Как зарабатывать на банковских вкладах

Как вложить деньги в банк — расскажем и покажем на примерах. Поможем определиться с подходящими вашему финансовому плану видами депозитов, чтобы получить максимум.

Вначале — немного теории: банковские вклады принадлежат к тем инвестиционным инструментам, которые доступны и наиболее безопасны даже для людей совершенно далеких от премудростей банковского дела и мира финансов.

Они позволяют вкладчикам не только не потерять из-за постоянной инфляции практически всех валют, но и заработать на своих свободных средствах.

Заработок на банковских вложениях фактически самый минимальный из всех видов инвестиций, но с точки зрения возврата средств — депозиты достаточно надежны и даже подкрепляются обязательными государственными программами страхования вкладов на случай банкротства банков

Риски вкладчиков и ответственность банков

Если планируемый вклад не превышает 1 400 000 рублей, ваши риски минимальны, возврат вкладов до этой суммы полностью застрахован системой страхования вкладов. А участие в этой программе обязательно для всех банков, принимающих депозиты от населения. Поэтому, в этом случае, большее внимание стоит уделить привлекательности процентных ставок.

Заработок на банковских вкладах. Доход с депозита — ОЖИДАНИЕ и РЕАЛЬНОСТЬ

Как выбрать банк

Если сумма вклада больше от суммы гарантируемой АСВ, стоит или разделить свой вклад на несколько частей не превышающих 1400000 рублей и вложиться в несколько банков, или же более ответственно подойти к выбору одного банка. Признаками надежности банка являются как его история, рейтинги, принадлежность к крупным зарубежным финансовым группам, так и косвенные признаки: качество персонала, оформление и обустроенность отделений.

Опасайтесь если банк даёт процент по вкладу выше среднего у крупнейших банков и суммарный объем привлеченных им вкладов менее 200 млрд рублей. В такие банки вкладывайте не более 600 тысяч, чтобы в случае отзыва лицензии полностью попасть под страховку вместе с процентами.

Выбирать банк для открытия вклада только по размеру предполагаемого дохода от вложения неверно. Когда реклама обещает проценты по депозитам заметно выше, чем у конкурентов, это может свидетельстWowать о наличии у финансового учреждения проблем с ресурсами.

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной организации, потенциальному вкладчику необходимо проанализировать рейтинг надежности банков.

Выбор в какой банк вложить деньги на депозит можно считать окончательным после того как вкладчик постарается разобраться в сути его бизнеса. Для этого достаточно зайти на сайт и узнать приоритетное направление финансовой организации.

Вкладчик должен понимать, что чем больше в банковском портфеле будет занимать доля долгосрочных кредитов, тем выше риск возникновения проблем со своевременным возвратом депозитов вкладчикам.

Адекватность капиталов банка – является показателем того насколько банк независим от внутренних и внешних займов и обеспечен собственным капиталом. Сумма сформированных резерWow банка наглядно демонстрирует, сколько средств зарезервировано банком под проблемные кредиты. Чем больше сформировало резерWow, тем надёжнее гарантии вкладчику.

Ни дня простоя! Как заработать на вкладах? Заработок на вкладах в банке

Перед тем как отправиться в банк, вкладчик должен диверсифицировать свои вложения. Лучшим вариантом в данном случае является размещения средств в разной валюте, на разные сроки, и одновременно в нескольких банковских организациях.

Не стоит выбирать банк исходя из размера ставок по депозиту. Высокие ставки часто говорят о проблемах с ликвидностью банка, поэтому банк и готов дорого платить за срочное привлечение средств.

Виды депозитов

Какой же вид вклада выбрать и в какой валюте? Фактически есть три вида депозитов по функционалу оперирования денежными средствами: классический депозит (нельзя ни пополнять, ни снимать); депозит с возможностью пополнения вклада и депозит с возможностью как пополнения, так и частичного снятия.

Срок депозита стоит выбирать исходя из сроков возможной потребности в средствах, а валюту из прогнозируемого роста доходности (речь в том числе и об изменениях курсов валют) или исходя из планируемых будущих затрат (например, для планируемого тура по Европе оптимален депозит в евро).

Открыть счет в банке для получения дополнительного дохода в России можно в национальной валюте, долларах США и евро. Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение.

Процентные ставки по депозитным вкладам в валюте ниже, чем в российских рублях. При выборе валюты для внесения средств необходимо учитывать инфляцию.

Банковские служащие рекомендуют формировать депозитный портфель во всех трех валютах, чтобы в случае форс-мажора выиграть хотя бы по одному из действующих вкладов — для подобных манёвров есть так называемые мультивалютные вклады.

У каждого банка депозитные вклады называются по-разному, но все они укладываются в три разновидности счета:

• Срочный;
• Сберегательный;
• До востребования.

• депозит без пополнения и снятия средств,
• депозит с пополнением,
• депозит с пополнением и возможностью снятия.

Название срочного вклада говорит само за себя: счет открывается на определенный период времени. Минимальный срок, на который можно оформить депозит, 30 дней, а максимальный может достигать нескольких лет. В рамках срочных вкладов различают два подвида: депозит с ежемесячной выплатой процентов и с получением дохода по истечении срока действия договора. Доход по второму варианту срочных вкладов обычно выше, чем при ежемесячной выплате вознаграждения.

Сберегательные вклады позволяют осуществлять дополнительные взносы на счет. Срок таких депозитов обычно не менее 6 месяцев. Проценты насчитываются ежедневно исходя из фактической суммы средств на счете, а зачисляются на счет по истечении минимального срока действия договора.

Депозиты до востребования позволяют вкладчикам свободно распоряжаться средствами на таких счетах. Доход по вкладам до востребования редко превышает 1% годовых.

У некоторых вкладов предусмотрена пролонгация — то есть по истечению сроков, вклад продолжится, как правило на тех же условиях, иначе, если средства не изъяты, срочные вклады могут переводиться на менее выгодные до востребования.

Вклад должен соответстWowать индивидуальным пожеланиям вкладчика, отвечать всем запросам и, в идеале, приносить прибыль. Так как настолько гибкого продукта у финансовых учреждений не существует, необходимо осуществлять выбор вклада в соответствии с общими критериями.

Начисление процентов

Чтобы вклад был выгодным мало иметь высокую процентную ставку, необходимо выбрать способ ее начисления. Простой процент предполагает начисление в конце периода, то есть при снятии средств вы получаете прибыль. Если цель — извлечение прибыли, то лучше воспользоваться системой капитализации. В конце каждого отчетного периода (месяц, квартал, год) будут начисляться проценты, и полученная сумма станет частью вклада. В следующем периоде проценты будут начислены на уже увеличенную сумму.

Помимо перечисленных критериев, задумайтесь над целью вклада. Если вы желаете извлекать прибыль, то необходимо выбирать те, в которых предусмотрена возможность докладывать средства. Для сохранности денег лучше воспользоваться срочными вкладами. Ели вы планируете жить на проценты, то необходим вклад, предусматривающий их снятие.

Как рассчитываются проценты

Процентные ставки при депозитах обычно идут в расчете на проценты за год. Но стоит обратить внимание и на такое понятие как капитализация процентов. Это причисление промежуточного дохода по вкладу к сумме вклада. Данный нюанс позволяет получать дополнительную депозитную прибыль от набежавших процентов по вкладу.

Начисление процентов по вкладу с капитализацией обусловлено в договоре и может начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если они не выплачены, то при капитализации, они дополняют сумму вклада. И в далее проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Проценты по вкладам и инфляция — когда хранить деньги в банках невыгодно.

Как рассчитать доход по вкладу?

Для того чтобы рассчитать доход по депозиту, необходимо учесть срок размещения, сумму вложения и процентную ставку. Когда банк обещает 10% по вкладу на 3 месяца, это не значит, что доход составит 10% от взноса. Размер полученных процентов зависит от фактического количества дней, которые деньги находились в банке. В приведённом примере за 3 месяца вкладчик получит 10%/(12/3)=2,5%

Депозитный калькулятор

Также стоит учитывать наличие или отсутствие капитализации вклада.

Обратите внимание: если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это может говорить о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности.

Также надо не забывать о налогах.

Как вложить деньги в банк — тематические подборки и рейтинги

• Все наши рейтинги вкладов.
• Лучшие вклады для пенсионеров (100 000 рублей на 1 год)
• Лучшие короткие вклады на 1, 3, 6 месяцев.

Прочие вопросы

При оформлении депозитного договора особенное внимание уделяйте банковским комиссиям на денежные операции. Иногда разные повышенные проценты, нивелируются какими-то платами за, например, снятие наличных с банковского счета и т.п.

Даже при наиболее безопасных вложениях, таких как депозиты, стоит быть предельно внимательными и лучше уделить несколько большее внимание выбору банка, ознакомлению с договором, вкладным особенностям, чем по истечению длительного срока вклада недосчитаться своих доходов.

Совет из практики: открывая депозит в банке, нужно поинтересоваться, взимаются ли какие-либо комиссии за операции по вкладу, так как не всегда подобные детали отражаются в условиях договора. Чаще всего информация содержится в банковских тарифах, с которыми нужно ознакомиться.

И последнее — депозитный договор надо читать очень внимательно, обращая внимание на все нюансы, а если что-то непонятно, то не стоит ставить свою подпись, пока банковский работник не прояснит суть вопроса.

Как бы не складывалась ситуация на рынке банковских услуг, размещение средств на депозите для получения дополнительного дохода – самый востребованный вариант инвестиций в России.

Впрочем, бытует мнение, что депозиты — это решение скорее для того чтобы просто сохранить деньги, поскольку небольшой процент съедается инфляцией, курсовыми рисками и т.д.

В какой банк выгодно вложить 10 000 рублей — лучшие депозиты с пополнением и капитализацией вклада

Допустим у вас есть свободные 10 тысяч рублей: небольшая сумма, доступная большинству. Давайте посмотрим в каком из банков мы сможем заработать больше за один год. Сортировка вкладов по возможной прибыли.

Обновлено: 15-11-2022 03:11:02

Банк	Процентная ставка за год	Проценты за выбранный период	Общий доход за выбранный период	↓Прибыль за выбранный период
Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК)	9	до 9%	до 10900 Рублей РФ	до 900 Рублей РФ
АО КБ «СИТИБАНК»	8.002	до 8.002%	до 10800.2 Рублей РФ	до 800.2 Рублей РФ
ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК	7.75	до 7.75%	до 10775 Рублей РФ	до 775 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»	7.329	до 7.329%	до 10732.9 Рублей РФ	до 732.9 Рублей РФ
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	7.094	до 7.094%	до 10709.4 Рублей РФ	до 709.4 Рублей РФ
ПАО МОСОБЛБАНК	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
АО «СМП Банк»	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)	6.6	до 6.6%	до 10660 Рублей РФ	до 660 Рублей РФ
ОАО «Промсвязьбанк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
АО «Почта Банк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк»)	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
ПАО «Совкомбанк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	6.3	до 6.3%	до 10630 Рублей РФ	до 630 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк)	6	до 6%	до 10600 Рублей РФ	до 600 Рублей РФ
ПАО КБ «Восточный»	5.907	до 5.907%	до 10590.7 Рублей РФ	до 590.7 Рублей РФ
Банк ВТБ (ПАО)	5.25	до 5.25%	до 10525 Рублей РФ	до 525 Рублей РФ
АО «Тинькофф Банк»	5.116	до 5.116%	до 10511.6 Рублей РФ	до 511.6 Рублей РФ
АО «Банк Русский Стандарт»	5	до 5%	до 10500 Рублей РФ	до 500 Рублей РФ
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК	4.951	до 4.951%	до 10495.1 Рублей РФ	до 495.1 Рублей РФ

В какой банк выгоднее вложить 100 000 рублей на год

Продолжаем понравившийся вам рейтинг вкладов, на этот раз от 10000 пойдём выше. Далее подборка предложений банков по вкладам в 100 тысяч рублей сроком 1 год. Ограничений по категориям вкладчиков нет, равно как нет и специальных условий.

Обновлено: 15-11-2022 03:11:02

Банк	Процентная ставка за год	Проценты за выбранный период	Общий доход за выбранный период	↓Прибыль за выбранный период
Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК)	9	до 9%	до 109000 Рублей РФ	до 9000 Рублей РФ
АО КБ «СИТИБАНК»	8.002	до 8.002%	до 108002 Рублей РФ	до 8002 Рублей РФ
ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК	7.75	до 7.75%	до 107750 Рублей РФ	до 7750 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»	7.329	до 7.329%	до 107329 Рублей РФ	до 7329 Рублей РФ
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	7.094	до 7.094%	до 107094 Рублей РФ	до 7094 Рублей РФ
ПАО МОСОБЛБАНК	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
АО «СМП Банк»	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)	6.6	до 6.6%	до 106600 Рублей РФ	до 6600 Рублей РФ
ОАО «Промсвязьбанк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
АО «Почта Банк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк»)	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
ПАО «Совкомбанк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	6.3	до 6.3%	до 106300 Рублей РФ	до 6300 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк)	6	до 6%	до 106000 Рублей РФ	до 6000 Рублей РФ
ПАО КБ «Восточный»	5.907	до 5.907%	до 105907 Рублей РФ	до 5907 Рублей РФ
Банк ВТБ (ПАО)	5.25	до 5.25%	до 105250 Рублей РФ	до 5250 Рублей РФ
АО «Тинькофф Банк»	5.116	до 5.116%	до 105116 Рублей РФ	до 5116 Рублей РФ
АО «Банк Русский Стандарт»	5	до 5%	до 105000 Рублей РФ	до 5000 Рублей РФ
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК	4.951	до 4.951%	до 104951 Рублей РФ	до 4951 Рублей РФ

Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Ребята какие вы все предсказуемы прям в сказку Андерсона попал вам не дадут банкиры жить на проценты а уж темболие разбогатеть на процентах если не а вклады да они только этого и ждут ваше мышление просчитано они знают что рано или поздно у вас возникнет такая мысль все это выгодно только банкирам ищите другой путь

Считаю что хранить деньги в Российских банках, учитывая ситуацию в стране, не разумно. Да и проценты на вкладах очень маленькие. Храню накопления в швейцарских франках, очень довольна.

Как говорят старые и мудрые рокеры » Я храню деньги на задним дворе» Безусловно это индивидуально для каждого, все зависит и от надежности банка и от суммы вложений! Согласен, если вложена хорошая сумма, будешь получать процент , но согласитесь что большинство вкладывают сравнительно небольшие суммы, при этом получая соответствующий процент.

Лучше вкладывать в развитие собственного бизнеса и опыта! Лично мне трудно доверять банку крупные суммы. Безусловно я говори субъективную, личную точку зрения, очень много людей у кого уже был негативный опыт! Вспомнить даже недавние истории с закрытием банков! А звоночки ведь были!

Если у Вас есть желание и возможности конечно можно вкладывать деньги в работу, получая проценты! Ещё раз повторюсь наша главная проблема — это вопросы НЕДОВЕРИЯ к нашим любимым банкам и страх потерять что ты самолично заработал и вложил!

Хранила дома пару лет, но потом вошла в ум и решила, что деньги должны таки прибыль приносить. Перелопатила Интернет, набралась информации и стала вкладчиком. Выбрала Маст-Банк за 10,5% годовых и золотой кулон, который клиентам дарят по акции Праздничная. У них на офсайте прочитала, что акции проводятся довольно часто. Так что можно и вклад сделать под хороший процент и подарок получить.

Ну я например доверяю банкам свои деньги. Я бы сказал, я банку доверяю больше, чем себе. Хранить деньги дома для меня вообще не вариант! Открываю срочные вклады. Вот сейчас у меня лежат в Промсбербанке на вкладе Эффективный 270 — это пополняемый вклад с начальной ставкой (пол срока) 11% потом 7 % до конца вклада.

Всего 540 дней. Я рассчитываю нормальненькую сумму поднакопить, так как выбрав пополняемый вклад уже рассчитываю, что часть полученных денег сразу же нести в банк.

Ну старый, ты сказал, а можно поинтересоваться, при чем тут Чеченцы и Ингуши? Неудачникам, всегда легче, валить на кого-то…………

а ты поверь в лучшее и жизнь твоя наладится.

Любой банк может стать банкротом. Я сделал свой выбор. Полёчаю зарплату на карточку и оформил на этот же счёт вклад до востребования. ну и вношк немного денег, которые не с официальной зарплаты. Хоть немного, но зато можно снять всегда с карточки без посещения банка.

Депозит, своего рода «рулетка», где выигрышем является возможность вернуть и тело депозита и проценты по нему. Если бы депозиты были столь привлекательны, как указано на рекламных бигбордах, никто бы не вкладывал деньги в еще более подверженную рискам, жилую недвижимость.

Заметил,что чем выше у банка процент по вкладам, тем выше процент по кредитам. С одних дерут по полной программе, другим дают и про себя,конечно, не забывают. А вообще, на мой взгляд,лучше доверять банкам с хорошей репутацией, чтоб не было риска обанкротиться. И вклады делать на небольшой срок.

Самое главное — это выбрать надежный банк, который участвует в программе страхования вкладов. Потом уже можно не бояться за свои деньги и смело выбирать любой из видов вклада.

Вопрос с депо очень непростой. Но, последние деньги на депозит не кладут. Как не перестраховывайся, ты не заглянешь в «кухню» того или иного финансового учреждения. Вывеска разительно отличается от действительности.

Не претендую на звание финансового гуру, но попробую изложить свой взгляд..Наиболее интересным мне кажутся депозитные вклады с ежемесячной выплатой процентов, капитализация в случае кризисов и скачков будет сожрана инфляцией вместе с основной суммой, а так хоть чем то попользуетесь Про выбор банка — тут не стоит бояться высоких процентов — большинство банков не дадут по депозиту больше центробанковского процента, а те что дадут — подведут вас под налог..С прибыли :)) Вклады не стоит делать более чем на год..считать эффективность в рублях не сложно.. делите сумму вклада на курс бакса на день вклада потом делите ту же сумму плюс полученный процент на день возврата..Тут и узнаете — был ли депозит ошибкой или нет..Всем удачи..И ла, депозиты в долларах под 5 % — это хорошая идея

Имея свободную некоторую сумму денег можно заставить их работать и приносить Вам некоторый стабильный доход. Нельзя сказать, что этот доход будет высокий, но, то, что инфляция не съест накопления, и Вы на депозите заработаете стабильно минимум 10% от вклада гарантировано. Открыть в банке депозит не занимает много времени и труда. Из документов нужно с собой иметь только паспорт.

Обязательно обговорите с консультантом все условия выбранного депозита: срок вклада, процентную ставку, валюту в которой будете открывать счет, как начисляются проценты, возможность снятия наличных средств в период депозита. Не стесняйтесь задавать консультанту интересующие вопросы. Если по каким-то соображениям Вас не устраивают условия депозита данного банка, ищите другое финансовое учреждение. При составлении договора обязательно обратите внимание на абзацы с мелким шрифтом, там могут скрываться некоторые подводные камни. И обязательно доверяйте свои деньги только тем банкам, которые входят в ассоциацию страхования вкладов.

Да,подойти к выбору банка надо основательно.Все наши чиновники хранят свои сбережения не в наших ,а в заграничных банках,потому что % в наших банках совершенно мизерный,да и никакой надёжности проверенно временем.

Я пенсионер. И эту стастику знаю. С 2009 г. пенсия 7000 р. это Вместе с Лужковскими. Сейчас в 2012 г. пенсия с надбавками 12,300 руб. Это такую пенсию получают бывшие машинисты электровозов.
Говорят, что Лужков, которому не доверяют наши презеденты, получает пенсию 350,000 руб. Анастасия! Дорогая! Догатесь кто из нас основной вкладчик? Прикинте, сколько пенсионеров получают таку же пенсию, как у Лжкова, которому ни кто не доверяет. И сколько таких горемык, как я. Мне презеденты ни разу недоверия не высказали. Но я не основной вкладчик, Настенька! Честное слово!

Удачи Вам! Быть добру!

Вклады в банк это больше для пенсионеров. Ну и что, что низкий доход, зато спокойно. Не удивлюсь, если пенсионеры основные вкладчики в банках. Интересно, может быть кто-нибудь знает статистику?

в 2011 году при крайне высоких темпах инфляции сберечь банковские «кубышки» удалось только тем, у кого деньги хранились на валютных депозитах.

Считаю банковские вклады надёжной защитой для денежных средств. Про капитализацию процентов не знала. Много полезной информации написано и доступным языком.

я как раз собираюсь положить деньги в банк, просто для сохранности. Чтобы на них заработать это необходимо положить соответствующую сумму, чтобы она приносила нормальный процент, а если таковой нет, то соответсвенно банк является всего лишь хранилишем денег и ничего более.

Согласна с Вами Дмитрий! Вопрос низкой доходности от вкладов очень актуален! Совершенно невозможно определиться где больше! Везде практически одинаковые условия и сроков и процентов! Или есть расхождения — хороший процент, но маленький срок и т.д. Сбербанк на мой взгляд сейчас монополист.

Периодически делаем вклады — за год хорошо находит, но все равно, не о чем мечталось бы! А банк что? Банку хотябы денек денежку прокрутить нашу и то хорошо! Ты вложил, кому -то кредит дали, кто-то вывел средства под ноль! Про надежность думаю только Сбер и Газпром! Статья действительно очень полезная.

Спасибо автору!

Вкладывать в банк стоит только в том случае, если у вас на руках большая сумма, а вы пока не знаете куда её вложить чтобы они эффективно работали. Делать это нужно чтобы они не горели из-за инфляции, а так лучше пустить их в ход, по мне так акции самое интересное и прибыльное дело.

Как уже сказано огромный плюс в банковских вкладах-это надежность.Пусть маленький процент,но он стабилен.Думаю,что такой вид вложений своих средств не для получения с них дохода,а больше для сохранности

Спасибо, полезно, потому что я практически 0 в этих вопросах. То есть получается как я и думала: либо кладешь деньги в проверенный банк, но под низкий процент, либо рискуешь с ненадежным банком и более высокой ставкой.

Спасибо большое за информацию, у меня как раз насобиралась кругленькая сумма, но вкладывать ее в дело я смогу только в следующем году, вот как раз в банк наверное и положу, пусть ждут своего звездного часа и процентики капают!

самое главное правильно выбрать банк, это точно.тем более сейчас банки предлагают вклады под разные проценты и на разные сроки.это неплохой заработок при большом вложении.

Вкладывать деньги в банк есть смысл, если они лежат и в ближайшее время не понадобятся, и конечно желательно, чтобы сумма была не меньше 100 000 рублей, иначе начисление процентов будет совсем уж незаметное. Хотя, я думаю, любая деньга приятна, если она лежит и «кушать не просит» ))).

знаю одно: чтобы хорошо заработать на вкладах в банки, нужна хорошая сумма, и вкладывать сумму с 4 нулями как минимум. Неудобно, что наперед на 10 лет не знаешь, захочется ли пополнить или снять, а от этого зависит вид депозита. На мой взгляд нужно делать вклад, если есть лишние деньги.

Мне кажется,что вложение в банки-это самый долгий из видов заработка,т.к. ждать целый год для накопления довольно небольшого процента от вашей суммы-это довольно долго.Ну разве что можно если есть хороший доход,например от акций, вложить в Сбербанк или ВТБ тысяч 500,но это только при наличии хорошего дохода,и только для небольшого увеличения прибыли.

Вот это меня в банковских вкладах всегда и отпугивает — низкая доходность. Хорошо хоть, что банки в последнее время стали надёжнее. Даже не знал, что сумму страхового возврата вкладов подняли уже до 700 тыс. рублей. Спасибо за эту и другую полезную информацию, которую мне удалось почерпнуть из статьи!

Источник: adne.info

Как зарабатывать на банковских вкладах

Миронченко Станислав СтанислаWowич

Аннотация

Эта книга о том, как сберечь и приумножить свои накопления с помощью депозитных банковских вкладов. Основное внимание уделено практической стороне дела. Предназначена для всех, кто желает грамотно и почти без риска стать рантье. Хотя книга основана на украинских реалиях, но выводы легко распространить и на российскую банковскую практику.

ВВЕДЕНИЕ. Для кого эта книга?

Эта книга для тех, кто хочет зарабатывать на депозитах значительно больше, чем среднестатистический вкладчик. Почему это возможно? Потому что у среднестатистического вкладчика нет настоящей стратегии и тактики. Он не владеет простыми, но действенными приемами вложения денег в депозиты.

Он не учитывает возможные риски. Он использует депозиты от случая к случаю, хотя фактор времени один из важнейших. Именно время накатывает снежный ком сложных процентов. Среднестатистический вкладчик постоянно в страхе за свои деньги. Он боится вкладывать деньги на срок больше трех месяцев или полгода.

Очень зависим от мнений высказываемых журналистами и экспертами в газетах и журналах. Не успев забрать деньги с депозитного счета, как уже мечется по обменным пунктам, покупая валюту по заоблачному курсу или продавая себе в убыток. Обычный вкладчик не понимает, что мыслить экономически должны не только финансисты и экономисты, но и каждый из нас.

Надеяться нужно не только на здравый смысл, но и на простые, эффективные экономические расчеты. Настолько простые, что они доступны даже тем, кто окончил лишь курс средней школы. Для успеха не нужно становиться экономистом. Нужно мыслить экономически. И этому можно научиться.

Я прочитал много книг о том, как заработать деньги на купле-продаже акций и облигаций, как заработать на разнице курсов валют на рынке FOREX. Но мне не попалось ни одной книги о том, как заработать на обычных депозитах. Видимо многие профессионалы считают это таким простым делом и невыгодным делом, что и говорить не о чем. Я с этим не согласен, что и подвигло меня на написание этой небольшой, но я надеюсь полезной книги.

Как же стать рантье? То есть человеком, который значительную часть своего общего дохода получает в виде процентов. Как можно реально заработать на депозитах? Ведь часто говорят, что депозиты это средство сберечь деньги, а не приумножить. Попытаюсь развеять это устоявшееся мнение.

Сразу на депозитах заработать трудно. Действительно, средняя ставка по наиболее популярным классическим депозитам примерно равна уровню годовой инфляции. В удачные годы она выше инфляции на несколько процентов. Что же получается? В среднем растет только номинальный доход? То есть доход, в котором не учтен уровень инфляции.

Так возможно ли заработать, а не только лишь сберечь свои деньги?

Да можно! Деньги можно реально приумножить, если знать некоторые секреты работы с депозитными вкладами. Эти секреты и предлагаются в этой книге. Воспользуйтесь «магией» роста денег с помощью сложного процента и вам не придется в будущем соглашаться на любую работу, из-за того, что у вас нет денег. Они с некоторых пор будут у вас всегда.

Маленькие неутомимые помощники, которые работают и днем и ночью без перерыва.

Часть 1. НАЧАЛО

Если вы, держа сейчас эту книгу в руках, собираетесь идти в банк, чтобы сделать депозитный вклад, то части 1 и 2 можно пропустить, но советую к ним вернуться позже. Самые важные части — это части 3 и 4. В них описываются виды депозитов, их преимущества и недостатки, а также методы оптимизации вкладов.

Откуда появляются свободные деньги. Советы.

Вы, как все люди, зарабатываете деньги. Затем деньги вы тратите на удовлетворение своих потребностей. Часть денег обычно стараются сохранить. В классических учебниках экономики советуют хотя бы 10% своего дохода сохранять. Для молодых здоровых людей, имеющих свое жильё и высокий доход, этого достаточно. Но обычно процент сохраняемого дохода гораздо выше.

Например, в США в 2009 году этот процент равнялся 18%. В Германии в 1,5 раза больше — примерно 26-28%.

Для дополнительной информации приведу еще несколько цифр и тезисов. Цифры были взяты с сайта «Немецкая волна». В среднем каждый взрослый немец имеет накоплений на 150 000 евро (данные за 2009 год). Сюда, конечно, кроме депозитов входят и накопления в частных пенсионных фондах, деньги, вложенные в акции и облигации. Вполне приличная 2-х комнатная квартира стоила в ФРГ в 2009 году 50 000 евро.

При этом 70% немцев живет в арендованном жилье. Жильё арендуют не от бедности. Во-первых, это европейская традиция, которая больше всех прижилась в Германии. Во-вторых, это дает немцам мобильность. Есть возможность легко менять своё место жительства. И это не влияет на желание накопить некоторую сумму денег.

Деньги нужны, чтобы относительно молодым, а возраст 60-65 лет уже считается молодым, свободно тратить деньги на путешествия, здоровье, даже если доходы в течение жизни были относительно скромными. Большинству европейцев это удается. Давайте поучимся у европейцев лучшему.

Некоторые люди, семьи не могут сохранять деньги. Те, у кого их практически нет. Это по настоящему бедные люди. Те, кто с трудом удовлетворяет даже первоочередные потребности. Таких людей в Украине примерно 10-15%. Что делать таким людям? Молодым и зрелым людям нужно инвестировать в себя — прежде всего в образование. Искать работу, не падать духом.

У них вся жизнь впереди. Через некоторое время они могут воспользоваться моими советами. Старики, к сожалению, могут надеяться только на родственников и помощь государства.

Если вы относитесь к остальным 85-90% людей, то это значит, что наверняка у вас после первоочередных потребностей остаются средства и на так называемые «менее необходимые потребности». Для вас и предназначаются несколько нижеследующих советов. Они не претендуют на полноту. Конечно, эти советы отражают взгляды автора и его менталитет. Но вы можете дополнять их самостоятельно.

Коллективный опыт всегда самый полный.

Вот несколько советов о том, откуда взять деньги, чтобы их сохранять и приумножить.

Контролировать свои расходы. Европейцы имеют давнюю традицию ведения домашней бухгалтерии. Особенно популярным стало ведение доходов и расходов семьи после второй мировой войны. И понятно почему. Хотя приходилось считать вручную, традиция стала повсеместной.

В конце семидесятых годов появились первые персональные компьютеры, которые позволяли автоматизировать семейные расчеты. В 80-х годах компьютеры начали победное шествие по Европе и Америке. Появились многочисленные программы домашней бухгалтерии, которые упрощают эти расчеты. Программы эти позволяли фиксировать расходы семьи и ее доходы. Сейчас такой бухгалтерией занимается свыше 90% европейских семей.

К сожалению, у нас ситуация иная. Семей ведущих домашнюю бухгалтерию около 5%. Да и те, всего лишь «плюсят и минусят», как говорил писатель Лесков. Иногда сбивают расчеты вручную. Но это требует больших затрат времени и поэтому скоро надоедает.

Автор этой книги имеет свой длительный опыт ведения домашней бухгалтерии. Я опробовал некоторые доступные мне компьютерные программы. И… они мне не понравились. Прежде всего, тем, что слишком обстоятельно подходили к своей задаче. При этом программы оказались негибкими. Были многочисленные недоработки и нестыковки.

Возможно, сейчас все эти недостатки ликвидированы, но тогда я решил проблему самостоятельно. Разработал в программе Excel несколько электронных таблиц для расчета доходов и расходов. Таблицы сделаны таким образом, чтобы можно было вечером всего за нескольких минут внести нужные для расчета цифры и данные (в основном из чеков магазинов).

Остальное электронная таблица выполняет самостоятельно. Автоматически строит графики и диаграммы, подбивает итоги за неделю, месяц, квартал, год. Сейчас у меня накопились данные за многие годы. Теперь я могу их проанализировать, выяснить насколько росли и падали расходы и доходы, как эти изменения были связаны с инфляцией. На своих экономических семинарах я делюсь своим опытом и электронными таблицами.

Некоторые думают, что ведение учета расходов и доходов семьи — удел людей бедных или прижимистых. Это большое заблуждение. Как раз успешные люди во многом успешны потому, что считают свои траты, доходы, сопоставляют их. Контролировать — не значит ущемлять себя во всех тратах. Это неразумно. Деньги, в конце концов, должны быть потрачены.

И все-таки важно фиксировать свои траты, анализировать расход денег. Хорошо знать структуру расходов. Важно выяснить какие расходы обязательные, а какие второстепенные. Узнать, в какие периоды года дешевле купить тот или иной вид пищевых продуктов, сделав их запас. Если контролировать расходы, вы постепенно избавитесь от случайных, спонтанных покупок.

Секретом Полишинеля является то, что многие книги и учебники по экономике потребления как раз и учат предпринимателей и торговцев тому, как увеличить количество спонтанных, неразумных покупок. А мы, в свою очередь, можем этому противодейстWowать — покупать только нужное.

Уменьшить сумму денег, которые хранятся на полке. Так или иначе, мы держим дома значительные суммы денег. При этом деньги обесцениваются. Инфляция быстро пожирает их. В отдельные годы инфляция в Украине достигает 17-26% за год. В 2004-2008 годах по данным МВФ только в 14 странах мира была средняя инфляция свыше 14%. В том числе и в Украине.

В одной компании с нами — Иран, Ирак, Венесуэла, Мьянма и Зимбабве. В этих условиях часто даже деньги на депозитах теряют свою покупательную способность. Но инфляция — это еще не причина, чтобы потратить деньги на скоропалительные глупые покупки.

Для того, чтобы деньги были под рукой, но все же на полке — смените полку. Пусть это будет полка в банке. Есть вклады, которые имеют общее название «кошелек». Ими и следует воспользоваться.

Пройдитесь в какой-нибудь прекрасный денек по окрестностям и зайдите в гости к тем банкирам, отделения которых находятся не далее чем в полукилометре от вашего дома (к сожалению, этот совет мало подходит для сел и маленьких городков). Попросите банковских работников объяснить, как и на каких условиях работает вклад «Кошелек» у них. Называться подобный вклад может иначе.

Но должна быть одна общая черта у этих видов вклада — вы можете в любое время иметь доступ к своим деньгам. Многие отделения сейчас работают даже по субботам. С помощью банковской карточки можно снять деньги в выходные дни. После того, как определитесь с банком, откройте подобный вклад. Свободные средства, которые раньше были на домашней полке, храните там.

Дома нужно оставить только необходимый минимум.

Многие скажут, что и сами об этом думали, но ведь банки так ненадежны. Банки и вправду в кризисное время ненадежны. Но не следует переоценивать эти риски. Тем более, что в кризисное время есть свои преимущества. Банки также страдают от кризиса.

Чтобы привлечь ресурсы, предлагают высокие проценты, зачастую 20-25% годовых. И в этот благоприятный момент вы держите деньги дома, «потому что банки ненадежны». И напрасно. Многочисленные подсчеты за длительные промежутки времени показывают, что держать деньги дома на полке или в матрацах — хуже всего. Худшей стратегии нет!

Разве что, с перепуга потратить их на товары и услуги, которые вам не нужны.

Научиться экономить. Давно известна поговорка — «Бедные экономят, богатые тратят». Однако эта пословица родилась в то время, когда бедный человек не мог вырваться из пут бедности. Сколько бы он ни работал, он оставался бедным. Математики говорят, что его положение было устойчивым.

Современный «бедный» это далеко не тот бедный, который был раньше, поскольку уровень бедности постоянно изменяется. Кроме того, появились возможности изменения своего «бедного положения». Можно сменить работу, можно получить лучшее образование, можно заняться предпринимательской деятельностью. Во второй части пословицы сказано, что «богатые тратят».

При этом подразумевается, что их благосостояние увеличивается. Но это же парадокс! Мы тратим деньги, а их количество увеличивается. Оказывается, под тратами подразумевается инвестирование. Богатый инвестирует с целью получить больший капитал. Вот теперь все стало на свое место.

А классический бедняк, сколько бы ни экономил, все равно сэкономленное тратил на личное потребление, на потребление жизненно необходимых благ. Сейчас таких бедняков называют нищими. А вот бедняком считается тот, кто может полностью удовлетворить свои первоочередные потребности и частично менее необходимые потребности. У такого «бедняка» остаются некоторые свободные средства.

Когда я вывел в заголовок тезис — «научиться экономить», то подразумевал, что надо экономить на том, без чего можно безболезненно обойтись. А, сэкономив, превращать деньги в капитал. В самовозрастающую стоимость (привет Карлу Марксу ). Пусть они работают на ваше будущее. Сохранение и приумножение вкладов — это инвестирование, так как деньги приносят капитал, процент.

Таким образом, я призываю использовать стратегию богатого. Стать рантье.

Рантье — это человек, который живет на проценты. Не сразу, конечно, а со временем. Ленин называл рантье «паразитом в квадрате». Простым паразитом, по его мнению, был капиталист, который эксплуатировал рабочих, но все же предпринимал какие-то управленческие и организационные действия. А рантье, мол, паразитировал идеально. Это неверно.

В нашем случае, рантье отдал через посредничество банка свои деньги в кредит тем, кто сможет найти им лучшее применение и за это готов поделиться с вами и банком прибылью.

Одна из старейших английских пословиц — «пенни сэкономленное — есть пенни заработанное». Эту пословицу почти дословно постоянно повторяет один из богатейших людей планеты Уоррен Баффет: «Сэкономленное — это заработанное». Потом эту фразу отдали знаменитому герою мультфильма селезню-миллиардеру Мак-Даку. Согласитесь не зря миллиардер-селезень, который купается в водопаде золотых монет, вбивает эту истину в подсознание молодых американцев, представителей самой богатой страны на планете Земля.

Какие же простые правила экономии денег?

Отказаться от спонтанных покупок. Идя в магазин, составьте список нужных товаров и придерживайтесь его.

Изучать уровень цен и покупать равный по качеству, но более дешевый товар. Не покупайте товар, если он дублирует другой по своим функциям. Не покупайте товары, удовлетворяющие никчемные потребности.

Однако время от времени обязательно балуйте себя, не превращайтесь в маньяка экономии. Купите к празднику качественной красной икры, порадуйте родных наваристой ухой из форели. Съешьте плитку вкусного шоколада. Настоящий шоколад полезен и не вызывает кариеса (последние данные науки). .

Отказаться от всех товаров и привычек, вредящих здоровью. От алкогольных напитков, табачных изделий, нездоровых пищевых продуктов. Я не имею в виду тотальную экономию на всем. К примеру, автор абсолютно не пьет пиво. А кто-то считает пиво полезным и вкусным напитком. Я не буду доказывать свою позицию по каждому пункту. Я тоже могу ошибаться.

Но знаю, что если целенаправленно придерживаться сформулированного правила, то это лучше, чем просто ни о чем не задумываться, пребывать в счастливом неведении. По статистике, тот, кто всю жизнь и пьет и курит, живет на четырнадцать лет меньше. Это как раз те годы, которые человек счастливо проживает на пенсии. Я предпочитаю после шестидесяти путешестWowать, заниматься творчеством, воспитывать внуков, а не лежать на кладбище. Прошу прощения за столь резкие высказывания, но так истина усваивается быстрее.

Научиться вкусно и полезно готовить пищу дома. Избегать питания «на ходу». Питаться вне дома или вредно (фаст-фуды, еда всухомятку, пирожки, поджаренные на улице чуть ли не на артиллерийском масле) или дорого (ресторан). Если не будете есть все подряд, через некоторое время значительно и без усилий сэкономите на лекарствах.

Никогда не покупайте дорогостоящие вещи сразу. Нужно вначале провести маленькое маркетинговое обследование. По пути зайти в несколько магазинов, присмотреться к ценам, поговорить с консультантом. В рекламе обращайте внимание на характеристики товара, а не на хвалебные призывы. До покупки обязательно проведите поиск в Интернете.

Если у вас до сих пор нет Интернета, срочно подключитесь и научитесь с ним профессионально работать. Профессионально — это значит, не обращая внимания на рекламу и пустопорожнюю информацию, провести квалифицированный поиск. Для начала зайдите на сайты поисковых систем Рамблера, Яндекса и Гугла. Найдите там гиперссылки, ведущую вас в справочную систему, и изучите ее.

Научитесь расширенному поиску и работайте с ним. Используя Интернет, я покупаю вещи на 10-15% ниже, чем в соседнем магазине. Если речь идет о видеокамере, современном телевизоре с жидкокристаллическим или LED-экраном, то разовая экономия может составить до 1000 гривень. Пересылка же видеокамеры по почте обойдется в несколько десятков гривень. Попробуйте дейстWowать так.

Большинство богатых людей, вопреки распространенному мнению, именно так и поступает.

Специально для мужчин. Обращайте внимание на цены. У женщин эта привычка вшита в подсознание, видимо, генетически. Считайте, считайте и еще раз считайте.

Подумайте и вы продолжите ряд моих собственных правил и добавите свои. Разумная экономия — это процесс, который ставит во главу угла здоровье, творчество и ваше драгоценное время.

Прошу понять меня правильно. Я не за то, чтобы как фанатик, требовать и исполнять самому все правила без единого исключения. У меня дома тоже найдется для друзей бутылочка красного сухого. Несомненно, что юбилей не обязательно праздновать на кухне. Я всего лишь сторонник того, чтобы с некоторых пор эти правила сидели у вас в голове, и вы старались разумно их придерживаться.

Чтобы экономический стиль мышления стал вам родным.

Еще одна важная мысль. Отказ от лишних трат, это не только экономия денег. Это и экономия времени. А время — это деньги. Ведь деньги, образно говоря, — это всего лишь законсервированное время. В любой момент вы можете вскрыть эти консервы.

Например, уволиться с работы на время и отдохнуть, имея деньги на руках.

Как рассчитывают проценты.

В банковском деле принято оперировать не только суммами денег, но и процентами. Нужно различать процентную ставку (которую и указывают в договоре) и сам процент.

При расчетах используют дневную процентную ставку (при коротких по сроку сделках), процентную ставку за месяц, но чаще всего применяют годовую процентную ставку. Например, в договоре написано, что «сумма денег размещена под 16% годовых». Это означает, что размещенная сумма денег за год принесет дополнительный доход в 16% от первоначального вклада. Дополнительный доход в 16% из нашего примера и будет нашим процентом, или интересом.

Годовая процентная ставка в 1% принесет прирост суммы денег на один процент за год. Это может быть кредитный процент — в этом случае процент от суммы получает банк. А может быть процент от суммы депозита. В этом случае, деньги достаются вкладчику. Использование в финансовых расчетах «процентов годовых» объясняются его удобством и традицией.

Период, к которому привязана процентная ставка, называют периодом начисления. Этим периодом, как я уже отмечал, может быть день, месяц, год. Как правило — год.

Абсолютную величину дохода от предоставления денег в долг называют процентными деньгами, или процентом. Иногда применяют термин «интерес«.

Так как нас интересуют депозиты, то будем рассматривать примеры, касающиеся депозитов. Например, вы заключили депозитный договор под 17,5% ровно на один год (365 дней). Сумма размещенных средств — 15 000 гривень. Проценты начисляются один раз в месяц и переводятся на карточный счет. В первый и последний день договора проценты не начисляются (то есть, на самом деле, вам начислят проценты не за 365 дней, а за 363 дня — такая маленькая хитрость банка распространилась в последнее время). Этот депозит принесет за весь срок действия договора:

Если проценты начисляют ежемесячно, то вы сможете снять начисленные проценты уже через месяц. Банк начисляет проценты за фактическое количество дней, отработанных вашими деньгами. Например, если деньги полностью отработали март месяц (31 день), то за март вы получите:

Чаще всего банки начисляют проценты не за срок от 1-го числа предыдущего месяца по 1-е число следующего месяца, а иначе. У банка может быть единый день для начисления процентов. Например, это — 25 число месяца. В случае, если этот день выпадает на праздничный или выходной, то проценты начислят на следующий за ним ближайший рабочий день. Это необходимо учитывать в расчете.

Но за весь срок это будут те же 363 дня начисления, о которых я уже упоминал.

Когда проценты нарастают равномерно, пропорционально количеству отработанных дней, то они называются простыми.

Если у вас вклад с ежемесячным начислением процентов, то вы должны знать, что начисленные проценты перечисляются на текущий счет. Такой счет вам открывают при открытии первого вклада. Иногда этот счет открывают для одной из валют, иногда сразу на гривни, доллары, евро. На сумму денег, которая оказалась на текущем счете, проценты не начисляются.

То есть, если проценты начисляются 25 числа месяца, а вы получили их 31 числа, то 6 дней ваши проценты будут просто пролёживать на текущем счете и обесцениваться. Вам это, конечно, может показаться несущественным, но я советую отказываться от такого рода рассуждений. Вспомните банкиров, которые спекулируя валютой, оперируют четвертыми знаками после запятой. Это немного, но для больших сумм существенно.

В последнее время начисленные проценты переводят на карточный счет. Это удобно и банку и клиенту. На деньги, находящиеся на карточном счете, чаще всего начисляются проценты, но процентная ставка по украинским меркам обычно невысока — максимально 4-5%.

Магия сложного процента

Наверное, вы заметили, что процентные ставки по вкладу на один и тот же срок в одном и том же банке различаются. Ведь в одном случае вам предлагают ежемесячную выплату процентов, а в другом — выплату процентов в конце срока. Процентная ставка по вкладу, по которому проценты выплачивают в конце срока, выше, чем у вклада с ежемесячной выплатой процентов. С чем это связано?

Банк понимает, что, получая проценты в конце срока работы вклада, вы отказываетесь от некоторых сумм денег, и поэтому предлагает вам больший процент. Но было бы неправильно думать, что эта разница в точности компенсирует ваши потери. Нет, в точности не компенсирует. Вернее, разница эта может колебаться и быть более выгодной или вам или банку. Более подробно этот вопрос рассматривается в этой книге в главе «Быстрая оценка равновыгодности вклада».

Если вы получаете проценты ежемесячно, то у вас есть возможность получать дополнительный доход и на полученные проценты. Можно пополнить данный вклад, а если это не предусмотрено договором, то пополнить другой вклад или заключить дополнительный договор. Есть вклады, которыми можно пользоваться свободно.

Я называю их в этой книге термином «кошелек», хотя в банках они имеют разные названия. Эти вклады пополнять удобнее всего. И времени это занимает совсем немного.

Когда вы не тратите на себя полученные проценты, а «заставляете» их работать, то они сами начинают приносить доход. Вначале этот доход небольшой, но постепенно сумма нарастает. Такое нарастание первоначальной суммы вклада происходит по закону сложных процентов и называется капитализацией.

Некоторые банки предлагают вклады, которые предусматривают капитализацию процентов. Но процентная ставка по данному виду вкладов на 1-3% ниже, чем у стандартных вкладов с помесячным начислением процентов. Это для вкладчика уменьшает эффект капитализации. Удобство этого вклада состоит в том, что капитализация происходит автоматически, для этого не надо тратить время.

Правило. Если вы хотите получить от капитализации вклада максимальный эффект, то вы должны позаботиться об этом сами. Для этого нужно придерживаться очень простой тактики. Все полученные проценты, которые вам не нужны для текущих потребностей, нужно размещать на вкладах. И стараться не задерживаться с получением уже начисленных процентов.

В чем же состоит эффект сложных процентов? В том, что происходит экспоненциальный рост первоначальной суммы. То есть проценты рассчитываются по степенной функции. Книга задумывалась как простое пособие. Поэтому я не буду углубляться в математические подробности расчетов, а приведу один пример.

Рассмотрим два варианта. Первый вариант. Вы кладете на депозит сумму в 10000 гривень под 15% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Срок депозита 10 лет. Такой срок нужен для того, чтобы ощутить эффект «снежного кома» сложных процентов.

Проценты вы забираете ежемесячно и тратите на свои нужды.

Второй вариант. Вы кладете на депозит ту же сумму в 10000 гривень, но ежемесячные проценты капитализируете. То есть в день получения, пополняете свой депозит.

Для простоты расчета (и для любопытных, которые захотят проверить расчет) примем продолжительность финансового месяца в 30 дней, а финансового года в 360 дней. Рассмотрим, как будет происходить ежемесячная капитализация процентов за первый год. Результаты показаны в таблице N1.

За первый месяц мы получим одинаковую сумму, но уже за второй месяц сложный процент принесет хоть скромную, но все же прибавку в 1,56 гривень. Прибавка растет и достигает после двенадцатого месяца 143,30-125,00=18,30 гривень. Всего за весь год работы сложных процентов принесет 107,55 грн.

Рост процентов за первый год Таблица N1

Источник: annenkov.org

Выгодно ли класть деньги на депозит: преимущества и недостатки

Вклады и депозиты

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 24 мая, 2019

Все мы знаем, что каждый человек должен иметь определенную финансовую подушку безопасности. Если у вас есть доход, то некоторая его часть должна откладываться, чтобы в будущем покрыть возникающие расходы – как запланированные, так и внезапные. Один из способов не только сохранить, но ещё и преумножить накопления – воспользоваться различными банковскими предложениями. В этом материале мы поговорим о том, выгодно ли класть деньги на депозит.

Что такое депозит

Итак, что такое депозит? Это разновидность банковского вклада, на который банком начисляются проценты. Депозиты бывают весьма разнообразными, а в их основе лежит договор, который вы заключаете с банком. В нём прописывается основная информация по вашему вкладу.

Вы можете открыть депозит как физическое лицо, но и юридические лица могут делать такие вклады. Банкам выгодно привлекать новых клиентов на депозиты, ведь их деньги используются для реализации других банковских продуктов: к примеру, осуществляется выдача кредитов, кредитных карт, совершаются разнообразные денежные операции. От этого денежного оборота банк получает прибыль, за счет которой и начисляются проценты по вкладам.

В силу большого количества банков конкуренция между ними очень велика, соответственно и предложений по вкладам на рынке огромное количество. Они отличаются сроком действия, минимальной суммой вложений, величиной процентной ставки, возможностью пополнения имеющегося вклада, снятия части денежных средств и другими моментами.

Депозиты делятся на:

• краткосрочные – те, которые действуют менее 6 месяцев;
• долгосрочные – их срок действия от 6 месяцев до нескольких лет.

Существуют депозиты, на которые можно докладывать деньги, но при этом могут быть ограничения по сумме. Эти ограничения могут распространяться на одни сутки, на месяц или же на весь период действия депозита. Также существуют ограничения по снятию денег с вклада (полному или частичному).

По этому параметру депозиты делят на:

• срочные;
• до востребования;
• с неснижаемым остатком.

Если вы хотите периодически снимать деньги с вклада, нужно понимать, что это повлияет на его общую доходность.

Если вы хотите открыть депозит с максимальной процентной ставкой и четким сроком действия (срочный), то, скорее всего, не сможете снимать с него деньги даже частично. Если же вам понадобится досрочно снять всю сумму, вы лишитесь уже начисленных процентов. То есть деньги, конечно, сохраните, а вот доход потеряете.

Если есть необходимость периодически снимать деньги с депозита, то ваш вариант – это вклад до востребования. Его большой минус – минимальная процентная ставка, и иногда проценты не начисляются Wowсе, то есть это не особо выгодно.

Но бывают депозиты, которые позволяют и деньги снимать, и при этом получать доход. На депозитах с неснижаемым остатком есть возможность внесения и снятия средств, их суть в том, что определенная сумма, прописанная в договоре, должна всегда сохраняться на счету.

Выгодно ли класть деньги на депозит: плюсы и минусы

Во-первых, деньги надежно защищены банком. Даже если с ними что-то случится, вы не рискуете своими средствами, ведь все вклады застрахованы и вернутся к вам в полном объеме (до 1 млн 400 тыс. рублей). Во-вторых, вы получаете доход, по сути ничего не делая: деньги сами работают на вас. Если вы не разбираетесь в инвестициях и не владеете бизнесом, но у вас лежит определенная сумма денег, которую надо сохранить, то класть деньги на депозит – выгодно.

Невзирая на то, что депозиты – это надежный способ сохранить и преумножить средства, и у них есть ряд особенностей, о которых необходимо знать.

• Инфляция всегда выше, чем начисляемые банком проценты. С течением времени проценты приносят меньше прибыли. Выход в том, чтобы делать не слишком долгосрочные вклады.
• Возможность разорения банка и как следствие – отсутствие ожидаемой прибыли.
• Ликвидность их низка. Положив деньги на депозит, вы не можете ими распоряжаться в полной мере в силу ограничивающих условий договора.

В целом депозит – прекрасный способ сохранить ваши деньги, немного на этом заработав. Но если есть цель выгодно вложить средства и получить серьезный доход, то лучше не класть деньги в банк, а выбрать какой-то иной способ.

На что обратить внимание при выборе вклада

Если вы планируете класть деньги на депозит, стоит обратить внимание на его условия, чтобы такой способ хранения средств был выгодным. Какие моменты нужно учесть:

1. Пополнение вклада. Это актуально, если у вас есть возможность регулярно откладывать деньги, и вы хотите держать их все в одном месте. Если же у вас появилась единовременно какая-то сумма, но возможности откладывать нет – то нет смысла задумываться об этом условии депозита.
2. Возможность снять деньги частично. Важно, чтобы при необходимости вы смогли снять наличные с вашего счета, сохранив начисленные проценты (которые просто будут начисляться в дальнейшем на меньшую сумму).
3. Большой плюс депозита – капитализация процентов. Это означает, что сумма начисленных процентов и сумма вклада постоянно объединяются, и на них опять-таки начисляются проценты.
4. Возможность пролонгации договора. В этом случае вы можете не закрывать имеющийся вклад по окончании его действия, а продлить договор на такой же срок в случае необходимости. Главное – заранее узнать, сохранятся ли изначальные условия договора, будет ли вам это выгодно.

Класть деньги на депозит следует, понимая, каким образом будут начисляться проценты. Существуют разные варианты:

• в конце действия вклада (при его закрытии вы получите всю сумму вместе с начисленными процентами);
• ежемесячное начисление процентов;
• перечисление процентов по вкладу на специальный счет (если это прописано в договоре).

Чрезвычайно важно узнать, входит ли банк, в который вы планируете класть деньги, в программу обязательного страхования вкладов. 1 400 000 рублей – это та сумма, выплату которой вам гарантирует закон в случае, если с банком что-то случится.

Сегодня банки часто лишаются лицензий. Если это произошло с вашим банком, то, скорее всего, ему будет назначен преемник, который и займется страховыми выплатами. Они всегда осуществляются в рублях по курсу ЦБ РФ независимо от валюты вашего вклада.

Соответственно если вы планируете класть на депозит сумму, превышающую 1 400 000 рублей, то лучше разбить её на две или более частей и положить в разные банки. Если все деньги будут лежать в одном банке (даже на разных счетах и в разных филиалах), то в случае проблем у него вернуть удастся только 1 400 000 рублей.

Вклады можно открывать в рублях, долларах и евро. Ввиду нестабильной ситуации на валютном рынке вклад в иностранной валюте может сохранить ваши средства, но проценты по таким вкладам всегда ниже, чем по рублевым. Это обусловлено тем, что в период нестабильной экономической ситуации банки всеми силами пытаются привлечь новых клиентов и их средства для того, чтобы нормально функционировать.

Нелишним будет напомнить, что чем известнее и крепче банк, чем надежнее его репутация, тем спокойнее будет вам. Да, сейчас многие мелкие банки предлагают очень привлекательные условия по вкладам, высокие проценты. Однако в условиях, когда банки банкротятся и лишаются лицензии один за другим, стоит ли игра свеч? С одной стороны вы можете рискнуть, выгодно вложиться, получить неплохую прибыль, а с другой – заработать себе проблемы и длительное время разбираться со страховыми выплатами.

Выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке

Один из самых крепких и проверенных годами банков – Сбербанк. В сознании россиян – это банк с репутацией и государственной поддержкой, в котором деньги находятся под надежной защитой. Сам банк так себя и позиционирует.

В наши дни Сбербанк – это самое крупное банковское учреждение России. У Сбербанка широчайшая сеть филиалов (отделение можно найти практически в любом населенном пункте), огромное количество банкоматов. Он предлагает весь спектр банковских услуг. По данным статистики, около 50 % граждан РФ имеют вклады в Сбербанке (суммы вкладов находятся в диапазоне от 100 000 до 500 000 рублей), и почти каждый пятый имеет пластиковую карточку СБ.

При этом за высокий уровень надежности приходится платить низким уровнем доходности. Проценты по вкладам у Сбербанка – самые низкие среди всех банковских организаций страны. Для обозначенного выше финансового диапазона процентная ставка обычно составляет от 4 до 9 процентов (информация актуальна на май 2019). Это значит, что высокая инфляция в долгосрочной перспективе не только «съест» предполагаемый заработок на депозите, но и Wowсе даст отрицательную доходность. Поэтому на вопрос «выгодно ли класть деньги на депозит в Сбербанке?» ответ однозначный – нет.

Таким образом, если мы рассматриваем именно вклады и депозиты в Сбербанке, то доходность по ним очень низкая. Вопросы ипотечных ссуд рассматриваются этим банком довольно долго (иногда более 10 дней), при этом необходимо иметь 15-процентный первоначальный взнос на покупку недвижимости (информация актуальна на май 2019).

Итак, какие недостатки имеются у Сбербанка:

• Низкий уровень доходности вкладов. Банк устанавливает крайне низкие процентные ставки по своим депозитам и вкладам, пользуясь народной любовью, отличной репутацией и делая упор на высокий уровень надежности банка и защищенности вложенных средств. То есть если вся банковская система страны рухнет под напором очередного кризиса, Сбербанк устоит и сохранит народные средства. В итоге банк, имеющий такой уровень клиентской лояльности, может использовать привлеченные деньги, вкладывая их в доходные продукты, и получать сверхприбыли.
• Исчезновение денежных средств с клиентских счетов. На форумах, посвященных банковской сфере, финансам, в частности работе Сбербанка, частенько можно читать материалы и отзывы клиентов о пропаже денег. При этом с банком вопросы возврата решаются очень и очень долго, поэтому людям приходится искать помощи и поддержки в Интернете.

В связи с тем, что Сбербанк очень крупная и немного неповоротливая структура, усилия мошенников в основном направлены именно на него. Существует огромное количество мошеннических схем и уловок, направленных на кражу денег, которые с каждым годом становятся всё более изощрёнными. В основном воровство происходит через мобильный банк и мошеннические сайты, дублирующие страницу входа в интернет-банк.

Пожалуй, самая известная и крупная кража денег со счетов клиентов Сбербанка произошла 11 марта 2015 года во Владивостоке. В эти сутки огромному количеству людей приходили сообщения о списании средств с их счетов, причем деньги снимались на территории Великобритании и США. Украденные суммы были от в диапазоне от самых незначительных до очень крупных. Впоследствии Сбербанк подтвердил факт кражи денег киберпреступниками.

Но есть у Сбербанка и несомненные плюсы:

• огромное количество отделений и банкоматов (где бы вы ни находились на территории страны, скорее всего, поблизости будет офис Сбербанка или – в крайнем случае – банкомат);
• неплохой онлайн-банк (необязательно ехать в отделение для совершения какой-либо банковской операции – всё можно сделать удаленно благодаря специальной услуге).

Таким образом, если вы хотите хранить деньги под надежной защитой – Сбербанк хороший выбор. Но если планируете заработать на депозите – лучше выбрать другой банк с более высокими процентными ставками.

Источник: www.papabankir.ru

Как заработать на процентах в банке?

Вклады физических лиц в банке растут каждый год примерно на 8%. Люди предпочитают хранить сбережения именно так, даже не смотря на кризисы. Но как заработать на процентах в банке реальные деньги, а не жалкие гроши? Ведь банк имеет неплохую прибыль, а вот заработок вкладчиков оставляет желать лучшего. Чтобы ответить на данный вопрос нам необходимо рассмотреть варианты, при которых ваша процентная ставка будет наивысшей.

Сколько можно заработать на процентах от вклада?

Если вы положили в банк миллион рублей под 10% годовых, то каждый месяц вы сможете получать чуть более 8000 рублей чистой прибыли. Сегодня ставки в банках составляют примерно 8%, а иногда и меньше. Значит, с одного миллиона накоплений в месяц вы заберете где-то тысяч 5-6.

С одной стороны — это уже не плохо. Ведь деньги приходят к вам бесплатно. С другой стороны, инфляция все время поедает средства. А банк получает свою прибыль.

Вы же при этом довольствуетесь тем, что осталось после банка и инфляции. В данном случае, вам стоит понять, что многое зависит от условий вклада. Так, если деньги можно снять в любое время, то и прибыль с них меньше. А вот срочные вложения априори стоят дороже.

Как заработать на банковских процентах больше?

• Положить больше денег. Нет, это не количественный рост. Дело в том, что вклады с большим порогом входа банки больше оплачивают;
• Сделать срочный вклад. Если вы, допустим, обязуетесь не снимать деньги год, то процент по ним будет выше;
• Подключить капитализацию. Это когда проценты причисляются ко вкладу, и на общую сумму также начисляются проценты;
• Использовать малоизвестный банк. Там ставка больше. Только помните, что он должен участWowать в системе государственного страхования вкладов.

Где искать выгодные вклады?

1. Во время не сезона, например, зимой;
2. Перед праздником, типа День победы;
3. Для рекламы своих продуктов. Вышла новая карта и тд;
4. После открытия или ребрендинга.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

• Тексбанк адрес, номер телефона, адрес, обзор
• Вклад Новый уровень в Сбербанке
• Как жить на проценты от вклада?

Источник: jcredit-online.ru