Сколько можно заработать на инвестициях и прочих классических вложениях денег? Вклады и облигации дают в среднем однозначную доходность (менее 10% годовых). Ценные бумаги в лице акций, ETF или ПИФ (снова на акции) могут принести побольше. 15-20% и выше. Но всегда есть риски не заработать прибыль.
И легко уйти в минус.
А как вам вариант получить годовую прибыль на вложенный капитал в несколько сотен процентов. Без всякого риска.
Думаете это различные хайпы и пирамиды? Нет. Речь пойдет о обычной кредитной карте. На которой и будем зарабатывать деньги.
Интересно? Тогда поехали!
Кредитная карта Альфа банка — 100 дней без процентов
Пластик от Альфы платный. Годовое обслуживание обойдется в 590 рублей (для зарплатных клиентов) и 1190 для обычных.
Взамен мы получаем следующие плюшки:
Снятие денег без комиссии. До 50 тысячи в месяц. Именно наличных.
Как заработать 35 тысяч за 12 часов в год? / Заработок без вложений на кредитной карте
Все банки, предлагающие кредитные карты, запрещают обналичивать кредитные деньги, вводя заграждения в виде конских штрафов. И вылета из беспроцентного периода. То есть, после снятие денег, вы сразу платите процент за обналичку. И с первого дня начинается начисление процентов за пользование заемными деньгами. В несколько десятков процентов годовых.
«100 дней без процентов» — наверное единственная карта (из известных мне предложений банков), которая без проблем разрешает снимать деньги бесплатно. И без вылета из льготного грейс-периода.
Длинный беспроцентный период. Как понятно из названия — это 100 дней. И каждый месяц можно получать по 50 000 рублей на свои нужды.
Главное успеть погасить всю задолженность до окончания льготного периода. И вы не заплатите банку ни копейки сверху.
У нас есть возможность получать по 50 тысяч в месяц и пользоваться деньгами бесплатно в течение более 3 месяцев.
После полного закрытия кредита, на следующий день можно снова начать получать бесплатные деньги.
Ок. Это понятно. А где же заработок?
Спокойно. Идем дальше.
Связка: кредитка + вклад или доходная карта
У нас есть халявные кредитные деньги, одолженные нам банком на определенный срок.
Их можно разместить в месте, где нам за это заплатят.
В первую очередь на ум приходят банковские вклады. В первый месяц получения первых 50 тысяч, открываем 3-месячный депозит. На второй месяц — 2-х месячный. В последний период — 1 месячный.
Цель: истечение сроков вкладов к окончанию льготной 100 дневки по кредитной карте. Снимаем деньги. Гасим задолженность по кредиту. Полученный процент от банковских вкладов кладем себе в карман. Есть профит.
Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка на коротких сроках. Поэтому можно использовать второй вариант — доходные карты. С начисление процентов на остаток.
В приоритете, лучше отдать предпочтение дебетовым картам, у которых идет ежедневное начисление процентов.
Многие банки рассчитывают процент, исходя из минимальной суммы на остаток в течение месяца. То есть, если вы положили на карту 100 000 тысяч в середине месяца, то вы ничего не получите. На начало месяца этих денег на карте не было. И значит вам не будет идти доход.
Аналогично и со снятием. Лежали деньги на карте. До окончания месяца вы решили снять их. Допустим 30 числа. И вот сюрприз.
Минимальный остаток в течение месяца будет ноль (на 30 число) и вы снова в пролете.
Карты с ежедневным начислением процентов, будут в разы выгоднее. Неважно сколько времени вы продержите свои деньги на карте. Месяц, полмесяца, неделю. Да хоть один день. Вам все равно что-то капнет, пропорционально времени и сумме нахождения денег на доходной карте.
Снимаем деньги с кредитки и размещаем на доходной карте с ежедневным начислением процентов.
Сколько можно заработать
И теперь самое интересное. Какой доход можно получить использую связку: кредитная и доходная карта?
Для примера возьмем Халву от Совкомбанка (подробный обзор и скрытые моменты описаны в этой статье). С бесплатным обслуживанием. Пластик начисляет 7,5% годовых. Начисление процентов ежедневное. Выплаты в начале следующего месяца.
Если у вас нет карты, можете заказать на официальном сайте по ссылке с бесплатной доставкой.
Если посчитать быстро (на пальцах):
- В первый месяц на руках будет 50 тысяч рублей. Доход составит 312,5 рубля.
- Во второй месяц имеем 100 000. Доход в 2 раза больше — 625 рублей.
- За третий месяц со 150 тысяч зарабатываем 937,5 рубля.
Итого получаем из воздуха 1 875 рублей за 3 месяца. Или 7 500 в год.
Наши затраты — 1190 рублей за годовое обслуживание кредитной карты.
Заработали 7500. Чистая прибыль — 6 310.
Плата за обслуживание отобьется уже на второй месяц использования. А дальше пойдет уже чистая прибыль.
Связка кредитная + доходная карты позволяет заработать 6 310 рублей чистой прибыли. Доходность первоначальных вложений (590 за обслуживание кредитного пластика) составляет 530% годовых!
На самом деле доходность будет немного меньше.
Хотя у карты и есть 100 дневный беспроцентный период, банк требует вносить минимальные ежемесячные платежи. 5% от суммы долга, но не менее 300 рублей.
В нашем случае нужно будет отдать 2500 (за первый месяц), 5000 и 7500 рублей в течение льготного периода.
Это примерно снизит расчетную годовую доходность на 5,5%. Или 410 рублей.
Итого удастся заработать — 7 090. Чистый профит — 5 900 рублей или около 500% годовой прибыли. Все равно неплохо.
Еще небольшая ложка дегтя к снижению доходности.
Деньги не будут постоянно лежать на доходной карте. Периодически нужно будет их снимать для погашения задолженности по кредитке. За год это снизить доходность еще процента на 2,5%. Или рублей на 200.
Что мы имеем в итоге?
Платим 1 190 рублей за карту. Получаем на процентах 6 890. Чистая прибыль 5 700 рублей или 480% годовой доходности.
Возможные риски и нюансы использования
Кредитный лимит. По кредитной карте от Альфы доступен лимит в 1 миллион рублей. Максимум. Но могут дать куда меньше. Зависит от заемщика.
Его доходов. И степени доверия к нему банка.
Можно получить весьма скромный лимит на пользование кредитными деньгами. В нашем случае менее выгодным будет сумма ниже 150 тысяч.
Снимать денег можно будет меньше. И это снизит общую доходность от использования кредитного пластика.
Но даже если так, со временем банки увеличивают лимиты своим клиентам. Используем карту. Вносим Wowремя платежи. Вообщем, доказываем банку свою кредитоспособность. И дисциплинированность.
И через несколько месяцев банк увеличивает кредитную линию добросовестному клиенту.
Бесплатный сыр. Банк, разрешая обналичивать деньги (без комиссий) со своей кредитки не занимается благотворительностью. Расчет строится на том, что клиент когда-нибудь допустит задержку по платежам.
И вот здесь банк поимеет по полной. Включится счетчик в виде процентов по кредиту (в среднем около 30% годовых) + единовременные штрафы и пени за просрочку.
Поэтому очень важно платить всегда точно в срок. А лучше заранее. За 2-3 дня до наступления даты очередного платежа.
Задолженность легко отслеживать в приложении Альфа-банка (клик и директ). Вся инфа там есть. Когда и сколько нужно заплатить. Пополнять карту можно онлайн через одноименные сервисы. Путем стягивания с других карты.
С той же Халвы (бесплатно). Связка переводов работает идеально. Деньги зачисляются мгновенно.
Изменение условий. В будущем могут случиться две вещи. Процентная ставка по доходной карте снизится. Либо сам Альфа-банк сменит правила игры. Повысит плату за годовое обслуживание.
Или снизит лимиты на месячное снятие наличных.
В итоге, это может уменьшить чистый профит от использования связки.
Но как было описано выше, отбить годовое обслуживание легко можно за 2 месяца использования. И в принципе риски именно потерять деньги — минимальны.
- Благодарность автору — здесь.
- Есть вопросы? Задайте их в комментариях. Все читаю, по возможности отвечаю!
- Чтобы не пропускать новые статьи, подпишись на мой Telegram-канал
Источник: vse-dengy.ru
Как заработать при помощи кредитной карты
Кредитными картами пользуются активно, но относятся к ним по-разному. Для одних это удобная возможность перехватить денег до зарплаты, для других — опасность выйти из кредитных лимитов и залезть в долги. Для людей знающих это способ заработать. Какие схемы заработка существуют?
Кредитная карта + накопительный счет
Классический способ — это сочетать накопительный счет и кредитную карту. Откройте накопительный счет или вклад под проценты, положите на него свою зарплату. Оформите кредитную карту, и все покупки оплачивайте ей. Ваша задача — дождаться начисления процентов на вклад и погасить задолженность до окончания льготного беспроцентного периода.
Проценты по вкладу также помогут погасить кредитные проценты, если льготный беспроцентный период закончился. Так вы заработаете на собственных средствах и не потратите лишних денег за пользование кредиткой. Рассмотрим на примере. Антон получает зарплату на дебетовую карту. Он открыл накопительный счет в банке ДОМ.РФ под 7,2% в первые два месяца и 5,5% в последующие.
Параллельно он оформил кредитную карточку «120 дней» в том же банке и оплачивает все покупки и счета ей. Льготный беспроцентный период — время, когда за пользование кредиткой не начисляются проценты — у этой карты большой, 4 месяца, поэтому Антон спокойно дожидается начисления процентов по счету и в конце месяца погашает долг.
На что нужно обратить внимание:
1 Самое главное — не выйти за пределы льготного периода. Банк начисляет 20% неустойки за несвоевременное погашение задолженности. При таком раскладе не только не заработаете, но и уйдете в минус. Выбирайте карты, у которых льготный период больше 1 месяца — это уменьшит риски.
2 У разных карт и вкладов разные условия использования. Внимательно изучите тарифы на сайтах банков, не стесняйтесь уточнять информацию у консультантов.
3 Кредитные карты берут плату за обслуживание. Посчитайте предполагаемый процент по вкладу за год и вычтите из него эту сумму — это будет ваша выгода. Некоторые банки привлекают держателя кредитки бесплатным годовым обслуживанием.
4 Используйте эту схему только в том случае, если у вас есть стабильный доход, иначе есть риск попасть в банковскую карусель и погашать один кредит другим.
Пользуйтесь кешбэком
Самый простой и популярный способ — зарабатывать кешбэком. Банк возвращает часть потраченных вами денег обратно на карту, для этого не нужно ничего делать. Разве что узнать, в каких категориях у вас есть повышенный кешбэк, меняются ли они, нужно ли вам их выбирать.
Удобно, когда кешбэк приходит наличными, но иногда это бывают бонусные баллы, которые можно потратить у партнеров банка. Бонусы не всегда начисляют сразу, иногда приходится подождать, но, как правило, чем больше вы тратите, тем быстрее они начисляются. На кредитной карте Антона «120 дней» кешбэк 1% на все категории и в текущем месяце повышенный кешбэк 5% — на категории «Онлайн-развлечения», «Путешествия» и «Дом». Если он оплатит авиабилеты на юг для себя и семьи и подписку на онлайн-кинотеатр на сумму 35 000 ₽ и при этом регулярно покупает продукты в магазине у дома на сумму 5 000 ₽, он получит кешбэк 1 800 ₽.
Специальные предложения
Часто банки сотрудничают с разными компаниями и делают выгодные предложения покупки или оплаты услуг. Это удобно, если вы постоянно пользуетесь услугами этих компаний или совершаете там разовые большие покупки. Выгода может выражаться в скидках или бонусных баллах, действие которых распространяется на несколько карт одного банка.
Это позволит вам время от времени бесплатно ходить в кино (но только в определенные кинотеатры) или покупать одежду с ощутимой скидкой. Также бывают специальные предложения от платежных систем, например, Visa или Mastercard. Нужно зайти на сайт банка, на котором вы выбираете кредитную карту, и посмотреть, есть ли там информация о партнерах и спецпредложениях.
Антон, пользуясь картой «120 дней», получает скидки и дополнительный кешбэк от партнеров. Для наибольшей выгоды он изучил раздел спецпредложений на сайте банка, указав свой тип карты. Для его карты Mastercard Standard оказалось много вариантов, в том числе временных акций. Антон забронировал жилье на booking.com с кешбэком 10% и регулярно покупает билеты в кино и театры со скидками.
Легко ли заработать с помощью кредитной карты?
И да, и нет. Если вы хотите получать приятный небольшой кешбэк, это потребует минимум усилий, но, если вы всерьез настроены сэкономить, пользуясь кредиткой, от вас потребуется следующее.
1 Внимательно изучите информацию по кредитной карте. Учтите все: за что банк берет комиссию и какую? Можно ли бесплатно снять деньги в банкомате стороннего банка? А сделать перевод? Сколько стоит обслуживание карты?
Услуги мобильного банка? Будет очень обидно выйти за пределы льготного периода из-за такой неучтенной мелочи.
2 Строго соблюдайте сроки погашения кредита. Здесь потребуется серьезная финансовая дисциплина, гасить задолженность всегда нужно Wowремя. Если вы склонны к спонтанным покупкам и лишним тратам, вам едва ли удастся заработать с помощью кредитной карточки. Создайте систему учета и напоминаний. Внесите в свой календарь сроки погашения и установите напоминания.
Часто в приложении банка можно посмотреть статистику доходов и расходов. Понимание того, куда уходят ваши деньги, наблюдение за расходами тоже в конечном счете помогает экономить.
3 Поставьте себе финансовую цель. Если вы знаете, для чего вам нужны деньги, разбираться в картах и условиях будет легче.
Если вы один раз подробно изучите банковские предложения по кредитным картам и накопительным счетам, вы сможете экономить, получать бонусы и зарабатывать деньги на собственных средствах.
Источник: domrfbank.ru
Как заработать на кредитной карте
Для привлечения клиентов банковские учреждения предлагают способы заработка с помощью кредитных карт. К ним подключают кэшбэк, программы лояльности, начисляют доход на остаток средств на счете. Но банки гораздо лучше и эффективнее получают от кредиток прибыль, чем клиенты. Поэтому специалисты Бробанка выяснили, как заработать на кредитной карте доход, который превысит плату за ее обслуживание и проведение операций, и возможно ли это в принципе.
Что представляет собой кэшбэк
Заработать на кредитной карте можно с помощью функции кэшбэка. Это возврат части потраченных на покупки средств. Такая функция есть у кредитных продуктов большинства популярных финансовых учреждений. С помощью возврата части суммы от покупок банки привлекают клиентов к использованию своих карт.
Суть заработка на кэшбеке с помощью кредитной карты в том, чтобы платить за услуги или товар по карте, а банк вернет процент от потраченных денег через определенное время. Либо на следующий день, либо на других условиях прописанных в договоре по программе лояльности. Обязательное условие — покупку нужно совершить именно с карты, нельзя снять деньги и оплатить наличными, в этом случае никакого кэшбека не будет.
Размер кэшбэка может достигать 40%. Небольшой процент — от 1 до 5% — начисляют за все покупки с карты. Повышенный возврат можно получить при совершении покупок в магазинах, которые сотрудничают с банком-эмитентом, выпустившим кредитку. Также для клиентов публикуют специальные предложения в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения.
По ним можно получить скидку или повышенный кэшбэк при выполнении определенных условий. Возврат за покупки выплачивают по окончанию расчетного периода или по другим правилам, прописанным в программе.
По некоторым системам лояльности банки начисляют высокий процент возврата при совершении покупок по определенным категориям товаров. Ежемесячно клиент устанавливает те категории, по которым будет дейстWowать повышенный кэшбэк. Обычно он составляет от 5 до 10%.
Зарабатывать деньги в большем размере можно по банковским картам с двойным кэшбэком. По ним возвращают деньги не только за покупки по пластику, но и за некоторые другие операции. Например, за пополнение счета или погашение задолженности. Процент за такие операции небольшой, но за месяц может накопиться достаточно большая сумма, если проходят большие суммы.
Популярные кредитки с кэшбэком
Кредитки с функцией возврата денег, которые пользуются повышенным спросом у населения:
| Карта и банк-эмитент | Кэшбэк | Цена обслуживания |
| «Умная карта» от Газпромбанка | До 10% | 99 рублей в месяц |
| «Мультикарта» от ВТБ | До 4% | 249 рублей в месяц |
| «Cashback» от Альфа-Банка | До 10% | 100 рублей в месяц |
Кэшбэк по некоторым программам начисляют не в рублях, а в виде бонусных баллов. Потом их можно переводить на реальные деньги или тратить на другие покупки у партнеров банка. Все зависит от условий программы лояльности, которую разработал банк-эмитент.
Суть бонусных программ
Еще один вариант, как заработать на кредитных картах — участие в бонусных программах. Суть заключается в том, что за определенные действия пользователь получаете баллы. Их можно конвертировать в деньги по определенному курсу.
- «Спасибо». Заданий на этом уровне нет, лимиты не обозначены. Сумма начисляемых баллов минимальная.
- «Большое Спасибо». Задание на этом уровне — тратить от 50% расчетами по карте, но не меньше 5 тыс. рублей за расчетный период. Дополнительный кэшбэк — 0,5%.
- «Огромное Спасибо». Задания совпадают со вторым уровнем, но дополнительно нужно осуществлять платежи через Сбербанк Онлайн. За это участник программы может выбрать 2 категории товаров, в которых начисляют до 20% кэшбэка.
- «Больше, чем Спасибо». Задания те же, что и для третьего уровня, плюс потребуется пополнить существующий вклад или открыть новый, если его нет. На этом уровне у пользователя самые весомые выгоды, им можно обменивать баллы на рубли.
Конвертация по такой системе лояльности происходит по формуле: 1 балл = 1 рубль.
- «Мультибонус» — от ВТБ;
- «PSBonus» — от Промсвязьбанк;
- «Мой бонус» — от ВТБ;
- «Урожай» — от Россельхозбанк;
- «МКБ Бонус» — от МКБ.
В большинстве случаев заработанные по системе баллы можно потратить на оплату товаров и услуг определенной категории у магазинов, которые сотрудничают с банком. Максимальная сумма, которую можно внести баллами — 99% от цены товара. Остальную часть потребуется внести собственными деньгами.
Программы накопления миль
Системы накопления миль — еще одна разновидность программ лояльности. Но участWowать в них можно только держателям определенных карт. Подходят такие бонусные системы для тех, кто часто путешествует и совершает авиаперелеты.
Схема заработка заключается в том, что мили начисляют в виде процента от оплаченных покупок. Чем выше расходы по карте, тем больше бонусных миль поступает. Потратить бонусы можно только на покупку билетов на самолет или другой вид транспорта. Конвертировать мили в рубли или вывести невозможно, как и потратить на любые другие категории покупок.
Если срок действия бонусных миль подходит к концу, а в планах нет полетов или поездок, то можно оплатить с их помощью билеты своим знакомым. За это они вернут сумму билета в наличных рублях или на карту.
В зависимости от класса банковского пластика заработок повышается или понижается. По премиальным картам у владельца больше вариантов получить доход.
- «Умная карта» от Газпромбанка. По программе за каждые 100 рублей начисляют до 4 миль по любым тратам и до 10 миль по покупкам на сервисе Газпромбанк-Travel.
- «Мультикарта» от ВТБ. За каждые израсходованные 100 рублей начисляют до 4 миль.
- «Alfa Travel» от Альфа-банк. С каждой покупки зачисляют до 11% милями.
- «All Airlines» от Тинькофф Банка. От расчетов по карте начисляют до 30% бонусных миль.
- «S7 Airlines» от Тинькофф Банка. С любых покупок начисляют до 1,5 миль с каждых 60 рублей. По 3 мили с 60 рублей начисляют при покупках с сайта S По специальным предложениям можно заработать до 18 миль с 60 рублей.
Практически все кредитные учреждения начисляют бонусные мили каждому новому пользователю кредитной карты.
Заработок на льготном периоде
Льготный или грейс-период — это срок, в течение которого держатель карты может выплатить задолженность без процентов. Если своевременно внести платеж не получается, финансовая организация начинает начислять проценты. При этом привилегии льготного периода действуют только на покупки с карты. Если снять с кредитки наличные, грейс-период автоматически завершается. Льготный период может длиться по картам некоторых банков до 100 дней.
Суть заработка с помощью льготного срока в том, чтобы перечислять заработную плату на накопительный счет под проценты, а жить на заемные деньги. Такую схему называют еще карусель с кредитными картами. Для нее используют одну или две кредитки с грейс-периодом и одну дебетовую карту с максимальным процентом на остаток средств на счете.
В течение расчетного периода по схеме предлагается пользоваться только кредитными средствами одного или двух банков. Но при этом стараться не превышать размер заработной платы и по возможности оплачивать все покупки с пластиков. Когда месяц подходит к концу, погасить сформированные задолженности и начать процесс заново.
По такой схеме можно брать кредитные средства банка, жить на них и при этом не выплачивать проценты. А получать доход с накопительного счета, который привязан к дебетовой карте. При такой схеме заработка очень важно отслеживать грейс-период и понимать, как он работает, потому что в противном случае, схема окажется убыточной.
Начисления на остаток на балансе
По некоторым кредитным картам начисляют проценты на остаток денег на счете. Максимальный размер достигает 10% в год. Плата за обслуживание пластиковых карт с такой функцией тоже достаточно большая. Поэтому рассчитывать возможные доходы или расходы можно только исходя из ежемесячного заработка и суммы трат.
Некоторые финансовые учреждения устанавливают лимиты на ежемесячные расходы для получения дохода. Например, от 5 тыс. рублей в месяц, если порог не достигнут, то начисления не будет. Либо проценты могут начислять только на определенную сумму остатка на счету: до суммы в 300 тыс. рублей переводят 9%, а на то, что превышает лимит, не начисляют доход Wowсе. Если на пластике постоянно хранится большая сумма денег, то, возможно, будет выгоднее открыть накопительный счет.
Как снизить расходы по карте
- Не снимайте средства с кредитки. За снятие наличных банковские организации удерживают большую комиссию. К тому же, льготный период в большинстве банков автоматически завершается, и на задолженность начинают начислять проценты.
- Выплачивайте задолженность строго в срок. Если просрочить платеж даже на 1 день, проценты начинают накапливаться.
- Отключите ненужные сервисы. Платежи нередко снимают за СМС-уведомления. Отключить услугу можно в личном кабинете.
Чтобы снизить расходы, планируйте заранее траты в месяц. Исходя из этих данных, выбирайте наиболее выгодный банковский продукт и оценивайте, какая их схем даст наиболее выгодный результат.
Brobank: Описанные способы заработка на кредитной карте считаются основными. По премиальным картам вариантов заработка может быть значительно больше.
Источник: brobank.ru