Банкротство физического лица проходит по установленному законодательством Российской Федерации регламенту. Обязательный порядок проведения процедуры предусматривает после признания гражданина несостоятельным введение в его отношении либо реструктуризации долгов, либо реализации имущества.
При процедуре реструктуризации кредиторы должны пойти на снижение процентов по кредитам должника, пересмотреть сроки погашения. При этом план реструктуризации в банкротстве физлиц утверждается только при условии, что за него проголосуют все кредиторы.
Цель процедуры реализации — посредством продажи имущества должника соразмерно удовлетворить требования кредиторов, а оставшиеся задолженности списать. Наши клиенты на консультации часто задают вопрос: возможна ли реализация имущества, банкротство гражданина, если в собственности у него ничего нет? Таких примеров предостаточно в судебной практике. Подробно эта тема раскрыта в отдельной статье.
Торги арестованным имуществом. Введение.
Рекомендуем ознакомитьсяБанкротство физического лица, если нет имущества у должника
Что продадут на торгах, а что оставят банкроту
На торгах арбитражный управляющий (далее — АУ) реализует имущество, попавшее в конкурсную массу. Она формируется из собственности банкрота и включает:
- транспортные средства;
- земельные участки и жилье, за исключением единственного;
- дачи;
- гаражи;
- бытовую технику;
- драгоценности, антиквариат и иные предметы роскоши.
Рекомендуем ознакомитьсяЧто такое конкурсная масса?
Часто кредиторы пугают должников, что после подачи на банкротство они останутся с пустыми карманами и без крыши над головой. Это неправда, закон защищает права обеих сторон банкротства.
Ст. 446 ГПК РФ запрещает изъятие:
- единственного жилья и земли;
- личных вещей, продуктов питания;
- рабочего инструмента стоимостью до 10 000 рублей;
- автомобиля и технических средств, которые использует лицо с инвалидностью;
- топлива для обогрева дома;
- скота, птиц, пастбищ, ульев, если они не используются в предпринимательской деятельности.
Таким образом, банкроту остается имущество, необходимое для комфортной жизни.
Каким способом реализуют имущество
Для того чтобы продать имущество банкрота, организуются:
- Аукцион, в котором можно участWowать всем физическим и юридическим лицам. Ограничения могут устанавливаться на предметы, изъятые из свободного оборота, требующие наличия специального права пользования, например, оружия. В аукционе побеждает участник, предложивший самую высокую цену за лот.
- Закрытый конкурс, в ходе которого реализуются памятники искусства и объекты культурного наследия. Право владения получает участник, который даст согласие на выполнение условий, предусмотренных договором купли-продажи.
В подавляющем большинстве случаев реализация имущества ограничивается аукционом. Для обеспечения его прозрачности и законности продажа организуется на специальных электронных площадках.
Как и где приставы продают имущество должников (не торги по банкротству)
Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом
Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.
От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.
Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, АУ при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН. Оценку имущества в рамках банкротства физического лица также делают управляющие. Хотя привлечение специалистов-оценщиков тоже возможно. Это требует подтверждения судом такой необходимости, а оплата дополнительных услуг ложится на должника.
Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений АУ. Он также является организатором торгов
Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника — цену и порядок участия в торговой площадке.
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «На аукционе по продаже имущества банкротов и должников участвует небольшое количество лиц. Связано это с низкой осведомленностью граждан о сущестWowании подобной возможности. В России действует около 70 таких площадок. Неплохие отзывы о проведении торгов по банкротству, например, относительно площадки МЭТС».
Для участия в электронных торгах, физическим и юридическим лицам надо получить электронную подпись (ключ), идентифицирующую личность. Вместе с тем необходима регистрация на указанном лоте и внесение обязательной суммы. Размер варьируется в диапазоне 5-10% от суммы продаваемого имущества. Средства взимаются для подтверждения финансовой состоятельности гражданина. Если он будет признан победителем, но при этом не сможет внести всю сумму в течение 30 дней, те финансы будут включены в конкурсную массу.
Рекомендуем ознакомитьсяТорги по банкротству: неожиданные моменты, с которыми может столкнуться покупатель
Торги по банкротству проходят в три этапа:
- Начальная цена устанавливается управляющим и соответствует рыночной стоимости имущества.
- Если лот не продается в течение месяца, назначаются повторные торги. На второй ступени проведения торгов цена снижается на 5-10%.
- Публичными торгами называется третий этап реализации имущества. В начале цена снова устанавливается на уровне рыночной стоимости. Но каждые несколько дней стоимость падает до достижения 50% от первоначальной суммы.
Подробнее об этапах:
- уведомления и другая информация, связанная с реализацией имущества должника, публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). кроме «реестра сведений», публикации делаются и в газете «Коммерсант».
- процедура реализации имущества длится 6 месяцев. заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. Между их проведением также выдерживается срок в месяц.
- победитель торгов переводит оставшиеся 90-95% средств, АУ подписывает акт приема-передачи имущества от лица должника. Не реализованная в ходе третьих торгов недвижимость остается в собственности должника.
- вырученные от реализации имущества денежные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами. В конкурсную массу для удовлетворения кредиторских требований также направляются финансы, истребованные по дебиторской задолженности. речь о долгах третьих лиц перед банкротящимся гражданином.
Рекомендуем ознакомитьсяБанкротство: как действует процедура в Европе и США
Реализация арестованного имущества должника
Исполнительное производство по делу должника, как правило, прекращается до вхождения в реализацию арестованного имущества через торги по банкротству.
Если арест имущества наложен судебными приставами, ограничения снимаются автоматически после уведомления службы о признании гражданина банкротом. С арестованного имущества по решению суда снятие ограничений проходит по ходатайству арбитражного управляющего. Суд назначает заседание, на котором и выносится определение о снятии ареста. Решение суда направляется в регистрационную палату.
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «Регистрационная палата пока не разработала механизм, не позволяющий гражданину проводить сделки с имуществом в период банкротства. Поэтому арбитражный управляющий не всегда при реализации арестованного имущества должника снимает ограничения. Зачастую аресты снимаются уже после продажи имущества. Особенно это актуально при реализации квартир. В целом порядок продажи арестованного имущества с торгов по банкротству проходит по общей схеме».
Рекомендуем ознакомитьсяВС РФ разъяснил правила ареста имущества должника в съемном жилье
Реализация ипотечного жилья
В ходе банкротства нельзя реализовывать единственное жилье должника. Однако на залоговое имущество это правило не распространяется. Реализация залогового арестованного имущества проходит по описанному выше порядку.
С подробным описанием проведения процедуры банкротства ипотечных заемщиков предлагаем ознакомиться в соответствующем материале.
Рекомендуем ознакомитьсяКак стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру
Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ «За годы практики проведения банкротства физических лиц мы выработали ряд способов сохранения имущества в собственности должника. Зачастую наши клиенты пользуются возможностью выкупить свое имущество. Делается это через третьих лиц, при этом по цене, которая вдвое ниже рыночной».
Если реализация не состоялась
Вырученные от реализации деньги направляются на погашение долгов перед кредиторами в очередности, установленной законом. Задолженность, на выплату которой не хватило денег, списывается.
Бывает, что аукцион не состоялся, например, желающих купить имущество не оказалось. Тогда АУ предлагает кредиторам забрать имущество в естественной форме. Если и кредиторам оно не нужно, то собственность возвращается банкроту по акту приема-передачи.
Рекомендуем ознакомитьсяОчередность кредиторов при банкротстве
Можно ли банкроту самому выкупить имущество
Теоретически банкроту не запрещено участWowать в торгах. Но тогда возникнет вопрос: откуда у него деньги на покупки, если свободные средства должны быть изъяты? Чтобы избежать обвинений в фиктивном или преднамеренном банкротстве, стоит привлечь родственников, которые без препятствий выкупят собственность банкрота по выгодной цене — она будет падать до 50% от заявленной на первом этапе.
Источник: bankrotstvo-476.ru
Как арестованное имущество реализуется на торгах
Арестованное имущество реализуется на публичных торгах, которые проводятся в рамках исполнительного производства.
Реализуют его территориальные органы Росимущества или специализированные организации, которые привлекает Росимущество.
Деньги от продажи имущества перечисляются на депозитный счет территориального отдела ФССП России. После этого Росимущество / специализированная организация составляют отчет и также направляют его приставам (п. п. 2.9, 3.1 Соглашения ФССП России N 0001/13, Росимущества N 01-12/65 от 30.04.2015).
Пристав может отозвать имущество с реализации в следующих случаях (п. 4.3 Соглашения ФССП России N 0001/13, Росимущества N 01-12/65 от 30.04.2015):
1) есть основания для окончания исполнительного производства. Например, когда требования исполнительного документа фактически исполнены (п. 1 ч. 1 ст. 47 Закона об исполнительном производстве);
2) срок реализации арестованного имущества меньше срока, на который:
приостановлено исполнительное производство,
отложены исполнительные действия либо
предоставлена отсрочка или рассрочка исполнительных документов.
В случае отзыва реализация прекращается и Росимущество / специализированная организация возвращают имущество и/или документы на него приставу (п. 4.4 Соглашения ФССП России N 0001/13, Росимущества N 01-12/65 от 30.04.2015).
Особенности реализации ценных бумаг
Ценные бумаги, если они обращаются на организованных торгах, подлежат реализации только на таких торгах.
Их продает брокер или управляющий, которому они переданы в управление. Торги проводят организаторы торговли, например биржи.
К этим торгам применяются далеко не все правила Закона об исполнительном производстве (ч. 3, 4 ст. 89 Закона об исполнительном производстве, п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона об организованных торгах).
Особенности реализации доли в праве общей собственности
Доля в праве общей собственности на имущество передается на торги только после того, как сособственники отказались от своего преимущественного права покупки.
Если же они не были извещены об обращении взыскания на долю должника и имущество было реализовано на публичных торгах иным лицам, сособственники могут восстановить преимущественное право в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 250 ГК РФ (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50, Определение Верховного Суда РФ от 14.02.2018 N 8-КГ17-15).
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.
Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!
Источник: pravo163.ru
«Бывшие владельцы угрожают застрелить»: аукционер рассказал, как покупает арестованное имущество на торгах
Ярославцу Василию Манахову 31 год. Себя он называет аукционером. Его основной заработок — покупка и перепродажа имущества на торгах. Василий пришел в эту сферу около 10 лет назад. После окончания вуза искал, чем заняться.
Знакомый предложил пройти курсы по торгам по банкротству. Парни скинулись на курс. Прошли его. И дело пошло.
Мы часто публикуем подборки арестованного приставами имущества должников. Цены на квартиры, машины, землю выглядят выгоднее рынка. Мы расспросили Василия, насколько дешевле на самом деле можно купить вещь на торгах, реально ли хорошо зарабатывать на перепродаже купленного имущества и как новичку поучастWowать в аукционе за понравившийся объект. Читайте наше интервью.
Легковые машины почти нереально купить с дисконтом
— Многие считают, что на торгах имущество можно купить значительно дешевле его рыночной цены. Поэтому самый первый вопрос — это правда или миф?
— Есть объекты, которые можно купить реально дешевле. Но за каждый «вкусный» лот придется побороться — нужно просмотреть множество предложений, удачно сделать выбор. Из десяти лотов, дай бог, один будет ниже рынка. И то это снижение не сверхсущественное. К тому же можно заявиться на торги. А в ходе аукциона цену могут поднять гораздо выше рынка.
Например, легковую машину практически нереально с большим дисконтом купить. Максимум 10–15% от рынка. Ниже рынка продается в основном то, что мало кому нужно, неликвидные объекты. Например, какие-то коровники, земли сельхозназначения, которые заросли, и, как только ты их купишь, администрация и Россельхознадзор начнут требовать, чтобы ты привел их в должный вид.
Какие-то нежилые, подвальные помещения без ремонта, с проблемами, затоплениями, в которые нужно много вложить, чтобы привести в нормальное состояние. Узкоспециализированное оборудование можно купить со снижением цены в 30–50%. Раньше, когда я только начинал, выгодных предложений было больше.
— Реально ли потом продать вот эти специфические объекты, которые купишь ниже рынка?
— На любой товар есть свой покупатель. Обычно всё продается, только, может быть, не сразу.
— Когда ты покупаешь имущество на торгах, это всегда кот в мешке или можно заранее его посмотреть, узнать состояние?
— Есть несколько видов торгов. Первые — это торги по банкротству физических лиц или организаций (после объявления их банкротами имущество описывается и передается конкурсному управляющему для реализации), вторые — муниципальные торги, когда администрации городов и районов продают свое имущество, третьи — торги судебных пристаWow.
В торгах по банкротству и муниципальных торгах обычно можно заранее посмотреть имущество. У судебных пристаWow с этим сложнее. Они далеко не всегда предоставляют такую возможность. В основном у них приходится покупать вслепую. Это большой риск.
Поэтому мы предпочитаем покупать объекты именно на торгах по банкротству и муниципальных торгах. В основном сейчас все торги проходят на электронных площадках. Их около 50. Самые популярные — это lot-online, sberbank-ast, m-ets. Муниципальное имущество выставляется на площадке torgi.gov.ru.
Имущество, продаваемое судебными приставами, — на сайте fssp.gov.ru.
У одного не получится, а другой станет миллионером
— Вы один покупаете имущество или скидываетесь по нескольку человек?
— В основном вдвоем, втроем, вчетвером. Иногда и больше людей привлекаем. Скидываемся, выкупаем. Потом перепродаем.
— А себе что-то оставляли?
— По мелочи. Покупали машины типа «Газелек», «буханок», некоторое время их использовали в личных целях для перевозки каких-то вещей. Потом все-таки продавали.
— Может ли такое занятие быть основным источником дохода?
— У меня это основной источник дохода. Но у всех по-разному. Это зависит от конкретного человека. У одного не получится, а другой станет миллионером.
— Сколько объектов вы покупаете в месяц?
— В среднем 1–2. Сейчас я собственник 9 объектов. В основном это здания.
— А вообще это конкурентный бизнес? Много желающих купить что-то на торгах?
— Сейчас уже да. Тема становится всё более популярной, и конкуренция от месяца к месяцу ужесточается.
— Какой товар самый популярный на торгах?
— Легковые автомобили. Потому что их потом легче продать, чем помещения или оборудование. Но можно ли сделать это с выручкой — большой вопрос. Люди, которые этим занимаются, говорят, что все-таки процентов 10–15% можно получить сверху. Но я бы все-таки от таких покупок воздерживался. Потому что мало ли какая деталь выйдет из строя, пока ты ее перепродаешь.
После этого ты можешь уйти в ноль или даже в минус. Мне больше нравится работать с коммерческими нежилыми помещениями. Было несколько классных помещений, которые удалось приобрести и потом успешно реализовать.
— А какая у вас была самая большая выручка, которую удалось получить при перепродаже имущества?
— Где-то в семь раз больше цены покупки. В деньгах это около двух миллионов рублей. Это было в прошлом году. Мы купили здание бывшего детского сада в Ивановской области. Покупатели, правда, оказались своеобразные. Мы с ними полгода вели переговоры. В итоге договорились.
Они купили это здание для организации дома престарелых.
— А самые интересные объекты какие были?
— Самый необычный объект, который мы купили, — это дорожное покрытие рынка в поселке Некрасовском. Это асфальт и забор вокруг. Причем сам земельный участок в этот лот не входил. Предложили купить местным предпринимателям. В итоге желающие нашлись.
— Экономический и политический кризис, который сейчас ощущается в мире, как-то изменил ситуацию с торгами?
— С конца февраля примерно на два месяца всё как-то замерло. На торги стало меньше выставляться объектов. И продаж уже купленных нами объектов почти не было. Никто не знал, что делать, обесценятся или не обесценятся деньги. Потом достаточно быстро цены на жилую недвижимость, на автомобили начали повышаться.
Нежилая недвижимость осталась примерно в том же диапазоне. И покупательская способность снизилась. Потому что стало меньше звонков. Как ситуация отразилась на количестве, допустим, банкротств, будет известно чуть позже. Как правило, имущество после банкротства появляется только через полгода-год на торгах.
Бывшие владельцы угрожают застрелить
— Приходится ли пересекаться со старыми владельцами купленного вами имущества? Как они реагируют на то, что у них отнимают собственность?
— Периодически приходится контактировать со старыми собственниками. Примерно в 15% случаев. Довольно часто они чинят какие-то препятствия, даже угрожают. Например, купил машину, ее еще надо забрать у прежнего владельца. А он может сказать, что ее у него уже нет, он ее якобы два дня назад в кювет завалил.
Или купил здание, начал его ремонтировать, но тут приходит прежний хозяин и говорит, что внутри у него оставалось имущество, обвиняет в том, что мы его выкрали, пишет заявление на нас. Приходится потом разбираться. Продавцам главное — процедуру провести. Они, например, говорят: «Вот теперь этот гараж по документам ваш, идите забирайте его». А то, что бывший хозяин может угрожать застрелить вас, если вы приблизитесь, их уже не волнует.
— Как поступаете в таких ситуациях?
— По-разному. Бывает, и полицию приходится привлекать.
Можно зайти на торги и с 1000 рублей
— Может ли человек, который никогда ничего не покупал на торгах, легко начать это делать?
— Если у вас в этой сфере вообще нет никакого опыта и знаний, желательно все-таки пройти обучение — посмотреть хотя бы, как это работает, узнать какие-то базовые вещи. Потому что есть множество подводных камней. Сейчас много платных и бесплатных курсов в интернете.
— Что за подводные камни могут попасться?
— У нас, например, была такая ситуация: мы оплатили задаток — 50 тысяч рублей (это необходимо для участия в торгах) за покупку имущества обанкротившегося сельхозпредприятия. И буквально на следующий день вышло определение суда, что банкротство прекращено, потому что заявитель (тот, кто подавал на банкротство) отказался от своих требований.
Это была налоговая, и там была какая-то налоговая амнистия. У конкурсного управляющего отобрали доступ к счету в банке, с которого можно было вернуть задаток. Чтобы кто-то получил доступ к счету, нужно, чтобы организация снова начала работать, чтобы был руководитель. Но бывший глава на тот момент отошел от дел.
Нового человека, который захотел бы возглавить предприятие с долгами, не находилось. Организация не была вновь воссоздана. В итоге мы остались без задатка.
— С какой минимальной суммой можно заходить в эту сферу?
— Есть лоты и за рубль, и за два. Попробовать можно абсолютно с любой суммой. Например, купить надувную лодку за 1000 рублей. Но если, не зная всех особенностей, сразу вложить большую сумму, ничего хорошего может не выйти.
— Много ли приходится вкладывать средств в купленное имущество, чтобы его выгодно продать?
— Как правило, расходы всегда есть. Даже банально оплатить объявление на «Авито» надо. Если это машина, то хотя бы какое-то базовое обслуживание провести — патрубки, свечи, масло в двигателе поменять. Иногда бывает, что эти расходы составляют около 5% от стоимости покупки, а бывает, что в разы превышают ее. Всё зависит от объекта.
— В каких торгах — по банкротству, муниципальных или судебных пристаWow — проще участWowать новичку?
— Проще всего в муниципальных. Здесь к вам, скорее всего, отнесутся доброжелательно, всё расскажут и покажут, даже могут помочь с оформлением документов.
— Может быть какое-то мошенничество со стороны продавца?
— Такая возможность практически исключена. Если взять торги по банкротству, то там выставляют имущество на продажу арбитражные управляющие. Это специально подготовленные люди, у них есть четкий регламент действий, и они, как правило, дорожат своей репутацией. Исключением могут стать случаи, если они сами чего-то не знают.
Например, продают машину, которая стоит в другом городе, а ее уже всю разворовали, один корпус остался. Со стороны администраций тоже какие-то незаконные действия маловероятны. Они все должностные лица, за нарушения с их стороны предусмотрена уголовная ответственность.
Как начать покупать на торгах
— В целом алгоритм на всех видах торгов примерно одинаковый:
- зайти на сайт, где проходят торги. По фильтру посмотреть, что вообще продается, характеристики имущества. Что касается торгов по банкротству, то лучше использовать агрегатор, который аккумулирует с 50 площадок все объявления. Например, tbankrot.ru, торги-россии.рф;
- чтобы технически поучастWowать в торгах, понадобится электронная подпись. Ее можно заказать у удостоверяющего центра. Стоимость электронной подписи — в среднем от 3 до 20 тысяч в зависимости от набора площадок. То есть надо посмотреть, какая площадка вас интересует, подобрать подходящую электронную подпись, оформить ее;
- зарегистрироваться на торговой площадке;
- внести задаток за понравившийся лот (обычно это 5–20% от начальной цены);
- подготовить пакет документов. Какие документы нужны, как правило, оговаривается в извещении о проведении торгов — оно есть у каждого лота. Для физического лица это обычно только паспорт;
- загрузить документы на электронную площадку, поставить подпись и отправить. Организатор должен прислать в ответ решение, что ваша заявка соответствует требованиям;
- на определенный день назначаются торги. На электронной площадке надо зайти в соответствующий раздел. Там будет отражен лот, начальная цена. Вам предложат сделать следующий шаг, то есть предложить сумму, за которую вы готовы выкупить объект. Также будет видно, какие цены предлагают другие участники. Вы можете предложить больше;
- если вы победили на торгах, то в период от одного до пяти рабочих дней с вами связывается организатор торгов и предлагает заключить договор купли-продажи, вы его подписываете, оплачиваете покупку и идете регистрировать свои права на имущество.
Источник: 74.ru