Рынок кредитного брокерства в России неуклонно растет и исчисляется десятками миллиардов рублей. Основа этой деятельности – посредничество между кредитными организациями и лицами, которые хотят оформить кредит. Кредитный брокер, соответственно, – это представитель такой компании, посредник между банком, агентством недвижимости, салоном автомобилей и заёмщиком, клиентом.
Обращаются к ним в разных случаях. Например, когда человеку срочно нужно получить кредитные средства, а в банках ему отказывают. Или когда его не устраивают процентные ставки, предлагаемые кредитной организацией. В таком случае брокер берется подыскать оптимальный для клиента вариант кредита или кредитного продукта, ставки которого его бы устраивали.
В западных странах – это распространенный вид финансовой деятельности, но в России он появился сравнительно недавно и пока не подлежит точному изучению, во многом благодаря распространению так называемых «черных брокеров» — незарегистрированных участников финансового рынка, предлагающих клиентам поддельные справки. Традиционный рынок кредитного брокерства работает исключительно в рамках закона.
Кредитный брокер — помощь в получении кредита
Чем может быть полезен кредитный брокер
Профессиональный брокер – человек, который знает все подводные камни сферы кредитования. В его обязанности входит поиск самого выгодного кредита, а также ведение всех дел на начальном этапе: подача заявки, сбор документов, уменьшение срока рассмотрения заявки и т.д. Немаловажная функция брокера – консультировать клиента на всех этапах.
Он может помочь составить схему возвращения занятых средств, порекомендовать, как повысить статус, привлекательность перед банком. Специалист также даст все разъяснения о расходах, возможных штрафах, других особенностях. Все это позволяет снизить риск банковского отказа предоставить человеку средства, а также минимизирует вероятность того, что человек возьмет кредит, оплачивать который будет не в состоянии.
Обращаться к такому специалисту особенно выгодно в тех случаях, когда нужно взять большую сумму денег, но чтобы разобраться во множестве предложений от десятков банковских организаций – нет ни времени, ни специальных знаний.
Таким образом, кредитный брокер позволяет:
- сэкономить средства при выборе максимально выгодного предложения по кредитованию;
- сэкономить время на поиски выгодного предложения;
- повысить шансы получить деньги путем правильного оформления документов и повышения статуса как заёмщика.
Важно, что такие компании представляют интересы клиентов, а не кредиторов. Хотя такая ситуация складывается исключительно на отечественном рынке: на западе рынок брокерства несколько отличается.
Как брокер зарабатывает средства
Обычно российские брокерские компании получают за услуги фиксированную сумму или определенный процент от выданного банком кредита. Более распространен вариант, когда в оплату входит и то, и другое, но многие компании не взимают средства за первичную консультацию, а также требуют расчета только после удачной сделки с кредитной организацией. Конечно, оплата лежит на плечах клиента. В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок.
Как взять кредит через брокера. | Как получить кредит через кредитного брокера.
Особенности российского брокерства
Сегодня в России работают более 4 тысяч брокерских организаций. Назвать их точное число не может никто. Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов. Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании.
Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров.
Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством.
Еще одна темная сторона этого вида деятельности – «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам – должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода. Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию. При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов.
Существуют два направления работы брокеров:
- с физическими лицами;
- с юридическими лицами.
Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.
Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке.
Как отличить профессионального кредитного брокера от мошенника
Впрочем, бывают и другие факты недобросовестного отношения к профессии, которые напрямую касаются клиентов. Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника?
В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка:
- он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы;
- он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней;
- у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт;
- профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки;
- услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены. Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств.
Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам. Конечно, официальные организации ни за что не станут предлагать подделать документы, но они могут посоветовать, какие справки можно собрать дополнительно, как улучшить кредитную историю. Также они могут собрать информацию, какие банковские учреждения относятся к потенциальным клиентам не так предвзято.
Как работают брокеры
На первом этапе клиент знакомится с работой компании. Если ему понятно, в чем заключается задача брокера, он может подписать с фирмой контракт, в котором прописаны условия сотрудничества, комиссия компании в случае удовлетворения запросов клиента. Дальнейшая работа заключается в следующем:
- Представитель компании берется за анализ документов заёмщика, его финансового положения, предлагает ему рассмотреть существующие варианты кредитования или выслушивает пожелания. При недостаточном количестве документов, объясняет, что еще понадобится для договора с банком.
- Если подходящий вариант найден, специалист помогает написать анкету и заявление. Он сам подает их в банк или банки, относит туда пакет документов, договаривается о периоде рассмотрения заявки, о чем информирует клиента.
- При положительном решении банка, брокер сообщает об этом клиенту, после чего тот уже самостоятельно подписывает договор с банком, вступает с ним в кредитные отношения. На этом этапе оплачиваются услуги организации. Заёмщик берет на себя обязанности выполнять все условия кредитного договора, выплачивать требуемые от него суммы.
Профессиональный брокер должен постоянно отслеживать изменения финансового сектора экономики, знать, какие банки делают выгодные предложения. Брокер – это настоящий финансовый консультант, который должен знать все о кредитах, делиться этими знаниями с клиентами, чтобы они могли сэкономить деньги и время. Но пока с этим не всегда согласны сами российские банки.
Так сложилось, что там к брокерам часто относятся с подозрением, предполагая, что их услуги понадобились, скорее всего, клиентам с плохой кредитной историей. Впрочем, такое отношение встречается не всегда. Во многих банках с брокерскими компания охотно ведут дело.
Источник: law03.ru
Как кредитный брокер помогает открыть ИП и получить кредит без договоров и с лучшими условиями?
Кредитный брокер предлагает открыть ИП, и оформить кредит как ИП, так как физ лицу не одобряют, договоров никаких не подписываю, он просит просто приехать в банки открыть расчетные счета, для подачи заявок.
Ответы на вопрос (2):
15.09.2022, 17:19,
г. Симферополь
Татьяна, добрый вечер! За последнее время, очень много слышал историй о кредитных «брокерах», которые оформляют кредит на людей, которые и так в тяжелом финансовом положении. После того, как банк перечисляет денежные средства на счета людей, «брокеры» выводят после на счет распложенные заграницей, и все. Человек остается в долгах под бешённые проценты и бежит за помощью к юристам, после в полицию о привлечении к уголовной ответственности по статьей мошенничество. Правда, толку от таких обращений в полицию мало, долг банку все равно нужно возвращать.
15.09.2022, 19:52,
Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала чистой. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме. В данном случае откажут в кредите и как ИП.
Оплата услуг помощи в получении кредита и комиссии — расписка от Кредитного брокера
Обязуюсь оплатить (перечислить) за услуги помощи в получении денежного кредита — Кредитному брокеру ФИО, паспортные данные, адрес регистрации денежные средства в сумме (сумма прописью) рублей, после получения кредита — . от такого Банка. Оплатить (перечислить) комиссию за услуги помощи обязуюсь на счет — . открытый в таком-то Банке на имя Кредитного брокера
Помощь кредитного брокера
Помощь кредитного брокера заключается в том, что он проводит консультации с клиентом, выявляя его пожелания. Благодаря подобным консультациям, брокер может предложить человеку самый лучший вариант кредитования с процентом, ниже банковского.
В настоящее время кредиты становятся все более и более востребованы среди населения. Люди берут их на самые разнообразные нужды, начиная от обычных потребительских нужд и заканчивая покупкой квартиры. Однако огромное разнообразие кредитных предложений зачастую вводит в заблуждение клиентов, берущих кредит впервые. Чтобы сориентироваться в кредитах и выбрать для себя наилучший вариант, и существуют кредитные брокеры.
Как работают кредитные брокеры?
Последовательность работы с кредитным брокером проста:
- клиент обращается к организации-кредитному брокеру;
- далее проходит встреча с кредитным брокером, где проходит обсуждение условий кредитования и подписание договора, в котором прописан размер вознаграждения для посредника. Также проводится анализ финансового состояния обратившегося;
- следующий шаг – обсуждение с клиентом возможных вариантов кредитования. После согласования всех условий, брокер помогает заполнять необходимые документы (анкета на кредит, заявление и другие);
- после заполнения всего пакета документов, кредитный брокер подает их в нужный банк. Там уже проводится анализ документов заемщика и вынесение решения про кредитование;
- при положительном ответе со стороны банка, происходит подписание необходимых документов.
С этого момента клиент становится заемщиком и обязуется в срок вносить все платежи. Деньги клиент может получить либо на свою пластиковую карту, либо через кассу банка.
Почему стоит обращаться за помощью к кредитным брокерам?
Если вы совсем не ориентируетесь в кредитных предложениях, то стоит обращаться в подобные организации. Ведь даже имея достаточный доход, движимое и недвижимое имущество банк может отказать вам в получении кредита. Обращение в брокерскую организацию имеет ряд преимуществ:
- определение конкретных сроков получения кредита;
- условия получения кредита подбираются индивидуально под каждого клиента;
- брокер помогает оформлять документы на кредит;
- клиент экономит свое время, когда все дела ведет брокерская фирма.
Кредитный брокер или мошенник?
Стоит помнить, что в этой сфере так же есть много мошенников, которые пытаются нажиться на других людях. Существует несколько подобных схем обмана.
Первая заключается на том, что мошенник ищет человека, нуждающегося в быстрых деньгах. Он предлагает ему взять товар в кредит, получая половину его стоимости. Клиент оформляет экспресс кредит и передает товар мошеннику, который в свою очередь выплачивает нужную сумму, обещая клиенту, что кредит выплачивать не нужно («в банке есть свои люди», «я с этим разберусь» и т.п.).
Вторая схема очень похожа на первую. Только в этой ситуации клиент оставляет свой паспорт в фирме мошенника, и на него оформляется кредит. Заемщик получает требуемую сумму, фирма забирает себе остаток. Как и в первой ситуации, клиенту обещано, что кредит выплачивать не нужно.
Третья ситуация: фирма предлагает клиенту заключить договор, по условиям которого помощь брокера в получении кредита оказывается за аванс, вносимый клиентом при подписании. И по условиям заключенного договора при любом исходе данная сумма не возвращается. Брокер просто-напросто ничего не делает, а через некоторое время сообщает клиенту, что банк дал отказ.
Некоторые недобросовестные брокеры берут оплату за информацию по банковским программам. Только ее они берут на известных интернет-порталах, доступ на которые может получить каждый абсолютно бесплатно.
Чтобы не попасться на уловки мошенников, стоит знать признаки их работы:
- недобросовестная фирма не имеет собственного сайта, а объявления об оказании услуг размещаются на столбах;
- в договоре, который предлагает подписать брокер, прописана строка о том, что вознаграждение для фирмы-посредника не возвращается клиенту при любом окончании сделки;
- также ничего не известно по поводу местонахождения офиса. Встречи с клиентом проходят обычно в каком-нибудь кафе;
- некоторые мошенники предлагают подделывать документы о трудоустройстве. В этом случае к брокеру никаких претензий не будет, а вот клиент получит уголовную ответственность;
- вам обещают получение кредита еще до рассмотрения всего пакета документов;
- фирма предлагает оставить паспорт для оформления кредита без присутствия клиента.
Нужно помнить, что недобросовестных людей везде хватает, и не нужно попадать на уловки мошенников. Обращайтесь только в те организации, которые известны широкому кругу людей и имеют уже заслуженную репутацию.
- Приглашаем к партнерству действующих сотрудников банков в сфере кредитования физических и юридических лиц.Будем рады сотрудничеству с кредитными специалистами,сотрудниками службы безопасности,экономистами,андеррайтерами,руководителями отделов,управляющими.Интересна любая поддержка:возможность повлиять на результат,продвижение кредитной заявки,информирование по статусу кредитной заявки,сокращения времени рассмотрения и т.д.Со своей стороны гарантируем максимально удобный процесс взаимодействия для вас ,абсолютная конфиденциальность,высокий поток клиентов и %.
пишите Автор Андрей Скориков Понедельник, 16 января 2017 7:07 дпОтветить
- Нужен автокредит или лизинг на спецтехники,помогите пожалуйста получить,Владимир 89607890106 Автор Владимир Вторник, 17 июля 2018 8:31 дпОтветить
- ХОЧУ ОБСУДИТЬ ВОЗМОЖНОСТЬ КРЕДИТОВАНИЯ ООО Автор Александр Пятница, 17 ноября 2017 10:26 дпОтветить
Источник: poluchenie-kreditov.ru