Как взять ипотеку на вторичку

Ипотека

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 7 мин. Опубликовано 8 ноября, 2016

На сегодняшний день для многих российских граждан есть актуальное решение жилищного вопроса – взять ипотеку на вторичное жилье. Если вы приняли твердое решение купить недвижимость в собственность, то вам нужно знать особенности получения ипотеки на вторичное жилье. Из всех предлагаемых ипотечных программ, особо востребована и популярна программа «Ипотека на вторичное жилье». За счет ипотеки возможности купить свой дом или квартиру существенно расширяются. Если на жилье в строящемся доме банки не всегда готовы предоставить заемные средства, так как это чревато повышенными рисками, то ипотека на вторичное жилье является более доступным видом займа.

Определяющим фактом выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также другие немаловажные нюансы. Обольщаться видимой «легкостью» все-таки не нужно, ведь огромное количество ипотечных программ и залоговое обеспечение не делает финансово-кредитные учреждения более лояльными к заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки до сих пор при выборе потенциальных клиентов придирчивы и требовательны.

Ипотека на вторичное жилье | Ответы на самые популярные вопросы

Большая часть потенциальных заемщиков совершает одну и ту же ошибку: выбирают желанную недвижимость до рассмотрения программ ипотечного кредитования, предлагаемых в разных банках. Практически никто из граждан не может сделать верную оценку своего дохода и просчитать сумму, которую готов предоставить банк в качестве займа. В итоге, получаем печальный результат: потраченное на выбор жилья время, а необходимой для покупки денежной суммы так и не найдено. Предлагаем поэтапно рассмотреть весь механизм получения ипотеки, чтобы достичь поставленной цели с максимальным эффектом.

Как правильно выбрать банк с выгодными условиями ипотеки на вторичное жилье

Первый и самый главный момент – не ограничиваться одним банком, а расширить по максимуму круг поиска кредитного учреждения, подходящего по условиям. Самые выгодные условия предоставления ипотечного кредита предлагают крупные банки России, занимающие лидирующие строчки рейтинга на финансовом рынке. Механизмы ипотечного кредита в них отработаны до малейших нюансов, причем опробованы они уже на сотни тысячах потребителей. Но не следует списывать со счетов и развивающиеся банки, так как они тоже стараются предложить лояльные условия ипотеки для привлечения дополнительных клиентов. Они готовы заинтересовать граждан приемлемыми требованиями и оперативными сроками рассмотрения заявки.

Большая часть банков предлагает реализовать материнский капитал, используя его средства в качестве первоначального взноса. Это можно сделать согласно ФЗ от 29.12.2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Чтобы ваши шансы на получение ипотечного кредита на вторичное жилье возросли, а условия выдачи были оптимальны, необходимо:

1. Посетить несколько банков в вашем городе, ознакомиться со всеми ипотечными программами, а затем проанализировать их. Это можно сделать, не выходя из дома, используя официальные сайты финансово-кредитных учреждений. На начальном этапе нет надобности тратить время на посещение банков лично. Банки на своих сайтах размещают всю необходимую информацию относительно условий выдачи ипотеки.

2. Вычеркиваем из списка предложения, согласно которым вы не устраиваете банк в качестве заемщика. Это могут быть такие факторы:

• Не проходите по возрасту;
• Нет места регистрации;
• Неподходящий уровень доходов;
• В семье есть дети, не достигшие совершеннолетия;
• Имеются члены семьи, являющиеся инвалидами.

Перед тем, как исключить банк, уточните всю необходимую информацию. Помните, что на сайтах банков необходимые сведения не всегда оперативно обновляются.

3. Займитесь детальным изучением оставшихся предложений по ипотеке, где вы подходите банку в качестве потенциального заемщика. Как правило, процентная ставка в условиях кредитных программ не бывает точной: пишется размытая фраза «от». Только обратившись лично в банк, вы сможете получить точную информацию: на какую сумму займа вы можете рассчитывать, и какова будет ставка по процентам именно в вашем случае.

Если у вас совсем нет свободного времени на прохождение процедур, описанных выше, рекомендуем обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников при подборе ипотеки на вторичное жилье

На сегодняшний день услугами кредитно-консалтинговых агентств и ипотечных брокеров в качестве связующего звена между заемщиками и банками пользуются все больше граждан. При выборе агентства или ипотечного брокера следует оценить количество сертификатов в различных банках. Чем их больше, тем больше предложений для вас будет рассмотрено. Целесообразно заострить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вызвали у вас непосредственную заинтересованность.

Часто специалистами в области ипотеки становятся и риэлторы больших агентств недвижимости. И в этом есть свои положительные стороны. Во-первых, вам подберут подходящую кредитную программу и помогут согласовать ее получение в кредитно-финансовом учреждении. Также можно рассчитывать и на содействии в подборе квартиры и оформлении сделки.

Помимо того, что к предмету ипотеки (вторичному жилью) предъявляются стандартные требования, описание которых вы найдете в ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-ФЗ, финансово-кредитное учреждение выдвигает требования и к техническому состоянию квартиры, на которую накладывается обременение.

Дом, в котором расположена квартира, не должен подлежать сносу, капитальному ремонту и реконструкции.

Имеются и другие немаловажные моменты:

1. Вторичное жилье должно быть самостоятельной единицей со всеми необходимыми коммуникациями. В квартире должен быть свет, отопление, водоснабжение и канализация. Банки с неохотой рассматривает квартиры гостиничного или коммунального типа, а также комнаты в таких квартирах.
2. По оценке экспертов, процент износа жилья вторичного рынка должен быть низким. Ипотека может быть оформлена на длительный срок – двадцать, тридцать лет. У финансово-кредитного учреждения должна быть уверенность, что в случае утраты заемщиком платежеспособности, получится без проблем реализовать недвижимость, находящуюся в залоге.
3. Не допускаются реконструкции и противоречащие закону перепланировки.
4. В качестве предмета залога банки с неохотой рассматривают «хрущевки» и все строения 60-х или 70-х годов, с опаской относятся к первым, полуподвальным этажам. Сюда же относятся и квартиры, расположенные в цоколе.

Помимо технического состояния недвижимости, у банка вызывает интерес и ее продавец. К примеру, банк с опасением отнесется к продавцу, который состоит в близком или дальнем родстве с заемщиком. Также банк не устроит залог в том случае, если вторичное жилье перешло по договору дарения или в наследство менее чем 6 месяца назад.

Экспертная оценка стоимости для ипотеки на вторичную недвижимость

Когда подходящая квартира будет выбрана, запускается процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. И нужно быть готовым к тому, что не во всех случаях она будет совпадать с тем, что ожидает продавец.

Учитывайте, что банк при выдаче ипотечного кредита будет опираться именно на данные цифры. Если будет существенное расхождение, то нужно понимать, что вам придется иметь на руках большую сумму на первоначальный взнос. И если вас подобное положение вещей не устраивает, нужно заняться поиском другого жилья.

Как происходит выдача ипотеки на недвижимость вторичного рынка

Перед тем, как запустить непосредственно сам процесс оформления ипотеки на вторичное жилье, нужно заплатить комиссию, установленную банком. Также понадобится оформить страховку на приобретаемую квартиру в страховой компании, которую вам предстоит выбрать из предложенного банком списка. Договор ипотеки и договор купли-продажи будут заключены одновременно. Далее понадобится зарегистрировать сделку в Росреестре, и до этого момента продавцу квартиры будет выдана сумма, составляющая первоначальный взнос заемщика.

Полный расчет, иными словами заемные средства от банка, переводятся продавцу квартиры после того, как будет оформлено свидетельство с обременением. Это произойдет спустя 5 рабочих дней после того, как договор будет подан на государственную регистрацию.

Перед тем как переходить к заключению сделки, займитесь проверкой чистоты истории приобретаемой квартиры. Узнайте информацию относительно прописанных несовершеннолетних, проходящих военную службу и пребывающих в местах лишения свободы. Также квартира должна не иметь никаких других обременений.

Источник: www.papabankir.ru

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Приобретение собственного жилья – одна из важнейших сделок в жизни людей. Многим спокойнее и удобнее приобретать квартиры на вторичном рынке. Чтобы получить ипотеку на такую недвижимость, необходимо выполнить ряд действий.

Основные сведения

Вторичный рынок недвижимости, или «вторичка» – жилье в построенных и в сданных в эксплуатацию домах, у которого уже есть юридические собственниками. Сам дом может относиться к новостройкам или к старому жилому фонду.

Продавцом такой недвижимости выступает собственник – физлицо, а не застройщик.

У вторичной недвижимости есть ряд преимуществ – например:

• Полностью готовая социальная инфраструктура: банки, магазины, парковки, детские площадки, детские сады и школы, остановки общественного транспорта и т. д.
• Уже готовый ремонт в квартире. Сразу после оформления сделки можно въезжать в новое жилье.
• Возможность уменьшить стоимость жилья во время переговоров с собственником.
• Возможность выбрать жилье исходя из того, насколько беспроблемные вокруг соседи и жильцы дома в общем.

В то же время есть и недостатки – например, подъезды и коммуникации на вторичном рынке часто уже устаревшие. К тому же необходимо проверить юридическую чистоту приобретаемой квартиры: если возникнут проблемы с владельцами жилья, о которых продавец не упомянул, то покупатели рискуют столкнуться с потерей не только квартиры, но и денежных средств.

Для расчета платежей по ипотеке предлагаем использовать удобный калькулятор Сбербанка.

Инструкция по оформлению ипотеки

Чтобы взять вторичное жилье в ипотеку, выполните следующие действия:

1. Ознакомьтесь с актуальными кредитными программами от банков.
2. Рассчитайте ежемесячный ипотечный платеж, используя онлайн-калькулятор на сайте выбранного банка.
3. Оформите предварительную заявку на ипотеку и приложите запрашиваемые документы – копию паспорта, справок о доходах и т. д. Зарплатным клиентам банка обычно достаточно подать заявку.
4. Дождитесь предварительного одобрения со стороны банка.
5. Займитесь поиском подходящего жилья. Лучше искать квартиру после предварительного одобрения, поскольку от банка может последовать и отказ, а задаток за жилье уже не вернуть.
6. Уведомите банк о том, что с квартирой вы определились, и пригласите независимого эксперта для оценки недвижимости. Также предоставьте в банк все запрашиваемые документы на жилье.
7. Оформите договор купли-продажи, указав в нем адрес квартиры, ее площадь, другие характеристики, сведения о сторонах сделки.
8. Посетите с продавцом банк, подпишите кредитный договор, а затем – договор купли-продажи. Ваши деньги будут заморожены в банковской ячейке: затем в нужный момент их перечислят продавцу.
9. Зарегистрируйте право собственности и залог, обратившись в Росреестр через МФЦ или банк.

10. Получите ключи от новой квартиры, подпишите акт приема жилья.

Помимо ипотеки, есть и другие способы стать владельцем вторичного жилья – например, совершить мену жилья или оформить обычный потребительский кредит на квартиру, если для ее покупки на собственные сбережения вам не хватает небольшой суммы.

Источник: whatflower.ru

Как быстро и выгодно оформить ипотеку на вторичное жилье?

Ипотека на вторичное жилье наиболее популярна и востребована среди населения, несмотря на многообразие предлагаемых банками ипотечных программ.

Выбор в пользу «вторички» имеет преимущества как для заемщика по ипотечному кредиту, так и для банка. Знание особенностей оформления ипотеки на готовое жилье позволит повысить лояльность банка к заемщику и избежать каких-либо негативных последствий.

Законодательная база

Можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и как взять выгодную ипотеку?

В законодательной сфере особое внимание оказывается регулированию жилищного ипотечного кредитования.

Основу, на которой строится вся нормативная база, составляет ГК РФ. Этот основополагающий документ содержит общие требования, предъявляемые к обязательствам по кредитному договору, и обеспечению таких обязательств.

Основной отличительной чертой ипотечного кредита от других видов займов является тот факт, что обязательства по нему обеспечиваются залогом недвижимости.

Особенности этих отношений конкретизируются Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, законом устанавливаются нормы, содержащие:

• Требования к залоговому имуществу;
• Правила заключения договора об ипотеке;
• Особенности государственной регистрации;
• Правила обращения взыскание на предмет залога.

Алгоритм действий или как получить ипотеку на «вторичку»?

Оформление ипотечного кредита прежде всего следует начать с определения максимального размера займа и определения наиболее выгодных условий кредитования.

Для этого в банк подается заявка по форме, установленной конкретной кредитной организацией. Одновременно с заявкой необходимо предоставить:

1. Заверенную копию трудовой книжки;
2. Сведения о доходах;
3. Документы, удостоверяющие личность.

Определяющим критерием выгодности ипотечного кредита на вторичное жилье является процентная ставка. Кроме процентов по ипотеке, которые определит банковская структура, на конечную цену займа повлияют и сопутствующие траты.

Для выбора лучшего кредитного предложения целесообразно подать заявки в несколько банков.

Если запрос одобряется кредитной организацией, то гражданину направляется соответствующее извещение, содержащее:

• Максимальный размер займа;
• Размер процентной ставки;
• Срок предоставления кредита.

В документе указывается срок, в течение которого действительны вышеуказанные условия. В указанный срок клиент должен подобрать объект недвижимости, оформить на него необходимые документы и заключить с банком кредитный договор.

Сделав выбор в пользу определенной кредитной организации, можно приступать к поиску квартиры.

В банк необходимо предоставить информацию о выбранном объекте недвижимости, содержащуюся в следующих документах:

1. Свидетельство о госрегистрации;
2. Выписка из госреестра прав;
3. Отчет о рыночной стоимости жилья;
4. Сведения о собственнике имущества (продавце);
5. Предварительный договор о покупке квартиры;
6. Техническая документация на помещение (техпаспорт, кадастровый паспорт, техплан);
7. Информация о наличии и размере первоначального взноса;
8. Правоустанавливающий документ.

Далее, кредитная организация проводит проверку жилого помещения.

Если квартира подходит кредитной организации в качестве предмета залога, будущий заемщик приглашается для подписания кредитного договора.

Затем заемщику необходимо зарегистрировать сделку по приобретению недвижимости в офисе Росреестра. Подача заявления осуществляется совместно покупателем и продавцом.

Для госрегистрации потребуется:

• Договор купли-продажи (по числу сторон сделки и один экземпляр для помещения в архив органа госрегистрации);
• Оплата пошлины (2 000 рублей взыскивается с покупателя);
• Согласие супруга продавца (если квартира является совместной собственностью супругов);
• Кадастровый паспорт (если на момент сделки квартира уже прошла кадастровый учет, то документ предоставлять не нужно).

Если вы хотите узнать, можно ли и как погасить ипотеку досрочно, советуем вам прочитать статью.

Приобретенную собственность необходимо застраховать. Отдельные ипотечные продукты предполагают и страхование жизни и здоровья заемщика.

Полученное свидетельство о госрегистрации вместе документами, подтверждающими факт страхования, необходимо предоставить в банк, после чего осуществляется перевод суммы кредита продавцу недвижимости.

Что нужно учесть?

Особое внимание в случае предоставления кредита на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости банк уделяет приобретаемому жилому помещению.

Ведь эта собственность должна стать предметом залога по ипотечному займу.

Банк в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору должен иметь гарантии, что предмет залога можно быстро реализовать для покрытия понесенных убытков.

Помимо стандартных требований, предусмотренных законом об ипотеке, обычно банки имеют ряд требований, касающихся ликвидности квартиры:

1. Низкий процент износа;
2. Безопасность сделки (квартиры, право собственности, на которые возникло в результате недавнего наследования или дарения нередко отвергаются банками);
3. Отсутствие перепланировок.

Определенные требования банки предъявляют и к самому заемщику:

• Гражданство РФ;
• Трудовая занятость на момент подачи заявки должна составлять не менее полугода на текущем месте работы;
• Определенный уровень доходов;
• Положительная кредитная история;
• Отсутствие других кредитов.

Максимальная сумма кредита, одобренная банком при подаче заявки, не имеет решающего значения.

Окончательный размер займа определяется кредитором на основании отчета об оценке рыночной и ликвидной стоимости.

Если фактическая стоимость квартиры окажется выше оценочной, заемщику следует быть готовым к увеличению суммы первоначального взноса по ипотеке.

Российские банки предлагают специальные ипотечные программы на «вторичное» жилье:

1. Для военнослужащих;
2. С использованием материнского капитала;
3. Программа «Молодая семья».

Делая выбор в пользу того или иного ипотечного продукта, заемщику следует изучить возможность привлечения средств государственной поддержки.

Условия кредитования

Анализ представленных ипотечных продуктов показывает, что представленные программы кредитования приобретения готового жилья на российском рынке содержат сходные условия:

1. Кредит предоставляется как в рублях, так и в иностранной валюте;
2. Ограничение минимальной суммы кредита;
3. Максимальный срок кредитования в среднем составляет 30 лет;
4. Наличие первоначального взноса;
5. Необходимость страхования;
6. Погашение аннуитетными платежами.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

Плюсы и минусы

Основным недостатком приобретения квартиры на вторичном рынке является более высокая стоимость по сравнению с покупкой жилья на ранних стадиях долевого строительства.

Определенные трудности вызывает и подбор недвижимости, так как предложения на вторичном рынке носят субъективный характер и срок экспозиции наиболее привлекательных объектов достаточно короткий.

Недостаток высокой стоимости готового жилья компенсируется пониженными ипотечными ставками.

Выгодные условия кредитования объясняются тем, что объекты «вторички» высоко ликвидны и риски банка в этом случае минимальны.

Если же недвижимость приобретается на стадии строительства, всегда существует риск того, что объект не будет достроен.

Выбирая готовое жилье, покупатель может объективно оценить качество постройки недвижимости и степень развитости окружающей инфраструктуры.

Несомненным достоинством ипотечного займа на приобретение готового жилья является, что недвижимость можно использовать по назначению сразу после ее приобретения.

Это особенно актуально при инвестиционной покупке жилья. В этом случае доходами, получаемыми от предоставления помещения в наем или аренду, можно компенсировать расходы заемщика на выплату ежемесячного взноса по ипотеке.

Выбор в пользу покупки готового жилья при детальном рассмотрении имеет больше плюсов, чем минусов.

Однако, подтвердить это утверждение на практике можно только при тщательном отборе квартиры из предложений на вторичном рынке. Немаловажное значение имеет выбор подходящей программы кредитования.

Как правильно выбрать квартиру на вторичном рынке? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Это быстро и бесплатно !

Источник: kvartira3.com