Ставки по кредитам большинства иностранных банков привлекательнее тех, что предлагают российские кредитные организации. И главным доказательством можно считать 4-6% годовых при приобретении ипотеки в Европе, и 13% годовых – процентная ставка по ипотеке, которую предлагает Россия. Насколько реально взять кредиты в Европе российскому заемщику?
Кредит в иностранном банке: условия получения займа
Взять кредит в иностранном банке – не значит прийти в российское отделение европейского банка – проценты там будут «русские». Чтобы оформить кредит под низкий процент, нужно обращаться к источнику, то есть, в банк в его стране.
Предоставление кредита гражданину другой страны несет для зарубежных банков повышенный риск. Ведь в случае возникновения проблем, связанных с оплатой долга, регулированием этого вопроса будет заниматься не государство, чей банк выдал средства, а страна регистрации заемщика. Это не совсем устраивает кредитора, поскольку ему будет трудно контролировать судебный процесс.
Почему опасно брать иностранный кредит. Кредит в иностранном банке
Вероятнее всего получить кредит в чужой стране в случаях:
- если потенциальный заемщик имеет вид на жительство в стране;
- постоянно поживает в стране нахождения банка;
- у заемщика двойное гражданство (в том числе в стране банка-кредитора);
- заемщик является предпринимателем в стране банка, где оформляет кредит.
Например, в Финляндии и Италии к такой деятельности может быть приравнена сдача недвижимости в аренду. Но только в том случае, если все налоги, установленные местным законодательством, выплачены в полной мере.
Чтобы получить кредит в зарубежной кредитной организации рекомендуется осуществить одно из действий:
- обратиться в иностранное консалтинговое агентство при покупке бизнеса;
- обратиться в риэлтерскую фирму – в случае приобретения недвижимости (то есть, банк выдает кредит риэлтерскому агентству, а клиенту достаточно внести сумму первоначального взноса)
Взять ипотеку в иностранном банке можно только на приобретение недвижимости в той же стране. К примеру, получить кредит в Испании на приобретение московской квартиры не удастся. Недвижимость в России является для европейского банка неликвидным обеспечением, что фактически может быть приравнено к отсутствию такового. Возможен только один способ: если в стране получения кредита у вас есть родственник, готовый за вас поручиться и заложить свою недвижимость в качестве обеспечения займа.
В каких иностранных банках россияне могут оформить кредит
Практически любой американский или европейский банк является для гражданина нашей страны потенциальным кредитором. А вот станет он им или нет, зависит от подкованности клиента в вопросах зарубежного кредитования, а также состояния его банковского счета.
Например, в банке Испании можно получить ипотечный кредит под 4% годовых. На срок до 25 лет его размер достигает 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необходимо будет помимо полного комплекта документов, подтверждающих доход и благонадежность заемщика, предоставить справку об отсутствии кредитов на родине. Весь комплект документов должен быть переведен на государственный язык лицензированным специалистом.
Как открыть банковский счет за границей, и взять кредит в Европе? Гарантия!
Получить ипотечный кредит во Франции можно лишь в ограниченном числе банков, среди них:
- Credit foncier de France
- Societe Generale
- HSBC
Но открыть здесь кредит можно только в случае, если в стране у заемщика уже есть недвижимость.
Проще оформить ипотеку по кредитным программам на Кипре. Он настроен лояльно к иностранным заемщикам. Ипотеку под 7% годовых предлагают:
- Hellenic Bank
- Bank of Cyprus
- Laiki Bank
- Alpha Bank
Ключевые моменты, которые могут повлиять на решение банка:
- Наличие у заемщика вида на жительство в стране банка-кредитора.
- В связи с отсутствием кредитной истории гражданина РФ за рубежом, в большинстве случаев необходимо иметь депозит в том банке, в котором позже планируется получение кредита.
- Достоверность и надежность документов, подтверждающих благонадежность заемщика, в том числе его легальный доход, желательно в стране нахождения банка.
- Наличие обеспечения по кредиту. Например, ранее приобретенная недвижимость.
Источник: financedigest.livejournal.com
Кредит в иностранном банке
Выбирая кредитную программу, заемщик интересуется общей стоимостью кредита, на которую влияют факторы процентной ставки и наличие различных бонусов. Наверное, многие клиенты хотели бы оформить кредит в иностранном банке по причине его дешевизны по сравнению с займами отечественных банков.
Согласно статистике ипотечный заем за рубежом стоит вдвое дешевле, чем в стране. Процентная ставка подобных займов не превышает 6% в год. Проценты по кредиту наличными также не превышают 10% годовых. Условия зарубежных кредитов являются достаточно привлекательными для российских заемщиков.
Тонкости кредитов за рубежом
Узнать о доступных программах кредитования и об уровне % ставок в отечественных кредитных учреждениях вы всегда можете посредством оставленной онлайн заявки на кредит. Вам также будут доступны программы кредитования от зарубежных банков, расположенных в России, ведь не секрет, что многие иностранные банки имеют свои филиалы в России и предлагают кредиты по льготным % ставкам.
Дешевизна зарубежных займов обусловлена доступом к недорогим источникам. Никто и ничто не запрещает гражданину России обратиться в иностранный банк для оформления займа. Беда в том, что там ему будут не очень рады. Скорее всего, в выдаче займа ему вежливо откажут. Хотя существует ряд зарубежных банковских организаций, которые разработали программы кредитования иностранных граждан.
Большинство заграничных банков кредитуют в основном жителей своего государства или иностранцев, постоянно в нем проживающих. Банк вряд ли согласится кредитовать гражданина другой страны, приехавшего на время. В отечественных банках высокие процентные ставки связаны с возможным невозвратом займов. Иностранные банки более тщательно проверяют клиентов на платежеспособность и благонадежность. В некоторых банках необходим даже документ от психолога.
В случае невозврата кредита согласно законам европейских стран, к которым относится и Россия, суд должен состояться на территории того государства, гражданином коего является заемщик. Именно поэтому банки не хотят рисковать, выдавая кредит иностранцам. В некоторых странах Европы наличие сдаваемого наемного жилья считается одним из видов предпринимательства (Финляндия, Италия). Если владелец платит налоги, то уже можно говорить о получении займа под обеспечение такой недвижимости.
Как оформить кредит в иностранном банке
Собрать информацию о том, как получить кредит за рубежом, можно из разных источников. Можно написать в иностранный банк ходатайство выдаче денег в долг, изучить контент сайтов в интернете на эту тему, пообщаться с соотечественниками, имеющими опыт в данной области. В любом случае необходимо будет поехать в страну, где предполагается оформить кредит, посетить офис банка и узнать обо всех условиях. На этом дело, скорее всего, и закончится. Слишком высок риск невозврата займа для иностранного банка.
Можно сделать «ход конем» – открыть в иностранном банке депозитный счет, чтобы в будущем легче было получить заем. Иностранные банки перед такой процедурой проверяют законность получения денежных средств, и могут оказать в открытии депозитного счета иностранцу, не имеющему официальной работы в стране. Однако выписка по банковскому счету увеличивает шанс получить зарубежный кредит в будущем.
Помимо этого документа для оформления займа понадобится пакет из следующих документов:
- Заграничного паспорта;
- Документ, подтверждающий официальные доходы;
- Документ, подтверждающий законность роботы (контракт, к примеру);
- Документы, подтверждающие право на владение имущества;
- Есть банки, которые могут потребовать представление долгосрочной учебной либо рабочей визы, так как заем выдается только на это время;
- Нередко требуется поручитель, являющийся гражданином этого государства.
Представляемые документы должны иметь перевод на язык страны, в которой предполагается оформить кредит. Перевод должен делать специалист, имеющий на это лицензию.
Факторы, повышающие шансы получить кредит в иностранном банке
Что повышает шансы получить кредит в иностранном банке:
- Клиент обладает видом на жительство или ПМЖ в государстве, которому принадлежит банк.
- Клиент имеет двойное гражданство.
- Клиент имеет бизнес в данной стране.
- Заемщик может предоставить залоговое обеспечение по займу (к примеру, недвижимое имущество).
- Заемщик – клиент филиала иностранного банка в РФ, и наделен от него поручительством.
В принципе, иностранные кредиты можно оформить на друзей либо родственников при их согласии. Как вариант получения займа подойдет открытие юридического лица для приобретения недвижимого имущества. Юр. лица банками кредитуются охотнее.
Еще одним способом оформления зарубежного кредита является помощь посредника. При ипотечном займе им может быть риелтор, при покупке бизнеса – консалтинговая компания. Благодаря этому способу удается получить иностранные займы даже в государствах, предъявляющих высокие требования к заемщикам (таких как Черногория и Болгария).
Недостатком этого способа является небольшое количество объектов, предлагаемых риелторами. Как правило, ими являются инвестируемые риелторами объекты. Преимуществом способа является тот факт, что посредники не проводят доскональной проверки благонадежности клиента.
Внесение первоначального взноса (15% от стоимости имущества) является подтверждением платежеспособности заемщика. Действуют очень жесткие меры к нарушителям кредитных обязательств. К примеру, за просрочку вас просто выселят в течение 10 суток с помощью службы судебных приставов.
Чем больше денег вы хотите взять в долг в зарубежном банке, тем скрупулезнее будет проводиться проверка и больше документации затребует банк. Оформить заем под залог недвижимости на половину ее стоимости достаточно легко в таких странах как Франция и Испания. Когда же заем более половины стоимости жилья, то потребуется увесистый комплект документов для получения денег. У французов существует правило – если размер займа достигает 80% цены залога, необходимо внести «страховочные» 20% цены, которые вернут после закрытия займа.
Как взять ипотечный кредит в иностранном банке
К сожалению, иностранные кредиты в России недоступны, так как иностранные банки в стране работают по законам российского кредитного рынка и проценты по займам у них соответствующие. Вариант оформить ипотечный заем за рубежом для покупки недвижимости в стране неосуществим, так как ни один банк не выдаст займ для покупки недвижимого имущества за пределами своей страны по причине его неликвидности.
Оформить ипотечный заем за границей сложно, но при определенных усилиях возможно. Для этого необходимо выехать за рубеж. Процентные ставки ипотечных займов в западных странах и Соединенных Штатах не превышают 6% годовых и выдаются они на срок до 30 лет. Размер займа достигает 80% цены недвижимого имущества. Ставки автокредитов не превышают 4% годовых, кредитов наличными – 7% в год.
Согласно статистическим данным, чаще всего наши соотечественники оформляют ипотечные займы, реже автокредиты, займы на обучение и на развитие бизнеса. Положение с займами за рубежом парадоксальное – в оформлении займа небольшого размера банк, скорее всего, откажет, а чтобы оформить кредит на солидную сумму необходимо иметь залоговое обеспечение на территории страны банка.
Страны, выдающие зарубежный кредит россиянам
Так как взять кредит в иностранном банке россиянину, и в каких странах это можно сделать? Ипотечный заем недоступен гражданам Российской Федерации в Черногории, Болгарии, Румынии, Швейцарии.
Очень жесткие требования предъявляют к иностранцам-заемщикам банки Великобритании, Италии, Австрии. Из-за того, что им сложно соответствовать, ипотечный заем в этих странах также недоступен. Есть возможность получить ипотечный заем в Германии, если открыть депозит и регулярно пополнять его. В Чешской республике такой заем может получить только юридическое лицо. Во Франции всего два банка выдают ипотеку иностранцам («Credit foncier de France» и «Societe Generale HSBC»).
Можно оформить ипотечный кредит в иностранном банке Португалии, Финляндии и Испании. Ставка по этому виду кредитов начинается от 11,2% годовых (сказался кризис). Выгодно оформить ипотечный заем на острове Кипр. Здесь процентная ставка начинается от 4,3% годовых. Ипотеку иностранцам предлагают следующие банки – «Alpha Bank», «Laiki Bank», «Hellenic Bank», «Bank of Cyprus».
Средний размер кредита составляет $140 000.
Основные банки в России с иностранным капиталом
Согласно российским законам, иностранных банков в стране не существует, а иностранный капитал представлен в форме дочерних банков, официально зарегистрирован. Ниже представлен перечень основных банков с иностранным капиталом в стране.
Автокредиты выдают «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС», «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО и др.
Получение денежных средств
За получение займа иностранного банка придется заплатить немалые средства. Схема выдачи кредитов всех банков мира практически одинакова. Требования и условия банков идентичны. Зарубежный банк выдает кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится на территории нахождения банковской организации. Не имея своего бизнеса, россиянин может получить кредит и использовать его для покупки жилья в стране, только в том случае, если за него поручится местный житель, который согласится оставить в качестве залога свое недвижимое имущество.
Источник: busines-credit.ru
Взять кредит
за границей
под низкий процент
Услуги компании AUSLANDSFINANZAMT LTD. Какие условия нужно выполнить нерезиденту, чтобы получить одобрение банка на выдачу кредита.
В пакет входит: подготовка заявок в банки, сопровождение, подготовка бизнес-плана для получение кредита, юридическое сопровождение до получения кредита. Перевод и консультации по договору. Помогаем доказать залоговый актив.
Мы работаем только по предоплате.
Стоимость услуг по подбору кредитного предложения — 500 € + 1% от выданной суммы кредита
Как взять кредит за границей
Главная привлекательность займов за рубежом в низкой минимальной ставке по кредиту. Во многих европейских банках она составляет всего лишь 2%. Для сравнения, в России — от 13% до 365% годовых. В Европейском Союзе даже в период мирового кризиса наблюдается стабильность экономики, поэтому и взять кредит за границей под низкий процент можно всегда.
Однако гражданину другого государства получить положительное решение по выдаче займа не совсем просто. Но такая практика существует, и в этом мы оказываем квалифицированную помощь. Решение иностранного банка о выдаче заемных средств нерезиденту принимается на основе действующего счета и динамики работы с ним.
Как лучше оформить
Деньги можно запросить не только там, где открыт счет, но и в другом банке. К примеру, если у вас уже есть счет в швейцарском банке, тогда вам несложно будет получить кредит за границей в Германии. Наша компания предоставляет услугу открытия счетов в любых банках Европы.
Для граждан РФ гарантированно можно получить одобрение на запрос о выдаче кредитных средств за рубежом, если в этой стране зарегистрировать свою компанию, ведь юридическим лицам практически не отказывают. В ЕС кредитование среднего и малого бизнеса практикуется повсеместно. В некоторых государствах предпринимателями считаются владельцы недвижимости, которую они сдают в аренду и отчисляют налоги. Регистрация вашего бизнеса за границей входит число услуг нашей компании.
При обращении к нам, мы проанализируем все государства, в которых именно вам получить кредитные деньги будет наиболее выгодно, подберем вам страну и банк, исходя из запросов. Мы предложим вам оптимальные условия получения кредита, сделаем запрос, переведем на иностранный язык документы и сделаем копии, передадим пакет документов в зарубежный банк, откроем счет на ваше имя.
Кредитование нерезидентов может быть потребительским и ипотечным. Чтобы получить тот или другой вид займа, вам не нужно даже выходить из дому, просто заполните на нашем сайте форму заявки. Мы рассмотрим ее и в течение 1-2 дней отправим вам на электронную почту ответ. Если вы желаете обратиться за получением кредита за границей в первый раз, тогда без помощи профессионалов вам не обойтись.
Несколько советов в заключение
Соберите необходимый пакет документов: загранпаспорт, визу, свидетельство о рождении, справку о доходах. Сделайте оценку движимого и недвижимого имущества через реестр и без него.
На собранные документы нужно сделать копии с переводом на язык этой страны.
Оформление занимает 2-8 недель.
Взять кредит за границей под низкий процент можно в долларах, евро или в местной валюте. Получение заемных средств за рубежом для россиян в рублях невозможно.
Обращайтесь в нашу компанию прямо сейчас, и вы получите профессиональную помощь в гарантированном получении кредита за рубежом под низкий процент зарубежом.