Сложное экономическое положение в стране, падение курса рубля, скачки цен на нефть не добавляют уверенность в стабильности завтрашнего дня. На таком фоне каждый человек, кто имеет определенную сумму сбережений, задается вопросом, где и как лучше и выгоднее хранить деньги? Попробуем ответить на этот вопрос.
Если в будущем вы планируете крупную покупку, то выгоднее всего поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений, что увеличивает размер капитала. Какой именно будет прибыль, зависит от предложенных банком условий.
Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:
- минимальный риск траты накопленных сбережений не по целевому назначению;
- защита вклада от инфляции.
При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. А при долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.
Как сохранить и заработать деньги в Кризис? Возможны ли инвестиции в 2022 году в России? Рыбаков
Многие граждане во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. Их опасения можно понять – множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году в России сразу 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на это, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям..
Как хранить деньги в банках?
Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам таких программ относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.
Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным – в среднем 6-8 % годовых.
Хранение в драгоценных металлах – также один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит значительно приумножить сбережения.
Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу.
ДО $100 в ДЕНЬ БЕЗ ВЛОЖЕНИЙ НЕЙРОСЕТЬ ДЛЯ ЛЕНИВЫХ. Заработок в Интернете. Как Заработать Деньги
Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки.
Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вид. Чтобы открыть электронный кошелек требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.
Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты также советуют вкладываться в ценные бумаги – покупать акции, вексели и закладные документы. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатками являются колебания курсов акций и высокие риски из-за кризиса на рынке ценных бумаг.
Где хранить деньги дома?
Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же высока вероятность потерять деньги по многим независящим от нас причинам. Например, грабители или потоп.
Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Так где лучше хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте, скрытом от посторонних глаз и с минимальными рисками порчи сбережений.
Существуют определенные риски, связанные с этим:
- проникновение злоумышленников и кража ценностей;
- возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
- постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.
Где выгоднее всего хранить деньги?
Вопрос неоднозначный. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить лишние платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.
Подводя итог, стоит заметить, что одним из самых безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части и вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.
Источник: www.lockobank.ru
Золотые правила денег. Как заработать, сохранить и приумножить деньги
Современную экономическую ситуацию вполне можно назвать нестабильной. Большинство людей рано или поздно начинают задумываться о том, как накопить деньги при маленькой зарплате. Ведь, помимо обязательных трат, человек хочет создать себе финансовую подушку безопасности, развлечения тоже нужны.
Имеется множество информации, подаваемой как «правила денег», а точнее, их получения, сохранения и приумножения. И часто эти правила противоречат друг другу. Но на некоторые из них стоит обратить внимание.
Тратьте меньше, чем зарабатываете
Казалось бы, это абсолютно очевидная истина. Но многие люди часто о ней забывают. Кредиты, долги, приобретение ненужных вещей в ущерб жизненно-важным покупкам — все это загоняет личные финансы на дно, подняться с которого чрезвычайно проблематично. Потому нарушать это золотое правило денег не просто вредно, а, можно сказать, крайне опасно.
Ведь, помимо финансовых проблем, такая жизнь может вызвать и проблемы со здоровьем из-за стрессов, связанных с постоянными долгами. А лечение неврозов, помимо значительного ухудшения качества жизни, может также больно ударить и по карману.
Но как экономить при маленькой зарплате? Отказ от ненужных трат не имеет отношения к режиму крайне жесткой экономии, когда человек отказывается от всего, кроме жизненно-важных вещей, вроде еды, оплаты счетов, транспорта и связи. В долгосрочной перспективе такой режим жизни только усилит психологическое напряжение. Просто сделайте ревизию своих трат и определите то, что вам обязательно нужно, то, что делает вашу жизнь комфортнее и то, что покупается без необходимости. Избавившись от излишних требований к своему потреблению, вам станет намного легче, так как пропадет напряжение, связанное с невозможностью что-то приобрести.
Откажитесь от кредитов и кредитных карт
Еще одно золотое правило денег, уже не такое очевидное, как предыдущее: не используйте кредитные деньги. Да, кредитка в кармане успокаивает и дарит ощущение финансовой свободы. Но это ощущение иллюзорно: рано или поздно кредит придется отдавать. В этот момент народная истина: «Берешь чужие деньги, а отдаешь свои» — предстает перед человеком во всей своей мудрости. К тому же, возвращать придется с весьма ощутимой переплатой.
Привычка жить в долг расслабляет и заставляет совершать больше необдуманных трат. Однажды человек просто увязнет в кредитах, которые уже не сможет выплатить. Поэтому откажитесь от постоянного ношения кредитной карты с собой, а еще лучше — узнайте в банке, как ее можно быстрее закрыть. Рефинансируйте кредит, если вам кажется, что проценты можно снизить. Изыщите способ найти деньги на крупные траты, не прибегая к услугам банковских организаций.
Вкладывайте деньги в то, что принесет доход в будущем
Речь идет далеко не только о ставшем уже почти ругательным слове «инвестиции», хотя, и о них тоже. Скорее, это призыв взглянуть на себя, свои желания и возможности. Доход не обязательно должен выражаться в твердой сумме и появляться немедленно. Получение ценного навыка может не принести денег прямо сейчас, однако, использование этого навыка в работе поможет достигнуть своих финансовых целей намного быстрее.
Проанализируйте, что может стать такой точкой развития. Навыки, знания, активы перспективного бизнеса, получение сертификата специалиста. Любое вложение с расчетом на использование результатов себе на пользу может считаться инвестицией. И практика показывает, что инвестиции в свое здоровье, образование и социальные связи являются наиболее окупаемыми среди всех видов вложений.
Однако, инвестируя таким образом, не попадите в ловушку потворства своим желаниям под маской вложений в себя. Следует четко понимать, какой вклад продвинет вас вперед, а какой будет только тянуть назад и пожирать деньги и время.
Диверсификация
Разделение рисков также не является чем-то совершенно новым. Но с точки зрения диверсификации можно подойти не только к вложениям. Диверсифицируйте все источники заработка.
Большинство людей из методов заработка может назвать только работу по стандартному графику. Постарайтесь найти еще один путь, через который к вам будут поступать финансы. Работайте с несколькими источниками денег. Развивайте несколько сфер, которые могут быть вам интересны. Обзаводитесь разноплановыми знакомствами.
Не привязывайте свое благосостояние к чему-то одному, и тогда вопрос о том, как накопить деньги при маленькой зарплате, не будет вас тревожить. Ведь если один источник иссякнет, то его с легкостью можно будет заменить другим. А в хорошие времена вам будет поступать сразу несколько потоков, которые можно будет тратить и вкладывать на свое усмотрение.
Откладывайте часть заработанного
Многие уже знают об известном правиле денег и формирования накоплений, гласящем, что 10% от заработка обязательно нужно отложить. Правило это абсолютно верное, однако жесткие рамки, ограничивающие сумму именно на 10% от заработка, не совсем корректны. Жизнь может изменяться, и если вчера 10% от заработанного казались несущественной частью собственного капитала, то сегодня эта сумма может оказаться крайне полезной.
Старайтесь анализировать свою финансовую ситуацию и подгоняйте процент отложенных денег под реалии жизни. Но никогда не тратьте абсолютно все. Привычка откладывать хотя бы рубль вырабатывает в человеке умение ответственно тратить. К тому же, даже небольшая сумма может стать существенной, если удваивать ее несколько месяцев подряд.
Рационально подойдите к тратам
Наиболее сложное правило денег. Оно требует не только постоянных мыслей о том, на что потратить, но и о том, как потратить. Первым шагом к рационализации трат будет изменение восприятия денег. Думайте о деньгах правильно: они являются не более чем инструментом. Настоящего внимания заслуживает то, что именно вы хотите получить при помощи этого инструмента.
Обратите внимание на то, какой является ваша жизнь, что нужно для улучшения ее качества. Максимально объективно проанализируйте все ее аспекты. Обратите внимание на свои ценности. Необходимо четко и без излишних эмоций отделить то, без чего невозможно обойтись от того, что приобретается без необходимости. А затем без сожаления расстаться с ненужными объектами желаний.
Планируйте достижение своих целей
Множество людей обещает себе начать планировать завтра, послезавтра или со следующей недели. Однако многие забывают о планировании, потому что это кажется им скучным и лишает жизнь радости внезапных покупок.
Планируйте ваши расходы так, как будет удобно именно вам. Это необязательно должна быть толстая тетрадь под полноценную домашнюю бухгалтерию, где будет расписано все до копейки. Если для вас крайне важно иметь возможность в любой момент купить небольшую мелочь — выделите под это отдельную графу бюджета с фиксированной суммой и не выходите за ее пределы.
Планирование не должно угнетать вас, оно призвано сделать так, чтобы вы видели, какой именно путь к своей финансовой цели вы уже прошли, и какую часть этого пути еще предстоит пройти. Наблюдение за тем, как вы движетесь к нужной цели, может очень вдохновлять.
Постоянно обучайтесь
Это касается не только сфер, непосредственно связанных с заработком. Да, совершенстWowание себя в профессии — это крайне важно. Изучение работы рынков и правил инвестирования также даст результат в виде повышения благосостояния, если вы планируете вкладывать деньги. Однако даже обычное обучение в рамках хобби или чтения литературы по нейтральной к финансам теме может помочь научиться корректировать личные доходы.
Каждый раз, когда вы узнаете что-то новое, вы расширяете свой кругозор, учитесь анализировать информацию, тренируете внимание, память и концентрацию. В результате ваше умение быстро и точно понимать ситуацию может однажды принести значительные дивиденды, в том числе и финансовые.
Найдите что-то, что вас действительно увлекает. Читайте хорошую литературу, освойте новую профессию. Даже если это само по себе не принесет вам денег, ваше умение мыслить, искать и учиться повысит шансы увеличить свои доходы в будущем.
Источник: fb.ru
Что делать с деньгами и как сохранить сбережения
Мы живем в непростое время, когда все меняется, причем пока не в лучшую сторону. В такие периоды многие используют одну из двух моделей поведения: «забрать все деньги из банка и спрятать их под матрас» либо «забрать все деньги из банка и накупить всего впрок». Предлагаю вам собственную стратегию рационального, с моей точки зрения, финансового поведения.
Наталья Смирнова — инвестиционный советник, включенный в Единый реестр инвестсоветников ЦБ РФ. Мнение автора не является рекомендацией и может не совпадать с позицией редакции.
События развиваются стремительно. Ставки, условия и упомянутые ограничения актуальны на 4 марта 2022 года.
Снимать ли рубли со счетов и вкладов?
Рублевые транзакции проходят внутри РФ без сбоев, причем даже в банках, которые попали под блокирующие санкции и были отключены от SWIFT. Все расчеты проводятся через внутреннюю российскую Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая тестировалась еще с 2014 года, а полноценно работает с 2017 года. К этой системе можно подключать даже не российские банки.
То есть, даже если Mastercard и Visa откажутся от сотрудничества с подсанкционными банками, их карты в РФ продолжат работать. Нет смысла снимать рубли со вкладов и прятать их под матрас: под матрасом у вас нулевая доходность, а на вкладах она хотя бы какая-то.
Сохраняется и система страхования вкладов, так что ваши средства защищены от отзыва у банка лицензии в рамках 1,4 млн руб. для каждого банка.
Покупать валюту, в частности доллары, евро, фунты, сейчас не советую: с 3 марта введена комиссия 12 % на покупку этих валют через брокера. При покупке через банк тоже высокие спреды, так что лучше оставаться в рублях. При крайней панике или при желании спекулировать на валюте можно рассмотреть швейцарский франк, юань, йену, гонконгский доллар: по ним комиссия не введена, их можно покупать на Мосбирже.
Снимать ли валюту?
Это зависит от того, для чего вам нужна валюта и не попал ли ваш банк под санкции. Если вы используете валюту для трансграничных переводов, расчетов вне РФ, оплаты покупок в зарубежных магазинах, покупки зарубежного ПО, инвестиций в иностранные бумаги и т. д., при этом ваш банк попал под санкции, вы можете столкнуться с ограничениями, а значит есть смысл рассмотреть другой крупный банк из списка системной значимости ЦБ РФ, у которого таких ограничений нет.
Если же вы используете валюту для хранения заначки, то срочно перемещать ее даже из подсанкционных банков не стоит.
Под различные ограничения попали Сбербанк, ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, МКБ и Газпромбанк. Центральный банк РФ опубликовал ответы на распространенные вопросы о работе финансовой системы в условиях санкционных ограничений.
Скупать ли технику и продукты?
После приостановления поставки в РФ многих товаров и комплектующих, а также из-за роста курса валют цены на все товары с элементами импорта повысятся на 30 % и больше. Но при таком сценарии ухудшится и общая экономическая ситуация в РФ, и в этих условиях важно сохранять подушку безопасности. Да, можно запастись тем, от чего зависит ваша жизнь, например лекарствами, автозапчастями, другими важными для вас комплектующими, но тратить свободные деньги на то, что можно, пусть и с трудом, заменить на отечественное, не стоит.
Покупать ли квартиру?
Если жилье вам жизненно необходимо, а ставку одобрили еще до ее повышения до 20 %, при этом платеж составляет не более 30–40 % ежемесячного дохода, то да. Но если вы хотите купить недвижимость исключительно для «спасения денег», то лучше не надо: цены сейчас на пике, а с повышением ставки до 20 % ипотечный спрос на инвестиционную недвижимость обвалится, и цены также пойдут вниз.
Брать ли кредит?
Ваш максимум — использовать карту рассрочки или кредитную карту, но только если вы на 100 % уверены, что вернете долг до конца льготного периода. При ключевой ставке 20 % кредиты станут крайне дорогими. Зачем вам кредитная кабала в период нестабильности?
Продавать ли российские бумаги?
Вы можете смело держать рублевые облигации или акции российских компаний системной значимости, купленные на российском рынке. Даже после кризиса 1998 года Сбер, Газпром и многие другие лидеры рынка выжили, так что не имеет смысла выходить сейчас из качественных актиWow, то есть бумаг самых крупных и стабильных компаний страны. Со временем просадка будет отыграна.
Если у вас есть готовность к риску, вы сейчас можете даже докупить бумаг, но действуйте аккуратно: понемногу, не на все свободные деньги, так как ситуация неопределенная и еще могут быть значимые просадки.
Что делать с иностранными бумагами?
Это зависит от того, через какого брокера они куплены.
Если вы приобретали иностранные бумаги через иностранного брокера, проверьте, не присылал ли он вам уведомление о рисках блокировки. Если такое уведомление было, лучше перевести портфель к российскому брокеру, не пострадавшему от санкций. Сегодня для российских резидентов рискованно иметь зарубежные счета.
Если ваш брокер попал под санкции, а купили вы бумаги с дивидендными или купонными выплатами, лучше перевести их к брокеру, работающему без ограничений. Это позволит исключить проблемы с зачислением купонов и дивидендов. Владельцам бумаг, приобретенных для активного управления, после их продажи также стоит перевести валюту к другому брокеру. А вот бумаги без дивидендов и купонов, купленные на длительный срок, можно пока не трогать.
Если же вы приобретали иностранные бумаги через российского брокера, которого санкции не коснулись, ничего делать не надо. Даже в случае тотального армагеддона под названием «разрыв цепочки между НРД и зарубежными депозитариями» вы все равно сохраните реальный актив: ваши права на него учтены в зарубежном депозитарии. Максимум — переведете портфель к другому брокеру.
Каких инструментов избегать?
Ввиду повышенных экономических рисков лучше не инвестировать в высокорискованный долг: воздержитесь от краудлендинга и покупки высокодоходных облигаций не самых надежных компаний.
Учитывая возможные проблемы с выплатой купонов по валютному долгу банков, оказавшихся под санкциями, лучше воздержаться от покупки еврооблигаций всех российских банков, пока не придет уверенность, что список отключения от SWIFT не будет расширяться. Также ни в коем случае не берите субординированные облигации, где есть риски списания под ноль, и суверенные евробонды ввиду заморозки части резерWow ЦБ и избегайте депозитарных расписок наших банков за рубежом ввиду риска делистинга и проблем с выплатой дивидендов.
Желательно не работать с БПИФами и просто ПИФами на иностранные активы, управляющие компании которых попали под блокирующие санкции (ВТБ, ПСБ, «Открытие», «Совкомбанк», «Новикомбанк»). Пока еще неясно, смогут ли они покупать иностранные активы в фонды. Опасно до полной нормализации ситуации с ликвидностью приобретать и ETF Finex: расчетная цена пая сильно расходится с рыночной.
При выборе акций обратите внимание на крупнейшие компании в своей отрасли. Никаких мегаинновационных идей типа «Возьму вот эту компанию, созданную в 2017 году. Она до сих пор убыточна, но на форумах пишут, что ее потенциал +100500 %». В нестабильное время, когда люди подвержены стрессу и панике, мошенники особенно любят повысить свою активность.
И еще несколько важных советов:
- не пользуйтесь кредитным плечом, то есть покупайте только на свои деньги;
- не держите долго кеш на брокерском счете и отключите овернайт;
- избегайте валютных спекуляций: курсом сейчас управляет не рынок, а регулятор.
В этот период нестабильности работайте только с крупными инвестиционными домами, которые имеют лицензию ЦБ РФ и не попали под санкции, покупайте прозрачные и понятные инвестиционные инструменты, диверсифицируйтесь и, главное, не паникуйте.
Если вы готовы к риску ради долгосрочной выгоды, можете использовать текущий кризис для инвестиций в российские бумаги — но очень аккуратно, не торопясь и осознавая, что восстановление может занять годы. Если же вы стремитесь в большей стабильности, то можете, как в конце 2014 года, открыть вклад под хороший процент.
Друзья, все проходит. Пройдет и это.
Источник: www.raiffeisen-media.ru