Как зарабатывать на акциях и ценных бумагах для чайников тинькофф

На данный момент, Тинькофф инвестиции, проводят акцию. В рамках этой акции, клиент получает до 25000 рублей за прохождение обучения. В связи с ростом темы инвестиций и интересными условиями акции, клиент получает возможность быстро заработать до 25000 рублей. Помимо заработка, клиент получает базовые знания по инвестированию.

В этой статье вы найдете ответы на все вопросы из теста с 1 урока и до экзамена.

Тинькофф Инвестиции Урок 1 — ответы на вопросы теста

Введение и Урок 1

Вопрос: «Чтобы шикануть как на миллион в 2014 году нужно?»

Ответ: 1 400 000 р.

На вопросы к первому уроку условно нет правильных и неправильных ответов (хотя, конечно, это я немного погорячился!) Это своеобразный тест на то какой вы инвестор/трейдер (рисковый, консервативный и т.п). Просто отвечайте как посчитаете нужным. Здесь акции в подарок получите за любые ответы.

Тинькофф Инвестиции Урок 2 — ответы на вопросы теста

Урок 2. Ответ на вопрос 1

Вопрос: Работодатель заплатил за Игоря 46 800 р. НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 4000 рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?

Как заработать на акциях. Миллион на акциях. Тиньков Инвестиции. Обучение трейдингу на бирже.

Урок 2. Ответ на вопрос 2

Вопрос: Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете — 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?

Ответ : Вычет Б — освободиться от налога на заработанное.

Урок 2. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счёта половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?

Ответ : нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя — счёт закроется автоматически.

Урок 2. Ответ на вопрос 4

Вопрос: Олег внёс на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?

Урок 2. Ответ на вопрос 5

Вопрос: Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?

Ответ : Придется вернуть вычет, который Маша уже получила

Тинькофф Инвестиции Урок 3 — ответы на вопросы теста

Урок 3. Ответ на вопрос 1

Вопрос: Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?

Ответ : Ничего. Погашение происходит автоматически, без участия владельца облигаций.

Урок 3. Ответ на вопрос 2

Вопрос: Страхует ли ACB (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?

Ответ : Нет. Это инвестиции, какие тут гарантии?

Урок 3. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно?

Ответ : Выбирать надежных эмитентов и не вкладывать все деньги в бумаги одного эмитента.

Урок 3. Ответ на вопрос 4

Вопрос: Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдёт лучше?

Ответ : Роснано БО-002-Р-01, погашение 1 декабря 2021 года.

Урок 3. Ответ на вопрос 5

Вопрос: Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдёт через два года?

Ответ : Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасите облигацию, компания вернет вам номинал.

Тинькофф Инвестиции Урок 4 — ответы на вопросы теста

Урок 4. Ответ на вопрос 1

Вопрос: Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Руководство прогнозирует рост выручки на 30% в год. Ваши действия?

Ответ : Сначала изучу компанию.

Урок 4. Ответ на вопрос 2

Вопрос: Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?

Ответ : Вложиться в биржевые фонды (ETF).

Урок 4. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Инвестор держит акции алмазодобывающей компании «Алроса». На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят — не знают. Что делать инвестору?

Ответ : Почитать новости: какая авария, что за рудник.

Урок 4. Ответ на вопрос 4

Вопрос: от чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?

Ответ : От будущих доходов или убытков компаний.

Урок 4. Ответ на вопрос 5

Вопрос: Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдет новичку?

Ответ : Вложить в акции только часть денег.

Тинькофф Инвестиции Урок 5 — ответы на вопросы теста

Урок 5. Ответ на вопрос 1

Вопрос: Кто создает биржевые фонды?

Ответ : Управляющая компания (провайдер).

Урок 5. Ответ на вопрос 2

Ответ : Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из актиWow фонда.

Урок 5. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали на 30%. Расходы фонда на управление 1% в год от актиWow. Как изменится цена акций фонда к концу этого года ?

Ответ : Вырастет чуть меньше, чем на 30%.

Урок 5. Ответ на вопрос 4

Вопрос: Какой из этих фондов может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?

Ответ : Фонд «Вечный портфель USD»

Урок 5. Ответ на вопрос 5

Вопрос: Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?

Ответ : Большинство не платит.

Урок 5. Ответ на вопрос 6

Вопрос: А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам ?

Ответ : Покупают на эти деньги еще ценных бумаг.

Тинькофф Инвестиции Урок 6 — ответы на вопросы теста

Урок 6. Ответ на вопрос 1

Вопрос: В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск выше. Это значит, что:

Ответ : Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску.

Урок 6. Ответ на вопрос 2

Вопрос: Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями Газпромнефти, Лукойла, Роснефти и облигациями Альфа-банка. Что думаете о таком портфеле?

Ответ : Так себе: он плохо диверсифицирован.

Урок 6. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%, он это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо. Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего?

Ответ : Облигации — 50%, акции — 50%.

Урок 6. Ответ на вопрос 4

Вопрос: А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет — создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что она хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% ее не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?

Ответ : Акции — от 70% до 100% портфеля, облигации — до 30%.

Тинькофф Инвестиции Урок 7 — ответы на вопросы теста

Урок 7. Ответ на вопрос 1

Вопрос: Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?

Урок 7. Ответ на вопрос 2

Вопрос: Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо…

Ответ : Налог с дивидендов неизбежен.

Урок 7. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Вы купили ОФЗ 26212 за 1090 рублей за штуку и продали 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?

Ответ : Да. Купили дешево, продали дорого — есть доход, есть налог.

Урок 7. Ответ на вопрос 4

Вопрос: Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составляет НДФЛ с дохода от сделки?

Урок 7. Ответ на вопрос 5

Вопрос: Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?

Тинькофф Инвестиции Урок 8 — ответы на вопросы теста

Урок 8. Ответ на вопрос 1

Вопрос: У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?

Ответ : Сначала погасить кредит.

Урок 8. Ответ на вопрос 2

Вопрос: Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?

Ответ: С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум — подобрать надежные облигации с погашением через пол года.

Урок 8. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?

Ответ : Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток.

Урок 8. Ответ на вопрос 4

Вопрос: Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?

Ответ : Все вышеперечисленное.

Урок 8. Ответ на вопрос 5

Вопрос: Доходность инвестиций Игоря- 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует — как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?

Урок 8. Ответ на вопрос 6

Вопрос: Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?

Ответ : Максимум раз в месяц — например, при пополнении портфеля или ребалансировке.

Тинькофф Инвестиции Экзамен — ответы на вопросы теста

Экзамен. Ответ на вопрос 1

Вопрос: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?

Ответ: Открыть через брокера специальный счет и поручить ему купить акцию у биржи.

Экзамен. Ответ на вопрос 2

Вопрос: Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка — запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?

Ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать.

Экзамен. Ответ на вопрос 3

Вопрос: Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС. Валера живет в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?

Ответ: ИИС и вычет на взнос (Тип А).

Экзамен. Ответ на вопрос 4

Вопрос: Распределение денег между разными видами актиWow сильно виляет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?

Ответ: Облигации — 70%, акции — 30%.

Экзамен. Ответ на вопрос 5

Вопрос: А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?

Ответ: Увеличивать долю облигаций, уменьшать долю акций.

Экзамен. Ответ на вопрос 6

Вопрос: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?

Ответ: Высокая надежность и погашение примерно через пять лет.

Экзамен. Ответ на вопрос 7

Вопрос: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?

Ответ: Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.

Экзамен. Ответ на вопрос 8

Вопрос: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?

Ответ: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.

Экзамен. Ответ на вопрос 9

Вопрос: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?

Ответ: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк.

Экзамен. Ответ на вопрос 10

Вопрос: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальный?

Экзамен. Ответ на вопрос 11

Вопрос: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?

Ответ: Ребалансировать портфель — докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле

Экзамен. Ответ на вопрос 12

Вопрос: Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?

Ответ: Реинвестировать — купить дополнительные ценные бумаги.

Экзамен. Ответ на вопрос 13

Вопрос: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (типа А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?

Экзамен. Ответ на вопрос 14

Вопрос: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?

Ответ : Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер.

Экзамен. Ответ на вопрос 15

Вопрос: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За пять лет он внес на ИИС 2.5 млн рублей — по 500 тысяч каждый год. За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов.

Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Помним что работодатель валеры платит 100 тысяч налога каждый год.

Ну, вот и все ответы на вопросы из уроков акции Тинькофф Банка «За обучение дарим пакет акций стоимостью до 25 000 руб.». Удачного инвестирования!

Источник: trading-view.ru

Тинькофф инвестиции: ответы на вопросы

В данном уроке можно отвечать как угодно . Акцию нам дадут в любом случае.

Урок 2.

Вопрос 1.

Работодатель заплатил за Игоря 46 800 ₽ НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400 тысяч рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?

Ответ: 46 800 ₽. Работодатель заплатил за Игоря 46 800 ₽ НДФЛ — это и будет максимальной суммой, которую он сможет вернуть.

Вопрос 2.

Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете — 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?

Ответ: Вычет Б — освободиться от налога на заработанное. С вычетом Б получится вернуть 65 тысяч(13% от заработанных 500 000 ₽ ). Правда, доходность вложений Ирины составила больше 100% за три года — было бы классно узнать у неё, как она добилась таких результатов.

Вопрос 3.

Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счёта половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?

Ответ: Нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя — счет закроется автоматически. Всё так.

Вопрос 4.

Олег внес на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?

Ответ: 52 000 ₽. По вычету А есть ограничение — максимум 52 000 за год. Даже если Олег внес миллион рублей, для вычета А будут играть роль только 400 000 ₽ за год: 400 000 х 13% = 52 000 ₽.

Вопрос 5.

Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?

Ответ: Придется вернуть вычет, который Маша уже получила. Еще налоговая может потребовать заплатить пени за пользование чужими деньгами. А вот доход от дивидендов и продажи ценных бумаг принадлежит Маше — его никто не отберет.

Урок 3.

Вопрос 1.

Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?

Ответ: Ничего. Погашение происходит автоматически, без участия владельца облигаций. Верно! Достаточно быть владельцем на дату погашения.

Вопрос 2.

Страхует ли ACB (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?

Ответ: Нет. Это инвестиции, какие тут гарантии? Правильно! Агентство по страхованию вкладов страхует только банковские вклады. Активы на брокерских счетах и ИИС не страхуются.

Вопрос 3.

Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно:

Ответ: Выбирать надежных эмитентов и не вкладывать все деньги в бумаги одного эмитента. Всё так! Не стоит держать все яйца в одной корзине — а если все-таки в одной, то в надежной.

Вопрос 4.

Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдёт лучше?

Ответ: Роснано БО-002-Р-01, погашение 1 декабря 2021 года. Хороший выбор! Это облигация государственной компании, которая будет погашена в нужное вам время.

Вопрос 5.

Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдёт через два года?

Ответ: Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасите облигацию, и компания вернет вам номинал. Всё так!

Урок 4.

Вопрос 1.

Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Препарат может стать революцией в сфере медицины. Руководство компании, которая занимается его разработкой, прогнозирует рост выручки на 30% в год. Акции компании уже подорожали на 10%. Ваши действия?

Ответ: Сначала изучу эту компанию. Правильно. Сам по себе рост акций не несет никакой информации, а слова руководства — это лишь ориентир, чтобы проверить их в будущем. Разумный инвестор изучит, на какой стадии находятся разработки, сколько денег компания тратит на них, какие препараты она уже успешно продает и так далее.

Вопрос 2.

Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?

Ответ: Вложиться в биржевые фонды (ETF). Специальные компании создают сборную солянку из множества акций по определенному принципу и просят за свои услуги небольшую комиссию. Это экономит время инвестора и снижает риски.

Вопрос 3.

Инвестор держит акции алмазодобывающей компании «Алроса». На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят — не знают. Что делать инвестору?

Ответ: Почитать новости: какая авария, что за рудник. Разумный инвестор подробно изучает компанию еще перед покупкой акций. Рудник приносил 8% продукции, но за счет запасов компания способна поддержать продажи.

Вопрос 4.

От чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?

Ответ: От будущих доходов или убытков компаний. Инвесторов интересуют будущие доходы. Если что-то на них повлияет — инвесторы начнут срочно продавать или покупать акции.

Вопрос 5.

Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдет новичку?

Ответ: Вложить в акции только часть денег. Да, это безопасней всего. Инвесторы обычно вкладывают деньги в разные инвестиционные инструменты: акции, облигации и многое другое. Это разумно, ведь мы не знаем заранее, какие активы подорожают, а какие подешевеют.

Урок 5.

Вопрос 1.

Кто создает биржевые фонды?

Ответ: Управляющая компания(провайдер). Это правильный ответ.

Вопрос 2.

Ответ: Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из актиWow фонда. Всё так! Фонд ежедневно немного уменьшает стоимость своих актиWow — в результате за год как раз получается 0,6%.

Вопрос 3.

Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали на 30%. Расходы фонда на управление — 1% в год от актиWow. Как изменится цена акций фонда к концу этого года?

Ответ: Вырастет чуть меньше, чем на 30%. Правильно. Расходы фонда на управление немного снижают доходность.

Вопрос 4.

Какой фонд в американский рынок может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?

Ответ: Фонд «Вечный портфель USD». Да! Фонд инвестирует в акции, облигации и золото и может приносить доход вне зависимости от состояния экономики.

Вопрос 5.

Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?

Ответ: Большинство не платит. Верно! Из 31 фонда на Московской бирже дивиденды платит только фонд RUSE. С дивидендов нужно платить налог 13%.

Вопрос 6.

А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам?

Ответ: Покупают на эти деньги еще ценных бумаг. Всё так. В итоге портфель фонда становится больше, из-за чего акции фонда дорожают.

Урок 6.

Вопрос 1.

В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск акций выше. Это значит, что:

Ответ: Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску. Правильно! Акции подходят для долгосрочных вложений, на много лет или если инвестор готов рискнуть. Только надо помнить о диверсификации по отраслям и странам.

Вопрос 2.

Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями «Газпромнефти», «Лукойла», «Роснефти» и облигациями «Альфа-банка». Что думаете о таком портфеле?

Ответ: Так себе: он плохо диверсифицирован. Мы тоже так думаем. Все ценные бумаги в этом портфеле связаны с российской экономикой, при этом все акции — из нефтегазовой отрасли. Нужны акции из разных отраслей и стран. Не помешает добавить ETF и другие облигации.

Вопрос 3.

Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%, Максим это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо. Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего?

Ответ: Облигации — 50%, акции — 50%. Вполне разумно для вложений на 5 лет с не очень большим риском. Даже если акции подешевеют, портфель поддержат облигации. А когда вырастут, то помогут Максиму заработать на дом.

Вопрос 4.

А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет — создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что она хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% ее не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?

Ответ: Акции — от 70% до 100% портфеля, облигации — до 30%. Да, вполне приемлемо для долгосрочных вложений и с учетом высокой готовности к риску. Но к моменту выхода на «пенсию» долю акций стоит сократить хотя бы до 50-60% портфеля.

Урок 7.

Вопрос 1.

Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?

Ответ: 13%. Да, налог в большинстве случаев 13%.

Вопрос 2.

Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо…

Ответ: Налог с дивидендов неизбежен. Жаль, но вы правы! Нет законных способов не платить налог с дивидендов.

Вопрос 3.

Вы купили ОФЗ 26212 за 1080 рублей за штуку и продали за 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?

Ответ: Да. Купили дешево, продали дорого — есть доход, есть налог. Верно! Доход от сделок с ОФЗ облагается НДФЛ. Его можно избежать, если владеть ОФЗ более трех лет или использовать ИИС с вычетом на доход (тип Б).

Вопрос 4.

Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составляет НДФЛ с дохода от сделки?

Ответ: 1 281 ₽. Все правильно! (Разница между покупкой и продажей — комиссионные расходы) х 13%.

Вопрос 5.

Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?

Ответ: Сам инвестор. Правильно! Если российский инвестор покупает и продает ценные бумаги через иностранного брокера, инвестору надо самостоятельно разбираться с налогами.

Урок 8.

Вопрос 1.

У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?

Ответ: Сначала погасить кредит. Может, это скучно, зато безопасно и эффективно.

Вопрос 2.

Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?

Ответ: С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум — подобрать надежные облигации с погашением через полгода. Правильно! В акции с таким сроком лучше не лезть — даже через фонда: рынок за полгода может лихо просесть, а восстановиться не успеет. Максимально безопасно — положить деньги на счет в банке.

Вопрос 3.

Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?

Ответ: Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток. Вы правы. Подушку не стоит хранить на бирже и не стоит считать ее частью инвестиционного портфеля. Лучше использовать вклады, накопительные счета и карты с процентом на остаток.

Вопрос 4.

Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?

Ответ: Все вышеперечисленное. И это правильный ответ!

Вопрос 5.

Доходность инвестиций Игоря — 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует — как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?

Ответ: 399 000 ₽. Все верно. Игорь вложил 300 тысяч за три года, а сверх этого доходность инвестиций принесла ему еще почти 100 тысяч.

Вопрос 6.

Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?

Ответ: Максимум раз в месяц — например, при пополнении портфеля или ребалансировке. Верно. Если у вас долгосрочный портфель, нет смысла постоянно за ним следить.

Экзамен.

Вопрос 1.

Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?

Ответ: Открыть через брокера специальный счет и поручить ему купить акцию у биржи.

Вопрос 2.

Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка — запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?

Ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать.

Вопрос 3.

Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС. Валера живет в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?

Ответ: ИИС и вычет на взнос (тип А)

Вопрос 4.

Распределение денег между разными видами актиWow сильно виляет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?

Ответ: Облигации — 70%, акции — 30%.

Вопрос 5.

А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?

Ответ: Увеличить долю облигаций, уменьшать долю акций.

Вопрос 6.

Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?

Ответ: Высокая надежность и погашение примерно через пять лет.

Вопрос 7.

Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?

Ответ: Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.

Вопрос 8.

Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?

Ответ: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.

Вопрос 9.

Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?

Ответ: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк.

Вопрос 10.

Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальный?

Ответ: Раз в месяц.

Вопрос 11.

Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?

Ответ: Ребалансировать портфель — докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.

Вопрос 12.

Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?

Ответ: Реинвестировать — купить дополнительные ценные бумаги.

Вопрос 13.

Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (типа А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?

Ответ: 52 000 ₽

Вопрос 14.

Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?

Ответ: Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер.

Вопрос 15.

Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За пять лет он внес на ИИС 2.5 млн рублей — по 500 тысяч каждый год. За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов.

Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Помним, что работодатель Валеры платит 100 тысяч налога каждый год.

Ответ: 695 тысяч рублей

Поздравляем! Вы показали прекрасный результат и окончили курс.

Помогла информация? Можно отблагодарить 🙂

Источник: infq.ru

Как продать подарочные акции в «Тинькофф Инвестиции»

Банк дарит ценные бумаги различных компаний всем, кто пройдет бесплатный курс по инвестированию. Инвесторы рассказали, как продать подарочные акции в «Тинькофф Инвестиции», чтобы они не «сгорели».

Как получить подарок от банка «Тинькофф»

Чтобы получить акции в подарок, необходимо:

1. Открыть брокерский счет, заполнив онлайн-заявку по промоссылке от «Тинькофф Инвестиций».
2. Установить одноименное мобильное приложение.
3. Перейти в раздел «Портфель», где открыть курс, изучить учебную программу (10 уроков).

Договор на открытие брокерского счета доставляется курьерской службой по месту работы или проживания.

Для клиентов банка «Тинькофф» предусмотрены особые условия: они могут подписать документы в дистанционном режиме через личный кабинет.

Внимание! Максимальное количество акций достается клиентам, которые освоили полный курс и сдали итоговый экзамен.

Открытие брокерского счета

1. Оставить заявку на сайте банка или скачать приложение «Тинькофф Инвестиции».
2. Заполнить форму, подписать анкету кодом из СМС.
3. Дождаться одобрения заявки (5-30 минут).

Для справки! Заявление, направленное после 19.00 МСК в будние дни либо в выходной, будет рассмотрено в следующий рабочий день. Уведомление об открытии счета поступит на Е-мейл либо телефон клиента в виде СМС.

Какие акции дарит банк «Тинькофф»

Как правило, «Тинькофф» дарит бумаги следующих компаний:

• «ВТБ»;
• «МВИДЕО»;
• КАМАЗ;
• «Яндекс»;
• «Лента»;
• «Московская биржа»;
• «Газпром»;
• «Сбербанк»;
• «Аэрофлот» и других.

За урок начисляется по 1 виртуальной акции.

Как продать подаренные акции

Виртуальные бумаги не продаются, но их можно использовать для совершения сделок. Как только оборот на брокерском счете достигнет 15 тыс. (основное условие), можно продать подарочные акции в «Тинькофф Инвестиции» и получить деньги сразу на карту. На конвертацию бумаг в реальные рубли банк отводит 90 дней. Если срок был пропущен, акции «сгорают».

Чтобы воспользоваться предложением, нужно приобрести ценные бумаги на указанную сумму и продать их в течение трех месяцев.

Советы инвесторам

Свободные средства в таком количестве есть не у всех, но оборот можно совершить и с минимальными вложениями.
Для этого необходимо:

1. Пополнить брокерский счет на 500-1 000 руб.
2. Приобрести бумаги любой компании (в пределах установленной суммы).
3. Продать акции (можно сразу же).
4. Снова купить активы.

Повторять действия нужно до тех пор, пока общий объем покупок не достигнет требуемых значений (15 тыс. руб.).

После того как основное условие будет выполнено, банк даст возможность продать подарочные акции в «Тинькофф Инвестиции». Главное, провести все манипуляции до окончания обозначенного срока.

Почему это выгодно инвестору

Начинающий инвестор получит не только базовые знания по биржевой торговле, но и бонусы от банка «Тинькофф»:

• бесплатное оформление и обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black;
• конвертацию подарочных бумаг в реальные деньги, которые выводятся непосредственно на карту;
• совершение торговых операций без комиссии в течение 30 дней.

Внимание! УчастWowать в инвестиционном проекте можно не чаще одного раза в год.

Почему это выгодно брокеру

С каждой сделки взимается комиссия, поэтому вместе с инвестором зарабатывает и брокер. Размер комиссионных сборов может различаться, но, в среднем, «Тинькофф» берет около 2 руб. за сделку.

Надо ли платить налог с продажи подарочных акций

Многих интересует, как продать подарочные акции в «Тинькофф Инвестиции», чтобы не платить налоги.

Этой теме посвящен целый урок курса для начинающих инвесторов, который предоставляется банком бесплатно.
Подарочные акции не облагаются сборами, поскольку налоговым агентом является банк.

Также по таким бумагам не стоит ожидать дивидендов. На самом деле, это даже не акции, а лишь их эквивалент, который необходимо конвертировать в деньги. К тому же, инвесторы платят сборы не с оборота, а с прибыли. Если актив продан по цене покупки (или ниже), налог не взимается.

Внимание! Брокер, являющийся налоговым резидентом, самостоятельно направляет сведения в ФНС.

Итоги

«Тинькофф Банк» реализует проект, в рамках которого каждый начинающий инвестор может получить в подарок ценные бумаги российских или иностранных компаний. Для этого необходимо пройти курс биржевой торговли.

Подарочные акции предоставляются по итогам каждого урока (по 1 шт.).

Активы могут быть проданы в течение 90 дней. Платить налоги с их продажи не нужно.

Источник: luchshie-akcii.ru

Полтинник

Журнал о финансовой грамоте, деньгах, инвестициях и бизнесе в интернет

Как покупать акции в Тинькофф Инвестиции

Создано автором Investor81 25.09.2020 в Вложить и накопить

Еще 5-10 лет назад, чтобы инвестировать в ценные бумаги, нужно было приехать в офис брокера и открыть там счет. Сейчас получить доступ к фондовой бирже стало проще, достаточно выйти в интернет. Появилось несколько удобных онлайн сервисов для торговли ценными бумагами. В этой статье журнал «Стоп Лох! Про финансы без обмана» расскажет, как покупать акции в Тинькофф Инвестиции.

Как открыть счет в Тинькофф Инвестиции, что предлагает сервис

Тинькофф Инвестиции является брокером одноименного банка, который обслуживает своих клиентов в режиме онлайн. Помимо банковских услуг компания предлагает страховые и мобильные продукты, например собственную сотовую связь Тинькофф Мобайл.

Приложение Tinkoff Инвестиции предлагает следующие инструменты для инвестирования:

Чтобы стать клиентом и покупать акции нужно оставить заявку на сайте Тинькофф :

Если у вас есть дебетовая карта, то пройти регистрацию в сервисе и подписать договор можно в течении 5 минут не выходя из дома.

Если карты Тинькофф у вас нет, представитель банка привезет вам ее вместе с документами на любой удобный адрес.

Став клиентом Тинькофф вам нужно создать учетную запись на сайте банка. Затем по логину и паролю зайти в личный кабинет и перейти в раздел «инвестиции» .

Далее на телефон придет код подтверждения из четырех цифр, его нужно ввести в пустое поле и войти в свой аккаунт.

Перед вами откроется главная страница приложения, где отобразится информация по вашему портфелю:

Интерфейс приложения имеет несколько вкладок:

В этих опциях содержатся все сведения о ваших инвестициях, в них вы будете отслеживать эффективность ваших вложений в ценные бумаги. Далее разберем подробнее каждый раздел.

Портфель

Вкладка «портфель» содержит несколько кнопок с выпадающим меню. И первая клавиша, которая нас интересует, это «события».

Этот раздел показывает ваши операции с ценными бумагами:

Для быстрого поиска можно использовать фильтр или выбрать нужный параметр, кликнув по одной из вкладок меню:

Например, если вам нужно посмотреть какие бумаги вы купили в прошлом месяце, жмите на клавишу «покупка» . Там же можно выбрать все операции по конкретному инструменту, для этого воспользуйтесь разделом «все инструменты» в правом углу меню.

На вкладке «портфель» есть возможность смотреть доходность ваших инвестиций, как за день так и за все время:

А также посмотреть стоимость портфеля в рублях, долларах и евро:

Ниже, находится рекламный баннер с кнопкой, предлагающий бонусы за приглашение друзей. Кликнув на панель пользователь получает персональную ссылку, которую можно отправить друзьям и знакомым, они установят приложение на свои телефоны, а вам дадут вознаграждение.

Обзор

Эта вкладка содержит краткий путеводитель по сервису Тинькофф Инвестиции. Здесь представлена общая информация о системе, продуктах и услугах включая мобильное приложение, персональный советник по выбору акций и обзор основных возможностей брокера.

Лента

В этом блоке собраны советы и прогнозы от ведущих международных инвестиционных компаний. Например специалисты банка Morgan Stanley регулярно публикуют аналитику по американским акциям, и там можно найти действительно ценные рекомендации.

Также можно почитать корпоративные новости от ведущих компаний российского рынка, презентацию новых продуктов Мосбиржи, дайджест экономических новостей со всего мира и тп.

Можно фильтровать информацию перемещаясь по клавишам меню:

Например во вкладке «прогнозы» можно прочитать свежие прогнозы по акциям компаний Sempra Energy и PG если нет – в следующий рабочий день. Документы вам привезет курьер в любое удобное место. Если вы уже являетесь клиентом Тинькофф, можно открыть счет полностью удаленно и подписать документы онлайн.

Новым пользователям за прохождение обучение банк дарит деньги на покупку акций на сумму до 25 тыс. рублей.

Для удобства можно установить приложение Тинькофф в мобильный телефон.

Чтобы выбрать, куда вкладывать деньги, можно воспользоваться советами робота-аналитика. Работает круглосуточный чат. Ввод и вывод денег возможны в режиме 24/7. Деньги можно вводить без комиссий с карты другого банка (например, Сбербанка).

Вы можете вводить любую валюту (рубли, доллары, евро) и конвертировать ее на бирже по текущему курсу. Так, для покупки REIT вам понадобятся доллары.

У Тинькофф есть несколько тарифов, но начинающий может вести счет, вводить и выводить средства бесплатно. Брокер берет небольшую комиссию только за операции.

Когда вы открыли брокерский счет и пополнили его, остается выбрать REIT, ввести название или торговый тикер и подать заявку на покупку по текущей цене. Заявка сработает автоматически, и акции отразятся на балансе вашего счета.

Обратите внимание, что покупать REIT через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) бессмысленно: это не дает никаких налоговых льгот или вычетов.

Доступные REIT фонды Тинькофф

Через брокера Тинькофф доступны некоторые ценные бумаги трастов зарубежной недвижимости, которые можно купить через Санкт-Петербургскую биржу, например:

• Boston Properties.
• Digital Realty Trust.
• Apple Hospitality.
• Essex Property Trust.
• Macerich.
• Realty Income.
• Regency Centers.
• Sabra Health Care.
• Host Hotels & Resorts.
• Kimko Realty Corporation.
• Iron Mountain Incorporated.

Всего на Санкт-Петербургской бирже доступно 40 REIT, и постоянно появляются новые акции. У Тинькофф можно купить более половины актиWow из этого списка. Получить полный список фондов зарубежной недвижимости, доступных на СПб, бирже, можно на бесплатном мастер-классе по REIT. Проверить, что компания входит в число REIT, можно на сайте reit.com.

Налогообложение REIT

Когда вы покупаете REIT через брокера, он становится налоговым агентом и сам выплачивает положенные налоги. Если вы приобретаете акции через Тинькофф или любого российского брокера, с вас автоматически удержат налог 30%. Заполнение формы соглашения W-8BEN в этом случае не поможет, поскольку его действие не распространяется на REIT.

При покупке через зарубежных брокеров с вас удержат 10% налога, и еще 3% нужно оплатить в российскую налоговую самостоятельно.

Смотрите видео, почему начинающему инвестору стоит обратить внимание на REIT:

Но даже несмотря на высокую налоговую ставку через российских брокеров, большинство REIT приносят стабильно высокий доход и наращивают выплату дивидендов. Это хорошая возможность диверсифицировать свой портфель и через 10-20 лет заработать несгораемую пенсию в валюте – если регулярно покупать акции фондов на небольшую сумму и также вкладывать полученные дивиденды в покупку REIT.

Еще больше информации о фондах зарубежной недвижимости, особенностях налогообложения и нюансах выбора REIT вы можете получить на бесплатном мастер-классе. Регистрируйтесь по ссылке.

ПОХОЖИЕ БИЗНЕС-ИДЕИ:

REIT фонды на Санкт-Петербургской бирже

Инвестиции в REIT США

Инвестиции в Real Estate Investment Trust

Как покупать доходную недвижимость на фондовом рынке от 50$ до 3 000 000$ и получать ежемесячные дивиденды в валюте

Источник: realybiz.ru