В 2021 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться. Специально для читателей сайта рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.
- Инструкция для должников
- Инструкция для друзей и родственников должников
- Куда жаловаться
Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом. В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах. Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр. Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.
Нечем платить микрозайм коллекторы звонят родным. Как избавить окружение от звонков коолекторов?
Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:
- непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
- слать письма по почте;
- присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.
Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника) В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.
Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?
Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.
- банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
- лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
- должники, имеющие I группу инвалидности;
- должники, находящиеся на лечении в стационаре;
- несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.
Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.
Надоели звонки коллекторов? ЧТО ДЕЛАТЬ и как разговаривать с коллекторами?
Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.
По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.
Будьте внимательны: При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.
Вариант 3. Для всех остальных должников.
Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту. Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев. Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.
Можно ли отказаться от звонков и встреч с коллекторами?
Юрист Кожемяк Александр Федорович
Позвоните сейчас и получите предварительную консультацию:
Здравствуйте, по существу заданного вопроса можем сообщить следующее.
Отношения в рамках потребительских кредитов в настоящий момент регулируются ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В силу ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» для возврата кредита банки и коллекторы имеют право осуществлять следующие меры:
1) организовывать личные встречи, телефонные переговоры (далее – взаимодействие с должником);
2) отправлять почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
Указанная статья действует до 01 января 2021 года. Это обстоятельство обусловлено тем, что с 01 января 2021 года вступает в силу Федеральный закон от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – ФЗ № 230-ФЗ).
Указанный закон призван регулировать отношения между должниками и кредиторами, их представителями в лице банков, иных кредиторов, коллекторов, прочих представителей. ФЗ № 230-ФЗ более подробно регулирует отношения в сфере возврата долга, поэтому его вступление в силу отменяет статью 15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Меры, применяемые банками и коллекторами, по ФЗ № 230-ФЗ аналогичны тем, что указаны в ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно статье 8 ФЗ № 230-ФЗ должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником, с указанием на:
1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;
2) отказ от взаимодействия.
Форма указанного заявления утверждается уполномоченным органом. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.
Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.
В случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником.
Таким образом, с 01 января 2021 года должник по истечении четырех месяцев с момента возникновения просрочки исполнения обязательства, имеет право направить в банк или коллекторам заявление об отказе от взаимодействия в виде звонков, личных встреч, смс, текстовых сообщений, отправляемых любыми способами.
Как запретить кредитору продавать долг коллекторам
При заключении кредитного договора банки и МФО обязаны согласовывать с заёмщиком возможность передачи долга третьим лицам. При этом клиент имеет право запретить продавать долг коллекторам. Как это сделать, расскажем в материале.
Поделиться
Заёмщику должны дать право выбора
В августе 2020 года Центробанк выпустил информационное письмо для кредиторов, в котором напомнил о возможности установления заёмщиками запрета уступки третьим лицам прав по договору потребительского кредита. Это связано с тем, что в России участились нарушения со стороны банков и МФО. Кредитные организации преступают закон, не давая заёмщикам право выбора и навязывая определённые условия договора.
Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, условие о возможности запретить кредитору уступку прав по кредитному договору относится к числу индивидуальных условий договора. Они согласовываются с каждым заёмщиком лично. Это значит, что клиенту должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав и запретом. Обратите внимание: выбор второго варианта не должен препятствовать заключению кредитного договора. То же самое сказано в определении Верховного суда РФ от 14.05.2019 № 67-КГ 19-2.
Заёмщик имеет право подумать в течение срока, установленного частью 7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ. Принять решение можно в течение 5 рабочих дней. При этом кредитор имеет право продлить этот срок.
Таким образом, передать долг коллекторам кредитор может, только если такая возможность предусмотрена договором.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 прямо сказано о последствиях применения такой уступки. Если договором установлен запрет на продажу долга третьим лицам, но банк или МФО нарушили его, передача требования по договору может быть признана недействительной по иску должника.
Если заёмщик невнимательно прочитал договор или добровольно дал согласие на переуступку, нужно иметь в виду, что кредитор вправе продать долг лицам, у которых нет лицензии на банковскую деятельность (определение Верховного суда РФ от 14.05.2019 № 67-КГ 19-2, информационное письмо Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120).
Где искать условие договора о запрете продавать долг коллекторам
Это условие содержится в 13-й строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита. Форму можно найти в указании Банка России от 23.04.2014 № 3240-У. Строка носит название «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору».
Обратите внимание: в стандартном кредитном договоре банка, который дают заёмщику на подпись, может быть по умолчанию указано разрешение на продажу долга коллекторам. В этом случае обязательно сообщите об этом сотруднику банка и попросите изменить условие договора. На то, чтобы поставить подпись под документом, у заёмщика есть законные 5 рабочих дней. На этот срок можно забрать договор домой и при необходимости показать юристу.
Куда жаловаться в случае отказа
Часто работники банков и МФО ссылаются на то, что форма договора – типовая и менять её якобы нельзя. Это нарушение. Если кредитор не даёт возможности выбрать, отказывается вписывать в договор запрет на продажу долга коллекторам или не выдаёт кредит из-за этого, подавайте жалобу в Банк России. Также можно обратиться к регулятору, если долг продали, невзирая на запрет.
Предварительно рекомендуем обратиться с претензией к кредитору, сослаться на закон и потребовать восстановить свои права.
Есть несколько способов подать жалобу. Первый – оставить обращение в интернет-приёмной Банка России. Выберите раздел «Банковские продукты / услуги». Откройте вкладку «Потребительское кредитование». Далее выберите из списка возникшую проблему. Если её нет в списке, нажмите «Прочее». Укажите, в каком банке взяли кредит.
Опишите проблему и пропишите требования – например, обязать банк изменить условия договора. Укажите номер кредитного договора и дату заключения. Если раньше обращались с претензией в банк, внесите в форму реквизиты и дату обращения. Загрузите скан-копии документов, которые помогут специалистам Банка России понять суть проблемы. Далее оставьте свои контакты и ждите ответа.
Банк рассмотрит обращение в течение 30 дней и даст ответ.
Если нужна справочная информация, можете позвонить в контактный центр. Учтите, что этот способ не подойдёт, если вопрос требует раскрытия личной информации заёмщика. Звонок по номеру бесплатный по России: 8 800 300-30-00 или 300 с мобильного. Контактный центр работает круглосуточно.
Ещё один способ связаться с регулятором – написать обращение в чате мобильного приложения «ЦБ онлайн».
Источник: finuslugi.ru
Как бороться с коллекторами по телефону
Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 5 минут
Со звонками о коллекторских агентств могут столкнуться даже граждане, не имеющие долгов по текущим займам или вовсе не бравшие никаких кредитов. Но в этом случае, как правило, избавиться от специалистов по взысканию удается довольно легко. А уж если у вас действительно имеются долги, информационной атаки со стороны взыскателей не избежать. Поговорим о том, как бороться с коллекторами по телефону.
Радикальный метод борьбы
Самый простой вариант избавления от звонков специалистов по взысканию задолженности, а заодно и от любого телефонного спама – установить на свой гадежт приложение «Антиколлектор». Эта программа имеет собственную базу телефонных номеров коллекторских и рекламных агентств, которая пополняется регулярно. Даже если взыскатели будут звонить вам с разных номеров, блокировать каждый из них не придется. У приложения есть платная версия. Но, как показывают отзывы пользователей, даже бесплатного варианта вполне достаточно для избавления от телефонного спама.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Важно! Скачать приложение можно в Google Play. Программа рассчитана только на работу с ОС Android, версии для айфонов и смартфонов под Windows пока не предусмотрено.
Для обладателей старых моделей телефонов рекомендуем проверить в меню наличие функции «Черный список». С ее помощью можно блокировать нежелательные номера. Кроме того, можно просто запретить в настройках телефона входящие звонки от абонентов, не занесенных в ваш список контактов.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Важно! Данный метод поможет избавиться от нежелательных звонков. Но если у вас действительно имеются долги, от коллекторов лучше не прятаться – это только усугубит ситуацию.
Когда коллекторы звонят без повода
Даже если у вас нет ни одного кредита или вы выплачиваете их без просрочек, вам все равно могут поступать звонки от коллекторов. Как бороться с ними в этих случаях? Для начала запомните, что взыскатели могут звонить вам:
- по частным долгам, преданным в их распоряжение;
- по задолженностям в иных сферах, помимо займов в банках и МФО;
- в случае, если вы выступали по какому-то кредиту поручителем или созаемщиком;
- если ваш номер был указан как контактный кем-то из знакомых или родственников;
- просто по ошибке.
Поэтому, чтобы определить линию поведения, выясните у специалиста, по какому поводу он вам звонит. Если вам сообщают о наличии долга перед частным лицом или какой-либо организацией, запишите все данные об этом долге. Заодно попросите коллектора назвать его ФИО и наименование его агентства. Далее обратитесь к изначальному кредитору для уточнения ситуации. Что делать со звонками, будет зависеть от того, есть ли приписанный вам долг в реальности и что о нем думает изначальный кредитор.
Для тех, кто выступал поручителем или созаемщиком по чужому займу ситуация будет более сложной. Такие лица, согласно действующему законодательству, несут равную ответственность за выплату долга с самим заемщиком. Здесь, опять же, необходимо уточнить у взыскателя все данные о долге, а затем постараться связаться с основным заемщиком. Если он отказывается платить по счетам либо вовсе пропал из поля зрения, при следующих звонках коллекторов настаивайте на решении вопроса в судебном порядке.
В случае если вам говорят, что ваш номер был указан как контактный при оформлении займа, спросите у специалиста ФИО должника. Далее по обстоятельствам:
- если вы знаете этого человека, сообщите об этом, но скажите, что вы давно не общались, и не в курсе, как сейчас с ним связаться;
- если названное имя вам незнакомо, укажите специалисту на ошибку в номере телефона.
В любом из перечисленных случаев попросите коллектора удалить ваш номер из базы агентства. Помните, если вы не являетесь должником, вы имеете полное право отказаться от общения. Если звонки продолжают поступать после вашей просьбы, оформите ее в письменном виде и отправьте на имя руководителя коллекторского агентства.
Источник: baikalinvestbank-24.ru