Обычную дебетовую карту банка – и даже кредитку – можно заставить приносить доход. Но для этого надо знать много нюансов. Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает о том, какие методы существуют и действительно ли доходы будут существенными.
Зарабатываем на остатке дебетовой карты
Карты могут быть накопительными: это означает, что на остаток средств на счету банк вам начисляет проценты. Как правило, это дебетовые премиальные карты, чей выпуск уже может требовать оплаты, например от 1000 до 5000 рублей в среднем. Процентная ставка тоже может меняться от банка к банку. Иногда она фиксированная. Например, 6% на сумму 500 000 рублей.
Но может быть, что на сумму до 500 тысяч будет начисляться более высокий процент, а если сумма больше, то гораздо более низкий.
Что нужно знать: такие карты обычно имеют множество условий, которые нужно выполнить, что действительно поможет получить проценты, а не уйти в минус. Подсчитаем: нужно заплатить за выпуск карты, ежемесячные траты тоже должны составлять не меньше определенной суммы (например, 20 000 рублей в месяц), иначе нужно будет платить комиссию за обслуживание (300–400 рублей в месяц). Могут быть комиссии за переводы в другие банки и оплату ЖКУ.
СХЕМА ЗАРАБОТКА БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ! ЗАРАБАТЫВАЙ НА БАНКОВСКИХ КАРТАХ В ИНТЕРНЕТЕ
Если у вас маленький ежемесячный оборот, то расходы по такой карте могут превысить доходы.
Но если вы специально завели подобную карту, чтобы сделать ее «шоперской», то это может быть выгодно. Тем, кто мало тратит, лучше поискать выгодные ставки по депозитным счетам.
Карты с кешбэком
Уже всем привычный кешбэк (буквально – «деньги назад») работает по такой схеме: вы платите за товар или услугу, а банк возвращает вам какой-то процент с покупки. В условиях акции банк сразу оговаривает, для каких магазинов и на какие типы покупок система кешбэка распространяется. Например, банк может возвращать 3% за кафе или спортивные товары, а за все другие покупки только 1,5%. Иногда процент кешбэка может повышаться, если вы тратите в месяц больше определенной суммы.
Что нужно знать: некоторые банки могут сотрудничать с поставщиками ЖКУ и возвращать повышенный кешбэк за оплату коммунальных услуг. А поскольку коммунальные платежи совершаются каждый месяц, это гарантированная скидка. В остальных случаях нужно внимательно читать условия программы. Банк может требовать минимальной ежемесячной суммы покупок.
Если вы, например, совершали в месяц покупок менее чем на 20 000 рублей (условие банка), то кешбэк вообще не будет зачисляться. У кешбэка есть и свой месячный лимит, например 3000 рублей. Тем самым банк заставляет вас тратить больше, чем вы хотите, и возвращает часть средств. Однако если посчитать, то может оказаться, что выгоднее – просто не тратить.
Карты с программой лояльности
Банки могут выпускать кобрендинговые карты, когда банки сотрудничают с какими-то продавцами товаров или услуг. У крупных банков могут быть свои экосистемы, которые уже включают целые маркетплейсы. За покупки в определенных магазинах вам начислят баллы или бонусы, количество которых зависит от условий акции. Бонусы потом можно использовать для оплаты сторонних сервисов, а можно и для оплаты покупок внутри экосистемы. Система начисления схожа здесь с кешбэком, но банки стараются делать так, чтобы конвертировать баллы в деньги было невыгодно.
Как зарабатывать на банковских картах? Подробный видео-гайд
Что нужно знать: если вы хотите, чтобы карта приносила именно деньги, то тогда лучше искать карты с кешбэком, а не с программой лояльности, хотя они могут сочетать и то и другое.
Баллы будут начисляться только при покупках в определенных магазинах, иногда требуется подключать дополнительные подписки.
Поэтому если вы предпочитаете совершать покупки в одном маркетплейсе, а банк сотрудничает с другим, то набрать баллы, а значит, и выгодно потратить свои деньги – не получится.
Беспроцентный период по кредитной карте
Кредитные карты имеют беспроцентные (грейс) периоды, за которые нужно гасить сумму долга, чтобы не начислялись проценты. Если выбрать кредитку с максимальным грейсом, например в 100 дней, то все это время можно расплачиваться ей, а сбережения отнести в банк и положить на депозит (или держать на накопительной карте). Когда срок подходит, средства с депозита снимаются и ими закрывается долг по кредитке. За это время уже успели набежать небольшие проценты по вкладу. Схема повторяется.
Что нужно знать: важно внимательно читать условия соглашения с банком, чтобы у кредитной карты не было дополнительных комиссий.
А у депозита должны быть такие условия, чтобы вы могли всегда снять деньги со счета без потерь.
Чтобы зарабатывать небольшие суммы, нужно быть дисциплинированным и не пропускать беспроцентные периоды по кредитке. Иначе уже проценты по ней перекроют весь потенциальный доход.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
- финансы
- финансовая грамотность
Источник: rskrf.ru
Получите бонусы и привилегии: 5 способов заработать с помощью своей банковской карты
Эксперт назвал доступные банковские привилегии владельцам пластиковых карт, с помощью которых можно поправить свое материальное положение.
Многие слышали, что банки предлагают своим клиентам различные привилегии. Но, мало кто этим пользуется. Некоторые не знают, как это делать, другие боятся.
Советы держателям пластика, которые хотят улучшить свое материальное положение, пришел эксперт Николай Переславский из CMS Institute. Агентству «Прайм» он рассказал о бонусах и привилегиях, которые в ряде случаев можно назвать заработком, или способом экономии.
5 способов заработать с помощью своей банковской карты
- Проценты на остаток. Здесь все просто — есть определенный процент годовых, который начисляется ежемесячно на остаток суммы. Сумма высчитывается ежедневно, если годовой процент — 6%, то в день клиент получает примерно 0,017% от остатка суммы на карте.
- Кешбэк. Чем больше держатель карты тратит, тем больше ему вернется. При этом у многих банков есть предложения, в которых кэшбэк доходит до 40% от покупки. На выбор дается несколько категорий товаров и услуг для повышенного кешбэка — такси, аптеки, рестораны, одежда и прочее.
- Программы лояльности. В кобрендинговых картах история похожая, но там начисляется не кешбэк, а баллы бренда, под который выпускалась карта, и за эти баллы можно оплачивать покупки только этой торговой марки.
- Обслуживание карты. Многие банки предлагают его бесплатно, но при соблюдении не слишком обременительных условий, к примеру, траты 3 тысяч рублей по карте в месяц.
- Портфель с кредитками. Если есть выгодный депозит или процент на остаток по счету, то ежедневные безналичные расходы лучше всего оплачивать кредиткой с беспроцентным периодом не менее месяца. Проценты за месяц не будут начислять, а долг по кредитке можно закрыть с помощью той карты, на которой более выгодная процентная ставка на остаток. Можно заработать с депозита, улучшить кредитную историю и повысить лояльность в банках.
Источник: kubnews.ru
Как заработать на банковской карте
Банковская карта – не только удобный инструмент для того, чтобы тратить деньги, с её помощью можно и зарабатывать.
Процент на остаток
Самый очевидный пример – банковская карта, при использовании которой начисляется процент на остаток средств на вашем счёте. В этом случае карта используется не только для платежей, но и как инструмент накопления. Преимущества в том, что в отличие от сберегательного вклада, при накоплении денег на карте нет ограничений на снятие и пополнение средств. К тому же, вам не надо тратить время на открытие ещё одного счёта.
К примеру, на «Карте №1» банка «Восточный» проценты автоматически начисляются, если остаток на счете равен или более 10 000 рублей. Конечно, копить таким образом большие суммы уже не очень выгодно: в диапазоне от 10 до 500 тысяч рублей начисляется 7% на остаток, но если сумма на счете превысит 500 тысяч – будет всего 2%.
Ставка может зависеть не только от суммы на счете, но и других условий. Например, совершались ли за отчетный период покупки по карте, или напротив – зачисление средств на неё. Если по «Карте №1» в течение месяца были зачисления заработной платы или пенсии, то ставка увеличивается ещё на 0,5 процентных пунктов. То есть максимальная ставка на остаток по «Карте №1» может составить 7,5%.
Проценты на остаток могут начисляться не только на дебетовых картах, но и на кредитных. Например, по нашей кредитной карте «Стандарт» начисляется 7% годовых на остаток при сумме на счете от 10 до 500 тысяч рублей.
Кэшбэк
Кешбек – возврат части потраченных по карте средств. В отличие от других программ лояльности – бонусов, скидок и т.д., cashback позволяет получить назад живые деньги, которые можно тратить по своему усмотрению. Это несомненный плюс. Иногда кэшбэк может начисляться только на определенные категории покупок (например, на расходы в кафе и ресторанах) или даже только на покупки у партнеров банка – все зависит от условий. Как правило, деньги возвращаются на карту через несколько недель после совершения покупки.
По «Карте №1» банка «Восточный» кэш-бэк достигает 1,5%, при этом нет максимального лимита по сумме. А вот по карте «Спортивная» кэш-бэк на спортивные товары составит уже 5%, но на все прочие покупки – только 1%. По «АвтоКарте» возвращается 3% со всех платежей на АЗС.
Кроме того, все обладатели банковских карт «Восточного» (даже без кэшбека по умолчанию) могут получать за покупки в интернет-магазинах до 40% потраченных средств.
Программы лояльности
Помимо кешбэка банки часто предлагают и более традиционные инструменты экономии – накопление различных бонусов и баллов. Например, в «Восточном» по «Карте путешественника» можно копить мили: 5% за покупку авиабилетов, бронирование отелей и автомобилей, а также 2% за любые другие покупки. А по карте «Тепло» можно выгодно оплачивать коммунальные услуги – возвращается 5% баллами.
Деньги в оборот
Существуют и более сложные схемы. Например, при наличии стабильного дохода, можно каждый месяц класть его часть на депозит, а расплачиваться по своим счетам кредитной картой. Если погасить задолженность по кредитной карте Wowремя, то платить за использование кредитных средств не придется.
При этом если выбрать карту с cashback, то можно получать часть средств обратно на карту. Плюс проценты от вашего депозита. Кредит по карте можно будет погасить со следующей зарплаты или, в случае чего, снять для этой цели деньги с депозита, а затем доложить на него часть денег из следующей заработной платы.
Впрочем, такие схемы имеют и свои изъяны. Надо хорошо контролировать себя, не превышать кредитный лимит и не выходить за пределы льготного периода кредитования по карте, иначе придется раскошелиться. Кроме того, по кредитке нельзя снять наличные (точнее, можно, но это почти всегда очень дорого).
Но самое главное, сегодня использовать кредитную карту подобным образом уже не слишком выгодно. Сейчас банки снижают проценты по депозитам, и проценты на остаток на счёте по многим картам вполне сравнимы с тем доходом, который можно получить, применяя описанную выше схему. Поэтому проще заказать дебетовую «Карту №1», по которой можно получать 7,5% на остаток и кэш-бэк в 1,5%.
Не забывайте про обслуживание
Выбирая банковскую карту, надо смотреть не только на размер кешбека, бонусы и скидки, но и не забывать, что за её обслуживание чаще всего придется платить. Поэтому, прежде чем оформить карту, следует внимательно подсчитать, не съедает ли плата за её обслуживание все плюсы.
Источник: xn--e1afpuhk.com
Как заработать на собственной банковской карте: 5 простых способов
Банки, желая не только привлечь новых клиентов, но и удержать старых, зачастую вводят для держателей пластиковых карт разные бонусы и привилегии. В некоторых случаях они способствуют заработку или экономии средств. Об этом сообщил сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский.
Так, по словам специалиста, наиболее простыми способами заработка на банковской карте являются начисление процентов на остаток, кешбэк, программы лояльности и грамотное использование кредитной карты в симбиозе с дебетовой. Кроме того, эксперт отдельно отметил максимально выигрышные условия по обслуживанию.
Экономист подчеркнул, что клиенты получают определенный процент годовых, он начисляется каждый месяц на остаток, сообщает агентство «Прайм». «<. >, если годовой процент – это 6%, то в день клиент получает примерно 0,017% от остатка», – пояснил эксперт. Кроме того, пользователи имеют право получить кешбэк до 40% за определенные покупки и услуги, а также баллы по программе лояльности – ими можно оплачивать товары установленных брендов.
Кроме того, экономист напомнил о возможности использовать кредитные карты. По его словам, при наличии хорошего депозита или процента на остаток по счету ежедневные безналичные расходы лучше оплачивать кредитной картой с беспроцентным периодом не менее одного месяца. Эксперт отметил, что на них также распространяются баллы лояльности, а иногда и кешбэк. Долг же, в свою очередь, можно погасить той картой, на которой хорошая процентная ставка на остаток. Таким образом, пояснил экономист, клиент немного заработает с депозита и улучшит кредитную историю, а также повысит лояльность в банках.
Подписывайтесь на PROFILE.RU в Яндекс.Новости или в Яндекс.Дзен. Все важные новости — в telegram-канале «PROFILE-NEWS».
Источник: profile.ru