды облигаций

Работа с облигациями отличается минимальным риском и фиксированной доходностью. В этом ключевое преимущество таких фондов, но отсюда вытекает и важный недостаток — сравнительно низкая доходность. Существуют разные классификации, но среди большинства фондов распространены три вида в территориальной зависимости:

1. Фонды облигаций российских эмитентов;
2. Фонды еврооблигаций;
3. Фонды мирового долгового рынка.

К примеру, фонд облигаций Альфа-Капитал с момента открытия за 15 лет заработал 289,17%:

Как видите, кривая доходности при вложениях в облигации отличается отсутствием резких просадок (падений) даже во время кризиса, если сравнивать с акциями, которые теряли в цене свыше 50-70% в 2008 году. Рост идёт относительно стабильно, именно это и привлекает большинство консервативных инвесторов в такие фонды. Если сравнивать по капитализации, то фонды облигаций существенно превосходят фонды акций.

Фонды недвижимости

Ещё одно инвестиционное направление среди фондов, которые занимаются покупкой коммерческой недвижимости, а также вкладывают средства в строительство объектов. Такие фонды есть не только среди ПИФов, но и как обособленная категория.

К примеру, существуют REIT-фонды (с англ. «Real Estate Investment Trust»), они нацелены на приобретение зарубежной недвижимости. Одним из подобных фондов является New York Mortgage Trust, его доходность составляет 15.49% в год, при том, что вложение производится в долларах США.

Среди рублевых фондов можно привести в пример ПИФы по недвижимости у Сбербанка. Ниже представлен фонд «Жилая недвижимость 2». Сам график стоимости пая выглядит убыточным, но нужно брать в расчёт выплаты каждые полгода владельцам паёв:

По отчётности выплаты были следующими:

• за II полугодие 2014 года 47,1 рублей на пай;
• за I полугодие 2015 года 77,5 рублей на пай;
• за II полугодие 2015 года 76,8 рублей на пай;
• за I полугодие 2016 года 85,7 рублей на пай;
• за II полугодие 2016 года 60,2 рублей на пай;

Таким образом, фонд выплачивает примерно 10% за год, но и паи падают также в цене. Чтобы поймать доходность с такого ПИФа, нужно вкладывать средства долгосрочно — не менее 5 лет, либо распродавать всё перед снижением цен.

Денежные фонды

Как уже отмечалось, такие фонды хранят часть средств в депозитах крупнейших банков (обычно 50%), остальное — в очень надёжных облигациях. Подобная консервативность достигается путём минимального дохода.

В качестве примера возьмём фонд «Денежный» в Сбербанке. Графики доходности отсутствуют, здесь они и не требуются, ведь прибыль, как правило, стабильна. По этому фонду заявленный доход — 6,5% в год, при доходности классического депозита — 3-4,5%.

Смешанные фонды

Смешанность подразумевает применение нескольких стратегий, связанных как с облигациями, так и с акциями и денежным рынками. В некоторых случаях в такие фонды добавляют и другие активы (недвижимость, драгоценные металлы и т.д.). Большая часть ПИФов являются смешанными.

Вот пример структуры одного из смешанных фондов Альфа-Капитал — «Баланс»:

Доходность фонда около 15% в год, с момента основания в 2006 она составила 94% (с учётом кризиса в 2008).

Как выбрать инвестиционный фонд

Итак, мы рассмотрели множество видов фондов, их особенности, доходность. Теперь обратим внимание на то, как это всё систематизировать, и как выбрать инвестиционный фонд, который вам идеально будет подходить. Для этого проследуем за следующей инструкцией:

1. Определите цель — важно понимать, что вы хотите получить, какую именно прибыль, её размер. Если вам важна стабильность, вы не готовы рисковать ради огромных доходов, то стоит сделать выбор в пользу фондов облигаций или даже денежных фондов, если наоборот, то в пользу фондов акций.
2. Рассчитайте сумму и сроки — на этом этапе часто отпадают разные варианты вложений. К примеру, вложения в фонды недвижимости часто предполагают довольно крупную сумму на длительный срок. Если вы планируете внести деньги на год или два, то стоит обратить внимание на акции, либо облигации.
3. Выберете управляющую компанию — здесь, важно, что вы решили в предыдущих шагах. Для надёжных вложений лучше выбирать крупные банки и ПИФы (Сбербанк, Альфа-Капитал, ВТБ и т.д.), там есть довольно хорошие варианты по облигациям, а также российские акции.
4. Изучите все нюансы о выбранных фондах — это очень важно. В случае ошибки вам придётся выводить деньги, платить комиссии и терять драгоценную прибыль, чтобы вложить деньги в инвестиционные фонды другой организации. Лучше заранее всё хорошо изучить, не лишним будет проконсультироваться в поддержке или у специалистов.
5. Внесите денежные средства и ожидайте прибыль — на этом этапе нужно успокоиться и выжидать. Терпение является главным критерием успешности любых инвестиций, поэтому не паникуйте, если у фонда будет небольшая просадка за месяц. Поскольку вы всё изучили, то по итогам года или двух он всё равно выйдет в плюс.

Если вы будете следовать вышеуказанным шагам и изберёте разумные цели, то обязательно получите прибыль от ваших инвестиций.

Надежные и проверенные брокеры

БрокерРынкиМин. депозитРегуляторыПросмотр

Акции (+дивиденды), участие в IPO, гос. и частные облигации, Форекс, фьючерсы и опционы, ETF фонды, криптовалюты. Более 60 000 актиWow с 40+ бирж.	$100	FINRA, CySEC, SIPC, MiFID, Банк России	Далее.
Профессиональный Форекс, Инвестиции (Более 20 лет работы!)	$100	FSA, The Financial Commission	Далее.
Форекс, Акции, Фьючерсы на индексы и сырьевые товары, акции ETF фондов	$100	IFSC, TFC, VMT	Далее.

Преимущества и недостатки инвестиционных фондов

Прежде чем решить, какую сумму и как вложить в инвестиционный фонд, следует также изучить положительные и отрицательные стороны фондов в целом.

Преимущества:

• Профессиональное управление деньгами — вам не нужно принимать решения о покупке актиWow, за вас это сделает команда специалистов, которые тщательно изучают рынок. Это их работа, они тратят множество часов ежедневно. Во многих случаях их решения гораздо более разумны, чем у единоличного инвестора, который тратит на рынок 10 минут.
• Широкая диверсификация для небольшой суммы — вкладывая в фонд, вы получаете долю во множестве инструментов (акций, облигаций, недвижимости). С аналогичной суммой, например, 100 000 рублей, вы бы не смогли купить такое количество актиWow.
• Отсутствие больших издержек на комиссионные для брокера — особенно это актуально для американского рынка, где довольно трудно покрыть комиссию, если покупать акции самостоятельно. Фонды имеют крупный капитал, как следствие, у них особые условия при покупке актиWow, в итоге, и вам не требуется платить какие-либо комиссии.

• Вознаграждение управляющим — нередко фонды подразумевают вознаграждение для сотрудников в размере небольшого процента от прибыли. Как правило, это несущественно, но всё же присутствует.
• Отсутствие гибкости — фонды обычно всегда покупают и не могут по закону играть на понижение. Это не касается зарубежных (оффшорных) фондов и хедж-фондов, больше это свойственно ПИФам. В итоге, у фондов всегда есть просадка в кризис, поскольку они не распродают активы, как это делают другие инвесторы, не ограниченные в правах.

Как видите, по большей части инвестиционные фонды дают большие преимущества для инвестора. Их недостатки несравнимы и не так существенны в сравнении с теми возможностями, которые они предлагают.

Заключение

Инвестиционные фонды — это организации, которые профессионально управляют денежными средствами инвесторов. Есть сотни различных типов фондов, одни инвестируют только в акции или сектора экономики, другие работают с облигациями, недвижимостью, драгоценными металлами. Каждый вариант отличается по степени риска и потенциальной доходности.

Чтобы грамотно выбрать инвестиционный фонд, нужно последовательно определиться с целями, суммой и выбрать достойную компанию. В целом подобные вложения имеют весомые преимущества перед индивидуальной работой с инвестициями, поскольку подразумевают профессиональное управление и широкую диверсификацию.

Источник: investingnotes.trade