Как взять кредит на постройку дома

Банк принимает окончательное решение о ставке после рассмотрения заявки и представления документов.

«Ипотека по двум документам» — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти

Оформление заявки без подтверждения дохода возможно при условии:

• Ставка — 13,89%
• Сумма кредита
  — от 500 тыс. до 15 млн рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга
  — от 500 тыс. до 8 млн рублей для других регионов РФ
• Первоначальный взнос:
  — от 40% в случае если хотя бы один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем (совладельцем) бизнеса, самозанятым и его доход учитывается при расчете параметров кредитования
  — от 30% в иных случаях

«Ипотека по двум документам» не распространяется на самозанятых

• Гражданин РФ
• Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
• Возраст от 18 до 75 лет
• Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Общий трудовой стаж — от 1 года

Для заемщика и созаемщиков

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА?

• Паспорт гражданина

Для наемного работника

• Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
  — Заверенная копия трудовой книжки
  — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
  — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
  — Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
• Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка ( шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются.

Для индивидуального предпринимателя

• Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
  — УСН за последние два полных отчетных периода
  — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
  — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица

• Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
  — 3-НДФЛ за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
  — справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

Жилой дом и земельный участок должны отвечать требованиям банка.

• Дом должен быть:
  — В собственности у продавца;
  — Пригоден для проживания и подъезда к нему на машине в течение всего года;
  — Со стенами из бруса, клееного бруса, бревна, сруба, кирпича, бетона или материала на его основе;
  — Для дома из дерева (за исключением щитовых-каркасных домов): возраст дома до 10 лет, плoщaдь от 90 до 300 кв.м., этажность до 2 этажей;
  — Для дома из кирпича или бетона: возраст дома до 25 лет, площадь дома от 70 до 500 кв.м., этажность до 3-х этажей;
  — С фундаментом из камня или железобетона;
  — Со входной дверью, окнами, крышей и отдельными помещениями — кухней, ванной или душевой, санузлом;
  — С инженерными коммуникациями и подключением к электросети и счетчикам учета электроэнергии, центральному отоплению или автономной газовой или электрической системе отопления с разводкой труб и радиаторами отопления, всесезонному водопроводу или скважине, канализации или локальному очистному сооружению (кроме выгребной ямы).

КАК ПОСТРОИТЬ ЗАГОРОДНЫЙ ДОМ В ИПОТЕКУ В 2023? | Ипотека на строительство дома | Программы и условия

• Дом не должен быть:
  — Расположен не дальше 70 км от Москвы и области, Санкт-Петербурга и области либо 50 км для остальных городов;
  — Не в аварийном состоянии;
  — Не состоять на учете на снос.
• Подходящие категории участков:
  — Земли населенных пунктов: «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства», «для дачного строительства», «для садоводства», «для садоводства и огородничества»;
  — Земли сельскохозяйственного назначения: «для дачного строительства», «для садоводства», «для ведения личного подсобного хозяйства».

Программа позволяет оформить кредит на загородный дом с участком. По ней вы сможете купить частный жилой дом в ипотеку на вторичном рынке недвижимости. Первоначальный взнос — от 20%.

Рассчитать платеж и оформить заявку можно онлайн за несколько минут — на сайте.

Источник: www.open.ru

Как взять кредит на строительство дома

Собственное жилье — это хорошо, а еще лучше иметь свой дом, который построен на участке земли. В определенных ситуациях строительство частного коттеджа может обойтись намного дешевле приобретения жилого здания, однако средств для этого все равно нужно будет много. Когда у человека уже имеются накопления, но их не хватает для оплаты полной стоимости, остаточную сумму средств реально получить в кредитной организации в виде кредита на строительство жилья.

Многие жители крупных городов желают иметь собственность за территорией своего города, где нет быстрого жизненного ритма и другой суеты. Однако купить квартиру или коттедж сможет не любая семья, из-за этого большинство людей предпочитают сами строить загородный коттедж, исходя из своих пристрастий и желаний. Стоит учесть, что это не только трудоемкий, но и довольно недешевый процесс. Так где же брать деньги? Чаще всего граждане идут в банк и подписывают договор о взятии займа на постройку коттеджа.

В каких банках есть программы кредитов на постройку дома

Строительство своего жилища представляется довольно долгим процессом, который, невзирая на все временные и финансовые вложения, может быть окуплен в той ситуации, когда речь заходит о жизни в нем большого семейства. Такой семье намного легче и выгоднее жить в коттедже за территорией мегаполиса, чем тесниться в жилье с повышенными платежами за ЖКХ, множеством ограничений и недостатком места.

При наличии собственности за городом все затраты по обслуживанию объекта значимо уменьшатся, например, при переходе с электричества на газ и самостоятельном осуществлении коммуникаций. При этом, когда гражданина приравнивают к проживающему в селе, можно приобрести определенные льготы и компенсацию по выплате налоговых платежей.

Так как взять кредит на строительство дома? На сегодняшний день существуют всевозможные специализированные программы, позволяющие брать средства на жилище без перечисления своих денег.

В Сбербанке

Услуга «Строительство жилого дома» в Сбербанке предоставляется на период до 30 лет и предполагает первоначальный взнос от 25%. Наименьшая величина средств – 300 тыс. рублей, наибольшая ограничивается 75% от цены кредитуемого здания и собственной способностью платить.

Ставка по займам начинается от 10% (предусматриваются надбавки при отказе от индивидуального страхования на срок ипотечного регистрирования и в той ситуации, когда человек не является клиентом по зарплате банковского учреждения). Ссуда считается доступной гражданам в возрастной категории 21-75 лет.

Сбербанк предусматривает отсутствие комиссионных платежей, личное рассмотрение всех поданных заявлений, особенные требования для должников с проектом по зарплате. Из дополнительных затрат стоит выделить оценку и страховку собственности по залоговой части.

Также в Сбербанке появилось предложение «Загородная недвижимость», размер ставки которого равен 9,5-14% годовых. Возможно получить средства суммой не меньше 300 тыс. рублей, наибольшая ее величина ограничивается платежеспособностью человека, но не может быть выше 75% от цены ссудного имущества или иного залогового жилища.

Должник обязан вносить первоначальный взнос не менее 25%, а возвратить заемные деньги нужно в срок до 30 лет. В рамках представленной программы реально приобрести домик на даче с землей, коттедж, участок, объект незавершенной постройки, а также потратить заем на строительство коттеджа.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке могут предоставлять займы от 100 тыс. рублей до 20 млн рублей при условии, что должник покупает имущество у строительной фирмы-партнера банковской организации. В этой ситуации ставка будет от 5,17% годовых, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%. Дают займы на срок до 30 лет.

Севергазбанк выдвигает предложение по ипотечному кредитованию под залог располагаемого имущества, где будет предложена ставка от 9,25% годовых, она способна изменяться до 13,25% годовых. Дают кредит на строительство дома без первоначального взноса от 300 тыс. рублей на период до 30 лет.

Банк Открытие

В кредитной организации ФК «Открытие» есть услуга «Свободные метры», предлагаемая для покупки жилого здания, таунхауса и постройки. Процент изменяется от 1,7 до 18,7% в год, величина средств — от 500 тыс. рублей до 30 млн рублей без первоначального взноса. Соглашение можно заключить на срок от 5 до 30 лет.

Как видно, гражданину, которому необходимо банковское учреждение, предоставляющее ипотечное кредитование на постройку своего жилища, есть из чего выбирать. После выбора программы следует обратиться в кредитную организацию для уточнения требуемого пакета документации и подписания заявления.

Требования к кандидатам

Основные условия, которые предъявляются к должникам, следующие:

1. Первый раз обращаясь в банковскую организацию за ипотекой, нужно будет заполнить заявку должника, где следует обозначить требуемую величину займа. Любой банк выдает собственную анкету, где могут быть различные вопросы.
2. Возраст заемщика должен соответствовать регламенту банка.
3. Место трудовой деятельности и стаж также регламентируются инструкциями конкретного банка.
4. Наличие дополнительной прибыли будет плюсом.

Помимо этой информации, в заявлении вы должны указать свою специализацию и квалификацию и семейное положение.

Идеальным вариантом станет получение справки 2-НДФЛ, которую предоставляет бухгалтерский отдел. Однако большинство граждан на данный момент получают «серую» заработную плату, из-за чего не могут официально подтверждать свою прибыль.

В Российской Федерации имеется большое число кредитных организаций, которые предлагают кредитование постройки дома. Но перечисленные программы по ипотечному займу на строительство считаются самыми надежными и выгодными.

Плюсы и минусы

Заем на постройку дома поможет быстро осуществить мечту возвести загородный дом. Также предоставление от банковских учреждений средств под залог собственности предполагает низкие процентные платежи по ипотеке (от 8 до 14%). Получение займа не представляет никакой трудности, его дают примерно 8 заемщикам из 10.

К отрицательным сторонам взятия займа на строительство жилого помещения можно отнести:

1. Перечисление средств каждый месяц – ответственность, которую может взять на себя не любой человек. Необходимо серьезно подумать, прежде чем взять кредит на строительство коттеджа за городом. Стоит быть довольно организованным и ответственным гражданином, чтобы честно выполнять условия соглашения.
2. Проценты на постройку коттеджа. Может показаться, что 15% — это не так уж и много. Однако, если перевести это в определенные цифры, получается довольно внушительная сумма.

Порядок оформления

Алгоритм действий следующий:

1. Заемщик напрямую обращается в офис банка с нужным пакетом документов.
2. Заполняет заявление на предоставление ипотеки совместно с остальными бумагами и передается на обработку.
3. Получает решение финансового отдела банковской организации.
4. В случае благоприятного решения со стороны учреждения выбирается объект недвижимости, постройка которого планируется.
5. Передается кредитной организации требуемый пакет документов по строительству здания.
6. Происходит знакомство с проектом подготовленного соглашения.
7. При отсутствии вопросов – подписание кредитной сделки.
8. Регистрация прав на объект собственности в Росреестре.
9. Получение жилищной ипотеки.

Дополнительно передаются бумаги по будущей постройке. В иных видах ипотеки данное требование встретить нельзя. Нужны будут такие справки:

1. Документация, которая подтверждает право на участок земли, где будет проводиться постройка.
2. Смета материалов и работ по подведению коммуникаций с обозначением их цены.
3. Разрешение на постройку.

Если заемщик еще не определился с земельным участком, то он обязан подать обозначенную документацию после одобрения заявки. Когда же справки на землю будут оформлены, они прикладываются к стандартному пакету и подаются при обращении в финансовое учреждение.

Также условия банков по поводу бумаг могут быть разными. Это зависит от финансового учреждения и условий предоставления кредита. Однако ипотека под строительство частного дома является серьезным займом и чаще всего отличается большой суммой, поэтому получить ее по ограниченному количеству документов нереально.

Важно! Срок возврата ипотеки может достигать 30 лет, поэтому необходимо страховать коттедж. Страховку оформляет для себя и сам заемщик, возраст которого составляет 23-65 лет.

Не так давно появилась возможность тратить материнский капитал на заем под подстройку дома. Это вид льготного предоставления кредита, где определенная часть средств долга оплачивается за счет применения сертификата, причем неважно, передается ли сертификат владельцем или самим получателем займа. Материнский капитал реально использовать в виде первоначального взноса при долевом строительстве коттеджа.

Дополнительные возможности по кредитам

Стоит выделить специализированные условия выдачи кредита на покупку и строительство коттеджа. Такой программой является «Молодая семья», где первый взнос составит:

1. От 10% цены объекта собственности для семьи с ребенком или несколькими детьми.
2. От 15% цены объекта недвижимости для семейства без детей.
3. Возможность применить отсрочку по выплате главной задолженности при рождении детей в срок действия кредитного соглашения.
4. Возможность учета прибыли родителей заемщика или созаемщика при выявлении величины кредитных денег.

Молодой считается семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг возрастной планки в 35 лет, или неполная семья, в которой родителю не больше 35 лет.

Заключение

Таким образом, для каждого человека, желающего взять заем на строительство загородного дома, имеются различные варианты кредитования на условиях, которые будут устраивать обе стороны. В статье мы рассмотрели предложения от Сбербанка, Россельхозбанка и других организаций. Они разнятся по величине первого взноса и процентной ставки, а также срокам кредитования.

Источник: lichnyjcredit.ru

Ипотечные кредиты на строительство и реконструкцию жилья

При превышении установленной нормы долговой нагрузки заёмщика и созаёмщика, может быть принята гарантия юридических лиц в обеспечение долга перед банком либо 50% чистой прибыли юридического лица, включенные в расчёт долговой нагрузки заёмщика.

В случае снижения основной ставки Центрального банка Республики Узбекистан проценты по кредиту будут соответственно снижены, а в случае повышения останутся без изменений.

Не выдается кредит на строительство и реконструкцию в г. Ташкенте.

Требования к заемщикам

• заемщик — гражданин Республики Узбекистан, достигший 18-летнего возраста, но не старше 60 лет в день обращения за кредитом
• долговая нагрузка вместе с созаёмщикам по всем оформленным кредитам, обязательствам по поручительству не превышает 70% от среднемесячного дохода
• отсутствие просроченной задолженности по ранее оформленным кредитам и другим обязательствам
• постоянные доходы непрерывны, по крайней мере в последние 4 месяца
• документ о доходах (электронные данные получаются сотрудником банка через программу Crobs)

Дополнительные расходы по кредиту

• расходы за услуги нотариуса по купле-продаже квартиры
• кадастровые расходы на оформление права собственности
• страхование жилья

Перечень документов, принимаемых от заемщика/созаемщика

1. Паспорт или заменяющий паспорт документ. Копия паспорта также требуется, если клиент предъявляет военный билет для военнослужащих;

2. Документы о доходах/электронные данные (определяются через программу банка Crobs);

3. Документ, подтверждающий право на земельный участок под индивидуальное жилищное строительство (постоянное пользование, пожизненное наследство);

4. Отчет независимой оценочной организации о стоимости индивидуального жилья или иного имущества;

5. Утвержденная проектно-сметная документация на строительство жилья (без согласования проектно-сметной документации строительство и реконструкция жилья запрещены);

6. Договор на строительство с подрядчиком (требуется, если подрядчик задействован);

7. Договор между производителем / магазином строительных материалов, наемным работником, зарегистрированным в государственных налоговых органах в качестве индивидуального предпринимателя;

8. Также могут потребоваться другие документы, указанные в законодательстве.

Источник: sqb.uz