Как зарабатывает банк тинькофф

Меня часто упрекают, что хвалю иностранное, а российское ругаю. А что делать, если самые крутые российские бизнесы паркуются за пределами нашей юрисдикции. Взять, к примеру, такую крутую компанию, как TCS Group.

Годовой рост — 250 %. Завидуй, Tesla! Формально бизнес кипрский, но работает в России и заправляет всем Олег Юрьевич. Разберу по косточкам и выясню, насколько это годная инвестиция.

• Что там за история с прибылью в 178 млн за день
• Тинькофф банк вырос за год в цене за акцию в 4 раза
• На чем основан такой рост и как дела у конкурентов в банковской сфере
• Стоит ли бежать вкладываться или это пустой хайп — мое мнение

Что там за история с прибылью в 178 млн за день

Компания Олега Тинькова бьёт все исторические максимумы. Пик роста пришёлся на 17 августа. За один торговый день ценная бумага прибавила в стоимости почти на 3 %, принеся бизнесмену (владеющему почти 20 % акций компании) $178 млн прибыли.

У ТИНЬКОВА «ОТЖАЛИ» БАНК — ЧТО БУДЕТ С АКЦИЯМИ?

В конце прошлого года Тиньков заявил, что TCS Group будет стоить $10 млрд к 2022 году. Мужик сказал — мужик сделал. И даже с опережением графика. Эту отметку TSC прошла уже в феврале 2021.

Недавно компания опубликовала отчёты за второй квартал. Вкратце:

• выручка на 37 % больше, чем в 2020 — рекордные 65 млрд рублей
• чистая прибыль выросла на 57 % — 16,1 млрд
• число клиентов выросло с 11,2 млн во втором квартале прошлого года до 16,7 млн

Кто Молодец? Олег Юрьевич молодец! Он и, конечно же, его толковый менеджмент.

Тинькофф банк вырос за год в цене за акцию в 4 раза

На Московской бирже одна депозитарная расписка TCS Group на пике торговалась за ₽7421. Это исторический рекорд. Сравнил цену за последние 12 месяцев и получил рост в 4 раза.

Всё есть на графике:

Делаю вывод, что размолвка с Яндексом не пошла TCS во вред.

«Тинькофф» — пока локальный игрок, но задел для выхода на международный рынок уже появляется. Берегись, Сбер. Такое оживление связываю в том числе и с недавними перестановками в составе акционерного капитала.

В конце прошлого месяца глава правления Тинькофф Банка Станислав Близнюк слил 50 тыс. расписок. Тиньков тоже перестал контролировать компанию единолично.

В начале этого года он конвертировал свою долю акций B (10 голосов за акцию) в акции класса А (1 голос за акцию). Сейчас в персональном владении бизнесмена почти 20 % акций. В целом его семье принадлежит около 35 %.

На чем основан такой рост и как дела у конкурентов в банковской сфере

Переоценён ли TCS Group? Как банк — возможно. Но финтех-холдинг «Тинькофф» только в начале пути. Я нашёл мнение крупных брокеров и рыночных аналитиков. Они отмечают два мощных драйвера роста:

Как Живет Олег Тиньков и Куда Он Тратит Свои Миллиарды

1. Трансформация. Инвестор долго был убеждён, что «Тинькофф» — это банк. Теперь его оценивают, как перспективную финтех-компанию. Доля банковских доходов снижается, а основную прибыль начинают приносить брокерство, онлайн-платежи, страхование и другие направления.

Азиатские и американские финансовые гиганты давно пошли по этому пути. TCS Group только разворачивается. Ниша по-прежнему не занята, пространства для роста очень много.

1. Повышение инвестиционной привлекательности. Топы российского банковского рейтинга (Сбер, ВТБ), которые тоже хотят в финтех, мягко говоря, смущают значительной долей госвладения. Олег Тиньков, наоборот, сделал выбор в пользу рынка. Снизил концентрацию акций в частных руках и увеличил долю свободно торгующихся ценных бумаг.

Такой подход всегда воспринимается инвесторами позитивно. Особенно заграничными.

Лично я вижу конкурентное преимущество «Тинькофф» перед остальными в сбалансированной стратегии развития.

Пока Сбер и Мэйл с ВТБ пытаются натянуть себя на все околофинансовые сферы, от доставки харчей до такси, «Тинькофф» развивает традиционно банковский сектор (кредитование, Private Banking, страхование), растёт в отрасли финансов (инвестиции, управление, бизнес-аналитика) и аккуратно подтягивает самые популярные сферы электронной коммерции (онлайн-кинотеатры и пр.).

Олег Тиньков — отличный визионер. Он делает задел на будущее, но не забывает оптимизировать бизнес под зарабатывание деньг здесь и сейчас. При умеренных инвестициях и с максимальной отдачей.

Берёт своё не массой, а скоростью, технологичностью, юзер-френдли и качественной горизонтальной интеграцией (например, тесно переплетая банковские депозиты с фондовым рынком).

Стоит ли бежать вкладываться или это пустой хайп — мое мнение

Когда сорвалась сделка с Яндекс, толпы аналитиков поспешили похоронить «Тинькофф». Теперь 100 % локти кусают, что Wowремя не вложились.

Тиньков умело подогревает хайп вокруг своего бизнеса, повышая его цену. А что, может себе позволить. Его хайп — не трёп на пустом месте, а оригинальная «презентация» своего продукта.

Вкладываться в TCS Group однозначно надо. «Тинькофф» — сильный бренд. Устойчивый и самодостаточный. С отличными мультипликаторами. Окупаемость инвестиций — почти в два раза быстрее, чем у Сбера; капитализация к балансовой стоимости — в 8 раз выше; капитализации к годовой прибыли (Мультипликатор P/E) — 29,7 против 6,79 у Сбера.

У компании отличая выручка, мало долгов, продуманная модель развития и чёткое видение будущего.

Но покупать акции прямо здесь и сейчас не стал бы. По солидарному мнению аналитиков, сейчас они находятся в зоне перекупленности. Интерес уже падает, а цена корректируется в сторону снижения. Считаю, уровень 6000—6200 рублей оптимальным для входа.

Напишите, как относитесь к Олегу Тинькову и его бизнесу. Верите в перспективы TCS Group или считаете, что есть менее рискованные инвестиции с аналогичными темпами роста?

4 сентября 2021

Частный инвестор, предприниматель и автор этого блога.

Источник: capitalgains.ru

7+ способов Как зарабатывать в Тинькофф 2023 — подробный обзор

Всем привет! Хочу поделиться с вами способами, как зарабатывать в Тинькофф без вложений и с вложениями. По сути, что бы начать зарабатывать в Тинькофф на дому, достаточно открыть счет, пользоваться картой, и уже после этого, вам будут доступны несколько способов заработка.

Акция!

Сейчас проходят Акции, бесплатное обслуживание навсегда для карт (Tinkoff Black +20% кэшбэк на супермаркеты) и Платинум, при открытии Брокерского счета Акция до 20 000 в подарок и многое другое. Для подтверждения участия в Акции обязательно нужно перейти по ссылке ниже.

Содержание

Тинькофф приведи друга | условия, как зарабатывать, как привлекать

Тинькофф дает возможность каждому клиенту приглашать других клиентов, друзей, знакомых, родственников и получать за это в основном денежные бонусы, но бывает, что вместо денег, вам могут дарить скидки, повышенные кешбэк, подписки вроде Tinkoff pro и увеличенный процент на остаток по счету.

Как это работает, приведи друга Тинькофф полные условия:

1. Для участия, вам нужно быть клиентом Тинькофф, если вы еще не клиент, сейчас самое время им стать, по этой ссылке вы можете получить бесплатное обслуживание навсегда и многое другое — Стать клиентом Тинькофф.
2. Теперь переходим во вкладку «Кэшбэк и Бонусы», и вкладка «Пригласить друга».
3. Выбираем продукт, который будем рекомендовать другу, это может быть: дебетовая карта, кредитная карта, брокерский счет, симкарту, счет для маркетплейсов и так далее.
4. Копируем ссылку и отправляем эту ссылку другу.
5. Друг выполняет условия, вы получаете заявленную сумму, а друг бонус, в виде бесплатного обслуживания, денежного бонуса, кэшбэка, бесплатных акций, скидки и т.д…

В видео показана инструкция как зайти во вкладку «Пригласить друга» и «Выбрать продукт».

Способы привлекать друзей в Тинькофф:

1. Рекомендовать продукты друзьям и знакомым.
2. Привлекать клиентов через Ютуб и ТикТок.
3. Привлекать клиентов через блог, через чужой заказывая рекламу или свой, создав его с нуля.

Заработок на кэшбэк в Тинькофф: пример, рекомендации

Тинькофф предлагает возвращать вами затраченных денежных средств в определённых процентных значениях.

Отличным предложением является повышенный кэшбэк на реально важные вещи, например, 1% на все покупки, 5% на Яндекс.Маркет, 5% Такси и т.д… Но! Повышенный кешбэк на сегодня можно выбрать только для 4 направлений.

Помимо постоянного кешбэк, есть Спецпредложения для клиентов Tinkoff Pro. Кешбэк на определенный отрезок времени с хорошими процентами, 5%, 10%, 20%, и бывают предложение с более высоким кешбэк.

Помимо этого, многие магазины, сервисы услуг, рестораны, аптеки, время от времени предлагают хороший кешбэк на первую покупку или выполнив другие условия. Пример категорий и некоторых предложений смотрите на картинках ниже.

Кешбэк позволяет сэкономить крупные суммы на длительном отрезке времени. Пусть кто-то скажет что это не заработок! Ведь если не пользоваться кешбэк, то вы бы тратили не задумываясь на порядок больше. Давайте немного подсчитаем.

Купили товар на 87 000 Р, что = минус 87 000 Р с кошелька. При кешбэк 9% потратив 87 000 Р, вы бы сэкономили 7 830 Р, что значит, из кошелька было потрачено только 79 170 Р, а не 87 000 Р.

Важно! Учитывайте, что некоторые предложение, предлагают кешбэк не более установленной суммы, не в зависимости какой они указывают процент.

Заработок в Тинькофф на Банковских вкладах, Инвест копилке и Накопительном счете

Начнем с самого простого и доступного варианта приумножение денег для всех — это накопительный счет!

Накопительный счет

Накопительный счет Тинькофф — это специальный счет, которые дает возможность получать процент на остаток по счету, принцип депозита. В отличие от депозита, денежные средства которые находятся на накопительном счету, могут в любой момент без всяких ограничений и потерь сниматься со счета в пару кликов. Процентная ставка меняется, но обычно она равна 6%.

Сейчас наглядно покажу как открыть накопительный счет в Тинькофф. Нажимаем на вкладку, → Открыть новый продукт → Открыть накопительный счет → открыть счет. Все, ваш счет открыт, теперь осталось его пополнить.

Как пополняется инвест копилка? —Копилка имеет автопополнение, автопополнение срабатывает так как вы пропишите в условиях. Условия разные, от округления потраченной суммы (округление до 50 Р, потратили 48 Р, значит 2 Р в копилку), и до кэшбэка. То есть, полученный кешбэк отправляется прямиком в инвест копилку.

Этот вариант отлично подойдет для тех, кто не умеет инвестировать, но желает хоть как то откладывать деньги. Варианты накопления в копилке очень просты и автоматизированны, по сути, вам после первой настройки и делать ничего не нужно.

Банковский вклад

Вклад в банк является минимально рискованным вложением, но менее доходным в отличие от инвестирования на биржах, например, в Акции и облигации. Каждый вклад в Российский банк страхуется Государством на сумму до 1 400 000 рублей.

То есть, если вы вложили в банк 800 000 рублей, и банк стал банкротом, то Государство вам вернет сумму в 800 000 и проценты, которые были на нее начислены. Но! С условием, если эта сумма не превышает 1 400 000 рублей.

Сейчас Тинькофф предлагает до 8.64% годовых, временами эта ставка меняется. Есть возможность пополнение вклада, по желанию, проценты могут выплачиваться по вкладу, вклад имеет ежемесячную капитализацию процентов.

Для вас есть хорошее предложение! Открыв вклад по этой ссылке, вы получите: дебетовую карту Tinkoff Black в подарок, и до 5 000 ₽.

Тинькофф заработок на Инвестициях: обзор, рекомендации, бонусы

Заработок в Тинькофф на инвестициях является рискованным в отличие от депозита в банке, но зато, более доходным, можно увеличить ваши вложения на 30% за год, и это с небольшими рисками. А в долгосрочной перспективе, ваши вложение могли бы приумножиться в несколько десятков раз и больше.

Вот например, купив 1000 акции Apple в 2016 году по $27 за 1 шт., потратив в общем $27 000, на 2021 год, вы бы смогли эту 1000 акций продать уже не за $27 000, а за $175 за 1 шт., что равно $175 000, это почти в 7 раз больше!

Что бы зарабатывать хорошие деньги, нужно понимать суть инвестирование, понимать почему цена Акций падает и наоборот растет, что может повлиять на это. Для общего понимания, рекомендую пройти бесплатный курс «Тинькофф инвестиции обучение для начинающих», в нем вы научитесь всем необходимым основам, что бы начать инвестировать.

Что бы зарабатывать большие деньги на инвестировании, например, более 50% годовых, обычно покупают акции новых компаний, с ожиданием роста, но часто бывает что эти компании не приносят ожидаемого дохода, а некоторые Wowсе становятся банкротами.

Для тех кто не хочет рисковать и получать от 10 обычно до 35 процентов годовых, на рынке существуют «Голубые фишки», — Это крупные компании имеющие хорошую репутацию, с хорошими показателями стабильного дохода, которым доверяют многие, и они уже давно на рынке.

Как открыть счет?

Перед открытием счета, нужно выбрать, какой счет открыть, есть два на выбор:

• ИИС — дает возможность торговать на рынке, позволяет получить налоговый вычет до 52 000 ₽ в год. Если платите НДФЛ по ставке 13%, то за пополнение ИИС можете ежегодно получать от налоговой до 52 000 ₽ — для этого в течение года на счет нужно положить не менее 400 000 ₽. Есть еще второй тип ИИС, это освобождение от налога со сделок с ценными бумагами.
• Брокерский счет — это счет, который позволит вам торговать ценными бумагами на рынке.

Для открытия счета, просто переходим по ссылке ниже, заполняем Анкету и в ближайшее с вами свяжется сотрудник Тинькофф и у вас появится доступ к Бирже где можно торговать Активами.

Для вас у меня есть сюрприз, это Акция в подарок до 20 000 рублей бесплатно при открытии счета по любой ссылке которая находится ниже.

Заметка! Как в первом так и во втором варианте, есть свои плюсы и минусы. Рекомендую ознакомиться с информацией — об ИИС, — об ИИС, Брокерском счете и рекомендациях по Брок. счету

После обучения, вы можете инвестировать уже в имеющие Стратегии с разными показателями — выбирать вам! Стратегий много, есть доходность 20%, а есть и 100% в год. Стратегии находятся во вкладке — Тинькофф сигналы.

Работа в Тинькофф

Думаю каждый может по желанию попробовать устроиться на работу в Тинькофф, зарплаты не плохие, вакансий много, можно работать как офлайн, так и онлайн.

• IT сфера,
• Бизнес процессы,
• Работа с клиентами,
• Образование.

На их сайте можно увидеть много предложений с з/п в более 80 000 рублей.

Заработок на партнерской программе Тинькофф: сколько платят, обзор

Еще есть партнерская программа Тинькофф для привлечения клиентов за хорошие денежные вознаграждения.

В отличие от программы приведи друга, что бы стать партнером нужно пройти регистрацию и дождаться когда одобрят вашу заявку и предоставят личный кабинет.

Вот некоторые цифры денежных вознаграждений взятых с открытых источников:

• За подключение одного расчетного счета 2 000 – 15 000 ₽
• Зарплатный проект Текст 2 500 – 20 000 ₽
• Регистрация ИП через Тинькофф Текст 2 000 – 6 000 ₽
• За выданный кредит от 4 000 ₽

Для привлечения клиентов у вас должна быть площадка, например, сайт или Ютуб канал.

Сохрани, что бы не потерять → Поделиться этим контентом

• Открывается в новом окне
• Открывается в новом окне
• Открывается в новом окне
• Открывается в новом окне
• Открывается в новом окне
• Открывается в новом окне

Ирина Киреева

Любые «хорошие времена» — всегда результат вашего упорного труда и постоянной самоотдачи в прошлом. То, что вы делаете сегодня, — залог завтрашних результатов. Если хотите и завтра пожинать плоды, сейте семена каждый день! Если вы хоть на минуту ослабите концентрацию, то неизбежно начнете откатываться назад. — Дональд Трамп

Вам также может понравиться

Заработок на Отзывах в Интернете | реальный опыт + советы

05.12.2022

Как создать группу ВК с Телефона и Пк: пошаговая Инструкция

12.12.2020

Заработок на играх: 15+ Игр с выводом денег с вложением и без

22.02.2022

Источник: inkocoin.ru

На чем зарабатывают Тинькофф Банк и «Яндекс.Деньги»?

На российском рынке цифровых банков растет конкуренция. Меньше чем за год на нем появилось сразу несколько новых игроков. Осенью прошлого года финансовая группа БКС запустила необанк «Сфера» , а в начале этого заработал банк-лоукостер от Газпромбанка. Еще один амбициозный проект недавно появился в Казани, где владелец группы IT-компаний FIX Дмитрий Еремеев решил развивать цифровой «Банк 131» .

Новым цифровым банкам придется бороться за клиентов с уже работающими необанками. По данным исследования Bloomchain Research , самые крупные представители цифрового банкинга в России — Тинькофф Банк, Модульбанк и Яндекс.Деньги.

Источник: Bloomchain Research

Первые два игрока представляют собой цифровые банки с полной банковской лицензией . А вот Яндекс.Деньги – это некредитная организация, которая специализируется на платежных операциях. Этот необанк имеет ограниченную лицензию, позволяющую открывать и вести счета, осуществлять переводы и куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме.

Bloomchain Research решил узнать, на чем зарабатывают эти представители финтех-отрасли. Для этого проанализируем структуру доходов необанков, сравним ее с российскими и зарубежными традиционными банками. а также посмотрим на эффективность представителей сегмента.

Комиссии или проценты?

Как правило, основные составляющие выручки банка – это процентные и комиссионные доходы. Процентные доходы формируются за счет выданных кредитов, средств в других банках, инвестиций в долговые ценные бумаги. Комиссионные доходы банк получает за счет эквайринга, обслуживания банковских карт, расчетно-кассового обслуживания, а также ряда других услуг (брокерские услуги, конвертация валют, перевод средств в другой банк и т.д.).

В периоды стабильности процентный доход может выступать основополагающим источником выручки. Но вот во время сложностей на него рассчитывать не приходится, как и при низких процентных ставках.

КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ НЕ ЗАВИСЯТ ОТ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КОНЪЮНКТУРЫ И СЧИТАЮТСЯ БОЛЕЕ НАДЕЖНЫМИ.

Тренд на увеличение комиссионного дохода можно считать защитой от различного рода рыночных рисков и залогом стабильной выручки вне зависимости от монетарной политики.

Возникает вопрос: какая пропорция процентных и комиссионных доходов сейчас характерна для цифровых и классических банков? И есть ли вообще некий ориентир для тех и других? На графике ниже представлено соотношение чистого комиссионного и чистого процентного доходов для некоторых необанков (тех, у которых можно найти отчетность в открытом доступе). Для сравнения этот показатель был также рассчитан для крупнейших по величине актиWow банков России.

В рамках исследования показатель был рассчитан как отношение чистого комиссионного дохода за период к чистому процентному доходу за период (4 кв 2017 – 3кв 2018 гг). Исключение составляет Яндекс.Деньги, для него был рассмотрен период 2 кв 2017 – 2 кв 2018 гг. Источник: отчетность МСФО

Из расчетов можно заключить, что указанное соотношение у Тинькофф Банка сопоставимо с представителями классического банкинга. Зато Модульбанк и Яндекс.Деньги сильно выбиваются из общей картины. Принимая во внимание специализацию Яндекс.Денег и ограниченность лицензии необанка, логично предположить, что подавляющую часть доходов он получает за счет комиссий.

У Модульбанка другая ситуация: он может привлекать средства во вклады и размещать по своему усмотрению. Тем не менее чистый комиссионный доход превалирует в структуре доходов и этого цифрового банка.

«ТАКАЯ СТРУКТУРА ОПРЕДЕЛЯЕТСЯ ВЫБРАННОЙ МОДЕЛЬЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. КОГДА МЫ НАЧИНАЛИ, ТО ПЛАНИРОВАЛИ ЧТО ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД ОТ КРЕДИТА БУДЕТ ОКОЛО 10-15%. СЕЙЧАС ОН НАМНОГО МЕНЬШЕ, НО МЫ ПОСТЕПЕННО ИДЕМ К ПЛАНОВЫМ ПОКАЗАТЕЛЯМ. ОСТАЛЬНОЙ ДОХОД ПО СУТИ ТРАНЗАКЦИОННЫЙ — КОМИССИИ И ПРОЦЕНТ ОТ РАЗМЕЩЕНИЙ ОСТАТКОВ КЛИЕНТОВ, КОТОРЫЕ ТОЖЕ СВЯЗАНЫ С ТРАНЗАКЦИЯМИ», — РАССКАЗАЛ BLOOMCHAIN СОВЛАДЕЛЕЦ И ЗАМПРЕД ПРАВЛЕНИЯ МОДУЛЬБАНКА ОЛЕГ ЛАГУТА.

Как выяснил Bloomchain, процентные и комиссионные доходы необанка «Сфера», запущенного финансовой группой БКС, делятся в равной пропорции. Это соотношение является и целевым показателем на будущее. Менять структуру доходов в планы «Сферы» не входит, только сохранять текущий баланс.

В аналогичной ситуации находится и работающий на лицензии КИВИ Банка Рокетбанк, соотношение процентных и комиссионных доходов которого на текущий момент составляет 1 к 1. Представитель банка «Точка» в разговоре с Bloomchain акцентировал внимание на том, что процентный доход нетипичен для необанка, в то время как комиссионный доход планируется увеличивать за счет «нефинансовых» услуг. Речь идет о сервисах, созданных для упрощения работы малого и среднего бизнеса: регистрации компании, ведении бухгалтерии, проверке сотрудников.

Основатель казанского «Банка 131» Дмитрий Еремеев видит бизнес-модель своего необанка полностью транзакционной , по крайней мере на начальном этапе деятельности.

Источник фото: kazanfirst.ru

Банк в мессенджерах TalkBank позиционирует себя как финтех-компания, у которой нет процентного дохода от кредитов. Однако помимо комиссионных доходов TalkBank получает выручку от разработки программного обеспечения.

Можно заметить, что большинство опрошенных необанков признают основным комиссионный доход или стремятся к распределению выручки в равных пропорциях. Однако каждый цифровый банк стремится занять свою нишу и заработать на собственной уникальности.

Как зарабатывают европейские банки

Для полноты картины посмотрим на зарубежные аналоги — какому виду дохода отдают предпочтение необанки Европы? По версии CB Insights , на текущий момент в Европе насчитывается десять «единорогов» финтеха — компаний с оценкой более $1 млрд , которые не выходили на IPO. Половина из них — необанки, однако только у двух цифровых банков есть отчетность в открытом доступе (рассматривается горизонт 2016-2018 гг.). Это необанки Monzo и Klarna.

Для Monzo соотношение чистого комиссионного и чистого процентного доходов за 2018 год составляет 911%. Эта величина превышает максимальный показатель среди российских необанков. У Klarna тоже достаточно высокие показатели: 187% по итогам 2017 года и 179% по итогам 2016 года. Соответственно, в доходах этих европейских необанков преобладают комиссионные доходы. Чтобы понять, насколько такая ситуация характерна для банковской системы Европы, Bloomchain Research рассчитал показатель для крупнейших традиционных банков Европы.

Обращаем внимание, что показатели по европейским банкам рассчитаны на основе годовых отчетностей по МСФО за 2018 год (за исключением Klarna – 2017 год), показатели по российским банкам – за год с 4 кв 2017 года по 3 кв 2018 года (исключение составляет Яндекс.Деньги – с 3 кв 2017 года по 2 кв 2018).

Средняя величина показателя составляет 73%, что на 45 п.п. превышает аналогичный показатель по России. Европейские банки имеют большую долю комиссионных доходов по сравнению с банками России. В отношении необанков нельзя делать однозначные выводы, так как показатели российских цифровых банков сильно разнятся.

Тинькофф Банк идет вперед

Теперь рассмотрим показатели эффективности представителей банковского сектора. В качестве таких показателей мы выбрали рентабельность капитала (ROE) и соотношение затрат и доходов (CIR). По ROE Модульбанк имеет 3%, это самый низкий результат среди положительных показателей по указанным банкам. Тинькофф Банк «обгоняет» все представленные классические банки. А у Яндекс.Денег самый высокий показатель рентабельности капитала за рассмотренный период – 72%.

В рамках исследования показатель был рассчитан как отношение прибыли за период к средней величине капитала за период (4 кв 2017 – 3кв 2018 гг). Исключение составляет Яндекс.Деньги, для него был рассмотрен период 2 кв 2017 – 2 кв 2018 гг. Источник: отчетности банков по МСФО.

Следующий коэффициент – CIR – показывает, что необанки не группируются возле какого-то характерного для них значения. Самый эффективный необанк с точки зрения этого показателя — Тинькофф Банк, Яндекс.Деньги находятся в средней позиции по сравнению с крупнейшими по активам банками РФ, Модульбанк отстает, так как имеет равное количество затрат и доходов.

Тинькофф Банк и Яндекс.Деньги — лидеры по рентабельности капитала — входят в первую пятерку по соотношению затрат и доходов, но придерживаются противоположных структур получения дохода.

ЯНДЕКС.ДЕНЬГИ ЗАРАБАТЫВАЮТ ПРЕИМУЩЕСТВЕННО НА КОМИССИЯХ, А ТИНЬКОФФ БАНК – НА ПРОЦЕНТАХ.

Однако структура доходов может быть гибкой, а целевые показатели — пересматриваться от периода к периоду. В целом российский банкинг, по сравнению с европейским, имеет меньшую относительную величину комиссионных доходов.

Стоит отметить, что данных для всестороннего анализа рынка недостаточно — немногие необанки размещают отчетность в открытом доступе. Однако некоторые выводы все же можно сделать. У необанков, которые только пробуют свои модели на рынке и изучают их эффективность, не сформировалось характерной структуры распределения доходов.

Отчасти это происходит из-за разницы в лицензиях, которые могут ограничивать круг деятельности организации. Остальное может обуславливаться внешними обстоятельствами и стратегией руководства банков. Более того, необанки находятся на разных позициях с точки зрения эффективности. Это со временем сможет повлиять на переход существующих необанков на более успешные модели, выбор той или иной схемы деятельности новыми участниками необанковского сектора.

Сейчас мы рассмотрели годовой срез за период с 4 квартала 2017 года по 3 квартал 2018 года. Но мы продолжим следить за тем, как будут меняться показатели необанков, и после выпуска всех годовых отчетностей классических и цифровых банков выпустим новое исследование.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram , чтобы оставаться в курсе последних новостей из мира финансовых технологий.

Больше интересных материалов на сайте — Блумчейн.ру

Источник: dzen.ru