Как зарабатывать на defi

Рынок криптовалют сегодня находится в очень интересной ситуации: с одной стороны, крипта уже несколько лет привлекает внимание десятков миллионов людей, в том числе институциональных инвесторов. С другой стороны, индустрия только начинает обретать свой облик: страны вводят праWowое регулирование, крупные инвесторы один за другим переводят часть своих актиWow из мира традиционных финансов в криптовалюты. Но всеобщего принятия пока нет. И как раз такие условия, когда криптовалюта укрепляет свои позиции, идеальны для тех, кто хочет обогнать старожилов финансовых рынков и получить максимум выгоды от новых технологий в мире цифровых актиWow.

6133 просмотров

Наиболее важным изменением в области криптовалют за последние два года стало смещение фокуса внимания в сторону автоматизированных финансовых услуг, или децентрализованных финансов — DeFi. Сегодня, чтобы эффективно инвестировать в криптовалюты, нужно иметь представление о том, что такое DeFi и как им пользоваться. DeFi — это экосистема децентрализованных приложений (DApps), которые расположены поверх блокчейн-сетей (в основном, это сеть Ethereum), и функционируют в автономном порядке, то есть, без участия какого-либо управляющего органа. DeFi-проекты используют ПО с открытым исходным кодом и предлагают пользователям полный спектр финансовых сервисов и продуктов, аналогичных услугам сферы традиционных финансов.

Как зарабатывать в DeFi? Способы заработка в DeFi.

Из нашего обзора вы узнаете какие виды заработка есть в DeFi и как минимизировать порог входа в эту технически сложную отрасль, если вы сталкиваетесь с ней впервые. На примере LocalTrade мы расскажем о DeFi Lab. Это совершенно новая инфраструктура, которая обеспечивает беспрепятственный доступ к инструментам DeFi не только для криптоэнтузиастов, но и для более широкой аудитории. Например, для людей без опыта в области инвестирования в криптовалюты. Но с чего начать новичку свой путь в освоении DeFi?

Аналитические ресурсы и разница в TVL

Для начала перечислим несколько ресурсов, о которых следует знать тому, кто решил разобраться в теме заработка на DeFi. Главные источники аналитики по теме — англоязычные сайты Token Terminal и DeFi Pulse.

Работают они давно и, что интересно, считают показатели по рынку DeFi немного по-разному: например, Token Terminal считает, что на сегодня в DeFi заблокировано $100 млрд, в то время как оценка DeFi Pulse — на $17 млрд меньше. Такие расхождения объясняются тем, что разные проекты размещаются на отдельных платформах — и тем не менее, обе цифры более чем впечатляют, особенно учитывая тот факт, что ровно год назад TVL (объем заблокированных средств) в DeFi-протоколах оценивался в $700 млн. Очевидно, что DeFi продолжает расти, даже несмотря на общую коррекцию рынка и ряд системных проблем, таких как высокие комиссии в Ethereum. Итак, какие же виды заработка предлагает DeFi?

1. Децентрализованное кредитование: сам себе банк

Для того чтобы взять кредит в банке, вам нужно, как минимум, иметь банковский счет, а помимо него — позитивную кредитную историю и стабильный доход, с возможностью подтвердить его соответствующей справкой. Но более 500 миллионов взрослых людей живут без счёта в банке, и это сразу ставит крест на возможности кредитования. Но даже если счёт у вас есть, для получения кредита вам с большой долей вероятности придется обойти не один банк, потратить несколько часов в очередях и раскрыть свои личные данные на каждом этапе одобрения займа. В результате вы всё равно не имеете гарантии выдачи кредита, а если и получите его — банк может в любой момент пересмотреть условия и вы заплатите больше, чем изначально планировали.

DeFi Инструкция Для Новичков. Что такое DeFi и как на этом заработать?

Децентрализованное кредитование устраняет барьер между вами и деньгами, которые обычно необходимы прямо здесь и сейчас: третья сторона не нужна, процедура одобрения — тоже. Получить займ любого размера можно, просто внеся свои цифровые активы в качестве залога. Более того, вы сами можете выступить банком — внесите свои цифровые активы в кредитные пулы и эти средства будут приносить стабильный гарантированный доход.

На чем вы здесь зарабатываете: получаете проценты от предоставленной кредитным пулам ликвидности, а также покупаете с дисконтом залоговые позиции других участников платформы при ликвидации их залоговых актиWow. Ликвидация происходит тогда, когда сумма залога за кредит опускается ниже допустимого порога — дело в том, что залог за кредит всегда избыточен, и за счет этого как раз устраняется риск потери средств для кредитора.

Благодаря избыточности залога и автоматической системе ликвидации, волатильность крипторынка никак не влияет на кредиторов. Каждый кредитор может рассчитывать, что он получит свои средства в полном объеме и в срок. В случае невозврата средств платформа автоматически продаст часть залога заемщика, чтобы Wowремя выплатить взносы. Если стоимость криптовалютного залога значительно снижается, система ликвидирует этот залог, чтобы полностью погасить основной долг и проценты.

2. Децентрализованные биржи криптовалют (DEX) и майнинг ликвидности

Децентрализованные биржи — это абсолютный тренд последних двух лет на крипторынке. Торговля на DEX исключает опасность взлома и потери средств участников, поскольку все средства хранятся исключительно у них на кошельках, в то время как платформа лишь предоставляет инфраструктуру для обмена. Все процессы на DEX абсолютно прозрачны и регулируются смарт-контрактами с открытым исходным кодом. Подобная схема оказалась чрезвычайно востребованной: лидер DEX-отрасли — биржа UniSwap — стала самым успешным стартапом 2020 года, а ее токен UNI, который с момента запуска вырос в цене более чем на 8000%, и сегодня остается одним из самых перспективных криптоактиWow.

На чем вы зарабатываете: помимо непосредственно биржевой торговли, DEX предоставляют своим пользователям возможность стать маркет-меикером и получать процент от комиссии платформы за операции обмена. Биржа проводит операции с вашими деньгами, вы становитесь провайдером ликвидности и получаете самый настоящий пассивныи доход. Его размер для каждой биржи разный: на UniSwap, например, комиссия провайдеров ликвидности — 0,3% с каждой торговой операции.

DEX используют собственные токены для уменьшения комиссии при обмене — Uniswap при запуске своей монеты раздала каждому из более чем 100 000 пользователей своей платформы по 400 токенов (эквивалент $1200 на момент раздачи). Сейчас их стоимость оценивается в $10 800. Стоит обратить внимание на токены DEX бирж, так как они могут хорошо вырасти в цене после щедрой раздачи. Собственный токен будет и у LocalTrade — кому интересно, можете следить за развитием компании и принимать участие в грядущих Airdrop-промо.

3. Стейкинг: как заставить токены размножаться в автоматическом режиме

Стейкинг — это технология получения пассивного дохода. Её можно сравнить с дивидендами по акциям или процентами от вклада в банке. Это новый способ, которым размножается криптовалюта. Раньше криптовалюту майнили — наверное, многие слышали про фермы, асики, бешеные киловатты электроэнергии, которые нужны для этого занятия.

Майнинг потребляет массу энергии и денег, он не экологичен. Поэтому ему на замену пришёл стейкинг. Стейкингом добывается криптовалюта нового поколения.

Суть процесса: токены нужно передать на хранение, а за их заморозку получать вознаграждение — оно начисляется в тех же токенах, которые заморожены на депозите. В стейкинге вы зарабатываете на получении процентов от количества токенов на депозите. Вознаграждение выплачивается автоматически в соответствии с условиями смарт-контракта. Как и все в области DeFi, стейкинг — абсолютно прозрачная технология, и свои дивиденды вы получите без риска.

Выплачивается вознаграждение за стейкинг не «из воздуха», как может изначально показаться. Все дело в разнице подходов к валидации, т.е. подтверждению транзакций в майнинге и стейкинге. Майнинг работает по принципу Proof-of-Work, где условием доказательства выполненной работы будет решение сложных математических задач, выполнить которое под силу лишь технике с мощными характеристиками. Стейкинг работает на алгоритме Proof-of-Stake, где каждый участник становится валидатором и подтверждает транзакции сети. Для этого не нужно иметь супер-оборудование —фактически, участником стейкинга может стать любой желающий.

В целом, вышеперечисленные виды заработка вместе называются доходным фермерством. Если вы уже слышали это словосочетание, но не до конца поняли его суть, то знайте: успешный DeFi-фермер — это тот, кто научился мастерски сочетать стейкинг, кредитование и предоставление ликвидности, переключаясь между этими видами заработка, в зависимости от рыночной конъюнктуры. Можно начать с чего-то одного и, разобравшись, браться за освоение следующих инструментов. Есть и более тонкие методы заработка в DeFi, и к ним следует подходить уже после того, как вы освоили три предыдущих.

4. Арбитражная торговля: гарантированный заработок для профи

Арбитраж в DeFi, как и в любом другом рынке, — это операции, для которых одновременно характерны низкий риск и соответствующая уровню риска низкая доходность. Подобные операции — удел опытных биржевых игроков, и для новичка не подойдут — в арбитраже нужно логически связать несколько сделок в одну, с тем, чтобы заработать на разнице в курсах актиWow на разных площадках. Зарабатывает арбитражник на разнице в цене, и можно смело сказать что, освоив тонкости этого дела, вы получите настоящую профессию с гарантированной оплатой труда — однако, как и большая часть работы с гарантированной зарплатой, она вознаграждается не столь щедро как более рисковые стратегии на рынке.

5. Флэш-заимы: беззалоговый кредит для отчаянных игроков

Флэш-займ — это, по аналогии с традиционным рынком, торговля с плечом. В DeFi тоже можно рискнуть и сыграть на опережение: взять займ, использовать его в торговой операции, не имея при этом актиWow в залоге. Условие здесь только одно, но очень жесткое: ликвидность нужно вернуть в пул в рамках одной транзакции.

То есть, если ваши расчеты оказались правильными и вы получили профит, заемные средства сразу зачисляются обратно. Но если вам не повезло, то увы, вы окажетесь в минусе. В В DeFi, как и всегда, заемщик несет все риски, в то время как кредитор защищен от потери средств и в любом случае зарабатывает. Способ заработка на флэш-займах больше подойдёт для игроков продвинутого уровня. Торгуя с плечом, надо точно понимать, что и зачем делать.

6.NFT: заработок на уникальности

NFT — это последний горячий тренд рынка DeFi. Драйвером его развития стало стремление людей обладать эксклюзивными правами на разного рода цифровые объекты, включая оцифрованные эквиваленты реально существующих вещей. Сюда относятся: все виды цифрового искусства, спортивные трофеи, карточки с изображениями звезд, эксклюзивные интервью, альтернативные варианты исполнения песен, коллекционные наборы персонажей, а также тысячи других объектов авторского права. Будущее этой отрасли пророчат самое светлое, поскольку технология NFT открывает необозримые перспективы для организации передачи прав собственности на любые объекты — даже на недвижимость и земельную собственность.

Оборот сферы NFT сумасшедший: в марте 2021 подруга Илона Маска, певица Граймс, за 20 минут заработала $5,8 млн, выпустив коллекцию NFT-токенов. По данным DappRadar, объем продаж NFT вырос с $13,7 млн за первое полугодие 2020 года до $2,5 млрд за аналогичный период 2021 года. На иллюстрации ниже можно убедиться в том, как повлиял тренд NFT в 2021 году на рынок цифровых актиWow: объемы торгов в первом и втором кварталах 2021 держатся на уровне $1,2 млрд.

Теоретически заработать на NFT может каждый, однако здесь все не так просто. Основной риск в том, что объектом торгов становится уникальный товар — единственный в своем роде, — который априори неликвиден, и способность его продать напрямую зависит от наличия аудитории создателя токена. Поэтому выпустить токен может любой, а вот продать свой NFT за миллионы — только известная личность. Есть и еще один способ заработка: купить NFT с расчетом продать его позже. В общем-то, как и с любыми другими активами, здесь на помощь приходит аналитика, интуиция и терпение, поскольку действительно интересные активы могут потенциально принести своему владельцу прибыль, в сотни раз превышающую стартовую стоимость предмета.

Проблемы, о которых вам стоит знать при входе в DeFi-рынок

Как и у любой другой отрасли в фазе бурного развития, у DeFi есть свои проблемы. Самая важная из них — это высокая техническая сложность операций на DeFi-рынке, ведь, сколько бы мы здесь ни описывали способы заработка, каждому пользователю приходится осваивать их самостоятельно, “в полевых условиях”.

Отрасль DeFi не для новичков в области криптовалют. Чтобы просто попробовать себя в этой сфере, требуется много технических знаний и опыта в обращении с криптовалютами, кошельками и криптоприложениями. А для того, чтобы постичь тонкости и оценить все потенциальные возможности децентрализованных финансов, нужно затратить немало дополнительных усилий и времени.

Несмотря на то, что сфера DeFi давно выделилась в большое направление, она по-прежнему остается уделом энтузиастов криптоиндустрии, хотя DeFi может потенциально улучшить жизнь каждого взрослого жителя планеты. Банк без центрального управления, с неограниченными возможностями и без выкручивания рук клиенту — это ли не мечта современного человека? Это ли не долгожданная свобода, в которой мы так давно нуждаемся?

DeFi Lab от LocalTrade ставит цель решить задачу высокого технического порога входа в DeFi-рынок. Команда DeFi Lab изначально планирует представить сообществу единый, простой в использовании и безопасный продукт, который будет легко освоить даже новичку. С помощью DeFi Lab освоение инструментов DeFi будет происходить шаг за шагом, в простой для понимания форме. Большинство представленных в статье способов заработка будут доступны на площадке, а для обучения разработчики создают специально организованную среду — LocalTrade University. Имея на руках банковскую карту и всего 10 долларов на счету, вы получите доступ к различным предложениям в DeFi, включая токенизированные акции, пулы ликвидности и ICO.

Заключение

DeFi, как самая прогрессивная сфера криптовалютного рынка, определенно стоит изучения. Начните с малого: заведите кошелек и досконально исследуйте вопросы безопасности: как хранить пароли, проверять транзакции перед отправкой, чтобы не быть застигнутым врасплох тем фактом, что все операции на блокчейне необратимы. А с LocalTrade можно начать пошаговое освоение нового финансового мира. Самое главное ваше преимущество в том, что как бы медленно вы ни продвигались, вы все равно будете на десяток шагов впереди подавляющего большинства, которое о DeFi пока даже не слышало. При этом, в будущем, с помощью DeFi-инструментов вы сможете организовать себе самую настоящую доходную ферму, которая с годами будет приносить вам все более ощутимый доход.

Источник: vc.ru

Что такое DeFi: все о децентрализованных финансах и как на них заработать

В этом материале мы расскажем, что такое DeFi, как это работает, есть ли будущее у этой технологии и как заработать на DeFi токенах.

Что такое DeFi

DeFi — это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. Главная задача децентрализованных финансов — стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть открыть большому количеству людей доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам, а также позволить им получать пассивный доход от криптовалютных актиWow.

Большая часть существующих DeFi создана на блокчейне Ethereum, и количество новых приложений в сфере децентрализованных финансов неуклонно растет.

Пионером среди DeFi приложений, завоевавших широкую популярность, была платформа MakerDAO, запущенная в конце 2017 года. С тех пор общий объем средств, размещенных в DeFi-протоколах (TVL, Total Value Locked) постоянно растет, причем все быстрее. Так, в мае 2018 года TVL составлял $150 млн, в мае 2019 года — $500 млн, в мае 2020 году, — $950 млн, а в ноябре 2021 года цифра достигла рекордных $236 млрд.

Из чего состоит DeFi

DeFi используют различные технологии, разработанные в сфере блокчейна. Все они находят применение за пределами децентрализованных финансов, но играют важную роль в экосистеме DeFi.

Согласно совместному исследованию Wharton Blockchain and Digital Asset и Всемирного экономического форума можно выделить несколько составляющих, что такое DeFi.

В первую очередь проекты DeFi — это блокчейны , распределенные реестры для записи транзакций. В настоящее время большинство сервисов DeFi работают в сети Ethereum из-за ее возможностей и популярности среди разработчиков. Однако активность DeFi также растет и в других блокчейнах.

Далее идут цифровые активы , то есть DeFi токены, представляющие ценность, которую можно продать или передать в сети блокчейна. «Биткоин и другие криптовалюты были первыми цифровыми активами на основе блокчейна. Другие имеют целый ряд функций, выходящих за рамки платежей», — отмечается в исследовании.

Следующая составляющая — кошельки : программные пользовательские интерфейсы для управления активами, хранящимися в блокчейне. С помощью некастодиального кошелька, пользователь полностью контролирует свои средства через приватные ключи. В случае с кастодиальными кошельками приватные ключи управляются поставщиком услуг.

Еще один важный блок экосистемы — смарт-контракты. Это программный код на основе блокчейна, который выполняет, контролирует и документирует соответствующие события и действия в соответствии с предопределенными условиями и правилами.

На основе смарт-контрактов создаются децентрализованные приложения (Dapps), которые часто интегрированы с пользовательским интерфейсом при помощи традиционных веб-технологий и децентрализованные автономные организации (DAO): организации, правила которых определяются и регулируются при помощи смарт-контрактов.

Следующая ступень — стейблкоины (цифровые активы, стоимость которых привязана к фиатной валюте, корзине фиатных валют или другим активам со стабильной ценой).

В системы управления DeFi вшиты программные механизмы, которые управляют изменениями в смарт-контрактах или других протоколах блокчейна. Они часто основаны на токенах, которые распределяют право голоса между заинтересованными сторонами.

Преимущества DeFi

На рынке довольно давно известны преимущества децентрализованных финансовых сервисов.

• Первое — это децентрализация : DeFi токены позволяют заключать сделки между пользователями при помощи множества компьютеров других участников.
• Второе — отсутствие человеческого фактора . Децентрализованные финансы (DeFi) работают на базе смарт-контрактов, что исключает человеческий фактор.
• Можно также упомянуть прозрачность — рынок DeFi создан на базе исходного кода. Вся информация о транзакциях всегда доступна любому пользователю. Поэтому такие приложения легко пройдут честный аудит.
• Еще одним весомым плюсом экосистемы специалисты называют инклюзивность , то есть возможность запуска DeFi-продукта для любого проекта, без разрешения банков и регуляторов.
• Друга сильная черта DeFi-системы — это ее трансграничность . Тут можно пользоваться финансовыми услугами без посредников. Кредиты оформляются в несколько кликов на дому, без бюрократической волокиты и драконовских процентов.

Недостатки DeFi

Однако у этого нового инструментария, безусловно, есть и свои недостатки.

Источник: currency.com

Что такое DeFi и как на них заработать: ТОП-6 способов

Криптовалютная индустрия предлагает немало способов заработать на цифровых деньгах и операциях с ними. Одним из самых свежих веяний последних лет можно назвать систему DeFi, которая перешла в фазу активного роста в 2020-2021 годах. Объем криптовалюты в DeFi взял планку в $11 млрд., увеличившись более чем в десять раз. Какими особенностями обладает эта финансовая технология, и как на ней можно заработать – об этом читайте в нашей статье.

Что такое DeFi?

DeFi (от англ. Decentralized Finance, или децентрализованные финансы) – это набор инструментов/сервисов, работающих на основе блокчейн-сети. Сюда входят различные финансовые услуги вроде того же кредитования, торговли, инвестирования и прочего. Главная идея системы заключается в создании открытой и безопасной среды, в которой пользователи смогут работать без контроля и надзора со стороны третьих лиц. Сами операции в системе регулируются смарт-контрактами, в которых прописаны правила работы на сервисах и условия проведения транзакций.

Здесь можно провести аналогию с биткоином. Что BTC, что DeFi являются одноранговыми системами, однако первая предназначена для работы с цифровыми активами, а вторая является набором финансовых инструментов. Благодаря открытости DeFi каждый может воспользоваться финансовыми услугами без Wowлечения в процесс третьих лиц (брокеров и других посредников). Плюс ко всему, для осуществления такой деятельности Wowсе не надо будет иметь финансовые лицензии и получать разрешения от регулирующих органов.

Как работают DeFi?

Все сервисы, работающие по принципу децентрализованных финансов, используют смарт-контракты на базе открытого исходного кода. Когда пользователь переводит криптовалюту на смарт-контракт DeFi-сервиса, контроль над ней не теряется, и в любой момент свои цифровые активы можно вернуть обратно. Благодаря умным контрактам практически полностью упраздняется вероятность ошибки из-за человеческого фактора. Тем не менее ошибки могут оказаться и в самом коде – как случайно, так и намеренно.

Даже при отсутствии внешнего контроля и надзора со стороны регулирующих органов децентрализованные финансы ограничиваются протоколом. Во многих проектах есть свои управляющие токены, позволяющие их владельцам принимать участие в голосовании за внесение изменений в смарт-контракты. Эти токены обычно не используются для финансовых операций, а лишь служат своего рода индикатором Wowлеченности пользователя в проект. Такой подход позволяет принимать важные решения по развитию платформы сообща.

Кроме того, на DeFi-площадках используются не сами криптовалюты, а их операционные токены. К примеру, на платформе Compound такие токены маркируются прописной «с»: вместо BTC в ходу cBTC, вместо USDT используется cUSDT и т.д.

Как заработать на DeFi проектах — Топ 6 основных способов

DeFi-проекты отлично подходят для тех, кто ищет пассивный заработок. Количество схем и методов достаточно велико, чтобы нашлись варианты и для новичков, и для более опытных криптотрейдеров. Специально для нашей статьи мы отобрали шесть наиболее популярных способов заработка на DeFi.

Рейтинг способов заработка на DeFi-токенах

Доходное фермерство на DeFi-токенах

Безапелляционно один из популярнейших способов заработка на DeFi-проектах. Взаимодействие пользователя с площадками происходит посредством протоколов децентрализованных финансов, а доход начисляется в виде токенов. В набор «доходного фермера» входит работа с кредитами (выдача/получение), предоставление ликвидности DEX-биржам и голосование. Все эти операции несут обоюдную выгоду участникам. Пользователи, к примеру, получают искомые услуги, протокол повышает объем торгов, а фермеры зарабатывают цифровые активы.

Преимущества метода:

• Возможность обеспечить неплохой дополнительный доход.
• Внутренние токены обычно имеют хорошие перспективы роста.
• Возможность участWowать в децентрализованном управлении протоколами.

Недостатки метода:

• Технические проблемы смарт-контрактов.
• Непостоянный доход и риски из-за волатильности.
• Необходимость использования указанных протоколов.

Инвестирование в DeFi: где и как купить DeFi токены?

Данный метод подразумевает игру на ценовом росте. Одна из особенностей криптовалют состоит в их непостоянном курсе, который может резко меняться за короткие промежутки времени. Всего за несколько часов после выхода в свет новая монета может вырасти в цене в десятки раз, а затем с той же скоростью упасть на дно. Как, впрочем, может и закрепиться или продолжить своё восхождение.

При таком раскладе вложение даже небольшой суммы в перспективные DeFi-токены может многократно окупиться. Конечно, при этом стоит учитывать сопутствующие риски – далеко не все проекты «выстреливают», к тому же мошеннических схем в нише тоже хватает. Купить DeFi-токены можно на децентрализованной бирже Uniswap, которая набирает всё большую популярность в связи с ростом рынка DeFi и крипторынка в целом.

Преимущества метода:

• Возможность быстро и много заработать.
• Участие в инновационных высокотехнологичных проектах.

Недостатки метода:

• Высокие риски.
• Сложность поиска перспективных проектов.
• Маленькое окно для принятия решений.

DeFi-стейкинг

Со стейкингом знакомы многие криптоэнтузиасты, предпочитающие методы пассивного заработка. Принцип его работы заключается в том, что средства не покидают кошелек пользователя, а просто замораживаются на нём. Вся эта масса заблокированных средств используется для создания стейкинг-пула. Благодаря данному механизму уменьшается количество коинов в обращении, что препятствует инфляции и падению курса, а также предоставляет операционное обеспечение сети. Доходность напрямую зависит от выбранной криптовалюты – в некоторых случаях можно получить 20% годовых и более.

Преимущества метода:

• Способ заработка, проверенный временем.
• Относительно высокая доходность.
• Безопасность и надежность, зависящая от репутации валюты.
• Активно противодействует инфляции.

Недостатки метода:

• Ставки уменьшают ликвидность рынка.
• Непредвиденные колебания курса потенциально могут «съесть» всю прибыль.
• Не все PoS-монеты подходят для DeFi.

P2P-кредитование

Кредитование в экосистеме DeFi по принципу работы аналогично кредитованию в банке. При этом в рамках отрасли децентрализованных актиWow кредитование открывает более широкие возможности для получения прибыли. Средства можно выдавать как частным предпринимателям или компаниям, так и обычным пользователям.

На площадках, работающих по схеме P2P-кредитования, любому пользователю выдадут необходимую сумму без лишних слов, проверок и даже верификации личности. Но исключительно под залог. Многие финансовые эксперты считают данное направление одним из наиболее эффективных по показателю возврата инвестиций (ROI).

Преимущества метода:

• Доступ к большому количеству протоколов и актиWow.
• Высокие процентные ставки.
• Минимизированные риски (за счет ликвидации залогов).

Недостатки метода:

• Трудно прогнозируемая прибыль.
• Общие риски, свойственные смарт-контрактам.

Поставка ликвидности на децентрализованные биржи

В экосистеме DeFi есть множество протоколов, работающих с применением пулов ликвидности, которые состоят из заблокированных в смарт-контрактах токенов. Поставка ликвидности облегчает торговлю, поэтому широко используется новомодными децентрализованными биржами. Первопроходцем в этой сфере можно считать биржу Uniswap, которая дала толчок развитию данной механики.

Пользователей мотивируют к внесению средств на площадку для обеспечения пулов ликвидности необходимыми активами. За поставку ликвидности начисляются специальные LP-токены – их количество пропорционально количеству внесенной валюты. Поставщики получают определенный процент за каждую сделку в том пуле, где задейстWowаны их средства.

Преимущества метода:

• Доступ к большому количеству платформ и актиWow.
• Простой принцип работы, подходит в том числе и для новичков.

Недостатки метода:

• Прибыль зависит от популярности площадки и объемов торгов на ней.
• Поставки ликвидности должны быть регулярными, в противном случае доход будет падать.

Торговля с кредитным плечом на DEX

Также известная как маржинальная торговля или торговля с привлечением заемных средств. При надобности позволяет закупать гораздо большие суммы нужных монет, когда собственных средств у трейдера недостаточно. В рамках DeFi криптовалюты заимствуются из децентрализованных кредитных протоколов, которые работают на смарт-контрактах. Заработать на этом можно очень просто – достаточно отдать свои неиспользуемые цифровые активы под процент. Кредитование маржинальных трейдеров позволяет зарабатывать в среднем 5-15% от суммы займа.

Преимущества метода:

• Наличие механизма автоматической ликвидации, который позволяет сохранить активы кредитора даже в том случае, если трейдер уходит по торгам в минус.
• Прозрачность операций.
• Анонимность пользователей.

Недостатки метода:

• Преимущественно низкие проценты.
• Общие риски, связанные с работой онлайн-площадок (взлом, падение серверов и т.д.).

С общей сравнительной таблицей по всем способам заработка можно ознакомиться ниже.

Заключение

Децентрализованные финансы становятся всё популярнее, и 2021 год можно вполне назвать годом DeFi. Сегодня это уже солидная ниша, привлекающая внимание влиятельных инвесторов. Но даже несмотря на успехи в популяризации децентрализованные финансы пока не могут активно использоваться обычными людьми для покупок или финансирования бизнеса. Кредитование в системе DeFi ограничено криптовалютами, поэтому до уровня банков пока далеко. Однако система имеет весьма радужные перспективы – она прозрачная и программируемая, а значит на её базе можно разрабатывать новые финансовые решения для рынка.

Часто задаваемые вопросы

Какие проблемы решает DeFi?

DeFi в первую очередь решает проблему ликвидности, предоставляя децентрализованные протоколы обмена. На децентрализованных площадках пользователи объединяются в пулы и становятся поставщиками ликвидности.

Что такое DeFi проекты?

Общедоступные сервисы с децентрализованной архитектурой, предоставляющие альтернативу традиционным финансовым инструментам.

Как купить DeFi токены?

Такие токены можно приобрести на централизованных биржах, децентрализованных биржах, а также некоторых криптокошельках.

Какие DeFi проекты самые лучшие?

В топ-5 лучших по итогам 2020 года входят: JUST, Synthetix,1inch, Aave, MakerDAO.

Какие Дефи токены недооценены?

По мнению криптоаналитиков в 2020 году наиболее недооцененными токенами стали BNB, LINK и Uni.

DeFi — лучше или хуже банков?

У DeFi есть свои преимущества перед банками, но сама экосистема рассчитана на перспективу, поэтому на данном этапе уступает традиционным банкам.

Как создать DeFi проект?

Создать DeFi-сервис может любой инвестор, поскольку для этого не требуется получать разрешения и лицензии от государственных регуляторов.

Какая разница между централизованными и децентрализованными финансами?

Децентрализованными финансами называются те, что формируются вне системы государственных и муниципальных финансов. Соответственно, они не регулируются правительствами стран напрямую.

Источник: cryptograph.life

Пассивный заработок криптовалют: DeFi-стейкинг

Как и блокчейн-технологии, майнинг криптовалют эволюционирует. Сначала появился Proof-of-Work (PoW) – алгоритм консенсуса, требующий затрат все растущих вычислительных мощностей. На смену ему пришел Proof-of-Stake (PoS) и его модификации: DPoS, APoS и другие. Они требовали больших сумм токенов на запуск ноды, но делегированный стейкинг позволял получать вознаграждения даже с небольшой суммы.

Но с развитием экосистемы DeFi майнинг вышел на новый уровень: доходность стала выше, но большие вложения при этом не требуются. На прошлой неделе мы уже рассмотрели разные способы пассивного заработка криптовалют. В сегодняшней статье мы расскажем, чем отличается DeFi-стейкинг от PoS и подобных ему алгоритмов консенсуса и подробно остановимся на плюсах и минусах каждого из подходов.

Виды DeFi-майнинга

Рынок DeFi предлагает финансовые услуги, которые функционируют автономно на блокчейне и выступают в качестве альтернативы современным банкам. Таким системам не нужен персонал: ни начальники, ни сотрудники. Соответственно, снижаются и затраты. Это позволило сделать финансовые услуги доступнее и дешевле, чем у традиционных банков.

Всю работу внутри блокчейна контролируют смарт-контракты, которые выполняют роль гаранта сделок на платформе путем блокировки токенов. Поэтому токены холдеров находятся в безопасности. Однако, смарт-контракт не должен иметь уязвимостей: если его код будет взломан, то хакеры могут вывести эфиры на свой кошелек. В этом и кроются ключевые риски этого способа майнинга. Предлагаем рассмотреть основные виды DeFi-майнинга, а затем остановиться на их преимуществах и недостатках.

Yield Farming или доходное фермерство

Этот вид DeFi-майнинга получил, пожалуй, наибольшее распространение. Его еще называют майнингом ликвидности. Суть в том, что холдеры предоставляют ETH во временное пользование другим стартапам и получают за это вознаграждение по фиксированной или плавающей ставке. Другими словами, майнеры образуют пул ликвидности.

В традиционном финансовом секторе эту роль выполняют крупные игроки: инвестфонды, банки, венчурные и частные инвесторы. Для мелких инвесторов чаще всего это недоступно, но Yield Farming все меняет и делает рынок открытым для широкого круга пользователей.

Как правило, размер ставки зависит от количества заблокированных на смарт-контракте эфиров: чем их больше, тем ниже процентная ставка. Причем холдеры могут использовать полученные от майнинга ликвидности токены платформы, чтобы снова инвестировать их в пулы ликвидности и так далее.

Кредитование

На таких блокчейн-платформах, как Compound или MakerDAO, пользователи могут получать и выдавать флеш-кредиты под залог криптовалюты Ethereum (ETH). Пользователи Compound могут зарабатывать токены COMP не только за то, что выдают кредиты, но и за то, что берут их.

Плюсы и минусы DeFi-майнинга

Главный недостаток кроется в комиссиях: платформа Ethereum не справляется с высокой нагрузкой, которая возросла на фоне бума DeFi. Это привело к тому, что плата за транзакции достигла небывалых размеров: на пике комиссия сети Ethereum достигала $14.

Допустим, у вас есть $1000 в монетах ETH, и вы хотите поставить их под 20% годовых в пул ликвидности Uniswap. На момент написания статьи средняя комиссия сети Ethereum составляет $2.3. Таким образом, за ввод и вывод вы заплатите $4.6. Кроме того, вам потребуется заплатить за вывод заработанных токенов. В итоге за три транзакции вы израсходуете $6.9, что составляет 0.69%.

При процентной ставке 20% доходность составит около 0,05% в день. Потребуется минимум две недели, чтобы выйти в точку безубыточности. Но нужно еще учитывать, что может вырасти комиссия за транзакции, и из-за этого уменьшится процентная ставка, тогда времени потребуется больше. Чем меньше сумма инвестиций, тем больше будет срок окупаемости.

За ставки в PoS пользователи платят маленькую комиссию, которая обычно не превышает нескольких центов. PoS-криптовалюты используют высокопроизводительные блокчейн-протоколы, такие как Cardano (ADA), TRON (TRX), Tezos (XTZ), Cosmos (ATOM) и другие. С другой стороны, с выходом мейннета Eth 2.0 стоимость транзакций сильно уменьшится, а их скорость – увеличится. Однако обновленная сеть Ethereum 2.0 выйдет не ранее 2021 года.

По сравнению с Yield Farming доходность от стейкинга существенно ниже, а порог входа довольно высокий. Доходность от PoS редко превышают 10% годовых. Кроме того, для этого необходимо настраивать и запускать собственный узел валидатора, который добавляет новые блоки в блокчейн. Конечно, многие блокчейн-платформы позволяют делегировать свои токены валидаторам, но те, в свою очередь, взимают за это комиссию в среднем от 5% до 10% от суммы дохода.

Кроме того, проценты за майнинг ликвидности начисляются чаще. PoS-криптовалюты начисляют токены за определенное количество циклов, которое может занимать от нескольких дней до месяца. Это зависит от конкретного блокчейна. Пулы ликвидности начисляют проценты ежедневно, а холдеры могут их использовать, чтобы реинвестировать и получать таким образом больший доход за счет сложного процента. Однако при небольших вложениях высокие комиссии сети Ethereum практически нивелируют это преимущество.

Yield Farming доходнее, но не забывайте о рисках: майнинг ликвидности, в отличие от стейкинга PoS не гарантирует доходности. Как и в Yield Farming, классический стейкинг предлагает обычно плавающую ставку. Но холдеры не несут дополнительных рисков кроме падения курса криптовалюты и вероятности взлома исходного кода блокчейна.

Недостатки у PoS и майнинга ликвидности относительно влияния на курс похожи: по мере роста заблокированных токенов растут и риски обвала курса после того, как холдеры захотят зафиксировать прибыль. Если прямо сейчас инвесторы массово начнут выводить монеты ETH с DeFi-протоколов и продавать их на бирже, то курс криптовалюты легко может рухнуть на 50 и даже более процентов.

То же касается и PoS-криптовалют. Однако у майнеров ликвидности нет необходимости фиксировать прибыль в токенах ETH: они могут продавать только добытые токены площадок, чтобы получить прибыль. А удерживать криптовалюту можно в течение нескольких лет. Но это зависит от крупных инвесторов: если они начнуть выводить средства, то более мелкие инвесторы, вероятнее всего, последуют за ними.

Заключение

Сравнивая PoS и DeFi-майнинг, можно сказать, что высокая доходность Yield Farming вызвала настоящий ажиотаж на крипторынке. Но майнинг ликвидности сопряжен с дополнительными рисками, кроме возможного обвала курсов. Бывали случаи, когда нарушения в работе протоколов приводили к серьезным негативным последствиям. Яркий пример – Sushiswap (SUSHI) и Maker (MKR). Последний потерял 99% ликвидности после того, как из-за большого наплыва пользователей стейблкоин DAI резко вырос на 10%, поскольку протокол не справился с привязкой цены токена к курсу доллара.

Высокие комиссии в сети ETH делают майнинг ликвидности практически нерентабельным для пользователей с небольшим количеством токенов, не превышающем нескольких сотен долларов в эквиваленте. Для долгосрочных инвестиций доходное фермерство более привлекательно с точки зрения окупаемости инвестиций. Но нужно быть готовым к тому, что APR будет уменьшаться по мере того, как растет пул ликвидности: чем он больше, тем меньше будет ваша доля в нем.

Источник: 3commas.io