Каждый, кто интересовался темой инвестиций, переживает за сохранность собственных денег. Вопрос, как вложить, чтобы не прогореть, а заработать, интересовал и меня. Как показал опыт, опираться только на громкие имена компаний и собственное чутьё не стоит, важно погрузиться в вопрос, изучить все детали. Делюсь ответами и опытом работы с приложением «Тинькофф Инвестиции», внутри которого совсем недавно запустили образовательный курс.
Приложения для инвестиций
Брокерские сервисы для торговли на бирже обычно дают краткие данные перед началом инвестирования. Стоимость акций на день покупки, стоимость акций неделю назад и другие данные. Набор цифр и графиков новичку в мире инвестиций не скажет ровным счётом ничего. Собственно, я и сам ничего не понимал в механизме инвестирования.
Просто знал, что акции некоторых компаний то регулярно растут в цене, и что на этом деле можно как выиграть по-крупному, так и прогореть. В большинстве случаев чтение справочной информации заканчивается после третьего предложения и обычный человек, у которого есть свободный капитал в несколько тысяч или десятков тысяч рублей, купит акции «Газпрома», «Роснефти», Tesla или Intel — в зависимости от того, что ему ближе.
Что такое акции? Как купить акции? Инвестиции в акции для начинающих!
Но если представить новость о том, что машина Tesla убила человека на дороге, а Илон Маск неудачно пошутил в «Твиттере», после чего всего за день (в России в это время будет ночь) акции компании рухнут до исторического минимума, то по спине бежит неприятный холодок. Для примера стоит отметить, что автор текста вложился в акции Tesla не в самый удачный момент — когда Маска критиковали за недостаточный контроль над компанией и перерасход денег. В итоге — минус пять тысяч рублей и испорченное настроение до конца недели, плюс абсолютно негативный опыт и предвзятое отношение к разным инвестиционным продуктам.
Золотые правила инвестиций
Но правда жизни состоит в том, что несмотря на неудачный опыт, инвестиции в ценные бумаги по-прежнему остаются единственным приличным инструментом для сохранения денег. Особенно актуальным инвестирование становится сейчас, когда текущие ставки по вкладам и их доходность постоянно снижаются.
Но бездумные вложения, как мой опыт с Tesla, приведут только к расходам, а деньги хочется копить и приумножать. Это важно делать правильно, и приличного «учителя» в этом вопросе нет. Многие говорят, что правило всего одно — входи на минимуме и выходи на пике по желанию. Вроде легко, да? Но не стоит торопиться с выводами.
За пару часов рынок акций, как режим в какой-нибудь стране с труднопроизносимым названием, может поменяться трижды. И к утру начинающий инвестор может увидеть на счету глубокий минус. Поэтому к первому правилу важно добавить второе, и, пожалуй, ключевое: «НЕ держать яйца в одной корзине». Часть средств можно хранить на вкладах, которые дают стабильную доходность, но не всегда поспевают за ростом инфляции, а часть — инвестировать. Но как сделать это правильно и у кого спросить бесплатный совет?
Проанализировав рынок, я решил пойти самым удобным путём — найти лучшее приложение для инвестиций, в котором будет создана единая экосистема, с помощью которой процесс инвестиций будет понятным от и до даже моей, минимальной финансовой грамотностью.
Решив соблюдать второе и самое важное правило, я бегло изучил русскоязычный App Store и остановил свой выбор на приложении «Тинькофф Инвестиции».
Почему это важно
После регистрации и открытия счёта в приложении мне открылся доступ ко множеству различных инструментов — можно сразу приступать к покупкам. Но моё внимание зацепилось за обучающий курс, который предлагало приложение.
Внутри едва ли не на пальцах и с подробными понятными картинками объясняется, как устроен фондовый рынок, как сделать первые шаги и правильно сформировать инвестиционный портфель, какие инструменты и с каким уровнем риска можно использовать и т.д. Раньше я тоже встречал подобные курсы у финансовых блогеров или консультантов, но они за них просили большие деньги — от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч рублей, причём их эффективность была неизвестна. В приложении «Тинькофф Инвестиции» азам инвестирования можно научиться не просто бесплатно, но и под наблюдением лучших специалистов в этой области. К тому же, крайне интересно было получить в процессе обучения подарочные акции компаний, которые дают за хорошие результаты.
Как это работает
Обучающий курс состоит из восьми уроков, введения и итогового экзамена, и да — для того чтобы научиться инвестировать, придётся поучиться. Бобби Аксельродом из сериала «Миллиарды» сразу не стать, но ведь он тоже с чего-то начинал. Внутри каждого урока есть теоретический блок и мини-тестирование. Если я отвечаю в тесте хотя бы на половину вопросов верно, то получаю акцию крупной российской или зарубежной компании, как они выбираются — непонятно, возможно, случайным образом. Но от этого их ценность не падает.
Например, при открытии счёта средств на нём не было, и только за введение и прохождение первого урока я «заработал» несколько тысяч рублей. Не деньгами, конечно, а ценными бумагами. За успехи в учёбе мне подарили акции «М.Видео» и МТС. В правилах указано, что если пройти курс целиком и успешно сдать экзамен, то можно получить до 25 тысяч рублей акциями.
Кстати, интересная деталь. В курсе есть подробная инструкция не только о том, как заработать на рынке акций, но и как вернуть НДФЛ, сделав налоговый вычет, при использовании индивидуального инвестиционного счёта. Насколько мне известно, получить эти сведения в других брокерских компаниях бесплатно нельзя — нужно заказывать отдельную налоговую консультацию, тратить время, заказывать сопровождение специалиста. А здесь удобно и быстро.
Внутри уроков, конечно, не только лайфхаки про налоги и другие нюансы, но, что самое главное, там рассказывается, с чего начать и как грамотно сформировать портфель. Например, что важно определить срок инвестирования, который зависит от цели, — условно купить квартиру через семь лет. Если, как и у меня, у вас конкретной цели пока нет, то можно опираться на свой возраст. Курс поясняет: чем старше пользователь, тем менее рисковые инструменты стоит использовать. Если вы готовы рискнуть ради высокой доходности, например, эти условные 50–100 тысяч рублей у вас не последние, есть подушка безопасности, то портфель может состоять на 90% из акций.
Если нет готовности потерять больше 15% вложений, то лучше выбирать надёжные облигации. Их доходность выше, чем по депозитам, правда, накопить существенную сумму в горизонте 10 лет не получится, они скорее помогут сберечь средства от инфляции.
Например, у меня свободна сумма в пределах 50–100 тыс. рублей и я готов к умеренному риску, в таком случае, как подсказывает мне курс, логичнее выбирать даже не отдельные акции компаний, как кажется большинству новичков, а, например, биржевые (паевые) инвестиционные фонды (примечание: в России — БПИФ, а зарубежные — ETF).
Да, конечно, очень хотелось пойти и накупить блоки акций Facebook на всю сумму — их доходность за последние полгода 65,36%. То есть при вложении 1 тыс. долларов через полгода я мог бы продать акции и выручить 1650$. Очень привлекательно. Но здесь опять работает правило «яиц и корзин». Если что-то внезапно случается с компанией или рынком, высока вероятность потерять часть своих вложений.
Например, если Марка Цукерберга обвинят в уклонении от уплаты налогов, акции компании провалятся — и в лучшем случае я не заработаю ничего.
Хитрость биржевых фондов кроется в том, что они инвестируют в акции сразу ряда компаний, а некоторые и в облигации, и золото, при этом отдельная акция такого фонда обойдётся мне (пайщику) дешевле. Некоторые из них стоят 5–6 рублей. Доходность в среднем за год будет ниже, чем у отдельных акций конкретных компаний, за которыми важно следить, но сильно выше, чем ставка по вкладам (напомним, что в среднем вклад за год приносит около 5–6%). Если верить учебнику, то это менее рисковый способ приумножить капитал, чем покупка отдельных акций. Например, фонды типа «вечный портфель» показывают доходность в 14% за год и даже в кризисные времена остаются стабильно доходными.
Делиться с вами своими решениями по инвестированию не буду, ведь у каждого свои цели и готовность к риску, но одно могу сказать точно. Курс обучает не просто финансовой грамотности, а помогает улучшить жизнь. Если обучение будет усвоено (да, с первого раза может не получиться), то грамотные вложения в несколько различных инструментов позволят каждый месяц спокойно закрывать платежи по ипотеке или за несколько лет заработать на первоначальный взнос для покупки квартиры. Однако без должного понимания теории и внимания к своему портфелю сделать это невозможно, кто бы вам что ни говорил.
Источник: life.ru
Можно ли заработать на акциях – например, на акциях Газпрома, Сбербанка или Майкрософта
Можно ли заработать на акциях? Смотря что вы будете с ними делать. Если вы будете покупать акции Газпрома, чтобы перепродать их по более высокой цене – скорее всего, потеряете деньги.
Если будете покупать паи фондов – скорее всего, через несколько лет сможете их продать с прибылью. Если будете вкладываться в голубые фишки, чтобы получать дивиденды – однозначно заработаете, но через несколько лет.
Давайте в этом во всем разбираться.
Почему на акциях можно заработать
Потому что каждая акция – это часть компании. Предположим, есть у меня завод по производству калош, в нем сто станков, которые вместе стоят миллион рублей. Я делаю эмиссию (то есть выпускаю) 1 000 акций по 1 000 рублей, вы покупаете из них сотню. Получается, что вы как бы приобрели у меня на 100 000 рублей 10 станков из 100. Получили десятую часть моей компании.
Эти станки – ваши. Вы имеете полное право на тот доход, который они вам приносят. В конце года я посчитаю всю свою выручку и выплачу вам 10 % от нее в виде дивидендов – отдам вам ту часть дохода, которую принесли «ваши» станки.
Приобрести акцию – значит приобрести бизнес. Я хочу, чтобы вы очень четко это поняли. Бизнес обладает уникальной способностью увеличивать себя, он может разрастаться, удваиваться и удесятеряться в размерах. Поэтому акция – это реальная возможность увеличивать деньги.
Вот золотой слиток или кусок платины – это не бизнес. Слиток золота сам себя не удвоит. И платина тоже. Эти драгоценные металлы могут сохранить ваши деньги от обесценивания, но не приумножить их.
Валюта – тоже не бизнес. Если вы будете обменивать всю свою рублевую зарплату на доллары, это не означает, что вы через 20, 50 или 100 лет станете долларовым миллиардером.
Теперь давайте разберемся, какие действия с акциями позволяют заработать, а какие нет.
Как заработать на дивидендах акций
Сначала выясним, что это.
Дивиденды – это часть прибыли акционерного общества, которую получают владельцы акций. Например, если у меня 50 % акций вашей компании, то я имею право на дивиденды в размере 50 % от всей прибыли, которую принесет компания в течение отчетного периода (например года).
Чтобы зарабатывать на дивидендах, надо покупать акции компаний, которые уже давно существуют на рынке и прочно на нем утвердились. У таких компаний есть две особенности:
- Низкий риск банкротства. Это гиганты рынка, они уже пережили очень много рыночных катаклизмов и ничего не боятся.
- Им уже некуда расти. Они достаточно разрослись, поэтому они могут спокойно выплачивать акционерам дивиденды. А вот молодые компании наоборот будут стараться не платить дивиденды, а направлять их на расширение бизнеса.
Как найти такие компании? Очень легко. Они называются «голубые фишки» и существуют на абсолютно всех рынках. Это обозначение пришло из мира казино и азартных игр, где голубые фишки являются самыми дорогостоящими.
В России к голубым фишкам относятся, например, Газпром, Лукойл, Сбербанк, Магнит. Это такие компании, которые у всех «на слуху», про них постоянно везде говорят.
Чтобы заработать на дивидендах от голубых фишек, нужно только одно – покупать акции и не продавать.
Вот ссылка на мою статью про голубые фишки, прочитайте там про них подробнее.
Вот еще две полезные ссылки:
- Дивиденды – с подробным объяснением того, как они выплачиваются.
- Дивидендная политика компании – о том, как правильно найти компанию, которая стабильно будет платить дивиденды.
Как заработать на изменении стоимости акций
Если компания процветает, она становится все более привлекательной для инвесторов. И желающих купить акции становится все больше. В результате цены на акции растут.
Чтобы заработать на росте цен акций и других ценных бумаг (и не потерять при этом деньги), надо вкладываться в биржевые фонды, или ETF.
Купить пай фонда – значит купить одновременно несколько акций. Например, когда вы за 1 000 рублей купили пай фонда, который вкладывает в крупнейшие российские компании, вы сразу купили доли нескольких десятков акций. Например, 10 % этого пая составляют акции Сбербанка, еще 10 % – Газпрома, 15 % – Магнита, 8 % – ВТБ и так далее.
Почему надо покупать именно паи фондов? Потому что акции в фондах очень хорошо диверсифицированы и эта диверсификация защищает инвестора от риска.
Если я куплю акцию Газпрома, не факт, что эта акция будет дорожать. Газпром хоть и крупная компания, но очень подверженная влиянию разных политических новостей, санкций и пр. Смотрите, как менялся курс акций Газпрома в последние пять лет:
То вверх, то вниз. А вот динамика курса акций Сбербанка:
В целом, рост, конечно, но иногда с очень крупными и длительными просадками.
Когда вы вложитесь в пай фонда, вы купите одновременно несколько акций. Какие-то из них просядут в цене, какие-то подрастут. В целом фонды чаще растут, чем падают. Например, если фонд инвестирует в акции из индекса SP 500″ />
Бывают просадки, особенно на фоне кризисов, но в целом – стабильное движение вверх.
Вот динамика индекса голубых фишек Российской Федерации за 10 лет:
Промышленный индекс Доу Джонса за 5 лет:
В индекс Доу Джонса входят 30 крупнейших компаний США.
Как видите, индексы растут, фонды на основании индексов тоже растут. Если вы будете вкладывать деньги в эти фонды – они тоже будут потихоньку расти.
Про ETF я еще не написал отдельную статью, поэтому могу вам пока предложить только видео об этом инструменте. Вот оно. Это запись вебинара, который проходил на платформе банка Ак Барс.
Если лень смотреть – вот более короткий вариант, но уже не от банка:
Направляю вас также на свою статью про фондовые индексы – чтобы вы точно разобрались, что это такое и как на основании индексов создаются фонды. Прочитайте, не ленитесь.
И еще одна полезность – статья про диверсификацию ценных бумаг.
Как нельзя заработать на акциях
Нельзя заработать на покупке и продаже отдельных акций. То есть на спекулировании, или биржевой игре, или трейдинге. Все эти три слова – синонимы.
Трейдеры постоянно открывают и закрывают сделки, пытаясь «ловить» ценовые движения. Если трейдер – скальпер, то он в течение дня вообще может открывать и закрывать несколько сотен сделок, пытаясь заработать на мельчайших ценовых скачках акций.
Чтобы вести биржевую игру с умом, трейдеры анализируют рынок. Типов анализа всего-навсего два – технический (анализ графиков) и фундаментальный (анализ экономических показателей). Давайте я вам объясню, что это такое, и почему они оба не работают.
Почему не работает технический анализ акций
Технический анализ – это углубленный анализ истории цен акций, то есть изучение графиков. Специалисты по теханализу разными методами анализируют графики, а потом прогнозируют изменения цен.
Нельзя заработать на акциях, покупая или продавая их по сигналам технической аналитики. Ибо акции – очень волатильный инструмент и очень чувствительный. И неосторожное высказывание какого-нибудь крупного бизнесмена или политика может легко обвалить их курс. Или наоборот, резко его повысить.
И как бы ни пытались технические аналитики построить прогнозы, рынок все равно ведёт себя непредсказуемо.
И потом, по прошлому невозможно предсказывать будущее. Разве можно было по графикам авиакомпаний предсказать колоссальный спад, который начнется из-за пандемии? Или по графику Газпрома предсказать санкции, которые наложит на Российскую Федерацию США?
В техническом анализе есть огромное количество методов. Там есть уровни, паттерны, инструменты Ганна и Фибоначчи, свечной анализ, волновой, индикаторный. Почему их так много? Потому что они все не работают. Иногда срабатывают индикаторы, иногда Ганн, иногда поддержка и сопротивление.
Но системно предсказывать колебания рынка на основании какого угодно инструмента технической аналитики невозможно.
Почему не работает фундаментальный анализ
Потому что на курс акций одновременно влияет очень много факторов. Например, для акций нефтедобывающих компаний это и выборы президента в США, и решения США по санкциям, и ситуация на рынке нефти, и «пробка» в Суэцком канале из-за контейнеровоза, и действия компаний-конкурентов.
И во всем этом надо разобраться и суметь предположить, какой фактор окажется более сильным, а какой – менее сильным.
По словам инвестора Уоррена Баффета, фундаментальный анализ работал где-то до середины прошлого века. Когда ради фундаментальных данных надо было ездить по разным городам, приходить в офисы крупных фирм, запрашивать там отчеты и изучать их.
Сейчас, когда все отчеты публикуются в интернете и все трейдеры сразу получают к ним доступ, фундаментальный анализ не помогает заключать выгодные сделки и срывать большой куш на фондовом рынке.
Почему опасно заниматься спекуляциями
Почему вообще опасно покупать акции для перепродажи и заработка на росте курса? Потому что спекулянты или трейдеры таким образом пытаются получить деньги друг друга. Чтобы вы смогли заработать на подорожании акций Газпрома, нужно, чтобы кто-то другой потерял на них деньги.
И «опасно» спекулировать потому, что никто просто так не поделится с вами своими деньгами. Все прочие трейдеры рынка охотятся за вашими капиталами с такой же жадностью, с какой вы охотитесь за их депозитами.
Спекуляции – это угадывание. Это как казино или скачки. И если вам не повезет и вы будете угадывать неправильно, риск лишиться всех денег очень велик. А если вы торгуете с кредитным плечом – то можно еще и остаться в долгу у брокера.
Как не остаться должным брокеру, зарабатывая на акциях
Если вы все-таки хотите попробовать спекуляции на рынке акций, то спекулируйте ценными бумагами без кредитного плеча. И никогда не оставляйте открытые сделки на ночь или на выходные дни.
Вот моя статья про кредитное плечо – прочитайте обязательно, чтобы понять, как оно функционирует. А вот статья про гэпы – прочитайте, чтобы понять, почему опасно оставлять открытые сделки на ночь или на выходные и праздники.
Торговать без плеча – значит вкладывать в акции только свои собственные деньги. И не брать ни копейки взаймы у брокера. Например, у вас есть 250 000 руб. – вы покупаете на них только 1 000 акций какой-нибудь компании по 250 руб. И ни акцией больше.
Если все на рынке сложилось хорошо и акции подорожали до 260 рублей – вы продаете их и получаете 10 000 рублей прибыли.
Если бы у вас было плечо 1:3, то вы смогли бы приобрести 3 000 акций. То есть вложили бы 250 тысяч своих денег и еще 500 тысяч – брокерских.
Но если бы вы вот эту сделку оставили открытой на ночь или на выходные, и цена акций на фоне каких-нибудь новостей упала бы до 100 руб., то вы потеряли бы 3000*150 = 450 000 руб.
250 из них ваши, а еще 200? Это деньги брокерской фирмы. Брокерская фирма не смогла Wowремя закрыть вашу сделку, потому что ночью она не работает и в выходные тоже. Волею судьбы вы оказались в минусе, потеряли чужие деньги. Если вы их потеряли, вы же и должны вернуть.
Какой подход к заработку на акциях самый лучший
Пассивное инвестирование. Это когда вы инвестируете свои деньги в хорошо диверсифицированные акции и больше ничего с ними не делаете. То есть вы не пытаетесь угадывать, какие акции будут расти в цене, какие будут падать. Вы не продаете одни акции, чтобы докупить другие и не гадаете на кофейной гуще.
Обращаю ваше внимание, в пассивных инвестициях важна качественная диверсификация. Если я вложу все свои деньги в акции российских нефтедобывающих предприятий– это будет плохая инвестиция. Потому что если нефть начнет дешеветь – акции этих компаний подешевеют вслед за нефтью. Если США наложат очередные санкции – нефтегазовый сектор экономики пострадает в первую очередь.
А вот если часть моих денег будет в «нефтяниках», часть – в банковских компаниях, еще часть – в американском рынке, а остаток вообще в облигациях – будет отлично.
Как защитить себя от потерь
Если вы хотите зарабатывать на акциях и при этом сильно не рисковать, то не вкладывайте в акции весь свой капитал. Например, если вы хотите создать консервативный инвестиционный портфель, то в акции надо вложить не более 15-25 процентов всех денег.
Остальные средства вкладывайте в безрисковые финансовые инструменты. Типа облигаций.
О чем еще надо помнить
Вы сможете заработать на акциях в одном единственном случае – если будете готовы ждать.
Вот с облигациями такой проблемы нет. Облигация – это как кредит, который вы даете компании. Вы можете его дать всего на полгода, и потом получить все вложенные капиталы назад с процентом.
Акция – это вложение денег в бизнес. Чтобы бизнес рос, ему нужно время. Чтобы бизнес мог справляться с кризисами – ему тоже нужно время.
Чтобы акции приносили вам деньги, в идеале, вы должны быть готовы не продавать их никогда. Купили – и на всю жизнь. Это как «вечная корова», которая постоянно будет давать вам молоко.
Если вы все-таки планируете когда-нибудь продать купленные акции – надо быть готовым сделать это лет через десять, не меньше. Тогда никакие временные просадки на фоне кризисов вам будут не страшны.
На что не надо обращать внимание
Не надо обращать внимания на «если бы». Например: «Если бы вы купили акции Магнита на миллион рублей … лет назад, у вас сейчас было бы 20 миллионов». «Если бы вы купили акции … на миллион в 2010 году и продали бы их неделю назад, у вас бы сейчас было 50 миллионов».
Вот такие «если бы» всегда ведут к сливу депозитов. Потому что никто не знает, где те «заветные моменты», в которые надо покупать акции или продавать. Бывает так, что человек продает акцию, а она через пару дней резко взлетает в цене. Бывает и наоборот – не продал, когда цена была на пике, а потом рынок развернулся, курс акции обвалился.
Что надо сделать, чтобы зарабатывать на акциях больше
Надо создать индивидуальный инвестиционный счет. Он нужен для того, чтобы получать вычеты и увеличивать прибыль.
Инвестиционный вычет типа А позволит вам вернуть часть подоходного налога. Его максимальная сумма – 52 000 рублей. Чтобы получить эту сумму целиком, вам надо пополнить счет на 400 000 рублей.
То есть вы переводите на счет 400 тысяч, покупаете на них акции или другие финансовые инструменты, получаете с них прибыль и еще гарантированные 52 000 рублей от государства.
Вычет типа Б нужен для того, чтобы освобождать от налога всю прибыль. Если вы покупали паи фонда и через какое-то время продали их, получив прибыль, вам не придется с этой прибыли платить налог.
А на обычном брокерском счете вы заплатили бы 13 %.
Прочитайте мою статью про индивидуальный инвестиционный счет. Я там очень подробно объясняю, как он работает. Обязательно возьмите этот материал на заметку, чтобы знать, как выкачивать максимум из фондового рынка.
Есть ли реальные примеры людей, которые заработали на акциях
Уоррен Баффет. Это самый «частый» пример. Он инвестор и инвестирует как раз в акции. Баффет много лет был в числе богатейших людей мира пока не решил отдать половину всех своих миллиардов в детские дома.
У меня будет отдельная статья про Баффета. Пока ее нет – посмотрите вот это семиминутное видео.
Что еще почитать и посмотреть
Наша статья подходит к концу. Я хочу порекомендовать вам несколько бесплатных и платных учебных материалов, которые еще раз вас убедят, что на акциях действительно можно зарабатывать. Если подходить к этому процессу с умом.
Зайдите на страницу с обучающими курсами от брокера Финам. Их там очень много, есть как платные, так и бесплатные. Для начала пересмотрите всё бесплатное. Старайтесь изучать материалы именно по инвестированию, а не по трейдингу.
Вот ссылка на ютуб-канал Финама. Ссылка ведет сразу на плейлисты. На канале доступны бесплатные видео по трейдингу на фондовом рынке и про инвестиции в акции – тоже очень рекомендую.
А вот ссылка на ютуб-канал банка Ак Барс (ссылка тоже ведет сразу на плейлисты). Я уже приводил с него одно видео – про ETF. На канале есть еще много всего интересного, все материалы бесплатные.
Идем дальше. Посмотрите материалы от проекта под названием Город Инвесторов. Там много разных курсов и интенсиWow по инвестиционной тематике, они все очень интересные и познавательные.
Начнем вот с этих двух вебинаров по инвестированию. Они полностью бесплатные, но чтобы их посмотреть, надо сначала записаться.
- Инвест-портфель на 100$ в месяц – преподаватель объясняет, как правильно собрать инвестиционный портфель из акций и некоторых других финансовых инструментов, который стал бы приносить сто долларов ежемесячно. Это хороший вводный вебинар для начинающих инвесторов, где рассказывается и про брокеров, и про ИИС, и про страхование инвестиций.
- Инвестиции без миллиона в кармане – здесь вам объяснят, как правильно делать инвестиции, начиная с очень маленьких сумм. Материал отлично подходит «обычным» людям, у которых нет крупных капиталов для инвестирования.
Когда посмотрите оба вебинара, скачайте вот эти три книжки. Они тоже бесплатные. Там кроме инвестирования разбираются общие финансовые вопросы, отношение к личным финансам и пр.
- Как стать финансово независимым через 1 год – одного года оказывается совсем достаточно, чтобы обрести финансовую свободу. Но за этот год вам придется хорошо потрудиться. Автор пособия расскажет вам, какие надо предпринять шаги, чтобы обеспечить себе финансовую свободу и независимость ровно через 365 дней.
- 5 способов эффективно вложить 1000+ рублей – это книга об инвестировании на небольшие суммы. Она очень «практическая». Автор в ней разбирает реальные примеры инвестирования и комментирует каждый из них. Ознакомьтесь.
- 6 шагов к финансовой безопасности – полезные рекомендации для тех, кто хочет чувстWowать себя в безопасности в плане денег.
Теперь порекомендую вам три платных курса. Можете записаться на какой-нибудь один из них после того, как оцените все бесплатные материалы.
- Как и куда инвестировать в 2021 году. Это совсем новый марафон по инвестициям. Он длится ровно десять дней. За этот небольшой период времени автор курса подробно вам расскажет об инвестициях в целом и о самых лучших способах капиталовложений, которые существуют в 2021 году. Марафон практический, то есть вы попробуете делать реальные инвестиции, потренируетесь открывать счета, выбирать финансовые инструменты. И все свои вопросы будете обсуждать с преподавателем.
- Инкубатор пассивного дохода – это курс о том, как зарабатывать на дивидендах. Причем на рынке именно российских акций. Вы узнаете, как правильно отбирать дивидендные компании, как анализировать их дивидендную политику, финансовую отчетность и пр.
- Пассивный доход на автомате – здесь рассматриваются разные способы инвестирования на фондовом рынке, которые обеспечат вас стабильным пассивным доходом. Помимо акций углубленно разбираются облигации, паи фондов и другие способы капиталовложений.
Следующая рекомендация – курс «Личные финансы и инвестиции». Он проходит на сайте Нетологии. Нетология – это официальный онлайн-университет, который имеет лицензию на образовательную деятельность в Российской Федерации.
Преподаватель (Сергей Спирин) сначала будет рассказывать вам о том, почему нельзя зарабатывать на рынке спекулятивно, почему не стоит полагаться только на пенсионную систему и как правильно делать пассивные инвестиции.
А потом вы разберетесь во всех типах финансовых инструментов, которые котируются на рынках, узнаете, как распределять между ними свои деньги, как создавать инвестиционные портфели, которые отвечают вашим целям, и правильно за ними «следить».
Курс платный, но относительно дешевый – 6 990 рублей. 13 % его стоимости можно получить назад в виде налогового вычета.
Прочитайте вот эти две мои статьи, чтобы не лезть туда, где вы точно потеряете деньги:
- Можно ли заработать на трейдинге.
- Можно ли заработать на Форексе.
Заключение
Я постарался рассказать вам о том, можно ли заработать на акциях. Мне хотелось сделать эту статью максимально ценной с практической точки зрения, поэтому я давал ссылки на дополнительные материалы, ютуб-каналы и отдельные видеоролики.
Уважаемые читатели, была ли моя статья вам полезна? Сумел ли я ответить на вопросы, которые у вас были, воспользовались ли вы дополнительными материалами, которые я предлагал в статье?
Лично вы пробовали зарабатывать на акциях? Есть ли у вас сейчас акции каких-либо компаний?
Спасибо, буду ждать ваших комментариев.
Источник: vsvoemdome.ru
Как зарабатывать на акциях – пошаговая инструкция для новичков + советы и рекомендации по выбору брокера от профессионала
Наличность, лежащая без дела – обесценивается. Это в первую очередь видно по рублевым накоплениям. Просто держать сбережения при себе – это невыгодно, да и опасно. Деньги должны делать другие деньги – для этого есть специальные финансовые инструменты. К числу наиболее эффективных и надежных способов сохранения и приумножения средств относятся акции.
С вами эксперты портала «Папа Помог»: Екатерина Володина и Алексей Стешенко, практикующий биржевой трейдер. Мы расскажим, как зарабатывать на акциях, почему этот способ вложения капитала выгоден и сколько ждать, чтобы получать прибыль на дивидендах.
Практические советы, реальный опыт, пошаговые инструкции, ИИС, ETF, индексы, брокеры и «голубые фишки»: все что вы хотели знать об акциях, но не знали, у кого спросить – в нашей статье.
Сколько можно заработать на акциях и кому это подходит
Все слышали слово «акции», но не каждый внятно объяснит, что это такое. И уж тем более далеко не всем известно, что такое дивиденды с акций, кто такой брокер и как работает биржа. Поэтому начнем с основ.
Акции – долевые ценные бумаги. Раньше их можно было пощупать, сейчас «бумажная» версия стала электронной. Акция дает ее владельцу право на получение доли с прибыли компании (дивиденды), держатель этой ценной бумаги также претендует на часть имущества предприятия в случае его ликвидации.
Не каждая акция дает гарантию на получение прибыли. Ценные бумаги могут расти и падать в цене. Однако в долгосрочной перспективе (на этапе нескольких лет) ценные бумаги, как правило, растут, чего не скажешь, например, о рублевых вкладах.
Чтобы получать доход от акций на длинной дистанции, нужно приобретать такие ценные бумаги, которые не «упадут» в стоимости, а наоборот – поднимутся. Однако есть способы заработать и на краткосрочном падении акций – о них я расскажу в одном из следующих разделов.
Акции продают и покупают на биржах. Это своего рода супермаркеты ценных бумаг, в которых компании распродают свои активы мелкими партиями. Правда, чтобы прийти в такой магазин и купить пару акций «Apple» или «Газпром», вам понадобятся услуги брокера. Это уполномоченная посредническая компания для работы на финансовом рынке.
Физические лица самостоятельно не могут торговать на бирже. Все операции можно проводить только через брокера.
На современной бирже торги происходят в электронном виде. В сделках участвуют банки, брокеры, частные инвесторы. Именно инвестором вы станете, когда приобретете пакет акций для последующего приумножения средств.
Примерно так выглядит схема работы на бирже:
Инвестор кладет деньги на специальный счет, он называется брокерский счет, и даёт указание компании купить для него 10 акций «Газпрома». Брокер передает вашу заявку на биржу. Как только происходит сделка, вы становитесь обладателем указанных акций.
На руки они вам не выдаются, а хранятся в специальном электронном депозитарии . Теперь вы владеете определенным процентом актиWow компании и можете распоряжаться ими по своему усмотрению.
Право на операции с ценными бумагами брокерам дает подтвержденная Центробанком лицензия. Без неё действия посредника будут незаконными. Центробанк вправе отозвать лицензию у брокера, однако это не лишит вас ваших акций. Управление счетом просто передадут другому брокеру.
Чтобы успешно инвестировать в акции, одного желания недостаточно. Нужен хороший уровень финансовой и инвестиционной грамотности и подготовка. Приобретать ценные бумаги по принципу «угадайки» – недальновидно и опасно. Тут есть два варианта – либо изучать законы биржевого рынка самостоятельно, либо работать с профессионалом.
Повторюсь: акции не гарантируют постоянного дохода. Однако и пределов окупаемости здесь нет. Ценные бумаги могут подняться в цене и на 100% и даже на 1 000%, но не факт, что вы приобретете именно такие активы.
В чем преимущества акций:
- Ликвидность – в любой момент акции можно продать.
- Надежность – это полностью легитимный и защищенный законом инструмент.
- Отсутствие лимита доходности – стоимость акций растет пропорционально доходам предприятия.
- Гибкость – выбор акций на рынке почти безграничный.
- Низкий входной порог – чтобы начать инвестировать, огромные суммы не нужны. Начать можно, к примеру, с 5-10 тыс. рублей . Этого будет достаточно для понимания законов рынка.
Есть два вида акций – обычные и привилегированные . Второй вид позволяет получать больше прибыли, но такие ценные бумаги мало распространены в мировой финансовой системе.
Что касается вопроса, сколько зарабатывают на акциях, то на него нет однозначного ответа. Если работать с ценными бумагами вдумчиво, скрупулезно и профессионально, доход будет высоким. Если приобретать активы наугад, вы рискуете потерять большую часть средств уже в первые месяцы.
Какие варианты заработка бывают
Есть три способа заработать на акциях – получать дивиденды, купить и забыть, заниматься быстрой перепродажей ценных бумаг – спекулировать.
1. В первом варианте вы покупаете ценные бумаги крупных компаний и «забываете» о них на несколько лет. Однако каждый квартал или год согласно купленным акциям, вы получаете процент от прибыли компании – дивиденды.
2. Спекуляции – самый высокодоходный метод, но при этом и самый высокорисковый. Никто не скажет со стопроцентной уверенностью, что будет с теми или иными акциями через день, неделю, месяц. Трейдингом – торговлей на бирже – стоит заниматься тем, у кого есть на это время и желание освоить биржевые законы и правила.
3. Долгосрочное хранение акций с одной стороны – самый безопасный и надежный вариант, но с другой – не слишком доходный.
А теперь подробно о каждом способе.
Трейдинг
Принцип здесь универсальный для любой торговли: взять подешевле, продать подороже. В минимальных пределах стоимость акций меняется чуть ли не ежеминутно. На таких колебаниях люди тоже зарабатывают деньги – это называется скальпингом.
Скальперы должны иметь стальные нервы, светлую голову и максимум свободного времени. Я знаю людей, которые даже в выходные не могут расслабиться и постоянно проверяют котировки. Один трейдер говорит, что когда не работает, всегда думает, сколько сделок он упустил и какие деньги «недозаработает».
Долгосрочный (традиционный) трейдинг тоже занятие не для слабонервных.
На курс акций влияет ряд моментов:
- доходы компании и стратегия её развития;
- ситуация на глобальном рынке;
- количество продавцов и покупателей на бирже и их поведение;
- новости в СМИ, слухи и информация на официальных биржевых форумах;
- политическая обстановка;
- и ещё десятки различных обстоятельств.
Если вам очень хочется заниматься трейдингом, но нет на это времени, то ваш вариант – сотрудничество с консультантами или управляющими. Вы можете просто отдать свой биржевой капитал в доверительное управление и снять с себя всю ответственность за результат совершенных сделок. Доверив профессиональному трейдеру свои средства, вы получите практически пассивный доход. Проблема в том, что найти такого профессионала не так-то просто.
Если хотите торговать сами, будьте готовы инвестировать свое время в получение знаний и опыта, самостоятельное постижение трейдерского дела. Читайте книги, материалы в сети, проходите обучающие курсы . И не относитесь к бирже, как к рулетке. Термин «биржевая игра» не совсем корректно отражает суть этой деятельности. Азартные и эмоциональные игроки на этом поле рискуют спустить капитал в первые недели торговли.
И не думайте, что акции – это святой Грааль. Став совладельцем компании через приобретение ценных бумаг, вы лишь получаете шанс на прибыль, но не её гарантию. Компания может попасть в полосу кризиса, у неё могут появиться долги, она может обанкротиться. А как акционер – вы кредитор последней очереди, поэтому рискуете больше всех.
Даже если ваши акции стабильно дорожают, это ещё не значит, что вы «в шоколаде». Чтобы действительно получить прибыль, бумаги надо продать. И сделать это Wowремя.
Биржевых прогнозистов – множество, но гарантий, что их прогнозы сбудутся, нет никаких. Особенно сложно предсказать котировки российских компаний, поскольку на их стоимость влияет ещё и внешняя политика нашей страны. Очередной виток санкций неизбежно приводит к рыночным колебаниям.
Долгосрочный инвестор
«Купил и забыл» – стратегия мудрая, но не такая высокодоходная, как трейдинг. Для долгосрочных и прибыльных инвестиций нужен солидный капитал. Нет смысла покупать 10 акций по 150 рублей , чтобы через 3 года получить прибыль 50%. Здесь нужны сотни тысяч рублей в качестве первоначального взноса, а лучше – миллионы .
Живем на дивиденды
Проценты с прибыли выплачивают далеко не все компании. Это связано со спецификой финансовой политики эмитента. Чем известнее компания, тем больше вероятность высоких дивидендов.
К примеру «Мегафон» год назад выплатил дивиденды в 20 миллиардов рублей . Те, у кого было много акций «Мегафона», получили солидную прибыль.
Дивиденды никак не связаны с котировками акций – это параллельные величины. В каком объеме и когда платить, решает собрание акционеров, а также совет директоров компании. Есть ещё устав, который регламентирует процедуру выплат.
Чтобы рассчитывать на дивиденды, недостаточно просто купить акции: нужно сделать это до определенного срока, а именно – до даты фиксации реестра. Если заранее узнать дату выплаты дивидендов, то можно хорошо заработать, так как перед выплатами стоимость акций существенно возрастает.
Периодичность выплат величина непостоянная. Компании вправе выплачивать проценты раз в год, в полгода или по особым случаям.
И ещё раз напомню: некоторые компании вообще не платят дивиденды, но при этом их акции могут стабильно расти в цене.
Где отслеживать события, связанные с выплатой дивидендов? Можно заниматься этим вручную, проверяя новости Московской биржи или официального сайта компании-эмитента. Но это неудобно и утомительно. Однако есть специальные сервисы, которые мониторят такие события для ведущих компаний РФ и мира.
Ориентировочную дивидендную доходность вы можете посмотреть на сайте Доход.ру .
В таблице наглядно показана разница между способами заработка на акциях:
| Критерии сравнения | Трейдинг | Долгосрочные инвестиции | Дивиденды |
| Сроки получения прибыли | Зависит от стратегии биржевой игры – в идеале ежедневно | Месяцы и годы | С периодичностью – от одного раза в квартал до раза в несколько лет |
| Порог входа | Минимальный | Нужен солидный капитал | Средний |
| Уровень сложности | Высокий | Низкий | Средний |
| Риски | Высокие | Средние | Низкие |
Как заработать на покупке акций – пошаговая инструкция для чайников
Переходим к практике – предлагаю вашему вниманию подробную инструкцию для тех, кто хочет зарабатывать на акциях прямо сейчас. Вопреки распространенному мифу, чтобы получать прибыль на биржевом рынке, Wowсе не обязательно ворочать миллионами.
Начинайте с более скромных сумм в несколько тысяч рублей . Важно понять основные законы и правила трейдинга, после чего можно смело переходить к более серьезным инвестициям.
Шаг 1. Ставим цели
Бесцельное инвестирование редко бывает успешным. Если вы не сформировали конкретные финансовые задачи, не стоит даже начинать – вы просто «сольете» первоначальный капитал и навсегда разочаруетесь в трейдинге.
В профессиональных тренингах по инвестированию ученикам часто задают вопрос: зачем вам нужны деньги? От ответа на него зависит многое. Необходимо выяснить, что определяет ваши жизненные приоритеты? На что вы готовы, чтобы достичь цели и какой доход обеспечит вам комфортную жизнь?
Любая конкретная цель начинается с мечты.
Мечта – это образ идеального будущего: чем вы действительно хотели бы заниматься, если бы не приходилось работать, с какими людьми общаться, в какой стране жить.
Успешная инвестиционная деятельность направлена на воплощение мечты в реальность – и не в отдаленном будущем, а в ближайшем.
Однако мечта сама по себе бесполезна. Сначала надо трансформировать её в конкретную цель, подобрать действенные инструменты для её достижения – в нашем случае это инвестиционная деятельность. Наш сайт уже писал о правильной постановке целей.
Правильно поставленная цель – половина успеха.
Авраам Линкольн
Успешный трейдер четко представляет себе финансовую суперцель на несколько лет вперед и каждый день движется в её направлении. Есть масса примеров «больших» долгосрочных целей – приобрести недвижимость у моря, путешестWowать в разные страны несколько раз в год, обучать детей в лучших ВУЗах мира, получать пассивный доход, чтобы больше никогда не работать и т.д.
Что даст вам наличие цели:
- мощную мотивацию;
- повышенную продуктивность;
- контроль над ситуацией;
- уверенность в себе;
- чувство удовлетворения от проделанной работы.
Но нужно, чтобы цель была действительно вашей, а не навязанной близкими, обществом, социальными стереотипами.
Формула вашего успеха: МЕЧТА – ЦЕЛЬ – ИНСТРУМЕНТ ДОСТИЖЕНИЯ – ИНВЕСТИРОВАНИЕ
Шаг 2. Выбираем брокера
Важный этап для трейдера – выбор правильного брокера.
Брокер – это посредническая финансовая организация, которая связывает биржу и игроков на ней – трейдеров. У нее есть лицензия на осуществление такой деятельности и необходимый программный и другой функционал для торговли активами.
Через посредника трейдеры покупают и продают акции, заводят средства на биржу и выводят с нее прибыль. Перечень лицензированных биржевых брокеров можно посмотреть на сайте Центробанка.
При выборе важны следующие критерии:
- послужной список компании;
- минимальный порог входа;
- невысокие комиссии на пополнение счета и снятие с него денег;
- отзывы трейдеров;
- наличие программы Quik у брокера;
- объем торгов;
- количество активных клиентов.
Все эти критерии легко оценить, зайдя на сайт Московской биржи:
- Список Топ-25 крупнейших операторов Московской биржи по количеству активных клиентов ( смотреть по ссылке ).
- Список Топ-25 крупнейших операторов Московской биржи по объему торгов ( смотреть по ссылке ).
Также рекомендую просмотреть рейтинг брокеров по отзывам .
Отношения инвестора с брокером полностью официальные: вы работаете на основании договора, который заключаете в офисе компании или удаленно. Прежде чем подписывать соглашение, обязательно прочтите его и попросите консультанта разъяснить моменты, которые вызывают у вас сомнения.
Современные трейдеры работают через интернет – это удобно, быстро и безопасно. Брокер открывает вам индивидуальный счет в собственной системе, предоставляет софт.
Основные задачи брокера:
- Учет финансов и ценных бумаг клиента.
- Регистрация клиента на бирже.
- Предоставление информации о ходе торгов.
- Выполнение задач клиента – купля/продажа акций.
- Расчеты по сделкам – перевод денег в ценные бумаги и наоборот.
- Отчеты о финансовых операциях.
- Выдача справок по налогам и сделкам.
У брокера собственная система учета, в которой он открывает вам счет. Помните, что брокер – это финансовая компания, которая занимается коммерцией. За свои услуги брокер берет определенный процент. Риск банкротства брокера имеет место быть, при этом никакого страхования счетов не предусмотрено. Но если вас не устраивает конкретная посредническая компания, вы вправе в любой момент сменить её на другую.
Как практик, я могу посоветовать брокерские фирмы с безупречной репутацией – это Финам , БКС , Сбербанк и ВТБ. Это крупные надежные компании с длительным сроком работы на бирже.
Вопрос: а если я хочу торговать без брокера?
Увы, физическим лицам покупать напрямую ценные бумаги на бирже запрещено законом.
Шаг 3. Открыть демо-счет
Сразу торговать на реальные деньги рискованно: бывалые трейдеры рекомендуют для начала потренироваться на демо-счете. Сделать это просто: заходим на Tradernet и открываем счет одним нажатием. Вам открываются те же опции, что доступны реальным трейдерам.
В личном кабинете перейдите в раздел «Торговать», выберите биржу «Москва» ( если закрыта, то «Нью-Йорк»), затем «Акции». Нажимаете на «10 самых торгуемых акций», выбираете, например, 5 акций Газпрома и столько же акций Лукойла и покупаете.
Доступны и другие критерии выбора – к примеру, акции самых быстрорастущих компаний. Найти растущие акции Вы можете на сайте: Investing.com .
Вот вам видео-инструкция по открытию демо-счетов у разных брокеров:
Теперь вы владелец акций – пока ещё виртуальных. Следите за ценой и продавайте, когда сочтете нужным.
Как только будете готовы, переходите к торговле на реальные деньги.
Но помните – торговля в демо-режиме и реальный трейдинг сходны только технически. Операции с живыми деньгами требуют более продуманного и аккуратного подхода.
Шаг 4. Стратегии инвестирования и формирование инвестиционного портфеля
Есть три основных стратегии инвестирования:
- консервативная (низкий уровень риска – до 10% потерь);
- умеренная (средний уровень риска – до 30%);
- агрессивная (высокий уровень риска – от 30%).
Выбор зависит не только от склада вашего характера, но и стоимости вашего инвестиционного портфеля. На бирже сотни заманчивых предложений – далеко не каждому из них стоит доверять. Множество проектов, которые представлены на рынке как «быстро растущие компании» – обычные финансовые пирамиды. Вложив в них деньги, вы просто останетесь «с носом» и ничего не заработаете.
Как определить финансовую пирамиду:
- Предлагают доходность свыше 3% ежемесячно.
- На главной странице сайта обязательно найдете надпись: «Безрисковая стратегия» и «Страховка ваших инвестиций».
- Низкий порог входа – от 10$ .
- Ежедневный вывод прибыли.
- В юридическом адресе будет отсутстWowать номер офиса компании и ее городской телефон, а также данные руководителя.
Также рекомендую вам проверить дату регистрации домена «финансовой компании» на сайте Reg.ru .
Важнейшее правило финансовой грамотности – диверсификация инвестиций.
В народе оно звучит так: не клади все яйца в одну корзину, так как если корзина упадет, то разобьются все яйца.
Вывод, я думаю, понятен.
Выберите хотя бы 3-4 проекта и равномерно распределите свои финансы. Даже если одна из компаний разорится, за счет других вы останетесь на плаву.
Предлагаю вам так распределить свой капитал по уровням риска инвестиционного инструмента:
- консервативные – 40%;
- умеренные – 40%;
- высокорисковые – 20%.
Помните, чем выше доходность инвестиционного инструмента, тем выше риски потери капитала. Это универсальное правило инвестирования – риски повышаются пропорционально уровню дохода.
Опытный инвестор знает, что если на сайте даже крупной и известной компании нет упоминания о рисках инвесторов, то с такой организацией лучше не сотрудничать. Чем подробнее прописана степень риска, тем надежнее партнер.
Новички испытывают разумные сомнения, если на сайте прямо указано: «есть риск потерять 30% капитала». И если у них нет опытного консультанта, они, скорее всего, уйдут с такого ресурса в поисках более «надежного», по их мнению, партнера. Но нюанс как раз в том, что мошеннические сайты ни о каких рисках не предупреждают, наоборот, убеждают посетителей в их полном отсутствии.
Вывод: инвестиционные риски – это нормально. Хотите более надежных вложений – несите деньги в банк. Но такой инструмент разве что перекроет инфляцию: особых доходов банковские вклады не принесут.
Шаг 5. Выбор акций
Новичкам опасно вкладывать деньги в акции никому неизвестных компаний, даже если те обещают сверхвысокие прибыли. Выбирайте так называемые «Голубые фишки» – большие корпорации с хорошей репутацией и более-менее прогнозируемым будущем.
Термин «голубые фишки» пришел из индустрии азартных игр, где фишки соответствующего цвета имеют максимальную стоимость. Инвестиции в акции таких компаний почти всегда бывают прибыльными или безубыточными на длинной дистанции (несколько лет).
Если цена на них растет, в стоимости поднимаются и ценные бумаги второго эшелона. Голубые фишки, как сигнальный фонарик, – направляют настроение всего рынка в определенную сторону.
Типичные примеры таких компаний мирового уровня – «Кока-Кола», «Apple», «Газпром», «Сбербанк» и т.д.
Вот как выглядит индекс таких акций на Московской бирже ( посмотреть по ссылке ).
Еще один способ минимизировать риски – приобрести акции ETF-фондов. Такие фонды представляют собой уже сформированные профессионалами портфели ценных бумаг. При этом сами акции ETF покупают и продают на бирже наравне с обычными акциями.
Приобрести такие акции и работать с ними гораздо проще. Фонды, как правило, снимают с инвесторов часть задач по обслуживанию инвестиций: покупателю не нужно ломать голову, какие бумаги приобретать, какие продавать – за них это делает сам фонд. Порог входа в такие инструменты гораздо ниже, а риски уже распределены между акциями наиболее прибыльных и перспективных компаний.
Пример
На Московской бирже торгуется ETF-фонд FXUS, который в точности повторяет индекс S
доход на бирже неограничен, но есть риски; дейстWowать на рынке придется через брокера, поэтому выбирать его нужно внимательно; для торговли не нужно экономического образования, но лучше пройти обучение у профессиональных инвесторов; рассчитывайте на долгосрочную работу – реальная прибыль приходит с опытом. Желаю вам удачных инвестиций, благополучия и процветания!
Друзья, если у вас остались вопросы по материалу статьи, пишите их в комментариях, я обязательно отвечу!
С уважением, эксперты по финансовому рынку и инвестициям
делового олнайн-журнала «ПАПА ПОМОГ»,
Источник: papapomog.com